Ktorá banka má najziskovejšiu hypotéku? Kde je lepšie vziať si hypotéku? Ktorá banka

Každý musí čeliť potrebe zakúpenia vlastného domova skôr alebo neskôr. Finančná kapacita na udržanie dlhodobého úveru však nestačí pre každého. Samozrejme, môžete sa vzdať a naďalej prechádzať prenajatými bytmi, alebo môžete analyzovať trh pre ponuky a nájsť výhodné hypotekárne podmienky.

V tomto článku budeme vykonávať malú štúdiu - kde je výhodné prijať a čo by ste mali venovať pozornosť, aby ste dostali minimálnu sadzbu.

Faktory ovplyvňujúce cenu hypotéky:

• Úverový program (prehodnotenie existujúcich zásob, predtým, ako sa odkazuje na základné sadzby).
• Úverový termín (čím kratší je termín, tým nižší bude celkový preplatok). Napríklad platba s dobou splatnosti 20 a 30 rokov sa výrazne nelíši a výška preplatku sa výrazne líši).
• Solventnosť (konečná úroková sadzba je určená na základe vašej platobnej schopnosti. Ak zistíte, že príjem rodiny je nedostatočný, pritiahnite ručiteľov, spoludlžníkov).

Ktorá banka je výnosná, aby si hypotéku?

Jednotná analýza úverových programov  nebude stačiť. Pri výbere banky, tiež by mal ísť dôkladne. Po prvé, budete s ním musieť spolupracovať mnoho rokov - potrebujete aspoň spoľahlivého partnera s dobrou povesťou. Ak sa vám páči podmienky registrácie, dávajte pozor na veriteľa rating, recenzie existujúcich držiteľov hypoték.

Po druhé, správna voľba banky môže byť sprevádzaná významným prínosom. Najlacnejšia hypotéka je spravidla ponúkaná bankovou bankou - pre klientov v oblasti miezd sú vyvinuté samostatné úverové ponuky, platené úrokové sadzby alebo zjednodušené požiadavky na zúčtovanie.

Tretia nuancia je možnosť dotácie hypotéky alebo získanie úveru za zvýhodnených podmienok. Pozrite sa na existujúce programy: „Mladá rodina“, „Štátna podpora“ atď. - ak prejdete jedným z programov, okruh bánk sa automaticky zúži.

Ziskové hypotéky: ponuky od bánk

• Sberbank - ako líder na trhu hypotekárnych úverovBanka ponúka cenovo dostupné úrokové sadzby - hypotéky so štátnou podporou od 11,4% ročne, nákup hotového bývania pre mladé rodiny od 10,75%. Základný úrok z hotového bývania nepresahuje 12,5% ročne.
• VTB 24 - udržiava hypotéku „so štátnou podporou“ na úrovni 11,4%, základné úvery na bývanie na bývanie sú z 12,1%.
• Raiffeisenbank poskytuje úvery so štátnou podporou od 11%, byty v novostavbách od 12,25%. Tvorba sekundárnych nehnuteľností je tu drahé - od 15%.
• Ruský kapitál poskytuje úvery na bývanie od 11% ročne.
• Delta pôžička je pripravená poskytnúť zníženú sadzbu 10,9% ročne pre "rollback" 5,5% hodnoty majetku.
• Banka poskytuje hypotéky od 11,25% platovým klientom, od 11,5% všetkým ostatným, s výhradou kúpy 3 poistenia: života, vlastníctva, majetku. Rollback pre nízku sadzbu je 4%.
• Poľnohospodárska banka - od 10,9% (v prípade zamietnutia všetkých poistení + 7% ročne). Plná cena  Úver dosahuje 20,499%.
• RNKB poskytuje hypotéku so štátnou podporou na úrovni 11,99%, bez podpory - 13,49%. Nízka sadzba spĺňa podmienku - záloha  od 30%.

Nie je možné s istotou povedať, kde je hypotéka lacnejšia - je potrebné brať do úvahy príliš veľa dohovorov. Ak chcete pochopiť, kde je lepšie zabezpečiť hypotéku - platí pre niekoľko bánk a porovnať navrhované sadzby.

Nezabudnite, že sľub musí byť poistený - to sú podmienky hypotéky. Tam, kde je výhodnejšie, aby sa poistenie, budete vyzvaní realitnej kancelárie. Poisťovňa musí byť zaradená do zoznamu organizácií akreditovaných bankou.

Dobrý deň, milí čitatelia finančného časopisu "site"! Dnes hovorme o ziskovom hypotekárnom úvere (lacná hypotéka).

Z prezentovaného článku sa naučíte:

• Aké podmienky hypotekárneho úveru možno nazvať výnosným;
• Kto má možnosť vydať preferenčnú hypotéku;
• Aké parametre by ste mali venovať pri výbere ziskových hypotekárnych úverov;
• Kde (v ktorej banke) je výhodnejšie získať hypotéku;
• Kto vám pomôže získať najziskovejšiu hypotéku?

Na konci publikácie sú odpovede na často kladené otázky o hypotéke.

Poskytnuté informácie budú užitočné pre tých, ktorí plánujú kúpiť dom v hypotekárnom úvere a vyberie si lepšie podmienky, Ak patríte do tejto kategórie, nestrácajte čas, prečítajte si náš článok práve teraz!

Táto publikácia je o ziskovej / lacnej hypotéke: ako si ju vybrať, kde je výhodnejšie si vybrať, v ktorej banke môžete požiadať nízky záujem

V našej krajine hypotéka   sa stal jedinou možnosťou, ktorá vám umožní presťahovať sa do svojho vlastného domova dnes, bez trávenia času a energie na hromadenie peňazí vo výške nákladov na byt. Na našich stránkach sa nachádza samostatný článok a stávajú sa vlastníkmi svojich domovov.

Celosvetová hypotekárna hypotéka je obľúbená ako spôsob nákupu bývania na mnoho rokov. V našej krajine, táto možnosť nákupu bytu začala rozvíjať len 15   rokov.

Avšak dostatočne veľký počet ruských občanov sa podarilo využiť hypotéku. Mnohí dokonca boli schopní úspešne splatiť takéto pôžičky.

1.1. Hlavné črty úverov zabezpečených nehnuteľnosťami

Hlavné charakteristiky hypotéky sú:

1. Cieľový znak.  To znamená, že prostriedky prijaté v hypotéke, môžete stráviť len na nákup nehnuteľností, Oveľa menej často sa vydávajú výstavba.
2. Nehnuteľnosť zostáva v prospech banky,napriek tomu, že pri nákupe sa stáva majetkom dlžníka. To znamená, že až do splatenia hypotekárneho úveru nebude možné predať alebo darovať majetok bez toho, aby to banka oznámila. Často sa tu aj na registráciu príbuzných vyžaduje osobitné povolenie.
3. Dlhodobo.  Najčastejšie hypotekárne vydanie minimum 5 rokov, Maximálna lehota môže presiahnuť 30   , To všetko závisí od veku dlžníka.

Existuje niekoľko výhod hypotéky:

• vysoká miera prijímania peňazí a nákup bytu, najmä pokiaľ ide o registráciu prostredníctvom odborníkov, tzv makléri;
• veľký počet programov na trhu, ktorých výber závisí od konkrétnej situácie;
• výhodná možnosť investovania.

Výber medzi prenájom  a hypotékaby sa malo chápať, že byty v čase takmer nikdy neklesnú. Okrem toho, často sa zvyšujú platby nájomného a hypotekárne splátky sa často nezmenili.

Ukazuje sa, že v dlhodobom horizonte, prenájom je zvyčajne drahšie ako splácanie úveru na vlastné bývanie.

Samozrejme, okrem toho výhody   existujú hypotekárne úvery a nedostatky  , Hlavné sú dôsledky, ktoré sa vyskytnú v prípade nezaplatenia hypotekárneho úveru. Inými slovami, v takýchto situáciách úverová inštitúcia má právo vyzdvihnúť kolaterál .

Nezabudnite, že získať úver nie je tak jednoduché. K tomu musíte splniť osobitné požiadavky úverových inštitúcií, ktoré sa vzťahujú na dlžníkov na hypotekárne úvery.

Hlavné požiadavky pre dlžníka vo väčšine úverových inštitúcií sú rovnaké:

• veku 21   rok, maximálne - približne 40 -45 ;
• kvalitné úverové povesť;
• stabilné miesto výkonu práce;
• dostatočný mesačný príjem.

Iba pri súčasnom vykonaní všetkých podmienok  Žiadateľ môže očakávať pozitívne hypotekárne rozhodnutie.

V samostatnom článku sme tiež písali, ako aj bez odmietnutia, a ktoré banky sú v tomto prípade ochotné poskytnúť pôžičku.

1.2. Aký druh hypotéky možno považovať za rentabilný

Každý vie, že s hypotékou budete musieť žiť dlh v dlhodobom horizonte. Pointa je značné množstvo preplatku, To je dôvod, prečo tí, ktorí chcú kúpiť byt na úver, veľmi ostro reagovať na frázu ziskovú hypotéku .

Výška hypotekárneho úveru je zvyčajne dosť pôsobivá. V kombinácii s pevným úverovým obdobím, ako aj rôznymi províziami a platbami poistného, ​​to dáva obrovský preplatok zvyčajne minimálna 2 krát  prevyšuje pôvodnú výšku úveru.

Hlavným cieľom pri výbere úverového programu v takýchto podmienkach je nájsť najziskovejší hypotekárny program.

Dôležité na pochopenie to nie je vždy najziskovejšie hypotéky možno nazvať ten, pri ktorom minimálna sadzba. Banka len zriedka súhlasí s nižším ziskom. Straty spojené so znížením sadzby preto úverová inštitúcia spláca, a to častejšie ako ne provízie.

Mnohí to považujú za ziskovú možnosť. Na jednej strane nie je potrebné čakať a šetriť. Ale nezabudnite Že táto suma peňazí bude musieť byť rovnako zaplatená.

V tomto prípade, pretože bude zahrnutý do vydaného úveru, budú na ňom účtované aj úroky. V konečnom dôsledku bude preplatok oveľa vyšší ako pri zálohách.

Profesionálni finančníci to súhlasia ziskovú hypotéku  - relatívna koncepcia, Jeho parametre sú určené osobným názorom dlžníka, ako aj finančnými okolnosťami, ktoré v súčasnosti prevládajú.

V skutočnosti, ak ste starostlivo študovať vlastnosti hypotekárnych programov, väčšina výhod prestáva byť. Zároveň sa tie podmienky, ktoré sa zdajú byť nepohodlné, ako aj najmenej výhodné, skutočne ukázali ako najvhodnejšie a najlepšie v špecifických podmienkach.

Najčastejšie tí, ktorí robia určité obete, aby získali zdanlivo bezvýznamné výhody, majú najväčší prospech z hypotéky.

2. Kto má právo získať hypotéku za výhodných podmienok?

Ak stále uvažujete o hypotéke, pokiaľ ide o dávky, môže dostať tých, ktorí majú právo získať pôžičku preferenčných podmienok.

Tradične existujú tieto kategórie dávok:

• znížená hypotekárna sadzba;
• nie je potrebné vykonať zálohu;
• úverové dovolenky - pri výskyte určitých udalostí (napríklad pri narodení dieťaťa) je dlžník oprávnený nesplácať úver počas 1 -3   rokov.

Účelom získania hypotekárnych úverov za výhodných podmienok je možnosť získania bývania občanov s nízkymi príjmami.

Preferenčné úvery sa poskytujú nasledujúcim kategóriám dlžníkov:

1. Mladé rodiny - obaja manželia sú vo veku 35   rokov;
2. Mladí profesionáli;
3. Osoby slúžiace vo vojenskej službe;
4. Mladí učitelia;
5. Rodiny, v ktorých je viac ako jedno dieťa právo na materský kapitál.

Mimochodom pre opravárov  dať hypotéku vo výške 2,4   miliónov rubľovktoré neplatia. Všetky platby im hradí ministerstvo obrany.

Preto preferenčné programy hypotekárnych úverov majú niekoľko výhody , Existujú však nedostatky, medzi ktorými sa na prvom mieste volá neschopnosť kúpiť akékoľvek bývanie .

Príjemcovia si zvyčajne musia vyberať z bytov od konkrétneho developera, ktorí sa budujú v sľubných, ale nepopulárnych oblastiach. Často je však možné kúpiť iba nehnuteľnosti majetkovej účasti, Prečítajte si viac o vojenskom personálu a ďalších zamestnancoch verejného sektora v jednom z našich predchádzajúcich článkov.

Čo by sa malo brať do úvahy pri hľadaní rentabilného hypotekárneho úveru - najdôležitejšie faktory ovplyvňujúce "ziskovosť" hypotéky

3. Ako si vybrať ziskový hypotekárny úver - 6 základných podmienok, ktoré si vyžadujú osobitnú pozornosť

Aby sme pochopili, ktorá hypotéka je najziskovejšia, je dôležité analyzovať a porovnávať existujúce ponuky na trhu.

Mali by ste si to pamätať hypotekárneho úveru  vyžaduje od dlžníka maximum  pozornosti. Mali by ste starostlivo preskúmať celý text, najmä takzvanú malú tlač.

• úverová mena;
• výška počiatočnej platby;
• úroková sadzba;
• prítomnosť poistenia a výška platieb na ne;
• výška provízií;
• predčasného zrušenia.

Podmienka 1. Úverová mena

Banky sa často snažia prilákať zákazníkov, aby navrhli hypotéky cudzej meneznížením úrokových sadzieb z podobných úverov. Špecialisti nie  odporučiť  podľahnúť takémuto pokušeniu.

Termín hypotekárnych úverov je veľmi veľký, počas ktorého sa národná mena môže znehodnotiť tak, že výška zisku z úrokových sadzieb bude nepodstatný , Navyše, u nás sa miera cudzích mien často nepredvídateľne mení. Výsledkom je ťažkosti s zrušením hypotéky.

V niektorých situáciách je však ešte výhodnejšie získať hypotéku v cudzej mene. To je typické pre prípady, keď sa hlavný príjem vypočítava v tejto menovej jednotke.

Podmienka 2.  Výška počiatočnej platby

Najčastejšie sa hypotéka vydáva záloha, Tento ukazovateľ odráža informácie o tom, koľko musí dlžník zaplatiť hneď po podpísaní zmluvy.

Tradične sa výška zálohy počíta v rozsahu od 10 do 30%  z celkových nákladov bytu.

V peňažnom vyjadrení je táto suma dosť veľká. Pre niektorých môže byť ťažké akumulovať ho. V podstate však úverovej inštitúcii preukazuje, že zámery dlžníka sú najzávažnejšie. Ktokoľvek, komu sa podarilo získať peniaze na zálohu, bude pravdepodobne schopný v budúcnosti zaplatiť výšku hypotekárneho dlhu.

Niektorí dlžníci trávia čas hľadaním úverových programov s minimálnou alebo nulovou platbou. Zabudli však, že takéto úvery sa často vydávajú menej priaznivé iné podmienky.

Táto suma sa navyše musí v každom prípade zaplatiť. Len s prihliadnutím na vzniknutý úrok to bude oveľa viac.

Podmienka 3. Úroková sadzba

Napriek tomu, že odborníci neodporúčajú, aby úrokové sadzby v popredí, väčšina dlžníkov venovať pozornosť na prvom mieste. Tento parameter však nie je vždy najvýznamnejší.

Väčšina úverových organizácií je schopná hrať na psychológiu dlžníka. Ak chcete získať jeho pozornosť, banky nastaviť minimálna cena , Zároveň je celkom prirodzené, že ani jedna úverová inštitúcia sa nebude starať o záchranu zákazníkov viac ako o vlastný prospech.

Preto by ste nemali podplatiť sľub nízkeho záujmu.  Je možné, že pri ďalšom štúdiu všetkých parametrov hypotekárneho programu bude zrejmé, že je to len trik, ktorý priláka viac zákazníkov.

Okrem toho je užitočné vedieť, že v súčasnosti v Rusku je priemerná hypotekárna sadzba 12-15   % ročne. S prísľubom menšieho percenta stojí za to preskúmať ďalšie podmienky. starostlivejšie.

Podmienka 4. Dostupnosť poistenia a výška platieb za ne

Niektorí dlžníci zabudnú na dostupnosť poistenie  pri hypotekárnych úveroch. Tento parameter má významný vplyv na veľkosť budúceho preplatku.

Zákon ustanovuje, že je povinné poistiť sa splátky úveru , Dlžník má právo odmietnuť všetky ostatné druhy poistných programov.

Dávajte pozor!   Často je to súhlas klienta s dobrovoľným poistením, ktorý ovplyvňuje výšku hypotekárnej sadzby.

Pre úverové inštitúcie je dôležité, aby riziko vydania úveru bolo čo najnižšie. Aby sa chránili, všetci možné spôsoby  snažiť presvedčiť zákazníkov, aby poistili nielen platby, ale aj zdravie, prevádzkyschopnosťako aj ja nehnuteľnosti.

Za týchto podmienok by mal dlžník dôkladne analyzovať výhody súhlasu s určitým poistením.

Podmienka 5. Výška ostatných poplatkov

Často, dlžníci neplatí prítomnosť provízií pri vykonávaní hypotekárne náležitú pozornosť. Medzitým existujú rôzne druhy dodatočné platbyktoré ovplyvňujú úrokovú sadzbu, ako aj preplatok na hypotéku.

Často prvá provízia, ktorej dlžník stojí, je úhradu za registráciu a vydanie hypotéky , Niektoré banky majú niekoľko úverových programov, ktoré sa líšia vo veľkosti tejto platby (zvyčajne od 1 do 4%  z výšky úveru). S týmto čím vyššia je provízia, tým nižšia je úroková sadzba .

Nie každý môže okamžite pochopiť, ktorá možnosť je výhodnejšia. Ak chcete zistiť, musíte porovnať výška provízie  s preplatok  po celú dobu trvania úveru. Až potom môžete urobiť správnu voľbu.

Poplatky za vydávanie hypoték nie sú ani zďaleka jediné. Pre každý úverový program by ste mali skontrolovať dostupnosť dodatočné platby   a starostlivo analyzovať ich vplyv na výplaty.

Takže dlžníci často zabúdajú na existenciu poplatky za správu účtov , Medzitým sa účtujú mesačne. V dôsledku toho je výhoda znižovania úrokových sadzieb často nevýznamná alebo úplne chýba.

Tak, že sa ukáže, že existujú neočakávané preplatky na hypotéku, mali by ste starostlivo študovať všetky podmienky zmluvy tO  podpisom.

Informácie o dodatočných platbách sa často uvádzajú uprostred pôsobivého objemu dohôd. V dôsledku toho môže byť ťažké si ho všimnúť.

Dôležité je tiež pozorne sledovať, ako často sa musí platba uskutočniť - raz ročne alebo mesačne.

Podmienka 6. Vlastnosti predčasného splatenia

Nemenej dôležitým parametrom hypotéky je možnosť splácať ho vopred , Mnohí dlžníci vynakladajú maximálne úsilie na čo najrýchlejšie odstránenie platobného bremena. Pre banky je to však nie  je zisková, pretože sú zbavení prijímania zisku z úveru vydaného v budúcnosti.

Táto situácia vedie k tomu, že niektoré úverové inštitúcie sa snažia obmedziť schopnosť splácať hypotéku včas. Oni nominujú provízie  pre takéto akcie, a tiež nedovoľujú im na určité časové obdobie.

Väčšina bánk však klientom ponúka možnosť skorého zrušenia hypotéky. K dispozícii sú 2 možnosti:

1. Splatiť zostávajúcu sumu dlhu;
2. Prispejte len časťou.

Obe tieto metódy umožňujú postupne znížiť veľkosť preplatku na hypotéku. Preto možnosť predčasného splácania možno považovať za znak priaznivého hypotekárneho úveru.

Existuje teda niekoľko parametrov, ktoré majú významný vplyv na ziskovosť hypotekárnych programov. Mali by sa analyzovať komplexné , To je jediný spôsob, ako určiť, ktorá možnosť je uprednostnená.

4. nuansy ziskovej hypotéky + názor odborníkov o tom, či je výhodné, aby sa hypotéka teraz

Ak budeme hovoriť o tom, či je výhodné, aby sa hypotéky teraz, keď ekonomická situácia v Rusku a vo svete je nestabilná, potom v týchto podmienkach, finančníci vôbec neodrádzajú od výkonu hypotekárnych zmlúv. Zdôrazňujú však pozornosť občanov, že úverový program by mal byť zvolený čo najšetrnejšie. .   Toto pravidlo je v zásade relevantné v každom časovom období.

Obrovské množstvo Rusov bolo uväznených. Boli v pokušení atraktívnymi sadzbami a vzali si pôžičku na kúpu domu v cudzej mene.

Rozdiel v ročnej miere však nie je až taký veľký 2 -3 % , Zdá sa, že pokiaľ ide o veľkú veľkosť úverov v rubľoch, preplatok bude značný. Ale nikto nie je imúnny voči zvyšovaniu sadzieb v menových hypotékach.

Tak ďalej 2016   roku v Rusku, hodnota cudzích mien sa zvýšila o cca 2 krát, Ako výsledok, tí, ktorí sa hypotéky v rubľoch, naďalej robiť pevné mesačnú platbu, Zároveň pre tých, ktorí vydali úver v cudzej mene, sa tento podiel zvýšil v pomere k výmennému kurzu, t 2   časy.

Podobné situácie sa opakovali viackrát.  Výsledkom je mimoriadne ťažká situácia dlžníka, keď sa stane nemožné zaplatiť hypotéku.

Odborníci nazývajú ostatné, že banky lákajú zákazníkov. Vyzerajú veľmi atraktívne, ale v praxi neprinášajú dlžníkom skutočné výhody. Ďalej popisujeme najbežnejšie z nich.

1) Pohyblivá úroková sadzba

Zamestnanci bánk sa často snažia presvedčiť svojich zákazníkov, že pohyblivá úroková sadzba Hypotekárny úver je pre dlžníka neuveriteľne výnosnou možnosťou, pretože zaručuje zmenu veľkosti platieb v závislosti od situácie na trhu. V praxi všetky riziká vyplývajúce zo zmien ekonomickej situácie pripadajú na plecia dlžníkov.

Dávajte pozor!   Niektorí experti porovnávajú stupeň nebezpečenstva hypotéky s pohyblivou sadzbou s hypotékou, ktorá je vydaná v cudzej mene.

Okrem toho analytici tvrdia, že v blízkej budúcnosti sa neočakávajú zlepšenia ekonomických ukazovateľov, ku ktorým je sadzba pripojená.

Okrem toho odborníci predpovedajú ďalší nárast inflácie. Pre dlžníkov to dopadne podľa výšky  pohyblivá sadzba, Je potrebné mať na pamäti, že takéto zvýšenie nie je obmedzené na absolútne nič, takže v dôsledku toho sa pre dlžníka môže stať situácia, keď nebude možné úver splatiť.

Tam je názor, že pohyblivá úroková sadzba je prospešné, keď si hypotéku na krátku dobu. To znamená, že ak zaplatíte pôžičku 5   neohrozí problémy. Okrem toho bude možné ušetriť na preplatku.

Ale príbeh hovorí opak. Mnohí dlžníci, ktorí sú 2006   hypotéku s pohyblivou sadzbou, zaplatili na ňu čo najskôr. Avšak v 2008   roku hospodárskej krízyčo viedlo k významným zvýšenie sadzieb   na tieto úvery. V dôsledku toho nádeje neboli odôvodnené a platba výrazne vzrástla.

2) Zníženie úrokov z hypoték v budúcnosti

V poslednej dobe sa programy objavili na trhu hypotekárnych úverov, ktoré sľubujú dlžníkom určitý čas provízie  zníženie záujmu v budúcnosti.

V praxi musí takáto príležitosť platiť obrovské sumy. Zvyčajne je provízia 2 -7 % z celkovej sumy prijatej v hypotéke.

Banky robia výpočty, ktoré presvedčia zákazníkov, že úspory z takýchto znížení sadzieb budú značné.

V praxi sa väčšina dlžníkov snaží splatiť hypotéku čo najrýchlejšie. V tomto prípade úspory strácajú význam. Preto odborníci neodporúčajú platiť za takéto podmienky dodatočné peniaze.

3) Refinancovanie hypoték

V súčasnosti čoraz viac úverových inštitúcií ponúka vydávanie hypoték kombinovaná sadzba, V tomto prípade je pôžička pôvodne vydaná za zníženú sadzbu a po určitom období bude držaná refinancovanie .

Na jednej strane pre dlžníka existuje určitá výhoda refinancovania, ktorou je viac výnosný  podmienok, V dôsledku toho, aby sa hypotéky, klient dúfa, že v prvej fáze bude mať prospech z nízkej sadzby, a potom rafinuje úver na priemerný trhový záujem.

V praxi sa banky v prípade poklesu svojich výhod zdráhajú poskytnúť refinancovanie, V dôsledku toho vo väčšine prípadov dlžníci nemajú možnosť uplatniť toto právo.

Najčastejšie sa dlžníkom neposkytujú najlepšie podmienky pre hypotéku, len sa dostanú úver s variabilnou sadzbou.

Treba poznamenať, že na hypotéku sa vždy platí vždy len úrok, pričom výška istiny zostáva prakticky nedotknutá. V dôsledku toho sa úroveň preplatku prakticky nelíši od tradičného úveru a prísľub sporenia zostáva len reklamným trikom.

Tak, aby sa hypotéky, dlžník musí opatrne   vyberte svoje podmienky. Dnes trh ponúka obrovskú škálu programov, z ktorých väčšina láka zákazníkov bez existujúcej možnosti ušetriť peniaze.

Neverte takým sľubám slova. Je lepšie študovať názor odborníkov na tieto alebo iné návrhy.

5. Ktorá banka má najziskovejšiu hypotéku - prehľad bánk TOP-5, kde je výhodnejšie získať hypotéku

Dnes môže byť hypotéka vydaná v takmer každej banke. Zároveň na úverovom trhu môžete nájsť veľa zaujímavých a pomerne ziskových programov.

Nezávisle si vybrať to najlepšie z nich nie je ľahké. Preto je najlepšie používať ratingy zostavené odborníkmi.

Tabuľka zobrazuje banky s najpriaznivejšími úverovými podmienkami:

№	Úverová organizácia	Názov úverového programu	Maximálna výška úveru	Maximálne obdobie	rýchlosť
1.	Credit Credit Bank v Moskve	Hypotéka so štátnou podporou	8 miliónov rubľov	20 rokov	7-12%
2.	Primsotsbank	Nastavte svoju stávku	20 miliónov rubľov	27 rokov	10%
3.	sporiteľňa	Nákup hotového bývania pre mladé rodiny	8 miliónov rubľov	30 rokov	11%
4.	VTB 24	Viac metrov - nižšia sadzba (nákup veľkých bytov)	60 miliónov rubľov	30 rokov	11,5%
5.	Poľnohospodárska banka	Pre spoľahlivých zákazníkov	20 miliónov rubľov	30 rokov	12,5%

Treba mať na pamäti, že minimálnu sadzbu možno očakávať, keď urobíte hypotéku so štátnou podporou.

6. Koho kontaktovať pre pomoc pri získavaní ziskových hypotekárnych úverov - hypotekárnych maklérov pomôže

Nie každý má silu pochopiť všetky vlastnosti hypotekárnych programov. Mnoho ľudí si na takúto analýzu vyžaduje obrovské množstvo času.

Neexistuje však žiadna záruka, že strávením dní a týždňov hľadaním najpriaznivejších podmienok bude možné zabezpečiť najvhodnejšiu možnosť s minimálnym preplatkom.

Ak chcete platiť hypotéku sa nestane mučenie, mali by ste vyhľadať pomoc odborníci.

Analýza existujúcich ponúk na trhu, ako aj výber ideálneho programu pre špecifické podmienky, sú zapojené hypotekárnych maklérov .

Populárne hypotekárne makléri v Moskve sú: „Credit Laboratory“, „ABC bývania“, „Credit Solutions Service“, „Flash Credit“.

V megakomitách tieto funkcie vykonávajú celé špecializované organizácie. Ale aj v malých mestách môžete nájsť hypotekárneho makléra. Najčastejšie pracujú v populárnych realitných kanceláriách.

7. Najčastejšie otázky (FAQ)

Téma hypotekárnych úverov je rozsiahla a mnohostranná, takže je často medzi tými, ktorí ju hľadajú najlepší programVzniká veľa otázok.

Nie vždy je možné tráviť čas hľadaním odpovedí na internete. Aby sme našim čitateľom uľahčili život, poskytujeme odpovede na najčastejšie otázky.

Otázka 1. Ako ziskové vziať hypotéku na bývanie?

Ak chcete získať hypotekárny úver čo najvýhodnejšie, bude predovšetkým potrebné vykonať dôkladnú analýzu programov ponúkaných v budúcom meste dlžníka. Podrobnejšie o tom, na byt, dom alebo pozemok, sme už povedali v poslednom článku.

Mala by venovať pozornosť viacerým ukazovateľom, z ktorých hlavnými sú:

• výška úveru;
• obdobie, na ktoré plánujete vydať hypotéku;
• úrokovej sadzby.

Nezabudnite na rôzne provízietiež poistenie.

Pri hľadaní ziskovej hypotéky, mali by ste najprv venovať pozornosť programom v bankách, kde budúci dlžník je už zákazníkom , Môže to byť úverová inštitúcia, na ktorej karteli žiadateľ poberá plat, alebo ak bol vydaný a úspešne splatený iný úver.

Úverové inštitúcie sa zvyčajne odvolávajú na tieto kategórie klientov vernejšie. navyšev týchto prípadoch je možné počítať s priaznivejšími podmienkami, napr. zníženie úrokovej sadzby.

Očakávať priaznivejšie podmienky pre hypotekárny úver môžu byť aj tí, ktorí majú značné množstvo  na zálohu, Ak má dlžník 50 %   náklady na byt, banka mu ponúkne minimum   bet.

A naopak, pri absencii alebo bezvýznamnosti počiatočnej splátky bude sadzba úveru maximum , Toto pravidlo umožňuje úverovým inštitúciám poistiť riziká nevrátenia finančných prostriedkov, ako aj kolaps ekonomiky.

Ďalším ukazovateľom, ktorý má významný vplyv na ziskovosť hypotéky je úveru , Na jednej strane hypotekárny úver maximum  termín vedie k tomu, že mesačná platba bude malá. V dôsledku toho bude dlžník oveľa ľahšie plniť svoje povinnosti.

Je dôležité si uvedomiť, že čím dlhšia je doba trvania úveru, tým vyšší bude preplatok.Pri poskytovaní úveru na obdobie dlhšie ako 10   môže prekročiť pôvodnú výšku úveru. Ukazuje sa, že náklady na byt výrazne zvýši.

Zároveň sa hypotéky na minimum  termín vedie k tomu, že mesačná platba bude oveľa vyššia. Preto by mal dlžník nájsť optimálnu rovnováhu. medzi termín  a podľa veľkosti  platby, V ideálnom prípade by mesačná splátka hypotéky nemala prekročiť 40 % celkového príjmu domácností.

Tí, ktorí nemajú čas samostatne analyzovať hypotekárne programy, môžete odporučiť použitie internetové služby , ktoré online pomôžu vybrať najvýhodnejšiu ponuku. Okrem toho, mnoho stránok má schopnosť okamžite predložiť žiadosť  na ponuku.

Okrem toho je možné vyhľadať pomoc od špecializovaná agentúra , To pomôže nielen analyzovať hypotekárne programy na trhu, ale aj vybrať najziskovejšie pre konkrétneho dlžníka.

Odborníci analyzovať finančnú situáciu pre každý prípad, bez rezervy hovoriť o úskalia každého programu. Treba však mať na pamäti, že takéto služby nie sú lacné. V závislosti na regióne bydliska dlžníka bude musieť stanoviť 10 000 - 50 000   rubľov.

Otázka 2. Čo je výhodnejšie vydať - hypotekárny alebo spotrebiteľský úver pri kúpe bytu?

Dnes sa mnohí snažia kúpiť byt akýmkoľvek možným spôsobom. Vo väčšine prípadov ideál hypotekárny úver , Dnes takéto programy ponúkajú mnohé banky. Mimochodom, o procese nákupu domu, sme povedali v poslednom čísle.

Niektorí občania sú však toho názoru, že je oveľa výhodnejšie kúpiť nehnuteľnosť účelovo viazané úvery , Domnievajú sa, že spotrebiteľské úvery sú výhodnejšie, ak sa uchádzajú o hypotekárne úvery.

Obrovské množstvo ľudí sníva o kúpe bytu. za prvé  To je prakticky jediný spôsob, ako sa zbaviť potreby prenájmu bytu. za druhé , nehnuteľnosti sa takmer nikdy neodpisujú. Aj v prípade poklesu cien bytov sa náklady následne vracajú na pôvodnú úroveň.

Napriek tomu, že dopyt po bytoch je na trvalo vysokej úrovni, nie každý sa chce z nejakého dôvodu zapojiť do poskytovania hypotekárnych úverov:

• dlhodobé rozhodovanie banky;
• mnohí považujú hypotéku za otroctvo pre život;
• s papierovaním.

Stále viac dlžníkov radšej získať hypotéku spotrebný úverna kúpu bytu. Napriek tomu, že percentuálny podiel je v tomto prípade vyšší, nepovažujú za účelovo viazané úvery rentabilnejšie, vysvetľuje tieto výhody :

1. Na získanie neoprávneného úveru je požadovaný balík dokumentov oveľa menší.  Zvyčajne stačí predložiť pas a druhý dokument, kópiu zamestnanosti, potvrdenie o mzdách. V niektorých prípadoch sa vyžaduje zabezpečenie.
2. Od okamihu podania prihlášky do prijatia peňazí pri žiadaní o spotrebiteľský úver, prejde niekoľko dní  Spracovanie hypoték je však oveľa dlhší proces. Často trvá niekoľko mesiacov.
3. V prípade necieľového úveru sa neuloží zaťaženie majetku.  Ak je byt kúpený registráciou hypotéky, je vydaný ako záložný právo.
4. Keď dostanete spotrebiteľský úver, dodatočné platby a provízie môžu byť výrazne nižšie ako pri hypotéke.  Často, aby sa hypotekárny úver, musíte tiež platiť poistné na poistenie domácnosti a život dlžníka.

Raz získať veľkú sumu peňazí na spotrebiteľský úver bol nemožný. Dnes sa maximálna výška úveru neustále zvyšuje. To umožňuje vymeniť hypotekárny úver za nevhodný úver, ktorý bude vynaložený na kúpu bytu.

Napriek značnému počtu výhod, môžete zdôrazniť a nevýhodou takéhoto systému :

1. Hypotéka môže byť vydaná na dlhšie obdobie - väčšina programov vám umožňuje splácať úver na desať rokov, maximálne obdobie dosahuje päťdesiat;
2. Množstvo spotrebných úverov je omnoho nižšie, a preto bude potrebné ušetriť viac na zálohe;
3. Necielené úverové úrokové sadzby sú tradične vyššie;
4. Vzhľadom na krátke obdobie je mesačná platba na spotrebiteľské úvery oveľa vyššia.

Preto nie je možné jednoznačne povedať, že je lepšie mať hypotéku alebo nevhodnú pôžičku. Mali by sa študovať špecifické podmienky.

Na jednej strane hypotekárny úver určené špeciálne na kúpu bytu. Preto je vhodný pre tých, ktorí nemajú možnosť rýchlo hromadiť značné množstvo.

Na druhej strane   pre tých, ktorí nemajú malú sumu na byt, je lepšie dohodnúť sa spotrebný úver, Cez vyššie úrokové sadzby, má rad výhod - byt nebude sľub, nebudete musieť platiť služby odhadcov a poisťovateľov. Podrobnosti o tom, kde a ako sa pod minimálnym percentom, sme už boli povedané v našom článku.

Otázka 3. Kde je najlacnejšia hypotéka na svete?

Najnižšia úroková sadzba z hypotekárnych úverov bola stanovená na 2016   rok v roku 2006. \\ t Česká republika , V priemere za banky v krajine, toto číslo bolo 1,89 % .

To znamená, že krajina prekonala svoj vlastný rekord stanovený o rok skôr. Potom to bolo 1,94% , Podľa podmienok českej hypotéky je percento fixné a nemení sa počas trvania zmluvy.

Je celkom prirodzené, že obyvatelia tejto európskej krajiny túto príležitosť aktívne využívajú na zlepšenie svojich životných podmienok.

V máji sa v uplynulom roku uzavrelo jedenásť tisíc hypotekárnych zmlúv v sume rovnajúcej sa 55 miliárd rubľov . Priemerná veľkosť  každý úver zodpovedá päť  milióny rubľov. Priaznivé podmienky pre hypotéky vedú k zvýšeniu dopytu po nehnuteľnostiach, takže jeho náklady neustále rastú.

Ostatné štáty tiež ponúkajú výhodné podmienky pre hypotekárne úvery pre občanov a návštevníkov. švajčiarsko  ponuka na takéto ponuky je na úrovni 2% .

V niektorých krajinách napríklad Anglicka, Fínsko, Nemecko  a Rakúsko  toto číslo je 3,5% , Mierne vyššie percento, kde si môžete kúpiť nehnuteľnosť na pobreží - na Cyprusv Taliansko, grécko, Španielska.

8. Záver + video na túto tému

Preto je otázka výberu najziskovejšie hypotekárny program je komplexné  a mnohostranný, Nestojí za to podplácať nízke úrokové sadzby a predpokladať, že tento parameter určuje najpriaznivejšie podmienky.

Výber je dôležitý  analyzovať všetky hypotekárne programy, porovnávať nielen percento, ale aj iné podmienky. Nezabudnite na tie, ktoré nie sú tak zrejmé.

Tí, ktorí nemajú dostatok času na zhromažďovanie informácií o všetkých existujúcich programoch, môžete použiť zadarmo internetové služby ktoré pomáhajú porovnať ponuky rôznych bánk.

Ak potrebujete aj odborné poradenstvo o tom, ktorý program bude ideálny pre konkrétneho dlžníka, môžete sa na neho obrátiť hypotekárneho makléra .

Dúfame, že náš článok bude pre Vás užitočný! Prajeme čitateľom, aby vydali najvýhodnejší hypotekárny úver.

Vážení čitatelia časopisu „RichPro.ru“, budeme radi, ak budete zdieľať svoje pripomienky k téme publikácie uvedenej nižšie. Uvidíme sa znova!

Vitajte! Problém vlastného bývania, žiaľ, bol a bude relevantný. Nie každý priemerný občan našej krajiny má možnosť kúpiť si požadovaný majetok na vlastné náklady a jedinou cestou v tejto situácii môže byť ziskový hypotekárny úver. Určite ste si už všimli obrovské množstvo návrhov na hypotéky od rôznych bánk. Ale kde je výhodnejšie, aby sa hypotéky v roku 2017? Pokúsme sa to zistiť nižšie. Prečítajte si príspevok až do konca, a zistíte, čo je najziskovejšia hypotéka na sekundárne bývanie a nové budovy teraz v bankách.

Analýzou všetkých ponúk na trhu si môžete vybrať najziskovejšiu hypotekárnu ponuku. Odporúčame, aby ste dôkladne preskúmali všetky podmienky, pretože povrchné zváženie návrhov môže byť spojené s tým, že vám chýbajú dôležité detaily z pohľadu a neskôr sa pre vás stanú nepríjemnými prekvapeniami.

Najlacnejšia hypotéka sa skladá z nasledujúcich aspektov:

• Hypotekárna mena

Mnohé súkromné ​​banky lákajú klientov na hypotekárne úvery. úrokovej sadzby  na menové hypotéky. Ponuka je určite zisková, ale veľmi kontroverzná. Ak chcete vziať hypotéku v roku 2017 v cudzej mene je veľké riziko.

Po prvé, nestabilná ekonomická situácia našej krajiny sa môže v budúcnosti ukázať ako znehodnotená národná mena. V najbližších 5-7 rokoch, je to nepravdepodobné, že k tomu dôjde, ale hypotéky sa často trvá 20-30 rokov. Dokonca ani náš najprofesionálnejší expert nebude schopný povedať, ako sa bude naša mena cítiť v rovnakých 15 rokoch. Ak sa znehodnotenie rubľa vyskytne, potom nezískate nič z menovej hypotéky, ale práve naopak, dostanete bolesti hlavy.

Po druhé, devízový kurz mal vždy plávajúci charakter. Pravdepodobne viete, ako dolár v posledných 3 rokoch vyskočil a dosiahol rekordnú hodnotu. A to bude priamo súvisieť s platbami na hypotéky v cudzej mene. Vezmite si kalkulačku a pokúste sa vypočítať, ako sa zmenia vaše platby, ak sa zmení výmenný kurz.

Tip: Odborníci odporúčajú vydať hypotéku v mene, v ktorej máte hlavný stabilný príjem. Ak dostanete zaplatené v rubľoch a chcete získať pôžičku v dolároch, odporúčame vám, aby ste tento riskantný nápad opustili.

• Výška zálohy

Tvorba zálohy na hypotéku je takmer nevyhnutným predpokladom pre poskytovanie úverov, aby sa hypotéka v roku 2017 bez toho nebude fungovať. Vzácna banka nevyžaduje od potenciálnych dlžníkov, aby sa aspoň malá časť vlastných zdrojov, Ak finančná inštitúcia nevyžaduje zálohovú platbu, potom za ňu získa späť zvýšenú úrokovú sadzbu alebo akékoľvek iné podmienky, ktoré sú pre klienta nerentabilné.

Vo väčšine prípadov banka stanovuje počiatočný vklad v rozsahu od 10% do 30%. V skutočnosti to nie je malé množstvo. To však banke dáva istotu, že ste spoľahlivým klientom a môžete dostať úver. veľké množstvo.

Ak sa stále snažíte nájsť ponuky s alebo bez 5% akontácie, potom si vezmite kalkulačku a domnievate sa, že vaše vlastné prostriedky budú pre vás na prvom mieste. Stále musíte vrátiť veľkosť počiatočnej platby banke, ale bude zaťažený aj úrokom.

Ako je podrobne napísané v poslednom príspevku.

• Úroková sadzba

Úroková sadzba hypotekárneho úveru je váš preplatok na úver, ktorý vám banka poskytne. Je to veľmi dôležitý parameter rentabilnej hypotéky, ale nie zásadný. Väčšina dlžníkov mu však venuje pozornosť a neberie si ani kalkulačku.

Reklamy sú plné sľubov nízkych úrokových sadzieb. Priemernú veľkosť v Rusku určujú špecialisti na 12,7%. Ak ste našli pôžičky s hypotekárnou sadzbou 5% alebo 7%, potom je čas si pozorne prečítať podmienky. V skutočnosti sa môže ukázať, že takáto nízka sadzba sa poskytuje napríklad za týchto podmienok: akontácia vo výške 50%, doba splatnosti úveru 5 rokov atď.

Je dôležité pochopiť, že banka sa primárne zaujíma o vlastný zisk, preto je pre ňu absolútne nerentabilné vydávať hypotéky s tak nízkou sadzbou bez akýchkoľvek priťažujúcich podmienok. To komplikuje úlohu, kde získať naozaj ekonomický úver. Na výpočet vždy používajte kalkulačku.

Skutočné v aktuálnom roku v top 30 bánk k dispozícii pre analýzu v tomto post.

• Prítomnosť poistenia a výška platieb na ne

Legislatíva Ruskej federácie zaviedla povinnú podmienku pre hypotekárny úver - poistenie bytu. Všetky ostatné druhy poistenia je možné vystaviť na žiadosť klienta.

Upozorňujeme, že súhlas klienta so životným poistením môže priamo ovplyvniť výšku úrokovej sadzby hypotéky.

Banka má záujem byť v klientovi čo najspoľahlivejší. Pri poistení života alebo výkonu banky banka v prípade nepredvídaných situácií nič nestratí.

Použite kalkulačku a analyzujte, ako bude hypotéka pre vás najziskovejšia a či budete mať prospech so súhlasom s akýmkoľvek druhom poistenia, a ak nie, ukáže sa, že je z nich.

Dozviete sa viac o našom predchádzajúcom článku.

• Prítomnosť akýchkoľvek provízií a ich veľkosť

Väčšina hypotekárnych dlžníkov verí, že to stačí ušetriť až na zálohu a úver v ich vrecku. Ale v skutočnosti by ste mali byť pripravení na iné výdavky, pretože väčšina bánk zaväzuje svojich klientov, aby zaplatili niektoré provízie, čo môže priamo závisieť od veľkosti sadzby úveru a výšky preplatku.

Prvá provízia, s ktorou sa určite stretnete, je provízia za poskytnutie hypotekárneho úveru. V závislosti od špecifík úverového programu sa táto provízia môže pohybovať od 1% do 4% prijatej sumy úveru. Pri výbere ziskovejšieho hypotekárneho úveru by ste mali s touto províziou analyzovať preplatok na hypotéke a vybrať si najekonomickejšiu možnosť.

Buďte pripravení na províziu za otvorenie úverového účtu a prevod peňazí predávajúcemu. Na sekundárnom môže byť poplatok za prenájom trezora.

Užitočné rady: chrániť svoj rozpočet pred nepredvídanými veľkými nákladmi, pred ich podpísaním si pozorne prečítajte.

• Možnosť a podmienky predčasného splatenia úveru

Dlhodobé úvery psychologicky vyvíjajú tlak na klientov banky, takže nie je prekvapujúce, že sa všetkými prostriedkami snažia splatiť hypotéku pred termínom, pretože je strašné premýšľať o tom, koľko rokov sa to podarilo a aký druh preplatku na pôžičky vyjde.

Veľmi často to nie je pre banku rentabilné, pretože preplatok, ktorý dostal na úver, môže byť veľmi malý. V tejto súvislosti buď neposkytuje klientovi možnosť predčasného splatenia, alebo vstupuje do tejto transakcie vysoké percento  Komisia.

Ak sa v zmluve uvádza, že banka nemá námietky voči ziskovému splácaniu úveru v predstihu a navyše, ponúka to v jednom z najvhodnejších spôsobov pre vás (vložiť zvyšok dlhu alebo len časť) bez provízií a preplatkov, potom možno takúto dohodu povedať že je to najziskovejšia možnosť a je bezpečné vziať si hypotéku. Sudca, ako je tento: prvýkrát zaplatím toľko, koľko potrebujem, a potom som ušetriť na predčasné splatenie.

Na základe všetkých vyššie uvedených parametrov vyzerá ideálna hypotekárna hypotéka takto:

• požičiavajúca mena je rubľ;
• percento počiatočnej platby - 10-15%;
• dostupnosť hypotekárnych preferencií;
• úroková sadzba hypotekárneho úveru - 10-12%;
• povinné typy poistenia - iba konštruktívne poistenie (nie sú iné);
• provízia registrácia hypotéky - nie;
• je poskytnutá možnosť predčasného splatenia úveru, neexistuje preplatok.

Použite tieto tipy a nájdite si perfektnú hypotéku.

Kde je najvýhodnejšie vziať hypotéku

Dostupné hypotéky od najlepších bánk v krajine sú uvedené nižšie. Z týchto tabuliek zistíte, ktorá banka má ziskovú hypotéku a ktorá nie je pre sekundárne bývanie a novú budovu.

sekundárne

breh	Sadzba,%	PV%	Seniority, mesiac	Vekové roky	poznámka
sporiteľňa	10	15	6	21-75	9,5% mladých rodín, zľavy pre platových pracovníkov 0,5% a 0,1% v prípade elektronickej registrácie
VTB 24 a Bank of Moscow	10,7	20	3	21-65
Raiffeisenbank	10,99	15	3	21-65
Gazprombank	10	20	6	21-60
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, zľava 1,5% pri 4% provízii
Poľnohospodárska banka	10,25	15	6	21-65	10% PV na konci   pre mladú rodinu, zľava 0,25 ak je viac ako 3 milióny, ďalšia zľava 0,25, ak cez partnerov
Absalut Bank	11	15	3	21-65	FB + 0,5%
Bank Vozrozhdenie	11,75	15	6	18-65
Bank Saint Petersburg	12,25	15	4	18-70
Promsvyazbank	11,75	20	4	21-65
Hlavné mesto Ruska	11,75	15	3	21-65
UralSib	11	10	3	18-65	O 0,5% vyššia, ak je forma banky a bude 20% PV
Ak bary	12,3	10	3	18-70	Zľava 0,5% od partnerov
TCB	12,25	20	3	21-75	môžete znížiť sadzbu o 1,5% za 4,5% províziu
Bank Center-Invest	10	10	6	18-65
Otvorenie FC	10	15	3	18-65	0,25 plus ak fb, zľava 0,25% pre korporátnych klientov, pokles o 0,3%, ak zaplatíte províziu vo výške 2,5%, pre pracovníkov pracujúcich s platmi je prvá splátka 10% pre FB 20%
Sviaz-Bank	11,5	15	4	21-65
Zapsibcombank	11,75	10	6	21-65	0,5% zľava na mzdy
Zhilfinans	11	20	6	21-65
Credit Credit Bank v Moskve	13,4	15	6	18-65
Globex Bank	12	20	4	18-65	0,3% zľava na mzdy
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenith	13,75	15	4	21-65
ROSEVROBANK	11,25	15	4	23-65
BIN	10,75	20	6	21-65
SMP Bank	11,9	15	6	21-65	Zľava 0,2% ak POS 40% a vyššie, zľava 0,5%, ak klient patrí do preferenčnej kategórie, zľava na rýchly prístup k transakčnej sadzbe je 10,9 - 11,4%
AHML	11	20	6	21-65
Eurázijská banka	11,75	15	1	21-65
UniCreditBank	12,15	20	6	21-65
Alfabank	11,75	15	6	20-64	4% provízia - 1,5% zľavové práce delta

Nová budova

breh	Sadzba,%	PV%	Priorita, roky	Vekové roky	poznámka
sporiteľňa	10	15	6	21-75	9.9 pri elektronickej registrácii transakcie;   -0,5% v prípade platu;   7,4% -8% v prípade dotácie zo strany developera
VTB 24 a Bank of Moscow	10,7	15	3	21-65	10% viac ako 65 m2.
Raiffeisenbank	10,99	15	3	21-65	10% PW pre platových pracovníkov, zľava 0,59-0,49 pre niektorých vývojárov
Gazprombank	10,25	20	6	21-65	10% PV pre plyn, 15% PV pre veľkých partnerov
Deltacredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, zľava 1,5% pri provízii 4%,
Poľnohospodárska banka	10,25	20	6	21-65	materský kapitál bez PV, sadzba sa nemení, zľava 0,25, ak je viac ako 3 mil.
Absalut Bank	10,9	15	3	21-65	FB + 0,5%
Bank Vozrozhdenie	10,9	15	6	18-65
Bank Saint Petersburg	12	15	4	18-70	zľava vo výške 0,5% pre platových pracovníkov a uzavretú hypotéku v banke, -1% po vstupe do domu
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	10% pv pre kľúčových partnerov
Hlavné mesto Ruska	11,75	15	3	21-65	zľava 0,5% pre klientov prostredníctvom bankových partnerov, zľava 0,5% pre PV od 50%
UralSib	10,4	10	3	18-65	O 0,5% vyššia, ak je forma banky a bude 20% PV, zľava 0,41% pri PV 30% a viac
Ak bary	11	10	3	18-70	zľava 0,3% pri PV 20-30%, viac ako 30% zľava 0,6%
TCB	13,25	20	3	21-75	sadzbu môžete znížiť o 1,5% za 4,5% províziu, po vstupe do domu sa sadzba zníži o 1%
Bank Center-Invest	10	10	6	18-65	od 5 do 10 rokov je sadzba o 12% vyššia ako index Mospraym (6M) k 1. októbru predchádzajúceho roka + 3,75% ročne
Otvorenie FC	10	15	3	18-65	0,25 plus ak fb, zľava 0,25% pre korporátnych klientov, zníženie o 0,3%, ak zaplatíte províziu vo výške 2,5%, 10% PV, ak platový pracovník, 20% PV FB
Sviaz-Bank	10,9	15	4	21-65
Zapsibcombank	10,99	15	6	21-65	0,5% zľava na mzdy
Zhilfinans	11	20	6	21-65
Credit Credit Bank v Moskve	12	10	6	18-65
Globex Bank	11,8	20	4	18-65	0,3% zľava na mzdy
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenith	14,25	20	4	21-65
ROSEVROBANK	11,25	20	4	23-65
BIN	10,75	20	6	21-65
SMP Bank	11,9	15	6	21-65	zľava 0,2% pri PV 40% a viac, zľava 0,5% pre preferenčnú kategóriu zákazníkov, sadzba 10,9 - 11,4% pre rýchly prístup k transakcii
AHML	10,75	20	6	21-65
Eurázijská banka	11,75	15	1	21-65	4% provízia - 1,5% zľavové práce delta
Jugra	11,5	20	6	21-65
Alfabank	11,75	15	6	20-64	4% provízia - 1,5% zľavové práce delta

Teraz poznáte najlepšie ponuky od bánk. Minimálna hypotéka v súčasnosti v Gazprombank z hľadiska záujmu pre pouličných zákazníkov, ale nezabudnite na ďalšie aspekty správna voľba  hypotekárny produkt. Nie vždy je to percento. Minimálna výška hypotéky v poľnohospodárskej banke. Viac informácií o týchto bankách a ich kladoch a záporoch sa dozviete v časti „Banky“.

Preferenčná hypotéka v roku 2017

Preferenčná hypotéka, to znamená, že sa poskytuje najzraniteľnejším skupinám obyvateľstva (slobodné matky, veľké rodiny atď.), Ako aj vojenský personál. Jej podstatou je, že časť úverových záväzkov príjemcu preberá štát, ale nie je vždy lacnejšia ako obvykle.

V súčasnej dobe existujú hypotekárne programy, ktoré umožňujú získať hypotekárne úvery  za výhodnejších podmienok:

1. Vojenské - vyplácanie hypotéky vojaka je na úkor štátu.
2. Materský kapitál - schopnosť nevykonať zálohu na hypotéku v hotovosti a na jej nahradenie použite osobitný certifikát.
3. Mladá rodina je špeciálny program v Sberbank a Russian Agricultural Bank, ktorý vám umožňuje znížiť percentuálnu sadzbu podľa aktuálnej sadzby pre rodiny do 35 rokov.
4. Sociálno - štátna podpora sociálne významných profesií.

O všetkých týchto programoch sa môžete dozvedieť v sekcii „Programy“.

Ako si vybrať perfektnú hypotéku

Správne vybraná ponuka hypoték zmierni bolesti hlavy a ušetrí veľa peňazí. Ale ako ziskové vziať hypotéku? Spoľahnite sa na nasledujúce tipy a ideálna hypotéka je vo vrecku:

1. Vyberte typ nehnuteľnosti (napríklad kúpili ste súkromné ​​bývanie, novostavbu, hypotekárny úver na druhý dom, atď.).
2. Ohodnoťte svoje šance zúčastniť sa špeciálnych programov  podporu zo strany štátu.
3. Preskúmajte ponuky rôznych vedúcich štátnych a súkromných bánk našej krajiny, aby sme zistili priaznivejšie podmienky. S pomocou našej služby "".
4. Využite našu službu "", ktorá vám pomôže vypočítať preplatok na úver, výšku akontácie a mesačné splátky a za výhodných podmienok si zobrať hypotekárny úver.

Možno si stále myslíte, že je výhodnejšie prenajať si byt alebo si vziať hypotéku? Samozrejme, druhá. Hypotekárne úspory sa zdali ako hračka. Čiastočne je to tak. Nákup hypotéky vás bude stáť menej, ak poznáte tajomstvo. Získali sme pre vás najužitočnejšie tipy:

1. Vyberte si diferencovaný systém mesačných hypotekárnych splátok, ak banka takúto možnosť poskytne. Takže môžete splatiť zostávajúcu sumu dlhu a tiež úroky. V dôsledku toho sa výrazne zníži celková suma preplatku. Všetky informácie žiadajú zamestnancov banky.
2. Poistiť sa. Banky majú záujem prilákať zákazníkov na poistenie od nich, ale vždy je to radosť nie je lacná. To bude takmer 2 krát drahšie ako poistenie od iných agentov. Problémom je, že určitá banka môže spolupracovať s úzkym okruhom poisťovní. Musíte zistiť a iná poisťovňa vám vydá dokument za pár dní.
3. Ak je to možné, splatiť úver pred termínom. Netreba dodávať, že preplatok v tomto prípade bude menej, čím skôr vložíte celú sumu úveru.
4. Vydať daňový odpočet a vrátiť úroky z hypotéky. Každý občan Ruskej federácie má právo to urobiť raz za život.
5. Prenájom bytu s hypotékou. V tomto prípade budete mať dokonca zisk z domu s hypotékou.
6. Prihláste sa k odberu našich aktualizácií projektov, aby ste sa rýchlo dozvedeli o nových programoch na podporu hypotekárnych dlžníkov.

Takže teraz viete, ako si vybrať najziskovejšiu možnosť hypotekárneho úverovania, a sme pripravení vám pomôcť vybaviť úver na nákup nehnuteľnosti, pretože vieme, čo je zisková hypotéka. Využite náš servis "Hypotekárny úver". S ním môžete požiadať naraz o niekoľko bánk, rovnako ako získať 1% zľavu vo výške od našich partnerov.

  Čakáme na vaše otázky na tento príspevok. Radi im odpovieme v komentároch. Boli by sme vďační za vyhodnotenie postu. Kliknite na tlačidlá sociálnej siete.

Absolútna skutočnosť: ceny nehnuteľností v ruskom hlavnom meste vykazujú stabilný vzostupný trend. Avšak prirodzene rastie aj potreba vlastného bývania medzi Moskovčanmi a občanmi, ktorí sa ich chcú stať. Preto je celkom prirodzené, že hypotéky v Moskve získavajú popularitu zo dňa na deň. Logickou odpoveďou na rastúci dopyt v oblasti poskytovania hypotekárnych úverov bola rôznorodosť príslušných úverových programov od bánk v Moskve. Ak chcete študovať všetky a vybrať najlepšiu možnosť pre všetky uvedené parametre, to trvá obrovské množstvo času, počas ktorého ceny bývania v Moskve porastie ešte vyššie. Aby ste sa vyhli týmto ťažkostiam, ušetrite svoj čas a v dôsledku toho môžeme ušetriť vaše peniaze!

Zisk hypotéky na veľké množstvo - realita!

Ak máte záujem o hypotéku na byt, potom na vaše služby obrovské množstvo hypotekárnych úverov od bánk v Moskve. Všetky z nich sa líšia nasledujúcimi znakmi: výška úveru, dĺžka obdobia, na ktoré je úver poskytnutý, výška akontácie, výška preplatku pri hypotekárnej sadzbe, požiadavky na dlžníka a podobne.

Samozrejme, že každý potenciálny dlžník chce nájsť takýto hypotekárny úver, ktorý ponúka najvýhodnejšie podmienky pre každý z týchto parametrov. Inými slovami, ideálna hypotéka v Moskve je úver na veľkú sumu s minimálnou úrokovou sadzbou, vydaný bez zálohy a bez drakonických požiadaviek na počet dokumentov predložených na stave dlžníka. Samozrejme, neexistujú také ideálne hypotekárne úvery (pre banky jednoducho nie sú rentabilné), je však na každom, aby si vybrali najlepšiu kombináciu všetkých požiadaviek a našli si najlepšiu ponuku hypoték pre seba.

Ako služba funguje?

Takže, web je veľká databáza úverov, ktorý kombinuje všetky dostupné ponuky hypoték v Moskve. Pohodlný navigačný systém, spolu s intuitívnym rozhraním, umožní každému ľahko vybrať z celej masy bánk tú správnu ponuku pre daný parameter. Preto si sami určujete tie ponuky hypoték, ktoré vám z akéhokoľvek dôvodu nevyhovujú (vysoká úroková sadzba, veľká akontácia, požiadavka na vyzdvihnutie vážneho balíka dokumentov pred prijatím úveru), a iba tie, ktoré chcete použiť , Okrem aktuálnych hypotekárnych ponúk na našom projekte nájdete dôležité informácie o histórii každej veriteľskej banky, o ich povesti, o vlastnostiach ich úverových programov, ktoré vám pomôžu urobiť správne rozhodnutie bez značného času.

Prečo si vybrať hypotéku z webu - tak pohodlné?

Výber hypotekárnej ponuky na izbu alebo apartmán, ktorý je vhodný pre všetky parametre s pomocou našich služieb, vám dáva možnosť minimalizovať priebežné náklady pri žiadaní o hypotéku. Okrem toho vďaka stránke získate pri platení hypotekárneho úveru - výber najvhodnejších hypotekárnych sadzieb. Nakoniec, s pomocou nášho projektu ušetríte čas, ktorý, ako viete, sa úspešne premení na peniaze: ak ste si vybrali niekoľko vhodných ponúk pre seba, stačí vyplniť každú online aplikáciu! Žiadne zbytočné cesty do úverových inštitúcií - vaša prítomnosť bude potrebná iba v jednej banke, kde už budete podpisovať všetky náležité dokumenty na nákup nového domova!

Od začiatku roka 2017 sa trh s nehnuteľnosťami v Rusku stal výrazne aktívnejším a mnohí sa pýtali, ktorá banka je vhodnejšia na hypotéku. Táto situácia vznikla preto, že došlo k "vyfúknutiu" klasickej "bubliny".

Za posledných 7-8 rokov sa ruské nehnuteľnosti nepozerali ako na bývanie, ale skôr na ziskové investície.Táto situácia tlačila dopyt a zvyšovala ceny, čo z „štvorcových metrov“ urobilo čoraz obľúbenejší investičný objekt. To pritiahlo na výstavbu značné finančné prostriedky.

Od roku 2010 do roku 2014 vrátane, rast investícií do výstavby nových bytov v 4,5 krát prevýšil rast príjmov Rusov. Hospodárska kríza v roku 2015 spôsobila kolaps a úplné ochrnutie trhu s nehnuteľnosťami v Rusku. Trvalo niekoľko mesiacov, kým si vývojári uvedomili, že by nebolo možné predávať byty za staré ceny, súhlasili so stratami a začali znižovať náklady na bývanie. Teraz zistiť, ktorá banka je lepšie vziať hypotéku, sa stal tých, ktorí potrebovali byt pre vysporiadanie.

Počet hovorov do bánk sa dramaticky zvýšil  aj preto, že v polovici roka 2015 centrálna banka prudko znížila základnú sadzbu. Hypotekárne (a nielen hypotekárne) úvery lacnejšie. Okrem toho vláda aktívne realizuje množstvo programov na rozvoj hypotekárnych úverov, vďaka čomu je úver tohto typu prístupný širokej časti obyvateľstva.

Zároveň sa výrazne zvýšili požiadavky bánk na dlžníkov.  Bankári začali dôkladnejšie posudzovať platobnú schopnosť potenciálnych zákazníkov, pretože kvalita úverových portfólií po kríze v roku 2015 prudko poklesla. Prípady porušenia platobnej disciplíny sa stali častými (najmä pri úveroch v cudzej mene). Teraz je naozaj možné získať hypotekárny úver len v rubľoch a vaše vlastné príjmy budú musieť byť potvrdené iba oficiálnymi dokumentmi. Ak takýto oficiálny príjem nestačí na pozitívne rozhodnutie úverového výboru banky, potom je zmysluplné nájsť spoludlžníkov.

Ako včasné je zistiť, ktorá banka je vhodnejšia na hypotéku? Pokles cien nie je nekonečný proces. Nadbytok ponuky na trhu skôr alebo neskôr zanikne. V súčasnosti sú nové stavebné projekty zriedkavé. Na druhej strane zmenené pravidlá prepravy a rast cien dovážaných komponentov v budúcnosti zvýšia náklady na bývanie.

Počkajte viac rentabilné percento  na hypotekárny úver, to, čo existuje teraz nemá zmysel. Hospodárske sankcie prerušili prístup Ruska k lacnej likvidite zo zahraničia. Je možné, že minimálna sadzba hypotekárnych úverov na najbližších 10-15 rokov je pozorovaná práve teraz.

Ktorú banku je lepšie vziať hypotéku: čo hľadať

Pri výbere hypotekárneho programu by ste mali zhodnotiť niekoľko parametrov úveru:

1. Úroková sadzba  a doplnkové platby (poistenie, provízie),
2. Záloha
3. Termín úveru
4. Výpočet úrokov:
   • Pred uzavretím hypotekárnej zmluvy musíte požiadať o oficiálne certifikovaný časový harmonogram platieb, Najnižšie percento neznamená vždy najviac ziskový úver, Na druhej strane, ak sa vám ponúka investovať do poistenia nehnuteľností alebo sa vyžaduje, aby ste poistili dlžníka, potom stojí za to zvážiť, že poistenie môže byť užitočné.
   • Záloha pre mnohých bankových klientov je nepríjemný stav. Akumulovať požadované množstvo často nie je jednoduché. Rodiny s dvomi alebo viacerými deťmi môžu na to využiť materský kapitál.
   • Dlhé úverové obdobie zvyšuje preplatky z úveru, ale znižuje každú konkrétnu platbu.  Okrem toho, v prípade zvýšenia príjmov je vždy možné úver splácať vopred.
   • Úrokové akruálne schémy sú dve: anuity a „úroky z bilancie“, V podmienkach vysokej ruskej inflácie je pravdepodobne rentabilnejšia (predpokladá splatenie úveru v rovnakých splátkach), pretože inak sú prvé platby veľké a neskoršie platby sú menšie.

Ktorá banka má najziskovejšiu hypotéku na rok 2017?

Najziskovejšia hypotéka so štátnou podporou v roku 2006. \\ T "Tinkoff Bank", Zákazníkom je ponúkaných až 100 miliónov rubľov na obdobie 30 rokov vo výške 10,5%. Záloha - 15%.

2. Ak uvažujete o tom, ktorá banka je najlepšia pre vojenskú hypotéku, potom by ste mali venovať pozornosť programu. "Úspory", Ľudia v uniforme dostane peniaze na 15 rokov na 12,5% vo výške až 2 milióny rubľov. Od osobných prostriedkov sa bude vyžadovať, aby vložila 20% hodnoty nadobudnutého majetku.

3. Je možné úspešne refinancovať existujúci hypotekárny úver. v banke Otvorenie, Zákazníci dostanú až 15 miliónov rubľov vo výške 13,5% za obdobie 30 rokov.

4. Kúpa bytu na primárnom alebo sekundárnom trhu vo všeobecnosti bude so ziskom požičiavať   Unicredit Bank  vo výške 13,5%. Je realistické dostať až 8 miliónov rubľov na 25 rokov. Záloha - 20%.

5. Úver na nákup prímestských nehnuteľností ochotne vydá "Sberbank", Náklady na takýto úver bude 14% ročne, peniaze budú poskytnuté na 30 rokov, požadujúc 25% zálohu ako zálohu.

Dôležité detaily

Mesačná splátka hypotéky   nesmie prekročiť 40% oficiálneho príjmu dlžníka, V opačnom prípade je pravdepodobné, že banka úver odmietne. V tejto súvislosti je potrebné vziať do úvahy právo dlžníka na daňový odpočet (zníženie dane z príjmu z výšky platieb na hypotekárny úver).

Pre tých, ktorí nemôžu oficiálne potvrdiť svoj príjem, mnohé banky ponúkajú hypotekárny program "pôžička na dva dokumenty", Ich vlastnosťou je výrazná záloha (približne 50% hodnoty nehnuteľnosti) a sadzba sa zvýšila o 1-2 percentuálne body. Osobitné podmienky takýchto úverov sa prerokujú individuálne. Hypotéka na dva dokumenty poskytuje: "Poľnohospodárska banka", "Sberbank", "VTB 24" a "Bank of Moscow".

Video: Ako si vziať hypotéku správne - chyby a funkcie