Ktorá banka je výhodnejšia pre hypotéku. Ktorá banka je výhodnejšia hypotéka

Ako si vybrať najlacnejšiu hypotéku na sekundárne bývanie v roku 2017? Ktorá banka v Moskve je najziskovejšia hypotéka? Kto pomôže získať hypotéku?

Ahoj všetci Denis Kuderin je späť v kontakte!

Pokračujeme v sérii článkov o hypotekárnych úveroch. Témou novej publikácie je výnosná hypotéka. Tento materiál bude užitočný pre každého, kto uvažuje o kúpe bývania na úver a hľadá najvýhodnejšie podmienky vo finančných organizáciách.

Tak začnime!

1. Aké sú podmienky pre hypotekárne úvery považované za ziskové?

Hypotekárne úvery sú pre mnohých občanov jediným spôsobom, ako získať vlastné bývanie nie prostredníctvom dlhoročných úspor a úspor, ale práve teraz.

Hypotekárne úvery zabezpečené nehnuteľnosťou - druh pôžičiek populárnych v civilizovanom svete.

V Rusku sa tento spôsob nákupu bývania stal obľúbeným až pred 15 rokmi. Napriek tomu sa už tisíckam občanov Ruskej federácie podarilo kúpiť majetok v dlhu na základe viacročného prísľubu a niektorí dokonca splácali svoje pôžičky v plnej výške.

Pôžičky na kauciu - skrátka

Predtým, ako budete hovoriť o rentabilnej hypotéke, musíte povedať pár slov o vlastnostiach pôžičiek zabezpečených nadobudnutým majetkom.

Stručne o hlavných črtách hypotéky:

• pôžičky sa prijímajú na dlhú dobu (od 5 do 30 rokov a viac);
• pôžičky sú zamerané - poskytujú sa iba na nákup bývania, ako posledná možnosť, na výstavbu vlastného domu;
• kupujúci, aj keď sa stáva vlastníkom, nemá právo nakladať s majetkom bez vedomia banky až do úplného výpočtu úveru.

Hlavnými výhodami hypotéky sú rýchlosť spracovania úveru (najmä ak konajú prostredníctvom profesionálnych sprostredkovateľov úverov), veľký výber programov a výnosná investícia.

Kvalitné byty sa v priebehu rokov neznižujú a nech sa dá povedať čokoľvek, prenájom nehnuteľností na bývanie je vždy drahší ako nákup vlastného.

Existuje však nebezpečenstvo, že v prípade nezaplatenia dlhu si banka vezme kolaterál sám podľa bodov hypotekárnej zmluvy. Okrem toho sa úvery nevydávajú každému - na vydanie úveru musíte splniť požiadavky stanovené bankami.

Tieto požiadavky sú vo všetkých finančných inštitúciách rovnaké:

• určitý vek (od 21 do 40 - 45);
• dostupnosť stabilnej práce;
• primeraná výška príjmu dlžníka;
• dobrá úverová história.

Podrobnejší zväzok všeobecne a jeho fungovanie nájdete v samostatnom článku na našich stránkach. V tejto publikácii hovoríme o výhodnej hypotéke.

Čo je to „zisková hypotéka“

Dokonca aj tí, ktorí nikdy nečerpali pôžičky, sú si vedomí, že hypotéka znamená život v dlhu a značné preplatky za nadobudnutý majetok. Preto výraz „zisková hypotéka“ priťahuje ucho každého dlžníka.

príklad

Rodina s tromi ľuďmi sa rozhodne prijať hypotekárny úver na 2-izbový byt na obdobie 20 rokov a náklady vo výške 3 milióny rubľov. Mesačná platba pri úrokovej sadzbe 13% ročne bude 35 000, zatiaľ čo celkové platby za celé obdobie budú okolo 5,4 milióna.

Pri výpočte sa nezohľadnili jednorazové provízie a platby poistného. S nimi bude suma ešte pôsobivejšia.

Nie je prekvapujúce, že pri takýchto preplatkoch sú občania vopred nakonfigurovaní, aby hľadali najpohodlnejšie podmienky pre svoje vrecká.

Výhody však nie vždy závisia od nižšej úrokovej sadzby. Po výbere „výnosnej“ hypotéky s nízkymi úrokovými sadzbami dlžník automaticky nedostane záruky, že peniaze nebudú banke vrátené iným spôsobom - napríklad prostredníctvom zložitého systému platieb provízií.

Ďalší príklad

Mnoho dlžníkov je radi, že si vezmú hypotéku bez akontácie. Banky predstavujú pre dlžníka takú službu, ktorá je mimoriadne výhodná.

Absencia primárnych platieb v skutočnosti znamená iba to, že sa uskutočnia o niečo neskôr. V takom prípade bude celkový preplatok pravdepodobne ešte vyšší ako v prípade počiatočných príspevkov.

Odborníci sa domnievajú, že slovo „prínos“ v súvislosti s modernými hypotekárnymi úvermi je veľmi nejasný pojem. Jeho interpretácia do značnej miery závisí od krátkodobých finančných okolností a subjektívneho názoru dlžníka.

Ak sa pozriete na hypotekárne úvery z pravého uhla, nie sú zrejmé „výhody“ populárnych hypotekárnych programov vždy také isté.

Okrem toho práve tie programy, ktoré sa javia alebo sú prezentované ako nepohodlné a nevýhodné, sa v skutočnosti ukazujú ako najlepšia možnosť.

Víťazmi sú tí, ktorí sú ochotní urobiť nejaké obete za menej zrejmé, ale z dlhodobého hľadiska hodnotnejšie.

2. Tajomstvo výnosnej hypotéky - znalecký posudok

Niekoľko slov o tom, či je výhodné vziať si hypotéku teraz, v čase hospodárskej nestability. Finanční analytici neodrádzajú občanov od registrácie hypotekárnych zmlúv v bežnom roku, ale žiadajú, aby venovali pozornosť procesu výberu programov.

Najmä sa rozhodne nestojí za to požičať si pôžičku v cudzej mene bez ohľadu na to, ako sa môže zdať rentabilný ročný úrok. Tisíce dlžníkov už spadli do „pascí meny“ minulých rokov a nie je zaručené, že k tejto situácii už nedôjde.

príklad

V roku 2008 bol rozdiel medzi platbami v rubľoch a v cudzej mene pri úrokových mierach na Sberbank iba 1 - 1,5 tisíc rubľov. Hypotekárne úvery prijaté s takouto sadzbou v rubľoch a dolároch sa takmer nelíšili: dlžník zaplatil 35 000 rubľov alebo 1 100 dolárov (čo bolo približne 35 000 rubľov).

Do roku 2016 sa mesačná platba za dolárové pôžičky objektívne takmer zdvojnásobila, teraz dosahuje 75 000 rubľov. A tí, ktorí sa zúčastnili programu „rubeľ“, naďalej platia pevnú sumu 35 000.

Teraz o niektorých ďalších „výhodách“ a „výhodách“, ktoré priťahujú moderných dlžníkov.

Uvádzame zoznam týchto návrhov od finančných inštitúcií:

• pohyblivé sadzby;
• refinancovanie;
• znížené sadzby.

Podrobne zvážte každú položku.

Plávajúce sadzby

Ak počúvate manažérov bánk, pohyblivá sadzba je pre dlžníkov mimoriadne výhodnou možnosťou, ktorá zaručuje zmenu ročných a mesačných platieb v závislosti od objektívnych trhových procesov.

Riziká v tomto prípade sú však opäť vystavené krehkým ramenám dlžníkov. Niektorí analytici sa domnievajú, že riziko pohyblivých sadzieb je také vysoké ako v prípade úverov v cudzej mene.

Úrokový systém s pohyblivou úrokovou sadzbou je viazaný na ekonomické ukazovatele av blízkej budúcnosti sa v ruskej ekonomike neočakávajú žiadne zlepšenia.

Miera inflácie navyše porastie. Pre dlžníka to nebude stáť nič viac ako zvýšenie pohyblivej úrokovej sadzby. Veľkosť tohto ukazovateľa zároveň nie je obmedzená žiadnymi limitmi, ktoré môžu ľahko viesť k platobnej neschopnosti dlžníka.

Niektorí veria, že pôžička s pohyblivou úrokovou sadzbou je výhodná na krátku vzdialenosť. To znamená, že ak si vezmete pôžičku na 5 až 7 rokov a zaplatíte banku včas, nič strašné sa nestane - naopak, za celú dobu platby ušetríte pár percent z tejto sadzby.

Môžem povedať, že ľudia, ktorí v roku 2006 čerpali pôžičky v cudzej mene za tých istých 5 rokov v roku 2006, to odôvodnili aj so zámerom ich rýchleho splatenia za výhodných podmienok. Kríza v roku 2008 urobila úpravy vo výpočtoch dlžníkov.

refinancovanie

Finančné inštitúcie dnes ponúkajú klientom množstvo programov s kombinovanými úrokovými mierami. Dlžníkom sa sľubuje nižšia úroková sadzba na niekoľko rokov a potom refinančný úver.

Účel refinancovania je na prvý pohľad veľmi jasný - zlepšiť úverové podmienky. V skutočnosti však veci nie sú také ružové. Dlžníci dúfajú, že teraz si za atraktívnych podmienok vezmú pôžičku a po dokončení doby odkladu ju refinancujú pri priemernej trhovej sadzbe.

Banky sa však veľmi zdráhajú refinancovať a často odmietajú vypožičiavateľom svoje legitímne právo opätovne rokovať o úverových podmienkach. Zvyčajne žiadny vylepšený softvérový klient nedostáva. Namiesto toho prechádzajú na rovnakú pohyblivú sadzbu s vysokými úrokovými sadzbami.

V prvých rokoch (kým je v platnosti odkladné obdobie) dlžník zvyčajne platí úrok sám. Pokiaľ ide o bežnú sadzbu, hlavný dlh je prakticky neporušený: dlžník nemá žiadne osobitné výhody, preplatky sú také vysoké ako pri bežnom hypotekárnom úvere.

Zníženie sadzby

V posledných rokoch sa na finančnom trhu objavilo veľa programov, ktoré zákazníkom bánk ponúkajú možnosť platiť v budúcnosti nižšie sadzby. Poplatky za takéto zníženie sú však veľmi slušné - v rozmedzí od 1,5% do 7% z celkovej výšky úveru.

Príklady výpočtov, ktoré predložili manažéri, ukazujú skutočné úspory z preplatkov pre používateľov programov so znížením mzdy. Všetky úspory sa však obnovia, ak sa dlžník rozhodne splatiť úver predčasne - a všetci hypotekárni zákazníci to hľadajú.

Zamestnanci banky pravdepodobne mlčia o tejto nuancii. Výsledkom je, že príjemca nedostane žiadnu výhodu - iba navyše (a značné) peniaze preplatí.

Prečítajte si podrobné informácie na našej webovej stránke.

3. Kto môže využívať zvýhodnené hypotekárne úvery?

Ak hovoríme o skutočnom prínose, potom majú občania právo na zvýhodnené hypotekárne úvery.

Existuje niekoľko druhov výhod:

• znížená úroková sadzba;
• bez akontácie;
• sviatky - pozastavenie platieb na 1-3 roky pri narodení alebo za iných okolností.

Cieľom preferenčných programov je sprístupniť hypotekárne úvery skupinám s nízkym príjmom.

Kto má nárok na preferenčné programy:

• mladé rodiny (do 35 rokov);
• mladí učitelia;
• mladí profesionáli;
• rodiny s 2 alebo viac deťmi, ktoré majú nárok na hypotéku matky;
• vojenský personál.

Napriek mnohým výhodám preferenčných programov majú určité nevýhody. Napríklad účastníci sú povinní kupovať nehnuteľnosť iba od určitého developera v určitej oblasti alebo je nákup sprevádzaný povinnou účasťou na spoločnej výstavbe.

4. Na čo sa zamerať pri výbere rentabilnej hypotéky

Je ťažké rozhodnúť sa, ktorá hypotéka je najziskovejšia bez toho, aby sa študovali všetky podmienky hypotekárnych programov.

Odborníci venujú osobitnú pozornosť týmto bodom:

1. Úroková sadzba.
2. Suma prvej splátky.
3. Podmienky predčasného splatenia.
4. Výška provízie za služby.
5. Poistné platby.

Hypotekárna zmluva - nie dokument, ktorý môžete „podmienhnut bez prehliadania“. Celý text vrátane poznámok a miest napísaných malým písmom si zaslúži dôkladnú štúdiu.

Teraz - viac o najdôležitejších podmienkach.

Podmienka 1. Úroková sadzba

Ročná sadzba úveru je prvá vec, ktorej venujete pozornosť pri výbere programu. Bolo by to naozaj najdôležitejšie, keby banky hrali so zákazníkom úplne otvorenú hru.

Ale väčšina úverových inštitúcií, ktoré sú čisto komerčnými organizáciami, sa v prvom rade starajú o svoj vlastný prospech a nie o záchranu klienta.

Preto, ak vidíte nízku úrokovú sadzbu z pôžičiek, nemali by ste sa klamať - možno je to len marketingový trik, ktorý vás upúta. Ďalšie štúdium podmienok umožní dôkladnejšie vyhodnotiť prínosy programu.

V tomto roku je priemerná miera v bankách Ruskej federácie v rozmedzí 12 - 15%.

Podmienka 2. Výška zálohy

Tiež dôležitý bod. Ukazuje, koľko musí klient zaplatiť banke ihneď po podpise zmluvy. Zvyčajne to predstavuje 10 - 30% z celkovej výšky hypotéky.

Suma je značná, je to však prejav demonštrácie závažných zámerov dlžníka. Ak má príjemca úveru peniaze na zálohu, znamená to, že je pripravený zaplatiť istinu.

Mnoho zákazníkov zvyknutých hľadá banky s minimálnou zálohou alebo vôbec. Pamätajte však: čím menej dnes platíte, tým viac budete musieť zajtra platiť.

Podmienka 3. Pravidlá predčasného splatenia

Najdôležitejším bodom zmluvy. Ako už bolo uvedené, drvivá väčšina platiteľov sa snaží splácať pôžičky čo najskôr, aby odstránila z rúk rodiny veľké zadlženie. Banky tiež nie sú rentabilné aj s včasnými platbami - v budúcnosti neznamenajú žiadny zisk.

Úverové spoločnosti, ako môžu, kladú prekážky zákazníkom, ktorí chcú platiť rýchlo. Napríklad je im zakázané platiť viac ako mesačná splátka do určitého dátumu alebo účtovať dodatočné poplatky za vydanie predčasného splatenia.

Verné podmienky pre „prvých členov“ sú znakom skutočne výnosnej hypotéky.

Podmienka 4. Banková provízia

Okamžik, ktorý sa často prehliada. Jednorazový poplatok za vydanie hypotéky je niekedy značná - od 1% do 4% z výšky úveru alebo nákladov na bývanie. Čím nižšia je provízia, tým vyššia je ročná úroková sadzba a naopak.

Ľudia s matematickým prístupom pochopia túto aritmetiku, ale nie všetci zákazníci vedia, ako počítať výhody (alebo ich nedostatok) z dlhodobého hľadiska.

Provízia za poskytnutie úveru nie sú všetky peniaze, ktoré musíte zaplatiť okrem úroku a tela úveru. Existujú aj poplatky za služby, na ktoré mnohí zákazníci bezpečne zabudnú.

Na prvý pohľad sa zdá, že tieto podiely úrokov sú zanedbateľné, ale keďže sa účtujú pravidelne, pôsobia impozantné sumy za rok.

príklad

Dlžník si vzal pôžičku za mimoriadne výnosnú 11% ročne a nevenoval pozornosť tomu, že v zmluve bola uvedená provízia vo výške 0,4% za správu účtu. V poznámkach vedľa týchto čísel bolo uvedené malé písmeno: mesačne.

Ak nie ste leniví a nepočítate, potom 4,8% pôjde do služby rok. Ukazuje sa, že pôžička v tejto banke v skutočnosti nie je 11%, ale 15,8% ročne. A to sú desiatky tisíc rubľov ročne. Čo sa nazýva - cítiť rozdiel.

Podmienka 5. Platby poistného

V právnych a menových záležitostiach neexistujú žiadne maličkosti. Mnoho klientov zabudlo na túto doložku dohody upravenej právnymi predpismi. Samotné platby podliehajú zákonu povinnému poisteniu. Všetky ostatné druhy poistenia sú dobrovoľné.

Úlovok však spočíva v tom, že úroková sadzba často závisí od vášho súhlasu s dobrovoľným poistením rizika.

Banky sa snažia čo najviac zabezpečovať svoje finančné transakcie, preto trvajú nielen na poistných platbách, ale aj na životnom poistení, zdraví a zdraví klienta (a na svoje náklady).

5. Ktoré banky majú najziskovejšiu hypotéku - najvýhodnejšie hypotekárne programy TOP 5

Existuje veľa atraktívnych programov, ale ak ich chcete nájsť medzi stovkami ponúk na pôžičky, musíte stráviť veľa času.

Najvýhodnejšie programy pre súčasné časové obdobie sa predložia vo forme tabuľky:

Vezmite prosím na vedomie - v niektorých bankách do konca roku 16 bude platiť preferenčná hypotéka so štátnou podporou pre všetkých občanov. Sadzby za tieto programy sú výrazne nižšie a dosahujú 7-10%.

6. Kto vám môže pomôcť získať ziskovú hypotéku - odborná pomoc úverových maklérov

Pochopte všetky nuansy hypotekárnych ponúk - úloha nie je na jeden deň. Ale nie skutočnosť, že aj po pár týždňoch, keď ste si vybrali ziskový program, skončíte s najpohodlnejšou a ekonomicky realizovateľnou možnosťou.

Aby ste nenávideli hypotéku na celý život po prvom roku platby, odporúčame vám využiť odbornú pomoc. Špecialisti na nájdenie najvýhodnejších a najvhodnejších bankových ponúk pre klienta sa nazývajú hypotekárni makléri.

Vo veľkých mestách tento druh činnosti zahŕňa celé spoločnosti. Okrem toho sú v každej renomovanej realitnej kancelárii oddelenia špecializované na hypotekárne úvery.

Moskovčania sa môžu uchádzať o také firmy, ako sú oddelenie úverových riešení, abeceda bývania, flash kredit a úverové laboratórium.

7. Záver

Zisková hypotéka je teda nejednoznačným a mnohostranným konceptom. Nie vždy nízka úroková sadzba - ukazovateľ výhod, ako aj absencia primárnej platby nepôsobí ako jednoznačná výhoda ponuky hypotéky.

Pri výbere by ste mali brať do úvahy všetky podmienky úveru vrátane najzreteľnejších. Ale ani v tomto prípade neexistujú žiadne záruky, že nestratíte zo zreteľa žiadny dôležitý bod. Aby ste tomu zabránili, privolajte hypotekárnych maklérov, ktorí sú finančnými profesionálmi.

Tím nášho zdroja praje čitateľom úspech v získavaní a splácaní hypotekárnych úverov. Žiadame vás, aby ste boli aktívni a ocenili túto publikáciu, ako aj zanechali pripomienky a komentáre k téme článku.

Absolútna skutočnosť: ceny nehnuteľností v ruskom hlavnom meste vykazujú stabilný vzostupný trend. Potreba vlastného bývania medzi Moskovčanmi a občanmi, ktorí sa ich chcú stať, sa však prirodzene zvyšuje. Preto je celkom prirodzené, že hypotéky v Moskve si každý deň získavajú na popularite. Logickou odpoveďou na rastúci dopyt v oblasti hypotekárnych úverov boli rôzne úverové programy od moskovských bánk. Aby ste ich všetky preštudovali a vybrali najlepšiu voľbu pre všetky uvedené parametre, trvá obrovské obdobie, počas ktorého ceny nehnuteľností v Moskve stúpnu ešte vyššie. Ak sa chcete vyhnúť týmto ťažkostiam, ušetrite čas a v dôsledku toho môžeme ušetriť vaše peniaze!

Zisková hypotéka na veľké množstvo - realita!

Ak máte záujem o hypotéku na byt, potom máte k dispozícii obrovské množstvo hypotekárnych úverov od moskevských bánk. Všetky sa líšia v nasledujúcich znakoch: výška úveru, dĺžka obdobia, na ktoré sa úver poskytuje, veľkosť zálohy, výška preplatku pri hypotekárnej úrokovej sadzbe, požiadavky na dlžníka a podobne.

Každý potenciálny dlžník chce, samozrejme, nájsť taký hypotekárny úver, ktorý ponúka najvýhodnejšie podmienky pre každý z týchto parametrov. Inými slovami, ideálna hypotéka v Moskve je pôžička na veľkú sumu s minimálnou úrokovou sadzbou, ktorá sa vydáva bez akontácie a bez drastických požiadaviek na počet predložených dokladov o stave dlžníka. Takéto ideálne hypotekárne úvery samozrejme neexistujú (pre banky jednoducho nie sú ziskové), je však na každom, aby si vybral najlepšiu kombináciu všetkých požiadaviek a sám si našiel najlepšiu hypotekárnu ponuku.

Ako služba funguje?

Stránka je teda rozsiahlou databázou pôžičiek, ktorá kombinuje všetky dostupné ponuky hypoték v Moskve. Pohodlný navigačný systém v spojení s intuitívnym rozhraním umožní každému ľahko vybrať požadovanú ponuku z celého množstva bánk podľa daného parametra. Vy sami teda určujete tie hypotekárne ponuky, ktoré vám z akéhokoľvek dôvodu nevyhovujú (vysoká úroková sadzba, veľká záloha, požiadavka na zhromaždenie závažného balíka dokumentov pred získaním úveru) a iba tie, ktoré môžete chcieť použiť , Okrem skutočných hypotekárnych ponúk nájdete v našom projekte dôležité informácie o histórii každej veriteľskej banky, o jej povesti, o vlastnostiach ich úverových programov, čo vám pomôže urobiť skutočne správne rozhodnutie bez značného času.

Prečo si vybrať hypotéku z webu - tak pohodlné?

Výber hypotekárnej ponuky na izbu alebo byt, ktorý je vhodný pre všetky parametre, pomocou našej služby vám dáva možnosť minimalizovať prebiehajúce náklady pri žiadosti o hypotéku. Okrem toho vďaka stránke získate, keď splácate hypotekárny úver - výber najvýhodnejších hypotekárnych sadzieb. Nakoniec s pomocou nášho projektu ušetríte čas, ktorý, ako viete, sa úspešne premení na peniaze: ak ste si pre seba vybrali niekoľko vhodných ponúk, vyplňte každú online aplikáciu! Žiadne zbytočné cesty do úverových inštitúcií - vaša prítomnosť bude potrebná iba v jednej banke, kde už budete podpisovať všetky príslušné dokumenty na kúpu nového domu!

Podľa minuloročných výsledkov môžeme konštatovať, že v Rusku bola hypotekárna úroková sadzba najnižšia vo VTB24, Sberbank, Nordea Bank. To znamená, že iba niekoľko veľkých štátnych bánk a švédska pobočka sú lojálnejšie voči úroku z pôžičky - menej ako 10% ročne. A všetci dávajú hypotéku s podmienkou, že klient bude mať počiatočnú sumu okolo 10 percent z celkovej hodnoty získaného majetku.

Bankové hodnotenie

Štatisticky bol zostavený na základe analýzy rôznych úverových programov, ktoré sa objavili v priebehu roka. Rating bol zostavený podľa kritéria najnižšieho hypotekárneho úroku. Zároveň však nezohľadnili preferenčné programy pre jednotlivcov, ktorí požívajú výsady v štáte. Práve toto hodnotenie určovalo hlavné bankové inštitúcie, na ktorých sa tieto tri banky na prvých miestach objavili. Hodnotenie malo nasledujúci tvar:

1. Sberbank - jej doba splatnosti je až 30 rokov, so splátkou 10% a hypotekárnym úrokom z 9,5%;
2. VTB 24 - doba hypotéky do 50 rokov s minimom 9,9% a splátkou 10%;
3. Nordea Bank - doba splatnosti úveru do 30 rokov od zálohy 9,95% a 10%;
4. Bank UralSib - pôžička sa poskytuje do 30 rokov od 10,5% s akontáciou 20%;
5. Nomos-Bank - hypotéka do 30 rokov od 10,5% a príspevok od 10%;
6. Communication Bank - pôžička do 30 rokov s minimom 10,5% a príspevkom 0%;
7. Delta Credit - hypotéka do 25 rokov s minimálnym percentuálnym podielom 10,75 a príspevkom 15%;
8. "Otvorenie banky" - hypotéka sa poskytuje do 30 rokov s percentuálnym podielom 10,9 a príspevkom 10%;
9. Absolut Bank - pôžička do 25 rokov s minimom 11,49% a vkladom 15%;
10. Raiffeisenbank - hypotéka do 25 rokov s minimálnym percentuálnym podielom 11,5% a príspevkom 15%;
11. UniCredit Bank je hypotéka do 30 rokov s minimom 11,5% a zálohou 20%.

Nemá zmysel pokračovať ďalej, keďže sa percentuálny podiel zvyšuje. Každá banková inštitúcia má, samozrejme, svoje požiadavky na svojich klientov, z ktorých je vytvorený jeden alebo druhý úverový program. Vo väčšine prípadov však úroková sadzba závisí od určitých podmienok.

Na čom teda závisí percento úveru?

Po prvé, úroková sadzba priamo závisí od meny, v ktorej je úverová hypotéka prijatá. A ako to nie je divné, ale v rubľoch je hypotéka drahšia ako v cudzej mene, to však neznamená, že musíte vziať v dolároch alebo eurách. Tu musíte vedieť jednu vec - vziať si hypotéku v mene, v ktorej zarobíte. Ďalej je dôležitým faktorom záloha a doba pôžičky - čím viac môžete dať zálohu, tým menej musíte zaplatiť, všetko je celkom jednoduché.

VTB banka 24

Dnes, nielen štatisticky, ale aj pomocou analýzy analytických spoločností, sa najvýhodnejšie spracovanie hypotéky vykonáva vo VTB 24. Hlavnou výhodou je najmenší záujem. Výška hypotéky sa začína od 300 tisíc rubľov od 8,9% ročne. Tieto podmienky sú najvýhodnejšie pri kúpe bytu alebo inej nehnuteľnosti.

Ruská banka Sberbank

Táto banka má celý rad služieb a hypotéku s viac či menej priaznivými podmienkami, keďže úverový program ponúka pôžičku vo výške 9,5% ročne. Zároveň je zaujímavé, že ak si vezmete hypotéku v inej mene, percento sa mierne zníži a bude sa rovnať približne 8,8% ročne. Výhodou tejto bankovej inštitúcie sú lojálne spôsoby splácania dlhov a podmienky sú relatívne dlhšie.

Nordea Bank

Banka má asi 12 druhov hypotekárnych programov („Trust“, „Classic“, „non-target“ a iné), ktoré majú rôzne podmienky. Ale v priemere môžete získať hypotéku od 11-13,25% ročne v ruskej mene a 6,5-10% v iných menách. Úroková sadzba jednoznačne závisí od vybraného úverového programu. Táto banka sa neustále vyvíja a udržiava krok s dobou. Výhodou v tejto chvíli je to, že neúčtuje sankcie za splácanie úveru vopred a pri vydávaní nemá poplatky za províziu.

Na záver môžeme povedať, že s cieľom pochopiť, ktorá banka je lepšia na získanie hypotéky, skúste kontaktovať niekoľko inštitúcií, z ktorých každá počíta všetko (počet platieb a výšku preplatku). Potom budete mať približný obraz o podrobnostiach ponuky hypotéky. Ak ste skutočne finančne spôsobilá osoba, mali by ste sa opýtať na novú pohyblivú úrokovú sadzbu, ktorá môže byť zisková, pretože jej maximálna suma nepresahuje 16% ročne.

Hypotekárny úver - často jediný spôsob, ako kúpiť svoj vlastný majetok. Keďže sa tento typ úveru poskytuje dlhodobo, je otázkou, v ktorej banke je lepšie hypotéku v roku 2017 prijať. Ak si vezmete pôžičku do bytu bez toho, aby ste zvážili všetky klady a zápory, môžete preplatiť veľkú sumu alebo získať neočakávané obmedzenia vo forme nemožnosti predčasného splatenia.

Hypotéka: ktorá banka je lepšia

Najlepšou možnosťou pre hypotéku je vybrať si banku, ktorá je partnerom federálnej agentúry pre poskytovanie hypotekárnych úverov (AHML). Tieto úverové inštitúcie sú akreditované a môžu ponúkať oveľa lepšie podmienky ako iné. Je možné, že dlžník dokonca získa zvýhodnenú hypotéku, napríklad so štátnou podporou.

Pri posudzovaní rôznych návrhov sa musíte zamerať nielen na najnižší hypotekárny úrok, v ktorom banka v roku 2017, ale aj na ďalšie parametre:

1. maximálna lehota splatnosti - zvyčajne je to od 20 do 30 rokov, zatiaľ čo čím kratšie, tým lepšie: výpočty ukazujú, že trvanie tohto termínu veľmi neovplyvňuje veľkosť mesačnej platby, ale preplatok sa zvyšuje pri dlhodobých platbách;
2. výška zálohy  - zvyčajne si vyžaduje 20%, ale existujú návrhy s 10%, niektoré banky požadujú aspoň 30%;
3. registrácia poistenie  - ak si banka vyžaduje poistenie bytu, potom je to normálne (bývanie je predmetom záložného práva), poistenie však môžete odmietnuť na vlastný život a riziko straty zamestnania
4. možnosť skorej platby  - buďte opatrní, niektoré banky obmedzujú výšku príspevkov alebo stanovujú provízie;
5. dostupnosť ďalších možností  - Informovanie prostredníctvom SMS, online a mobilných bánk, vydávanie kariet, možnosť doplňovania prostredníctvom partnerských bánk alebo predajných miest a ďalšie príležitosti uľahčujú život dlžníkovi a umožňujú mu pohodlne platiť maximálnu hypotéku.

Pri zisťovaní, ktorá banka je lepšia na získanie hypotéky, sa musíte opýtať, či existujú obmedzenia týkajúce sa bývania alebo samotného dlžníka. Napríklad niektoré banky požičiavajú iba tie, ktoré požiadali o nákup nových budov, iné sa špecializujú na poskytovanie pôžičiek servisným technikom.

Špeciálne ponuky hypoték

Pri odpovedi na otázku, ktorá banka je výhodnejšia na hypotéku, by sme mali spomenúť špeciálne ponuky, ktoré sa ponúkajú dlžníkom. Najobľúbenejšie sú:

Predtým, ako sa v roku 2017 zistí, kde je výhodnejšie vziať si hypotéku, sa dozviete viac o špeciálnych ponukách banky a úplných podmienkach týchto programov. Je možné, že ste na účasť vhodný a dostanete hypotéku s výrazne zníženou úrokovou sadzbou.

Ďalší bod - dlžník musí mať dobrú úverovú históriu. Pri nedoplatkoch a nízkych úrokoch nie je potrebné počítať.

V ktorej banke je lepšie vziať si hypotéku v roku 2017

Priemerná sadzba hypotekárneho úveru (nie na špeciálne programy) je 18%. Ak je ponúkaná nižšie, potom je to dobrá ponuka. Pri účasti na programoch je možné sadzby znížiť až na 7 - 10%.Výsledkom je, že byt nedostane takmer žiadny preplatok, najmä ak vezmeme do úvahy rast inflácie.

Pri výbere banky, ktorá má najnižší záujem o hypotekárny úver v roku 2017, by ste mali venovať pozornosť úplným podmienkam. Znížená sadzba je často k dispozícii iba vtedy, ak sú splnené určité požiadavky, napríklad pri kúpe novej budovy. V opačnom prípade môžete byť sklamaní nájdením dobrého programu a nedodržaním jeho podmienok.

Tabuľka ukazuje, ktorá banka má najnižší úrok z hypotéky, spolu s ďalšími parametrami: maximálna suma, ktorú banka vydáva, minimálna záloha a maximálna doba pôžičky. V analýze vybrala každá inštitúcia iba jednu, najvýhodnejšiu ponuku.

Jednou z hlavných úloh, ktorú si sami určili občania Ruskej federácie, je riešenie otázky bývania. Náklady na nehnuteľnosti na primárnom a sekundárnom trhu neustále rastú, najmä vo významných mestách. Nie je potrebné hovoriť o takých veľkomestách, ako sú Moskva a Petrohrad, ale ceny iba jedného štvorcových metrov bývania prichádzajú k astronomickým ukazovateľom. Stále však musíte svoju nehnuteľnosť nadobudnúť, nechcete sa však túlať po prenajatých apartmánoch.

Ktorá banka je výhodnejšia na získanie hypotéky na kúpu bytu?

Úspora až 20 rokov pri kúpe vášho domu je veľmi náročná a pracná záležitosť a vzhľadom na skutočnosť, že nehnuteľnosť sa každý rok drahšie stáva zbytočná, je tiež zbytočná, pretože za 10 - 15 rokov suma, za ktorú si môžete dnes kúpiť byt môže stačiť len na pár metrov štvorcových. Preto, ak sa vám už podarilo ušetriť určitú sumu, máte stabilnú prácu a dobrý príjem, potom je čas premýšľať o kúpe nehnuteľnosti v hypotekárnom úvere.

S rozvojom hypotekárnych ponúk v bankách sa zvýšil podiel ľudí, ktorí si môžu dovoliť kúpiť bývanie. Dnes banky ponúkajú svojim potenciálnym zákazníkom rôzne typy hypotekárnych programov. Keďže hypotéka zahŕňa dlhý obchodný vzťah medzi úverovou inštitúciou a dlžníkom, riešenie problému, kde získať hypotéku, by sa malo brať s veľkou pozornosťou a zodpovednosťou.

Z vášho rozhodnutia záleží na tom, aký pohodlný a ziskový vám bude vypočítaný hypotekárny úver. Dlžník má preto úplne logickú otázku: „Kde je výhodné získať hypotéku?“. Ruské banky ponúkajú veľa hypotekárnych riešení. Ako však urobiť chybu a urobiť skutočne správny a ziskový výber? Závisí to od toho, čo presne investovať do pojmu „ziskové“.

Kde je výhodnejšie získať hypotekárny úver?

Na jednej strane je hypotéka skvelým spôsobom, ako vyriešiť problém s bývaním, ale na druhej strane je to veľmi zásadný krok, ktorý ukladá dlžníkovi veľa bremien a povinností. Napriek všetkým výhodám a nevýhodám hypotéky je v súčasnosti jedinou rozumne primeranou pôžičkou. Posúďte sami: nehnuteľnosti sa zvýšia iba ceny a splácaním úveru na hypotéku nielen stratíte peniaze, ale budete si môcť zarobiť peniaze aj pri predaji bytu.

Ruské banky sú pripravené poskytovať rôzne hypotekárne programy na obdobie 1 až 30 rokov. Prirodzené otázky vyvstávajú, v ktorých bankových úverových programoch sú lepšie, kde je výhodnejšie vziať si hypotéku, existuje vôbec nejaká zisková hypotéka? Tieto problémy sú dôležité najmä vo veľkých mestách, kde je veľa potenciálnych klientov bánk, a konkurencia medzi veriteľmi a dokonca aj konzultantmi v jednej banke je pomerne vysoká. Preto je dôležité vybrať si inštitúciu, s ktorou je pre spoluprácu lepšie a výhodnejšie.

Kde je výhodnejšie a výhodnejšie vziať si hypotéku?

Pojem slovo „prospešný“ pre každého jednotlivca. Napríklad pre niekoho je dôležitejšie rýchlo splácať úver, aby sa nepreplatil úrok. Pre takýchto dlžníkov je lepšie vziať si úver na bývanie od banky, ktorá ponúka minimálnu úrokovú sadzbu. Malo by sa však povedať, že všetky hypotekárne programy zabezpečujú tzv. „Možnosť splácania anuitného dlhu“. To znamená, že skutočná úroková sadzba bude o niečo vyššia ako v reklame. Nezabudnite na rôzne bankové provízie, štátnu registráciu poistenia a ďalšie súvisiace výdavky.

Preto sa pri rozhodovaní o hypotéke s „najziskovejšou“ musíte zamerať nie na nízku úrokovú sadzbu inzerovanú v ktorejkoľvek banke, ale radšej venovať pozornosť celkovým nákladom úveru. Skutočné náklady na pôžičku musia byť vypočítané v banke a poskytnuté dlžníkovi pred podpisom hypotekárneho úveru, úveru a iných zmlúv. Až po úplnom vyrovnaní sa oplatí zvážiť, či si chcete vziať pôžičku od tejto banky alebo hľadať ponuku lepšie.

Na čo sa zamerať pri výbere banky?

Pri výbere úverovej banky by sa malo brať do úvahy veľa významných podmienok. Pri rozhodovaní o tom, v ktorej finančnej inštitúcii hypotéka bude venovať osobitnú pozornosť týmto kritériám:

• Minimálna záloha  - veľmi dôležitý parameter. Dnes je veľmi ťažké nájsť banku, v ktorej môžete získať hypotéku so zálohou 10%. Väčšina úverových inštitúcií ponúka sadzbu zálohy vo výške 20% z hodnoty nehnuteľnosti. A niektoré finančné inštitúcie všeobecne požadujú minimálne 30% zálohy.

Nie každý však môže túto sumu zaplatiť okamžite. Preto, ak máte obmedzené prostriedky, vyberte hypotekárny úver v banke s minimálnou úrokovou sadzbou na zálohu. 10 percent sadzby nájdete v Sberbank (program „Hypotéka pre mladú rodinu“), Petrocommerze, Admiralteysky, Globexbank, Metallinvest, atď.

• Požiadavky na vlastníctvo  - ďalšie významné kritérium. Keďže hypotéka sa berie presne na nákup nehnuteľností, je mimoriadne dôležité vybrať si veriteľa, ktorý vydá úver na kúpu bytu. To znamená, že si musíte vybrať banku, ktorá bez problémov prijme nehnuteľnosť vybranú dlžníkom ako kolaterál.

V popise hypotekárneho úverového programu sú vždy informácie o tom, aké požiadavky banka predkladá na nehnuteľnosti. Napríklad nie každý veriteľ súhlasí s vydaním peňazí na výstavbu alebo sekundárne bývanie. V tejto súvislosti sú vhodnejšie Európska investičná banka, Moja banka, Pushkino, ktoré súhlasia s poskytnutím úveru na hypotéku na druhý dom.

• Miera zúčtovania, Niekto je veľmi dôležité získať pôžičku rýchlo. Bude však musieť narušiť dlžníka, ktorý chce všetko urobiť rýchlo, pretože takmer všetky banky majú rovnaké požiadavky na balík dokumentov a podmienky na posúdenie žiadosti od klienta, čo zvyčajne trvá asi 30 dní. A ak je potenciálny veriteľ tiež vlastníkom firmy, potom je to pár dní navyše.

Veritelia samozrejme môžu za vaše peniaze splniť každý rozmar. Napríklad na výrazné zrýchlenie procesu, zároveň sa však požiadavky na minimálnu počiatočnú platbu zvýšia na 50% a úroková sadzba sa zdvojnásobí. Najvýhodnejšia ponuka na rýchlu registráciu hypotéky a "VTB 24".

• Úroková sadzba - jeden z najdôležitejších parametrov. Úroková sadzba z úveru presne určuje, akú sumu musíte každý mesiac zaplatiť a koľko navyše nakoniec preplatíte. Okamžite si všimneme: je „oklamaný“ reklamou, ktorá sľubuje nízku úrokovú sadzbu 7,65% - 8,9%.

Takáto sadzba sa spravidla uvádza iba pre prvý rok pôžičky a pre druhý a nasledujúce roky sa dramaticky zvyšuje. Preto si pozorne prečítajte zmluvu a je lepšie zvoliť si banku s priemernou úrokovou sadzbou: od 9% do 12% ročne. Hypotekárne možnosti hypotéky na VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.

• Špeciálne programy, Niekedy existujú prípady, keď niektoré finančné inštitúcie ponúkajú určitým kategóriám občanov osobitné zvýhodnené úverové podmienky. Najčastejšie sa jedná o vládne programy a dotácie, napríklad „Materský kapitál na hypotéku“, „Hypotéka pre mladú rodinu“ atď. Takéto osoby môžu získať hypotekárny úver prijatím niekoľkých výhod.

Napríklad Sberbank ponúka mladým rodinám nižšiu zálohu. Nájdenie podobných preferenčných programov od iných bánk môže ušetriť veľa. Niekoľko úverových inštitúcií, ako napríklad Pushkino, Admiralteysky, ITB, ponúka šťastným rodičom druhého a nasledujúcich detí možnosť využiť materský kapitál na získanie hypotéky. Osobitná výhoda sa poskytuje zákazníkom, ktorí dostávajú plat v banke, v ktorej chcú vydať hypotéku.

• Výška a doba úveru, Aj keď výška úveru nie je hlavnou prioritou pri výbere veriteľa, tento parameter ovplyvní rozhodnutie dlžníka, ak je výška jeho úspor veľmi obmedzená. Úverové obdobie je určite veľmi dôležité, keďže z dlhodobého hľadiska je ľahšie splácať úver, pretože pri dlhom období je výška mesačných splátok výrazne nižšia ako pri krátkom.

Najdlhšie úverové obdobia ponúkajú tieto banky: ITB, Sberbank, Eurotrust, My Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 rokov, VTB-24, Uralsib, Admiralteysky, - 20 rokov. Je potrebné poznamenať, že dlhšie obdobie pôžičky zvyšuje sumu celkového preplatku.

Dlžník teda musí predovšetkým určiť, ktoré kritériá a podmienky majú pre neho najvyššiu prioritu, a po rozhodnutí sa navzájom porovnať banky a zvoliť si, v ktorej banke si vziať hypotéku.