Умови іпотеки без початкового внеску в ощадбанку.

Про власне житло або поліпшенні житлових умов  мріє кожна російська сім'я. Але ніде правди діти - дозволити собі квадратні метри за готівковий розрахунок можуть лише діти великих бізнесменів або самі бізнесмени ... Простим громадянам залишається сподіватися на спадок або іпотеку.

Іпотека - в принципі, відмінний варіант вирішення житлової проблеми: як кажуть, краще платити банку за своє, ніж чужій людині за знімне житло. Однак, щоб отримати великий іпотечний кредит, не можна йти в банк з порожніми руками - потрібен стартовий внесок 15-20%. А де взяти початковий внесок на іпотеку, якщо рівень зарплат не дозволяє накопичити навіть на відпустку?

У цьому матеріалі ми розповімо - як отримати іпотеку без початкового внеску і які особливості має оформлення іпотеки без початкового внеску.

Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску?

більшість кредитних програм  не дозволять придбати квартиру в іпотеку без початкового внеску. Адже що таке початковий внесок по іпотеці - це перш за все, гарантія платоспроможності. Ви берете на себе дуже важливе, довгострокове кредитне зобов'язання і у банку повинні бути вагомі докази, що з цим зобов'язанням ви впораєтеся.

Справедливо буде запитати - невже банку недостатньо довідок з роботи і факту застави, щоб надати кредит на будинок без початкового внеску? Справа в тому, що в разі надання 100% вартості нерухомості, при виникненні ризику у банку не буде коштів, необхідних для оформлення та продажу заставного майна. Знову ж, скільки провис заставу на торгах - невідомо. Все це невраховані витрати, які можуть довести до відкликання ліцензії.

Проте, іпотека під заставу нерухомості без початкового внеску можлива:

• спеціальні іпотечні програми;
• При використанні материнського сертифіката замість першого внеску;
•   без початкового внеску (державна субсидія йде в стартовий капітал).

Питання - чи є іпотека без початкового внеску, дуже актуальне. В 2017году багато банків після подолання кризи розробляють програми, які дозволять взяти в іпотеку без першого внеску квартири в певних житлових комплексах - партнерах банку.

Які банки дають іпотеку без початкового внеску?

• Банк «Відродження» запустив нову програму для жителів Москви на придбання нерухомості в ЖК «Рідне місто» під 12,95%;
• Газпромбанк пропонує придбання квартири, на яку оформлено право власності, у юр. особи (первинного власника) в іпотеку (початковий внесок 0%, ставка від 14,5% річних);
• Томскпромстройбанк пропонує нерухомість від забудовника компанії «ТДСК» з ПВ - 0%;
• Інші пропозиції регіональних банків шукайте в своєму регіоні.

Іпотека з материнським капіталом

Один з варіантів, як оформити іпотеку без початкового внеску - це використання в якості стартового капіталу «материнських» коштів.

Державна допомога в іпотеці без початкового внеску неоціненна, вона дозволяє не просто направити свої 480 тисяч на поліпшення житлових умов сім'ї, а й використовувати сертифікат замість першого внеску.

Зверніть увагу! неможливо взяти іпотеку на вторинне житло без початкового внеску! Тільки новобудови і житло, що будується - це умови програми «Материнський капітал» в 2017 році.

Як взяти іпотеку, якщо немає початкового внеску?

Якщо вам не підходять умови спеціальних програм, у вас немає материнського капіталу  і під держ. субсидію ви не потрапляєте, залишаються такі варіанти:

• Взяти кредит під заставу наявного житла
• Взяти кредит на перший внесок
• Оформити комерційну іпотеку під заставу бізнесу (для ІП)
• Взяти споживчий кредит замість іпотеки

Іпотека від Ощадбанку

Без початкового внеску умови кредитування припускають тільки оформлення під материнський капітал. На офіційному сайті банку вам доступний іпотечний калькулятор без початкового внеску (необхідно вказати залишок коштів на мат. Сертифікаті). Якщо у вас немає сертифіката або його кошти вже використані - доведеться приготувати стартовий внесок.

Який початковий внесок на іпотеку в Ощадбанку?

Сбербанк просить в якості першого внеску 20% (на будівництво житлового будинку і заміську нерухомість - 25%).

Також Сбербанк підтримує більшість державних програм з субсидіями, зокрема, «». До 31.01.2017 в рамках акції за програмою «Молода сім'я» можна взяти кредит на квартиру за все під 10,7% річних.

Чи можливо в майбутньому взяти іпотеку без початкового внеску?

Ті, хто брав іпотеку без початкового внеску (а таких позичальників дуже мало) говорять про труднощі: з паперами, оформленням і схваленням. Не забувайте, що претендент на «безкоштовну» іпотеку повинен володіти ідеальною кредитною історією і мати джерело пристойного офіційного заробітку. Якщо банк схвалює іпотеку на землю / будівництво / квартиру без початкового внеску, процентна ставка  призначається більш висока - до 16% річних.

В майбутньому - в 2017-2018 р.р. очікується поява нових іпотечних програм з лояльними умовами. Так як поки банки не можуть ще сильніше знизити ставки за кредитами (не дозволяє ключова ставка  ЦБ), для стимулювання попиту використовується інший інструмент - зміна умов кредитування.

Забудовники настійно вимагають підтримки у держави, але бюджет розписаний далеко вперед. Тому, очікуємо вже в 1 кварталі 2017 року нових умов по іпотеці від банків - партнерів забудовників. Цілком ймовірно зниження першого внеску до 10% на стандартні програми і до 0% - на квартири в нових житлових комплексах.

Традиційно банки з недовірою ставляться до клієнтів, які не здатні сплатити початковий внесок навіть в мінімальному розмірі (від 20% від вартості об'єкта нерухомості). З цієї причини сам по собі банківський продукт - іпотека без початкового внеску - вельми обмежена пропозиція, що зустрічається далеко не в кожному банку. Але ті з них, хто все ж погоджується видати таку позику, всіляко прагнуть захистити свої ризики. Досягається це різними шляхами:

• Суворим відбором кандидатур позичальників;
• Високими вимогами до кредитної історії  і платоспроможності клієнта;
• Введенням в перелік обов'язкових умов страхування позичальника, громадянської відповідальності, титулу і т.д .;
• Підвищенням процентної ставки за позикою;
• Укорочуванням терміну повернення іпотечної позики і т.д.

Початковий внесок по іпотеці в 2017 році

Розглянемо пропозиції ТОП-5 банків з максимальним розміром видачі іпотечних позик за величиною початкового внеску в 2016 р .:

• Сбербанк - від 15%;
• ВТБ 24 - від 15%;
• Газпромбанк - від 15%;
• Дельтакредит - від 15%;
• Россельхозбанк - від 20%.

Ця дані наочно демонструють, що іпотека без початкового внеску в 2017 році в цих банках якщо і буде надаватися, то тільки обмеженій категорії позичальників. Великий вибір різних іпотечних програм дозволяє для кожного платоспроможного позичальника знайти прийнятне рішення, але наявність вже накопиченої суми для внесення початкового внеску за позикою - залишається обов'язковим.

Нерідко позичальники використовують материнський капітал, як початковий внесок по іпотеці 2017 рік у цьому плані не стане винятком. Дія програми державної дотації сім'ям з 2 і більше дітьми (материнський капітал) продовжена до 31.12.2018 р Однак, є всі підстави вважати, що дія програми буде продовжено до 2025 р, так як саме на цей термін простягається дію поточної концепції демографічної політики РФ.

Які банки зараз видають іпотечні позики без початкового внеску? Таких небагато станом на 01.09.2016 р, назвемо основних учасників і пропоновані ними умови:

1.   . Програма обмежена по ряду умов: квартира повинна бути виставлена ​​на продаж КП «Управління цивільного будівництва» (Москва), процентна ставка по кредиту - від 14,5%, термін кредитування - до 30 років.
2. Банк «Відродження». Кредит видається покупцям квартир від забудовника «Інтеко» в Москві, Санкт-Петербурзі, Ростові-на-Дону. Максимальна сума - до 8 млн. Руб., На продаж виставлені квартири всього 9 комплексах, де представлені квартири від економ до преміум-класу. Процентна ставка - від 13% річних, термін кредитування - до 30 років.

Виходить, що оформити таку позику зможуть тільки москвичі, петербуржці або ростовці? Не зовсім так. Є кілька варіантів поширених схем, як ще можна отримати іпотеку без початкового внеску:

1. Іпотека під заставу наявного житла.  У цьому випадку банк погоджується видати позику в певній частці від цінності застави. Наприклад, можна отримати позику в розмірі 60: від оціночної вартості своєї квартири для покупки нової. Якщо наявне житло велике, скажімо 3-кімнатна квартира, то позики може вистачити на покупку 1-кімнатної або навіть 2-кімнатній, в залежності від її класу. Отримати іпотеку на таких умовах можна в «Альфа-Банку», «Банку Житлового Фінансування», «Росбанку» та інших.
2. Додаткове заставне забезпечення.  Скажімо, позичальникові можна замість початкового внеску підтвердити додаткову заставу, наприклад, власний транспортний засіб. На таких умовах готові видати позику «Економ банк», «Зв'язок Банк», «Бистробанк».
3. Поліпшення житлових умов.  Таку позику пропонує «Газпромбанк». При покупці в іпотеку нового житла, позичальник зобов'язується надати в заставу наявне, а протягом 9 місяців після підписання документів продати його і з виручених коштів розрахуватися за позикою. Вноситься сума повинна бути не нижче 15% від вартості житла, що купується.
4. Подвійний кредит.  Позичальник оформляє відразу два кредити - іпотечний і другий для внесення початкового внеску. Такі позики пропонує «Московське Іпотечне Агентство», «Дельтакредит».

Початковий внесок по іпотеці Сбербанк 2017 рік

Сбербанк залишається лідером за обсягом виданих населенню іпотечних позик. За статистикою кожна друга позика в країні на покупку нерухомості видається в Ощадбанку. При цьому початковий внесок по іпотеці залишається одним з найнижчих - від 15% від вартості нерухомості, що купується.

Остаточні умови оформлення іпотечної позики в Ощадбанку і в інших банках визначаються індивідуально. У розрахунок приймається безліч додаткових чинників. Однак, величина початкового внеску залишається одним з ключових параметрів, чим він більший, тим більш вигідні умови кредитування зможе запропонувати банк.

Підбираєте нерухомість?

Надішліть безкоштовну заявку і отримаєте вигідну пропозицію на покупку нерухомості.

Кредитна розстрочка на даний момент - поширений спосіб придбати житло. Власна квартира для основної маси населення була, є і буде серйозною покупкою, де не обійтися без виплат банку. Іпотека без первісного внеску в 2017 році стає популярною, але отримати її важко. Після стрімкого обвалу рубля попит на нерухомість впав, що змусило фінансові установи змінити позицію по відношенню до тих, хто не може накопичити навіть 10% від загальної вартості квартири.

Чи можна взяти іпотеку без початкового внеску

Кредитні організації нехай і не дуже охоче, але дають укладати іпотечні договори, в яких початковий внесок або мінімальний, або ж надається в такій формі:

• материнський капітал;
• військова іпотека;
• субсидія від держави;
• заставу на вже наявну нерухомість;
• укладення договору договір пайової участі в новобудові;
• спеціальні іпотечні програми.

Як отримати іпотеку без початкового внеску

Багато охочих придбати квартиру «з нуля» стикаються з небажанням банків надати їм іпотеку. Не варто впадати у відчай, якщо є хороший щомісячний дохід, Можна спробувати обійти умови банків:

• знайти банківську програму;
• закласти житло, яке є у власності позичальника;
• отримати додатковий іпотечний кредит на початковий внесок;
• знайти вигідний споживчий кредит, який дозволить внести хоча б 10% від вартості житла відразу.

Пільгові іпотечні програми 2017

Вважається, що пільгова іпотека з нульовим внеском використовується рідко і скористатися нею можуть не всі. Це не зовсім так, адресатами субсидій є певні групи осіб: працівники бюджетної сфери, багатодітні та молоді сім'ї. Існує кілька програм для придбання житла за допомогою держави:

• житло російській сім'ї;
• молода сім'я;
• військова іпотека;
• материнський капітал;
• програма реструктуризації виплат за позикове житло;

Іпотека під материнський капітал

Іпотека без первісного внеску в 2017 році надається при використанні материнського капіталу, який виділяється при народженні в сім'ї другої дитини. Для того, щоб Пенсійний фонд РФ перевів банку грошові кошти  материнського капіталу, треба виконати певні зобов'язання - виділити неповнолітній дитині частку в квартирі, що купується. На жаль, сама процедура погашення внеску маткапіталом складна, не всі банки хочуть з цим зв'язуватися і вважають за краще відправляти кошти материнського капіталу на погашення боргу, взятого раніше.

Військова іпотека в 2017 році

Основа військової іпотеки - договір держави з Міністерством Оборони РФ, воно зобов'язується нараховувати гроші в спеціалізовану накопичувальну систему, учасники якої служать в діючій армії за довгостроковим контрактом. Умови розрізняються залежно від вислуги років. У 2017 році планується розширення програми, щоб максимально забезпечити сертифікатами на житло всіх військовослужбовців.

Основні споживачі військової іпотеки - кадрові офіцери, які зараховуються в програму автоматично після укладення контракту. Зміни торкнуться:

• суми накопичувального внеску, він буде проіндексований;
• використовується об'єднання цільових кредитів, якщо в армії служать чоловік і дружина;
• при отриманні додаткових коштів не буде братися розрахунок вже наявна в позичальника нерухомість.

Іпотека під заставу наявної нерухомості

Це так звана «ломбардна іпотека», коли початковий внесок забезпечується заставою на вже наявне житло. У цьому випадку банки пропонують більш вигідні умови кредитування. Є і підводні камені:

• власникам старого і низьколіквідного житла можуть відмовити, це стосується квартир в історичному центрі великих міст або пам'ятників архітектури;
• розбіжність у вартості заставного житла (банк завжди розраховує на свою користь);
• внесення в договір додаткових страховок і послуг, причому не найдешевших.

Іпотека від забудовника

Купівля квартири в новобудові - окрема тема. Забудовники прагнуть залучити покупців за договором пайової участі і надають можливість купити квартиру без виплати внеску. Найчастіше мова йде про житло на етапі будівництва «котлован», тобто за рік-два до здачі будинку. Кожна будівельна компанія пропонує власні рішення і акції, вигідні для обох сторін.

Іпотека з держпідтримкою

Програма державної підтримки для власників рублевої і валютної іпотеки, вона була прийнята в 2015 році і діє до кінця травня 2017 року. Під дію держпідтримки підпадають певні категорії громадян:

• сім'ї, що мають неповнолітніх дітей;
• багатодітні сім'ї;
• інваліди або батьки дітей з інвалідністю;
• ветерани бойових дій.

Умови отримання кредиту за програмою державного субсидування:

• відсутність іншого житла (виняток - багатодітні сім'ї);
• є обмеження по площі житлового об'єкта (до 45 кв.м. - 1 кімнатні квартири, до 65 кв.м. - 2х кімнатні, до 85 - 3х кімнатні);
• Вартість квадратного метра не може бути вищою за середню вартість по регіону на 60% в період укладення договору.

Як оформити іпотеку без початкового внеску

Для звернення до банку необхідно мати при собі повний пакет документів, який вказаний на сайті фінансової установи. Необхідно підібрати програму отримання іпотечного кредиту без первинної виплати (заставу, додатковий кредит, програма держсубсидування і реструктуризації виплат банку). Це можна зробити спільно з працівником банку або попередньо вивчити в мережі.

Які документи потрібні для іпотеки

Для оформлення кредитні установи потрібна наявність стандартного пакета документів плюс додаткові папери в разі видачі додаткового іпотечного або споживчого кредиту  або надання в заставу в нерухомості:

• посвідчення особи, ІПН, СНІЛС, довідки з роботи, копія трудової;
• свідоцтво про укладення або розірвання шлюбу;
• виписка з Державного реєстру, в якому вказані права про наявний майні;
• документи по нерухомості, наданої в заставу (оцінка, право власності).

Де взяти іпотеку без початкового внеску

Практично у всіх великих банках можна укласти договір про іпотеку, де відсутня перший великий внесок. Інша справа, що умови надання кредиту можуть бути різними. Треба бути готовим до завищення процентної ставки або зміни терміну виплат. Банки, як правило, пропонують взяти додатковий іпотечний або споживчий кредит на оплату першого платежу, що істотно збільшить щомісячні виплати.

В якому банку іпотека без першого внеску

  Іпотека без первісного внеску в Москві

Вартість нерухомості в столиці - одна з найдорожчих в Росії і навіть в світі. Проте, в Москві спостерігається найвищий попит на новобудови і вторинне житло. Варто врахувати, що банки в Москві пропонують заміну первісного внеску державними субсидіями (держпідтримка, маткапітал і військова іпотека), додатковим кредитуванням або наданням нерухомості в заставу. Розмір відсотків коливається до 10,25 до 14,25, а загальна сума виплати може досягати 30 мільйонів руб.

Кредитні брокери - допомога в отриманні іпотеки з нульовим внеском

Ринок кредитних брокерів в нашій країні тільки розвивається, проте, їхні послуги можуть виявитися корисними. Фахівці з кредитування повністю в курсі всіх кредитних пропозицій, які пропонують найбільші банки РФ і допоможуть оцінити можливі ризики. За певну плату (фіксовану або відсоток від угоди) брокери розрахують оптимальний варіант, допоможуть оформити державну субсидію або отримати додатковий іпотечний кредит. Також вони проводять переговори з банком у разі первинного відмови.

Відео: Житловий кредит без початкового внеску