Який банк вигідніше для іпотеки. В якому банку вигідніше іпотека

Як вибрати найдешевшу іпотеку на вторинне житло 2017 роки? В якому банку Москви найвигідніша іпотека? Хто допоможе вигідно оформити іпотеку?

Привіт всім! Денис Кудерін знову на зв'язку!

Продовжуємо серію статей про іпотечне кредитування. Тема нової публікації - вигідна іпотека. Матеріал буде корисний всім, хто замислюється про придбання житла в кредит і шукає найвигідніші умови в фінансових організаціях.

Тож почнемо!

1. Які умови по іпотечних позиках вважаються вигідними?

Для багатьох громадян іпотечне кредитування - єдиний спосіб обзавестися власним житлом НЕ через довгі роки накопичень і економії, а прямо зараз.

Іпотечні позики під заставу нерухомості - популярний у всьому цивілізованому світі вид кредитування.

У Росії цей спосіб придбання житла став популярний лише 15 років тому. Тим не менше тисячі громадян РФ вже встигли купити нерухомість в борг під багаторічний заставу, а деякі навіть повністю розрахувалися за кредитами.

Позики під заставу - коротко про головне

Перш ніж говорити про вигідну іпотеці, потрібно пару слів сказати про властивості позик під заставу нерухомості, що купується.

Коротко про основні ознаки іпотеки:

• кредити беруться на тривалий термін (від 5 до 30 років і вище);
• позики мають цільовий характер - вони видаються тільки на придбання житла, в крайньому випадку, на будівництво власного будинку;
• покупець, хоча і стає власником, не має права розпоряджатися майном без відома банку до повного розрахунку по кредиту.

Головні плюси іпотеки - швидкість оформлення позики (особливо якщо діяти через професійних кредитних брокерів), великий вибір програм, вигідне інвестування коштів.

Добротні квартири не дешевшають з роками і, як не крути, а оренда чужого житла завжди обходиться дорожче, ніж покупка власного.

Правда, є небезпека, що в разі невиплати боргу банк забере заставне майно собі згідно з пунктами іпотечного договору. Крім того, позики не видаються всім підряд - для видачі кредиту ви повинні задовольняти встановленим банками вимог.

Ці вимоги в усіх фінансових установах приблизно однакові:

• певний вік (від 21 до 40-45);
• наявність стабільної роботи;
• відповідний розмір доходу позичальника;
• хороша кредитна історія.

Більш докладно те, взагалі і як вона працює, читайте в окремій статті нашого сайту. У даній публікації поговоримо про вигідну іпотеці.

Що таке «вигідна іпотека»

Навіть ті, хто ніколи не брав кредити, в курсі, що іпотека передбачає життя в борг і солідну переплату за придбаний об'єкт нерухомості. Тому словосполучення «вигідна іпотека» привертає слух кожного позичальника.

приклад

Сім'я з 3 чоловік вирішує взяти іпотечний кредит на 2-кімнатну квартиру терміном на 20 років і вартістю 3 млн. Руб. Щомісячна виплата при процентній ставці 13% в рік складе 35 000, а загальні виплати за весь термін складуть приблизно 5,4 млн.

У розрахунку не враховувалися одноразові комісії і страхові виплати. З ними сума буде ще значніше.

Тож не дивно, що з такими переплатами громадяни заздалегідь налаштовані на пошуки найбільш комфортних для своєї кишені умов.

Однак не завжди вигода залежить від зниженою відсоткової ставки. Вибравши «вигідну» іпотеку з низькими відсотками, позичальник не отримує автоматом гарантії, що ці гроші не повернуться в банк іншим шляхом - наприклад, через складну систему комісійних виплат.

Інший приклад

Багато позичальники з радістю готові взяти іпотеку без початкового внеску. Банки підносять таку послугу як супер-вигідну для кредитоотримувача.

На ділі відсутність первинних виплат означає лише те, що вони будуть зроблені трохи пізніше. При цьому загальна переплата буде, швидше за все, ще вище, ніж з первинними внесками.

Експерти вважають, що слово «вигода» стосовно до сучасних іпотечних кредитах - вкрай розпливчасте поняття. Його трактування сильно залежить від сьогохвилинних фінансових обставин і суб'єктивної думки кредитоотримувача.

Якщо ж поглянути на іпотечні позики під правильним кутом, очевидні «переваги» популярних іпотечних програм далеко не завжди виявляються такими.

Більш того, саме ті програми, які виглядають або підносяться як незручні і невигідні, на ділі виявляються кращим варіантом.

У виграші опиняються ті, хто готовий піти на певні жертви заради менш очевидних, але більш цінних у довгостроковій перспективі переваг.

2. Секрети вигідною іпотеки - експертна думка

Кілька слів про те, чи вигідно брати іпотеку зараз, за ​​часів економічної нестабільності. Фінансові аналітики не відмовляють громадян від оформлення іпотечних договорів в поточному році, але закликають поставитися до процесу вибору програм з максимальною увагою.

Зокрема, однозначно не варто брати кредит у валюті, яким би вигідним не здавалося річний відсоток. Тисячі позичальників вже потрапили в «валютні пастки» минулих років і немає ніякої гарантії, що подібна ситуація не повториться знову.

приклад

У 2008 році різниця між виплатами в рублях і у валюті за кредитними ставками в Ощадбанку становила всього 1-1,5 тисячі рублів. Взяті за тим курсом іпотечні позики в рублях і доларах майже нічим не відрізнялися: отримувач кредиту виплачував 35 000 рублів або $ 1100 (що теж становило за курсом приблизно 35 тисяч).

До 2016 року щомісячний платіж по доларових кредитах об'єктивно збільшився майже вдвічі, нині становить 75 000 рублей. А ті, хто взяв «рубльову» програму, продовжують виплачувати фіксовану суму в 35 000.

Тепер про деякі інші «переваги» і «плюсах», якими заманюють сучасних позичальників.

Перерахуємо ці пропозиції від фінансових установ:

• плаваючі ставки;
• рефінансування;
• зниження ставок.

Детально розглянемо кожен пункт.

плаваючі ставки

Якщо послухати менеджерів банків, плаваюча ставка - супер-вигідний для позичальників варіант, який гарантує зміна річних і щомісячних виплат залежно від об'єктивних ринкових процесів.

Однак ризики в цьому випадку покладено, знову ж таки, на тендітні плечі кредитоотримувачів. Деякі аналітики вважають, що небезпека плаваючих ставок настільки ж висока, як і у валютних кредитів.

Система нарахування відсотків за плаваючою ставкою прив'язана до економічних показників, а в найближчому майбутньому в російській економіці ніяких поліпшень не очікується.

Більш того, рівень інфляції зростатиме. Для позичальника це обійдеться нічим іншим, як збільшенням плаваючої процентної ставки. При цьому розмір цього показника не обмежений ніякими лімітами, що може запросто призвести до неплатоспроможності позичальника.

Деякі вважають, що кредит зі змінною ставкою вигідний на короткій дистанції. Тобто, якщо взяти позику і на 5-7 років і своєчасно розрахуватися з банком, нічого страшного не станеться - навпаки, за весь час виплат вийде заощадити кілька відсотків за ставкою.

Можу сказати, що приблизно так само міркували люди, які брали валютні кредити на ті ж 5 років в 2006 році з наміром оперативно погасити їх на вигідних умовах. Криза 2008 вніс до розрахунків позичальників свої корективи.

рефінансування

Сьогодні фінансові установи пропонують клієнтам безліч програм з комбінованими процентними ставками. Позичальникам обіцяють знижену ставку протягом декількох років, а потім - рефінансування кредиту.

Мета рефінансування, на перший погляд, гранично ясна - поліпшити умови кредитування. Однак на ділі все не так райдужно. Позичальники сподіваються, що зараз вони візьмуть кредит на привабливих умовах, а після завершення пільгового періоду рефінансують його за середньою ринковою ставкою.

Але банки вкрай неохоче йдуть на рефінансування і часто відмовляють позичальникам в їх законному праві на перегляд умов кредитування. Зазвичай ніяких поліпшених програм клієнти не отримують. А замість цього переходять на ту ж плаваючу ставку з високими відсотками.

У перші роки (поки діє пільговий період) позичальник оплачує зазвичай одні тільки відсотки. Коли він переходить на звичайну ставку, основний борг виявляється практично незайманим: ніяких особливих переваг кредитополучатель не має, переплати такі ж високі як при звичайному іпотечній позиці.

зниження ставок

В останні роки на фінансовому ринку виникло чимало програм, що пропонують клієнтам банків заплатити зараз за зниження ставок в майбутньому. Однак комісійні за таке зниження дуже пристойні - в діапазоні від 1,5% до 7% від усієї суми кредиту.

Представлені менеджерами приклади розрахунків показують реальну економію по переплати користувачам програм з оплатою зниження ставки. Однак вся економія обнулится, якщо позичальник вирішить погасити кредит достроково - а до цього прагнуть усі іпотечні клієнти.

Про цей нюанс співробітники банку, швидше за все, замовчать. В результаті ніякої вигоди одержувач кредиту не отримає - тільки переплатить зайві (і чималі) гроші.

Про те, читайте детальний матеріал на нашому сайті.

3. Хто може скористатися пільговими іпотечними кредитами?

Якщо говорити про дійсну вигоду, то її мають громадяни, які мають право на пільгове іпотечне кредитування.

Є кілька видів пільг:

• знижена відсоткова ставка;
• відсутність початкового внеску;
• наявність кредитних канікул - призупинення виплат на 1-3 роки при народженні дитини або при інших обставинах.

Пільгові програми покликані зробити іпотечні кредити доступними для малозабезпечених категорій населення.

Хто має право на пільгові програми:

• молоді сім'ї (до 35 років);
• молоді вчителі;
• молоді фахівці;
• сім'ї з 2 і більше дітьми, які мають право на материнську іпотеку;
• військовослужбовці.

Незважаючи на численні плюси пільгових програм, у них є певні недоліки. Наприклад, учасників зобов'язують купувати нерухомість тільки у певного забудовника в певному районі або покупка супроводжується обов'язковою участю в пайовому будівництві.

4. На що звертати увагу при виборі вигідною іпотеки

Складно вирішити, яка іпотека найвигідніша, не вивчивши всі умови іпотечних програм.

Особливу увагу знавці радять звернути на наступні пункти:

1. Процентна ставка.
2. Розмір першого внеску.
3. Правила дострокового погашення.
4. Розмір комісійних за послуги.
5. Страхові платежі.

Договір іпотеки - не той документ, який можна «підписати не дивлячись». Уважного вивчення заслуговує весь текст, включаючи примітки і ті місця, які прописані дрібним шрифтом.

Тепер - детальніше про найважливіші умовах.

Умова 1. Процентна ставка

Річна ставка по кредиту - перше, на що звертають увагу при виборі програми. Це був би дійсно найважливіший пункт, якби банки вели повністю відкриту гру з клієнтом.

Але більшість кредитних установ, будучи чисто комерційними організаціями, піклуються, в першу чергу, про власну вигоду, а не про економію клієнта.

Тому побачивши низьку ставку за кредитами, не варто спокушатися - можливо, це лише маркетинговий хід, щоб привернути вашу увагу. Подальше вивчення умов дозволить оцінити вигоду програми більш тверезо.

У поточному році середня ставка в банках РФ перебуває в діапазоні 12-15%.

Умова 2. Розмір початкового внеску

Теж важливий пункт. Він показує, скільки клієнту потрібно заплатити банку відразу після підписання договору. Зазвичай це 10-30% від загальної суми іпотеки.

Сума солідна, але це своєрідна демонстрація серйозних намірів позичальника. Якщо в одержувача кредиту є гроші на перший внесок, значить, він готовий заплатити і основну суму.

Багато клієнтів за звичкою шукають банки з мінімальним першим внеском або зовсім без оного. Однак пам'ятайте: чим менше ви платите сьогодні, тим більше доведеться платити завтра.

Умова 3. Правила дострокового погашення

Найважливіший пункт договору. Як вже було сказано, переважна більшість платників прагне розплатитися по кредитах достроково, щоб зняти з плечей сім'ї тяжке борговий тягар. Банкам же дострокові виплати невигідні - вони означають відсутність прибутку в майбутньому.

Кредитні фірми, як можуть, чинять перешкоди клієнтам, що бажають розрахуватися скоріше. Наприклад, їм забороняють платити більше щомісячного внеску до певного терміну або стягують додаткові побори за оформлення дострокового погашення.

Лояльні умови для «досрочніков» - ознака справді вигідною іпотеки.

Умова 4. Комісія банку

Момент, який часто не беруть до виду. Одноразова комісія за видачу іпотеки іноді становить солідну суму - від 1% до 4% від розміру кредиту або вартості житла. Чим нижче комісія, тим вище річна процентна ставка та навпаки.

Люди з математичним складом розуму, безумовно, розберуться в такій арифметиці, але далеко не всі клієнти вміють прораховувати вигоду (або відсутність такої) в довгостроковій перспективі.

Комісія за видачу кредиту - ще не всі гроші, які вам доведеться заплатити крім відсотків і тіла позики. Існують також комісійні за обслуговування, про які багато клієнтів благополучно забувають.

На перший погляд ці частки відсотків здаються незначними, але оскільки стягуються вони регулярно, за рік набігають значні суми.

приклад

Позичальник взяв кредит під надзвичайно вигідні 11% річних і не звернув уваги, що в договорі згадана комісія 0,4% за обслуговування рахунку. Маленькими літерами в примітках поруч з цими цифрами було зазначено: щомісяця.

Якщо не полінуватися і порахувати, то в рік за обслуговування набіжить 4,8%. Виходить, що насправді кредит в цьому банку складає не 11%, а 15,8% річних. А це - десятки тисяч рублів щорічно. Що називається - відчуйте різницю.

Умова 5. Страхові платежі

В юридичних і грошових питаннях дрібниць не буває. Багато клієнтів забувають про цей пункт договору, регламентованому законодавством. Згідно із законом обов'язковому страхуванню підлягають самі платежі. Всі інші види страхування - добровільні.

Але підступ в тому, що від вашої згоди на добровільне страхування ризиків часто залежить величина процентної ставки.

Банки прагнуть максимально убезпечити свої фінансові транзакції, тому наполягають не тільки на страхування платежів, але і на страховці життя, працездатності і здоров'я клієнта (причому за його рахунок).

5. У яких банках найвигідніша іпотека - ТОП-5 вигідних іпотечних програм

Привабливих програм чимало, але щоб відшукати їх серед сотень кредитних пропозицій, вам доведеться витратити чимало часу.

Найбільш вигідні програми на поточний період часу представлю у вигляді таблиці:

Зверніть увагу - в деяких банках до кінця 16 року буде діяти пільгова іпотека з держпідтримкою для всіх громадян. Ставки за такими програмами істотно нижче і складають 7-10%.

6. Хто допоможе взяти вигідну іпотеку - професійна допомога кредитних брокерів

Розібратися у всіх нюансах іпотечних пропозицій - завдання не на один день. Але не факт, що навіть витративши кілька тижнів на вибір вигідною програми, ви отримаєте в результаті найзручніший і економічно доцільний варіант.

Щоб не зненавидіти іпотеку на все життя вже після першого року виплат, раджу скористатися професійною допомогою. Фахівці з пошуку найвигідніших і відповідних для клієнта банківських пропозицій називаються іпотечними брокерами.

У великих містах таким видом діяльності займаються цілі компанії. Крім того, в кожному солідному агентстві невіжімості є відділи, що спеціалізуються по іпотечних кредитах.

Москвичі можуть звернутися в такі фірми як «Служба Кредитних Рішень», «Азбука житла», «Флеш Кредит», «Кредитна Лабораторія».

7. Висновок

Отже, вигідна іпотека - поняття неоднозначне і багатогранне. Не завжди низька процентна ставка - показник вигоди, так само як і відсутність первинного внеску не виступає однозначним гідністю іпотечного пропозиції.

Роблячи вибір, слід враховувати всі умови кредиту, включаючи самі неочевидні. Але навіть в цьому випадку немає гарантій, що ви не випустите з уваги який-небудь важливий пункт. Щоб цього не сталося, залучайте іпотечних брокерів - професіоналів з фінансових питань.

Команда нашого ресурсу бажає читачам успіхів у отриманні і погашенні іпотечних кредитів. Ми просимо вас проявити активність і оцінити дану публікацію, а також залишити зауваження і коментарі по темі статті.

Безумовний факт: ціни на нерухомість в російській столиці демонструють стійку тенденцію до зростання. Проте потреби у власному житлі у москвичів і громадян, які бажають ними стати, також ростуть природним шляхом. Тому цілком закономірно, що іпотека в Москві з кожним днем ​​набирає популярність. Логічною відповіддю на зростаючий попит в сфері іпотечного кредитування стало різноманіття відповідних кредитних програм від московських банків. Щоб вивчити їх все і вибрати оптимальний по всім пропонованим параметрам варіант, потрібно колосальна кількість часу, протягом якого ціни на житло в Москві піднімуться ще вище. Уникнути цих складнощів, зберегти ваш час і, як наслідок, ваші гроші можемо ми!

Вигідна іпотека на велику суму - реальність!

Якщо вас цікавить іпотека на квартиру, то до ваших послуг величезна кількість іпотечних кредитів від московських банків. Всі вони розрізняються між собою по ряду таких ознак: сума позики, тривалість періоду, на який видається кредит, розмір початкового внеску, сума переплати по іпотечній ставці, вимоги до позичальника тощо.

Безумовно, кожен потенційний позичальник бажає знайти такий іпотечний кредит, що пропонує найбільш вигідні умови по кожному з цих параметрів. Іншими словами, ідеальна іпотека в Москві - це кредит на велику суму з мінімальною процентною ставкою, що видається без початкового внеску і без драконівських вимог до кількості пропонованих документів про статус позичальника. Зрозуміло, таких ідеальних іпотечних кредитів не існує (вони просто не вигідні банкам), однак підібрати оптимальне поєднання всіх вимог і знайти краще для себе іпотечне пропозицію - цілком під силу кожному з допомогою сайт.

Як працює сервіс?

Отже, сайт являє собою велику базу даних кредитів, що об'єднує всі наявні пропозиції по іпотечних кредитах в Москві. Зручна система навігації укупі з інтуїтивним інтерфейсом дозволить кожному без праці вибрати з усієї маси банків потрібне пропозицію по заданих параметром. Таким чином, ви самі визначаєте ті пропозиції по іпотеці, які вам не підходять з якої-небудь причини (висока ставка, великий розмір початкового внеску, вимога зібрати важкий пакет документів перед отриманням кредиту), а вивчаєте лише ті, якими ви дійсно можете захотіти скористатися . Крім власне пропозицій по іпотеці, на нашому проекті ви знайдете важливі відомості про історію кожного з банків-кредиторів, про їх репутації, про особливості їх кредитних програм, що допоможе вам без значних витрат часу прийняти дійсно правильне рішення.

Чому вибирати іпотеку з сайт - так зручно?

Вибір відповідного за всіма параметрами пропозиції по іпотеці на кімнату або квартиру за допомогою нашого сервісу надає вам можливість мінімізувати поточні витрати при оформленні іпотеки. Крім того, завдяки сайт ви знайдете вигоду і при виплаті іпотечного кредиту - підібравши найбільш розумні ставки по іпотеці. Нарешті, за допомогою нашого проекту ви заощадите час, який, як відомо, успішно конвертується в гроші: якщо ви вибрали декілька відповідних пропозицій для себе - просто оформите по кожному онлайн-заявку! Ніяких зайвих поїздок по кредитним установам - ваша присутність буде потрібно лише в одному банку, де ви вже будете підписувати всі належні документи для придбання вашого нового житла!

За торішніми підсумками можна зробити висновок, що в Росії процентна ставка по іпотеці найнижча виявилася в банках ВТБ24, Ощадбанку, Нордеа Банку. Тобто, лише пару великих державних банків і шведський філія більш лояльно ставляться до відсотків на кредит - менше 10% річних. І всі вони дають іпотеку з умовою, що у клієнта буде початкова сума, близько 10-ти відсотків від усієї вартості купується власності.

Рейтинг банків

Статистично він складався на основі аналізування безлічі кредитних програм, що з'являються протягом року. Рейтинг складався за критерієм найнижчого відсотка за іпотекою. Але при цьому не брали до уваги пільгові програми для окремих людей, що користуються привілеями в державі. Саме цей рейтинг визначив головні банківські установи, на перших місцях якого і з'явилися ці три банки. Рейтинг мав такий вигляд:

1. Сбербанк - його термін кредиту до 30 років, з першим внеском 10% і відсотками по іпотеці від 9,5%;
2. ВТБ 24 - термін іпотеки до 50 років з мінімальними 9,9% і першим внеском 10%;
3. Нордеа Банк - термін кредиту до 30 років від 9,95% і першим внеском 10%;
4. Банк «Уралсиб» - кредит дається до 30 років від 10,5% з внеском 20%;
5. Номос-Банк - іпотека до 30 років з 10,5% і внеском від 10%;
6. Зв'язок Банк - кредит до 30 років з мінімальними 10,5% і внеском 0%;
7. Дельта Кредит - іпотека до 25 років з мінімальним відсотком від 10,75 і внеском від 15%;
8. Банк «Відкриття» - іпотека дається до 30 років з відсотками від 10,9 і внеском від 10%;
9. Абсолют Банк - кредит до 25 років з мінімум 11,49% і внеском від 15%;
10. Райффайзенбанк - іпотека до 25 років з мінімальним відсотком від 11,5% і внеском від 15%;
11. ЮніКредит Банк - іпотека до 30 років з мінімум 11,5% і внеском від 20%.

Далі продовжувати не має сенсу, так як відсотки збільшуються. Природно, кожна банківська установа має свої вимоги до своїх клієнтів, від яких і будується та чи інша кредитна програма. Але в більшості випадків процентна ставка залежить від певних умов.

Отже, від чого ж залежить відсоток кредиту?

В першу чергу процентна ставка прямо залежить від валюти, в якій береться кредитна іпотека. І як, це не дивно, але в рублях іпотека виявляється дорожче, ніж в іноземній валюті, але це не означає, що потрібно брати в доларах або євро. Тут потрібно знати одне - беріть іпотеку в тій валюті, в якій ви заробляєте. Далі важливим фактором є початковий внесок і період кредиту - чим більше ви зможете дати перший внесок, тим же менше і доведеться платити, все досить просто.

Банк ВТБ 24

Сьогодні не тільки статистично, але і за допомогою аналізу аналітичних компаній найбільш вигідне оформлення іпотеки здійснюється в ВТБ 24. Основною плюс - це найменші відсотки. Сума іпотеки починається від 300 тисяч рублів з 8,9% річних. Ці умови найбільш вигідні для покупки квартири або іншої нерухомості.

Ощадбанк Росії

Даний банк має в спектрі своїх послуг і іпотеку з більш-менш вигідними умовами, так як програма під позику пропонує брати кредит від 9,5% річних. Але при цьому цікаво те, що якщо брати іпотеку в іншій валюті, відсоток трохи знизиться, і буде дорівнювати близько 8,8% річних. Плюсом цього банківського закладу є лояльні методи погашення заборгованості та строки щодо довше.

Нордеа Банк

У банку є близько 12-ти типів іпотечних програм ( «Цільовий», «Класичний», «Нецільовий» та інші), що мають різні умови. Але в середньому можна отримати іпотеку від 11-13,25% річних в російській валюті, і 6,5-10% у іншій валюті. Однозначно процентна ставка залежить від обраної програми кредитування. Цей банк весь час розвивається і крокує в ногу з часом. Плюсом його на даний момент є те, що він не стягує санкцій за заздалегідь погашення кредиту і не має комісійних зборів при видачі.

І на закінчення можна сказати, щоб зрозуміти, в якому банку краще взяти іпотеку спробуйте звернутися в кілька установ, в кожному з яких усе прорахують (кількість платежів і суму переплати). Тоді ви будете мати приблизну картину про деталі іпотечного пропозиції. Якщо ви людина досить грамотний з фінансових питань, то варто поцікавитися про нову плаваючою процентною ставкою, яка може виявитися вигідною, так як її максимальний розмір не перевищує 16% річних.

Іпотечну позику - часто єдиний спосіб придбання власної нерухомості. Так як цей вид кредиту оформляється на тривалий термін, актуальним є питання, в якому банку краще взяти іпотеку в 2017 році. Якщо взяти позику на квартиру, не зваживши всі «за» і «проти», можна переплатити значну суму або отримати несподівані обмеження у вигляді неможливості достроково погасити.

Іпотека: в якому банку краще брати

Найкращий варіант для іпотеки - вибрати банк, який є партнером федеральної структури Агентство з іпотечного житлового кредитування (АІЖК). Дані кредитні установи є акредитованими і можуть запропонувати набагато кращі умови, ніж інші. Не виключено, що у позичальника вийде навіть взяти пільгову іпотеку, наприклад, з держпідтримкою.

При розгляді різних пропозицій потрібно не тільки дивитися, який найнижчий відсоток по іпотеці в якому банку в 2017 році, але і на інші параметри:

1. максимальний термін платежу - зазвичай він від 20 до 30 років, при цьому чим коротше, тим краще: розрахунки показують, що тривалість терміну на розмір щомісячного платежу впливає не дуже сильно, а ось переплата зростає при тривалих платежах;
2. розмір початкового внеску  - зазвичай вимагають 20%, але є і пропозиції з 10%, деякі банки просять не менше 30%;
3. оформлення страховки  - якщо банк вимагає застрахувати квартиру, то це нормально (житло - предмет застави), але ось від страхування власного життя і ризику втрати роботи можна відмовитися;
4. можливість дострокової сплати  - будьте уважні, деякі банки обмежують розміри внесків або встановлюють комісії;
5. наявність додаткових опцій  - смс-інформування, онлайн і мобільний банки, видача карти, можливість поповнення через банки-партнери або точки продажів і інші можливості здорово полегшують життя позичальникові і дозволяють йому платити іпотеку максимальної комфортно.

З'ясовуючи, в якому банку краще брати іпотеку, потрібно буде поцікавитися, накладаються якісь обмеження на житло або на самого позичальника. Так, деякі банки кредитують звернулися тільки при придбанні новобудови, інші спеціалізуються на видачі позик військовослужбовцям.

Спеціальні пропозиції по іпотеці

Відповідаючи на питання, в якому банку вигідніше брати іпотеку, слід згадати про спеціальні пропозиції, які пропонуються позичальникам. Найпопулярніші це:

Перш ніж виявляти, де вигідніше брати іпотеку в 2017 році, рекомендується дізнатися про спецпропозиції банку і повних умов таких програм. Цілком можливо, що ви підійдете для участі і отримаєте іпотеку зі значно зниженою процентною ставкою.

Ще один момент - у позичальника обов'язково повинна бути хороша кредитна історія. З простроченням і боргами на низькі відсотки розраховувати не доведеться.

В якому банку краще взяти іпотеку в 2017 році

Середня ставка по іпотечному кредиту (не по спецпрограми) дорівнює 18%. Якщо пропонується нижче, то це хороша пропозиція. За участю в програмах ставки можуть знижуватися аж до 7-10%.У підсумку квартира дістається практично без переплати, особливо, якщо враховувати зростання інфляції.

Вибираючи, в якому банку найнижчий відсоток на іпотечний кредит 2017 року, слід звертати увагу на повні умови. Найчастіше знижена ставка доступна тільки при виконанні певних вимог, наприклад, при покупці новобудови. Інакше можна розчаруватися, знайшовши хорошу програму і не підійде під її умови.

У таблиці вказані, в якому банку найнижчий відсоток на іпотеку, разом з іншими параметрами: максимальною сумою, яку видає банк, мінімальний розмір початкового внеску і граничний термін кредитування. При аналізі у кожної установи вибиралося тільки одне, найвигіднішу пропозицію.

Одна з головних завдань, які ставлять перед собою громадяни РФ, це вирішення житлового питання. Вартість нерухомості на первинному і вторинному ринку постійно зростає, особливо це відчутно у великих містах. А про таких мегаполісах, як Москва і Санкт-Петербург, вже й говорити не варто, тут ціни лише за один квадратний метр житла доходить до астрономічних показників. Але обзавестися своєю нерухомістю все одно коли-небудь потрібно, не поневірятися ж все життя по знімних квартирах.

В якому банку вигідніше брати іпотеку для покупки квартири?

Накопичувати по 20 років на покупку свого житла - це дуже складна і трудомістка справа, а з врахування того, що нерухомість з кожним роком дорожчає, ще й марне, так як через 10-15 років тієї суми, за яку ви могли б купити квартиру сьогодні , може вистачити лише на кілька квадратних метрів. Тому якщо вам вже вдалося зібрати певну суму, у вас є стабільна робота і хороший дохід, то саме час подумати про покупку нерухомості в іпотечний кредит.

З розвитком іпотечних пропозицій в банках частка осіб, які можуть дозволити собі придбати житло збільшилася. Сьогодні банки пропонують різні види іпотечних програм для своїх потенційних клієнтів. Так як іпотека передбачає тривалі ділові відносини між кредитною організацією та позичальником, то до вирішення завдання, де взяти іпотеку, варто поставитися з великим слухаємо і відповідальністю.

Від прийнятого вами рішення багато в чому залежить, наскільки зручно і вигідно вам буде розраховуватися за іпотечним кредитом. Тому у позичальника виникає цілком закономірне питання: «Де взяти іпотеку вигідно?». Російські банки пропонують масу іпотечних рішень. Але як не помилитися і зробити дійсно правильний і вигідний вибір? Залежить від того, що саме вкладати в поняття «вигідно».

Де вигідніше брати іпотечний кредит?

З одного боку, іпотека - це відмінний спосіб вирішити житлове питання, однак з іншого боку, це дуже відповідальний крок, який накладає на позичальника масу обтяжень і зобов'язань. Незважаючи на всі плюси і мінуси іпотеки, в наш час це єдиний досить обгрунтований кредит. Посудіть самі: нерухомість тільки подорожчає, і виплативши кредит за іпотеку, ви не тільки не втратите гроші, але і при продажу квартири зможете заробити.

Російські банки готові надати різноманітність іпотечних програм на термін від 1 до 30 років. Виникають природні запитання, а в якому банку кредитні програми краще, де вигідніше взяти іпотеку, чи існує взагалі вигідна іпотека? Особливо актуальні ці питання в великих містах, де потенційних клієнтів у банків досить багато, і конкуренція між кредитодавцем та навіть між консультантами в одному банку досить висока. Тому важливо вибрати ту установу, з яким краще і вигідніше буде співпрацювати саме вам.

Де вигідніше і краще брати іпотеку?

Поняття слова «вигідно» у кожного індивідуально. Наприклад, для кого-то важливіше швидко погасити кредит, щоб не переплачувати відсотки. Для таких позичальників краще брати житловий кредит в банку, який пропонує мінімальну процентну ставку. Однак варто сказати, що всі іпотечні програми передбачають так званий «ануїтетний варіант гасіння заборгованості». А значить це, що реальна ставка по кредиту буде трохи вище, ніж в рекламі. Не варто також забувати про різноманітні банківських комісіях, державної реєстрації страховках та інших попутних витратах.

Тому зважившись взяти іпотеку, при цьому саму «вигідну», потрібно орієнтуватися не на низьку процентну ставку, рекламовану в будь-якому банку, а на краще звернути увагу на повну вартість кредиту. Фактичну вартість позики зобов'язані розрахувати в банку, і надати позичальнику до підписання іпотечного, кредитного та інших договорів. Тільки після повного розрахунку варто замислюватися, чи варто взяти кредит в цьому банку або пошукати пропозицію краще.

На що звертати увагу при виборі банку?

Існує безліч значних умов, які слід врахувати при виборі банку-кредитора. Вирішуючи, в якому фінансовій установі брати іпотеку, особливу увагу зверніть на такі критерії:

• Мінімальний початковий внесок  - дуже важливий параметр. Сьогодні дуже складно знайти банк, в якому можна взяти іпотеку з 10% початкового внеску. Більшість кредитних організацій пропонують ставку початкового внеску в 20% від вартості об'єкта нерухомості. А деякі фінансові установи взагалі вимагають 30% мінімального початкового внеску.

Однак не кожен може викласти таку суму відразу. Тому якщо ви обмежені в засобах, то вибирайте іпотечний кредит в банку з мінімальною процентною ставкою на перший внесок. 10-типроцентной ставки можна знайти в Ощадбанку (програма «Іпотека для молодої сім'ї»), Петрокомерц, Адміралтейський, Глобексбанке, Металлинвест і ін.

• Вимоги до нерухомості  - ще один значимий критерій. Так іпотека береться саме для покупки нерухомості, вкрай важливо вибрати того кредитодавця, який видасть кредит на придбання квартири. Тобто потрібно вибрати саме той банк, який без зайвих проблем в якості застави прийме той об'єкт нерухомості, який вибрав позичальник.

В описі програми іпотечного кредитування завжди є інформація, про те які вимоги банк висуває до нерухомості. Наприклад, не кожен кредитор згоден видати гроші на споруджуваний або вторинне житло. В цьому відношенні краще підійдуть Європейський трастовий банк, Мій банк, Пушкіно, які згодні видати кредит на іпотеку вторинного житла.

• швидкість оформлення. Комусь дуже важливо оформити кредит швидше. Однак доведеться засмутити позичальника, який хоче зробити все швидко, так як практично у всіх банків однакові вимоги до пакету документів і терміни розгляду заяви від клієнта, які, як правило, займають близько 30 днів. А якщо потенційний кредітовзятель при цьому ще і власник бізнесу, то це додаткові кілька днів.

Звичайно, кредитори можуть виконати будь-який каприз за ваші гроші. Наприклад, значно прискорити процес, але при цьому вимоги до мінімального початкового внеску зростуть до 50%, а ставка по кредиту зросте вдвічі. Найбільш вигідну пропозицію по швидкому оформленню іпотеки і «ВТБ 24».

• Розмір процентної ставки - один з найбільш важливих параметрів. Процентна ставка по кредиту визначає, яку саме суму вам доведеться виплачувати щомісяця, і на скільки більше ви переплатите в кінцевому підсумку. Відразу відзначимо: її «ведіться» на рекламу, яка обіцяє низьку процентну ставку 7,65% - 8,9%.

Як правило, така ставка дається тільки на перший рік кредиту, а на другий і наступні роки вона різко зростає. Тому уважно читайте договір, і краще вибрати банк із середнім розміром процентної ставки: від 9% до 12% річних. Бюджетний варіант іпотеки у ВТБ-24, Ощадбанку, ИТБ, Росенерго.

• спеціальні програми. Іноді можливі випадки, коли деякі фінансові установи пропонують деяким категоріям громадян особливі пільгові умови кредитування. Найчастіше, це державні програми і субсидії, такі як «Материнський капітал для іпотеки», «Іпотека молодій сім'ї» та ін. Такі особи можуть взяти кредит на іпотеку, отримавши ряд пільг.

Наприклад, Ощадбанк пропонує знижений початковий внесок для молодої сім'ї. Знайшовши схожі пільгові програми у інших банків можна істотно заощадити. Так, цілий ряд кредитних організацій таких, як Пушкіно, Адміралтейський, ИТБ, пропонують щасливим батькам другого і наступних дітей використовувати материнський капітал для отримання іпотеки. Особлива перевага отримують клієнти, які заробітну плату отримують в тому в банку, в якому бажають оформити іпотеку.

• Сума і термін кредитування. Хоча сума кредиту не є головним пріоритетом при виборі кредитора, даний параметр вплине на рішення позичальника, якщо розмір його накопичень вельми обмежений. Термін кредитування, безумовно, дуже важливий, так як, чим довше строк, тим легше виплачувати кредит, тому що при тривалому терміні розмір щомісячних виплат помітно нижче, ніж при короткому.

Найбільш тривалі терміни кредитування пропонують наступні банки: ИТБ, Сбербанк, Евротраст, Мій банк, Росенерго, РИБ, АІЖК - 30 років, ВТБ-24, Уралсиб, Адміралтейський, - 20 років. При цьому слід врахувати, що більш тривалий термін кредитування збільшує суму підсумкової переплати.

Таким чином, позичальникові потрібно, перш за все, визначити, які критерії і умови є для нього найбільш пріоритетними, а визначившись, порівняти банки між собою і зробити вибір, в якому банку брати іпотеку.