Як отримати пільговий сільгосп кредит на кооператив. Умови видачі кредитів на сільське господарство

В даний час сільське господарство покликане стати одним з головних напрямків державної політики. У зв'язку з цим приватним особам, а також організаціям, які зацікавлені в його розвитку, надаються певні заходи підтримки. Стаття розповість про те, як фізичній особі отримати кредит на розвиток сільського господарства.

Отримання і запуск в справу подібних кредитів має ряд особливостей:

1. Цільове використання позики. Конкретний перелік цілей для кредитів на розвиток ЛПХ досить широкий. Основними є:

• закупівля насіння, посадкового матеріалу, добрив або засобів для захисту рослин;
• покупка тварин для сільського господарства;
• оплата електроенергії, яка використовується для зрошення;
• придбання або оплата оренди землі, а також приміщень, які використовуються в розвитку господарства;
• покупка обладнання, що використовується для переробки сільгосппродукції або для тваринництва;
• витрати на розвиток туристичного бізнесу в сільській місцевості;
• покупка автомобілів, тракторів, ГСМ і т.д.

2. Вибір періоду, протягом якого будуть діяти пільги з погашення основного боргу. Це пов'язано з тим, що багато напрямків сільського господарства мають яскраво виражені сезонний характер. Дана особливість зумовлює отримання основного прибутку від розвитку господарства в майбутніх періодах.

3. Сплата менші за розміром власних коштів (в порівнянні зі стандартними програмами) при отриманні позики на придбання техніки або обладнання.

4. Субсидування державою частини процентної ставки. Ця підтримка може бути різною, залежно від галузей сільського господарства, напрямки використання коштів і інших чинників. Однак в будь-якому випадку державна субсидія суттєво скорочує вартість кредиту.

У тому випадку, якщо фіз. особа має намір отримати кредит на розвиток господарства, вимоги до нього будуть дещо відрізнятися від стандартних умов.

По-перше, більшістю банківських кредитних програм в даному випадку передбачено надання забезпечення. Найчастіше їм виступає поручительство фіз. / Юр.лица або заставу майна. Якщо метою позики є придбання техніки або обладнання, то вони виступають в якості забезпечення по кредиту на розвиток виробництва.

По-друге, при аналізі фінансового стану приймаються не тільки доходи, одержувані від розвитку ЛПГ, але також і всі інші надходження (за місцем роботи, яка є основною; від діяльності в якості підприємця і т.д.)

По-третє, наявність ЛПГ має бути підтверджено випискою з похозяйственной книги. Як правило, за вимогами банків записи повинні підтверджувати ведення господарства як мінімум один рік.

По-четверте, позичальник повинен підтвердити наявність необхідного земельної ділянки та обладнання.

Лідером з надання кредитів для сільського господарства є Россельхозбанк. В даний час він надає дві відповідні програми кредитування фіз. осіб * - «На розвиток особистого підсобного господарства» та «На розвиток особистого підсобного господарства без забезпечення». Обидві програми розраховані на позики для вже існуючих ЛПГ. Основні умови кредитів Россельхозбанка на розвиток бізнесаследующіе:

Для отримання кредиту потрібні наступні документи:

1. Загальногромадянський паспорт РФ або інший документ, що підтверджує особу позичальника.
2. Документи, що підтверджують врегульовані відносини з призовними органами (для чоловіків не старше 27 років).
3. Документи, які підтверджують зайнятість клієнта.
4. Відомості, що демонструють фінансовий стан позичальника.
5. Документи по обраному надається забезпеченню (для програми із забезпеченням).
6. Документи, які підтверджують право користування земельною ділянкою.
7. Виписка з похозяйственной книги, яка містить інформацію про особистому підсобному господарстві.

• Рекомендації регіональних представництв Асоціації селянських (фермерських) господарств і сільськогосподарських кооперативів;
• Рекомендації сільськогосподарських потреб. кооперативів і т.п. організацій;
• Рекомендації міської або сільської адміністрації;
• Свідоцтво про постановку на облік в податковому органі.

1. Так як кредитування сільського господарства передбачає можливість субсидування ставки, доцільно заздалегідь визначити відповідність критеріям. Для кожного напряму і в кожному суб'єкті РФ вимоги можуть відрізнятися.
2. Обов'язкова наявність актуальних записів в погосподарській книзі.
3. Одночасно із запитом виписки з похозяйственной книги доцільно також запросити рекомендації глави місцевої адміністрації. Це підтвердить значимість проекту, для якого запитується кредит.
4. Доцільно розглянути можливість встановлення пільгового періоду погашення основного боргу і (або) відсотків. Це дозволить забезпечити низьке кредитне навантаження на початку реалізації проекту.
5. Після отримання кредиту вкрай бажано своєчасно і в повному обсязі підтверджувати цільове використання коштів. Це дозволить уникнути штрафних санкцій і не зіпсує відносин з банком.

* Дата актуалізації даних - квітень 2015 року.

Російська Федерація - це величезна країна з неосяжними просторами і працьовитими людьми. Природно, одним з основних секторів економіки є сільське господарство, виробництво та експорт сільгосппродукції. У даній сфері працюють не тільки великі корпорації, а й малий бізнес, фермери. Земля - \u200b\u200bце така платформа для бізнесу, в якій без значного внесення коштів дуже важко досягти гарного результату. Як то кажуть, будуть добрива, буде і врожай. Отрути проти гризунів, добрива, системи поливу полів коштують не дешево, не кажучи вже про трактори, комбайни та іншу сільськогосподарську техніку. Переважна частина, як простих фермерів, так і представників середнього і великого бізнесу для модернізації своєї справи, беруть гроші в борг у банку, - тобто беруть.

Що ж таке сільськогосподарський кредит?

Сільськогосподарський кредит для більшої частини банків - це окрема програма, і, відповідно, як його умови, так і умови його отримання відрізняються від інших програм кредитування. Як показує практика, більшість банків дуже ретельно зважують ризики, коли мова йде про такий вид кредитування, крім того, до кожного клієнта повинен бути окремий підхід.

Що стосується термінів, на який такий кредит може видаватися, то вони можуть значно відрізнятися в залежності від потреб, на які він видається. Якщо мова йде про закупівлю добрив, палива або оплаті співробітникам, то в такому випадку максимальний термін його повернення може бути 24 місяці. Якщо кредит береться на великі витрати, такі як покупки поголів'я худоби або нової техніки, то термін може бути збільшений на 3 або 5 років.

Умови видачі та погашення

Кредит на підтримку чи розвиток сільського господарства - це унікальний тип кредитування. Вся справа в тому, що часто взяту в позики суму фермер може повернути тільки після продажу врожаю, в цьому і є специфіка. Це або прописано в умови кредитного договору, або в умовах банківської відстрочки. Ще однією особливістю сільськогосподарського кредиту є те, що банк може видавати гроші тоді, коли вони будуть необхідні позичальникові.

У бізнесі, пов'язаних з сільським господарством, ніхто не захищений від непередбачених ситуацій, на кшталт мору худоби або посухи, яка вплинула на частковий або повний загибель посівів. В такому випадку, більшість банків без проблем йдуть на відстрочку виплати, але, знову ж таки, всі ці пункти повинні бути прописані в договорі.

Які зобов'язаний надати клієнт банку можуть відрізнятися як в залежності від напрямку сільського господарства, будь то тваринництво або рослинництво, а так само від суми кредиту і цілей, для яких він береться. Процентна ставка при цьому в різних банках може відрізнятися в межах 14 - 17%.

Слід звернути увагу на те, що використовувати сільськогосподарський кредит можна тільки на те, для чого він був узятий. Якщо цей пункт не виконувати, то банк має право накласти на позичальника досить суворі штрафні санкції.

Звичайно, сільськогосподарський кредит, як будь-який інший. Найчастіше в якості майна банки можуть приймати як рухоме, так і нерухоме майно, а так само техніку та обладнання. У банківській практиці бували випадки, що в якості застави по кредиту банк брав так само майбутній урожай.

Підведемо підсумки

Зараз ставлення до землі і селі чомусь не дуже позитивне. Цьому є причини, адже на землі простої роботи не буває. На поле або на фермі потрібно важко працювати, щоб отримати хороший урожай, а, відповідно, і дивіденди. На щастя, все більше і більше людей починають розуміти, що за допомогою сільського господарства можна дуже навіть непогано заробити, тим самим піднімаючи економічно важливу галузь «з колін». Одним з помічників, як початківця фермера, так і великого холдингу, є банк. Існує безліч програм пільгового кредитування сільського господарства, головне правильно розрахувати гроші, витратити їх саме туди, куди потрібно, ну а найважливіше в такій справі - це любити землю і прагне на ній працювати.

Результатом урбанізації стало те, що в сільській місцевості залишилося мало молоді, працездатного населення. Життя в селі завмирає. Державою довгий час дана проблема ігнорувалася.

І ось тепер уряд вирішив виправити ситуацію і повернути людей до села. Розробляються заходи щодо стимулювання росіян до переїзду в сільську місцевість і ведення там трудової діяльності.

Сприяє цьому і програма з пільгового кредитування сільського господарства.

Види сільськогосподарського або «сільського» кредиту

Для виконання сезонних сільськогосподарських робіт або для задоволення поточних потреб фермерів пропонується пільговий сільськогосподарський позику, видатний на 2 роки.

Такий сільський кредит можна використовувати для покупки посівного матеріалу (виключно вітчизняного), запчастин і матеріалів для сільгосптехніки, паливно-мастильних матеріалів, добрив, корми для худоби, молодняку \u200b\u200bдомашніх тварин.

Інший варіант кредиту на сільський бізнес - це інвестиційний кредит. Його видають тільки початківцям фермерам.

Призначення такого кредиту - це придбання сільськогосподарської техніки (теж тільки у російських виробників), транспортних засобів і поголів'я елітного худоби. Видається він на 3-5 років.

Як отримати кредит на (під) сільське господарство

Сільський кредит надається виключно підприємствам, що працюють у відповідній сфері, а також споживчим кооперативам. Такі установи обов'язково повинні мати будівлю адміністрації, яке обладнано засобами зв'язку. Чисельність колективу не повинна бути менше 5 осіб, при чому 2 з них повинні мати статус юросіб.

Обов'язкова умова - це наявність у працівників таких підприємств освіти, відповідного профілю діяльності. Природно, одержувачі кредиту повинні мати працездатний вік.

Якщо підприємство планує отримання інвестиційного кредиту, то йому потрібно створити резервний фонд, що складає не менше 10% від загального фонду пайовиків.

А фонд пайовиків повинен бути сформований виключно з їх особистих коштів. Розмір фонду не може перевищувати розмірів чистих активів кооперативу.

Для оформлення кредиту представнику підприємства необхідно особисто з'явитися в банк, Де потрібно буде заповнити розроблену банком анкету. Після цього буде потрібно зібрати і подати в банк пакет документів, необхідних для отримання позики.

Ставка по сільському кредиту зазвичай коливається в межах 14-17%. Розмір кредиту узгоджується з банком в залежності від цілей, мінімум - 300 тисяч рублів.

Також банк може зажадати від фермерів наявності бізнес-плану. Тому про його складанні потрібно буде потурбуватися заздалегідь. Бізнес-план повинен підтверджувати, що підприємство буде прибутковим. Також для успішного отримання кредиту потрібно подбати і про наявність у підприємства власних коштів. Вони повинні становити не менше чверті вартості всього проекту.

Якщо мова йде про велику суму сільськогосподарського кредиту, то банк може зажадати передачу в заставу нерухомого майна або обладнання, а також наявність поручителів. Потрібно буде подати клопотання місцевої адміністрації і надати виписку з господарської книги.

необхідно врахувати, Що банк може обмежити термін використання кредитних коштів (зазвичай це 3 місяці). За його закінчення необхідно буде надати кредитору документи, що підтверджують цільове використання коштів.

Фермерське справа пов'язане з великими витратами. Необхідно придбати худобу, сільськогосподарське обладнання, насіння для посіву та багато іншого. Якщо своїх заощаджень недостатньо, селянину доведеться брати кредит в банку. І хоча сільське господарство в Росії завжди супроводжували труднощі, уряд робить все можливе, щоб відродити виробництво і повернути працездатне населення в села, забезпечивши гідний рівень життя.

Відродженню сільського господарства в даний час приділяється особливе значення - розробляються все нові і нові соціальні програми, видаються кредити на розвиток виробництва.

Кредитування сільського господарства

Сьогодні банки пропонують позичальникам - жителям села величезна кількість різноманітних програм. Найпопулярніший кредит - це кредит на придбання товарів для проведення сільськогосподарських робіт. Умовами даної кредитної програми передбачено, що придбані товари повинні бути вітчизняного виробництва. Робиться це для того, щоб підтримати одночасно і фермерів, і російських виробників.

Позикові кошти необхідно використовувати для наступних цілей - покупки насіння, добрив, худоби, поголів'я птиці і кормів для них. На сільськогосподарського кредиту можна купити обладнання і запчастини для його ремонту.

Умови видачі кредитів на сільське господарство

Незважаючи на те, що умови кредитування сільських трудівників досить ліберальні, до претендентів, які звернулися в банк за кредитом, пред'являються певні вимоги. Ними можуть стати фермери, кооперативи і ті, хто займається особистим підсобним господарством. Початківці сільські трудівники можуть отримати інвестиційний, якщо зможуть переконати банк у доцільності своїх починань. Для цього до кредитної установи необхідно подати - план, після аналізу якого приймається рішення про видачу кредиту.

Що стосується термінів кредитування, то позики на сільськогосподарські потреби видаються на невеликий період часу - від трьох до п'яти років. Сума кредиту не повинна бути менше 150 000 рублів. Час розгляду заявки становить від 5 до 10 робочих днів з дня заповнення анкети і надання документів в банк. Також як і для інших кредитів, для сільськогосподарських позик передбачається дострокове погашення без мораторію, штрафів та стягнення додаткових комісійних зборів.

Пільгове сільського господарства

До претендентів на отримання пільгового сільськогосподарського кредиту ставлять високі вимоги. Вони неповинні мати заборгованостей по податках і страхових внесках до. Працююче сільськогосподарське не повинно бути збитковим і отримувати протягом останнього часу.

Що стосується штату господарства, він повинен містити фахівців, які мають відповідну освіту, підтверджену дипломом встановленого зразка. Мінімальна кількість працюючих становить п'ять осіб, причому не менше двох з них повинні мати статус юридичних осіб.

Сільськогосподарське підприємство, для того щоб бути здобувачем на отримання пільгового кредиту, повинно мати власні кошти - не менше чверті від запитуваної суми позики. Початківці фермери представляють в банк бізнес - план, який обгрунтовує доцільність використання кредитних коштів для розвитку виробництва.

Отримати пільговий сільськогосподарський кредит можуть тільки працездатні позичальники, причому своє фінансове становище необхідно підтвердити документальним чином. Якщо здобувач розраховує отримати великий кредит, він повинен мати поручителів і предмет застави, що є забезпеченням позики. Бажано, щоб роль застави виконували об'єкти нерухомості. Нерідко в якості забезпечення кредиту виступає велика рогата худоба, транспортні засоби або обладнання. Необхідною умовою для видачі позики служить клопотання місцевої влади.

Процедура отримання сільськогосподарського кредиту

Для того щоб отримати сільськогосподарський кредит, здобувач звертається в банк із заявою. Розглянувши надані документи, банк пропонує майбутньому позичальникові кредитну програму з індивідуальними умовами. Відсоткова ставка за користування позикою, як правило, не перевищує 17% річних. Враховуються такі показники - індивідуальні особливості здобувача, сезонність його діяльності, мета кредитування і багато інших. Якщо банк приймає позитивне рішення і схвалює видачу кредиту, позичальник зобов'язаний подати документи, на що були витрачені позикові кошти, так як сільськогосподарський кредит є цільовим.

Що стосується Ощадбанку Росії - основного кредитора сільських трудівників, багато клієнтів цього банку отримують позики за програмою субсидування відсотків за користування кредитом. Тут вступають в дію підприємства, що підтримують середній і і є поручителями за такими позиками.

Будьте в курсі всіх важливих подій United Traders - підписуйтесь на наш

Останні кілька років у зв'язку з політикою імпортозаміщення держава активно підтримує розвиток сільського господарства в країні. Цю тенденцію підхопили і банки, видаючи спеціалізовані позики для розвитку фермерства. Кредит на сільське господарство в «Россельхозбанке» можна отримати на найвигідніших умовах, адже він є одним з провідних банків в цьому напрямку.

Особливості кредиту на розвиток особистого підсобного господарства в «Россельхозбанке»

Державна підтримка сільського господарства зумовила зниження ставок за позиками з конкретним цільовим призначенням. Так, кредит на розвиток особистого підсобного господарства має на увазі лояльні умови для фермерів і власників підсобних господарств. Він представлений в трьох видах:

• із забезпеченням для власників агробізнесу;
• без забезпечення (без застави та поручителів);
• реструктуризація кредитів для провідних підсобне господарство.

Особливістю отримання такого вигідного позики є його цільова спрямованість. Оформити кредит можна лише на конкретні дії, які будуть вказані в договорі (закупівля техніки, зерна тощо). Причому банк має право вимагати документального підтвердження витрат отриманих грошей.

Мета кредитування

Існують кілька цільових варіантів отримання кредиту на сільське господарство, що розрізняються термінами і умовами.

Кредитування на часовий період до 2-х років здійснюється на такі цілі:

Кредит надається на термін від 3 місяців до 5 років на суму до 1 500 000 рублів. Зазвичай найбільші суми схвалюють лише постійним клієнтам, які заслужили довіру банку колишнім співпрацею або гарною кредитною історією. Гроші видаються виключно в рублях.

Основні умови кредиту:

• кредитування на термін від 2 років до 5;
• наявність поручителя (приватна особа або компанія) і / або застави;
• можливі диференційовані платежі, але у разі відсутності субсидії передбачені тільки аннуїтетниє;
• пільговий період до року, якщо кредит виданий на короткий термін, до 2 років при середньостроковому;
• стандартна ставка 13% (при терміні до року) і 15,5% (від року).

Існують також знижки і штрафні надбавки у вигляді додаткових відсотків. Люди, які можуть похвалитися гарною кредитною історією, високо цінуються банком, і їм надається знижка в розмірі 0,5% від базової ставки. Як штрафних санкцій за порушення умови щорічного страхування життя відбувається збільшення ставки на 6%. Якщо ж клієнт відмовляється надавати документацію, в якій присутня інформація про цільових призначеннях позики, ставка збільшується на 2,5%.

Заявка на кредит розглядається до 7 робочих днів. Вся сума перераховується одноразово на реквізити, надані позичальником протягом 45 календарних днів після схвалення. Додаткові платежі, комісії при проведенні процедури не стягуються. Виплати проводяться щомісяця.

Для того щоб отримати більш докладні умови та повний перелік документів, необхідних для отримання, залишити заявку на розгляд, потрібно звернутися безпосередньо до відділення банку, в якому планується його оформлення.

Вимоги до позичальників

Кредит на розвиток ЛПХ в «Россельхозбанке» видається тільки громадянам Російської Федерації, які повністю відповідають таким переліком вимог:

1. Вікові обмеження. Мінімальний вік, починаючи з якого може бути виданий кредит, 23 роки. Претендувати на отримання можуть громадяни у віці до 75 років, для поручителів цей вік становить усього 65 років.
2. Якщо клієнт є фізичною особою, то час його роботи на поточному місці має бути більше півроку. Повний стаж трудової діяльності повинен бути більше 5 років.
3. Постійна реєстрація в РФ.

Якщо позичальник отримує зарплату в «Россельхозбанке», то мінімальний стаж на поточному місці опускається до 3 місяців, а загальний трудовий стаж до півроку. Якщо позичальник пенсіонер і отримує пенсію в «Россельхозбанке», вимога про загальний стаж на нього не поширюється. У разі якщо звернувся із заявкою веде ЛПГ, термін ведення ним діяльності повинен бути не менше 1 року.

Як доходів можуть виступати кошти, отримані з таких джерел або в результаті наступних видів діяльності:

• доходи, які позичальник отримує на своїй основній роботі або за сумісництвом;
• прибуток від результатів підприємницької діяльності, інтелектуальної праці (гонорарів за книжки, рукописи, статті тощо);
• прибуток від ведення ЛПХ;
• пенсія;
• прибуток від здачі в оренду нерухомого майна.

Всі доходи, які не відображаються в довідках ПДФО, повинні бути підтверджені іншими офіційними документами.

Необхідні документи

Для того щоб кредитор розглянув заявку, а шанси на позитивне рішення зросли, потрібно зібрати наступні документи:

• Довідка про доходи за формою банку;
• Виписка з похозяйственной книги;
• Заява в формі анкети для основного позичальника, співпозичальників і поручителів (при їх наявності);
• Договір особистого підсобного господарства;
• Додаток до заяви з наданням персональних даних.

Підписуючи договір, позичальник зобов'язується надавати банку звіти про цільових витратах у формі наступних документів:

1. Всі платіжні документи, в яких відображені операції купівлі-продажу товарів і послуг цільового призначення (рахунки-фактури, накладні).
2. Підтверджені фірмовою печаткою підприємства чеки, прибуткові касові ордери.
3. Якщо товар або послуга були придбані у фізичної особи - акти прийому-передачі товарів.
4. У разі взяття кредиту з метою придбання механічної техніки потрібно в обов'язковому порядку надати оригінал ПТС, договір на придбання обладнання, акт прийому-передачі.
5. У разі цільового призначення кредиту на будівництво, ремонт приміщення, необхідно надати свідоцтво про власність і всі наявні документи бухгалтерської звітності.

Зазначений перелік не є вичерпним, тому що кожна угода має індивідуальний характер. Банк може зажадати додаткові відомості для підтвердження платоспроможності клієнта та іншої інформації, що має значення для схвалення заявки. Повний список документів можна отримати у фахівця з кредитування в будь-якому відділенні.

Особливості обслуговування кредиту на розвиток ЛПХ

Щомісячне внесення плати за кредитом можливо в готівковому і безготівковому розрахунку. Поповнення рахунку без комісії проводиться одним з наступних способів:

• готівкою через касу або термінали самообслуговування;
• за допомогою платіжної картки, випущеної до банківського рахунку позичальника, через касу або термінали самообслуговування;
• за допомогою переказу коштів з будь-якого іншого рахунку, відкритого в «Россельхозбанке», в тому числі з використання дебетової картки.

Якщо оплата здійснюється в іноземній валюті, вона конвертується згідно курсу, встановленого в банку безпосередньо в день оплати.

У разі порушення клієнтом умов договору, а саме при невиконанні покладених на нього зобов'язання, будуть застосовуватися штрафні санкції. У разі недосягнення згоди між сторонами, спір передають на розгляд до суду.

Повну консультацію можна отримати в будь-якому відділенні банку, там же є можливість залишити заявку, отримати перелік документів і керівництва до дії.