Mortgage jamg'arma bankida qayta moliyalash mumkinmi? Kreditni garovga qo'yish uchun foydali shartlarni qaerdan izlash kerak?

Uy-joy sotib olishga yo'naltirilgan kreditlar uzoq muddatli istiqbollari bilan ajralib turadi. Har bir bank imkon qadar ko'proq ipoteka mijozlariga ega bo'lishni xohlaydi. Axir, buning uchun u qarz miqdori va uni to'lash uchun to'lov shaklida yaxshi mukofot oladi.

Shuning uchun ham iqtisodiy muhitda kichik "erigan" bo'lsa-da, ko'pgina banklar kredit shartlarini yumshatmoqdalar. Birinchidan, bu foiz stavkalarining pasayishi bilan bog'liq. Banklar uchun qarzning 0,5% yoki 1% miqdoridagi kamomad deyarli sezilmaydi.

Biroq ko'cha oddiy odam uchun hatto bunday yordam ham kredit yukining sezilarli darajada pasayishi bo'lishi mumkin. Qarz oluvchi shartlariga boshqa, sodiq bo'lgan shartnomani qayta ko'rib chiqish imkoniyati ipoteka qayta moliyalashtirilishi. 2017 yilda deyarli har bir rusga salbiy ta'sir ko'rsatadigan og'ir iqtisodiy ahvol tufayli qarzni qayta sotib olish katta talabga ega.

Kreditni qayta moliyalashtirish: ta'rifi va turlari

Ipotekani qayta moliyalashtirish qarz oluvchi uchun yanada qulay sharoitda kredit shartnomasini yangilashni anglatadi.   Bunday holda, yangi kreditni asl kreditor yoki butunlay boshqa kredit tashkilotlari berishi mumkin.

Masalan, "Rosbank" da olingan ipoteka "Gazprombank" dan olingan kredit bo'yicha to'liq yoki qisman qaytarilishi mumkin. Shu bilan birga, yangi kreditlashning barcha shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqishi va bunday o'tishning iqtisodiy maqsadga muvofiqligini baholashi kerak.

Joriy yilda ko'pgina banklar kredit mahsulotlarini qayta moliyalashtirish uchun quyidagi variantlarni taklif etmoqdalar:

Foiz stavkasini kamaytirish

Bu erda hamma narsa tushunarli: foiz stavkasi qanchalik kichik bo'lsa, garovga ko'proq daromad keltiradi. Ya'ni, har oy qarz oluvchi byudjetidan kichikroq miqdorda sarflaydi.

Kredit muddati ortishi

Qarzning asosiy miqdori o'zgarmaydi, lekin to'lovlar pasaytirilganligi sababli oylik to'lovlar kamayadi. Nihoyat, qarz oluvchi ko'proq pul to'laydi (foiz miqdorini oshirib boradi), lekin bu tanlov har bir to'lov chidab bo'lmaydigan yukga aylanganda "hozir va hozir" mavjudligiga yordam beradi.

Kredit miqdorining oshishi munosabati bilan, ushbu tanlov bank uchun ham foydalidir. Agar qarzdorga qarz berishni istamasa, u kredit beradigan narsalar bilan bog'liq muammolar tug'diradi. To'lovlar muddati ortgan taqdirda esa, foizlar to'lovlari oshishi bilan u ko'proq pul oladi.

To'lov valyutasi o'zgarishi

Ushbu turdagi ipotekani qayta moliyalashtirish, qarz oluvchining kredit olinadigan valyutaning uzoq muddatli o'sishiga ishonchi komil bo'lsa foydali bo'ladi. Misol uchun, bu yil juda og'ir ahvolda valyuta ipotekasini bergan fuqarolar paydo bo'ldi. Evro va dollar milliy valyutaga nisbatan sezilarli darajada oshdi.

Shuning uchun rublning daromadidan qarzni to'lash muammosi tobora ortib bormoqda. Shuning uchun, ko'plab qarzdorlar rublda valyuta ipotekasini tarjima qilishga harakat qilishadi.

Masalan, VTB 24 Bank, ma'lum bir konvertatsiya qilish vaqtida MBVB kursiga imkon qadar yaqin valyuta kursini rus rubliga valyutani konvertatsiya qilish yo'li bilan ipotekani qayta moliyalashtirishni taklif qiladi. Bunday holda ipotekani boshqa valyutaga o'tkazish, masalan, ipoteka muddatini uzaytirish uchun boshqa qarzni qayta tuzish turi bilan birlashtirilishi mumkin.

Garovni qayta moliyalashtirish qachon foydali?

Agar kredit shartlarini yaxshilash bitta institut doirasida amalga oshirilsa, qarz oluvchi uchun deyarli har doim foydalidir. Foiz stavkalarining pasayishi qarz oluvchiga sezilarli darajada mablag'larni tejashni anglatadi.

Biroq, bank bilan kelishuv muddati besh yildan ortiq bo'lsa, kredit muddatini oshirish uchun muzokara qilish mantiqan. Ko'pincha uzoq muddat davomida maqsadli kreditlar - ipoteka va avtokreditlar beriladi.

Odatda, bir muassasa ichida kreditni qayta ishlash jarayoni juda tez amalga oshiriladi.  Shu bilan birga, qo'shimcha to'lovlar va to'lovlar mavjud emas. Bundan tashqari, mijozni yo'qotmaslik uchun, ayniqsa qarz oluvchining obro'siga ega bo'lish uchun bank imtiyozlar berishga tayyor.

Shu munosabat bilan, sizning bankingizda qolish va yangi shartlar asosida shartnoma shartlarini qayta ko'rib chiqish boshqa kredit beruvchiga ko'proq kredit shartlari taklif qilishdan ko'ra ko'proq foyda keltiradi.

Boshqa banklardagi ipotekalarni qayta moliyalashda vaziyat boshqacha. 2017 yilgi eng yaxshi bitimlar iste'molchilarga har doim pulni tejashga imkon bermaydi. Va shuning uchun siz har xil xarajatlarni hisobga olishingiz kerak. Bu erda ahvol shunday: iste'mol kreditlarini yanada qulay shartlarda qayta sotib olish katta moddiy xarajatlarga olib kelmaydi, lekin ko'char va ko'chmas mulkni ilgari suradigan bitimlar jiddiy xarajatlarga olib kelishi mumkin. Ular garov mulkini qayta baholash bilan bog'liq. Bundan tashqari, yangi kredit beruvchi sug'urtalanishi mumkin va kvartira qayta berilgunga qadar qarz oluvchi yuqori foizlarni to'lashi kerak bo'ladi. Narxlar mulkni ro'yxatga olish tugagandan so'ng darhol kamayadi.

Yuqoridagilarning barchasida barcha mutaxassislar yangi kredit beruvchining kredit stavkasini 2 foizdan ortiqroq miqdorda pasaytirishni taklif qilsa, ipotekani boshqa bankka qayta moliyalashtirishga iqtisodiy jihatdan imkoni borligi haqida yakdil fikrda.

Boshqa bankka ipotekani qayta moliyalashtirish sxemasi

Qarzni qayta tashkil etish tartib-taomili standart ipoteka kreditini olishdan faqatgina eng yaxshi kredit shartlari, qo'shimcha hujjatlar to'plamini taklif qiluvchi tashkilotga tayyorgarlik ko'rish va taqdim etish zarurati bilan farq qiladi.

Odatda, u asl kreditorga nisbatan kredit majburiyatlarining bajarilishiga oid ma'lumotlarni o'z ichiga oladi. Axir, hech qanday bank muammoli mijozga ega bo'lishni xohlamaydi. Shuning uchun ko'plab kredit tashkilotlari qarz oluvchi o'z majburiyatlarini kamida olti oy davomida to'g'ri bajargan holda ipoteka qayta moliyalashtirishga ariza berishga rozi bo'ladi. Bu uning ijobiy kredit obro'siga ko'rsatma.

Bundan tashqari, kreditni boshqa bankka qaytarishni istasangiz, shartnomani qayta o'qishingiz kerak. Agar u ipoteka muddatini uzaytirishni taqiqlovchi modda bo'lsa, u holda hech narsa o'zgarishi mumkin emas. Bundan tashqari, kreditni muddatidan oldin qaytarib berish bilan birga, katta miqdorda "kompensatsiya" berilishi mumkin. Bunday vaziyatga ega bo'lish qarzni qayta tashkil etishni ancha daromadli qiladi.

Hujjatlar

Sberbankda 2017 yilda ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish quyidagilarni topshirishi kerak:

1. Qayta tiklashni xohlagan kredit bo'yicha hujjat, ya'ni:
   • ipoteka shartnomasi, to'lov rejasi va unga qo'shimcha bitimlar;
   • uy-joyga bo'lgan ipotekaning nusxasi;
   • qarz mablag'lari balanslari va to'lovlarning kechikishi (mavjud bo'lsa) to'g'risidagi ma'lumotnomalar;
   • boshlang'ich shartnoma bo'yicha da'vo berish to'g'risidagi guvohnoma.
2. Ariza shakli va pasport.
3. Daromad darajasini tasdiqlovchi hujjatlar (ish joyidan olingan daromad guvohnomasi, mehnat daftarining nusxasi va boshqalar).
4. Uy-joy mulkdorlari shirkatining ipoteka to'g'risidagi hujjatlari (egalik huquqi, baholovlar va boshqalar).

Ushbu ro'yxat to'liq emas. Muayyan vaziyatda u qo'shilishi yoki o'zgartirilishi mumkin.

Qayta moliyalashtirish tartibi

Aksariyat kredit tashkilotlari shu ipoteka qayta moliyalashtirish tizimiga rioya qilishadi. Misol uchun, qishloq xo'jalik bankida 2017 yilda shunday bo'ladi:

1. Mijoz bankka tayyorlangan hujjatlarni tayyorlaydi va ularga murojaat qiladi.
2. Taftish jarayoni 10 ish kunigacha davom etadi (zarur hujjatlar to'plami taqdim etilganda).
3. Agar ijobiy qaror qabul qilingan bo'lsa, yangi shartnomani imzolash sanasi va zarur shartnomalar belgilanadi.
4. Kreditning qoldig'i pulni asl kreditorning joriy hisobvarag'iga o'tkazish yo'li bilan to'lanadi. Agar mijoz xohlagan va zarur talablar qondirilsa (masalan, etarli daromad darajasiga ega), bank katta miqdordagi yangi kreditni berishi mumkin.
5. Qadimgi qarz qaytarib beriladi (eski kreditor tomonidan berilgan guvohnoma ko'rsatiladi) va qarz oluvchi yangi kreditorga oylik kredit majburiyatlarini bajaradi.

Qarz oluvchi talablari va qayta moliyalashtirish shartlari

Qayta moliyalashtirishdan boshlab, aslida, yangi kreditni rasmiylashtirilishi, odatdagidek, qarzdorlarga nisbatan bir xil talablar.

Har bir muassasada ular birmuncha farq qilishi mumkin, ammo aksariyat banklar, shu jumladan Absolut Bank, ipotekalarni qayta qurish uchun faqatgina fuqarolarni hisobga oladi:

• 21 yoshdan katta va 55 yoshgacha bo'lgan ayollar, 60 yoshdagi erkak (banklar odatda pensiya yoshiga yetganidan so'ng, odatda ipoteka kreditlarini beradilar);
• yashash huquqi bilan Rossiya Federatsiyasining fuqarolari;
• oxirgi 6 oyda doimiy ish tajribasi va avvalgi 5 yil davomida jami kamida bir yil ishlagan.

Qo'shimcha shartlar sifatida, ijobiy kredit tarixini va avvalgi kreditor oldidagi majburiyatlarni o'z vaqtida bajarilishini ko'rib chiqish mumkin.

Ammo ipoteka qayta moliyalashtiriladigan sharoitlar har bir kredit tashkilotida sezilarli darajada farq qilishi mumkin. Misol uchun, "Alfa-Bank" yangi shartlarni faqat quyidagi shartlarda taqdim etadi:

1. Qayta moliyalashning maksimal miqdori 60 mln. Rubl.
2. Kreditni qayta rasmiylashtirish uchun minimal qiymati - 2,5 mln. Rubl.
3. Kredit muddati - 5 yildan 25 yilgacha.
4. Foiz stavkasi kreditlash muddatiga bog'liq. O'rtacha - 12,5% dan 13,5% gacha. "Alfa Bank" orqali ish haqi olgan mijozlar uchun bu raqam past.
5. Agar mijozlar shaxsiy yoki kafillik sug'urtasidan voz kechsalar, bu raqam o'rtacha 3 foizga oshadi.
6. Kafillik nafaqat Rossiya, Sankt-Peterburg, Moskva, Perm, Kemerovo, Ekaterinburg, Ufa, Xabarovsk va boshqa ba'zi shaharlarda joylashgan bo'lishi kerak. Birlamchi yoki ikkilamchi uy yashamasligi muhim emas.

Video: ipotekalarni qayta moliyalashtirish haqida gaplashamiz

Jami

Bunday qiyin sharoitda har bir qarz oluvchi o'z hayotini biroz osonlashtirmoqchi bo'lib, oylik kredit yukini kamaytiradi. Bu, ayniqsa, ipotekaning inqiroz balandligida yoki foizlar juda yuqori bo'lgan vaqtdan keyin darhol berilishi sharti bilan juda aniq.

Hozirgi kunda, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan va undirilmagan banklar qo'shimcha mijozlarni jalb qilish uchun yanada qulay kredit shartlari taklif qilmoqdalar. Agar ipoteka muddatini qayta tiklashni istasangiz, qarz oluvchi hozirgi kredit beruvchining savdosiga kirishga harakat qilishni boshlashi kerak. Bu foiz stavkasini kamaytirishi, davrni kengaytirish yoki kreditlashning valyutasini o'zgartirishi mumkin.

Muayyan vaziyatga qarab, ushbu qarorlarning har biri to'lovlarni to'lashni sezilarli darajada ta'sir qilishi mumkin. Agar siz o'z mijozingizga imtiyozlar berishni xohlamasangiz, boshqa banklardan yaxshi shartnomalar izlashingiz mumkin. Lekin, bu qarzni qayta rasmiylashtirishda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan barcha qo'shimcha xarajatlarni hisobga olish kerak.

Ipoteka krediti  qarz oluvchilar orasida tobora ommalashib bormoqda. Ushbu jarayonning qanday foydasi borligini, qanday amalga oshirilishi va qanday qiyinchiliklarga duch kelishi kerakligini tushunamiz.

Qayta moliyalashtirish nima va nega kerak?

Bank doiralarida keng tarqalgan kreditlash muddati qayta moliyalashtiriladi. Ushbu protsedura asl nusxasini to'lash uchun yangi kredit olish hisoblanadi. Agar biz ipoteka krediti haqida gapiradigan bo'lsak, unda qayta moliyalashtirilganda ko'chmas mulkni garovga qo'yish huquqi kreditni amalga oshirgan bank bilan mutanosib.

Kreditni to'lash uchun etarli mablag 'bo'lmasa, qayta moliyalashtirish "overdraft" emas. Buning eng muhimi bank-kreditorda o'zgarishning afzalliklarini olishdir. Foyda, masalan, foiz stavkasini pasaytirish orqali olish mumkin. Yaqinda ipoteka bozorida pasayish tendentsiyasi kuzatildi. Shu sababli, bir necha yil oldin olingan ipoteka kreditlari banklarning bugungi takliflari fonida juda qimmatga o'xshaydi.

Qayta moliyalash jarayonida ham kredit beriladigan valyutani o'zgartirishingiz mumkin. Misol uchun, rubl kreditidan bir dollarga yoki aksincha.

Qayta moliyalashtirish, asl kreditni yoki boshqa kredit tashkilotida berilgan bankda mumkin.

Qayta moliyalashtirish qachon foydali?

Moliyaviy tahlilchilarga ipoteka kreditini rejalashtirishda bir nechta narsalar haqida o'ylash tavsiya etiladi.

Birinchidan  joriy va rejalashtirilgan bank kredit shartnomasini tuzish uchun rejalashtirilgan foiz stavkasidagi farq kamida 2% bo'lishi kerak. Inqiroz vaqtida yoki 2006 yilgacha bo'lgan davrda ipoteka kreditlari bo'yicha yuqori stavkalar hisobga olinsa, bu juda aniq.

Ikkinchidan  , mavjud ipoteka krediti shartnomasini va to'lov jadvalini qayta o'qib chiqish zarur. Shartnoma muddatidan ilgari to'lanadigan va unga nisbatan jarima to'lashni taqiqlashi kerak emas. To'lov jadvaliga kelsak, foizlar odatda birinchi bo'lib to'lanadi, keyinchalik bankdan qarz olinadi. Shunday qilib, agar qarz uzoq yillar davomida to'langan bo'lsa, qayta moliyalashtirish mantiqiy emas: chunki, bu mablag'ni saqlab qolish mumkin bo'lgan foizlar allaqachon to'langan.

Nihoyat, qayta moliyalashtirish boshqa bankda rejalashtirilsa, uni bajarish xarajatlarini hisoblash kerak. Ular bank va ipoteka brokerining qarz olish, garovga qo'yilgan mulkni sug'urtalash, qarz oluvchining hayoti va sog'lig'i uchun komissiyani o'z ichiga olishi mumkin. Agar ipoteka predmeti (garovga qo'yilgan uy yoki kvartira) bo'yicha baho tayyorlagan baholash kompaniyasi bankni qayta moliyalashtirishni amalga oshirayotgan bankda akkreditatsiyaga ega bo'lmasa, unda baholash qayta amalga oshiriladi. Ushbu xarajatlar foiz stavkasini pasayishidan yuqori bo'lmaydimi.

Kredit olish uchun nima kerak?

Kreditni berishning asosiy sharti - dastlabki kreditni beradigan bankning roziligi va ko'chmas mulkni garovga qo'yish huquqiga ega. Albatta, ipoteka banki ipotekani muntazam ravishda to'layotgan mijozni raqobatchilarning qo'pol qo'llariga topshirmoqchi emas.

Qayta moliyalashtirishga erishish uchun bank sizni "ketishga ruxsat bermasa", siz shubhali holatlarda qayta moliyalashni taklif qila olasiz (bundan keyin nima borligini ko'rib chiqamiz) yoki garovga qo'yish bankining qayta moliyalash dasturlarini ishlatishingiz mumkin. Ba'zan bankning mijozning iltimosi bo'yicha qayta moliyalash majburiyati shartnoma va mahalliy normativ hujjatlarda aniq ko'rsatiladi.

Kredit olish uchun muhim shart - qarz oluvchilarning ijobiy kredit tarixini va qayta moliyalashtiriladigan kreditni. Bundan tashqari, ipoteka qayta moliyalash dasturlarini taklif qiluvchi banklar, odatda majburiyatlari qarz berishlari mumkin bo'lgan kredit tashkilotlarining ro'yxatini ko'rsatadi. Agar sizning bankingiz ushbu ro'yxatda bo'lmasa, unda siz rad etishingiz mumkin.

Nihoyat, qarzni qayta moliyalashtirish bo'yicha ariza ko'rib chiqilayotganda bank garovga qo'yilgan ko'chmas mulkning likvidligini baholaydi. Masalan, siz yozgi uy qurish uchun er uchastkasi emas, balki, shahar markazida bir kvartirani taklif qilsangiz, siz rad qilinmaysiz.

Kreditni ijro qilish usullari

Ipotekani qayta moliyalashni amalga oshirishda eng muhim omillar quyidagilardir:

• birinchi kreditni to'lash uchun pul qachon qabul qilinadi;
• ikkilamchi kredit bo'yicha garov evaziga mol-mulkni topshirish uchun birinchi kredit bo'yicha ipotekani qanday olib tashlash kerak.

Birinchi kreditni oldindan to'lash

Bunday holda, siz boshqa ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan ikkinchi kreditni olishingiz kerak. Va birinchi kreditor bank bilan uzoq muzokaralar olib bormasdan, kreditni muddatidan oldin to'lang.
Ushbu uslubning ijobiy tomonlari va foydalari aniq. Buning afzalligi shundaki, u o'z arizasini nafaqat kreditni muddatidan oldin to'lashni taqiqlash to'g'risidagi xatboshidagi shartnoma borligidan cheklaydi. Birinchi bankni qayta moliyalashni rad etish yoki ta'minot bilan bog'liq muammolar ham aralashmaydi. Salbiy tomoni shundaki, siz ikkinchi shartnoma bo'yicha garovga qo'yishingiz kerak.

Banklar o'rtasida ipoteka o'tkazish

Ushbu qayta moliyalashtirish sof. Ikkala bank bilan ham kelishuvga erishish kerak. Agar ipoteka boshlang'ich ipoteka paytida amalga oshirilgan bo'lsa, bu ko'chmas mulkni boshqa bankning xavfsizligiga o'tkazish jarayonini osonlashtiradi.

Ipoteka - ko'chmas mulkka garov huquqini tasdiqlovchi va unga asosan shartnomaning barcha asosiy shartlarini o'z ichiga olgan hujjat. Ipoteka - bu ro'yxatdan o'tgan xavfsizlik. Shuning uchun, qayta moliyalashtirilganda, birinchi kreditni bergan bank, kreditni amalga oshiruvchi bankning aniq ismini ko'rsatib, ipoteka bo'yicha pul mablag'larini yozib berishga kifoya qiladi.

Shunday qilib, agar uchta partiyaning vakillari (ikkala banklar va qarz oluvchi) bir vaqtning o'zida hujjatlar imzolagan bo'lsa, banklar hech qanday xavfga ega emaslar: birinchi bank kreditni to'lash uchun pul oladi, ikkinchisi - yangi qarz beruvchi mijoz va uning mol-mulkini garovga qo'yish huquqi.

Albatta, bunday qulay sxema qayta moliyalash uchun kredit olish uchun bankka yangi bitimning jozibador xususiyatlaridan biri bo'ladi. Shunga ko'ra, bitim tuzish imkoniyati ortadi.

Keyingi ipoteka

Ipoteka to'g'risidagi qonun hujjatlari "keyingi ipoteka" deb ataladi. U garovga olingan mulkni yana bir bor qaytarib yuborgan deb hisoblaydi. Agar kreditorlar garov evaziga talabni to'lashni xohlasalar, unda avvalgi qarz majburiyatlari to'lanadi va keyinchalik garov evaziga qaytariladi.

Qayta moliyalashtirish bilan shug'ullanadigan banklar uchun bu variant ozroq jozibador deb aytish mumkinmi? Axir qarzni birinchi qarzga qaytarishganidan so'ng, keyingi garovgir, hech narsaga erisha olmaydi.

Qarz oluvchiga keyingi ko'chmas mulk garovining afzalligi, agar bank bunday shartlarga ko'ra qayta moliyalashni qabul qilsa, asl qarzdorning roziligi talab qilinmaydi - faqat uning bildirishnomasi. Bundan tashqari, dastlabki kredit shartnomasini muddatidan ilgari bekor qilishning hojati yo'q: kreditni qayta moliyalashtirish natijasida olingan mablag' bilan to'langan paytdan boshlab to'xtaydi.

Shubhali holatlarda qarz olish

Bu holatda, qayta moliyalashtiruvchi bank mijozni kutib oladi. Kreditlash shartnomasi qarzdorning muddati yoki kalendar kuni uchun ipoteka kafolati berishi sharti bilan tuziladi. Masalan, Sberbank ipoteka uchun 120 kun beradi.

Qayta moliyalashtirish bo'yicha pul olgan qarzdor yuqoridagi muddat davomida birinchi kreditni to'laydi, bu esa ipoteka ko'chmas mulkini birinchi bank garoviga qo'yib berishdan ozod qiladi. Keyinchalik ikkinchi bank bilan kredit shartnomasi bo'yicha ushbu mol-mulkka garov (garov) olib keladi.

Qayta moliyalashtirish uchun qanday sharoitlar mavjud?

Qayta moliyalash uchun qattiq va tezkor qoidalar yo'q. Bugungi kunda banklarning ipoteka bozorida ko'plab mijozlari yo'q. Shu sababli, kredit tashkilotlari o'ziga xos sharoitlarni taklif qilishadi, o'z joylarini egallashadi va qarzdorlarni raqobatchilardan tortib olishadi. Turli takliflar mavjud: maksimal muddat 3 yil yoki 50 yil bo'lgan kreditlar; eng kamida 15 yoki 600 ming rubl miqdorida; foiz stavkasi yiliga 15 yoki 11,7 foizni tashkil etadi.

Qayta moliyalashtirish dasturlari "Sberbank", "VTB-24", "Gazprombank" kabi nufuzli banklarda.

Shunday qilib, bugungi kunda qarz berish - ipoteka to'lovlarini jiddiy ravishda tejash imkonini beruvchi juda keng tarqalgan xizmatdir. Shunga qaramay, qayta moliyalashtirishdan foydalanish qarz oluvchi tomonidan aniq hisob-kitob va tafsilotlarga e'tibor berishni talab qiladi.

Moskva banklari har yili qarzdorlarni har qanday usul bilan sug'urtalashga harakat qiladigan raqobatning keskinligini oshiradi. Moskva bank bozorida nisbatan yaqinda paydo bo'lgan xizmat - ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish - bir necha oy ichida Moskvadagi eng mashhur ipoteka banklaridan biri bo'ldi. Ko'plab banklar ipoteka kreditlash dasturlarini ochib, boshqa mijozlarga stavkalarni pasaytirishga urinishdi.

Qayta moliyalashtirish nima?

Qayta moliyalashtirish (qayta moliyalash) - bank mahsulotidir, bu bank mijozga boshqa bankdan qarzni bir martalik qaytarib olish uchun kredit taqdim etishidan iborat. Yangi bankda mijozga kreditdan foydalanish bo'yicha qarzdorlikni kamaytirish to'g'risida qaror qabul qilish uchun rag'bat sifatida taklif etiladi. Bir vaqtning o'zida birinchi bankning kredit summasi bir martalik to'lov bilan to'lanadi va qarz yangi bankka qayta ro'yxatdan o'tkaziladi.

Ipotekani qayta moliyalash

Aksariyat mijozlar uchun ipotekalarni qayta moliyalashtirish ayniqsa muhimdir. Bir necha yil oldin Moskvadagi ipoteka kreditlari bugungi kunga qaraganda ancha yuqori bo'lgan. Ba'zida, o'zgaruvchan sharoitlar tufayli (daromadlar darajasining pasayishi, bundan avval sezilarli xarajatlar kutilmaganda), qarzdor muntazam ravishda qarz to'lashni amalga oshirolmaydi. Va boshqa bank ipoteka kreditini taklif qilganda, u yaxshi savdolashuvga aylanadi.

Bunday ehtiyoj boshqa muammolar bilan yuzaga keladi. Moskvadagi ko'plab uylarning hozirgi kunda o'z xaridorlari uchun xaridorlarga beriladi. Tabiiyki, bu qo'shimcha investitsiyalarni talab qiladi. Agar oylik to'lovlarni amalga oshirish va hatto uy-ro'zg'or uchun to'lovlarni to'lash kerak bo'lsa, pulni qaerdan topish mumkin? Bu holatda, ipoteka qayta moliyalashni amalga oshirish uchun, mijoz o'zidan oldingiga qaraganda, yangi bankdan ko'proq miqdorda qarz oladi. Farqi kvartirani ta'mirlashga ketmoqda.

InCred krediti garovga qo'yish masalasini hal qilishda yordam beradi!

Bir qarashda, qayta moliyalash oddiy va aniq savdolashuv kabi ko'rinadi. Biroq, bu har doim ham shunday emas. Haqiqat shundaki, uning yakunida garovga qo'yilgan uy-joylarni baholash bilan boshlanib, ipoteka uchun ariza berishning barcha zerikarli tartibidan o'tish kerak. Bundan tashqari, xizmat bepul emas. Shuning uchun, qarzni qayta moliyalashtirishga qaror qilishdan oldin, turli banklarga kredit berishning stavkalarini va shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqing va ularni imzolangan kredit bitimining nuqtalari bilan solishtiring. Buni bizning xizmatimiz orqali osonlikcha amalga oshirish mumkin, chunki biz Moskvaning barcha banklarini qayta moliyalashtirish uchun shartlarni yig'dik.

Oylik kreditlar oilaviy byudjetga aylanganmi? Boshqa bank tomonidan ipoteka qayta moliyalashni ko'rib chiqamiz: 2017 yilda eng yaxshi bitimlar kreditlarni ortiqcha to'lashni kamaytirishi mumkin. Biz o'nta dasturni tuzdik.

"Sberbank" dan "Ko'chmas mulkka qayta moliyalashtirish" dasturi

Sberbank ekspertlari uy sotib olish uchun ipoteka sotib olishni rejalashtirayotgan mijozlarga emas, balki bank mahsulotlarini rivojlantirishga o'zlarining sa'y-harakatlarini yo'naltirishadi. Boshqa banklarning ipoteka dasturida ishtirok etayotgan fuqarolar uchun ham jozibador variant mavjud.

Sberbank ipoteka kreditini 2017 yilda qayta moliyalashtirish quyidagi shartlarda amalga oshiriladi:

• kredit valyutasi - rubl;
• kredit stavkasi - 12% dan;
• kreditlash muddati - 30 yoshgacha bo'lgan bolalar uchun;
• ipoteka predmeti - sotib olish uchun ipoteka predmeti;
• miqdori - 1 500 000 rublgacha, lekin summasining 80 foizidan ko'p bo'lmagan miqdordaturar joyni ekspert baholashda ko'rsatilgan.

Yakuniy foiz stavkasi quyidagilarga bog'liq:

• oldindan to'lov;
• kredit muddati.

Qarz oluvchi avansni to'lashi kerak 50% dan ortiqkiritish qiymati va ipoteka krediti muddati 10 yilgacha, u bahsga tayanishi mumkin 12%-12,25% . Dastlabki to'lov qachon kamida 50%va ipoteka muddati davomida qayta moliyalashtiriladi 10 yoshdan 30 yoshgacha, stavkasi bo'ladi 12,95%.

VTB24 taklifi "Ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish"

Sberbankning farqli o'laroq, VTB24 ga qayta kreditlash bo'yicha taklif barqaror foiz stavkasini taqdim etadi - 12,6% yoki 13,1% ni tashkil etdi.Shaxsiy sug'urta qilishni rad etgan mijozlar uchun oxirgi variant. Jurnalning boshqa muhim nuqtalari:

• oldindan to'lov - kamida 20%;
• shartnoma muddati - o'ttiz yilgacha;
• maksimal miqdor - 15 million rubl.

VTB24 uchun qayta moliyalash masalasini ko'rib chiqish uchun quyidagilarni taqdim etishingiz kerak:

• yozma ariza;
• rF pasporti;
• SNILS;
• ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat nusxasi;
• daromad olishni tasdiqlovchi hujjatlar;
• ipoteka krediti qoldig'i guvohnomasi;
• olingan mulkka tegishli hujjatlar;
• kreditni o'z vaqtida to'lash to'g'risidagi guvohnoma.

Harbiy yoshdagi erkaklar (18-27 yosh) harbiy guvohnomada ko'rsatilgan. Ipotekani beradigan bankni qayta moliyalashtirishga rozilik berilmaydi.

Unicredit Rossiya Federatsiyasi hududida berilgan ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirishga tayyor. Qoidalar istisnosiz Qrim respublikasining Sevastopol banklaridan kreditlardir. Kredit bo'yicha ipoteka stavkasi past to'lovga bog'liq bo'ladi:

• 40% dan ortiq - 12,5% ;
• kamida 40% - 12,75% .

Shaharlik uyini sotib olish uchun olgan boshlang'ich ipoteka muddatini qayta tiklashni istaganlar oldindan to'lovni to'lashlari kerak. kamida 50%. Bunday mijozlar uchun taqdim etiladi 13% yillik

Unicredit ish haqi kartalari egalari uchun foiz stavkasi 0,25% gacha pasayib, quyidagi hollarda ko'payadi:

• 2,50% shaxsiy sug'urta qilishdan bosh tortgan qarz oluvchilar uchun;
• 2%   kreditor garovga qo'yilishidan oldin.

Jurnalning boshqa muhim masalalari quyidagilardir:

• 30 yil  - eng ko'p kredit muddati;
• 80% uy-joy narxi - maksimal kredit hajmi.

Joriy ipoteka kreditorining bitimga roziligi ixtiyoriydir.

"Gazprombank" ning "Jismoniy shaxslarning shaxsiy ipoteka kreditlarini qayta moliyalash"

Dastur boshqa qarz beruvchilarning shunga o'xshash bank mahsulotlaridan qarz olishning minimal miqdori bilan farq qiladi. Sberbank, VTB24, Unicredit minimal krediti hisoblanadi kamida 20%  uy-joy narxi.

"Gazprombank" agar garov mulkining qiymatidan 15 foizni tashkil etadigan bo'lsa, dastlabki kreditni qayta moliyalashtirishga tayyor.

Ariza beruvchining arizasi banklar tomonidan o'n kun muddat ichida ko'rib chiqiladi. Tasdiqlanganidan keyin fuqaro quyidagi shartlarda kredit shartnomasi imzolashni taklif qiladi:

• tikish - 11,5%-12,5% ;
• kreditni qaytarish muddati - yildan-yilga 30 yoshgacha;
• eng kam kredit - 15% uy-joy narxi, lekin kam emas yarim million rubl;
• maksimal kredit summasi - 85%   uy-joy narxi, lekin ko'p emas 45 million rubl;
• kredit summasi oshib ketgan taqdirda ikki kafolatning mavjudligi bir yarim million;
• boshlang'ich ipoteka muddati kamida bir yil.

Qayta moliyalashtirish bo'yicha dastlabki kreditorning kelishuvi Gazprombank bilan bitim tuzish uchun zarur shart.

Binbank "Kvitansiyalarni kichikroq miqdorda o'zgartirish"

Bankka qayta moliyalashtirish uchun ariza berishdan oldin Binbank boshlang'ich ipotekaga qo'yiladigan talablarni bilib olish kerak:

• valyuta - rubl;
• minimal muvozanat - 10 ming;
• oxirgi oylik to'lovlarni o'z vaqtida to'lash yarim yil;
• dastlabki kredit ko'proqdan kuchliroq yarim yil.

Sizning kreditingiz ushbu talablarga muvofiqmi? Keyin qarz shartlarini o'qing:

• kredit summasi - 100 ming - 1 million rubl;
• shartnoma muddati - yildan-yilga;
• to'lash tartibi - teng to'lovlar;
• foiz stavkasi - 13% dan.

Bunday taklif doirasida Bank kafillikni yoki kafillikni jalb qilishni talab qilmaydi. Naqd pul bilan haqiqiy ipotekani to'lash uchun kredit beriladi.

"Qayta moliyalash" bankining "Ochilish" kredit dasturi

"Otkrytie Bank" qayta moliyalash operatsiyalari uchun foiz stavkasi 12,25% ni tashkil etdi. Bu quyidagi sabablarga ko'ra ortadi:

• 0,25% - mijozda bankning ish haqi kartasi yo'q;
• 0,25% - birgalikda qarzdorlardan biri daromadni tasdiqlamadi.

Kredit shartnomasida:

• kreditlash muddati - besh yildan otuz yilgacha;
• kredit summasi - yarim milliondan 15 million rublgacha, Moskva, Sankt-Peterburg, Moskva, Leningrad viloyatlari qarz oluvchilar uchun - 30 milliongacha;
• minimal ipoteka balansi - 100 ming;
• garovga qo'yilgan mulk - ular uy-joy sotib olinadi;
• hamkorlar soni - maksimal uch kishi.

Oldin olingan ipoteka bankining o'z veb-saytida joylashtirilgani uchun odatiy kredit shartnomasi.

DeltaCredit ipoteka qayta moliyalash bo'yicha taklif

Delta Kredit bank mahsuloti qatorida mijoz kreditini ilgari qabul qilingan qayta moliyalashtirish dasturi ham mavjud. Jarayonning asosiy jihatlari:

• kredit - 11,5% - 14,75% ;
• amal qilish muddati - 25 yil;
• qarz miqdori - asl shartnomada qolgan, ammo kam bo'lmagan qarzlar 300 ming rubl;
• shaxsiy sug'urta (rad qilish uchun +1,75% kredit stavkasi).

Qarz oluvchilar yillik kreditni qisqartirish uchun protsedura boshlashlari mumkin. Xizmatning qiymati mijozning foizni kamaytirishni xohlaganiga bog'liq. Quyidagilarni kamaytirish:

• 0,5%   bunga arziydi 1% kreditlar;
• 1% - 2,5%   ariza beruvchining talab qilgan pul mablag'lari;
• 1,5% - yuz beradi 4%   qarzdan.

DeltaCredit Bank tashkil etildi va minimal to'lov Ushbu xizmat uchun - 8 ming rubl.

Mavjud ipoteka kreditlarini qayta moliyalashtirish bo'yicha arizalarni ko'rib chiqish muddati Raiffeisenbank maksimal besh kunni nazarda tutadi. Arizachi yozma arizaga murojaat etishi kerak:

• amaldagi ipoteka shartnomasi;
• to'lov rejasi;
• huquqbuzarlik guvohnomasi;
• to'lanmagan mablag'lar to'g'risidagi ma'lumotlar;
• qarz oluvchining to'lov qobiliyati to'g'risidagi hujjat;
• garovga qo'yilgan qog'oz.

Materiallarni ma'qullaganidan keyin, kredit beruvchisi quyidagi shartlarda qayta moliyalashtirishni taklif qiladi:

• muddatli - 25 yoshgacha;
• kredit summasi - 85% gacha  garov ta'minotining taxminiy qiymati, lekin yarmidan kam emas va undan ko'p emas 9 million rubl;
• dastlabki kreditor hisobiga pul mablag'larini berish usuli;
• to'lash tartibi - teng to'lovlar;
• garov ta'minotini ta'minlash talab qilinadi;
• ipoteka stavkasi - 11,9% - 12,9%.

"Absolut Bank" dan "Qayta moliyalash" taklifi

Hamkorlar bilan muammolar bormi? Kredit beruvchidan qoniqish yo'qmi? Absolut Bank kreditlarning shart-sharoitlarini yaxshilashga yordam beradi va ular bilan hamkorlik qiladi va o'z qarzdorlar tarkibini o'zgartiradi. Bank strukturasi quyidagi shartlarda qayta moliyalashtirishni taklif etadi:

• eng kam kredit - 300 mingammo kamida 15%  garovning qiymati;
• maksimal kredit - 15 millionammo 70% dan ko'p bo'lmaganko'chmas mulkni baholashdan;
• shartnoma muddati - 25 yoshgacha;
• kredit stavkasi - 12,75% ;
• ipoteka krediti amal qiladi bir yildan ortiq vaqtdan beri;
• qarz oluvchi kreditni qaytarish uchun eng kam ish haqini to'laydi 12 ta to'lov;
• o'tgan olti oy davomida kechikish yo'q.

Absolut Bankning qayta moliyalashtirish bo'yicha qarori amal qiladi 4 oy.

"Alfa-Bank" dan "Qayta moliyalashtiriladigan kredit" dasturi

"Alfa-Bank" ipoteka bitimlarini qayta moliyalashtirishga tayyor, agar ularning qarzi uy-joy narxining 85 foizidan oshmasa. Qolgan qarz miqdori asl qarzning qolgan qarzidan oshmasligi kerak. Kelgusi bitimni amalga oshirish imkoniyatini baholash uchun bankirlar qarz oluvchidan murojaat qilishadi:

• yozma bayonot;
• rossiya ichki pasporti;
• qarz oluvchi / birgalikda qarzdorning daromadini tasdiqlovchi hujjatlar;
• ish beruvchining mehnatkash nusxasi tomonidan baholanadi;
• ipoteka mol-mulkiga tegishli hujjatlar;
• hozirgi ipoteka (shartnoma, qaytarma to'lov rejasi, qarz balansining guvohnomasi va boshqalar) bo'yicha materiallar.

Bank o'n kun ichida qayta moliyalashtirish to'g'risida qaror qabul qiladi.

Qayta moliyalashtirish shartlari:

• miqdori - ko'proq 600 ming rubl;
• kredit muddati - 25 yoshgacha;
• foiz stavkasi - 14,75% .

Mulkni "Alfa-Bank" bilan garovga qo'ygandan so'ng yillik tushish kamayadi 1,75%.