იურიდიული პირების საბანკო დეპოზიტები. სანამ გახსენით წვლილი. როგორ შევიტანოთ წვლილი ინტერესით

შეკითხვა, სადაც ის მომგებიანია, რომ დაგროვილი ფული ბევრს აწუხებს. სახლების შენარჩუნება არ არის უსაფრთხო, თანდათანობით ინფლაცია ეტაპობრივად თანხის ნაწილია. არსებობს რამდენიმე საინვესტიციო ინსტრუმენტი, მაგრამ ყველაზე საიმედოა ფულის განთავსება საბანკო ანგარიშზე. ბანკის დეპოზიტი - მოგების მიღების მიზნით ინტერესი ფულის მომგებიან ინვესტიციებს. დღესდღეობით, საკრედიტო ინსტიტუტები ცდილობენ მოიზიდონ როგორც სახელმწიფოს ბევრი მოქალაქე, ასევე დეპოზიტების სახსრების შენახვის ხელსაყრელი პირობები.

რა არის ბანკის დეპოზიტი

ფულადი თანხის ოდენობა, რომელიც კლიენტს ენდებს ფინანსური ინსტიტუტის მიერ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ინტერესს, წარმოადგენს საბანკო დეპოზიტის ძირითად კონცეფციას. ფინანსური ორგანიზაციისა და კლიენტის თანამშრომლობა რეგულირდება რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსით, ფულის დაბრუნების პირობები და საპროცენტო პრემიის გადახდა. ბანკი ვალდებულია დააბრუნოს კლიენტისთვის ფულადი სახსრები, გარდა იმ შემთხვევისა, რაც მითითებულია ფედერალური კანონის № 115-ФЗ "დანაშაულებრივი შემოსავლის ლეგალიზაციისა და ტერორიზმის დაფინანსების შესახებ".

ხელშეკრულების ვადით იყოფა გადაუდებელი (დადებული გარკვეული პერიოდისთვის) და მოთხოვნა (განუსაზღვრელი ვადით). ამასთანავე, შემოთავაზებული რუბლი, უცხოური ვალუტის დეპოზიტები და მრავალფუნქციური ანგარიშები, ინტერესი იხდის ტერმინი ან კვარტალში (ყოველთვიურად).

ონლაინ დეპოზიტები ინტერესით

დღეს შესაძლებელია ინტერნეტის მეშვეობით რამდენიმე ტიპის დეპოზიტების გაცემა. ამისათვის თქვენ უნდა ჰქონდეთ ანგარიში და რეგისტრაცია ფინანსური ინსტიტუტის ინტერნეტ საბანკო სისტემაში. ზოგიერთი ბანკი გთავაზობთ უფრო ხელსაყრელ პირობებს კონტრაქტების დადების მიზნით, რათა ხელი შეუწყოს ბანკის დეპოზიტების დამუშავებას ინტერნეტით. შეთანხმება შეიძლება ხელმოწერილი იყოს ელექტრონულად ციფრული ხელმოწერის საშუალებით, მაგრამ უმჯობესია იპოვოთ დრო და წავიდეს ოფისში ხელი მოაწეროს ხელი ხელშეკრულების ქაღალდის ვერსიას.

ბანკში დეპოზიტების სახეები

კლიენტებს სთავაზობენ ბანკებში მომგებიანი დეპოზიტები, რომლებიც განსხვავდებიან შემდეგ პარამეტრებში:

• მოქმედების ვადის მიხედვით: მოთხოვნა, გადაუდებელი;
• მიზანშეწონილად: დასახლება, დანაზოგი და დანაზოგი;
• სპეციალიზაცია: სეზონური, ინვესტიცია, იპოთეკა, დაზღვევა, საქველმოქმედოობა;
• ადრესატით: ბავშვებისთვის, ოჯახის წევრებისათვის, მეუღლეებისთვის;
• ვალუტის ტიპის მიხედვით: რუბლი, ვალუტა, მულტიკულარია;
• შეძლებისდაგვარად შევსება და დანერგვის მინიმალური რაოდენობა;

მოთხოვნა

ზოგიერთი კლიენტი ვალდებულია გახსნას საბანკო დეპოზიტი განუსაზღვრელი ვადით, მაშინ ხელშეკრულება დადებულია კლიენტის მოთხოვნის საფუძველზე თანხების გაცემაზე, რომელიც აღნიშნულია რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 837-ე მუხლში. ფონდები უბრალოდ ინახება ანგარიშზე ან გადაეცემა დროის დეპოზიტებს, გადარიცხვებს სხვა ანგარიშებზე და ა.შ. თქვენ შეგიძლიათ ბარათის გაცემა მოთხოვნის ანგარიშზე, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ინტერნეტ საბანკო მომსახურება. წლიური საპროცენტო შემოსავალი დაბალია - წელიწადში 0.5-1.5%.

სასწრაფო

ტერმინი ანაბარი განისაზღვრება ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში. ამ ტიპის ინვესტიციების მიმართ ინტერესი გამოითვლება უფრო მაღალია. შევსების მეთოდით გადაუდებელი ანგარიშებია:

• კუმულატიური - შევსება ხელშეკრულების ვადის განმავლობაში. ფინანსურმა ორგანიზაციებმა შეიტანეს ლიმიტის მოცულობის ზომა, დეპოზიტების რაოდენობა იშვიათად აღემატება ინვესტიციის ოდენობას;
• ანგარიშსწორების დეპოზიტები განვახორციელებელია, მაგრამ საკრედიტო ინსტიტუტი ადგენს მინიმალური ბალანსს;
• შემნახველი ანგარიში არის არა-შევსებადი ანგარიში, არ არის გაცემული თანხა, და ინტერესი გამოითვლება ვადის ბოლოს.

უნივერსალური

ხშირად, კლიენტს სურს ფულის განთავსება ხანმოკლე პერიოდისთვის ანგარიშზე თანხის განაღდება და თანხის შეტანა. ასეთი ანგარიში შეიძლება ჩაანაცვლოს ჩვეულებრივი საბანკო უჯრედი - დეპოზიტორს აქვს სრული თავისუფლების მოქმედება, ერთადერთი უარყოფითი - მცირე პროცენტი - წელიწადში 0.1-დან 1% -მდე. საბანკო დეპოზიტის შევსება ან ხარჯების ანაზღაურება შეიძლება მოხდეს, ანუ, ფულის ან დეპონირება ან ამოღება. თქვენ შეგიძლიათ აირჩიოთ ვალუტა - რუბლი, დოლარი და ევრო.

ვალუტა და მულტისავალურობა

თითქმის ყველა ფინანსური ინსტიტუტი სთავაზობს მომხმარებელს დეპოზიტების გახსნას რუბლებში და ვალუტაში (ევრო და დოლარი). ცოტა ხნის წინ, ასეთი საბანკო პროდუქტები პოპულარული გახდა მსოფლიო ვალუტების წინააღმდეგ რუბლის მკვეთრი გაუფასურების გამო. მულტი-სავალუტო ანგარიშზე განაკვეთები მაღალია, როდესაც დეპოზიტი შედგება რამდენიმე ვალუტისგან.  მოგება - ხელშეკრულების საფუძველზე ვალუტის კონვერტაციისას შემოსავლის დაკარგვის უნარი. საინვესტიციო დანახარჯი გამოითვლება ონლაინ კალკულატორი.

ბანკებში სპეციალური დეპოზიტები

სამიზნე კონტრაქტები ერთგვარი მარკეტინგული სტრატეგიაა, რომლის დახმარებითაც მოქალაქეების განსხვავებული კატეგორიები იზიდავს - პენსიონერებს მშობლების მოვლაში. ეს არის ჩვეულებრივი ფიქსირებული ინვესტიციები, მაგრამ ხანდახან საბანკო ორგანიზაციები სარგებლობენ ძალიან მომგებიანი შეთავაზებით. მიზნობრივი წვლილი შეიძლება განხორციელდეს. კარგი პირობები გარკვეული დოკუმენტაციის წარდგენისას - მაგალითად, საპენსიო მოწმობა ან ცნობა საგანმანათლებლო დაწესებულებიდან.

პენსიონერებისთვის

პენსიონერთათვის ანაბრები უზრუნველყოფილია მრავალი ბანკის მიერ და გაიცემა შესაბამისი სერტიფიკატის პრეზენტაცია. დაკრედიტების ინსტიტუტები გთავაზობთ საპენსიო საბანკო საინვესტიციო ტარიფებსა და მცირედ განვადებით. ზოგიერთი ბანკი ყოველწლიურად 10% -იან შემოსავალს მიიღებს. ყველაზე ხშირად, პენსიონერები ღია მოთხოვნის ანგარიშებს თანხების დაგროვებისთვის პენსიებისა და ვადიანი დეპოზიტების ჩარიცხვისთვის.

ხელფასი

საკრედიტო დაწესებულების სახელფასო ბარათის მფლობელებს შეუძლიათ დაეყრდნონ შედარებით მომგებიანი შეთავაზებები სახელფასო დეპოზიტებზე. ბანკი იღებს დამატებით სახსრებს და კლიენტი თავის ხელფასის ნაწილს თავის ანგარიშზე აყენებს და ავტომატურად ხდება. მოგება დამოკიდებულია საპროცენტო გადასახადებზე (ტერმინი ან კვარტლის ბოლოს), ხარჯების ანაზღაურების ყოფნა ან არარსებობა, თანხის განაღდების შესაძლებლობა.

განათლება

თანამედროვე მშობლები ნაკლებად სავარაუდოა, რომ იმედოვნებენ თავისუფალ უმაღლეს განათლებას თავიანთი შვილებისთვის, ამიტომ ისინი ცდილობენ ფულის გადარჩენა უმაღლეს საგანმანათლებლო დაწესებულებებში განათლების გადახდას. პოტენციურ კლიენტებს შესაძლებლობა მიეცემათ შესაძლებლობა გახსნან ფიქსირებული ვადიანი ხელშეკრულება  თანხის დეპონირებისთვის ან მოთხოვნის ანგარიშზე, რაც ხელს შეუწყობს ბავშვის განათლებას, ის ოცნებობს.

საცხოვრებელი სახლი

მიზნობრივი საბანკო დეპოზიტი "საცხოვრებელი" - მათთვის, ვისაც სურს ახალი სახლისთვის გადარჩენა ან მინიმუმამდე გადახდა. ზოგი ცდილობენ მომხმარებლების მოზიდვას მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, განსაკუთრებით გადაუდებელ ანგარიშებზე. სხვები დიდ გარიგებებს აკეთებენ იპოთეკური სესხიროდესაც დაფარვა უკვე დაგროვილი იქნება. მაგრამ არსებითად - ეს ბანკებში ჩვეულებრივი დეპოზიტებია, რომლის მიზანია დამატებითი შემოსავალი მიიღოს ფინანსების მართვაში.

სეზონური

ხშირად, ფინანსური ინსტიტუტები გთავაზობთ დროის დეპოზიტებს, რომლებიც კონკრეტულ დროს ან მნიშვნელოვან მოვლენას შეასრულებენ. აუცილებელია ასეთი შეთავაზებების გატარება, ბანკებს ხშირად ანგარიშების თანხების დაგროვებისთვის ხელსაყრელი პირობები შესთავაზებენ. მაგალითად, ამ ზაფხულს "თეთრ ღამეში" - ბანკ პეტერბურგში (დოლარამდე 2%), "საზაფხულო ჰიტ" TransCapitalBank- ისგან ერთი წლის განმავლობაში ანაბარზე 2.1% -ით ან "ზაფხულში" BinBank- დან 5% რუბლებში წელიწადში. ხშირად, მომგებიანი შეთავაზებები შემოდის შვებულებაში - ახალი წელი, 8 მარტს, გამარჯვების დღე.

• უმეტესი ანგარიში არ განახლებადია:
• მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი;
• შეთავაზება შეზღუდულია დროში (2-3 თვე);
• ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში, ფინანსური ინსტიტუტი იხდის საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას.

ვის შეუძლია გახსნას წვლილი

რუსეთის ფედერაციის ნებისმიერ მოქალაქეს, რომელსაც აქვს პასპორტი, შეუძლია დაადასტუროს ბანკში შენახვა. ზოგჯერ თანამშრომლებს სთხოვენ, მიაწოდონ ინფორმაცია TIN (გადასახადის გადამხდელის საიდენტიფიკაციო ნომერი) შესახებ. უცხო ქვეყნის მოქალაქეს შეუძლია მოახდინოს ფულადი სახსრების ანგარიშზე დოკუმენტების პაკეტის მომზადება (პასპორტი, მიგრაციის ბარათი, რუსეთის ფედერაციის ტერიტორიაზე ყოფნის კანონიერების დადასტურება - ვიზა ან დროებითი ბინადრობის ნებართვა ან ბინადრობის ნებართვა).

სიტუაცია განსხვავებულია უმნიშვნელო ანგარიშის გახსნისას:

• არასრულწლოვანი (14 წლამდე) - ანგარიშის გახსნა ხდება მხოლოდ მათი მშობლების ან ოფიციალური მეურვეების მონაწილეობით;
• ნაწილობრივ (14-დან 18 წლამდე) - ბანკის ყველა ქმედება შესრულებულია მშობლების ან ოფიციალური მეურვეების წერილობითი თანხმობით;
• თუ ბავშვი უკვე ოფიციალურად დასაქმებულია 16 წლის ასაკში, მას შეუძლია დამოუკიდებლად აღიაროს მეურვეობის ორგანოები, რომლებიც ოფიციალურად შეძლებენ და საკუთარ ანგარიშზე გახსნას.

გახსნის მიზნით

თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ საბანკო დეპოზიტი ორი გზით - ინტერნეტის საშუალებით დისტანციურად, თუ უკვე ხართ ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტი ან ფილიალში. მეორე ვარიანტი სასურველია - დასაქმებულს საშუალება ექნება მიაწოდოს ხელსაყრელი პირობები, რომლებიც ჯერ არ გამოქვეყნებულა ოფიციალურ ვებგვერდზე.დეპარტამენტი ასევე ადასტურებს დამადასტურებელ საბუთების უტყუარობას და ტოვებს ბანკის ხელმოწერის ნიმუშს.

დანართი გახსნის პროცედურა ასეთია:

• კლიენტის საიდენტიფიკაციო ფორმა შევსებულია;
• ხელმოწერის ნიმუში დარჩა, რომელიც საარქივო ჩანაწერში შედარებით შევა;
• ყველა პირობების დეტალური შესწავლის შემდეგ ხელი მოეწერა ხელშეკრულებას;
• ნაღდი ფულის დეპონირება ხდება ან მიღებულია გადახდის წესი  ფულადი სახსრების არაფულადი გადარიცხვით;
• მიმდინარე ანგარიშის გახსნის საფასური გადახდილია;
• ფულადი სახსრები შეტანილია სალაროში;
• კლიენტი იღებს ანგარიშს დეპოზიტის დამადასტურებელ საბუთებს.

რომელი ბანკი უფრო ხელსაყრელია ანაბრის გასახსნელად

საკრედიტო ინსტიტუტის არჩევანი უნდა იყოს პასუხისმგებელი. ანაბარი დაზღვეულია სახელმწიფოს მიერ, თუ ბანკში გადარიცხული თანხა არ აღემატება 1,400,000 რუბლს. თუ საინვესტიციო თანხა ნაკლებია, შეგიძლიათ აირჩიოთ ბანკის მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. დანართის ზომა უფრო მაღალია, უმჯობესია, უფრო კარგად იმოქმედოს და მაინც მიიღოთ დეტალური ინფორმაცია  ორგანიზაციის შესახებ.

დანაზოგის დაკარგვის რისკის თავიდან ასაცილებლად, თქვენ უნდა ხელმძღვანელობდეს გადაწყვეტილების მიღებისას შემდეგი კრიტერიუმებით:

• საქმიანობის პერიოდი ბაზარზე - 5 წელზე მეტია;
• ბანკის ზომა, წილის კაპიტალის ღირებულება;
• ფილიალების ყოფნა არა მხოლოდ მოსკოვში;
• ბანკის აქტივებისა და ვალდებულებების თანაფარდობა (10% ან მეტი);
• პორტფელში პრობლემის აქტივების წილი;
• ფინანსური შედეგი (არსებობს თუ არა მომგებიანობა და რა);
• საბანკო რეიტინგი, უარყოფითი მიმოხილვა.

ბანკის დეპოზიტის გახსნის განაცხადი

ოფისში კონტრაქტის გაფორმებისას თქვენ მოწვეულნი არიან განაცხადის შევსებაზე, რომელიც უზრუნველყოფს კლიენტის ან მისი წარმომადგენლის დეტალებს, საკონტაქტო ინფორმაციას. უმეტეს შემთხვევაში, თითოეული განაცხადისთვის განკუთვნილია სტანდარტული განაცხადი, სადაც თანხა, წლიური საპროცენტო განაკვეთი, უკვე რეგისტრირებულია პერიოდი. ინტერნეტის საშუალებით განაცხადის წარდგენისას საჭიროა კლიენტის მონაცემები და კონტაქტები, დეპოზიტის ოდენობა, სატენდერო წინადადების ოდენობა და ანაბრის გახსნის შესახებ ხელშეკრულების ვადის მითითება.

ბანკის სადეპოზიტო ხელშეკრულება

ხელშეკრულების სავალდებულო მდგომარეობაა წერილობითი დასკვნის გაფორმება კლიენტის ხელმოწერებთან და ბანკის პასუხისმგებელ თანამშრომელთან. იმ შემთხვევაში, როდესაც ანგარიშზე ფულის შესანახად გადაეცემა სადეპოზიტო სერტიფიკატის ან შემნახველი წიგნის დამოწმებას, ასევე ითვლება წერილობითი დასკვნა. დოკუმენტი იწყება მუშაობის მომენტში იმ თანხის ამოწურვის შემდეგ, რომელიც ანგარიშზეა შეტანილი.

ბანკის სადეპოზიტო ხელშეკრულების არსებითი პირობები

ინდივიდუალურ საბანკო ხელშეკრულება ცალმხრივი და საჯაროა. აუცილებელი პირობები:

• შეთანხმების საგანი - ნაღდი ფულიანგარიშზე შეტანა;
• ფასი - კლიენტის სახსრების გამოყენებისათვის საბანკო ორგანიზაციის მიერ გადახდილი წლიური საპროცენტო განაკვეთი;
• მოქმედების ვადა და საპროცენტო სარგებლის (ხელშეკრულების ან ყოველთვიური, კაპიტალიზაციის გარეშე) დაუყოვნებლივ.

ბანკში დეპოზიტების განაკვეთები

ბანკებში დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთი არის გარკვეული თანხა, რომ საბანკო ორგანიზაცია მზად არის გადაიხადოს სარგებლობა. ფინანსური საშუალებით  მომხმარებელს კონტრაქტი დეტალურადაა გაწერილი, თუ როგორ დაერიცხება საპროცენტო სარგებელი და გადახდის მეთოდი (ყოველთვიურად, კვარტალში ან ფულის დაბრუნებაზე კლიენტისთვის). ინტერესის გაანგარიშების ორი გზა არსებობს:

• უმოქმედო დროით - სადეპოზიტო თანხის გადახდა, რომელიც ადრე დარიცხული პროცენტისა;
• რთული (კაპიტალიზირებული) - საინვესტიციო ინტერესი ეკისრება არა მხოლოდ სადეპოზიტო თანხის ოდენობას, არამედ ადრე დარიცხულ სარგებელს. ეს მეთოდი უფრო მომგებიანია, რადგან ყოველი თვის მოგება იზრდება.

დაფარვა

"მოთხოვნამდე" შეთანხმებები არ არის საბოლოო ვადა, კლიენტი გადაწყვეტს, როდესაც ბანკისგან ფულის გამოტანა. ვადიანი დეპოზიტები მოქმედებს ხელშეკრულებით განსაზღვრულ ვადაში - სამი თვედან სამი წლით. უფრო გრძელვადიანი, პროცენტული და უმაღლესი შემოსავალი კლიენტისთვის.

შევსების შესაძლებლობა ან ადრეული დახურვა

ხელშეკრულება შეიძლება შეიცავდეს დეპოზიტის შევსების შესაძლებლობას. ამ შემთხვევაში ინტერესი გამოითვლება დამატებით გადახდილი თანხებით.

ხელშეკრულების პირობების არსებობისას, თუ ხელშეკრულების პირობების არსებობისას, შესაძლებელია ანგარიშზე თანხის განაღდების ვადა, ფინანსური ინსტიტუტი დაუყოვნებლივ გადაიხადოს ჯარიმის გარეშე. თუ თქვენ გაქვთ ხელშეკრულება ნაწილობრივი გაყვანის შესაძლებლობის გარეშე, შეგიძლიათ დააბრუნოთ ფული მხოლოდ მისი შეწყვეტის შემდეგ. როგორც წესი, მაშინ ბანკები ჯარიმები ვრცელდება და შეუძლიათ დაანგარიშება საპროცენტო განაკვეთი მოთხოვნის განაკვეთით.

რა განსხვავებაა ბანკსა და სადეპოზიტო დეპოზიტებს შორის?

ბევრი, ტერმინი "საბანკო დეპოზიტი" და "დეპოზიტი" სინონიმია, თუმცა ეს ასე არ არის. დეპოზიტი მხოლოდ ფულადი სახსრების გადაცემას წარმოადგენს და დეპოზიტზე შეიძლება შეიცავდეს არა მარტო ფულს, არამედ ფასიანი ქაღალდების, ძვირფასი ლითონებისა და სხვა აქტივების. სხვა საბანკო დეპოზიტებსა და დეპოზიტებს შორის განსხვავებაა:

• ხელშეკრულების პირობები;
• კლიენტის ფულის გამოყენების პირობები;
• საპროცენტო გადახდის მეთოდები.

ინვესტორის უფლებები

რუსეთის კანონმდებლობის თანახმად, ბანკის მომხმარებელს უფლება აქვს:

• დეპოზიტის ფული ანგარიშზე;
• მიიღოს ხელშეკრულებით დადგენილი საპროცენტო შემოსავალი;
• ხელშეკრულების მოქმედების ვადის გასვლის შემდეგ მიიღებთ თქვენს ფულს;
• ახლო წინ;
• შეავსოს წვლილი ან ნაწილობრივ გააუქმოს თანხები, თუ ეს გათვალისწინებულია დადებული შეთანხმების პირობებით;
• მესამე მხარისთვის ანგარიშზე თანხის გადახდა;
• განახორციელოს შეუზღუდავი რაოდენობის დეპოზიტები სხვადასხვა ბანკებში;
• კონტრაქტის ფარგლებში თქვენი ფულის მართვა.

დეპოზიტის დაზღვევა DIA- ს მეშვეობით

2004 წლიდან ფუნქციონირებს საბანკო ანაბრის სადაზღვევო სააგენტო (DIA). მისი საქმიანობა რეგულირდება ფედერალური კანონის No. 177-FZ "სადაზღვევო პირები  რუსეთის ფედერაციის ბანკებში. "

დაზღვევა ვრცელდება ფიზიკური პირების დეპოზიტებზე იმ შემთხვევებში, როდესაც ცენტრალური ბანკი გადაწყვეტს ლიცენზიის გაუქმებას საფინანსო დაწესებულებიდან, სადაც ხდება ინვესტიცია. პროგრამა მიზნად ისახავს დეპოზიტორებს უზრუნველყოს სწრაფი გადახდები დამოუკიდებელი ფინანსური წყაროდან ლიკვიდაციის დაწყებამდე. კომპენსაციის მაქსიმალური ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს 1,400,000 რუბლს. დეპოზიტზე ერთ ბანკში.რუსული ბანკების უცხოურ ფილიალში განთავსებული ბეიარის დეპოზიტები დაზღვეული არ არის.

ვიდეო

საბანკო დეპოზიტი არის მარტივი გზა გადარჩენა და გაზარდოს თქვენი ფული. ბანკისთვის გარკვეული თანხა კონტრაქტის პირობებით გადაგიყვანთ და ბანკმა მოგახსენოთ ის დრო, რომ დეპოზიტი ინახება. ნებისმიერ მოქალაქეს შეუძლია გახსნას დეპოზიტი ბანკში, თუ 14 წლისაა.

საბანკო დეპოზიტი და საბანკო ანგარიში არ არის იგივე. ანგარიშზე საჭიროა უნაღდო გარიგებების განხორციელება: დისტანციურად გადაიხადოს შესყიდვები, ფულის გადაცემა, კომუნალური გადასახადები ან მიიღოთ სოციალური სარგებელი და სხვა კრედიტები. მოკლედ, ის საშუალებას გაძლევთ სწრაფად გადაჭრას თქვენი მიმდინარე ფინანსური საკითხები. თქვენ გადაიხდით საბანკო ანგარიშზე.

მკაცრად რომ ვთქვათ, დეპოზიტი და დეპოზიტი ასევე განსხვავებული ცნებებია. დეპოზიტი არის ნებისმიერი მნიშვნელობა, რომელიც შენახვის შენატანად: მაგალითად, ფასიანი ქაღალდები. წვლილი არის ფულადი ინვესტიცია. მაგრამ მას შემდეგ, რაც ნებისმიერი დეპოზიტის შეიძლება ეწოდოს დეპოზიტი, ბანკები ხშირად თანასწორი ეს კონცეფციები მომხმარებელს.

სანამ გახსენით წვლილი

კონტრიბუციის გახსნის დაწყებამდე, განსაზღვრავს წვლილის მიზნებს და აირჩიეთ კომფორტული გარემო. უპასუხეთ საკუთარ კითხვებს.

ვისთვის შემიძლია გახსენით წვლილი?

ყველაზე ხშირად, წვლილი შეიძლება გაიხსნას მხოლოდ თქვენი სახელით. მაგრამ ზოგიერთ ბანკში საკმაოდ იშვიათი პროდუქტია - სხვა პიროვნებაზე წვლილი. ანუ, ფულს მოგიტანთ ბანკში, და ხელშეკრულება დაგიდგება თქვენთან. მაგრამ თქვენ დაკარგავთ უფლებას ამ ინვესტიციის უფლება, როგორც კი ის, ვის სასარგებლოდ გახსენით დეპოზიტი, ბანკს უგზავნის ამ წვლილს. ამ თვალსაზრისით ის იქნება ფულის მართვისთვის (შეავსეთ, გაითიშეთ, მიიღოთ პროცენტი). ასეთი წვლილი ხშირად ხდება მშობლების მიერ მათი შვილებისთვის, რომლებიც განსაზღვრავენ იმ შემთხვევებს, როდესაც მათ შეუძლიათ დაგროვილი თანხის გამოყენება: სრულწლოვანება, ქორწილი, სწავლის დაწყების დაწყება.

როდის მინდა ფულის დაბრუნება?

თუ იცით, დარწმუნებული ვარ, რომ გარკვეული დროის შემდეგ ფული დაგჭირდებათ, შეგიძლიათ შეავსოთ ვადიანი დეპოზიტი - ფული ფიქსირებული პერიოდისთვის. თქვენ შეგიძლიათ განათავსოთ ფული განუსაზღვრელი ვადით - მოთხოვნის დეპოზიტის გაცემა. დეპოზიტის დაბრუნების პირობები ყოველთვის ხელშეკრულებით არის დაწერილი, ამიტომ ყურადღებით წაიკითხეთ ხელმოწერამდე.

შემიძლია გავაკეთო რაღაც ჩემი წვლილი?

გადაწყვიტეთ თქვენი წვლილის მიზნები. საბანკო ხელშეკრულების პირობები განსაზღვრავს, თუ რა შეგიძლიათ გააკეთოთ თანხაზე: ნაწილობრივ უარი თქვით ინტერესების დაკარგვის გარეშე, შეავსონ და მიიღოთ ინტერესი საბანკო ბარათზე.

თუ გსურთ გარკვეული თანხის გადადება გარკვეული თარიღისთვის, შეგიძლიათ იმოქმედოთ "დაიმახსოვრეთ და დაივიწყოთ" პრინციპი. ამ შემთხვევაში უმჯობესია კაპიტალიზაციის დეპონირება აირჩიოს, როდესაც საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც საბანკო კრედიტს ითვალისწინებს ხელშეკრულების პირობებით, შეავსებს დეპოზიტის ოდენობას.

თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ თანდათანობით, ყოველთვიურად უფასო თანხის გადატანა - მაშინ უმჯობესია აირჩიოთ შეღავათიანი შენატანი.

დეპოზიტის მოთხოვნა.
   სპეციალური დაბრუნების პოლიტიკა არ არის. ფული ინახება მანამ, სანამ არ შეავსებთ დეპოზიტს. დაბალი საპროცენტო განაკვეთი.

ვადიანი ანაბარი.
   ნაღდი ფული სპეციალურ პერიოდზეა განთავსებული. ადრეული გაყვანაროგორც წესი, ეს გამოიწვევს ინტერესის დაკარგვას, ხანდახან წვლილი ვერ შეავსებს. საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია და დამოკიდებულია ანაბრის ვადისა და თანხის ოდენობაზე.

რა ფორმით შენახვა?

დეპოზიტები იხსნება არა მარტო რუბლებში, არამედ უცხოურ ვალუტაშიც. თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ ფული ძვირფასი ლითონების უპიროვნო ანგარიშებზე.

ვალუტა.  დეპოზიტის გახსნა შესაძლებელია ბანკის მიერ შემოთავაზებულ ნებისმიერ ვალუტაში. ასეთი დეპოზიტის საპროცენტო განაკვეთი იქნება იმავე ვალუტაში.

ბევრი ბანკი გთავაზობთ ევროს და აშშ დოლარში დეპოზიტების გახსნას, ზოგიერთს საშუალებას მოგცემთ გახსნას ჩინურ იუანში, იაპონიის იენსში ან შვეიცარიულ ფრანკაში. ყველას არ აქვს ასეთი წინადადება.

მულტისავალურობა.  თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი რამდენიმე ვალუტაში ერთხელ. ასეთი წვლილი შეიტანოს კონტრაქტში მითითებულ ნებისმიერ ვალუტაში. თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ყველა ვალუტა ან ანგარიშის ნაწილი (მაგრამ ისინი მიიღებენ კომისიას კონვერტაციისთვის). ანაბრის ინტერესი გამოითვლება ცალკე ყოველ ვალუტაში.

როგორ გახსენით წვლილი

თუ უკვე გადაწყვიტეთ, თუ რომელი საბანკო დეპოზიტი და რომელ ბანკში გახსნათ, თქვენ უნდა შეიტანოთ საბანკო დეპოზიტის ხელშეკრულება. ეს არის დოკუმენტი, რომელიც განსაზღვრავს:

• წვლილის ტიპი (სახელი);
• მისი საწყისი თანხა;
• საპროცენტო გაანგარიშების პროცედურა (მარტივი ან კაპიტალიზაცია);
• დეპოზიტის დაბრუნების ვადა, დაბრუნების ბრძანება, ადრეული ჩათვლით (ზოგიერთი ბანკი ვალდებულია გააფრთხილოს დეპოზიტის დახურვა და რამდენიმე დღის განმავლობაში ფულის განკარგვა);
• სხვა პირობები, მათ შორის, თანხის განაღდება ანაბარზე ან მის შევსებასთან დაკავშირებით.

ხელშეკრულება იდება წერილობით. არსებობს სამი ვარიანტი, თუ როგორ უნდა გავაკეთოთ ეს:

1. საბანკო დეპოზიტთან ხელშეკრულების გაფორმება ბანკთან;
2. ხელი მოაწეროს შეთავაზების თანხმობის განცხადებას (ეს არის ბანკთან დეპოზიტების განთავსების წესი და პირობები);
3. მიიღე შემნახველი წიგნი, სერტიფიკატი ან სხვა დოკუმენტი, რომელიც აკმაყოფილებს კანონმდებლობისა და საბანკო პრაქტიკის მოთხოვნებს.

რა არის შემნახველი წიგნი?

ეს არის დეპოზიტის განკარგვის უფლების დამადასტურებელი დოკუმენტი. წარმოდგენისას ბანკის თანამშრომელმა უნდა გაითვალისწინოს თანხა თქვენს ანგარიშზე არსებული თანხის შესახებ.

შესაძლებელია თუ არა საბანკო გადარიცხვის გარეშე დეპოზიტის გახსნა

დიახ, თუ თქვენ ხართ ბანკის მომხმარებელი, მაშინ შეგიძლიათ გახსენით ანაბარი ინტერნეტ ბანკის მეშვეობით მობილური აპლიკაცია. როგორც წესი, ასეთი დეპოზიტისადმი ინტერესი ოდნავ უფრო მაღალია, ვიდრე დეპოზიტები, რომლითაც გაიხსნება მოლარე.

რა არის დანაზოგების მოწმობა

ეს არის უსაფრთხოების დოკუმენტი, რომელიც ადასტურებს სადეპოზიტო ოდენობას და თქვენს უფლებებს ვადიანი დეპოზიტი  და დადგენილი პერიოდის გასვლის შემდეგ. ეს არის დოკუმენტი, რომელშიც ნათქვამია, რომ თქვენ შეავსეთ თანხა ბანკის დეპოზიტზე. შემნახველი სერტიფიკატი შეიძლება დარეგისტრირდეს ან იყოს. სადაზღვევო სერთიფიკატისგან განსხვავებით, სადეპოზიტო სადაზღვევო სისტემაში დაზღვეულია ნომინალური სერტიფიკატი.

სადაზღვევო დაზღვევა

ბანკები, რომლებიც არ მონაწილეობენ სავალდებულო დაზღვევის სისტემაში, აკრძალულია მოქალაქეების მოზიდვა.

დეპოზიტის გახსნამდე, შეამოწმეთ თუ არა ბანკი ანაბრის სადაზღვევო სისტემაში. დარეკეთ ცხელი ხაზი: 8-800-2008-05 (უფასო ზარი) ან ნახეთ www.asv.org.ru.

რა არის სადაზღვევო პრეტენზიები?

1. ბანკის კრედიტორების კმაყოფილების შესახებ მორატორიუმის დანერგვა;
2. საბანკო ლიცენზიის გაუქმება.

მე ვარ წვლილი. რა უნდა ვიცოდე?

როგორ ხდება საპროცენტო სარგებელი დეპოზიტზე?

საპროცენტო განაკვეთი ჩვეულებრივ მითითებულია თქვენს სადეპოზიტო ხელშეკრულებაში (თუ არ არის მითითებული, რეფინანსირების კურსი გამოიყენება). ეს შეიძლება იყოს როგორც ფიქსირებული და მცურავი. ფაქტორები, რომლებიც გავლენას ახდენენ მცურავი საპროცენტო განაკვეთის ზომაზე ბანკების მიერ. ანუ, შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო მაღალი პროცენტული მაჩვენებლები, თუ ფინანსები ფინანსურ ბაზარზე ხდება. მაგრამ შემოსავლის ოდენობა, ბანკის მიერ დადგენილი ფაქტორების გათვალისწინებით, გარანტირებული არ არის.

როგორ გამოვთვალოთ პროცენტი?

ინტერესი გამოითვლება მარტივი ან რთული (კაპიტალიზაციის) პროცენტული ფორმების მიხედვით. თუ ხელშეკრულება არ აკონკრეტებს საპროცენტო განაკვეთის გამოანგარიშების მეთოდის გამოყენებას, დარიცხვის პროცესი ხორციელდება მარტივი საპროცენტო ფორმის გამოყენებით, ხელშეკრულებით განსაზღვრული ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთის გამოყენებით.

მარტივი პროცენტული

საპროცენტო სარგებელია სადეპოზიტო თანხის ოდენობით ადრე დარიცხული პროცენტი.

რთული ინტერესი

სადეპოზიტო თანხაზე დარიცხული საპროცენტო სარგებელი ადრე დარიცხული პროცენტის გათვალისწინებით. მან ასევე მოუწოდა კაპიტალიზირებული (reckoned) პროცენტული.

როგორ დააბრუნებს ჩემი დეპოზიტი?

ბანკი არ არის ვალდებული გაცნობოთ, რომ თქვენი საბანკო ხელშეკრულების ვადა ამოიწურა. თუ არ შეწყვეტენ ფულს ვადიანი ანაბრისგან, როდესაც ეს პერიოდი დასრულდა, ეს ხდება მოთხოვნის დეპოზიტი. ან ხელშეკრულება ითვლება ბანკის იმ მომენტში არსებულ პირობებზე, თუ სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული.

თქვენ შეგიძლიათ გახსნათ ანაბარი, რომელიც შეიძლება დაიხუროს ინტერესის დაკარგვის გარეშე, როდესაც ხდება გარკვეული ღონისძიება. მაგალითად, არასრულწლოვანი ბავშვისთვის შეტანილი წვლილი შეიძლება შეწყდეს როგორც უმრავლესობის ასაკში, ასევე უმრავლესობის ასაკში მისი კანონიერი წარმომადგენლის (მშობლის / მეურვის) მიერ, თუ შესაბამისი დოკუმენტები ხელმისაწვდომია.

ბანკმა უნდა დააბრუნოს თქვენი ფული მოთხოვნაზე, მიუხედავად იმისა, თუ რა ტიპის ანაბარი გაიხსნა. მაგრამ თუ ფულს იღებთ ვადამდე, მაშინ, როგორც წესი, კარგავს დარიცხულ სარგებელს, თუ ხელშეკრულება არ ითვალისწინებს ასეთ შემთხვევებში გადარიცხვის შესაძლებლობას.

შესაძლებელია თუ არა წვლილის შეტანა მემკვიდრეობით?

დიახ ეს შეიძლება იყოს მემკვიდრეობით ინვესტორის ნებით. ამისათვის საჭიროა ნოტარიულად დამოწმებული ნოტარიულად დამოწმებული ნებართვის მიხედვით შეტანილი წვლილის შეტანა ან ცალკე აღწერის წესის შედგენა - საბანკო ვერსია დანაზოგის აღმნიშვნელი საბანკო ვერსიის შესახებ. თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ სავალდებულო წესრიგი ბანკის ფილიალში უფასოდ, სადაც შეავსეთ სადეპოზიტო ხელშეკრულება.

ვის შეუძლია შეავსოს დეპოზიტი?

წილის მფლობელი. თქვენ ასევე შეგიძლიათ გადააყენოთ უფლება, რომ თქვენს მიერ მითითებული დეპოზიტის განმსაზღვრელი იყოს მესამე მხარეს. ამგვარი უფლებამოსილება იგზავნება სანოტარო წესით ან პირდაპირ ბანკში.

დეპოზიტის გახსნა, თითოეულმა დეპოზიტორმა დაადგინოს მაქსიმალური მოგება. ეს ხელს შეუწყობს მას სწორი გადაწყვეტილება  განსაკუთრებული წვლილის არჩევისას. სამომავლო ინვესტორმა თავად უნდა განმარტოს შემდეგი პუნქტები:

• ანაბრის საპროცენტო განაკვეთი;
• შენახვის დრო;
• ვალუტა;
• დანართი ზომა (მაქსიმალური და მინიმალური);
• კაპიტალიზაციის არსებობა ან არარსებობა;
• მოგების დაკარგვის გარეშე ანგარიშის ნაადრევი დახურვის შესაძლებლობა.

დოკუმენტის პაკეტის განხილვა საჭიროა დეპოზიტის გახსნისთვის.

როგორ შევქმნათ დეპოზიტი?

ანაბრის ანგარიშის გახსნის პროცესი არ არის დამღუპველი ბანკის მომავალი კლიენტისათვის. დეპოზიტის სიჩქარე დამოკიდებულია ბანკის თანამშრომლის პროფესიონალიზმზე და მდგომის ხელმისაწვდომობაზე. საშუალოდ, დოკუმენტზე დაახლოებით 20 წუთი იკავებს. დეპოზიტორს ხელშეკრულება ეძლევა ერთ ასლში. მეორე რჩება ბანკთან. ზოგიერთმა ბანკმა მათ მომხმარებელს სადებეტო ბარათები გასცა. და მისი თანამშრომლების მუშაობა ამ მიმართულებით ყველაზე ხელსაყრელია. ანაბარი ნაღდი ან ფასიანი ქაღალდებია, რომელიც ბანკის პოტენციურ კლიენტს ანიჭებს საკრედიტო ინსტიტუტს, რამაც მოგება მიიღოს ინტერესის სახით. დეპოზიტზე სარგებელი დამოკიდებულია მის ტიპის და ხანგრძლივობაზე. ამ მიმართულებით ბანკების არაერთი წინადადებების მიუხედავად, ყველა დეპოზიტი შეიძლება დაიყოს ორ დიდ ჯგუფად: სასწრაფო და მოთხოვნა.

ბანკში დეპოზიტის შექმნის ეტაპები

1. კლიენტი იტყობინება ბანკის თანამშრომლის ტიპის ანაბრისა და მისი შელფის ცხოვრების შესახებ.
2. დეპოზიტორი წარმოადგენს პასპორტს და TIN- ს.
3. სპეციალისტი ფოტოკოპირების დოკუმენტები.
4. ხელშეკრულება მზადდება წერილობით.
5. ანაბრის ფული
6. კლიენტი იღებს დანაზოგების წიგნს და საკრედიტო შეკვეთას.

რა უნდა გახსნას დეპოზიტი?

დეპოზიტის საბუთების პაკეტი შემდეგია:

ბანკის მიერ მოთხოვნილი დოკუმენტები მომავალი კლიენტის სოციალური სტატუსის დასადასტურებლად. ცხრილი ცხადად ცხადყოფს, რომ არსებობს თითოეული კატეგორიისთვის განკუთვნილი დოკუმენტები. ნებისმიერ შემთხვევაში, ყველა მოქალაქე და მეწარმე ერთი დოკუმენტი პასპორტია. ეს არის მოქალაქის იდენტიფიკაციის დამადასტურებელი დოკუმენტი და მისი რეგისტრაცია კონკრეტულ რეგიონში. რაც შეეხება იურიდიული პირების დოკუმენტაციის ნუსხას, რეგისტრაციისა და საფასურის მოწმობა გაიცემა საგადასახადო ორგანოს მიერ კომერციული ორგანიზაციის ან ფონდის რეგისტრაციის ადგილის მიხედვით. იურიდიული პირის მიერ წარმოდგენილი სავალდებულო დოკუმენტები ყურადღებით ამოწმებენ, ვინაიდან ისინი რეგისტრაციის მოწმობებთან ერთად მიუთითებენ იურიდიული პირის სტატუსს.

ზოგიერთს ურჩევნია ნაღდი ფული შეინახოს საბანკო ანგარიშებზე. ამ შემთხვევაში ფულადი სახსრები საიმედო დაცვის ქვეშ იმყოფება, გარდა ამისა, ინვესტორი იღებს შემოსავალს, რომელიც გამოითვლება ხელშეკრულებით განსაზღვრული საპროცენტო განაკვეთის საფუძველზე. სბერბანკი რუსეთს სთავაზობს რამდენიმე დეპოზიტს, თითოეულ მათგანს აქვს გარკვეული პირობები.

თქვენ დაგჭირდებათ

• - პასპორტი;
• - განცხადება.

ინსტრუქცია

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა მიიღოთ ინფორმაცია ყველა დეპოზიტის შესახებ და შეადაროთ მათ. ამისათვის შეგიძლიათ ეწვიოთ რუსეთის სბერბანკის ფილიალს ან გამოიყენოთ ფინანსური დაწესებულების ოფიციალური ვებგვერდი. ყურადღება მიაქციე საპროცენტო განაკვეთი, ფონდების შევსების და ნაწილობრივი გაუქმების შესაძლებლობა, მინიმალური წილის ოდენობა და დეპოზიტის ვადა. თუ გსურთ უცხოურ ვალუტაში ინვესტირება, დააკონკრეტოთ თუ არა ეს გაკეთდეს და რა წვლილი შეესაბამება ამ შემთხვევაში.

შეაგროვეთ აუცილებელი დოკუმენტები დეპოზიტის გასახსნელად. თუ თქვენ ხართ ინდივიდუალური, თქვენ უნდა უზრუნველყოთ თქვენი ფინანსური ინსტიტუტი პასპორტით რეგისტრაციის ნიშნით. ბანკის თანამშრომელი გეკითხებით, შეავსოთ განაცხადი და შეავსოთ დეპოზიტის ხელშეკრულება. ყურადღებით წაიკითხეთ ყველა დოკუმენტი, ნებისმიერ შემთხვევაში, არ მოაწერენ მათ ხელმოწერამდე ყველა პირობას. თუ მილიონ რუბლს გადააჭარბებთ თანხას, უნდა დაადასტუროთ ამ სახსრების იურიდიული ქვითარი, მაგალითად, ქონების გაყიდვის ხელშეკრულება.

თუ ხართ იურიდიული პირი, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ განაცხადი სბერბანკის რუსეთში გაწევრიანებისათვის. ამ დოკუმენტში უნდა მიუთითოთ განმცხადებლის, ადგილმდებარეობის, TIN, CAT, OKPO და კლიენტის შესახებ სხვა ინფორმაცია. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ განაცხადის ფორმა ფინანსური დაწესებულების ნებისმიერ ფილიალში, ისევე, როგორც შემნახველი ბანკის ოფიციალურ ვებგვერდზე. დოკუმენტების წარდგენის შემდეგ თქვენ უნდა დადოთ საბანკო ანგარიშის ხელშეკრულება. თუ თქვენ გაქვთ ფილიალი მიმდინარე ანგარიშზე, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თანხები, ანუ, ბანკმა კონტრაქტში მითითებული დროის განმავლობაში ანგარიშზე თანხის გადარიცხვა დააგროვებს.