Як оформити позику під заставу нерухомості. Середні дані про кредити під заставу. Пільгове кредитування військовослужбовців і працівників бюджетних організацій

Вітаємо читачів онлайн-журналу «сайт»! Сьогодні мова піде про позики і кредити під заставу нерухомості, де і як можна взяти кредит під заставу нерухомого майна без підтвердження доходів і які для цього є способи.

Прочитавши представлену статтю, ви дізнаєтеся:

• Яка нерухомість може бути прийнята в якості застави;
• Аналіз яких критеріїв проводить банк, оформляючи кредит під заставу комерційної нерухомості;
• Які способи отримання позики під заставу наявної нерухомості існують;
• Які етапи потрібно пройти, щоб взяти кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів.

Також в кінці статті ми традиційно відповідаємо на актуальні питання.

Представлена ​​стаття буде корисна насамперед тим, хто планує отримати кредит під заставу нерухомості. Щоб зайняти гроші якомога швидше, не втрачайте часу, приступайте до читання прямо зараз!

Про те, як взяти кредит під заставу наявної нерухомості, де можна отримати таку позику без підтвердження доходів, які способи оформлення кредиту під заставу нерухомого майна бувають - ми розповімо в цьому випуску

1. Позика під заставу нерухомості: розмір, відсотки і вимоги, що пред'являються до позичальників

Отримати кредит під заставу нерухомості набагато легше, ніж без пред'явлення будь-якого забезпечення. Банки зазвичай намагаються переконати своїх клієнтів, що подібні позики є одними з найбезпечніших.

Однак це не так, адже існує ризик втрати нерухомості   при виникненні будь-яких фінансових проблем. До такого повороту подій готові далеко не всі позичальники.

Саме тому фахівці рекомендують   оформляти кредити під заставу нерухомості тільки в тому випадку, коли дуже потрібні гроші, але немає іншого способу їх отримати.

Позичальники повинні розуміти, що ризик втрати нерухомості зростає ⇑, якщо звертатися не в банк, а в   ломбарди , мікрофінансові організації   або до   приватним інвесторам .

Поза банківським сектором сфера кредитування нерідко супроводжується шахрайством . Зловмисники використовують витончені схеми, Завдяки яким в неприємні ситуації потрапляють навіть грамотні в фінансовому плані позичальники.

Незважаючи ні на що, при співпраці з перевіреними кредиторами, які мають незіпсованої репутацією, від позики під заставу нерухомості можна отримати цілий ряд переваг.

Серед основних плюсів (+) таких кредитів можна виділити наступні:

• збільшений термін позики  - часто він перевищує 5   років і може досягати 20 ;
• знижена ставка  - традиційно вона менше приблизно на 5 %;
• підвищена сума кредитування  - вона залежить від вартості об'єкта нерухомості і може досягати 30   мільйонів рублів;
• спрощене оформлення  - немає необхідності пред'являти документи, що підтверджують дохід, а також є можливість отримати гроші навіть тим, у кого зіпсована кредитна історія.

Заставою може стати будь-яка ліквідна нерухомість. Це означає, що на пропонований в забезпечення об'єкт повинен бути активний попит на ринку. В якості застави зазвичай приймають квартири, будинки, котеджі, дачі, ділянки землі. Крім того, можна отримати гроші під забезпечення комерційної нерухомості.

Ставлення до предмету застави залежить також від його місця розташування. наприклад,  житловий будинок, що знаходиться в сільській місцевості, можуть прийняти в забезпечення, але вимоги до нього будуть пред'являтися більш жорсткі, ніж до міської нерухомості.

Такий об'єкт повинен бути в гарному стані, мати необхідні комунікації. Крім того, ділянка, на якому він побудований, повинен бути оформлений відповідно до законодавства. Пояснюються такі вимоги просто – нерухомість в разі несплати кредиту повинна бути легко продана.

Позичальники не повинні думати, що кредитори вже на етапі оформлення кредиту шукають спосіб відібрати у них нерухомість. Застава виступає лише гарантією того, що борг буде повернений вчасно і в повному обсязі.

Однак слід мати на увазі , Що на російському фінансовому ринку діє велика кількість шахраїв. Їх основною метою є саме забрати нерухомість , Яку позичальник пред'являє в якості застави.

Прикриваються шахраї різними найменуваннями - кредитні брокери, ломбарди  або інвестиційні компанії. Вони користуються безвихідним становищем, а також низькою фінансовою грамотністю клієнтів, щоб нажитися на них. Привертають позичальників такі кредитори пропозицією неймовірно вигідних умов, відсутністю перевірок, обіцянкою видати гроші навіть безробітним.

Щоб не попастися на вудку шахраїв, Фахівці радять позичальникам ретельно перевіряти компанії, з якими вони планують співпрацювати. Особливо це стосується небанківських організацій. Їх слід перевіряти з особливою ретельністю, в тому числі на сайті ИФНС (Інспекція федеральної податкової служби). Можна також використовувати допомогу юристів, тим більше, що сьогодні отримати її можна через інтернет.

Позичальник повинен розуміти , Що суму, рівну вартості нерухомості, зайняти не вдасться. Традиційно розмір кредиту не перевищує 70% від ціни об'єкта застави.  Таким чином кредитори намагаються себе убезпечити від можливого зниження вартості нерухомості.

Незважаючи на те, що позики під забезпечення нерухомості є досить ризикованими, існує ряд ситуацій, в яких вони виступають єдиним можливим способом  отримати гроші.

Найчастіше необхідність позики під заставу нерухомості виникає в наступних випадках:

1. Термінова потреба в грошах.   Буває, що гроші потрібні тут і зараз. При цьому часу на підготовку різних додаткових документів, пошук поручителів і очікування перевірки немає. Кредити під заставу нерухомості зазвичай видають швидко при наявності мінімального пакету документів;
2. Відсутність офіційного працевлаштування. Сьогодні кількість тих, хто працює без трудової книжки, А також через інтернет стає дедалі більше. В цьому випадку отримати довіру кредитора буває непросто. Нерухомість ж стає прекрасним гарантією повернення отриманої позики;
3. Зіпсована кредитна історія.   На її виправлення потрібна величезна кількість часу. Звичайно, все залежить від серйозності ситуації, але зазвичай необхідно витратити місяці і навіть роки. При наявності якісної застави багато кредиторів (в тому числі банки) закривають очі на гріхи в кредитної історії. Небанківські організації і зовсім не звертають уваги на репутацію позичальника.

Однак в якості застави підійде не кожна нерухомість. Перш ніж подавати заявку, слід вивчити, які об'єкти візьмуть в якості забезпечення.

2. Яку нерухомість можуть прийняти в заставу при оформленні банківського кредиту - 4 основні види

Основна характеристика об'єкта нерухомості, яку розглядають, вирішуючи, чи можна його прийняти в заставу, - ліквідність . Важливо, щоб її можна було без особливих проблем реалізувати на ринку в разі потреби.

Не тільки старі, а й елітні будови банки відмовляються  приймати як забезпечення. І ті, і інші нерідко надовго зависають при спробі продати їх.

Кредитні організації вважають за краще не оформляти позику під наступні об'єкти:

• гостинки (кімнати готельного типу);
• квартири, які знаходяться в двоповерхових будинках;
• квартири в п'ятиповерхівках, вік яких перевищує 40   років;
• приміщення, що знаходяться в гуртожитках;
• недобудовані об'єкти;
• склади та виробничі приміщення.

Під інші об'єкти нерухомості оформити позику цілком реально. Можна виділити 4 види , Які приймають в якості забезпечення найохочіше.

Вид 1. Житлові облаштовані приміщення

Кімнати і квартири приймаються в заставу тільки  в тих випадках, коли вони придатні для житла і мають необхідні зручності. Під останніми розуміють каналізацію, електрику, а також водопровід. Планування повинна бути повністю відповідно до наявного технічним планом.

Варто врахувати! Найпростіше отримати в недавно побудованому будинку, який успішно здали в експлуатацію.

Позика під забезпечення нерухомості оформляють практично всі банки, які працюють із заставами. Складніше такі організації видають кредит під заставу частки нерухомості (наприклад, якщо в якості застави пропонується частка квартири  або окрема кімната).

Вид 2. Дачі та дачні ділянки

Дачі також можуть бути прийняті в забезпечення. Однак далеко не кожна з них може бути прийнята в заставу. Щоб під забезпечення дачі можна було отримати гроші, вона повинна являти собою повноцінний упорядкований об'єкт нерухомості.

Тому до будинку ставляться такі вимоги:

• будова має капітальний фундамент;
• будинок зведений з жароміцних матеріалів;
• оснащення всіма необхідними комунікаціями і електрикою.

Крім вимог до дому банки висувають ряд вимог і до земельної ділянки, на якому він побудований.

Земельна ділянка має відповідати наступним критеріям:

• земля відноситься до населеного пункту;
• власність оформлена відповідно до закону;
• всі документи актуальні;
• ділянка розташована не в національному парку або водоохоронній зоні.

Дача повинна перебувати в регіоні, де є офіс банку, в якому планується оформити позику.

Таким чином, існує 3   основні способи отримання позики під заставу нерухомості. Кожен з них має свої переваги і недоліки.

Важливо на стадії прийняття рішення про оформлення позики вивчити всі нюанси, щоб вибрати оптимальний варіант.

Основні етапи отримання кредиту під заставу нерухомості

5. Як взяти кредит під заставу нерухомості в банку - 5 основних етапів

Багато позичальників, вирішуючи оформити кредит під заставу нерухомості, не знають з чого почати. Вони думають, що процес цей тривалий і складний.

Однак якщо слідувати інструкції , Наведеної нижче, завдання значно спроститься. Далі описані основні етапи, які доведеться пройти.

Етап 1. Вибір банку

Вибираючи банк, слід знайти надійне установа. Навіть якщо він впаде, позичальник продовжить оплачувати позику. Але ось перераховувати гроші доведеться в іншу організацію. Це може загрожувати зайвими проблемами. Тому до вибору кредитора слід підійти відповідально.

Щоб знайти кращий банк, важливо звертати увагу на такі параметри:

1. Фінансові показники діяльності.   Надійні банки завжди публікують основні дані у відкритому доступі;
2. Термін дії на російському фінансовому ринку.   В ідеалі він повинен перевищувати 15   років;
3. Рейтинг. Важливо вивчити оцінки експертних агентств;
4. Відгуки. Важливо спиратися на незалежні коментарі. Можна також використовувати рекомендації близьких людей.

Щоб полегшити вибір, можна скористатися незалежними сервісами порівняння банків. У Росії найбільший авторитет у ресурсів Банкі.ру   і Порівняй .

Якщо вас зацікавив певний банк, варто вивчити новини про нього. Зміна власника, а також передача активів - не найкращий момент для оформлення кредиту в обраному банку.

Етап 2. Підготовка пакету документів

Основні документи краще підготувати завчасно, Ще до звернення в банк. Кожен кредитор самостійно розробляє перелік необхідних паперів. Однак існує перелік документів, які вимагають все банки.

Зазвичай необхідні наступні документи позичальника:

• паспорт громадянина РФ;
• другий документ;
• копія трудового договору  або трудової книжки;
• довідка про доходи (можуть прийняти виписку по зарплатній картці);
• для молодих людей призовного віку - військовий квиток;
• для пенсіонерів - пенсійне посвідчення.

Для отримання грошей під заставу нерухомості будуть потрібні також документи і на цей об'єкт.

Традиційно необхідні наступні документи на нерухомість:

• документ, що підтверджує право власності;
• технічний паспорт;
• правовстановлюючі документи - договір купівлі-продажу, дарування, успадкування та інші;
• документ, що підтверджує відсутність арешту, обтяження та інших обмежень на дії з нерухомістю;
• при наявності чоловіка - його згоду на дії з нерухомістю.

Можуть знадобитися і інші документи, наприклад, виписка з будинкової книги  або довідка про відсутність боргу по комунальних платежах.

Етап 3. Огляд та оцінка об'єкта нерухомості

Варто враховувати!   Якщо позичальник не замовить оцінку нерухомості сам, банк, швидше за все, проведе розрахунок вартості об'єкта нерухомості самостійно. В цьому випадку високий   ризик заниження оціночної вартості.

Однак співробітник кредитної організації буде проводити огляд нерухомості в будь-якому випадку. Якщо він знайде привід до чого-небудь причепитися, він обов'язково це зробить і доб'ється зниження оціночної вартості.

Етап 4. Підписання договору і отримання позики

Підписання угоди позики є найвідповідальнішим етапом оформлення. Важливо не забувати про те, що цей документ необхідно попередньо ретельно проаналізувати.

Не завжди банки налаштовані донести до позичальника всі нюанси договору. Нерідко вони заробляють гроші на тому, що клієнти можуть не врахувати деякі моменти кредитування.

Саме тому договір потрібно вивчати максимально уважно . Найкраще зробити це в спокійній обстановці, в ідеалі - за допомогою професійного юриста.

При вивченні договору важливо звернути увагу на наступні моменти:

1. розмір ефективної ставки;
2. наявність і величина комісій за різні операції;
3. умови нарахування та розмір пені та штрафів;
4. які права позичальника як власника об'єкта застави.

Коли підпис буде поставлена, залишиться отримати гроші. Останнім часом їх рідко видають готівкою (особливо це стосується великих сум). Зазвичай банки використовують для видачі позики банківські карти   або рахунки.

Етап 5. Оплата кредиту

Останнім етапом кредитування під заставу нерухомості для позичальника є повернення боргу. Зазвичай банки пропонують клієнтам кілька способів оплати.

Слід пам'ятати,   що деякі варіанти погашення позики передбачають стягування комісії. Тому важливо заздалегідь з'ясувати, який спосіб внесення платежів буде самим зручним і вигідним.

Багато банків пропонують вносити платежі через Інтернет . Такий варіант часто буває самим прийнятним.

Таким чином, оформити банківський кредит нескладно. Досить чітко дотримуватися наведену інструкцію.

6. Де взяти кредит під заставу нерухомості - ТОП-4 відомих банку

Щоб оформити банківський кредит, не обов'язково надавати нерухомість в заставу. Якщо сума потрібна невелика, варто спробувати отримати споживчу позику  або кредитну карту. нижче описані 4 банки , Що користуються найбільшою популярністю серед позичальників.

1) ВТБ Банк Москви

Ця кредитна установа є одним з лідерів фінансового ринку в Росії. Тут можна отримати гроші, як під заставу, так і без нього. Крім того, є можливість оформити іпотеку, забезпеченням при якій служить купується квартира.

У ВТБ Банк Москви ставка починається від 14,9% річних. Особи на державній службі, а також зарплатні клієнти можуть розраховувати на знижки і різні пільги. Максимум можна зайняти 3   мільйона рублів.

При виникненні складних ситуацій позичальники мають право на кредитні канікули . При цьому можна отримати відстрочку платежу на 1 -2   місяці без серйозних наслідків.

Заявку на отримання позики в розглянутий банк можна подати, не виходячи з дому, через інтернет. При цьому результат буде відомий не більше, ніж через 15   хвилин.

2) Совкомбанк

У цьому банку на пільгові умови кредитування можуть розраховувати зарплатні клієнти. Крім того, відмінною рисою  цієї організації є її лояльність до пенсіонерів, Якою можуть похвалитися далеко не всі кредитні установи.

При бажанні отримати кредит в Совкомбанк підтвердження доходів не обов'язково. Однак при відсутності документа про заробітну плату буде застосовуватися збільшений ⇑ відсоток за позикою.

При оформленні кредиту під забезпечення нерухомості тут вдасться отримати від 300 000   до 30 000 000   рублів. Але банк видасть не більш 60 % Оціночної вартості об'єкта застави. Ставка в Совкомбанк починається від 18,9% річних.

3) Ренесанс Кредит

Тут швидше за все вдасться оформити кредитну карту.  Вона стане в нагоді, якщо необхідна невелика грошова сума. Ліміт заборгованості по карті може досягати 200 000   рублів. Банк не бере комісії за її виготовлення і обслуговування.

Щоб подати заявку, можна відвідати сайт ренесанс Кредит . Буде потрібно всього кілька хвилин, щоб заповнити невелику анкету. Через кілька годин банк розгляне заявку і оголосить рішення по ній. Якщо воно виявиться позитивним, залишиться відвідати офіс банку і отримати кредитну карту.

4) Альфа-Банк

Тут можна отримати незабезпечений позику або кредит під заставу нерухомості. Однак найвищої популярністю серед клієнтів Альфа-Банку користується кредитна карта.

Ліміт з даного продукту може досягати 750 000   рублів. Альфа-Банк пропонує найбільший пільговий період  в порівнянні з картами інших банків. Якщо вдасться повернути борг протягом 100   днів, відсотки нараховані не будуть.

За споживчими кредитами позичальники, які отримують заробітну плату на картку Альфа-Банку, можуть розраховувати на пільгові умови. В цьому випадку ставка буде приблизно на 3 -5 %   на рік нижче .

Вибір банків для отримання кредиту сьогодні величезний. Щоб не заплутатися, можна використовувати рейтинги фахівців для вибору кращого кредитора.

Умови кредитування в розглянутих вище установах для простоти сприйняття ми звели в таблицю.

Читайте також - і де самий низький відсоток  в цьому році.

Умови надання кредиту під заставу нерухомості без підтвердження доходу і зайнятості

7. Як можна взяти кредит під заставу нерухомості без підтвердження доходів - умови банків і необхідні документи

Імовірність отримання кредиту без підтвердження доходів під заставу нерухомості вище, ніж при відсутності забезпечення. Це пов'язано з тим, що ризики кредитора страхуються цінним майном.

При оформленні позики використовуються певні правила. Незважаючи на те, що кожен банк розробляє їх самостійно, всі вони користуються певною схемою.

7.1. Умови кредитування

Першим кроком на шляху до отримання позики під забезпечення нерухомості є вибір предмета застави. Різні банки можуть видавати кредити тим, у кого є земля, комерційна або житлова нерухомість.

Важливо!   У деяких випадках виникають складнощі з оформленням позики під заставу квартир, в яких прописані неповнолітні діти, а також пенсіонери.

Ще однією важливою умовою є схема повернення боргу. Традиційно застосовується один з 2   варіантів:

1. ануїтетні платежі   припускають виплату кредиту рівними сумами. При цьому перший час позичальник виплачує більшу частину відсотків, основний борг зменшується дуже повільно;
2. диференційовані платежі   поступово зменшуються. Для їх розрахунку сума основного боргу ділиться на рівні частини. У той же час відсотки поступово зменшуються.

Існує ще один спосіб повернення кредиту, Який застосовується набагато рідше. У цьому випадку протягом всього терміну договору позичальник виплачує тільки  відсотки. Коли ж він закінчиться, здійснюється повернення основного боргу.

Найчастіше позичальниками можуть стати дієздатні особи у віці від 21 до 65 років . Більшість банків пред'являє також вимога про російське громадянство. Отримати кредит більш ніж на 15   років вдається вкрай рідко. Відсоткова ставка залежить не тільки від банку, але і від терміну договору і схеми виплати боргу. В середньому по ринку ставка становить 7 -25% річних .

Сьогодні банки найчастіше видають кредит під заставу нерухомості в російських рублях. Рідше позичити гроші вдається в валюті.

фахівці рекомендують   добре подумати, перш ніж погодитися на займ в іноземних грошових одиницях. Фінансовий ринок зараз вкрай нестабільний, тому є ризик , Що платіж в рублевому еквіваленті стане значно більше, ніж спочатку.

У більшості випадків не вдасться отримати більше 60 -70 % Оціночної вартості нерухомого майна. Деякі банки пропонують отримати досить великі грошові суми під таке забезпечення. Максимальна сума позики може досягати 40 мільйонів рублів .

Ще однією особливістю даного типу кредиту є лояльне ставлення до позичальників . У більшості випадків документально підтверджувати доходи не доведеться. Крім того, займ можна отримати навіть при несприятливій кредитної історії.

При отриманні грошей під заставу нерухомості в банку не варто боятися втратити її. Зазвичай кредитування здійснюється за схемою, яка не передбачає переоформлення об'єкта застави. Нерухомість залишається у власності позичальника. Навіть в тих випадках, якщо він допускає пропуск платежу, майно позичальник не втрачає.

Лишається нерухомості позичальник може тільки   за рішенням суду. Більш того, якщо об'єкт застави перейде банку, він поверне позичальнику різницю між ціною продажу і сумою боргу.

7.2. необхідні документи

Перш ніж банк видасть кредит під заставу нерухомості, він зажадає пред'явити певний пакет документів.

Важливо!   При наявності забезпечення крім традиційних документів громадянина знадобиться в першу чергу довести правомірність володіння об'єктом нерухомості.

Тільки за результатами розгляду наданих документів може бути винесено рішення про можливість видачі коштів, а також визначено розмір процентної ставки.

Приблизний перелік документації, необхідної для отримання кредиту під заставу нерухомості, наступний:

• паспорт потенційного позичальника;
• свідоцтво про право власності;
• документи, на підставі яких набуто право власності;
• кадастровий паспорт.

Також деякі банки вимагають виписку з будинкової книги. Для нерухомості, придбаної в шлюбі, знадобиться згода чоловіка  на передачу її в заставу.

Знання умов і принципів оформлення кредиту під заставу нерухомості допомагає уникнути великої кількості проблем. Якщо вивчити їх детально ще ДО  подачі заявки, процедура значно спроститься.

Способи отримання нецільового споживчого кредиту під заставу нерухомого майна позичальниками з поганою (зіпсованої) кредитною історією

8. Як отримати нецільової споживчий кредит під заставу нерухомості з поганою кредитною історією - 3 реальних способу

Ситуацій, які можуть привести до прострочення платежу величезна кількість. Підсумок зазвичай один - вони псують кредитну історію (КІ) позичальника. При цьому репутація може бути знищено навіть при простроченні в кілька днів.

В майбутньому при спробі отримати нову позику можуть виникнути труднощі. Банк перевірить кредитну історію через бюро , В якому вона зберігається. Цією можливістю користується 95 % Банків, що діють на фінансовому ринку.

Варто врахувати!   Незважаючи на те, що оформити позику з поганою кредитною історією практично неможливо, підвищити ймовірність позитивного рішення цілком реально. Достатньо надати в заставу дорогу ліквідну нерухомість.

існує 3 перевірених способу , Які дозволяють оформити позику в такому випадку. Розглянемо кожен з них.

Спосіб 1. Звернутися безпосередньо в банк

Незалежно від ступеня зіпсованості кредитної історії в першу чергу   слід звернутися в банк. Частина кредитних організацій лояльно ставиться до клієнтів, у яких є нерухомість. Вони закривають очі на зіпсовану кредитну історію.

Правда, ставка в цьому випадку буде вище середньої. Крім того, ймовірність отримати схвалення в банку невелика - приблизно 20 % .

Спосіб 2. Скористатися допомогою кредитного брокера

Брокери являють собою посередників між клієнтами і банками. Вони здатні вирішити проблему отримання позики при зіпсованої кредитної історії приблизно за 5   днів. Але причина прострочення по кредиту повинна бути поважної .

Зазвичай брокер одночасно співпрацює з кількома банками. Тому шанс на схвалення зростає ⇑. Однак, якщо клієнт отримає відмову, він може спробувати щастя через іншого брокера.

Спосіб 3. Оформити терміновий кредит / позику під заставу нерухомості в приватній кредитної компанії

Сьогодні різко зросла кількість приватних організацій, які кредитують фізичних осіб. При наявності застави у вигляді нерухомості ймовірність отримання коштів значно зростає.

Природно, приватні компанії не звертають уваги на якість кредитної історії. Однак  вони нерідко перевіряють фізичну особу на відсутність заборгованості судовим приставам.

Подробиці про те, як і де брати описані в нашій окремій статті.

Приймаючи рішення про оформлення позики під заставу нерухомості, важливо знати, який стан кредитної історії на поточній момент. Отримати інформацію про неї можна, звернувшись в Центральне БКІ (Бюро кредитних історій). Один раз на рік така послуга здійснюється абсолютно безкоштовно.

Якщо все-таки кредитна історія зіпсована і доводиться звертатися до приватників і брокерам, слід бути уважним, щоб не попастися на вудку шахраїв.

Особливості видачі кредиту готівкою під заставу нерухомості

9. Кредит готівкою під заставу нерухомості - особливості видачі позики

Велика частина тих, хто цікавиться позиками під заставу нерухомості, бажають отримати кредит готівкою. Тому важливо цікавитися, яким є механізм видачі кредиту в конкретному банку.

Багато установ сьогодні використовують з цією метою безготівкові перекази на банківський рахунок або карту. При цьому виникають додаткові складнощі з переведенням у готівку коштів.

Можна виділити кілька особливостей видачі кредитів готівкою:

1. Нерідко у Вас можуть запитати додаткові документи.   навіть при нецільовому кредитуванні  банк цікавиться напрямком витрачання коштів. При видачі кредиту готівкою зробити це важко, тому банки часто просять клієнтів відзвітувати за допомогою чеків  або договорів купівлі-продажу.
2. Ставка при видачі кредиту готівкою зазвичай вище.   При цьому отримати вдасться не більше 500 000    рублів. Чим менше сума позики, тим вище відсоток.
3. Вимога про придбання додаткових страховок.   Обов'язковою є захист предмета застави. Тому при отриманні кредиту під забезпечення нерухомості страховий поліс на неї доведеться купити в будь-якому випадку. Якщо ж позику видається готівкою, додатково може знадобитися застрахувати життя і здоров'я позичальника.

Так як банки зазвичай видають кредити безготівковими перекладами, при бажанні отримати готівку простіше звертатися в мікрофінансові організації. Тут не вимагають підтверджувати рівень доходу, не звертають уваги на якість кредитної історії. У більшості випадків максимальна сума позики становить 2 000 000   рублів.

Варто враховувати!   Кредитори кожну заявку на позику розглядають індивідуально. Позичальник повинен розуміти, що ніж привабливіше нерухомість, тим більше переваг від кредитування можна отримати.

10. Які особливості отримання іпотеки (іпотечного кредиту) під заставу наявної нерухомості?

Найчастіше кредит вдається отримати під заставу квартири  або житлового будинку. Однак кредитори нерідко видають кошти і під забезпечення земельних ділянок. Але є одна умова  - оформлення повинно бути проведено відповідно до правил.

Найчастіше кредити видаються під землі сільськогосподарського призначення, а також призначені для індивідуального житлового будівництва.

Щоб оформити позику, доведеться підготувати певний пакет документів:

• документи позичальника - паспорт і додатковий;
• довідка, що підтверджує доходи;
• документ про укладення шлюбу;
• свідоцтва про народження всіх дітей;
• документи на об'єкт нерухомості.

При відсутності обставин, які підтверджуються певними документами, їх виключають з переліку.

Останнім часом спостерігається тенденція до зниження ↓ середньої процентної ставки на ринку.  Крім того, надаються знижки. Їх можуть отримати певні категорії громадян, а також ті, хто оформляють страхові поліси.

Також при отриманні іпотеки ставка може бути знижена у разі збільшення початкового внеску.

11. FAQ - відповіді на типові запитання

Оформлення позики під заставу нерухомості - непроста процедура. Саме тому у позичальників нерідко виникає величезна кількість питань. В кінці публікації ми традиційно намагаємося відповісти на найпопулярніші з них.

Питання 1. Хто може надати допомогу в отриманні кредиту під заставу житлової / нежитлової нерухомості без довідок про доходи?

Бувають ситуації, коли, тобто об'єкт нерухомості, але існують які-небудь труднощі з отриманням позики. Щоб ймовірність схвалення була вище, можна звернутися до фахівців в даній справі.

Існує 3 основних типи професійної допомоги в отриманні позики:

1. Кредитні брокери   являють собою посередників між клієнтом і кредитором. За комісію вони надають допомогу в отриманні позики, в тому числі під заставу нерухомості. При цьому брокери не дають гарантії , Що заявка потенційного позичальника буде схвалена. Однак звернення до них підвищує шанс на отримання позики. Більш того, нерідко брокери домагаються від кредиторів більш вигідних умов для свого клієнта;
2. фінансові консультанти   по суті також є посередниками. Однак вони надають набагато ширший перелік послуг. Крім допомоги в отриманні позики консультанти надають підтримку у виборі вкладу, а також складанні фінансового плану;
3. фінансові супермаркети   являють собою компанії, що пропонують клієнтам різноманітні фінансові продукти - позики, В тому числі під заставу нерухомості, вклади, страхові програми. супермаркети пропонують порівняти пропозиції різних фінансових організацій  - банків і МФО - і вибрати краще.

Питання 2. Як правильно оформити кредит на нерухомість під заставу купується (купується) нерухомості?

Для отримання кредиту під заставу нерухомості, що купується не буде потрібно серйозних фінансових знань. Досить ретельно вивчити запропоновану банком програму.

Важливо розуміти! Розглянутий тип кредитування є цільовим.  Це означає, що отримані гроші можна буде витратити виключно  на придбання обумовленої в договорі нерухомості. Вона ж буде виступати забезпеченням по позиці.

Слід мати на увазі, що в більшості випадків кредитори вимагають внести початковий внесок у розмірі від 10% до 30% . Чим більше перший внесок, тим більше шансів  буде у позичальника на схвалення   поданої заявки.

Більш того, багато банківських програми кредитування передбачають зниження процентної ставки при збільшенні розміру початкового внеску.

В кредит під заставу нерухомості, що купується можна купити, як комерційні площі, так і квартири  в новобудовах або на вторинному ринку. Майбутній позичальник надає в банк відомості про об'єкт, який він планує купити. В окремій статті ми вже писали, покупку власного житла.

На підставі документів, наданих позичальником, кредитор проводить ретельний аналіз майбутнього предмета застави. Фінансисти називають таку перевірку андеррайтингом .

Якщо планується придбати нерухомість в споруджуваному будинку,  андеррайтинг передбачає не тільки   аналіз самого об'єкта, що купується. Банк також ретельно перевірить інформацію про забудовника, а також поточного власника приміщення. Такий суворий підхід пов'язаний з високими ризиками, адже будівля може залишитися недобудованим.

Важливо розуміти, що складність оформлення позики під заставу нерухомості, що купується веде до збільшення терміну цієї процедури. У більшості випадків вона займає не менше місяця . Тому так важливо дотримуватися всі нюанси оформлення. Якщо доведеться шукати новий об'єкт нерухомості або переробляти документи, процедура затягнеться.

Питання 3. В якому банку найнижча ставка по кредитах під заставу нерухомості для юридичних осіб?

Нерідко організаціям (юридичним особам) для розвитку потрібні додаткові кошти. У певних випадках вигідним стає отримання позик під заставу нерухомості. При цьому найчастіше кредити видають для поповнення активів організації основними засобами або для збільшення оборотних коштів.

Незалежно від цілей кредитування юридична особа може надати в заставу такі типи нерухомості:

• комерційна;
• земельні ділянки;
• житлові та нежитлові приміщення в багатоповерхових будинках;
• таунхауси і приватні будинки.

До будь-якого об'єкта застави пред'являється ряд вимог:

1. висока ліквідність;
2. розташування в межах міста;
3. відсутність обтяжень.

Основними умовами кредитування є ставка  і розмір кредиту. Вони визначаються цілим рядом параметрів.

Сума позики, а також розмір ставки залежать від наступних показників:

1. платоспроможність юридичної особи;
2. рентабельність організації;
3. розмір фірми.

Кредитування юридичних осіб зазвичай відрізняється від програм запозичення, які пропонують фізичним особам.

Особливостями позик для юридичних осіб є наступні:

• індивідуальний розмір ставок;
• максимальний термін 10 років;
• прискорене прийняття рішення по заявці;
• можливість відстрочки платежу при необхідності;
• лояльні умови для постійних клієнтів.

Перш ніж прийняти рішення за поданою заявкою, банк проводить ретельну перевірку наступних параметрів:

• кредитна історія;
• ліквідність нерухомості, пропонованої в якості застави;
• чистота юридичної адреси;
• обороти по розрахункових рахунках;
• діючі філії;
• склад керівних органів.

У пошуках найнижчих ставок юридичні особи зазвичай приходять в Сбербанк . Отримати позику тут буває досить важко, але більшість організацій вважають, що пропоновані умови того варті.

При необхідності збільшити розмір оборотних коштів юридична особа може скористатися такими програмами від Ощадбанку:

1. Бізнес-Оборот   дозволяє отримати позику компаніям, щорічна виручка яких менше 400 мільйонів рублів. Ця програма передбачає видачу кредиту розміром від 150 000   рублів. При цьому ставка починається від 14,8 % Річних. Повернути гроші доведеться протягом 4 -х років.
2. держзамовлення   - програма, яка допомагає у виконанні державних контрактів. Відповідно до неї можна отримати не більше 70% суми контракту. Однак сума позики не повинна перевищувати 600   мільйонів рублів. При цьому ставка буде від 15,4 % Річних, а максимальний термін кредитування - 3   року.

Якщо юридична особа приймає рішення про оформлення позики на придбання нерухомості, Ощадбанк пропонує на вибір 3 програми:

1. Бізнес-Нерухомість   (Виключно для покупки нерухомості) - сума починається від 150 000   рублів, ставка - від 14,74 %   річних, максимальний термін дорівнює 10   років.
2. Бізнес-Інвест   використовується не тільки для покупки нерухомості, але і для її ремонту або будівництва. Сума і термін такі ж як в першій програмі, ставка ж починається від 14,82 %   річних.
3. Експрес-Іпотека   - ця програма дозволяє отримати до 10   мільйонів рублів на термін до 10   років. При цьому ставка починається від 17 %   річних.

Питання 4. Чи можуть брати кредит ІП (індивідуальні підприємці) під заставу нерухомості?

Індивідуальні підприємці являють собою фізичних осіб, які ведуть бізнес, не створюючи юридичної особи. Саме тому при спробі отримати кредит в банку ІП може використовувати як позики для приватних осіб, Так і ті, які призначаються для малого бізнесу.

Найчастіше індивідуальні підприємці  отримують кредит під заставу нерухомості для наступних цілей:

• збільшення розміру оборотних коштів;
• покупка транспортного засобу;
• придбання інших об'єктів нерухомості;
• розвиток нового бізнесу;
• рефінансування чинного позики.

Для оформлення позики під заставу нерухомості використовується традиційна схема, яка включає кілька етапів:

1. заповнення заявки;
2. підготовка документів ІП та предмета застави;
3. розгляд заявки банком;
4. оцінка об'єкта нерухомості;
5. укладання договору;
6. оформлення страхового поліса;
7. перерахування коштів.

ІП зазвичай отримує кошти безготівковим переказом. При цьому в разі отримання позики для рефінансування гроші будуть відразу перераховані в рахунок погашення чинного позики. Якщо ж кошти видають для придбання певного майна, переклад здійснюється на користь продавця.

Про те, читайте в нашій статті.

Питання 5. Чи можна отримати кредит пенсіонеру під заставу нерухомості і які банки дають такі позики?

Ті, хто вийшов на пенсію, так само як і інші громадяни можуть відчувати необхідність у досить великий грошовій сумі.

Багато банків не сприймають літніх людей як бажаних клієнтів. Це пов'язано з їх низькою соціальною захищеністю, а також невисоким рівнем доходів.

Проте пенсіонери можуть оформити в банках кредит під заставу нерухомості. У цьому випадку їм вдасться отримати в борг досить велику грошову суму. Спростити завдання отримання позики допомагають спеціальні інтернет-сервіси . Вони дозволяють подати заявку одночасно в кілька банків і істотно заощадити час.

Кожна кредитна організація самостійно розробляє вимоги до позичальників, а також перелік необхідних документів. Проте існують загальні принципи  оформлення позик під заставу нерухомості для пенсіонерів.

У більшості кредитних установ ставляться такі вимоги до позичальників-пенсіонерам:

1. громадянство РФ;
2. постійна реєстрація в місці оформлення позики;
3. якісна кредитна історія;
4. на момент повного повернення позики пенсіонеру має бути не більше 65 -75   років;
5. оформлення страхового поліса на об'єкт застави, а також життя і здоров'я позичальника.

Щоб отримати кредит, потрібно пред'явити наступні документи:

1. паспорт громадянина РФ;
2. пенсійне посвідчення;
3. довідка з пенсійного фонду про розміри одержуваної пенсії;
4. для працюючих пенсіонерів - довідка про заробітну плату;
5. документи на нерухомість, передану в заставу.

Кредит пенсіонерам видають різні банки. Кращі умови  представлені в таблиці нижче.

Популярні банки, що дають кредит пенсіонерам під заставу нерухомості:

Відмінною особливістю кредиту під заставу нерухомості для пенсіонерів є досить великий термін кредитування і сума позики, а також низька процентна ставка.

12. Висновок + відео по темі

Наявність дорогої ліквідної нерухомості значно увелічівает⇑ ймовірність позитивного рішення   за заявкою на кредит.

Позики під заставу нерухомості доступні навіть пенсіонерам, а також не мають офіційного доходу громадянам. Взяти кредит під заставу нерухомості можуть і ті, у кого зіпсована кредитна історія. Важливо дотримуватися всіх правил його оформлення.

Ми бажаємо читачам журналу «РічПро.ru» фінансового благополуччя. При необхідності отримати кредит під заставу нерухомості прислухайтеся до наших порад, і успіх вам гарантований.

Якщо у вас залишилися питання по темі публікації, то задавайте їх у коментарях нижче. До нової зустрічі!

Грошові кредити готівкою або банківським переказом на рахунок (карту) видаються за умови чистої кредитної історії. Іпотечні та інші види кредитування мають різні умови. Перед тим як оформити споживчий кредит на покупку житла, потрібно розрахувати, наскільки вигідна така нерухомість. Максимальний термін видачі позики становить 30-35 років. Список необхідних документів розширено і включає в себе документацію про заставу, про, що здобувається житло та інше.

Що таке кредит на покупку житла

Фізичній особі сьогодні може бути виданий пільговий кредит на придбання власного житла по декількох програмах. Відразу варто відзначити: не кожна молода сім'я зможе гарантувати стабільні виплати, тому в деяких банках (включаючи Ощадбанк), діють пільгові пропозиції, що мають юридичну силу. Серед основних видів виділяють іпотеку, позики для молодих сімей, стандартну позику.Продукт відрізняється великим терміном видачі (до 35 років).

Іпотечний кредит на житло

Зразкові витрати на щомісячні виплати власнику обійдуться в 10-20 тисяч рублів. Ця сума включає страховку, процентні погашення плюс тіло позики. Через велику терміну позики рефінансування потрібно рідко. З огляду на великий період і невеликі щомісячні суми (в столиці і Пітері можуть досягати 30 тисяч щомісяця), банки видають їх навіть молодим громадянам у віці від 23 років.

Споживче кредитування

Для надання такої позики, як іпотека, буде потрібно ряд документів. У більшості випадків банки вимагають оформити заставу або скласти заяву про поручителів по всьому періоду кредитування. Такі процедури є нормальними для позики на житло. Споживче кредитування  (Часто оформляється пакетом на ті чи інші товари) пропонується на менш вигідних умовах. Середня процентна ставка по іпотеці становить 10%, а за споживчим позикою - більше 15-20%.

Кредит на купівлю нерухомості на пільгових умовах

При виборі квартири в новобудові необхідно враховувати не тільки вартість і квадратуру житла, а й інші пункти (термін закінчення будівництва або розташування): це може скласти загальну оцінку об'єкту. Для забезпечення пільгових умов державні і приватні банки пропонує кілька програм, включаючи і пакет «Молода сім'я» для одружених пар з дитиною. Відмовити банк у видачі позики через вагітність або інших чинників не зможе. Оформляється така позика, як і інші види.

Іпотека або споживчий кредит - що вигідніше

Різні види  позик оформляються на різних етапах, для різних цілей. Споживчі для придбання житла невигідні і неактуальні в силу наявності більш доступних іпотечних програм  з державною підтримкою. Зверніть увагу, що часті прострочення по споживчих позиках можуть привести до відмови в схваленні іпотеки, в останньому важливу роль відіграє історія конкретного громадянина. Порівняння в таблиці:

Кредит на придбання житла

За умовами надання позики ви можете отримати як іпотеку, так і цільовий кредит на покупку будинку або квартири. З вимогами банку необхідно ознайомиться відразу: суми щомісячних платежів можуть розходитися з тим, що вважаєте за особисто ви. Кредит можна погасити достроковим переведенням, а при нестачі суми зарплати для погашень заборгованість дозволить фінансовій установі вилучити житло, на яке була оформлена позика, у клієнта.

У новобудові

Кожна фінансова установа пропонує окремі умови громадянину на оформлення позики для придбання нової нерухомості в тільки що побудованому будинку. Часто такі угоди мають більш лояльні умови, а оплата здійснюється за меншим відсотком річних виплат. Щоб отримати додаткову інформацію про додаткові умови, можна звернутися в конкретний банк або ж до забудовника, з яким установою офіційно співпрацює.

Кредит на покупку вторинного житла

Кожен громадянин має право використання позики на придбання не тільки нової (в новобудові), але і вторинної нерухомості. Наявність доступних програм дозволяє підібрати для себе вигідний варіант, але кількість пропозицій нижче: велика частина банків видає цільовий кредит на вигідних умовах кредитування для внесення оплати вартості нової квартири на етапі будівництва або відразу після її зведення.

Умови кредитування при покупці житла в кредит

Ринок житла в Росії є відносно стабільним, щодня оформляється десяток і більш угод купівлі-продажу - це мотивує банки спрощувати процедуру видачі. Серед основних умов: обмежена вартість нерухомості в межах 4-5 мільйонів рублів, наявна власність позичальника або заяву про поручительство, певний рівень доходу. Такі позики видаються з терміном погашення в 10 або більше років. Максимальний вік громадянина на момент повернення всієї суми не повинен буде перевищувати 65 або 75 років.

Процентні ставки

Програми кредитування по іпотеці залучають громадян заманливо-низькими процентними ставками для придбання квартири. Часто вони можуть складати від 8,9% до 10,5%. Але в реальності існують надбавки за певних умов:

• Якщо ви не захочете оформляти додаткову страховку здоров'я на весь період позики, то ставка може підвищитися на 1%.
• Якщо ви отримуєте зарплату готівкою, то відсоток підвищується.
• Ще це залежить від нерухомості, що купується (нова квартира або вторинний ринок).

Сума і термін кредитування

На покупку житла отримання іпотечної позики можливе на термін до 35 років, про що було написано вище. Початковий внесок потрібно в розмірі від 20% від всієї суми. Максимальна вартість житла для отримання позики не повинна перевищувати 4-5 мільйонів рублів. Мінімальний термін кредитування становить від 5-ти років з правом дострокового погашення без вагових штрафних санкцій і переплат. Зверніть увагу, що отримати таку позику можна від 21 року при наявності стажу роботи від одного року.

Розмір щомісячного платежу

Після оформлення іпотечної позики кожному громадянину доведеться оплачувати щомісячно відсоток від вартості квартири. Середньою вартістю житла в регіонах і столиці вважається ціна в 3 мільйони рублів. При оформленні позики на 10 років в місяць доведеться виплачувати близько 30 тисяч рублів (з первинними внесками, які знижують підсумкову суму кредиту). Для погашення боргу може знадобитися і більший термін. Наприклад, при взятті позики на 20 років в місяць доведеться погашати близько 20 тисяч рублів.

Обов'язкове і добровільне страхування

Часто низьку ставку можна виправдати наявністю дорогої страховки життя, здоров'я і платоспроможності. Страхування є добровільним, однак більшість банків може підвищити річний відсоток через небажання оформлення поліса. Будьте готові до того, що фінансова установа потребують придбати поліс - це абсолютно законна вимога, яке може бути прописано в договорі. На позику ви можете подати онлайн-заявку, але страхування оформляється безпосередньо у відділенні.

Як купити квартиру в кредит

Щоб оформити позику, необхідно подати відповідну заяву в обраний банк. Для підтвердження доходів надається довідка з місця роботи. При великій сумі кредиту часто вимагають наявність поручителів або заставу у вигляді автомобіля, нерухомості батьків або інша, адже для стабільного погашення позики громадянину потрібно щомісячна сума від 15 тисяч рублів. Нецільовим кредитом займаються різні відділи в банку, тому при зверненні до менеджера, ви повинні вказати призначення і запросити інформацію.

Який банк вибрати

Вибір фінансової установи залежить від пропонованих їм факторів (включаючи час розгляду заявки, процентну ставку, умови). У розрахунку суми всієї виплати при розгляді пропозицій державних і приватних компаній слід враховувати і страховку, і комісію. Рекомендації аналітиків зводяться до державних установ (наприклад, Сбербанк): вони включають програми підтримки від держави (наприклад, державна програма молодої сім'ї). По споживчому - умови вибору аналогічні:

Вимоги до позичальників

Перед тим як взяти кредит на покупку квартири готівкою або на картку з банківського рахунку, ознайомтеся з основними вимогами банків до позичальників:

• Вік від 21 року (максимальний вік для схвалення становить до 50 років, максимальний вік при повному погашенні не повинен перевищувати 65 або 75 років).
• Наявність постійної роботи (від 1 року) із загальним стажем більше цього терміну.
• Відсутність інших кредитних ліній або перевищених термінів погашення (мається на увазі чиста кредитна лінія).
• Наявність застави або поручителя, а також можливість сплати разового платежу в розмірі початкового внеску.
• Відсутність судимості, наявність діючого паспорта громадянина Росії.

Як оформити кредит на покупку квартири

Щоб оформити кредит в банку на квартиру, потрібно виконати наступні дії:

• підібрати фінансова установа;
• зв'язатися з менеджером або відразу відвідати відділення з первинним пакетом документів (всі дані для покупки нерухомості шляхом позички можна знайти на сайті банку або у забудовника квартири в новобудові);
• отримати консультацію, зібрати відсутні документи і подати заяву;
• дочекатися позитивної відповіді, внести перший платіж.

Заява на отримання позики

Щоб отримати житло в кредит, потрібно мати стабільний високий (вище середнього) щомісячний дохід. Спочатку пишеться заява, де міститься інформація про бажану програму кредитування. Для перевірки доходів позичальника банк просить відповідну довідку. У заявці вказується і необхідний термін кредитування, і всі додаткові умови, на які необхідно звернути увагу.

?

Які документи необхідні

Щоб придбати житлову нерухомість за пільговими програмами, потрібно підготувати документацію:

• паспорт, ІПН заявника;
• довідку з місця роботи із зазначенням заробітної плати (при щомісячних виплатах вона повинна бути в 1,5-2 рази вище такого платежу);
• заяву на видачу позики;
• заяву про заставу майна або поручителя;
• документи по початкового внеску (з будь-якого житлового кредитування сума першого платежу повинна становити від 10-20% від ціни нерухомості);
• інші види документів, встановлені банком (це залежить від наявності іпотечного страхування або від програми).

Іпотечний кредит на купівлю квартири

Різноманітність процентних ставок уповільнює процес вибору програми. Стандартна пропозиція - це кредит для покупки житла в новобудові або старому будинку у фізичної особи. Брати іпотеку без допомоги державних програм виходить трохи дорожче. Вигідним варіантом може стати пропозиція з процентною ставкою в 10-10,5% річних.На сьогоднішній день більшість банків готове видати кредит за такими умовами.

Іпотека для молодої сім'ї

Кредит на купівлю житла для молодої сім'ї включений до державної програми підтримки. Номінальний річний відсоток в такому випадку становить всього 9-9,5% з можливістю початкового внеску материнським капіталом. Для видачі іпотечних позик такої категорії потрібне документальне підтвердження законного шлюбу пари і наявність дитини (вагітності).

Пільгове кредитування військовослужбовців і працівників бюджетних організацій

Якщо ви є військовослужбовцем чи працівником бюджетних організацій - скористайтеся іпотечним пропозицією від держави. Військовий капітал дозволить оформити придбання нерухомості на вигідних умовах. Серед іпотечних програм підтримка цих категорії громадян є найактивнішою. З огляду на стабільність заробітної плати та її розмір, кредит на покупку будь-якого житла для військовослужбовців схвалюють часто. При виборі банку звертайте увагу на відповідні програми.

Безвідсотковий кредит на квартиру

Позика на нерухомість без відсотків можна отримати тільки за державною програмою підтримки молодих сімей або військових, ще це відноситься до багатодітних сімей, до сиріт, матерів-одиначок. При подачі кредитної заявки обов'язково вкажіть і підтвердіть документально, що ви ставитеся до тієї чи іншої соціальної категорії громадян. Для цього необхідні довідки та виписки від відповідних організацій.

Кредит на квартиру без початкового внеску

При заповненні іпотечних калькуляторів обов'язковій є рядок початкового внеску. Банки рідко оформляють угоду, якщо такий платіж відсутній (неважливо, вторинний ринок це або новобудова). Винятком можуть стати акційні пропозиції від банків або особливі умови для окремих категорій громадян: наприклад, для молодих сімей, багатодітних мам при наявності материнського капіталу. При зверненні в банк або агентство нерухомості уточніть таку можливість.

Плюси і мінуси кредитування на покупку житла

Виділяють наступні плюси іпотечних угод:

• Можливість отримати свою квартиру з щомісячною оплатою за вартістю оренди житла.
• Можливість вже в 21-22 роки отримати квартиру без сплати всієї суми.
• Доступність пропозицій (ставка 9-11% вважається вигідною).

Мінуси іпотеки:

• За 10 років кредитування ви переплатите всю вартість квартири (тобто житло вам обійдеться в два-три рази дорожче).
• Затяжні терміни оплати і суворі обмеження за умовами.

Відео