რა არის ბანკების დეპოზიტების კაპიტალიზაცია. რა არის კაპიტალიზაცია ინტერესი. ინტერესი კაპიტალიზაციის ონლაინ გაანგარიშება

ვადა საპროცენტო კაპიტალიზაცია იგი გამოიყენება დეპოზიტის მიღებისას და ეს იმას ნიშნავს, რომ ინტერესი დაემატება მის ორგანოს პირობებში განსაზღვრულ პერიოდულობას და მომავალში საპროცენტო განაკვეთი იქნება არა მხოლოდ კლიენტის ფულით, არამედ დარიცხული შემოსავლით. ანაბრის დამატებითი ინტერესი შეიძლება განსხვავდებოდეს ბანკისგან, მაგრამ ყველაზე ხშირად გამოიყენება ყოველდღიურად, ყოველთვიურად, კვარტალურად, ყოველწლიურად.

ალტერნატივაა პირობა, როდესაც დარიცხული პროცენტი კლიენტის ანგარიშზე ან ბარათზე გადაირიცხება და მას შეუძლია გამოიყენოს ფული ბანკომატით ან მისი მიღებიდან ბანკის სალაროში. კაპიტალიზაციის შემოსავლის მიხედვით და უფრო მეტი ხდება. უფრო მეტიც, საპროცენტო სარგებლის სიხშირე ან უფრო გრძელვადიანი დეპოზიტის ვადა უფრო მეტად განსხვავდება დეპოზიტებისა და კაპიტალიზაციის გარეშე.

ანაბრის შემოსავლიდან, რომელიც შედის ინტერესი კაპიტალიზაციით, წარმოდგენილია შემდეგი ფორმულით:

D = B x (1 + P) ^ T, სადაც

D - დეპოზიტის შემოსავალი;

B - დეპოზიტის ოდენობა;

P - საპროცენტო განაკვეთი ერთი პერიოდის განმავლობაში, რომლისთვისაც სარგებელია საპროცენტო განაკვეთი;

T - პერიოდის რაოდენობა, რომლისთვისაც თანხები განთავსდება.

რაც შეეხება დარიცხვის სხვადასხვა პერიოდის ფორმებს, მიგვაჩნია, რომ მათ ქვემოთ მოვიყვანოთ.

ყოველდღიური კაპიტალიზაციის წვლილი

ასეთი პირობები, როგორც წესი, გამოიყენება დეპოზიტების მოკლე ვადებში (რამდენიმე დღედან რამდენიმე თვემდე) და ამ შემთხვევაში გაანგარიშების ფორმულა გამოიყურება შემდეგნაირად:

D = B x (1 + P / 365) ^ T, სადაც

D - დეპოზიტის შემოსავალი;

B - დეპოზიტის ოდენობა;

დეპოზიტის ვადა - დღეებში.

მაგალითად, მიიღოს ორი იდენტური წვლილი თანხა 100,000 რუბლი და საპროცენტო განაკვეთი 10% წელიწადში, ვადის განთავსება ნაღდი ფული - 5 წელი. კაპიტალიზაციის გარეშე დეპოზიტის მიხედვით, 50 000 რუბლის შემოსავალს მივიღებთ, ხოლო კაპიტალიზაცია - 61 051 რუბლი. როგორც ხედავთ, განსხვავება 11 000 რუბლს აღემატება. კვარტალური წესით ინტერესის შემთხვევაში, ეს განსხვავება კიდევ უფრო დიდი იქნება. მაგალითისთვის გაანგარიშებები მოცემულია ცხრილში:

დღე	კაპიტალიზაციის გარეშე		კაპიტალიზაცია
დღე	ანაბრის ფული	დარიცხული ინტერესი	ანაბრის ფული	დარიცხული ინტერესი
1	100 000,00	27,40	100 000,00	27,40
2	100 000,00	27,40	100 027,40	27,40
3	100 000,00	27,40	100 054,80	27,41
4	100 000,00	27,40	100 082,21	27,42
5	100 000,00	27,40	100 109,63	27,43
ტოტალი		137,00		137,06

როგორც მაგალითში ვნახავთ, პატარაა, მაგრამ კაპიტალიზაციით სარგებელს ისარგებლებს.

ყოველთვიური კაპიტალიზაცია

ყოველთვიური კაპიტალიზაციის შემთხვევაში, გაანგარიშების ფორმულა იქნება შემდეგი:

D = B x (1 + P / 12) ^ T, სადაც

D - დეპოზიტის შემოსავალი;

B - დეპოზიტის ოდენობა;

P - ანაბარზე წლიური საპროცენტო განაკვეთი;

დეპოზიტის ვადა - თვეში.

გამოიყენეთ ეს ფორმულა წინა მაგალითში. ქვემოთ მოცემულ ცხრილში შეგიძლიათ იხილოთ გაანგარიშება:

თვეში	კაპიტალიზაციის გარეშე		კაპიტალიზაცია
თვეში	ანაბრის ფული	დარიცხული ინტერესი	ანაბრის ფული	დარიცხული ინტერესი
1	100 000,00	833,33	100 000,00	833,33
2	100 000,00	833,33	100 833,33	840,28
3	100 000,00	833,33	101 673,61	847,28
4	100 000,00	833,33	102 520,89	854,34
5	100 000,00	833,33	103 375,23	861,46
ტოტალი		4 166,65		4 236,69

როგორც ხედავთ, ამ შემთხვევაში განსხვავება უკვე საკმაოდ ხელსაყრელი იყო.

კვარტალური კაპიტალიზაცია

კვარტალური კაპიტალიზაციის დეპოზიტზე შემოსავლის გაანგარიშების ფორმულა შემდეგია:

D = B x (1 + P / 4) ^ T, სადაც

D - დეპოზიტის შემოსავალი;
B - დეპოზიტის ოდენობა;

P - ანაბარზე წლიური საპროცენტო განაკვეთი;

დეპოზიტის ვადა - კვარტალში.

კვარტალში	კაპიტალიზაციის გარეშე		კაპიტალიზაცია
კვარტალში	ანაბრის ფული	დარიცხული ინტერესი	ანაბრის ფული	დარიცხული ინტერესი
1	100 000,00	2 500,00	100 000,00	2 500,00
2	100 000,00	2 500,00	102 500,00	2 562,50
3	100 000,00	2 500,00	105 062,50	2 626,56
4	100 000,00	2 500,00	107 689,06	2 692,23
5	100 000,00	2 500,00	110 381,29	2 759,53
ტოტალი		12 500,00		13 140,82

როგორც ვხედავთ, განსხვავება კონტრიბუციასთან და კაპიტალიზაციის გარეშე ერთ ათასზე მეტი რუბლია.

წლიური კაპიტალიზაცია

წლიური კაპიტალიზაციის დეპოზიტებისათვის, გაანგარიშების ფორმულა გამოიყურება ყველაზე მარტივია:

D = B x (1 + P) ^ T, სადაც

D - დეპოზიტის შემოსავალი;

B - დეპოზიტის ოდენობა;

P - ანაბარზე წლიური საპროცენტო განაკვეთი;

დეპოზიტის ვადა - წლების განმავლობაში.

მაგალითად, მიიღოს იგივე პირობები წვლილი. მაგალითისთვის გაანგარიშებები მოცემულია ცხრილში:

წელიწადი	კაპიტალიზაციის გარეშე		კაპიტალიზაცია
წელიწადი	ანაბრის ფული	დარიცხული ინტერესი	ანაბრის ფული	დარიცხული ინტერესი
1	100 000	10 000	100 000	10 000
2	100 000	10 000	110 000	11 000
3	100 000	10 000	121 000	12 100
4	100 000	10 000	133 100	13 310
5	100 000	10 000	146 410	14 641
ტოტალი		50 000		61 051

ამავე დროს, ხუთი წლის განმავლობაში ორი დეპოზიტის სხვაობა შეადგენდა 11 ათას რუბლს.

ზემოთ მოყვანილი კაპიტალიზაციის ბრალდებებთან ერთად ბანკებმა შეიძლება სხვებს შესთავაზონ, მაგალითად, ყოველ ექვს თვეში ერთხელ, 10, 20, 100, 200, 400 დღეს. პირობები შემოიფარგლება მხოლოდ დეპოზიტების პროგრამებზე პასუხისმგებელი ბანკის თანამშრომლების წარმოსახვით.

კაპიტალიზაციის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

მაგრამ ამგვარი პლუსების გაზრდისას შემოსავლის გაზრდის შემთხვევაში დეპოზიტების კაპიტალიზაციას აქვს გარკვეული მინუსი. ბარათისადმი ინტერესის გადაცემისას ბანკში მომხმარებელს ნებისმიერ დროს შეუძლია გამოიყენოს მიღებული თანხა, ხოლო კაპიტალიზაციის პირობით, ყველა შემოსავალი ბანკში ბოლომდე გრძელდება და მხოლოდ დეპოზიტის ხელშეკრულების გაფორმებისას.

Excel კაპიტალიზაცია გაანგარიშება

ჩვენს საიტზე შეგიძლიათ ჩამოტვირთოთ ფორმის გამოთვლა დეპოზიტის კაპიტალიზაციის Excel. თქვენი მონაცემების შემცვლელი იქ თქვენ შეძლებთ დეპოზიტის შემოსავლის ნახვას. გარდა ამისა, ფორმა საშუალებას მოგცემთ გაანგარიშება ნაწილობრივი გატანა და დეპოზიტის შევსება.

დეპოზიტის არჩევისას კაპიტალიზაციის მდგომარეობა საკმაოდ სერიოზულია, ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა სახის შემოსავალი მიიღებს საბოლოო ჯამში, ამიტომ უნდა იქნას გათვალისწინებული. სხვადასხვა ინვესტიციების შედარების მიზნით, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ჩვენი შერჩევის ფორმა და გამოვთვალოთ შემოსავალი მათთვის - კალკულატორი. ასევე ჩვენს საიტზე შეგიძლიათ იხილოთ და შეადგინოთ დეპოზიტები ყოველდღიური, ყოველთვიური, კვარტალური და წლიური კაპიტალიზაციის გზით.

ბანკის დეპოზიტების სარგებელი რამდენიმე პარამეტრით არის შეფასებული. აქ მნიშვნელოვანი როლი, რა თქმა უნდა, არის საპროცენტო განაკვეთი. ბევრი დეპოზიტორი მხოლოდ ამის საფუძველზე გადაწყვიტა საკუთარი დანაზოგის ჩადენა კონკრეტულ ბანკში. თუმცა, არსებობს დეპოზიტების ტიპები, რომლებიც, თუნდაც ქვედა პროცენტულ მაჩვენებელს, უფრო მეტ შემოსავალს მოიტანს. ესენია დეპოზიტები საპროცენტო კაპიტალიზაციით. წინასწარი კურსი არ არის მთავარი მაჩვენებელი, არამედ მხოლოდ საბაზისო ღირებულება. საპროცენტო კაპიტალიზაციის გამო, ეფექტური განაკვეთი გადააჭარბებს ანაბრის ხელშეკრულებით განსაზღვრული ნომინალური საპროცენტო შემოსავლის სავარაუდო ღირებულებას, რაც უზრუნველყოფს შემოსავლის პასიურად გაზრდის შესაძლებლობას. კაპიტალიზირებული დეპოზიტები ერთ-ერთი მცირერიცხოვანი შენატანია Savers- ის საბანკო დეპოზიტების გამოყენებით, რომლებიც სარგებლობენ მოგების მიღების პასიური გზით. უფრო დეტალურად განვიხილოთ რა კაპიტალიზაცია, რატომ არის საჭირო, რა ტიპისაა, რა ტიპისა ყველაზე მომგებიანი?

რა არის კაპიტალიზაცია?

ეს მნიშვნელოვანი ფუნქციაა. საბანკო დეპოზიტები და წარმოადგენს დარიცხულ სარგებელს თავისი ვადის განმავლობაში წვლილის ძირითადი ორგანოსთვის. მთავარ ტერმინში რამდენიმე ასეთი პერიოდი შეიძლება იყოს. შედეგად, ანაბრის ოდენობას დაერიცხება საპროცენტო სარგებელი და ახალი ინტერესი დაემატება გაზრდილი თანხის ოდენობას. ამდენად, კაპიტალიზაცია არის დეპოზიტების მომგებიანობის ზრდა რთული საპროცენტო მეთოდის გამოყენებით, რაც საშუალებას იძლევა გაზარდოს დეპოზიტორის მოგების ზრდის მაჩვენებელი შედარებით მარტივი სქემის გამოყენებით, როდესაც შემოსავალი დარიცხული და ანაზღაურდება ანაბრის ვადის ბოლოს.

რატომ გვჭირდება კაპიტალიზაცია?

ეს საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ მეტი შემოსავალი, ვიდრე ტიპის დეპოზიტების მარტივი ინტერესი ბოლოსთვის ტერმინი. კაპიტალიზაციის ეფექტი შეაფასოს ეფექტური კურსი. მისი დახმარებით თქვენ შეგიძლიათ შეამოწმოთ სხვადასხვა ბანკების შეთავაზება.

ბევრი ინვესტორი ყოველთვის კითხვის ნიშნის ქვეშ დგას: ანაბრის ვადის ბოლოს ანაბარზე ანაბარზე 10% -ით ანაბრის ანაბრის ვადის გასვლის შემდეგ ანუ კაპიტალიზაციის პირობით.

მოდით მარტივი გაანგარიშება.

თუ თქვენ 1 000 დოლარის ღირებულების 100% რუბლს ინახავთ, ვადის გასვლისას გათვალისწინებული საპროცენტო შემოსავლის გადახდის გათვალისწინებით, საერთო თანხა იქნება:

100,000+ (100,000 * 10%) = 110,000 რუბლი

თუ ამ თანხის ინვესტირებას იგივე პირობებით, მაგრამ ყოველთვიური კაპიტალიზაციის გათვალისწინებით, მივიღებთ:

აქ კაპიტალიზაციის ეფექტი ნათელია. იგივე შემოსავლის მისაღებად, ანაბრის საპროცენტო განაკვეთი ტერმინი დასასრულს უნდა იყოს:

110 471/100 000 = 10,47%

კაპიტალიზაციის სახეები ბანკებში VTB 24 და Sberbank.

ქვეყნის უმსხვილესი ბანკები სარგებლობენ დეპოზიტებზე საპროცენტო კაპიტალიზაციის შესაძლებლობით. თუმცა, მათი ტარიფები უფრო დაბალია, ვიდრე სხვა ბანკებს შორის. ვითიბი 24 გთავაზობთ კაპიტალიზაციას და საპროცენტო განაკვეთის არჩევანს. დეპოზიტორს შეუძლია თავისი შეხედულებისამებრ შეარჩიოს მისი შემოსავლის კაპიტალიზაცია. ჩვენ გამოვიყენებთ ეფექტურ მაჩვენებელს (ნომინალური 10% -იანი საფუძველზე) თითოეულ შემთხვევაში ფორმულის გამოყენებით:

ყოველთვიური კაპიტალიზაცია. ეს გულისხმობს ყოველი თვის ბოლოს დეპოზიტის ძირითადი თანხის დარიცხვასა და დანიშნულებას. ევროკავშირი = 10.47%
კვარტალი. ამ შემთხვევაში ინტერესი გამოითვლება და დაემატება ყოველ სამ თვეში. EU = 10.38%.
ნახევრადწამული. პროცენტული მაჩვენებელი გამოითვლება ყოველ ექვს თვეში. EU = 10.25%.

ამდენად, უფრო ხშირი კაპიტალიზაცია უფრო მაღალ შემოსავალს აძლევს, ამიტომ ყურადღება უნდა მიაქციოთ შეთავაზებებზე ყოველთვიური კაპიტალიზაციის ინტერესს.

"უარყოფითი მხარეები", რომელიც შეამცირებს ანაბრის სარგებელს:

ამისთვის მობილური ბანკი, SMS- შეტყობინებები, ანაბრის ანგარიშიდან თანხის განაღდების საფასური და ა.შ. ეს პირობები არ შეიძლება განისაზღვროს სადეპოზიტო ხელშეკრულებაში, რადგან ისინი დაკავშირებულია ფულადი სახსრების მართვის სამსახურთან.
ბანკის უფლება დეპოზიტის ვადის განმავლობაში საპროცენტო განაკვეთის შესაცვლელად ცალმხრივად ხელმოწერით. დაჭერა ის არის, რომ ადამიანს არ შეუძლია მიიღოს ასეთი შეტყობინება.

ამდენად, გრძელვადიანი კაპიტალიზაციის წვლილი ბევრია უფრო მომგებიანი, ვიდრე დეპოზიტები ტერმინი ბოლოს შემოსავლის დარიცხვასთან ერთად, მაშინაც კი, თუ მათზე განაკვეთი დაბალი იქნება. ამ ტიპის დეპოზიტის შერჩევა, საჭიროა მომზადდეს ის ფაქტი, რომ შეუძლებელია თქვენი ინტერესი. აღსანიშნავია, რომ თითოეული შემთხვევა გამოითვლება ცალკე. გამოითვალეთ წვლილი კაპიტალიზაციის სხვადასხვა ტიპთან თქვენ შეგიძლიათ

ბანკის ანაბარზე შემოსული თანხების გამოყენების ანაზღაურების ერთ-ერთი ვარიანტი. ბევრი ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ ანალოგიურ წვლილს, როგორც იდეალური დაფინანსების ინსტრუმენტს. მართლაც ასეა?

ოპერაციის პრინციპი

ასე რომ, კლიენტს შეუძლია დეპოზიტის გაკეთება, ბანკი გახსნის ანგარიშს, რომელსაც თანხა გადაეცემა. კონტრაქტში მითითებულია ტრანსფერების თანხის ოდენობა და სიხშირე. მას შემდეგ, რაც პირველი გარიგება, როგორც წესი, ფინანსები მიუწვდომელია კლიენტისათვის. მათი დაბრუნება მოხდება ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის ან მისი ვადის ბოლოს.

საპროცენტო კაპიტალიზაციის მქონე დეპოზიტები არის საბანკო დეპოზიტები, რომელშიც გარკვეული პერიოდის შემდეგ გაიზრდება დასახლებების რაოდენობა. კითხვის არსით უკეთესი გაგება მოითხოვს მათემატიკის საბაზისო ცოდნას. არსებობს ძირითადი (პირველადი) თანხა (PV). გარკვეულ განაკვეთზე (r) ინტერვალში გამოითვლება გარკვეული პერიოდის (t). ყოველი პერიოდის შემდეგ, დაგროვილი თანხა დაემატება ძირითად თანხას, ანუ გაზრდილი ფულადი სახსრების გამოყენებისათვის ანაზღაურების საფუძველია. ეს არის ინტერესის კაპიტალიზაცია. მარტივი სქემით, თანხების გამოყენების საფასური არ გაზრდის დასახლებების ბაზას.

როგორ იზრდება ინტერესი?

მომსახურების კონტრაქტების პირობები განისაზღვრება შემდეგი პარამეტრების მიხედვით:

ვადიანი ანაბარი.
საპროცენტო განაკვეთი.
გაანგარიშების დრო (360 ან 365 დღე).

ინტერესის კაპიტალიზაციის ფორმულა შემდეგია: FV = PV * (1 + r) t.

ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, საპროცენტო განაკვეთი, ჩვეულებრივ, ყოველწლიურად განსაზღვრავს და შესაძლოა გაანგარიშების მიზნით ბაზის ზრდა უფრო ხშირად მოხდეს. მაგალითად, ყოველი 1, 3, 6 ან 12 თვე. საპროცენტო კაპიტალიზაციის გაანგარიშება შემდეგია:

= p * d / y, სადაც

p - განაკვეთი ხელშეკრულების პირობების მიხედვით (წლიური);

d - კაპიტალიზაციის პერიოდი (დღე / თვე);

y არის დღეების რაოდენობა თვეში.

მაგალითი. დეპოზიტზე თანხის ოდენობა 1000 ე) ყოველთვიური შეღავათიანი ინტერესი წელიწადში 10% -ით. საბოლოო დეპოზიტის თანხა (FV) იქნება:

% = 0,1*1\12 = 0,0083.

FV = 1000 * (1 + 0.0083) * 12 = 1104.27 აშშ დოლარი

წმინდა შემოსავალი იქნება: 1104.27 - 1000 = 104.27 აშშ დოლარი

ახლა ჩვენ ვიზრუნებთ დეპოზიტის საბოლოო თანხას მარტივი ინტერესის პირობებში: FV = 1000 * (1 + 0.1) = 1100 y. ე.

ჩვენ აქცენტი აქცენტები

საპროცენტო კაპიტალიზაცია საკმაოდ რთული პროცესია, რომლის დროსაც არსია. რაც უფრო დიდ თანხას ინახავს ნაერთი ინტერესი, უფრო დიდია კაპიტალის ზრდა. სავარაუდოდ, ბანკი მოგაწვდით კალკულატორს გათვლები. ის ასრულებს ყველა ზემოხსენებულ ოპერაციას ერთ keystroke- თან. მაგრამ თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ შეამოწმოთ გაანგარიშების სიზუსტე ფორმულის მონაცემების შესაცვლელად.

კაპიტალიზაციის დეპოზიტების განაკვეთები დაბალია, ვიდრე მარტივი ინტერესით. განსხვავება 1 pp- ში შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი, რაც ზემოთ მოყვანილი მაგალითიდან ჩანს. თუ თქვენ გაიზრდება განაკვეთი 11% ან 12% და განახორციელოს გათვლები კაპიტალიზაციის გარეშე, თანხა მისაღები იქნება უფრო მაღალი. უფრო ხელსაყრელი სადეპოზიტო პირობების შესარჩევად, დეპოზიტების ნამდვილ სარგებამდე გამოთვალეთ დეპოზიტების ყველა პირობით.

მას შემდეგ, რაც რთული პერიოდი მხოლოდ გარკვეული პერიოდის შედეგების დარიცხვაა, ხშირი კაპიტალიზაციის დეპოზიტები უფრო მომგებიანია. ყველაზე ცუდი ვარიანტია წვლილი, რომელშიც გაანგარიშების ბაზის ზრდა ხდება მხოლოდ ერთი წლის შემდეგ. კიდევ უფრო უარესი, თუ დეპოზიტის ვადაა 365 დღე. უფრო ხელსაყრელი პირობები, უფრო ხშირად კაპიტალიზაციის ინტერესი ხდება. ექსპერტები რეკომენდაციას იძლევიან ხელშეკრულების ხელმოწერამდე დასაქმებულს სთხოვონ სხვადასხვა დეპოზიტებისთვის ამავე პერიოდის მომგებიანობის გამოთვლა.

ცალკე აღსანიშნავია კაპიტალიზაციის მქონე ვალუტის დეპოზიტების მახასიათებლები. ასეთი პროდუქტი საბანკო ბაზარზე ძალიან იშვიათია. მაგრამ მისი პირობები ყოველთვის არ არის სასარგებლო ინვესტორებისთვის. ბანკები ამგვარი კონტრაქტების დასასრულს ხშირად იყენებენ შემდეგ სქემას: დეპოზიტი უცხოურ ვალუტაში ირიცხება და საპროცენტო სარგებელი ეროვნულ ვალუტაშია. ფინანსური ინსტიტუტის მოგება არის განსხვავება კურსით, რომელიც შეიძლება ჩაითვალოს კონტრაქტში ფრაზა "გადახდის დროს". ეს მაჩვენებელი ყოველთვის უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილია, ხოლო კონვერტაციისას ბანკი დამატებით დააკისროს ფულადი სახსრების ანგარიშსწორების მომსახურებას.

ნებისმიერ კლიენტს შეუძლია დამოუკიდებლად განათავსოს დეპოზიტი კაპიტალიზაციის გზით. საჭიროა მხოლოდ დეპოზიტების შეთავაზება ყოველთვიური საპროცენტო გადასახადებისა და შევსების შესაძლებლობაზე. ანუ ბანკის ფილიალში კონტრაქტის გაფორმება მაშინ დაუყოვნებლივ უნდა შეატყობინოთ დასაქმებულს თქვენს მიერ სადეპოზიტო ანგარიშზე დაუყოვნებელი თანხის გადაცემის შესახებ. ეს პარამეტრი რამდენიმე უპირატესობა აქვს:

დეპოზიტორი დამოუკიდებლად გადაწყვეტს თუ არა იგი მთლიანად ან ნაწილობრივ ინტერესს იკავებს. ზოგიერთი კლიენტი ურჩევნია დახარჯოს ნაწილი "მიღებული" თანხა სხვა საჭიროებებს.

მარტივი საპროცენტო განაკვეთის გამოყენებისას უფრო მაღალია, ვიდრე კაპიტალიზაცია. ზემოხსენებული სქემის გათვალისწინებით, დეპოზიტორი თავის ფინანსებს ბანკს უფრო ხელსაყრელ პირობებს აკისრებს.

ზოგიერთ დაწესებულებაში დეპოზიტის შევსების პროცესი ავტომატიზირებულია. მაგრამ ეს მომსახურება გადახდილია.

წაიკითხეთ კონტრაქტი ფრთხილად

ამ დოკუმენტის ცალმხრივად შეცვლის შესაძლებლობა ბანკის მიერ პირდაპირ ამ დოკუმენტში შეიძლება იყოს გაწერილი. ასეთ შემთხვევებში კლიენტი არ არის დაზღვეული ქვედა ბრუნვების რისკისგან. კიდევ ერთი სიტუაციაა. ბანკს შეუძლია განსაზღვროს, რომ მიმდინარე სადეპოზიტო განაკვეთების შეცვლის შემდეგ კლიენტი უნდა მოინახოს ფილიალში გარკვეული პერიოდის განმავლობაში (7 დღე) ახალი პირობებით დამატებითი ხელშეკრულების ხელმოწერა.

თუ ასეთი დოკუმენტი არ არის გათვალისწინებული, ხელშეკრულება შეიძლება არასწორი გახდეს. დაჭერა აქ არის ის, რომ ბანკმა შეიძლება არ შეატყობინოს კლიენტებს განაკვეთების ცვლილების შესახებ. იმავდროულად, ანაბარზე საპროცენტო სარგებელი წყდება. ანუ, დანარჩენი დრო, ბანკმა გამოიყენოს თანხები თითქმის უფასოდ.

სხვა ფინანსური ინსტრუმენტები

რატომ ფულის ჩადებას აქციებში, ობლიგაციებსა და ურთიერთდახმარების ფონდებში, როდესაც შეგიძლიათ შეავსოთ დეპოზიტი რთული ინტერესით? გრძელვადიან პერსპექტივაში, მოგება უზარმაზარი და დიდი რისკის გარეშე იქნება. საკრედიტო ინსტიტუტის გაკოტრების ალბათობა ნაკლებია, ვიდრე კომპანიების ეკონომიკის სწრაფად განვითარებად სექტორებში. ფაქტია, რომ აქციები და სხვა ფასიანი ქაღალდები უფრო მეტ შემოსავალს ქმნიან იმავე პერიოდში. აქედან გამომდინარე, დაფინანსების მიმართულებით არჩევისას თითოეული ინვესტორი დამოუკიდებლად გადაწყვეტს მას, რაც მისთვის მნიშვნელოვანია: ფულის დაზოგვა, მაგრამ ნაკლები მოგება ან რისკის კაპიტალი.

რეზიუმე

ბანკი ფულადი სახსრების გამოყენების ინტერესს უთმობს. ასეთი პროცედურის ორი სქემა არსებობს: მარტივი და რთული. მეორე უფრო გრძელვადიანია გრძელვადიანი დეპოზიტით. დარიცხული თანხა ემატება ორიგინალს, გაზრდის ბაზის გაანგარიშებას. სწორედ ის, რაც ინტერესის კაპიტალიზაციას ნიშნავს.

მათი ფულის დაზოგვა და დამატებითი შემოსავლის მიღება, ადამიანების უმრავლესობა ტენდენციურად ეძებს ინვესტირებას მომგებიანი ვარიანტებისთვის, როგორიცაა საბანკო შეთავაზება, სადაც დეპოზიტორები იღებენ მაღალი ინტერესი. თუ საბანკოში თანხის შეტანა აპირებთ, საბაზისო განაკვეთის გარდა, ყურადღება მიაქციეთ რამდენად ხშირად ხდება ანაბრის ანგარიშზე კაპიტალიზაცია. ყოველთვიური გაანგარიშება შეიძლება უფრო მომგებიანი იყოს, ვიდრე წელიწადში ერთხელ, ხოლო საბოლოო ჯამში, საინვესტიციო სახსრების უფრო ეფექტურად გამოყენება, გამოიწვევს მოგების ზრდას.

რა არის ინტერესი კაპიტალიზაცია

უმეტეს შემთხვევაში, ანაბარზე შესანახად შენახული მაქსიმალური სარგებლის მიღება ბანკის მომხმარებელთა მთავარი მისწრაფებაა. თუმცა, რამდენიმე დეპოზიტორი დაინტერესებულია, თუ რა თანხა იქნება გამოყოფილი კაპიტალიდან, რომელიც დააკმაყოფილებს სადეპოზიტო ხელშეკრულების ინტერესს. მიუხედავად იმისა, რომ მხოლოდ დარიცხვის სქემა განსაზღვრავს საბოლოო თანხის მოცულობას.

კონტრაქტის დასრულების შემდეგ დანაზოგის ოდენობის მოსაგვარებლად, ჯერ უნდა განისაზღვროს, რა არის ბანკში დეპოზიტის კაპიტალიზაცია. ამ საბანკო ვადის ფარგლებში იგულისხმება სარგებლის დარიცხვა და დეპოზიტზე მათი მიერთება. შედეგად, დანაზოგების ზრდა იზრდება და მომდევნო ბრალდება, რომელიც დიდ თანხას მიიღებს, უფრო მაღალი ბრუნდება.

რა განსხვავდება დეპოზიტის კაპიტალიზაციიდან

მიუხედავად იმისა, რომ დეპოზიტის კაპიტალიზაცია და მისი ინტერესი ერთსა და იმავე პროცედურას წარმოადგენს, პირველ რიგში, ხშირად ნიშნავს, რომ "ტერმინი" ბანკების მიერ შემოთავაზებული წელიწადში ხშირად ხდება. მაგალითად, ბანკისთვის 100,000 რუბლის თავდაპირველი ოდენობა 12% -იანი წლიური საპროცენტო განაკვეთიდან, პირობითი დეპოზიტორი 100,000 რუბლს წელიწადში მიიღებს. + 100 000 რ. x 12% = 112 000 რ. თუ ბანკი უფრო ხშირად ახორციელებს დეპოზიტის ანგარიშზე ინტერესის კაპიტალიზაციას, მაშინ კლიენტი თანხების გატანისას ტერმინი დასასრულს იღებს.

საპროცენტო განაკვეთი

სიხშირე, რომელზეც ინტერესის კაპიტალიზაცია ხდება სადეპოზიტო ანგარიშზე, შეიძლება მნიშვნელოვანი უპირატესობა იყოს იმ პიროვნებისათვის, ვინც აპირებს დეპოზიტის გაკეთებას ბანკთან. მაგალითისთვის, იგივე პირობითი ინვესტორი აღებულია, ხოლო წლიური ბიუჯეტი შეადგენს 100,000 რუბლს წელიწადში 12%. დარიცხვის სიხშირის მიხედვით, შეიძლება იყოს:

წლიური კაპიტალიზაცია - წელს წელიწადში 112,000 რუბლი იქნება.
კვარტალური კაპიტალიზაცია - ასე რომ დაგროვება იქნება 112,550.88 რუბლი.
ყოველთვიური დარიცხვა - გამოიწვევს 1,12682.50 რუბლს.
ყოველდღიური კაპიტალიზაცია - თუ საპროცენტო სარგებელი 365 დღე წელიწადში, შედეგი იქნება 112,774.46 რუბლი.

ადვილად შეამჩნევთ, რომ უფრო ხშირად ხდება კაპიტალიზაცია დეპოზიტზე, უფრო ინვესტორი მიიღებს ბოლოს, მაგრამ პრაქტიკაში ყველაფერი სხვაგვარად ხდება. ეს იმის გამო ხდება, რომ ბანკები არ ქმნიან განსხვავებულ დეპოზიტებში მსგავსი თანაბარ პირობებს და უფრო ხშირი კაპიტალიზაციის შეთავაზებას, როგორც წესი, ქვედა განაკვეთს გულისხმობს. შემოთავაზებულ მაგალითში ეს შეიძლება იყოს 11% ინტერვალით ყოველთვიური კაპიტალიზაცია, რის შედეგადაც იგივე პირობითი დეპოზიტორი არ მიიღებს 112,000 რუბლს წელიწადში ერთხელ, მხოლოდ 111,571.88 რუბლი.

როგორ გამოვთვალოთ რთული ინტერესი

ანაბრის კაპიტალიზაციის გაანგარიშება ითვალისწინებს სპეციალურ გათვლებს. საჭიროა რთული ნაშთის გაანგარიშება, როდესაც ისინი დაემატება ძირითად თანხას, ხოლო მთლიანი ფიგურა ხდება მომდევნო გაანგარიშებისათვის. წინა მაგალითში ყოველთვიურად სარგებლობდა ინტერესი - ცხრილი გვიჩვენებს, თუ როგორ ხდება ეს თვეების განმავლობაში:

თვის ნომერი	თანხა თვის დასაწყისში, რუბლი	ამ თვის ინტერესი გაანგარიშების სქემა	დეპოზიტის მთლიანი თანხა თვის ბოლოს, რუბლს
		100 000 რ. x 11% / 12 თვე
		100 916.67 რ. x 11% / 12
		101 841.74 გვ. x 11% / 12

		109,554.18 გვ. x 11% / 12
		110,558.43 გვ. x 11% / 12

ეს შედეგი ადვილად მოიპოვება გამოყენებით Excel ან გამოითვლება გამოყენებით ანაბრის კალკულატორები ინტერნეტში. ანალოგური გამოთვლითი ქომაგებისთვის შეგიძლიათ გამოიყენოთ გაანგარიშების ფორმულები და ყველაფრის დათვლა. შედეგად ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი გაზრდის 11% -იანი წლიური ზრდის მუდმივი ზრდის გამო, და შეიძლება გამოყენებულ იქნას ჩვეულებრივი დეპოზიტების მოგების გაზომვა. ანალოგიური მეთოდი გამოიყენება სესხისა და სხვა ფინანსური გათვლების მიღების ინტერესის გამოთვლის მიზნით.

კაპიტალიზაციის ფორმულა

მიუხედავად პროგრესული საპროცენტო განაკვეთების გამოთვლის მეთოდისა, გაანგარიშება ხდება იმავე ალგორითმის გამოყენებით. სადეპოზიტო ანგარიშზე ინტერესი კაპიტალიზაციის ფორმულა ჰგავს WIS = РПВ х (1 + СС / ГК)სადაც:

WIS - დანაზოგის საერთო რაოდენობა;
RPV - თავდაპირველი დეპოზიტის ზომა;
PS საპროცენტო განაკვეთი;
GK - წლის კაპიტალიზაციის რაოდენობა;
PV - შენახვის წელიწადში.

მაგალითად, განიხილეთ სარგებლის გაანგარიშების შესაძლებლობა 11% დეპოზიტზე. ფორმულის გამოყენებით გახდება გაანგარიშება გამჭვირვალე, ნათლად აჩვენებს სახსრების დარიცხვასა და დამატებითი მოგების ფორმირებას. მას შემდეგ, რაც მონაცემები შეიცვლება ფორმულაში, საჭირო იქნება ადვილად იპოვოთ საჭირო ღირებულება: WIS = 100,000 რუბლი x (1 + 0.11 / 12) მოცულობით (12 x 1 წელი) = 111,571.88 გვ.

დარიცხვისა და გადასახდელების ბრძანება

დეპოზიტზე ფულის განთავსებისთვის დეპოზიტის გაკეთება გულისხმობს საბანკო ხელშეკრულების ხელმოწერას, სადაც საპროცენტო განაკვეთთან ერთად დარიცხული მეთოდი მითითებულია (წლიური, ყოველთვიური და სხვა). აქ უნდა იყოს მითითებული დარიცხული პროცენტის გადახდის წესი. მაგალითად თუ პროცენტი ყოველთვიურად დარიცხავს (ან სხვა სიხშირე, რომელიც განსხვავდება დარიცხვის ვადის ბოლოს), მაშინ მათ შეუძლიათ:

კაპიტალიზაცია (დაემატოს დეპოზიტი, გაზრდის ზომას და შემდეგ გადახდებს);
გადაეცემა სხვა ანგარიშზე, მათ შორის ერთი ბანკში ან ბარათის ანგარიშზე (ეს შეიძლება ითქვას ყოველთვიური გადასახადის ანალოგზე, რადგან ამ შემთხვევაში შეიძლება თანხის გამოტანა და გამოყენება).

მიუხედავად იმისა, რომ ბევრი საბანკო შეთავაზების უპირატესობა არის მაღალი მაჩვენებელი და მიღების შესაძლებლობა ყოველთვიური შემოსავალი, ბევრი ინვესტორი შეშფოთებულია იმაზე, თუ რამდენად შეუძლია ბანკს გადახედოს პირობები დაბალი განაკვეთების დაწესებით."ბანკების შესახებ" კანონის 29-ე მუხლი პირდაპირ აცხადებს, რომ დროებით შენატანებზე არ არის დაშვებული (მაგრამ ახალი პირობები შეიძლება შეიცვალოს, როდესაც დეპოზიტი გაგრძელდება), მაგრამ თუ ფული ინახება "მოთხოვნისთანავე", მაშინ ეს შესაძლებელია (თუ ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული).

კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი ნიუანსი - დღევანდელი კანონმდებლობის მიხედვით, საბანკო ინტერესი შეიძლება დაიბეგროს შემოსავლებზე პირები თუ:

რუბლის დეპოზიტზე დარიცხული საპროცენტო სარგებელი აღემატება მიმდინარე რეფინანსირების განაკვეთს, გაიზარდა 5 პროცენტული პუნქტით;
სავალუტო ანგარიშზე გადასახდელი თანხა 9% -ით აღემატება.

ანაბრები საპროცენტო კაპიტალიზაციით

მას შემდეგ, რაც დეპოზიტები, სადაც სადეპოზიტო ანგარიშზე ინტერესი არის კაპიტალიზაცია, მიმზიდველია მომგებიანი ინვესტიციების მოსაზიდად, ბევრ რუსულ ბანკს ასეთი შეთავაზებები აქვს. საიმედო ვარიანტის შერჩევა, აუცილებელია ბანკის მონაწილეობა სავალდებულო სადეპოზიტო დაზღვევის პროგრამაში, რომელიც ფულადი სახსრების გადახდისუუნარობის შემთხვევაში ანაზღაურდება 100% -იანი ინვესტიციის სახსრებით (მაგრამ არაუმეტეს 1.4 მილიონი რუბლი).

სბერბანკში

ამ ბანკში სადეპოზიტო ანგარიშზე შეთავაზებული შეთავაზებების ასორტიმენტი საფუძვლიანად შემუშავდა და დეპოზიტორს შეუძლია აირჩიოს შესაფერისი ვარიანტი. საკრედიტო ინსტიტუტი საშუალებას იძლევა შეინახოს დანაზოგი არა მარტო რუბლებში, არამედ დოლარებში, ევროში. ცხრილი გვიჩვენებს იმ პირობებს, რაც Sberbank- ი სთავაზობს ინვესტორებს:

დეპოზიტის სახელი		კაპიტალიზაციის გათვალისწინებით, რუბლის დეპოზიტების საპროცენტო განაკვეთის ზედა ზღვარი
შენახვა ხაზზე	1 თვე - 3 წელი
შენახვა	1 თვე - 3 წელი
ყველაზე up ხაზზე	3 თვე - 3 წელი
მიეცით ცხოვრება
მართვა ონლაინ რეჟიმში	3 თვე - 3 წელი
ყველაზე up	3 თვე - 3 წელი
გამგზავრება	3 თვე - 3 წელი

დეპოზიტის გახსნამდე საბანკო შეთანხმების შესწავლის შემდეგ გაიგებთ, რომ ცხრილში მითითებული მაქსიმალური საპროცენტო განაკვეთი მოქმედებს მხოლოდ გარკვეული თანხის დეპოზიტისა და შენახვის ვადისათვის. მაგალითად, შენახვა ონლაინში:

1,000-100,000 რუბლის ოდენობით, საპროცენტო განაკვეთი იქნება 4.05% 1-3 თვეში (და 4.55% თუ 3 წელი);
თუ თანხა 2,000,000 რუბლიდან არის, ეს კურსი იქნება 4.75%, თუ ფული ინახება 1-3 თვეში (და 5.15% თუ 3 წელი).

ამ დეპოზიტების სხვა განსხვავება დამატებით პირობებშია. ისინი არიან ეხება ფინანსურ ოპერაციებს და ასევე იმოქმედებს საპროცენტო განაკვეთი:

დამატებითი თანხის შეტანა შესაძლებელია "ხაზის" და "მართვა" შეთავაზებებზე.
ნაწილობრივი გატანა შესაძლებელია მხოლოდ "მართვა" კატეგორიის შეთავაზებებზე, სადაც დეპოზიტი შეიძლება შემცირდეს მინიმალური ბალანსის ოდენობით საპროცენტო განაკვეთის დაკარგვის გარეშე. ამ ფუნქციით, საპროცენტო განაკვეთი სხვა ბანკებთან შედარებით დაბალია.

ბანკში VTB 24

სადაზღვევო თანხის ოდენობა არ არის დამოკიდებული VTB 24 ბანკში სადეპოზიტო ანგარიშზე ინტერესის კაპიტალიზაციაზე დამოკიდებული არ არის დამოკიდებული თანხების ოდენობა, მაგრამ აქვს 100,000 რუბლის "შესვლის ბარიერი" (შედარებისთვის, 1000 რუბლი საკმარისია მსგავსი საბანკო ანგარიშის გასახსნელად) . ცხრილში მოცემულია საბანკო პროდუქტებზე შედარებითი მონაცემებიეს არის საკრედიტო დაწესებულება მომხმარებელს სთავაზობს.

VTB-24- ის საინტერესო ფუნქცია არის დეპოზიტის ვადის საპროცენტო განაკვეთის უცვლელი დამოკიდებულება, როდესაც ის დროთა განმავლობაში მცირდება გრძელვადიანი ინვესტიციების მოქნილად. ადვილია შემოწმება, მაგალითად მაგალითად "კუმულატიური"

200,000 რუბლის თანხა, რომელიც 2 წლის განმავლობაში არის მოთავსებული, 5.91% -ით 23,664 რუბლს შეადგენს.
იგივე ფული, რომელიც ორჯერ დადგება 1 წლის განმავლობაში, დასრულდება 13,288 გვ. x 2 = 26 576 რუბლი ბრალდებით გამოითვლება 6.64%.

VTB 24 დეპოზიტები განკუთვნილია სხვადასხვა ვალუტით, შეთავაზების გაანგარიშება ანაბრის ხანგრძლივობა ერთი დღით და ზუსტად შეაფასებთ თქვენს შემოსავალს ფაქტიურად პენი. სბერბანკის მსგავსად აქ არსებობს წინადადებები, რომ შესაძლებელი გახადოს, დაკარგვის გარეშე ინტერესი, თანხის გამოტანა მინიმუმამდე ("კომფორტული" წვლილი), მაგრამ საბაზისო განაკვეთი იქნება დაბალი. იგივე ეხება დეპოზიტების შევსების შესაძლებლობას ("კომფორტული", "დაგროვება")

ანაბრების დადებითი და უარყოფითი მხარეები ეფექტური განაკვეთით

ზოგადად, ასეთი საბანკო პროდუქტების იდეალურია სიტუაციები, სადაც გსურთ გადარჩენა დანაზოგი. ძირითადი უპირატესობაა ის ფაქტი, რომ:

ასეთი დეპოზიტები უფრო შემოსავალს მოახდენს, ვიდრე სტანდარტული კაპიტალიზაციის გარეშე, და შეესაბამება ორივე გრძელვადიან და მოკლევადიან პერსპექტივას.
გარკვეული ვარიანტებისთვის შესაძლებელია დარიცხული თანხების გადახდა და შევსება, რაც საშუალებას იძლევა ძალიან მოსახერხებელი და ეფექტური გამოყენება.
იმის გათვალისწინებით, რომ ანაბრის გახსნა სხვა ანგარიშზე გადაცემის გზით შესაძლებელია, ეს ადასტურებს სტაბილურ პასიური შემოსავალს.

ეს საბანკო შეთავაზებები და უარყოფითი მხარეებიმაგრამ ისინი ან შეუსაბამოა ან კერძო. მათ შორის "minuses" მოიცავს:

შეზღუდვები ფულის განაღდებაზე უმეტეს ანგარიშებზე (მაგრამ, როგორც განსაკუთრებული ვარიანტი, არსებობს შეთავაზებები, სადაც ეს დაშვებულია).
შეუძლებელია ადრეული დახურვის ინტერესი შენარჩუნების ინტერესი.
ზოგიერთი ბანკისთვის მინიმალური თანხა დეპოზიტზე უნდა იყოს მინიმუმ 100,000 მანეთი.

როგორ ავირჩიოთ დეპოზიტი საპროცენტო კაპიტალიზაციით

დაგროვებისთვის თანხის გადახდა მნიშვნელოვანია იმის ცოდნა, თუ როგორ უნდა განკარგოს იგი, ამიტომ კაპიტალიზაციის წვლილი კარგი გადაწყვეტილებაა. რამოდენიმე რჩევა დაგეხმარებათ სწორი არჩევანი მათ შორის ბევრი საბანკო შეთავაზება:

ვინაიდან ჩვენ ვსაუბრობთ შემოსავლების თაობაზე, არ დაიშურებთ რამდენიმე საათის განმავლობაში, რათა შეისწავლოთ სხვადასხვა ბანკების შეთავაზება (მაგალითად, საინტერესო ვარიანტი გთავაზობთ "რუსულ სტანდარტს" 8,5% წელიწადში).
სცადეთ არ შეარჩიოთ დეპოზიტები ნაწილობრივი გაყვანის შესაძლებლობით - თქვენი ფული მაქსიმალურ შემოსავალს მოაქვს.
მაშინაც კი, თუ ისინი 1,400,000 რუბლს მიაწერენ უფრო ხელსაყრელ პირობებს (მაგალითად, სბერბანკს ექნება 2,000,000 რუბლიდან ყველაზე დიდი თანხა), არ უნდა აღემატებოდეს ამ ღირებულებას, თუ საჭიროა თანხის გატანა მცირე ღირებულებებში. ამ შემთხვევაში, თუ ლიცენზიის გაუქმება ბანკში, შესაძლებელი იქნება ისარგებლოს 100% სადეპოზიტო დაზღვევის კომპენსაცია.

ვიდეო

მარტივი იდეა, რომ ფული უნდა მუშაობდეს და არა მხოლოდ ბატარეის ან ლეიბების ქვეშ გარდაცვლილ წონაში, და მის მფლობელს შემოსავალი მოუტანს, მრავალი ნათელი ხელმძღვანელია. ამ მოსაზრებების შედეგი, როგორც წესი, წვლილის გახსნის გადაწყვეტილებაა. შემდეგი, წყვეტა იწყება შესაბამისი საკრედიტო დაწესებულების მოძიებაში.

დღესდღეობით ფინანსურ სისტემებს იციან საინვესტიციო ობიექტები - უძრავი ქონება, ბიზნესი, ძვირფასი ლითონები, ფასიანი ქაღალდები. ბუნებრივია, ინვესტიციები უკავშირდება რისკებს, მაგრამ სწავლის სწორად შეფასების გზით, ამ სფეროში საკმაოდ რეალური წარმატებაა. განვიხილოთ რა არის ანაბრის ანგარიშზე ინტერესი კაპიტალიზაცია.

რა არის ინტერესი კაპიტალიზაცია?

ამ შემთხვევაში კაპიტალიზაცია არის ანაბრის ტიპზე გაანგარიშებისა და დაგროვების ტიპი. უნდა იყოს ზუსტი, ეს არის ტერმინი, რომელიც არ ხდება იმ ვადის ბოლოს, რომელიც თავდაპირველად იყო, მაგრამ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში დეპოზიტის მთელი პერიოდის განმავლობაში. მაგალითად, ეს შეიძლება მოხდეს წელიწადში ერთხელ ყოველ კვარტალში. თითოეული ბრალდებით, პროცენტი ითვლება არა საწყისი საწყისი ოდენობით, არამედ ის, რაც ამჟამად ანგარიშზეა. თანხა დროულად იქნება სწრაფად (ან არ, დამოკიდებულია თქვენი არჩევანი) იზრდება. არის წვლილი კაპიტალიზაციის მომგებიანად?

ყოველთვიური საპროცენტო სარგებელი

უმეტეს შემთხვევაში, თუ საინვესტიციო აირჩევთ ანგარიშზე ყოველთვიური დაკრედიტების პირობებს, მაგრამ უფრო დაბალი პროცენტული თანხა, შეგიძლიათ მოგების მიღება უფრო მეტია ვიდრე წელიწადში ერთხელ, მაგრამ უფრო მაღალ საბანკო განაკვეთებზე. დეპოზიტზე ფულის შენახვა ერთ-ერთი ყველაზე პოპულარული გზაა თქვენი დეპოზიტის გაზრდისთვის. ამ შემთხვევაში ფული ნაწილობრივ ინფლაციისაგან დაზღვეულია და უსაფრთხოების მიზეზებით ეს ვარიანტი საიმედოა.

დეპოზიტების ტიპი და რაოდენობა მრავალფეროვანია, რადგან ეს მომსახურებაა ბანკების რაოდენობა. თქვენ უნდა აირჩიოთ ის, რაც სწორია თქვენთვის, მიზნის მისაღწევად საპროცენტო განაკვეთი. საბანკო დეპოზიტების ერთ-ერთი უმნიშვნელოვანესი მახასიათებელია ის დრო, რომელშიც კლიენტს შეუძლია მიიღოს შემოსავალი. განვიხილოთ ანაბრის ანგარიშზე დაინტერესების კაპიტალიზაციის პოზიტიური და უარყოფითი მხარეები.

დადებითი და უარყოფითი მხარეები

თანხის განთავსება, როგორც ჩანს, საკმაოდ აშკარაა. ეს მაგალითი ადასტურებს. თუმცა, როგორც ბევრი სხვა ფინანსური ინსტრუმენტები, ეს ვარიანტი არ არის ხარვეზები.

ამ შემთხვევაში უარყოფითი მხარეები გულისხმობენ იმ ფაქტს, რომ კრედიტები გატანილ იქნეს მხოლოდ ხელშეკრულებით განსაზღვრული გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, ანაბარზე დაკარგვის შემთხვევაში. მაგრამ არა ყველა ინვესტორი ამ მომენტში საუბრობს (ყოველივე ამის შემდეგ ყველას აქვს საკუთარი გარემოებები). ერთად ადრეული გაყვანა ინვესტირებული თანხა სრულად, ინვესტორი იღებს სრულიად განსხვავებულ შემოსავალს.

რთული პროცენტი არ არის უფრო მომგებიანი, ვიდრე დეპოზიტის განაკვეთის გაანგარიშების სტანდარტული მეთოდი, რადგან ეს მაჩვენებელი, როგორც წესი, არ არის ძალიან მაღალი, ასე რომ თქვენ ყოველთვის არ უნდა გააკეთოთ არჩევანი დეპოზიტის სასარგებლოდ კომპლექსური გათვლებით. უმჯობესია, შეისწავლოს ყველა შემოთავაზებული ვარიანტი, შეწყვიტოს არჩევანი ყველაზე მომგებიანი თვალსაზრისით მომგებიანობის. რა არის საპროცენტო კაპიტალიზაცია სადეპოზიტო ანგარიშზე?

სახეობები

რასაკვირველია, საბანკო დეპოზიტების შემთხვევაში, სადაზღვევო ნაშთის საკომპენსაციო პროცესი, სათანადო გაანგარიშებით და პირობების გათვალისწინებით, რა თქმა უნდა. მაგრამ ზოგჯერ კაპიტალიზაცია ისეთივე ფაქტორი, როგორც წესი, არ მუშაობს. მაგალითად, სესხების შემთხვევაში. ყველგან ვხვდებით ასეთ ვითარებას, როდესაც ადამიანი აბსოლუტურად არ ასტრონომიულ თანხას იღებს, მაგრამ საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში იხდის მას. პერიოდში, შესაძლებელი იქნებოდა მთელი ვალის გადახდა დიდი ხნის წინ, მაგრამ ზოგჯერ აღმოჩნდა, რომ მხოლოდ სესხის ნაწილი გადაიხადა. ეს არის ის, სადაც ძალიან რთული პროცენტული მაჩვენებლები გამოჩნდება. ამ სიტუაციებში, გაანგარიშება ასეთია: ყოველთვიურად, საწყისი თანხა იზრდება მისი კონკრეტული კონტრაქტის მიხედვით.

როგორ იზრდება ინტერესი ანგარიშზე?

ეს იმას ნიშნავს, რომ ზედმეტი გადასახადის გაანგარიშება უკვე დაწესებულია თანხით დაკისრებული თანხაზე. შეიძლება მიხვდნენ, რომ ეს არ არის ყველაზე მომგებიანი დაკრედიტების ვარიანტი, რადგან თავდაპირველად ვივარაუდოთ, რომ სესხის გადახდა შესაძლებელია უფრო სწრაფად. უბრალოდ, არავის არ იფიქრებს კაპიტალიზაციის დროს სესხის არჩევა და პირობების მინუსი ყოველთვის არ არის აშკარა.

არსებობს ასევე კაპიტალიზაცია, როგორც ბაზრის ერთი. ამ შემთხვევაში, მონეტარული ზრდის ანალიზი, როგორც ეკონომიკის კონკრეტული სექტორის ეფექტურობის მაჩვენებელი, საქმიანობის სფერო ან ერთი საწარმო. მაგალითად, თუ თქვენ აირჩევთ გარკვეულ ორგანიზაციას, მაშინ შეისწავლე მისი საბუღალტრო ანგარიში, შეგიძლიათ შეამოწმოთ მოცემული კომპანიის სამუშაო კაპიტალის გადაადგილება ამ მიმართულებით. სრული სურათის მისაღებად საჭიროა მხოლოდ კაპიტალი, რომელიც ეკუთვნის ორგანიზაციას, გამონაკლისი ყველა თანხების გამოკლებით. საბაზრო კაპიტალიზაცია არ შეესაბამება დეპოზიტების დეპოზიტებიუფრო სწორად, ეს საშუალებას გაძლევთ იხილოთ ზოგადი ტენდენციები ამ პროცესის განვითარებაში.

რა უნდა ვეძებოთ არჩევის დროს?

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა შეისწავლოს ინფორმაცია ბანკის შესახებ და მიუხედავად იმისა, რომ ყველა უპირატესობა შესთავაზა, ცდილობენ ობიექტურად შეაფასონ დადებითი და უარყოფითი მხარეები. მიუხედავად შემოთავაზებული შემოსავლების ტრანსცენდენციისა, ფულის უსაფრთხოება შერჩევისას ძირითადი მახასიათებელია. მაგალითად, ასეთი აშკარა ფაქტი, მეანაბრისთვის უფრო არარეალური და მომგებიანი არის დეპოზიტების ინტერესი, უფრო მეტი ბანკი სჭირდება თქვენს თანხებს, ნაკლებად აქვს საკუთარი სახსრები. როგორც წესი, ეს არის პირდაპირი გზა გაკოტრებისთვის.

როგორ შეავსოთ დეპოზიტი შევსება და კაპიტალიზაცია?

რა თქმა უნდა, მცირე დეპოზიტები თითქმის ყოველთვის დაზღვევის ქვეშ მოდის. და მაინც უმჯობესია გაუმკლავდეთ მხოლოდ სანდო საკრედიტო ინსტიტუტებს. არჩევანი უნდა გაკეთდეს რამდენიმე კრიტერიუმის მიხედვით: მომხმარებელთა მიმოხილვა, ბანკის ცხოვრება, რეპუტაცია. მეორე ძირითად პუნქტში (ანაბრის კაპიტალიზაციის არჩევისას) რამდენად სწრაფად შეიძლება ეს ფული საჭიროა და კლიენტს ეს უახლოეს მომავალში სჭირდება. თუ ამ კითხვაზე პასუხი დადებითია, ცხადია, რომ მოკლევადიანი ინვესტიციები უნდა განიხილოთ.

თქვენ არ უნდა შეჩერდეთ პირველ შეთავაზებაზე, რადგან ჩვენს ქვეყანაში არსებობს სამუშაო და საკმაოდ წარმატებული, ბევრი მსხვილი ბანკი და სხვა ფინანსური ინსტიტუტები, რომლებიც გთავაზობთ მომგებიანი, კონკურენტული საბანკო პროდუქტების წარმოებას. აღსანიშნავია არა მხოლოდ სხვადასხვა ინსტიტუტების შედარება, არამედ სხვადასხვა ტიპის დეპოზიტები, როგორც ბევრი მათგანს აქვს უნიკალური პირობები მომხმარებელს.

რა არის ინტერესი კაპიტალიზაცია ანგარიშზე 08? ჩვენ გვესმის.

ბუღალტრული აღრიცხვის ანგარიშზე, კრედიტზე დარიცხული პროცენტი უნდა ჩაირიცხოს ანგარიშზე 08. მაგრამ მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ სესხის მიღება ხდება საინვესტიციო აქტივების შესაქმნელად, ინტერესი შედის მისი თავდაპირველი ღირებულებით.

ანაბრის პერიოდები

ბანკის მიერ შერჩეული და შემოთავაზებული ყველა პერიოდი, რომელიც ბანკს აკისრებს ინტერესს. დამნაშავე თანახმაა მათთან ან უარყოს პირობები. ასეთი ჩარიცხვის პარამეტრები არსებობს:

კაპიტალიზაცია სბერბანკში

სბერბანკის დეპოზიტის ანგარიშზე ინტერესი პოპულარულია. აქ შეგიძლიათ აირჩიოთ პროდუქტის ხაზის ყველაზე შესაფერისი წვლილი, მაგალითად, "ზემოთ", "შენახვა", "მართვა". ყოველი ასეთი წვლილი კაპიტალიზაცია ხელმისაწვდომია. ანუ, დარიცხული პროცენტი დაემატება მთლიანი თანხის ოდენობას და უკვე მომავალ პერიოდში პროცენტული მაჩვენებელი უფრო მომგებიანია.

დასკვნა

ზემოაღნიშნულიდან გამომდინარე, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ ასეთი ფენომენი, როგორც დეპოზიტის ანგარიშზე ინტერესის კაპიტალიზაცია, უფრო პოზიტიურია, ვიდრე უარყოფითი. ამ ტიპის დეპოზიტები განკუთვნილია შემოსავლების სტაბილურობით დაინტერესებული ადამიანებისათვის, მათთვის, ვისაც მაქსიმალურად მოგების მიღება სურს მოკლე დროში.