Najziskovejšia služba v banke. Ako otvoriť bankový účet pre SP. Mimochodom, kde je geograficky Point

Ihneď urobte rezerváciu, že ide o miništúdiu, pre ktorú sme si stanovili hlavnú úlohu nielen porovnávať fyzické ukazovatele rôznych bánk, ale aj ukázať, ako ich skutoční užívatelia, podnikatelia vidia svoje vzťahy s bankami, aké bankové služby využívajú a čo im v skutočnosti pomáha. business. Taktiež v žiadnom prípade nepredstierame, že by sme objektívne hodnotili všetky ukazovatele uvedené v materiáloch bankám.

Výber bánk je tiež veľmi subjektívny. Samozrejme, preferovali sa banky, ktorých meno je dobre známe a ktoré sú zastúpené vo väčšine regiónov Ruska, ale odrazili sme sa výlučne od názorov našich odborníkov. Z tohto dôvodu tu nie je zastúpená najväčšia banka Sberbank, ktorá je zameraná hlavne na veľkých klientov, ale je mierne nižšia z hľadiska kvality služieb pre podnikateľov v segmente malých podnikov. Nie je tu a mnoho ďalších veľkých finančných organizácií.

Banky sa porovnávali na základe týchto ukazovateľov: \\ t

• Ako výhodné sú podmienky (otvorenie účtu, náklady na údržbu a používanie bankových služieb, získavanie, prítomnosť poplatkov za výbery hotovosti a výbery z bežného účtu).
• Ako pohodlné je využívanie banky (hodnotili sme informačný obsah oficiálnej stránky, pokrytie regiónov Ruskej federácie, špeciálne funkcie internetového bankovníctva).
• Pokiaľ ide o banku orientovanú na klienta (tu nám naši experti veľmi pomohli, ktorým sme poďakovali vopred za odpoveď, ponúkli sme každému, aby zhodnotil banku na 10-bodovej škále, aké dodatočné opatrenia banka prijala, aby bola pre zákazníkov výhodná a užitočná).
• Ako spoľahlivá je banka (trvanie existencie, čistý zisk alebo strata, dostupnosť opatrení štátnej podpory).

Okrem toho sme použili ďalšie služby, najmä údaje o „národnom“ ratingu najväčšieho informačného portálu o „Banks.ru“ v krajine (všetky pozície a ratingy sú relevantné v čase uverejnenia článku. - Ed.) A ročné hodnotenie použiteľnosti internetových bánk z usabilitylab.

№ 7. Ruský kapitál

Rok založenia

1993, opakovane zmenil svoj názov a právnu formu, v roku 2009 bol sanovaný DIA štátnou spoločnosťou.

ovládanie

100% akcií patrí DIA.

886 miliónov rubľov (590. miesto v Rusku, podľa „Banks.ru“).

Regionálna prítomnosť

28 regiónov Ruska.

návrh

Existuje 5 balíkov, ktoré nie sú určené objemom predaja alebo inými parametrami partnerskej spoločnosti, ale počtom mesiacov platby s poklesom mesačnej sadzby. Rok účtovania nákladov na údržbu 25,5 tisíc rubľov. Balíček zahŕňa 300 bezúročných transferov ročne. Pre stálych zákazníkov sú zľavy.

Ďalšie funkcie:

• Zjednodušený systém registrácie IP a LLC.
• Flexibilná a prehľadná línia podnikateľských úverov úrokovej sadzby  od 13%.
• Možnosti viacerých vkladov.
• Osobitné podmienky pre prevod zákazníkov z problémových bánk.

Natalya Vikhanova, zakladateľka predškolských vzdelávacích inštitúcií „Wunderkind“: „Ruský kapitál využívam 3 roky. Predtým pracovali s Investtorgbank, ktorej licencia bola zrušená a bol vykonaný proces rehabilitácie, potom sa presťahovali do Roskapitalu. Výhodou našej súčasnej banky je, že je „dcérou“ DIA, a preto má štátnu podporu a skôr nízku províziu za servis. Nevýhodou sú vysoké náklady na údržbu bežného účtu. Z bankových nástrojov používame iba internetové bankovníctvo. Ďalším z nedostatkov by som poznamenal nedostatok skutočných nástrojov na poskytovanie úverov malým podnikom a veľké ťažkosti pri získavaní úverovej linky. “

Naše hodnotenia

Výhody pre zákazníka:  3 z 5 sú vysoké náklady na servis bežného účtu, ale relatívne nízke poplatky.

spoľahlivosť:  4 z 5 - banka je zahrnutá v štruktúre štátnej korporácie, čo sa týka spoľahlivosti, v skutočnosti nestráca na stratách banky Sberbank a VTB.

pohodlie:3 z 5 - online bankovníctvo nie je zahrnuté v hodnotení použiteľnosti, nie je tu množstvo výhodných funkcií konkurentov.

Orientácia na klienta:  1 z 5 - nevyhovujúca tarifná položka, problémy s poskytovaním úverov, priemerné znalecké hodnotenie.

celkom:11 bodov.

Č. 5-6. Banka „východ“

Rok založenia

Centrálna pobočka

Blagoveshchensk.

ovládanie

74,4% akcií patrí do investičného fondu BaringVostok (registrovaného v Moskve).

Online bankovníctvo - nie, mobilná aplikácia - č.

3 miliardy rubľov.

Regionálna prítomnosť

71 region a regionálny význam.

návrh

Informačný obsah stránky je pomerne nízky. Ak chcete získať základné informácie, nemusíte prejsť na pravú kartu, ale stiahnuť dokument vo formáte XSL. Toto je však dutina. V tomto dokumente nájdete podrobné informácie o všetkých nuanciách nákladov na bankové operácie. Riadok tarifných plánov sa vypočíta podľa dvoch parametrov: umiestnenie podniku (pre hlavné mesto a regióny samostatne, plus samostatný balík pre nový obchod) a obrat (do 500 tisíc, do 10 miliónov a viac ako 10 miliónov).

Otvorenie účtu pre nový obchod bude predstavovať 1 200 rubľov, zatiaľ čo servis obratu až 10 miliónov rubľov na základe zmluvy bude 500 rubľov. Spolu za rok - 7200 (obstarávacia služba nie je k dispozícii).

Provízia za operácie zúčtovania na balíku Start-business bude fixná suma 28 rubľov. Komisia pre hotovostné transakcie a pripísanie výnosov na bežný účet je 0,1% dennej sumy (ale nie menej ako 100 rubľov).

Banka poskytuje zberné služby za cenu 500 rubľov za odchod + 0,1% z prepravovanej sumy, ale nie menej ako 3 tisíc rubľov.

Osobitné podmienky, ktoré banka poskytuje klientom, ktorí vkladajú v banke vklad.

Z ďalších bankových nástrojov nazývajme poskytovanie POS-úverov klientom obchodných organizácií. Na plnenie obchodných záväzkov existuje balík bankových záruk. Komisia pre splnenie týchto záväzkov vo výške až 3 milióny rubľov na obdobie do 180 dní bude 3%, ale nie menej ako 6 tisíc rubľov.

Alexander Borisov, IT Park (Naberezhnye Chelny, Tatarstanská republika): „Naša spoločnosť pracovala 5 rokov s East Express Bank. Oblek absolútne všetko: podpora služby, rýchlosť spracovania platieb, non-brutálny sadzba. Z osobnej skúsenosti: naraz sme mali dva bežné účty: v AK BARS Bank a vo Vostochku. Nemali sme čas na platby v pracovný deň (pracovný deň v banke na vysporiadanie) a poslať ich na spracovanie po 16:00. Takže AK BARS strávil ich na nad-cestovné, a vo Vostochny, špecialista rozdelil platby na naliehavé a non-naliehavé, časť platieb odišiel ten deň, a niektoré (non-urgentné) ráno. A tak banka zachránila spoločnosť 500 rubľov bez toho, aby im zavolala a žiadala. Na stupnici - o 8. Ďalší percentuálny podiel na zostatku bude účtovaný. “

ovládanie

93,34% akcií patrí offshore spoločnosti BSTRB Holding Company Ltd (Britské Panenské ostrovy).

Online bankovníctvo - nie, mobilná aplikácia - č.

112 miliónov rubľov (109. miesto v Rusku, podľa Banki.ru).

Regionálna prítomnosť

10 regiónov a miest regionálneho významu.

návrh

Otvorenie bežného účtu v internetovej kancelárii bude stáť 3 500 rubľov, táto suma zahŕňa platbu za prvých 7 mesiacov. Ďalšia služba je 600 rubľov mesačne. Celkom: 6500 rubľov ročne. Cena firemnej karty je 720 rubľov ročne.

Provízie: na účty fyzických osôb do 200 tis. - 0,5%, do 500 tis. - 1%, nad 500 tis. - 10% z preplatku.

Detailné čísla je možné zobraziť.

Je tiež možné vydať špeciálny balík "Rýchly výpočet" s bezplatnou registráciou a urýchleným odbavením.

Ďalšie funkcie:

• Firemná karta s cashbackom 0,5%.
• Mzdový projekt pre zamestnancov s prečerpaním do 90% mesačného príjmu.
• 4 typy podnikateľských úverov, vrátane expresných úverov do 300 tisíc rubľov bez ručenia a ručiteľov (viac informácií nájdete v časti).
• Bankové záruky  až 1 milión (bez zabezpečenia) a až 10 miliónov rubľov (so zárukou) až 36 mesiacov na 6% ročne, ale nie menej ako 5 tisíc rubľov.
• Služby zahraničného obchodu.
• Zber za individuálne sadzby, v závislosti od času návštevy, vzdialenosti a veľkosti prepravovaného množstva.

Ivan Klabukov, tvorca mobilné aplikácie  Hudway (Iževsk): „Máme„ rýchlu banku “a je pre mňa ťažké povedať o nej niečo - funguje to a nespôsobuje problémy. Preto môžem konštatovať, že ide o dobrú banku. Spolupracujeme s ním viac ako 10 rokov, ale nespolupracovali sme s inými bankami, preto sa s tým nedá nič porovnať. Ak sa na 10-bodovej stupnici, potom 8. Verím, že môžete urobiť lepšie.

Náš programátor vám povie, ako dvom programátorom z Iževska sa podarilo získať peniaze na platformu crowdfunding pre ich uvedenie do prevádzky.

Naše hodnotenie

Výhody pre zákazníka:  5 z 5 - nízke colné sadzby, jasný tarifný systém.

spoľahlivosť:  2 z 5 - umiestnenie firemných účtov v zóne offshore, v dôsledku čoho nedostatok spoľahlivých informácií o reálnej finančnej výkonnosti spoločnosti predstavuje pre podnik vážne riziká, mimoriadne nízku pozíciu v ratingu, pozitívnu ziskovosť.

pohodlie:  3 z 5 je zastúpených v malom počte regiónov, málo pobočiek, nie je zhodnotenie použiteľnosti internetového bankovníctva.

Zameranie na zákazníka:  5 z 5 je vysoké odborné hodnotenie, výhodné ponuky pre nových zákazníkov, celý rad bankových ponúk.

celkom:  15 bodov.

Číslo 4. "VTB (Bank of Moscow)"

Rok založenia

1995, reštrukturalizovaný v roku 2016, patrí do štruktúry "VTB".

Centrálna pobočka

ovládanie

Predtým - E.N. Baturin, teraz - skupina "VTB".

Online bankovníctvo - 2. miesto, mobilná aplikácia - č.

Čistý zisk za marec 2017

6,79 miliárd rubľov (4. miesto v Rusku, podľa Banki.ru).

Regionálna prítomnosť

19 regiónov a miest regionálneho významu (regióny, v ktorých je materská banka VTB24 prítomná, sa neberú do úvahy).

ovládanie

99,27% akcií vlastní spoločnosť Alkor Holding Group (registrovaná v Moskve), zakladateľom je Kirill Minovalov.

Online bankovníctvo - nie, mobilná aplikácia - č.

Čistý zisk za marec 2017

54 miliónov rubľov (145. miesto v Rusku, podľa Banki.ru).

Regionálna prítomnosť

75 miest.

návrh

Otvorenie účtu v banke "Avangard" bude stáť 1000 rubľov, mesiac služby stojí 900 rubľov. Celkom za rok - 10 900 rubľov.

Internetová stránka banky má kalkulačku pokladnice, ktorá umožňuje vypočítať výšku peňažných služieb v závislosti od počtu platieb mesačne v rámci banky alebo iných bánk. Komisia pre vonkajšie operácie - 30 rubľov. Keď otvoríte účet, môžete okamžite oznámiť potrebu pripojenia úverového rámca na úhradu miezd.

Trvanie dňa vyrovnania závisí od regiónu, tabuľku môžete vidieť podrobnejšie.

Osobitnou možnosťou Avangard Bank je Cash-Card, ktorá je vhodná na použitie v prípade, ak sú v teréne zamestnanci (kuriéri, špecialisti na terénne služby), ktorí musia odovzdať výnosy na konci pracovného dňa. S touto službou môžu okamžite previesť peniaze prostredníctvom špeciálnej karty v ktoromkoľvek bankomate Avangard.

Internetové obchody môžu využívať služby prijímania platieb od jednotlivcov. Kupujúci môže objednávku uhradiť pri prevzatí v ktorejkoľvek pobočke banky alebo prostredníctvom internetovej banky.

Medzi ďalšie bankové nástroje:

• Zbierka v Moskve od 0,05%, ale nie menej ako 600 rubľov. (v rámci okruhu v Moskve).
• Konverzia pre organizácie pôsobiace v zahraničnej ekonomickej činnosti.
• Účtovanie sa vykonáva len na platové účely a vo forme kontokorentného úveru pre zmluvné strany. Neexistujú žiadne úvery na rozvoj podnikania v tejto línii.
• Obchodná akvizícia na úrovni 1,9% s obratom do 3 miliónov rubľov mesačne as nižšou sadzbou pre väčší obrat. POS terminál je prenajatý za 500-950 rubľov mesačne (v závislosti od modelu) a po 48 mesiacoch sa stáva majetkom užívateľa.

Michail Klyuev, tvorca marketingovej agentúry Kluev.bz  „Používam Avangard Bank, nemôžem povedať nič zvláštne, pretože som nespolupracoval s inými bankami. Ale nie sú žiadne sťažnosti na prácu banky a akékoľvek problémy. Používam hlavný balík služieb, nemusel som brať pôžičky, tiež nepoužívam službu Cash-Card, nie je potrebné. Spolupracujem s nimi 4 roky, môžem dať 9 bodov. “

Naše hodnotenia

Výhody pre zákazníka:  4 z 5 - náklady na služby sú prijateľné, ale vyššie ako počet konkurentov.

spoľahlivosť:  5 z 5 je lídrom „národného“ ratingu Banki.ru, pozitívnej ziskovosti, dlhodobej existencie.

pohodlie:  5 z 5 - existujú všetky nástroje potrebné na úspešné fungovanie modernej banky.

Zameranie na zákazníka: 3 z 5 je vysoké odborné hodnotenie, ale nepružné sadzby pre obsluhu účtu a nedostatok úverov pre rozvoj podnikania.

celkom:  17 bodov.

1-2. Alfa Bank

Rok založenia

Centrálna pobočka

ovládanie

99,89% akcií patrí offshore spoločnosti ABH Financial Limited (Cyprus), ktorej zakladateľmi sú Michail Fridman a partneri.

Internet banking - 6, mobilné aplikácie - 10.

Čistá strata za marec 2017

11,145 miliárd rubľov.

Regionálna prítomnosť

105 miest.

návrh

Otvorenie bežného účtu v Alfa Bank bude stáť 1090 rubľov mesačne. Predmetom platby za rok platby bude 9816 rubľov. Pre spoločnosti s rôznymi rýchlosťami existuje flexibilná tarifná položka (5 možností).

Ďalšie funkcie:

• Bezplatná registrácia podniku bez poplatku za návštevu do 15 minút.
• 15 mesiacov bezplatného využívania služby cloudového účtovníctva "Kontur.Elba" pre PI (ponuka je relevantná len pre zákazníkov prémiového plánu).
• Promo kód pre 9 tisíc rubľov spustiť reklamnej kampane  v Yandex.Direct + podrobný video tutoriál o samokonfigurácii kontextovej reklamy.
• Klientský klub Alfa-Bank, ktorého cieľom je poskytovať obchodné kontakty medzi užívateľmi bankových služieb.
• Servisný manažér.
• Získavanie obchodníkov, vrátane mobilných a internetových, ako aj možnosť pripojenia terminálu Alfa-Pay (na platenie bankových kariet z mobilného telefónu).
• Ostatné služby: lízing, inkaso, vklady, podnikateľské úvery, mzdové projekty.
• Schopnosť využívať služby poradenstva (obchod, účtovníctvo, právo, financie).
• Služby v oblasti zahraničného obchodu: online výmena meny, kontrola meny a colné karty.

Anna Samoilova, tvorkyňa cukrárenského reťazca Tops Cake Pops (Moskva): „S Alfa Bank máme bežný účet. Spokojní používame štandardné bankové služby. Už dva roky. Ihneď sa dostali do Alphy a všetko im vyhovovalo, takže ani neštudovali ponuky iných bánk. V banke je osobný manažér, ktorý vždy radí v akejkoľvek záležitosti, či už osobne alebo telefonicky. Existuje online banka, takže sa ani neobjavujem v samotnej banke. Existuje tzv. „Alpha concierge“ - jedná sa o doplnkovú službu, vo všeobecnosti sa uskutočňujú konzultácie o všetkých otázkach, právnych, účtovných, atď. Skóre - 10!

A príbeh o tom, ako Anna začala podnikať za 10 tisíc rubľov, ktorá sa dnes rozrástla na sieť 11 cukrární v Rusku a Kazachstane, -.

Naše hodnotenia

Výhody pre zákazníka:  5 z 5 - optimálny pomer nákladov na služby a výhody.

spoľahlivosť: 4 z 5 je offshore obchodná registrácia, extrémne vysoká ziskovosť, ale banka je na systémovo dôležitom zozname schválenom centrálnou bankou, ktorý poskytuje zákazníkom dodatočnú ochranu.

pohodlie:  5 z 5 je jednou z najvhodnejších online bánk, podľa odborníkov, široké zastúpenie v regiónoch, celý rad bankových služieb.

Zameranie na zákazníka:5 z 5 je flexibilná tarifná škála, sú tu výhodné ponuky pre začínajúcich i veľkých korporácií, mnoho ďalších ponúk pre úspešné podnikanie.

celkom:  19 bodov.

1-2. Tinkoff Bank

Rok založenia

V skutočnosti - 1994, pod názvom "Himmashbank". Vykúpil ho podnikateľ Oleg Tinkov v roku 2006.

Centrálna pobočka

ovládanie

53,52% je v rukách Olega Tinkova, zvyšok je vo voľnom obehu na London Stock Exchange a od súkromných investorov.

Internet banking - 1, mobilné aplikácie - 2.

Čistý zisk za marec 2017

3.167 miliárd rubľov (10. miesto v Rusku, podľa Banki.ru).

Regionálna prítomnosť

Pracuje ako internetová banka bez fyzických kancelárií a bankomatov, takže je skutočne dostupná v každom regióne, kde je internet.

návrh

Hlavnou výhodou „Tinkoff-Bank“ je bezplatné otvorenie bežného účtu na 15 minút a registrácia individuálneho podnikateľa alebo spoločnosti s ručením obmedzeným na vopred pripravené dokumenty bez daňovej návštevy. Počas prvých 2 mesiacov vedenia účtu, mobilnej banky a firemných kariet bez platby. Existujú dva tarify: „Jednoduché“ pre 490 rubľov mesačne od 3. mesiaca a „Pokročilé“ pre 990. Napriek tomu, že druhá možnosť je dvojnásobne drahšia, odporúčame začať hneď s ňou, pretože jednoduchá sadzba provízie za operácie je takmer dvojnásobná. (49 rubľov proti 29) a limit voľných operácií je trikrát nižší (3 oproti 10). Dokonca aj pri nízkych otáčkach sú viditeľné výhody rýchlo konzumované.

Za rok údržby bude vyžadovať 9990 rubľov.

Prevod na osobnú kartu do výšky 100 tisíc mesačne bezúročný. Balíček obsahuje aj bezplatné firemné a platové karty (2).

Ďalšie výhody:

• Extra mesiac bezplatnej služby pre zákazníkov z licencovaných bánk.
• Najdlhšia prevádzková doba medzi konkurentmi: nepretržite pre platby v rámci banky a od 07:00 do 21:00 pre všetky ostatné platby.
• Zostatok na účte sa okamžite aktualizuje.
• Bonus 8% na zostatok.
• Schopnosť dopĺňať bežný účet v ktoromkoľvek bankomate 300 tisíc partnerských bánk z takmer všetkých kútov Zeme.
• Okamžité oznámenie o prijatí platby (seba a zmluvnú stranu).
• Úrovne doladenia prístupu pre viacerých zamestnancov (napríklad riaditeľa a účtovníka)
• Osobný manažér (priame volanie).

Denis Bogomolov, tvorca a majiteľ obchodu s autosúčiastkami a servisu Desbo (Samara): „Teraz pracujem s bankou Tinkoff.“ Predtým tam bol „Binbank“. Vybrala som si to na princípe "kto je bližšie." Ale neskôr sa ich kancelária presťahovala, náš obchod sa pohyboval, to sa stalo nepohodlným pracovať. Potom sa objavil "Tinkoff." Všetko je veľmi pohodlné, takmer všetko je možné urobiť z telefónu. SMS upozornenia o príchode peňazí sú veľmi povzbudzujúce. Neprítomnosť kancelárií ma nevadí osobne. Bolo by to aj opačné. Predtým som nepotrebovala kanceláriu, musela som ísť, ale teraz ju nepotrebujem. Všetko je možné vykonať telefonicky a prostredníctvom vášho osobného účtu. Skóre - 9 ".

Príbeh je o tom, ako vytvoriť úspešný zákaznícky orientovaný obchod s autosúčiastkami v extrémne konkurenčnom prostredí v priebehu niekoľkých rokov.

Naše hodnotenia

spoľahlivosť:  5 z 5 - vysoká ziskovosť, vysoké pozície v ratingoch.

Výhody pre zákazníka:  5 z 5 - jedna z najnižších nákladov na služby a hodnota provízie medzi predloženými.

pohodlie:  4 z 5 - vysoké pozície v hodnotení použiteľnosti hovoria samy za seba, formát internetovej banky, zatiaľ čo niektoré služby, ktoré konkurenti nemajú, nie sú k dispozícii.

Zameranie na zákazníka:  5 z 5 je vysoké hodnotenie experta, navrhuje sa niekoľko nástrojov, ktoré zjednodušujú život podnikateľom.

celkom:  19 bodov.

výsledok

Stručne zhrnieme hlavné výsledky v tabuľke:

	Tinkoff Bank	Alfa banka	avantgarda	Bank of Moscow	Rýchla banka	východ	RosCapital
Internetová banka	tam je	tam je	tam je	tam je	tam je	tam je	tam je
Flexibilná línia tarifov RKO	tam je	tam je	žiadny	tam je	tam je	tam je	tam je
Zjednodušený systém registrácie podnikateľov	tam je	tam je	žiadny	žiadny	žiadny	žiadny	tam je
Úvery na rozvoj podnikania	tam je	tam je	žiadny	tam je	tam je	tam je	tam je
získavanie	žiadny	tam je	tam je	tam je	žiadny	tam je	tam je
zbierka	žiadny	žiadny	existuje (v Moskve)	žiadny	existuje (nie vo všetkých regiónoch prítomnosti)	žiadny	žiadny
Štátna podpora	žiadny	tam je	žiadny	tam je	žiadny	žiadny	tam je
Cashback pre zostatok	tam je	žiadny	žiadny	žiadny	tam je	žiadny	žiadny
Osobný manažér	tam je	tam je	žiadny	žiadny	žiadny	žiadny	žiadny

Odrážajúc, na ktorú banku si vybrať, podnikatelia často uprednostňujú malé banky (hovoria, a podmienky sú zvyčajne jednoduchšie a viac pozornosti, pretože majú menej zákazníkov). V praxi niekoľko našich odborníkov naraz čelilo problémom v tejto situácii: zrušenie licencie a potreba zmeniť banku, dlhé dohody s protistranami a iné nedostatky. Ale aj v prípade problémov s veľkou bankou, nemusia mať vplyv na užívateľov, ako banka reorganizácie Moskvy nezaznamenali zákazníci. Konkrétne, „neviditeľnosť“ banky pre používateľa bude jeho užitočného majetku  - môžete sa plne zamerať na podnikanie.

Štátna podpora bánk je aj naďalej cennou kvalitou pre podnikateľov. Preto aj napriek vysokým nákladom na údržbu a existencii určitých problémov v práci používatelia s nimi odmietajú spolupracovať. V súčasnosti táto kategória zahŕňa 10 kľúčových bánk zo zoznamu „Centrálna banka“ a bánk ako „Roskapitala“, ktoré sú súčasťou štátnych spoločností.

Hlavnou kvalitou, ktorá zabezpečuje vedúcu pozíciu našich obľúbených spoločností, Alfa-Bank a Tinkoff-Bank, je však ich zameranie na zákazníka. Vytvárajú celý rad opatrení, od flexibilných mzdových sadzieb až po osobitné opatrenia, ako napríklad osobný manažér, ktorý uľahčuje chod podniku.

Skutočnosť, že vedúca internetová banka krajiny Tinkoff súťaží na rovnakom základe s tradičnými (a mnohými spôsobmi ich replikuje) v počte používateľov, pozíciách v ratingových a finančných ukazovateľoch, hovorí, že tento formát odôvodňuje očakávania a, možno v budúcnosti úplne nahradí tradičné formy. Nie je to náhoda, že taká silná zaujatosť vo vývoji internetového bankovníctva av pomerne tradičnej banke Alfa.

Pojem „ ziskovej banky"Záleží na potrebách užívateľa." Najprv sa musíte rozhodnúť, čo presne chcete od banky. Z toho bude závisieť výber.

Napriek hospodárskej kríze sa v poslednom čase zvyšujú príležitosti na zárobky. Mnohí sa rozhodnú opustiť svoje obvyklé pracovisko a stať sa individuálnym podnikateľom. Avšak, aby sa ziskové vedenie podnikania, musíte poznať všetky nuansy. Rozhodnite sa, či je vhodnejšie otvoriť bežný účet, ktorý je najlepšou bankou pre individuálnych podnikateľov. Ďalej budú opísané najlepšie finančné inštitúcie, s ktorými môžete spolupracovať pri riadení vlastného podnikania.

"Modulbank"

Práca tejto finančnej inštitúcie je osobitne zameraná na súkromných podnikateľov. Získavanie, účtovníctvo, mzdové projekty - všetky tieto služby je možné získať na jednom mieste. Bežný účet tu môžete otvoriť bez komplikácií a byrokracie len za 10 minút. Zároveň nie je potrebné platiť pri uzavretí zmluvy. Budú účtované iba dodatočné služby, ako napr platobného príkazuPrieskum trhu. Podľa mnohých zákazníkov je to pre PI. Poteší pohodlné rozhranie v online aplikácii na váš osobný účet. Podnikateľ môže spravovať účet na služobnej ceste alebo na dovolenke.

Skutočné pre dnešok je aj získavanie PI. Ktorú banku si vybrať? "Modbank" v tejto veci môže tiež pomôcť. Náklady na pripojenie najjednoduchších komerčných zariadení bude 24 tisíc rubľov. Za 30 tisíc rubľov môžete pripojiť bezdrôtové zariadenie k servisným kartám. To platí najmä pre kaviarne a reštaurácie. Súčasné je aj získavanie internetu. Bez toho by to nebolo možné pre tých podnikateľov, ktorí plánujú otvoriť si vlastný internetový obchod. Náklady na pripojenie služby v "Modbank" - len 1000 rubľov.

Modbank ponúka aj nákup kvalitných obchodných zariadení - modulárnych pokladní. Je to vysokokvalitné zariadenie, s ktorým môže aj začínajúci podnikateľ ľahko viesť účty. Náklady na stacionárne peniaze - 33 tisíc rubľov.

Zákaznícke recenzie ukazujú, že Modbank ponúka naozaj veľa príležitostí pre podnikateľov. Nie je náhoda, že mnohí ľudia nemajú otázku, ktorú banku si vybrať pre jednotlivých podnikateľov. Z tohto dôvodu je finančná inštitúcia na prvom mieste.

"Point"

Táto banka tiež ponúka vynikajúce sadzby pre podnikateľov. Finančná inštitúcia neberie peniaze na otvorenie bežného účtu. Je však potrebné mať na pamäti, že každý mesiac budete musieť zaplatiť poplatok za služby vo výške 950 rubľov za služby. Ekonómovia vykonajú prvých 5 platobných príkazov zadarmo. Za každú nasledujúcu bude musieť zaplatiť 50 rubľov. Dobré recenzie možno počuť o on-line kancelárie banky "Tochka", ktorý je chránený dvojitým heslom. Ak sa chcete prihlásiť, nestačí zadať používateľské meno a heslo. Stránka si vyžiada viac SMS správ.

Finančná inštitúcia tiež ponúka možnosť získania obchodu pre jednotlivých podnikateľov. Ktorú banku si vybrať? Všetko závisí od obratu. Budete musieť zaplatiť 2,5% sumy, ktorá prešla terminálom počas vykazovaného mesiaca. Po zaplatení karty klientom sa peniaze prevedú na účet podnikateľa nasledujúci pracovný deň.

Získavanie internetu z banky „Bod je o niečo drahší. Musíte zaplatiť 3,5% z obratu. V tomto prípade bude suma nákupu pripísaná na účet až po dvoch pracovných dňoch.

Ako si vybrať banku pre jednotlivých podnikateľov, ak bude mať spoločnosť niekoľko zamestnancov naraz? V tomto prípade je banka "Tochka" tiež dokonalá. Implementácia finančných inštitúcií Zamestnanci môžu za svoju prácu na kartách „Rocketbank“ získať finančnú odmenu.

Banka "Tinkoff"

Ktorú banku si vybrať pre IP v Moskve? Podľa mnohých podnikateľov je táto finančná inštitúcia najvhodnejšia. Po prvé, pretože má dostatok vetiev. Kedykoľvek, môžete získať radu od kvalifikovaného špecialistu, navyše, banka "Tinkoff" ponúka výhodné ceny pre podnikanie. Rovnako ako v predchádzajúcich prípadoch, nebudete musieť platiť za otvorenie bežného účtu. Navyše mesačný poplatok za prvé 3 mesiace tiež nie je potrebný. V budúcnosti budú mesačné náklady na obsluhu účtu 490 rubľov.

Veľa dobré recenzie  O pláne finančnej inštitúcie sa môžete dozvedieť. Platby idú na účet pravidelne - bez sviatkov a víkendov, od 7:00 do 21:00. Výnimkou sú len zriedkavé prípady. Viac príležitostí získajú tí, ktorí si stiahnu bezplatnú mobilnú aplikáciu na ovládanie účtu. Program má vstavané účtovníctvo, čo výrazne uľahčuje vykazovanie daní. Vyhlásenie môžete poslať priamo z vášho osobného účtu. Potreba odoslať správu daňovej banke vám v priebehu niekoľkých dní pripomenie SMS.

Ak vznikne otázka, ktorá banka je vhodnejšia pre jednotlivých podnikateľov, ak je potrebné zaplatiť za prácu zamestnancov spoločnosti, môžete tiež venovať pozornosť spoločnosti Tinkoff. Finančná inštitúcia ponúka ziskové mzdové projekty. Pre prevod peňazí zamestnancom sa provízia nevyberá. Plastové karty sa tiež vydávajú bezplatne. Recenzie ukazujú, že peniaze môžete vyberať zadarmo kdekoľvek na svete.

Alfa Bank

Ktorú banku si vybrať pre podnikateľov v Rusku pre tých, ktorí práve plánujú začať podnikať? Stojí za to venovať pozornosť tarifu od Alfa-Bank pod názvom „Startup“. Bežný účet je otvorený zadarmo, mesačne budete musieť zaplatiť 890 rubľov za servis. Navyše skutočnosť, že môžete vytvoriť až 5 bezplatných platobných príkazov každý mesiac. Recenzie ukazujú, že to je dosť pre začínajúceho podnikateľa.

Rovnako ako iné finančné inštitúcie, Alfa-Bank ponúka aj službu osobného účtu. Nevýhodou je, že pripojenie bude musieť zaplatiť 990 rubľov jednorazovo. Internetové bankovníctvo sa zároveň vyznačuje zvýšenou spoľahlivosťou a jednoduchým používaním. Súkromný podnikateľ môže vstúpiť do svojej kancelárie z akéhokoľvek prehliadača. K dispozícii je tiež aplikácia pre tablety a smartfóny.

Pre začínajúcich podnikateľov je tiež výhodná Alfa-Bank, pretože ponúka bezplatné právne poradenstvo. Je možné získať pomoc kvalifikovaného špecialistu, ktorý vám povie, ako si v konkrétnom prípade otvoriť účet, ktorým dokumentom venovať pozornosť.

Uralská banka pre obnovu a rozvoj

Finančná inštitúcia ponúka ziskové služby pre malé a stredné podniky. Tu môžete tiež otvoriť účet pre IP. Ktorú banku si vybrať? Rozhodnutie by sa malo prijať po vyhodnotení návrhov viacerých organizácií. Pre začínajúcich podnikateľov venujte pozornosť sadzbe „Economy“. Pri otvorení účtu nebudete musieť platiť za bankové služby, ale mesačný poplatok za predplatné bude 650 rubľov. Náklady na platobný príkaz je 25 rubľov.

Dobré recenzie možno počuť o finančnej inštitúcie internet bankingu. Údaje vo formáte osobný účet  spoľahlivo chránená. Každý podnikateľ môže spravovať účet na diaľku.

Mnohí ľudia si pre výhodnú akvizíciu zvolili „Ural Bank for Reconstruction and Development“. Ponúkané ako obchodná možnosť a zdroj pre internetové obchody. V tomto prípade bude klient musieť zaplatiť len 1,8% obratu. prostriedkycez terminál. Ak zariadenie (obchodný terminál) súkromný podnikateľ poskytuje svoje vlastné, bankové služby budú musieť platiť 1,7%.

Bank Avangard

Vzhľadom na nízke náklady na údržbu je táto finančná inštitúcia obľúbená u súkromných podnikateľov, ktorí pôsobia v malých mestách. Nevýhodou je, že za otvorenie účtu bude musieť zaplatiť 1000 rubľov. Mesačný predplatné - 900 rubľov. Za každý platobný príkaz bude musieť zaplatiť ďalších 30 rubľov. Finančná inštitúcia tiež ponúka pohodlné online bankovníctvo. SMS notifikácie o práci účtu klientovi prichádzajú bezplatne.

Bank Avangard ponúka jednoduché a bezpečné výpočty bankové karty, Ktorú banku si vybrať pre IP, ak plánujete pracovať cez internet? Z prieskumov vyplýva, že v tomto prípade môže byť výhodné spolupracovať s touto finančnou inštitúciou. Bank Avangard ponúka klasické aj internetové nákupy. Náklady na službu budú závisieť od obratu finančných prostriedkov. Ak cez terminál prejde viac ako 300 tisíc rubľov, budete musieť zaplatiť províziu vo výške 2,9%.

Ponúkané sú aj priaznivé podmienky pre mzdové projekty. Pre odmeňovanie zamestnancov je možné získať cieľovú úverovú linku. Riziká pre výkonnosť podniku sa teda výrazne znižujú.

"Promsvyazbank"

Finančná inštitúcia ponúka celý rad služieb súvisiacich so službami riadenia hotovosti. Otvorenie účtu pre jednotlivých podnikateľov je tu dosť rýchle. Ktorú banku si vybrať? Promsvyazbank je celkom vhodný pre prevádzku malých a stredných podnikov. Pri uzatváraní zmluvy s finančnou inštitúciou nebudete musieť platiť nič. Mesačná platba - 1050 rubľov. Platobný príkaz - 45 rubľov. Kvalitné internetové bankovníctvo vám umožní sledovať pohyb účtu kdekoľvek na svete.

V roku 2017 banka zaviedla novú službu. Pre klientov, ktorí sa práve zaregistrovali ako súkromní podnikatelia, finančná inštitúcia ponúka možnosť otvoriť si účet zadarmo a uchovávať ho tri mesiace. Využite túto príležitosť a budú môcť zákazníci, ktorí s bankou uzavrú dohodu do 31. decembra 2017.

Hotovostné dohody medzi obchodnými partnermi sú minulosťou, čoraz častejšie sa registrujú podnikateľských aktivít  Dodáva sa s uzavretím dohody o finančných transakciách s úverovou inštitúciou. Niekedy už v procese podnikania sa zistilo, že banka na IP je potrebná na otvorenie bežného účtu za účelom servisu obchodnej činnosti.

Čo je bežný účet pre jednotlivých podnikateľov?

Podľa právnych predpisov Ruskej federácie po registrácii IP nie je zakázané uskutočňovať vyrovnanie obchodov s partnermi v hotovosti, ale existujú obmedzenia. Podľa jednej dohody medzi zástupcom malého podniku a právnickou osobou môžete uskutočniť platbu v rámci 100 000 rubľov. Konštantne opätovne uzatvárať transakcie po dosiahnutí výšky maximálnej prípustnej sumy, dodávatelia len zriedka súhlasia, že je preto nevyhnutné úspešne podnikať vo veľkých objemoch bez otvorenia účtov vyrovnania.

Čo je potrebné

Je vhodné použiť hotovosť pre majiteľa maloobchodníka alebo služby zákazníkom v prítomnosti malých otáčok, ale aj v tejto situácii môže banka poskytnúť PI ďalšie výhody. Začiatočník podnikateľ musí zvážiť možné výhody prevádzkovania online obchodu:

1. Je nerozumné ponechať veľké sumy peňazí mimo finančnej inštitúcie a uskutočňovať hotovostné platby vo veľkých sumách. Banka za IP zaručuje bezpečnosť finančných prostriedkov, bezpečnosť platieb.
2. Prítomnosť podrobností o účtoch zvyšuje šance na uzavretie vážnych transakcií - vytvára obraz spoľahlivého a spoľahlivého partnera.
3. Banka na OP zakazuje používanie kariet na transakcie zúčtovania obchodov, ak sú takéto prípady zistené, môže byť karta zablokovaná.
4. S pomocou interaktívnej banky môžete platiť dane, zúčtovať účty s dodávateľmi a prijímať informácie o pohybe finančných prostriedkov a zostatku peňazí prostredníctvom e-mailu vo vhodnom čase, niekedy nepretržite.
5. Zástupcovia daňových úradov môžu všetky príjmy na karte počítať ako príjem a zdaňovať. Počas auditu bude ťažké rozlišovať medzi osobnými finančnými prostriedkami a príjmami z komerčných činností a daňová služba neberie do úvahy výdavkové transakcie uskutočňované na karte, ako obchodné náklady.
6. Pre prevod finančných prostriedkov prostredníctvom pokladníka účtujú úverové organizácie poplatok a po podpísaní zmluvy o vykonávaní bankových operácií sa klientovi účtuje len fixný poplatok z elektronických platieb.
7. Započítanie príjmov vám umožní získať príjem z peňažnej bilancie.
8. Poskytnutie bankových výpisov o pohybe finančných prostriedkov indikuje fungovanie OP a môže byť relevantné pri získavaní úveru na rozvoj podnikania.
9. Môžete zvýšiť svoj vlastný podnikový príjem - pripojiť terminál k prijímaniu platieb a prilákať nových zákazníkov, ktorí majú prospech z platenia debetom a kreditné karty.
10. Vlastník bankových údajov je schopný uzavrieť transakcie za veľké sumy, zúčastniť sa výberových konaní na verejné obstarávanie.
11. Individuálny podnikateľ sa stáva členom mzdového projektu a môže svojim zamestnancom objednávať platobné karty. To je výhodné, pretože sa znižuje čas a peniaze na prevod peňazí na jednotlivé karty - plat sa prevádza podľa zostaveného výkazu systémom jednotnej platby.

Ako otvoriť bankový účet pre SP

Podmienky otvorenia bežného účtu pre klienta ako jednotlivého podnikateľa nie sú upravené zákonom. Žiadosť o finančný manažment môžete vyplniť okamžite po registrácii podnikateľskej činnosti alebo neskôr. Teraz existuje možnosť online aplikácie na internetovej stránke úverovej inštitúcie bez návštevy bánk., Po prijatí žiadosti manažér zavolá podnikateľovi, objasní čas stretnutia a doručí podpis na určenú adresu, aby si otvoril bežný účet.

Aké dokumenty sú potrebné

Banka pre podnikateľov samostatne určuje požiadavky na balík dokumentov potrebných na realizáciu zúčtovacích operácií. Predtým sa v zozname nachádzalo potvrdenie o registrácii individuálneho podnikateľa a osvedčenie o registrácii u daňových orgánov. Od septembra 2016 sú vylúčení zo zoznamu povinných. Teraz môže finančná inštitúcia vyžadovať:

• kópia a originál cestovného pasu (povinné);
• vzorové podpisy a karta pečatí (povinné);
• výpis z Jednotného štátneho registra individuálnych podnikateľov;
• kópie finančných výkazov;
• licencie, ak je to dané typom činnosti.

Koľko stojí otvorenie bežného účtu

Za otvorenie bežného účtu neexistuje jednotná cena. Tento postup môže úverová inštitúcia vykonávať bezplatne. Banky väčšinou ponúkajú otvorenie účtu na tarify vo veľkostiach od 400 do 5000 rubľov. Po uskutočnení platby a získaní vašich údajov môžete vykonávať bankové operácie. Oznámte to daňových orgánov  a nie je potrebná poisťovňa na postup pri zriaďovaní účtu pre individuálnych podnikateľov.

Kde otvoriť bežný účet pre jednotlivého podnikateľa

Na bankovom trhu existuje mnoho návrhov pre malé podniky. Pred výberom banky pre jednotlivých podnikateľov musíte analyzovať svoju činnosť, rozhodnúť:

• či sa budú vkladať príjmy av akej výške, alebo sa budú poskytovať iba nepeňažné príjmy od zákazníkov;
• či je výber hotovosti potrebný;
• aké sú plánované mesačné obraty finančných prostriedkov;
• koľko približne mesačne musia byť zaúčtované platobné doklady;
• potrebujete pripojiť ďalšie služby (Internet banking, mobilné aplikácie, notifikačné systémy)
• plánujú sa platové karty pre zamestnancov?

Kritériá výberu banky

Pre úspešnú obchodnú činnosť by mala mať banka pre jednotlivých podnikateľov tieto kvality:

1. Spoľahlivosť. Dôležitým kritériom je bezpečnosť finančných prostriedkov. Môžete pracovať s malou regionálnou finančnou inštitúciou, ale musí byť súčasťou systému ochrany vkladov. V prípade odstúpenia od licencie individuálny podnikateľ  výška zostatku peňazí v rámci 1 400 000 rubľov bude vrátená. Právnické osoby sú o túto príležitosť zbavené. Podnikatelia s veľkým objemom obratu budú bezpečnejšie hľadať možnosť medzi veľkými bankami s časťou štátneho kapitálu.
2. Pohodlie balíka poskytovaných služieb. Dôležitý pre chod podniku sú: rýchlosť bankovej mobilnej aplikácie; doba spracovania platieb a pripísanie finančných prostriedkov; rozsah obmedzení pri prijímaní a výdavkových transakciách. Pre časté poskytovanie výnosov je dôležitá blízkosť kancelárie banky alebo jej pobočiek a dostupnosť bankomatovej siete na prijímanie hotovosti v malých podnikoch.

Náklady na otvorenie a vedenie účtu

Určenie počtu spoľahlivých finančných inštitúcií, ktoré ponúkajú širokú škálu služieb, je jednoduchšie. Ktorú banku vybrať pre jednotlivých podnikateľov za účelom zisku? Po zostavení zoznamu úverových inštitúcií si musíte vybrať ten, ktorý vám pomôže ušetriť na tarifách za požadovaný balík služieb. Finančné inštitúcie, ktoré si neúčtujú poplatky za otvorenie účtu a jeho obsluhu v prípade, že neexistujú pohyby finančných prostriedkov, nájdete vo finančných inštitúciách, ale tieto náklady nemajú výrazný vplyv na celkovú sumu platieb za bankové operácie.

Ktorá banka je pre jednotlivých podnikateľov lepšia, aké kritériá by mala mať, pokúsme sa na to prísť:

1. Pri plánovaní poskytovania výnosov vo veľkých objemoch by ste mali hľadať možnosť s výhodnou sadzbou - minimálne provízie za vklad hotovosti.
2. Všetky úverové inštitúcie účtujú poplatok za výbery hotovosti, takže si musíte objednať plastovú kartu a použiť kartu pri výbere peňazí prostredníctvom bankomatu finančnej inštitúcie bez zaplatenia poplatku. V tomto prípade je dôležitá bezplatná údržba karty.
3. Ak potrebujete vykonať veľký počet transakcií bezhotovostných výdavkov, mali by ste vybrať tarify, ktoré poskytujú malý poplatok za vykonanie jednej platby. Nízke sadzby pomôžu znížiť náklady na údržbu.
4. Pri rozhodovaní o vydávaní platobných kariet na vydávanie miezd zamestnancom pri výbere finančnej inštitúcie by sa mal postupovať podľa priaznivých podmienok na vydávanie a servis platových kariet.

Internetové bankovníctvo

Pre individuálnych podnikateľov sú vhodné podmienky v možnosti vykonávať bankové transakcie online, takže dostupnosť bankového systému je dôležitá. Vo väčšine úverových inštitúcií je pripojenie takejto služby bezplatné, ale môžu sa účtovať poplatky. Pri výbere finančnej inštitúcie musíte venovať pozornosť veľkosti predplatného.

SMS informovanie

Je vhodné využiť funkciu prijímania oznámení od finančnej inštitúcie o príjme peňazí na účte a výber finančných prostriedkov - klient vždy vidí hotovosť a môže plánovať ďalšie využitie. Informovanie klienta - platená službaindividuálny podnikateľ sa preto musí pýtať na výšku mesačných platieb.

Mobilná aplikácia

Pre komerčné aktivity je dôležité, aby ste mohli rýchlo riadiť podnikanie a rýchlo previesť finančné prostriedky z mobilného zariadenia. Pri výbere finančnej inštitúcie sa musíte opýtať na kvalitu, rýchlosť bankovej mobilnej aplikácie, porovnať predplatnéhoprenajaté za navrhovanú službu.

Prihláste sa do internetovej banky

Banka pre IP by mala byť spoľahlivým partnerom a asistentom, ktorý ponúka maximálne pohodlie. Je potrebné venovať pozornosť prevádzkovému času, v rámci ktorého je možné uskutočniť platbu, previesť peniaze na kartu za následným výberom finančných prostriedkov. Existujú finančné inštitúcie, ktoré ponúkajú nepretržité bankové služby.

Best Small Business Bank

Je možné rozhodnúť, v ktorej banke je vhodnejšie otvoriť si IP účet a ktorý ponúka podrobnú štúdiu taríf úverovej inštitúcie a približný výpočet mesačných výdavkov. Zvážte návrhy veľkých finančných inštitúcií a úverových organizácií, ktorých činnosť je zameraná na poskytovanie služieb malým podnikom.

sporiteľňa

Využíva si reputáciu spoľahlivého partnera, ale nemá priaznivé tarify pre podnikanie, nezvyšuje úroky zo zostatku finančných prostriedkov. Jedinou výhodou je absencia poplatkov za pripojenie internetového bankovníctva a mesačný poplatok. Úverová inštitúcia ponúka tieto sadzby pri základnej sadzbe: \\ t

• otvorenie účtu - 3000 rubľov;
• služby - 1700 rubľov;
• platobné náklady - 32 rubľov;
• príjem hotovosti prostredníctvom bankomatu - 0,3% z výšky vkladu;
• výber hotovosti z bankomatu - 1,4% z sumy na výber.

avantgarda

Ponúka bezplatné internetové bankovníctvo a nulový mesačný poplatok. Podmienky služby v tarife „Basic“:

• otvorenie účtu online - 1000 rubľov;
• služba - 900 str.
• platobné náklady - 25 rubľov;
• vydávanie kariet je bezplatné;
• príjem príjmov prostredníctvom bankomatu - bezplatne;
• vydávanie príjmov prostredníctvom bankomatu - bezplatne.

znovuzrodenie

Ceny za bankové transakcie sú vysoké a je tu poplatok za pripojenie na Internet banking. Medzi výhody patrí bezplatná hotovostná a mzdová karta. Základná sadzba zahŕňa nasledujúce sadzby:

• otvorenie účtu - 2900 rubľov;
• služby internetového bankovníctva - 1700 r.;
• platobné náklady - 27 rubľov;
• výber hotovosti - 0,75% zo sumy.

Raiffeisenbank

Z bezplatných dávok: otvorenie účtu, pripísanie príjmu, prevod platov, vykonanie 20 platieb. Podľa základnej tarify pre podnikateľov Moskvy a regiónu ponúka Petrohrad:

• správa účtov - 1300 rubľov;
• platobné náklady - 25 str.
• bezplatné vydanie karty;
• výber hotovosti - 1% zo sumy.

VTB 24

Medzi výhody finančnej inštitúcie pri prevádzkovaní podniku patrí: bezplatné pripojenie k mzdovému projektu, realizácia 25 platieb a absencia bankového poplatku. Poskytuje nasledujúce tarify v rámci balíka Business Cashier Package:

• otvorenie účtu - 1250 rubľov;
• údržba - 2600 r.
• náklady na platby - 60 rubľov;
• výbery hotovosti - 1% zo sumy.

Modulbank

Práca sa vykonáva prostredníctvom jej špecialistov, ktorí sú poslaní do kancelárií podnikateľov. Je tu „Štartovacia“ sadzba bez licenčného poplatku za bankové služby, ale je výhodná pri nízkych rýchlostiach. Pri rozvoji podnikania je vhodnejšie použiť „Optimálnu“ tarifu, pretože sa poskytuje na účtovanie 3% zostatku a nasledujúcich sadzieb:

• otvorenie účtu je bezplatné;
• údržba - 490 rubľov;
• platobné náklady - 19 str.
• vklad hotovosti je bezplatný;
• vydávanie firemných kariet - zadarmo;
• výber hotovosti - 0%.

objav

Zákazník má možnosť rezervovať si účet a aktiváciu do 14 dní. V rámci balíka „Comfort“ sa poskytuje bezplatné pripojenie bez účtovania licenčného poplatku „Business Portal“, vystavenia karty a prevodu 10 platieb za nulovú cenu. Ceny sú nasledovné:

• otvorenie účtu je bezplatné;
• manažment - 1290 rubľov;
• náklady na úhradu od 9:30 do 18:30 - 49 s;
• vklad hotovosti - 0,25%;
• výber hotovosti - 2%.

Tinkoff

Pre podnikateľa je vhodné pracovať, pretože domáce platby sa môžu vykonávať nepretržite a nebankové prevody - od 7:00 do 23:00 hodín, peniaze sa pripisujú okamžite, úroky sa časovo rozlišujú zo zostatku finančných prostriedkov. Inštitúcia pošle špecialistu na podpísanie zmluvy o bankových službách a doručenie pripravených detailov. Tarifa „Rozšírené“ ponúka nasledujúce ceny:

• otvorenie účtu zadarmo;
• manažment - prvé 2 mesiace sú voľné, od 3. - 990 r.;
• nulový poplatok za používanie mobilnej banky, za SMS správy a za vydávanie firemných kariet;
• zavedenie príjmov - 99 rubľov raz za jedno doplnenie;
• náklady na platby - bezplatne prvých desať, 29 rubľov - ďalšie;
• výstup je 0%.

V rámci balíka „Economy“ je poplatok za predplatné za internetové bankovníctvo 700 rubľov, platby sa musia uskutočniť do 18:00 a pripísanie sa uskutoční po uplynutí prevádzkového času. V tarifnom pláne sú ceny nasledovné:

• otvorenie účtu - 1000 str.
• údržba je bezplatná;
• platobné náklady - 24 str.
• zavedenie príjmov - 0,1% sumy;
• vydanie karty je bezplatné;
• výber hotovosti - 1-2,5%.

Promsvyazbank

Pozitívne je, že za vydanie karty, za pripojenie na internetovú banku ani za bankový poplatok nie je účtovaný žiadny poplatok. Podľa tarifu „Business Light“ klient dostáva sadzby:

• otvorenie účtu je bezplatné;
• údržba - 1050 rubľov;
• platobné náklady - 45 str.
• zavedenie príjmov - 0,25% sumy;
• výber peňazí - od 0,1%.

RKO pre PI - tarifné porovnanie

Lídrom medzi finančnými inštitúciami pri poskytovaní služieb malým podnikom je Modbank, Poskytuje lacné služby, najnižšie náklady na platby, bezplatný vklad a výber hotovosti, úroky zostatku. uvedené v tabuľke:

Názov finančnej inštitúcie	Objav (b.)	Služba (r.)	Vydanie a údržba karty (r.)	Náklady na platbu (str.)	Príjmy z vkladov (%)	Výber hotovosti (%)
Modulbank
Tinkoff		z 3. mesiaca - 990		od 11. do 29. septembra	paušálny poplatok 99 (749 po 300000)
avantgarda
Raiffeisenbank				od 20 - 25
Promsvyazbank
objav
znovuzrodenie
Uralská banka pre obnovu a rozvoj
				od 25. \\ tdo 60. \\ t	až 25 000 zadarmo
sporiteľňa

video

Čo chce malý podnik od banky?

1. Spoľahlivosť - „lietajte“ so zrušením licencie nikto nechce. Banky však úprimne nepovedia, že majú problémy.
2. Nízke ceny - mesačná služba, výber.
3. Nie je potrebné ísť kamkoľvek - dobré online bankovníctvo.

Čo sú dnes banky s podnikateľmi „v móde“? Rozprávali sme sa s našimi čitateľmi a toto je zoznam, ktorý sa ukázal ako najobľúbenejší:

• sporiteľňa
• Alfa Bank
• bod
• Tinkoff
• avantgarda

sporiteľňa

Ponúka malým firmám veľký výber balíkových služieb uzavretých v systéme Sberbank Business Online. Okrem toho, pripojením balíka siedmich na trhu, môžete získať bezplatné školenia na škole podnikania z Sberbank. Takže otvorenie účtu bude stáť 3000 rubľov, ale keď pripojíte balík "Optima" alebo "Active" - ​​zadarmo. Internet banking na všetkých systémových balíkoch zo Sberbank je zadarmo. Správa účtov - 1700 rubľov.

Prevod na karty fyzických osôb v Sberbank alebo mimo banky - 1,1% z čiastky, min 150 s. Výnimkou sú platové zmluvy, sociálne charitatívne transfery.

Ak chcete otvoriť firemnú kartu, je potrebné predložiť ďalšiu žiadosť a zaplatiť 2400 rubľov na obchodný účet, ročná údržba 1200 rubľov. Správa účtu je možná v spojení so systémom 1C Enterprise.

Alfa Bank

Ponúka nasledujúcu minimálnu tarifu na prevádzku podniku s názvom „StartAp“. Otvorenie účtu je bezplatné. Náklady na mesačnú údržbu v rubľoch pri vypĺňaní žiadosti na mieste a platiť okamžite za rok bude 818 rubľov, ak sa platí každý mesiac, potom - 1090 rubľov. Platba vopred so zľavou na šesť mesiacov - 5450 rubľov Za 9 mesiacov - 9810 rubľov. Balík obsahuje vydanie prvej karty Alpha-Cash Ultra, mesačná služba bude stáť 299 rubľov.

Internet bankové spojenie 990 rubľov je jednorazová platba. Mobilná banka  - 59 p za mesiac. Hotovostné vkladanie za mesiac vo výške nie viac ako 30.000 rubľov. zadarmo.

Voľný až päť prevodov v rubľoch, potom 250 rubľov za každý prevod. Percento výberov hotovosti je 2,2% Komisia pri prevode na kartu v Alfa-Bank je až 50.000 rubľov. zadarmo potom 0,5% z množstva až 5000 rubľov. za mesiac, najmenej 100 rubľov. Komisia pri prevode do inej banky je 1%, minimálne 100 rubľov, prevody až 50.000 rubľov zadarmo.

Služba je moja firma - online účtovníctvo a alfa-banka zahŕňajú spoločnú integráciu, kde môžete automaticky získavať bankové výpisy, účtovať výnosy a náklady a zasielať účty do banky veľmi rýchlo.

Bank Tinkoff

Otvorenie bežného účtu - 0 s. Prvé dva mesiace používania sú voľné, potom 490 p mesačne. Prenos na karty od 1,5%, minimálne 99 rub. Integrácia s 1C, Moje podnikanie. Pri otvorení účtu sa vydáva firemná karta, ktorá je priamo viazaná na účet, z ktorého si môžete vybrať peniaze.

bod

Otvorenie účtu a pripojenie k online banke je bezplatné. Mesačná údržba - 750 rubľov. preklady jednotlivci  na karte - 0,5%, ale nie menej ako 150 rubľov. Banka nemá žiadnu integráciu so službami Moje podnikanie, internetové účtovníctvo. 1C Účtovníctvo, ale existuje dodanie daňových správ za 3500 rubľov.

avantgarda

Otvorenie bežného účtu na internetovej stránke banky bude predstavovať 1 000 rubľov, bez otvorenia alebo urgentného otvorenia - 3000 rubľov.
  Mesačná provízia za vedenie bankového účtu - 900 rubľov.
  Prevod finančných prostriedkov v rámci banky držiteľom karty banky Avangard z 3 000 000 rubľov 1%, do 3 000 000 - 0,5%. Systém nie je integrovaný s účtovnými službami. Možné viazanie kariet na účet.

Porovnanie bánk z hľadiska obchodu

V tabuľke ich analyzujeme v troch bodoch označených na začiatku, na 5-bodovej škále - všetky odhady sú subjektívne.

breh	spoľahlivosť	tarifa	on-line	úhrnom
Alfa Bank	5	4	4	13
sporiteľňa	5	1	3	9
bod	1	4	4	9
Tinkoff	2	5	5	12
avantgarda	3	3	3	9

Kde rýchlo otvoriť bankový účet pre PI alebo LLC

Teraz, takmer v každej veľkej banke, sa účty otvárajú veľmi rýchlo: predložte dokumenty, kým sú skontrolované, prečítajte si zmluvu, podpíšte, získajte prístup k službe online, podpíšte dokumenty na karte pripojenej k účtu.

Existujú pobočky vo veľkých bankách, kde z nejakého dôvodu môže podpísať banku len jedna osoba, ktorá je v súčasnosti na dovolenke alebo na stretnutí, potom budete musieť počkať (alebo skôr ísť do inej banky).

V mojom prípade Tinkoff pracoval najrýchlejšie. Hodina - dve v pobočke Sberbank alebo Alfa Bank a účet je pripravený. Pravdepodobne však dostanete kartu s najväčšou pravdepodobnosťou v priebehu niekoľkých dní. Na Tinkoff - pol hodiny on-line, potom šek a účet funguje, a karta a dokumenty sú privádzané domov alebo do kancelárie - keď je to vhodné.

Sberbank možno nazvať jednou z najspoľahlivejších bánk v krajine. 55% akcií skutočne patrí štátu. Uzavretie alebo nezaplatenie je možné len po rozpade štátneho systému v krajine.

  účty

Náklady na otvorenie v rôznych regiónoch krajiny sa líšia, v Moskve to bude stáť 2 400 rubľov. Ak však podnikateľ plánuje získať pôžičku v rámci programu „malého podniku“, otvorenie bude stáť 700 rubľov.

Sberbank ponúka svojim klientom dve možnosti zúčtovania služieb pre služby:

• nákup jedného z balíkov služieb;
• výber a úhrada určitých služieb.

Ak hovoríme o nákladoch na servis mimo balíka služieb, potom pre podnikateľov to predstavuje 1 800 rubľov mesačne. Je potrebné mať na pamäti, že táto suma nezahŕňa nič, napríklad, budete musieť zaplatiť od 30 do 150 rubľov navyše za vykonanie platby.

Samozrejme, je výhodnejšie využívať jeden z balíkov služieb, ktorý Sberbank ponúka dosť. Ceny sa líšia v závislosti od regiónu, v našom príklade si vezmeme Moskvu:

1. minimum, Náklady na údržbu sú 1700 rubľov mesačne, plus možnosť vykonať až 5 platieb zadarmo. Je to viac ziskové ako jednoduché vedenie účtu mimo balíka služieb. Výber hotovosti nie je možný, príjem až 50 000 rubľov mesačne.
2. základ, Náklady na služby - 3100 rubľov. Až 10 platieb môžete vykonať zadarmo. Je možné vydať hotovosť až do výšky 140 000 rubľov, príjem do 80 000.
3. Asset.Služba bude stáť 100 rubľov viac ako nižšia tarifa - 3200. 20 voľných platieb je k dispozícii. Hotovosť môže byť 100.000 rubľov, a až 300.000.
4. Optima. Mesačne na vedenie bežného účtu bude musieť zaplatiť 4100 rubľov. V rámci tohto balíka služieb je k dispozícii 30 platieb. Schopnosť stiahnuť až 250.000 rubľov, aby 150000.

Internetové bankovníctvo

Internetové bankovníctvo je k dispozícii bezplatne pri otváraní bežného účtu. Funkčnosť je na veľmi vysokej úrovni. Pomocou tohto online klienta môžete vykonávať všetky potrebné operácie. Jedinou nevýhodou je nedostatok mobilnej aplikácie.

Ak to zhrnieme málo, Sberbank je najspoľahlivejším partnerom, ale ďaleko od najpriaznivejších podmienok pre malé podniky. Ak však plánujete svoju spoločnosť ďalej rozvíjať, môže Sberbank ponúknuť veľmi priaznivé podmienky.

spoľahlivosť

Promsvyazbank možno bezpečne považovať za vysoko spoľahlivé. Prežil zlyhanie roku 1997 a krízu v roku 2009. Pravidelne sa stáva víťazom rôznych bankových ocenení v Rusku a vo svete. Mnohí profesionálni ekonómovia veľmi dobre hovoria o tejto banke.

Náklady na otvorenie a vedenie účtu.

Na rozdiel od Sberbank poskytuje Promsvyazbank služby pre individuálnych podnikateľov iba tarifnými balíčkami. Ak je potrebné otvoriť si účet do jedného pracovného dňa, bude vás to stáť 3000 rubľov. Banka má k dispozícii tri hlavné tarifné plány právnických osôb:

1. Začiatok podnikania.  Otvorenie účtu pre tento tarifný plán je bezplatné, mesačný poplatok je 390 rubľov. Možnosť realizácie až 5 bezplatných platieb. Výbery hotovosti a vklady nie sú obmedzené, ale poplatok bude závisieť od denného obratu spoločnosti.
2. Svetlo podnikania, Otvorenie bude stáť 590 rubľov, mesačná služba je 1050 rubľov. Môžete získať impozantnú zľavu na služby platením na dlhé obdobia okamžite. Prvých 5 platieb mesačne bude stáť 45 rubľov, zvyšných 110. Výber a vklad hotovosti nie je obmedzený.
3. Obchod 24x7.  Otváracia cena je 890 rubľov, mesačná služba bude stáť 1600 rubľov, môžete získať zľavu 21% pri platení za ročné služby. Prvých dvesto platieb bude stáť 19 rubľov, zvyšok bude stáť 18 rubľov. Vklad a výber hotovosti nie je tiež obmedzený.

Internetové bankovníctvo

Veľmi pohodlné a funkčné online bankovníctvo. Táto služba Promsvyazbank poskytuje bezplatne. Banka má pohodlnú mobilnú aplikáciu.

Účastníci tarifu "Business 24x7" majú možnosť nepretržite platiť.

Podmienky poskytované Promsvyazbank sú ideálne pre malé firmy. Nájdenie bankového účtu so službou 390 rubľov mesačne v inej banke je veľmi problematické. Tiež schopnosť vykonávať platby po celý deň s jedným z najlepších online zákazníkov robí túto banku veľmi výhodnou pre prácu na diaľku.

spoľahlivosť

Skutočnosť, že 60% základného imania vlastní štát, je už zárukou spoľahlivosti účtov.

Náklady na objav a údržbu

Bez ohľadu na tarifu, pre otvorenie účtu budete musieť zaplatiť 2000 rubľov. Ak potrebujete naliehavé otvorenie, budete musieť zaplatiť dvakrát toľko. Podobne ako Sberbank, aj VTB24 ponúka dve možnosti zákazníckeho servisu:

• nákup jedného z balíkov služieb;
• služieb.

Druhá možnosť môže byť vhodná pre niektorých podnikateľov, pretože cena služby je 1100 rubľov mesačne, zatiaľ čo najlacnejšie tarifa bude stáť 2500 rubľov.

VTB24 ponúka niekoľko balíkov služieb pre právnické osoby, ale pre individuálnych podnikateľov sú najvhodnejšie:

1. začínajúcich, Mesačná služba za túto sadzbu bude stáť 3300 rubľov, ale otvorenie účtu je bezplatné. Za túto sumu dostanete: 20 elektronických platieb, uloženie až 20 000 rubľov na účet a výbery až do 30.000 rubľov.
2. komerčný, Udržiavanie tejto tarify vás bude stáť 2500 rubľov mesačne, pričom budete musieť zaplatiť za otvorenie účtu podľa taríf. Tarifa zahŕňa: 25 bezplatných platieb, možnosť vytvoriť až 200 000 rubľov a výberov do 50 000.
3. Business.  Náklady na servis tejto tarify sú 3 300 rubľov, v tomto prípade však budete musieť zaplatiť za otvorenie účtu. Tarifný plán „Business“ ponúka: až 30 bezplatných platieb, vklad až 100 000 rubľov na účet, výbery do 150 000.

Internetové bankovníctvo

Náklady na pripojenie k systému „online klient“ sú 500 rubľov. Takmer všetky tarify poskytujú zľavu 50%.

VTB24 sa spolieha na svoju spoľahlivosť a spoločnosť. stredné rameno". Ak vezmeme do úvahy podmienky Sberbank a VTB24, bude vidieť, že sú veľmi podobné.

spoľahlivosť

Ako už bolo spomenuté, Alfa-Bank je najväčšou súkromnou bankou v Rusku s obrovským štatutárnym fondom. Môžeme s istotou povedať, že táto banka prežije akúkoľvek krízu a môže sa uzavrieť len s finančným kolapsom kolosálnych rozmerov.

Náklady na objav a údržbu

Alfa-Bank poskytuje svojim zákazníkom pomerne veľkú sieť taríf na obsluhu bankových účtov. Urobili sme výber najvhodnejšieho pre PI:

1. startup, Toto je najjednoduchšie tarifného plánu, to bude stáť len 1090 rubľov mesačne, otvorenie účtu je zadarmo. Bez platby budete môcť vykonať až päť platieb. Až 30 000 rubľov môžete vykonať bez provízie.
2. elektronický, Tarifný plán je určený pre tých, ktorí robia veľa elektronických platieb. Mesačná údržba bude stáť 1290 rubľov, otvorenie je zadarmo. Na tento tarifný plán, každá platba vás bude stáť iba 16 rubľov. Možné transakcie v cudzej mene.
3. Úspech.  Pokročilý tarifný plán, náklady na údržbu je 2300 rubľov mesačne. Dostanete: možnosť vykonania až desiatich platieb bez účtovania poplatku, bezhotovostného vkladu cez ultra-hotovostnú kartu, bezplatného výberu až 50 000 rubľov.

Za zmienku stojí, že ak platíte akúkoľvek tarifu za 9 mesiacov vopred, dostanete 3 mesiace bezplatnej služby.

Internetové bankovníctvo

Alfa-Bank poskytuje svojim zákazníkom jednu z najvhodnejších služieb internetového bankovníctva. Zahŕňa aplikáciu „klient-online“ a mobilných telefónoch, Náklady na pripojenie k službe Internet banking sú 990 rubľov. Mobilné bankovníctvo je už zahrnuté v nákladoch na služby, avšak pri niektorých tarifných plánoch sa zaviedli SMS notifikácie.

Byť najväčší komerčnej banky  v Rusku sa Alfa-Bank snaží pokryť všetky oblasti podnikania. Táto banka ponúka výhodné tarify pre malé i veľké spoločnosti.

Raiffeisenbank je dcérskou spoločnosťou rovnomenného rakúskeho holdingu. Táto spoločnosť pôsobí na ruskom bankovom trhu už viac ako 20 rokov. Pozrime sa, aké podmienky táto banka ponúka jednotlivým podnikateľom.

spoľahlivosť

Raiffeisenbank ako dcérska spoločnosť závisí výlučne od jej „materskej spoločnosti“. Holding Raiffeisen je veľmi veľký podnik, jeden z najväčších bankových holdingov v Európe. Ale aj bez tejto podpory je Raiffeisenbank pevne zakorenená na ruskom trhu. Z hľadiska investovaného kapitálu patrí medzi dvadsať najväčších bánk v Rusku.

Náklady na objav a údržbu

Stojí za zmienku, že náklady na služby v Moskve, Moskovskej oblasti a Petrohrade sú o niečo vyššie ako v iných regiónoch krajiny, ale berieme ich ako základ. Príjemným bonusom je skutočnosť, že otvorenie účtu je už zahrnuté v nákladoch na obsluhu tarifu. Pozrime sa na podmienky, ktoré ponúka Raiffeisenbank:

1. Štart. Najlacnejší tarifný plán v tejto banke, mesačná služba bude stáť 990 rubľov. V skutočnosti je to prázdna tarifa, a budete musieť zaplatiť za všetky ďalšie služby, napríklad jedna platba bude stáť 25 rubľov. Tam je tiež limit na prevody: Ak vaše platby presahujú 100.000 rubľov, potom provízie vo výške 1% bude účtovaná v budúcnosti.
2. basic, Cena tejto tarify je 1900 rubľov mesačne. Za túto sumu dostanete až 10 bezplatných platieb. Provízia sa uplatní, ak celková výška platieb presiahne 200 000 rubľov.
3. Optimum.Pokrokové cestovné za 2 900 mesačne. Tento balík obsahuje až 60 platieb. Provízia sa uloží, ak celková výška platieb presiahne 500 000 rubľov.

Stojí za zmienku, že banka poskytuje zľavy na služby v prípade jednorazovej platby za služby po dobu jedného alebo dvoch rokov. Všetky hotovostné transakcie podliehajú provízii vo výške 0,25%.

Internetové bankovníctvo

Raiffeisenbank má pohodlnú a funkčnú aplikáciu „Elbrus Mobile“. Pre predplatiteľov štartovej tarify bude stáť 190 rubľov mesačne, pre odberateľov iných taríf - zadarmo.

Raiffeisenbank sa viac zameriava na stredné podniky než na IP, ale možnosť otvorenia účtu bez dodatočných služieb môže byť veľmi atraktívnou ponukou.

Úplné a čo je najdôležitejšie správny dizajn  balík dokumentov potrebných na otvorenie bežného účtu vo vybranej banke môže byť zložitý a časovo náročný. Ak chcete čo najrýchlejšie vyriešiť všetky formality a rýchlo podniknúť, najkratší čas  pripraviť podklady potrebné na otvorenie účtu a pomôže vám nájsť najvýhodnejšiu tarifu.

Viac informácií o všetkých dokumentoch a ďalších podmienkach nájdete na nižšie uvedených odkazoch.