Договір про надання позикових коштів. Позика у сумі () рублів готівкою, а Позичальник зобов'язується повернути отриману суму у строки та в порядку, зазначені в цьому договорі Суб'єктами договору страхування є

Договір позики - ця угода, в силу якої одна сторона (позикодавець) передає у власність іншій стороні (позичальнику) гроші або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцю таку ж суму грошей (суму позики) або рівну кількість інших отриманих ним речей. ж роду та якості(П. 1 ст.807 ГК РФ).

Договір позики наприклад відрізняється від договору оренди тим, що за договором позики речі передаються у власність позичальника і поверненню підлягають не ті самі, а аналогічні речі (того ж роду і якості).

Договір є: реальним; відплатним(передбачається безоплатним, якщо укладено між громадянами у розмірі менше 50 МРОТ, не пов'язані з підприємницької діяльності сторін, і навіть коли предметом виступають речі, визначені родовими ознаками); односторонньо зобов'язуючим.

Предмет договору - грошові коштиабо речі, визначені родовими ознаками, як правило, споживані.

Сторони угоди- позикодавець і позичальник, як яких можуть виступати будь-які суб'єкти цивільного права з урахуванням їхньої праводієздатності.

Форма договору:усна та письмова (якщо сума угоди перевищує 10 МРОТ, та за участю на стороні позикодавця юридичної особи – незалежно від суми).

На підтвердження договору позики може бути подана розписка позичальника або інший документ, що засвідчує передачу грошової суми або речей, що є належним доказом у разі спору. Недотримання письмової форми договору позики не тягне за собою його недійсності, проте позбавляє сторони у разі спору посилатися на показання свідків.

Істотною умовою є сума займу(П. 1 ст. 807 ГК РФ).

Не є суттєвими умовами термін та порядок повернення позики, а також умова про розмір та порядок виплати відсотків.

Термін повернення.Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю отриману суму позики у строк та у порядку, передбачених договором позики.

У випадках, коли термін повернення договором не встановлено або визначено моментом запитання, суму позики має бути повернено позичальником протягом тридцяти днів з дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не передбачено договором.

Судова практика:

1. Об'єктом договору позики не можуть бути документарні іменні акції, так як вони не мають родових ознак. Такий договір є нікчемною угодою.

2. Умова повернення суми позики заліком іншого зобов'язання або шляхом оформлення права власності на будь-яке майно є нікчемним.

3. Договір, що передбачає повернення фінансової позики не грошима, а товаром, не є договором позики.

4. Розписка або касовий ордерможуть свідчити наявність між сторонами правовідносин за договором позики.

Договір дарування- це угода, яким одна сторона (дарувальник) безоплатно передає чи зобов'язується передати іншій стороні (одаряемому) річ у власність або майнове право (вимога) до себе або до третьої особи або звільняє або зобов'язується звільнити її від майнового обов'язку перед собою або перед третьою особою.

1. Насамперед необхідно зазначити, що правовою метою дарувальника є бажання обдарувати, відповідно кауза договору є безоплатну передачу майна у власність.Тому договір дарування не повинен містити будь-яких умов про майнові обов'язки обдаровуваного. За наявності зустрічної передачі речі або права або зустрічного зобов'язання договір не визнається даруванням, а до нього застосовуються правила про відповідний відплатний договір, наприклад купівлю-продаж, мене.

2. Законом допускається обіцянка дарування. Це означає, що договір дарування має консенсуальний характер, а правничий та обов'язки сторін виникають із укладення договору.Відповідно до укладеного договору дарувальник зобов'язаний у визначені терміни передати майно обдаровуваному. Однак він має право відмовитися від виконання свого обов'язку, якщо після укладення договору майновий або сімейний стан дарувальника змінився настільки, що виконання договору в нових умовах призведе до істотного зниження рівня його життя, а також у деяких інших випадках. У обдаровуваного відсутня обов'язок прийняти дар,а тому той має право будь-коли до передачі йому дарунка від нього відмовитися.

За загальним правилом договір дарування може бути здійснений усно,правда, по-перше, якщо дарувальником є ​​юридична особа і вартість дарунку перевищує п'ять встановлених законом мінімальних розмірів оплати праці та, по-друге, якщо договір містить обіцянку дарування в майбутньому, то необхідна письмова формадоговору, а при даруванні нерухомості - ще й його Державна реєстрація.

У деяких випадках закон забороняє вчинення договору дарування. Так, неприпустимо вчинення дарування у розмірі понад п'ять встановлених законом мінімальних розмірів оплати праці від імені малолітніх і недієздатних їх законними представниками; працівникам лікувальних, виховних установ, установ соціального захисту та інших аналогічних установ громадянами, які перебувають у них на лікуванні, вихованні, утриманні, подружжям та родичами цих громадян; державним службовцям та службовцям органів місцевого самоврядування у зв'язку з їх посадовим становищем; у відносинах між комерційними організаціями.

У деяких випадках дарування є оборотною угодою. Так, дарувальник має право скасувати дарування, якщо обдарований скоїв замах на його життя, життя будь-кого з членів його сім'ї або близьких родичів або навмисне завдав дарувальникові тяжкі телесні ушкодження, а також у деяких інших випадках.

Договір страхування- ця угода, в силу якої одна сторона (страхувальник) має право отримати грошову сумупри настанні обумовлених обставин (страхового випадку) і несе обов'язок щодо сплати страхових платежів, а інша сторона (страховик) зобов'язана виплатити зазначену грошову суму та вправі вимагати оплати страхових платежів.

Суб'єктами договору страхування є:

- страховик,як якого може виступати лише страхова організація, що має ліцензію на здійснення страхування відповідного виду;

- страхувальник(Поліутримувач) - особа, яка сплатила страховий платіж і вступила в конкретне страхове правовідносини зі страховиком. Страхувальником може бути тільки така особа, яка має страховий інтерес, тобто зацікавленість у збереженні майна чи життя, здоров'я, що носить майновий характер;

Крім того, учасником страхових правовідносин може бути вигодонабувач,тобто особа, яка призначається страхувальником для отримання страхових виплат у момент укладання договору або в інший момент дії договору до настання страхового випадку.

Договір страхування може бути укладений лише за наявності страхового інтересу. Страховий інтерес -це те майнове право, яке страхувальник має на увазі зберегти або яке він має придбати, або той майновий обов'язок, виникнення якого він хотів би уникнути. Не допускається страхування протиправних інтересів, страхування збитків від участі в іграх, лотереях та парі, витрат, яких особа може бути змушена з метою звільнення заручників.

Для того, щоб майновий інтерес особи міг стати страховим інтересом, необхідно, щоб йому загрожувала певна небезпека, тобто має існувати страховий ризик -обставини, що загрожують страховому інтересу, настання яких ймовірне, але не відоме в момент укладання договору жодної із сторін.

Майновий інтерес, який може бути застрахований, не є однорідним. В одних випадках він спрямований на захист від збитків, пов'язаних із пошкодженням та втратою майна, в інших -на захиствід майнових втрат, пов'язаних із заподіянням шкоди життю, здоров'ю, втратою працездатності тощо. Відповідно розрізняють договір майнового страхування та договір особистого страхування.

за договору майнового страхуванняможуть бути застраховані, зокрема, такі інтереси:

1) ризик втрати (загибелі), недостачі чи пошкодження певного майна;

2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, а також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності;

3) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умови цієї діяльності за обставинами, що не залежать від підприємця, у тому числі ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик.

за договору особистого страхуванняможуть бути застраховані такі інтереси:

Ризик заподіяння шкоди життю чи здоров'ю самого страхувальника чи іншого названого у договорі громадянина;

Ризик досягнення певного віку;

Настання у житті іншого передбаченого договором події.

Договір страхування є публічнимдоговором і укладається у письмовій формі.Умови страхування можуть визначатися як договором страхування чи страховим полісом, а й про правила страхування. Однак ці правила є обов'язковими для страхувальника тільки в тому випадку, якщо в договорі (полісі) прямо вказується на застосування таких правил і вони викладені в договорі (полісі) або додаються до нього.

Під час укладання договору страхування визначається страхова сума - сума, у межах якої страховик зобов'язується виплатити страхове відшкодування за договором майнового страхування або яку він зобов'язується виплатити за договором особистого страхування. Страхова сума неповинна перевищувати дійсну вартість майна або збитків від підприємницької діяльності, які страхувальник, як очікується, поніс би за настання страхового випадку. Договір майнового страхування є нікчемним у частині страхової суми, яка перевищує страхову вартість. Дані правила застосовуються у разі, якщо страхова сума перевищила страхову вартість у результаті страхування однієї й тієї ж об'єкта в кількох страховиків.

Договір страхування починає діяти на момент сплати страхової премії чи першого її внеску.

4. Зміна умов випущеної в обіг позики не допускається.

5. Правила про договір державної позикивідповідно застосовуються до позик, що випускаються муніципальним утворенням.

Стаття 818. Новація боргу в позикове зобов'язання

1. За згодою сторін борг, що виник із купівлі-продажу, оренди або іншої підстави, може бути замінений позиковим зобов'язанням.

2. Заміна боргу позиковим зобов'язанням здійснюється з дотриманням вимог про новацію () та здійснюється у формі, передбаченій для укладання договору позики ().

§ 2. Кредит

Стаття 819. Кредитний договір

1. За кредитним договором банк чи інша кредитна організація(кредитор) зобов'язуються надати грошові кошти (кредит) позичальнику у розмірі та на умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму та сплатити відсотки за користування нею, а також передбачені кредитним договором інші платежі, у тому числі пов'язані з наданням кредиту.

У разі надання кредиту громадянину з метою, не пов'язаних із провадженням підприємницької діяльності (у тому числі кредиту, зобов'язання позичальника за яким забезпечені іпотекою), обмеження, випадки та особливості стягнення інших платежів, зазначених в абзаці першому цього пункту, визначаються законом про споживчому кредиті(позиці).

Інформація про зміни:

Статтю 819 доповнено пунктом 1.1 з 1 червня 2018 р. - Федеральний закон від 26 липня 2017 р. N 212-ФЗ

1.1. Якщо кредит використовується боржником повністю або частково для виконання зобов'язань за раніше наданим тим же кредитором кредитом та відповідно до договору кредит використовується без зарахування на банківський рахунок боржника для виконання раніше наданого кредиту, такий кредит вважається наданим з моменту отримання боржником від кредитора у порядку, передбаченому договором, відомостей про погашення раніше наданого кредиту.

2. До відносин за кредитним договором застосовуються правила, передбачені параграфом 1 цієї глави, якщо інше не передбачено правилами цього параграфу та не випливає із суті кредитного договору.

Стаття 820. Форма кредитного договору

Кредитний договір має бути укладено у письмовій формі.

Недотримання письмової форми тягне за собою недійсність кредитного договору. Такий договір вважається нікчемним.

Стаття 821. Відмова від надання чи отримання кредиту

1. Кредитор має право відмовитися від надання позичальнику передбаченого кредитним договором кредиту повністю або частково за наявності обставин, що очевидно свідчать про те, що надана позичальнику сума не буде повернена у строк.

2. Позичальник має право відмовитися від отримання кредиту повністю або частково, повідомивши про це кредитора до встановленого договором строку його надання, якщо інше не передбачено законом, іншими правовими актами чи кредитним договором.

3. У разі порушення позичальником передбаченого кредитним договором обов'язки цільового використання кредиту () кредитор має право також відмовитися від подальшого кредитування позичальника за договором.

Інформація про зміни:

Параграф 2 доповнено статтею 821.1 з 1 червня 2018 р. - Федеральний закон від 26 липня 2017 р. N 212-ФЗ

Стаття 821-1. Вимога кредитора про дострокове повернення кредиту

Кредитор має право вимагати дострокового повернення кредиту у випадках, передбачених цим Кодексом, іншими законами, а при наданні кредиту юридичній особі або індивідуальному підприємцютакож у випадках, передбачених кредитним договором.

), якщо інше не передбачено договором товарного кредиту.

Стаття 823. Комерційний кредит

1. Договорами, виконання яких пов'язане з передачею у власність іншій стороні грошових сум або інших речей, що визначаються пологовими ознаками, може передбачатися надання кредиту, у тому числі у вигляді авансу, попередньої оплати, відстрочення та розстрочення оплати товарів, робіт або послуг (комерційний кредит) ), якщо інше не встановлено законом.

2. До комерційного кредиту відповідно застосовуються правила цієї глави, якщо інше не передбачено правилами про договір, з якого виникло відповідне зобов'язання, та не суперечить суті такого зобов'язання.

02.01.2019

У житті кожен стикався з договором позики та вступав у позикові відносини. Ми боргуємо товаришу до зарплати, не можемо відмовити сусідам, позичаємо родичам на покупку меблів.

Добре, коли можна покластися на слово честі, але ж краще мати додаткові гарантії, що гроші повернуться назад. Але як правильно позичати? Як оформити договір та гарантувати повернення коштів? Давайте розберемося з поняттям позики, формою та вимогами до договору, розглянемо, як юридично грамотно укладати договори позики у різних ситуаціях.

Скористайтеся запропонованими зразками договорів позики та рекомендаціями щодо їх складання, поставте питання юристам, що спеціалізуються на договірних правовідносинах.

За договором позики можуть передаватися кошти, цінні паперита інші речі. Договір укладається на визначений термін ( терміновий договір) або без встановлення цього терміну (безстроковий договір позики). У договорі позики можуть бути закладені умови про сплату відсотків за користування позикою ( відплатний договір), або може бути безпроцентним.

Договори позики можуть укладатися між громадянами, між юридичними особами, а також між фізичними особамита юридичними. Однією з різновидів договору позики є кредитний договір, у якому позикодавцями виступають банки та інші кредитні організації.

Поняття та форма договору позики

Поняття договору позики

Поняття договору позики закріплено у статті 807 Цивільного кодексу РФ. Закон називає особу, яка передає гроші - позикодавцем, а особа, яка приймає гроші - позичальником. Договір позики – це угода сторін, яким позикодавець передає позичальнику гроші (інші речі) у власність, а позичальник приймає він зобов'язання щодо повернення цієї суми (чи інших речей).

Передача грошей у власність означає, що позичальник має право вільно володіти, користуватися та розпоряджатися отриманими грошима. Якщо потрібно обмежити права позичальника, оформляється цільова позика, коли отримані гроші можна витратити лише на певні потреби (наприклад, купівля нерухомості або автомобіля).

Складання тексту договору та його підписання сторонами не означає, що його вже укладено. Укладеним договір позики стає лише з передачі грошових коштів. Про отримання грошей зазвичай складається розписка від імені позичальника.

Грошові зобов'язання під час позики повинні бути визначені в рублях. Якщо позику грошових коштів оформлено в іноземній валюті, то виплата боргу провадиться у рублях відповідно до офіційного курсу цієї валюти на день виплати. Сторони можуть закріпити у договорі інший курс та іншу дату, яку визначається відповідний валютний курс.

Форма договору позики

В цивільному кодексіпередбачена як усна, і письмова форма договору позики. Письмова форма договору потрібна, якщо сума позики становить понад 1000 руб., Що відповідає 10 МРОТ. Договір позики між юридичними особами чи договір позики фізичною особою юридичному оформляється письмово, у своїй немає значення розмір займаної суми.

Рекомендується завжди використовувати лише письмову форму договору позики. Це допоможе довести свою правоту в суді, оскільки подання інших доказів для позикодавця буде важко, а свідчення свідків за умовами угоди, яка має бути вчинена у письмовій формі, судом не приймаються.

Замість складання договору позики можна використовувати письмову форму, де позичальник підтвердить розмір суми, що вказано, вкаже термін і порядок її повернення.

Відсотки за договором позики

Відплатний договір позики

Відсотки за договором позики є платою позичальника під час користування коштами позикодавця. Усі договори позики вважаються возмездными (тобто виданими під відсотки), навіть у самому договорі не закріплений обсяг цих відсотків, позикодавець вправі застосувати ставку рефінансування за Центральний Банк Росії. Винятком із цього правила є безвідсоткові договори.

Розмір відсотків за договором визначається угодою сторін, він може бути виражений у відсотках за кожний день, місяць, рік чи будь-який інший період використання позикових коштів. Розмір відсотків може бути виражений у відношенні до суми, що займається (наприклад, 20% річних) або визначений у твердій сумі (по 500 рублів за кожен день використання суми позики).

Слід враховувати, що умова договору позики про завищені розміри відсотків, що значно перевищують встановлені у діловому обороті, може бути визнано судом кабальною угодою.

Договір безвідсоткової позики

Як виняток з загального правилапро відшкодування позики слід вважати договір між фізичними особами, який не належить до підприємницької діяльності. У цьому сума такої позики має перевищувати 5000 крб. У цьому випадку договір позики буде безпроцентним, якщо в самому тексті договору не буде прямо зазначено на виплату відсотків.

Безпроцентними вважаються також позики, у яких передаються не гроші, а інші речі. Однак це не перешкоджає сторонам договору закріпити умову про відсотки, виходячи з вартості речей або прийнявши іншу винагороду за надання позики.

Угода до договору позики

Договори позики грошових коштів, як і будь-які інші договори, можуть бути змінені самими сторонами за наявності між ними відповідної угоди. Договір позики може бути розірваний сторонами за їхньою взаємною згодою на встановлених ними умовах. Для закріплення таких дій сторін та передбачено угоду до договору позики.

У угоді можна встановити нову дату повернення коштів, змінити розмір відсотків користування позикою, визначити санкції порушення термінів повернення боргу. Після підписання угода є частиною договору позики, та договір позики має тлумачитися лише з урахуванням цієї угоди сторін. Додаткова угода має бути оформлена у тому вигляді, як і основний договір.

Якщо сторони не дійшли згоди про зміну або розірвання договору позики, це провадиться лише в судовому порядку.

Виконання договору позики

Повернення боргу за договором позики

Повернення боргу має визначатися сторонами та закріплюється у договорі позики. Сторони мають право передбачити будь-який порядок та строки повернення позикових коштів. Гроші можуть бути виплачені однією сумою або сплачуватись періодичними платежами. Для відсотків за договором позики встановлено правило, що вони виплачуються щомісяця, якщо інше не встановлено у договорі.

Якщо сторони не вказали термін та порядок повернення позикових коштів, договір позики вважається безстроковим. По безстроковому договору позикодавець має право вимагати повернення боргу будь-якої миті, у своїй позичальник зобов'язаний їх повернути у період 30 днів із моменту отримання такої вимоги.

Якщо договір позики є возмездным, то дострокове повернення коштів може бути здійснено лише за згодою позикодавця. Винятком є ​​ситуація, коли позичальник брав гроші для особистого, домашнього чи сімейного використання, тобто не пов'язаного із підприємницькою діяльністю.

Повернення обов'язку необхідно також закріпити письмово. При передачі коштів готівкою складається розписка. Повернення грошей у безготівковому порядку підтверджується банківськими документами.

У разі відмови позичальника від отримання грошей їх можна покласти на депозит або відкрити рахунок на ім'я позикодавця у банку. У цьому випадку обов'язкове повідомлення позикодавця, яке можна потім підтвердити у суді.

Порушення договору позики

За порушення умов договору позики передбачено цивільно-правову відповідальність. Насамперед це відповідальність за наслідки прострочення повернення суми позики. За порушення встановлених договором термінів повернення коштів можна передбачити відповідальність у самому договорі у вигляді відсотків від позикових коштів або у встановленій грошовій сумі.

Сплата цих відсотків буде провадитися без урахування відсотків за користування позиковими коштами. За договорами, які передбачають повернення боргу періодичними платежами, встановлені спеціальні наслідки порушень термінів виплати чергового платежу. І тут позикодавець може вимагати повернення всієї суми позики з відсотками достроково. Такими відсотками слід вважати відсотки, нараховані за період, встановлений договором повернення суми позики, а чи не лише відсотки, нараховані на момент її дострокового повернення.

Для стягнення боргу за договором позики скористайтесь:

Заперечення договору позики

До договорів позики, як та інших угод, застосовуються правила для нікчемних та оспорних угод. З іншого боку, позичальник вправі оскаржити договір позики з його безгрошовості. Безгрошова означає, що позичальник не отримав гроші в борг або отримав їх у меншому розмірі, ніж зазначено в договорі позики.

Якщо в судовому засіданні буде встановлено, що договір позики є безгрошовим, суд відмовить у задоволенні позовних вимог з цієї підстави або знизить розмір стягуваної суми, якщо гроші передавались у меншому розмірі, ніж зазначено у договорі.

Складання договору позики у письмовій формі виключить можливість заперечення його безгрошовості свідченнями, за винятком випадків обману, насильства та загроз.

Слід відрізняти безгрошовий договір позики від новації боргового зобов'язання на позику. За домовленістю сторін договору можна замінити позиковими зобов'язаннями борги за договорами купівлі-продажу чи оренди майна, і навіть іншим договорам, які передбачають виплату коштів.

Шаблон договору позики

ДОГОВІР ПОЗИКИ

м. ________________ «___»__________ ____ р.

Я, _______________________________________, іменований надалі «Позикодавець», з одного боку, і

я, _______________________________________, іменований надалі «Позичальник», з іншого боку, уклали договір про таке:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. за цим договоромПозичальник передає у власність Позичальнику кошти у вигляді _______ рублів, а Позичальник зобов'язується повернути Позикодавцю суму позики і нараховані неї відсотки за умов, передбачених Договором.

1.2. Розмір відсотків за договором становить _____ від суми позики.

2. ПОРЯДОК НАДАННЯ ТА ПОВЕРНЕННЯ СУМИ ПОЗИКУ

2.1. Позичальник передає Позичальнику суму позики «____»__________ ____ р. Факт передачі коштів підтверджується розпискою Позичальника.

2.2. Позичальник повертає Позикодавцю позикові кошти та нараховані відсотки «___»__________ ____ р.

2.3. Сума позики повертається позичальником шляхом _________.

2.4. Підтвердженням повернення позикових коштів є розписка, що видається позикодавцем.

3. ПРОЦЕНТИ ЗА КОРИСТУВАННЯ СУМОЮ позику

3.1. Відсотки користування позикою починають нараховуватися від дня передачі коштів Позичальнику.

3.2. Відсотки за користування сумою позики сплачуються щомісячними платежами у строк до _____ числа кожного місяця до моменту повернення суми позики.

4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

4.1. За невчасне повернення суми позики Позичальник виплачує Позичальнику неустойку у розмірі _____% від несплаченої у строк суми позики за кожен день прострочення.

5. ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

5.1. Договір вважається укладеним з моменту фактичної передачі Позичальнику позичальнику суми позики відповідно до п. 2.1 цього Договору.

5.2. Договір діє до повного виконання Позичальником своїх зобов'язань щодо повернення суми позики та виплати відсотків, що підтверджується розпискою Позикодавця.

5.3. Договір складено у двох примірниках, по одному примірнику для кожної із сторін.

6. АДРЕСИ І ПІДПИСИ СТОРІН

Позикодавець: _________ (________________________________________)

Позичальник: _________ (________________________________________)

Договір повинен складатись максимально докладно, у ньому необхідно закріпити всі угоди сторін. Необхідно уникати можливості двоякого тлумачення умов договору. Використання скорочень у тексті не рекомендується.

У договорі має бути зазначено місце його складання (місто, селище, село та ін.). Місцем складання договору позики є той населений пункт, де його сторони підписали.

У договорі позики має бути зазначена дата її складання. Дата вказується за місцевим часом у момент підписання договору.

У договорі вказуються повністю прізвища, імена та по батькові сторін (позикодавця та позичальника), інші дані, які дозволять уникнути плутанини з повними тезками, у яких збігатимуться повністю ці дані. Можна вказати паспортні дані або дату та місце народження сторін договору.

При заповненні договору краще використовувати паспорт громадянина, оскільки на слух можна неправильно вказати особисті дані однієї зі сторін, це дозволить уникнути шахрайських дій, побачити підпис позичальника.

Грошова сума, що підлягає передачі за договором позики, вказується цифрами та прописом.

У договорі необхідно передбачити порядок передачі коштів у позику. Передача може бути підтверджена у самому договорі або під час передачі оформляється окрема розписка. Можна вказати про передачу грошей із відстрочкою.

Розмір відсотків за договором позики може бути зазначений у розрахунку на рік, на місяць, за кожен день використання позикових коштів. Можна висловити розмір відсотків у конкретній грошовій сумі.

Сторони повинні передбачити порядок та строки виплати відсотків за користування позикою. Відсотки можуть виплачуватись щодня, щомісяця, щорічно. Можна передбачити виплату всіх відсотків одночасно з виплатою основного боргу чи встановити інший порядок сплати.

Сторони мають передбачити термін повернення боргу за договором позики. Цей термін може вказувати на конкретну дату або наступ певної події. Якщо термін повернення не визначено, договір позики вважається безстроковим, позикодавець має право вимагати повернення боргу у будь-який час, позичальник повинен повернути його протягом 30 днів після отримання такої вимоги.

У договорі необхідно вказати порядок повернення грошей. Гроші можуть бути повернені готівковим або безготівковим способом.

У договорі позики можна передбачити відповідальність позичальника порушення термінів виплати боргу. Неустойка може бути визначена у відсотках за кожен день (місяць, тиждень, рік) прострочення або визначена у конкретній сумі.

До договору позики можна включити інші умови за згодою сторін. Якщо ці додаткові умови суперечать закону, вони не застосовуватимуться.

Договір позики укладається у 2 примірниках, для кожної сторони свій.

Наприкінці договору кожна зі сторін має поставити свій підпис та розшифровку (вказати прізвище, ім'я та по батькові). Якщо сам договір можна скласти в друкованому вигляді, то підписи та повне їхнє розшифрування потрібно проставити кожному власноруч, що допоможе на випадок оскарження сторонами справжності свого підпису.

2. Кредитний договір

Кредитний договір - це угода, з якої банк чи інша кредитна організація (кредитор) зобов'язується надати кошти (кредит) позичальнику у вигляді й умовах, передбачених договором, а позичальник зобов'язується повернути отриману грошову суму й сплатити відсотки неї.

Договір регламентують ст. 819-821 ЦК та норми Закону від 2 грудня 1990 р. N 395-1 "Про банки та банківську діяльність" (див. прилаг. диск).

Особливості договору

Кредитний договір - різновид договору позики * (88), але на відміну від нього є консенсуальним, взаємним і завжди возмездным.

Сторони договору - банк (інша кредитна організація), що має ліцензію ЦБ Росії на всі окремі банківські операції, та позичальник - будь-яка особа.

Істотні умови договору - предмет кредиту, проценти за кредит, вартість інших банківських послуг, строки їх виконання, у тому числі терміни обробки платіжних документів, майнова відповідальність сторін за порушення договору, строк договору, порядок його розірвання (ст. 30 Закону про банки та банківську діяльності).

Предмет договору - кошти (національна чи іноземна валюта), але з інші речі, обумовлені родовими ознаками. Плата за кредит виражається у відсотках, які, як правило, включають ставку рефінансування ЦБ Росії і винагороду самого кредитора (банківську маржу). Стаття 33 Закону про банки каже, що кредит може, але не повинен мати забезпечення.

Залежно від терміну договору кредити прийнято поділяти на короткострокові (до одного року) та довгострокові (більше одного року). Кредитний договір не укладається на умовах "до запитання" як звичайний договір позики. Будучи відплатним видом позики, він може бути достроково виконаний лише за згодою кредитора.

Кредитний договір має бути укладено у письмовій формі. Недотримання письмової форми договору тягне за собою його недійсність.

Кредитор має право відмовитися від надання позичальнику кредиту, наприклад, за наявності обставин, що очевидно свідчать про те, що надана позичальнику сума не буде повернена у строк.

Позичальник має право відмовитися від отримання всього або частини кредиту без будь-якої аргументації, просто у зв'язку з відпаданням потреби. Про це він повинен повідомити кредитора до встановленого терміну надання кредиту, якщо інше не встановлено законом чи договором. Договором може бути встановлений обов'язок позичальника відшкодувати кредитору збитки, спричинені відмовою від отримання кредиту повністю або частини.

Відповідальність порушення договору може бути покладено і позичальника, і кредитора. Позичальник відповідає за правилами ст. 811 ЦК. Його відповідальність полягає у додатковому грошовому обтяженні, пов'язаному зі сплатою підвищених відсотків за простроченим кредитом.

Особлива відповідальність може бути встановлено за нецільове використання отриманих коштів або зниження (втрату) цінності забезпечення кредита. У цих випадках кредитор має право вимагати дострокового повернення кредиту та сплати відповідних відсотків.

Кредитор має право також звернутися до суду із заявою про порушення провадження у справі про неспроможність позичальника (ст. 34 Закону про банки та банківську діяльність).

На кредитора відповідальність може бути покладена за невмотивовану відмову від надання кредиту, надання його меншою сумою або з порушенням термінів.

Поряд із сплатою неустойки (відсотків), винна сторона (кредитор) має повністю відшкодувати іншій стороні збитки, спричинені невиконанням або неналежним виконанням договору, якщо така форма відповідальності не виключена за останні.

Товарний та комерційний кредит

Під товарним кредитом розуміється кредитний договір, який передбачає обов'язок однієї сторони надати іншій стороні речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути у встановлений термін отримані речі та заплатити кредитору обумовлену договором винагороду.

Договір регламентується ст. 822 ЦК. На нього поширюються норми про кредитний договір, якщо інше не передбачено договором товарного кредиту і не випливає із суті зобов'язання.

Договір товарного кредиту – консенсуальний, взаємний, відплатний. Цим він відрізняється від реальної позики речей.

Сторони договору – будь-які суб'єкти цивільного права. Кредитором не може бути лише банк чи інша кредитна установа.

Істотні умови договору – предмет, умови надання товарного кредиту, відсотки за кредит.

Предметом договору є такі товари, як сільськогосподарська продукція, напівфабрикати, сировина, паливно-мастильні матеріали тощо.

Оскільки договір товарного кредиту полягає, як правило, у виробничих цілях, до нього застосовуються не тільки правила про позику (кредит), але й умови про кількість, про асортимент, про якість, про тару та інші правила ЦК про купівлю-продаж товарів (ст. 465-485 ЦК). Умови договору повинні включати строки та порядок повернення товарного кредиту. Відсотки за кредит включають ставку рефінансування ЦБ Росії та винагороду кредитора.

Договір має бути укладений у письмовій формі. На нього поширюється становище ст. 820 ЦК про нікчемність договору у разі порушення його письмової форми.

При комерційний кредитдо договору включається умова, через яку одна сторона надає іншій стороні відстрочку або розстрочку виконання будь-якого обов'язку (сплатити гроші, передати майно, виконати роботу чи послуги).

Найчастіше комерційне кредитування здійснюється без спеціального юридичного оформлення, з однієї з умов укладеного договору (про авансі, про розстрочку та інших.).