Termínované vklady

Mnohí podnikatelia a jednotlivci chcú, aby boli ich peniaze prospešné a neboli neaktívne. V tomto prípade stojí za to zistiť, čo je termínovaný vklad v banke.

Ziskovosť odráža schopnosť podnikateľov rotovať. Úspešné firmy majú prebytočné sumy, ktoré nie je vhodné ponechať na účtoch bez obratu.

Kvalifikovaní podnikatelia nedovolia, aby ich príjem nepriniesol výhody. V tomto prípade je optimálnym spôsobom príspevok. Najbežnejším typom investícií v rôznych krajinách sú bankové vklady   - vklady.

Táto metóda investovania je jednoduchá a cenovo dostupná a občanom je tu možnosť zachovať a zvýšiť množstvo peňazí

Dôležité aspekty

Musíte pochopiť, čo je to vklad. Stojí za zmienku, že takýto koncept je objemnejší ako príspevok, ktorý sa považuje len za jeden typ vkladu.

definícia

Vkladom sú peniaze, ktoré sú prevedené na bankovú inštitúciu na ukladanie v určitom záujme. Po určitom čase sa peniaze vrátia.

Príspevok môže byť zastúpený nielen v hotovosti, ale aj v cenných papieroch, platbách, príspevkoch, drahých kovoch, nehnuteľnostiach.

Aj keď nemáte špeciálne znalosti v oblasti ekonómie a investícií, nie je tak ťažké sledovať obchod na trhu, aby ste pochopili ovplyvňujúce faktory finančnej situácie v územnom obvode.

Naliehavou vkladom je vklad do banky, pre ktorý sú stanovené určité obdobia skladovania. Môžu trvať mesiace alebo roky.

Takéto vklady sú reprezentované určitou sumou, ktorá bude neskôr vrátená vkladateľom s úrokmi. Keď nemôžete doplniť alebo čiastočne vybrať peniaze.

V prípade predčasného výberu sumy zaplatí investor pokutu, alebo v súlade s podmienkami zmluvy sa úrok zníži na minimálnu známku.

V dôsledku termínovaných vkladov si banky môžu naplánovať použitie peňazí na svoj obrat. Z tohto dôvodu je úroková sadzba vyššia ako pri vklade.

Takýto účet tiež nevyžaduje značné náklady na údržbu, čo sa prejaví v odmenách vkladateľov. Typy termínovaných vkladov:

• skladovanie;
• úspor.

Líšia sa v tom, že prvý je pravidelne dopĺňaný a druhý nie je možné doplniť.

Aké sú výhody

Termínovaný vklad plus:

Požičiavanie v tomto prípade bude mať tieto výhody:

• nižší úrok z úverov ako v prípade pravidelných úverov;
• úver možno vydať oveľa rýchlejšie (do 2 dní);
• môžete splácať úvery s vkladovými fondmi;
• nie je potrebná žiadna záruka ani záruka;
• neexistuje žiadna skrytá provízia atď.

Mínus vkladov - banková inštitúcia nie je schopná zabezpečiť stabilný rast kapitálu svojich zákazníkov. Aj pri realizácii termínovaného vkladu na dlhé obdobie nebude možné vybrať peniaze skôr, než je stanovené obdobie

Právne dôvody

Ak chcete otvoriť vklad v bankovej inštitúcii, mali by ste najprv študovať legislatívne normy:

1. Občiansky zákonník Ruskej federácie.
2. Pokyny na otvorenie a zatvorenie bankového účtu, vkladového účtu a vkladového účtu.
3.   (čl. 25 s. 1, čl. 29).

Vznikajúce nuansy

Existuje niekoľko bodov, ktoré ovplyvňujú tvorbu vkladu:

Charakteristiky termínovaných vkladov sú nasledovné faktory. Môže existovať pevný vklad a pevný vklad s upozorneniami.

V prvom prípade sa finančné prostriedky prevedú na úplnú likvidáciu bankovej organizácie za podmienok zmluvy. Na konci akcie majitelia môžu kedykoľvek odvolať.

Výška odmeny bude závisieť od načasovania, výšky vkladov, splnenia podmienok. Čím väčšia je výška a termín vkladu, tým väčšia bude odmena.

Termínované vklady sa často vykonávajú na 1, 3, 6, 9, 12 mesiacov. Aj keď je možné nastaviť a ďalšie obdobie. Banka tak môže riadiť svoje ukazovatele likvidity.

Vklad s predbežným oznámením, že finančné prostriedky sú odňaté, znamená oznámenie banky v rámci podmienok stanovených v zmluve. Vzhľadom na lehotu na oznámenie. \\ T úrokovej sadzby.

Sumy termínovaného vkladu musia byť počas celého zmluvného obdobia nezmenené a nezmenené. Termínovaný vklad nie je možné použiť na vykonanie bežnej platby.

Ak chcete zmeniť sumu peňazí, stojí za to ukončiť zmluvu, vybrať finančné prostriedky a vydať novú zmluvu. Ale ak si vezmete peniaze dopredu, môžete byť ponechaný bez záujmu.

V takýchto situáciách je úrok znížený na bar, ktorý je relevantný pre vklad na požiadanie. Termínovaný vklad nie je možné použiť na vyrovnanie, prebieha pomalý obrat peňažných súm.

Rozdelenie na druhy

Vzhľadom na načasovanie investícií:

S menou:

• vklad do národných rubľov;
• v cudzej mene.

Písanie zmluvy

Dohody o vkladoch dávajú banke právo spravovať získané peniaze, kovové. V prípade vkladateľa môže takáto dohoda potvrdiť právo získať finančné prostriedky na vklade s časovo rozlíšeným úrokom.

Každá strana má práva a povinnosti na splnenie podmienok transakcií. Predmetom zmluvy - podmienky, ktoré charakterizujú služby poskytované bankovou inštitúciou klientovi pri realizácii depozitnej operácie.

Dohoda by mala byť vyhotovená v 2 kópiách. Jedna vzorka je vyhotovená pre banku, druhá je prevedená na vkladateľa. Zamestnanec bankovej inštitúcie musí zmluvu zaregistrovať v príslušnom.

Odrážajte číslo dokladu, dátum a počet vkladových účtov. Termínované bankové vklady musia byť vypracované v zmluve, ktorej formu vypracúvajú samotné banky, a majú typický charakter pre konkrétny typ vkladu.

V zmluve sa odrážajú jednotlivé strany, pravidlá, podľa ktorých sa spory budú riešiť. O každom spore rozhoduje súd. Zmluva musí byť podpísaná oboma stranami.

Povinná pečiatka banky. Ak zmluva vyprší a strany nechcú ukončiť vzťah, dokument sa predĺži na rovnaké obdobie a za rovnakých podmienok ako predtým.

Charakteristika termínovaného sporiteľného vkladu

Medzipoloha medzi termínovaným vkladom a vkladom na požiadanie je sporiacim vkladom. S takýmto príspevkom osoba dostane potvrdenie, že má príspevok (sporiace knihy).

Úsporný vklad sa používa na akumuláciu a investovanie peňazí. Peňažná čiastka na účte, ktorý je určený na uskutočnenie platieb alebo je investovaná na určité obdobie, sa nepovažuje za sporiaci vklad.

Úspora je vklad, keď sa hromadia alebo uchovávajú finančné prostriedky. Zároveň je tu podpora šetrnosti, vysoká ziskovosť (ale nižšia ako pri pevnom vklade).

Termínovaný vklad môže byť:

• konvenčné;
• s možnosťou doplnenia;
• s mesačným úrokom;
• s konštantnými zvyškovými množstvami.

Charakteristické rysy sporiteľného vkladu - motivácia odmien. Sú bez oznámenia o výbere peňazí so zmluvnými lehotami na oznámenie.

V Ruskej federácii takéto účty môže otvoriť iba jednotlivec. V prípade termínovaného vkladu sa stanovuje pevne stanovená lehota alebo obdobie, počas ktorého nemožno vklady vybrať.

Aká je banková politika?

Každá banka a úverová spoločnosť má vlastnú politiku vkladov. Zahŕňa realizáciu úloh, stanovuje formu a obsah činností bankovej inštitúcie, ktorá je zameraná na plánovanie a tvorbu zdrojov inštitúcie.

Cieľom politiky je zvýšiť objem základne zdrojov pri minimálnych nákladoch a zadržať špecifický pomer likvidity. To berie do úvahy riziká v akomkoľvek prejave.

Vkladové politiky berú do úvahy bankovníctvo, ktoré je spojené s prilákaním peňazí od rôznych zákazníkov a vytváraním určitej kombinácie typov vkladov, ktoré sú priťahované.

Problémom politiky vkladov je nejednoznačnosť v tom, či stojí za to prilákať stabilný, ale drahý zdroj, alebo lacný, ale nie stabilný zdroj.

Stupeň a typ priťahovaného vkladu závisí od umiestnenia banky, čo ovplyvňuje aj politiku inštitúcie.

Vplyvom faktora a oblasti činnosti sa vytvára politika vkladov s prihliadnutím na existujúcu konkurenciu medzi bankovými organizáciami.

vziať do úvahy:

• je možné rozšíriť a rozvinúť rozsah vkladových služieb;
• zlepšiť kvalitu bankových služieb;
• kvalifikačné ukazovatele zamestnancov bánk;
• ukazovatele technickej podpory.

Pri vydaní jednotlivcom

Investície vkladov pre občana môžu byť rôzne:

• s prihliadnutím na skladovateľnosť;
• pri zohľadnení sadzby refinancovania;
• podmienky, ktoré závisia od situácií.

Pre jednotlivcov, vklad je pohodlný spôsob, ako zarobiť peniaze. Ale v tomto prípade sa oplatí nielen vybrať si správnu banku, ale aj záujem o postup, poskytnúť sporiace knižky na zníženie sumy úrokov.

Úsporná kniha - najdôležitejším dôkazom toho, že je vyhotovená od bánk zmluvy. Odráža všetky prijaté sumy a časovo rozlíšený úrok.

Ak je dopyt

Tento typ vkladov naznačuje možnosť bezplatného nakladania s peniazmi na účtoch. Ale potom sa nastaví veľmi nízka sadzba. Výhoda - peniaze si môžete vybrať kedykoľvek.

Dopytový vklad je suma:

• čo je uložené na zúčtovacom a bežnom účte spoločnosti;
• počas jeho používania;
• vo výpočte;
• iný veriteľ;
• zostatkové finančné prostriedky na korešpondenčnom účte inej bankovej inštitúcie;
• v príspevku dopytu občana;
• na účte, ktorý sa používa pri údržbe plastových kariet.

Každá záloha môže byť otvorená v hotovosti alebo bezhotovostne. Podľa neho môžete vykonať dodatočnú platbu a čiastočnú platbu. Tieto vklady sa používajú na bežné zúčtovanie.

Vkladatelia - osoby, ktoré potrebujú peniaze v likvidných formách. Aj pri sústavnom využívaní finančných prostriedkov ostáva nevyužitý zostatok za určité obdobie.

Dopytové vklady:

Hoci existuje citlivá mobilita peňazí, ktorá je na účte dopytu, existuje záruka, že sa stanoví minimálny zostatok. Takáto rovnováha môže byť použitá na úverový zdroj, ktorý prináša stabilný príjem.

Obrovská časť zdrojov, ktoré sú priťahované vkladom na požiadanie, slúži na zabezpečenie likvidity spoločnosti.

Tvorba rezervy sa vykonáva zostatkom na účte v bankovej inštitúcii. Účty vkladov dopytu môžu byť nasledujúceho typu:

Zamestnanci inštitúcie berú do úvahy rôzne kategórie jednotlivcov, a preto ponúkajú rôzne vklady, ak existuje zľava z úrokov.

Treba poznamenať, že v domácej praxi sa účtujú jednoduché aj zložené úroky. Presnejšie o tom sa môžete dozvedieť vo vybranej banke. Podrobné informácie sú, samozrejme, obsiahnuté v predpisoch.

Bankové vklady pre podniky a fyzické osoby sú príjmovo aktívami a pre banky sú zdrojom tvorby peňažných zdrojov, Podmienky vkladov na bankové účty (vrátane podmienok) výrazne ovplyvňujú úrokové sadzby, ktoré banky uzatvárajú

budú môcť ponúkať svojim zákazníkom, a tým aj príjem, ktorý dostanú zo svojich príspevkov.

Zdieľanie vkladov za urgentné a "na požiadanie" naznačujú možnosť ich čiastočného zrušenia alebo nedostatku. Vkladový vklad tak môže klient kedykoľvek odvolať - nemá jasný termín, a preto je pre banku menej ziskový, resp. Úrok z neho je nižší. Termínovaný vklad sa otvára na určité obdobie, pred ktorým nemá vkladateľ vybrať peniaze.
  Termínované vklady umožňujú bankám voľne nakladať s finančnými prostriedkami počas celého obdobia platnosti depozitnej zmluvy. Takéto vklady sú stabilnejšie a zaujímavé pre banky, umožňujú vám mať čas na viac operácií s peniazmi, aby ste získali väčší zisk. S cieľom stimulovať investorov, aby investovali peniaze za takýchto podmienok, s jasne definovanými podmienkami, banky zvyšujú úrokové sadzby z termínovaných vkladov.
Termínovaný vklad má svoje výhody, z ktorých hlavné sú:
  1) viac vysoký záujemnež na vkladoch na požiadanie;
  2) schopnosť ušetriť peniaze až do určitého obdobia, zatiaľ čo zarobiť percento (ak sú peniaze držané doma, potom nielenže nebudú prinášať príjmy, takže môžu byť tiež znehodnotené);
  3) v prípade potreby fyzická osoba   môže však vklad vybrať skôr, ako je termín uvedený v zmluve, ale úrok sľúbený bankou stratí;
  4) možnosť kapitalizácie úrokov alebo platby ich vkladateľa, napríklad raz za mesiac alebo štvrťrok;
  5) Zmluva o termínovanom vkladu môže byť vykonaná s predĺžením alebo bez neho, to znamená, že zmluva môže byť automaticky predĺžená na nové obdobie.
  Všeobecne platí, že tieto vklady sú vynikajúce pre úsporu alebo akumuláciu peňazí do určitého času. Napríklad termínovaný vklad môže byť otvorený pre deň svadby, dôchodku, výročia, narodenín dieťaťa atď. Podmienky pre vklady uložené na určité obdobie sa líšia v závislosti od cieľov a schopností klienta. V závislosti od podmienok zmluvy môžu byť úroky z takéhoto vkladu účtované mesačne alebo jednorazovo na konci lehoty vkladu.
  Možný je aj záujem o úroky - ich kapitalizácia, keď sa k celkovej sume vkladu pripočítava úrok, napríklad raz mesačne alebo štvrťročne. V niektorých prípadoch je tiež možné čiastočne vybrať peniaze z vkladu bez straty úrokov, v iných prípadoch môžete vybrať peniaze len stratou úroku.
Peniaze z termínovaného vkladu môžu byť v každom prípade vopred informované o takejto požiadavke bankou, ktorá podala príslušnú žiadosť, pričom lehota na jej predloženie je vopred stanovená a stanovená v zmluve o vklade. Toto obdobie môže byť od týždňa do niekoľkých mesiacov v závislosti od veľkosti a termínu vkladu.
  Všetky uvedené vlastnosti termínovaného vkladu ho robia veľmi výnosným a atraktívnym pre vkladateľa. Zvýšené percento umožňuje nielen ušetriť peniaze, pretože je to v skutočnosti s netermínovanými vkladmi, ale aj získať nejaký príjem. Takže termínovaný vklad môže byť porovnaný s investíciou, navyše čím viac peňazí a čím dlhšie vkladateľ zverí banke, tým viac príjmov môže získať.

Vaše príležitosti

• Minimálna a maximálna výška dodatočného poplatku nie je nainštalovaná. Dodatočný poplatok možno zaplatiť v ktorýkoľvek pracovný deň zmluvy.
• Úroky sa počítajú denne
• Úroky z vkladu sa platia na účet mesačne bankovej karty   alebo bežný účet otvorený v banke a na konci lehoty vkladu
• V prípade predčasného ukončenia depozitnej zmluvy sa úroky platia v sadzbe predčasného ukončenia uvedenej v zmluve
• Plnomocenstvo môžete spravovať priamo v banke. V tomto prípade nie je potrebné overiť plnomocenstvo s notárom. Táto služba je bezplatná.

Váš príspevok:

„Ziskové - v dolároch

Príjem plus

Minimálna výška vkladu

• minimálna výška príspevku je 5 000 USD

Ďalšie poplatky

• minimálna a maximálna výška dodatočného poplatku nie je stanovená
• dodatočný poplatok možno zaplatiť v ktorýkoľvek pracovný deň zmluvy.

Úrokové prírastky a platby

• denný úrok
• úroky z vkladu sa platia mesačne na bankový kartový účet alebo bežný účet otvorený v banke
• v prípade predčasného ukončenia depozitnej zmluvy sa úroky platia vo výške 0,01%
• pri dodatočnom vklade do Vkladu, ktorý začína dňom nasledujúcim po dni, keď sa vykoná dodatočný príspevok, sa úrok účtuje z novej sumy Vkladu pri úrokovej sadzbe zodpovedajúcej novej výške Vkladu ku dňu tejto Zmluvy, ak bola Zmluva predtým predĺžená, úroky sa počítajú sadzbou k dátumu posledného rozšírenia dohody

Predĺženie vkladu

Keď máte voľné financie (na kúpu auta / bytu, dôchodku ...), ktoré nebudú použité v najbližších mesiacoch / rokoch, môžete ich urobiť ziskovými. Peniaze môžu pracovať pre vás, ak ich používate správne, a nie „dať ich pod vankúš“. Existuje taká vec ako termínované vklady. , vytvorené len pre situácie, kde máte peknú veľké množstvo, ktoré budete mať v blízkej budúcnosti (do 5 rokov). Pozrime sa na tento koncept.

Termínovaný vklad sú peniaze vložené do banky za úrok za určité obdobie, ktoré je uvedené v zmluve. V prípade termínovaných vkladov zvyčajne nie je dovolené čerpať peniaze čiastočne alebo v plnej výške pred dohodnutým obdobím. V prípade predčasného výberu finančných prostriedkov je klientovi obvykle účtovaná pokuta a stráca všetok vzniknutý úrok.

Minimálne množstvo

Určuje ju každá finančná inštitúcia samostatne (závisí od niektorých faktorov). Najčastejšie z 1000 rubľov. alebo od 100 y. e. (dolár / euro, iné typy meny sa vykonávajú pomerne zriedka).

mena

Môžu byť vydané v mene, ktorá je pre klienta najvhodnejšia, avšak v praxi sú vklady z rubľov výhodnejšie.

čas

Peniaze je možné umiestniť na bankový účet až 2-3 roky (menej často - 5 rokov), minimálna doba je 1 mesiac. Čím dlhšie je obdobie skladovania, tým je zistenie výhodnejšie prostriedky   na bankovom účte (vyššia úroková sadzba);

Ďalšie podmienky

Termínované vklady je možné umiestniť pomocou ďalších podmienok:

1. augmentable   - možnosť dodatočného financovania kedykoľvek pre klienta. Budú pridané k sume istiny, čím sa zvýši jej ziskovosť. Minimálnu výšku doplňovania určuje banka;
2. kapitalizácie   - mesačný / štvrťročný výpočet úrokov, zvyšujúci ziskovosť;
3. Čiastočné zrušenie   pri zadávaní takejto položky v zmluve. Táto možnosť pre termínovaný vklad je veľmi zriedkavá. Banka zároveň zvyčajne stanovuje maximálnu sumu, ktorú môžete vybrať, a znižuje úrokovú sadzbu pre túto príležitosť;
4. predĺženie- predĺženie zmluvy v neprítomnosti klienta, ak sa nezdalo, že by peniaze včas stiahol. Tento postup sa vykonáva automaticky. S predĺžením môže byť úrok z vkladu zvýšený alebo znížený. Dbajte na to v zmluve.

Chcel by som poznamenať, že pojem „urgentný“ sa líši od konceptu „dopytu“, keďže tento môže byť podľa uváženia klienta umiestnený do banky na dobu jedného dňa alebo viac, pričom finančné prostriedky môžu byť kedykoľvek stiahnuté, resp. ,

Termínovaný vklad je príležitosťou na prijímanie pasívnych príjmov bez akéhokoľvek úsilia. Nemali by ste držať peniaze doma, dávať ich do úrokov a vytvárať zisk. Efektívnosť ich uchovávania na účte je nepopierateľnou skutočnosťou, ktorú prax dokazuje. Financie musia fungovať!