Де можна оформити іпотеку. В якому банку найнижчий відсоток по іпотеці

Ціна іпотеки залежить від типу придбаного приміщення і розміру початкового внеску. Сьогодні середній діапазон мінімальних процентних ставок по даному виду кредиту - 9,5-12%. Якщо бачите в рекламі ставку нижче 9-10%, то, швидше за все, мова йде про спеціальною пільговою програмою для окремих категорій громадян (молоді вчителі і лікарі, молоді сім'ї, військові та ін.). Або по спільній акції з забудовником. Ставки можуть бути від 7,5% на квартири в конкретному будинку, або житловому комплексі.

Вигідність іпотечного кредиту для позичальника визначається конкретною ситуацією. Реклама рясніє пропозиціями банків, а значить кожен бажаючий має можливість купити квартиру зараз, заплативши за неї в розстрочку.

За 10 місяців 2015 року було видано 540 000 іпотечних позик, за аналогічний період наступного року їх кількість зросла до 681 тисячі. Це обумовлено значним зниженням процентної ставки, яка досягає за деякими пропозиціями 11% річних. Зараз 41% заборгованості росіян перед кредитними установами доводиться на іпотечне кредитування, це рекордна цифра за всю історію країни.

Сбербанк - лідер російської іпотеки

У Росії більше 350 банків працюють з ринком нерухомості, але на особливу увагу заслуговують лідери рейтингу. На частку ТОП-10 припадає 92% виданих кредитів. Саме тут варто шукати найвигідніші пропозиції.

Абсолютним лідером став Сбербанк, до нього в 2016 році звернулися 56% позичальників. Зараз він пропонує наступні варіанти позик:

•   придбання готового житла або новобудови;
•   з державною підтримкою;
•   під програму «материнський капітал»;
•   на будівництво житлового будинку;
•   для побудови дачі або заміського будинку;
•   програма для військових.

   Для всіх програм Ощадбанку діє обмеження, яке стосується мінімальної суми позики. Він не може бути менше 300 000 рублів. Є обмеження, що стосується початкового внеску. Позичальник повинен мати власні кошти  як мінімум на 20% від вартості об'єкта нерухомості.

Мінімальна процентна ставка Ощад становить 10,75%. Її виплачують покупці готового житла, які отримують зарплату через банк. Для всіх інших діють підвищені базові ставки, найбільший розмір яких - 12,5%. Якщо позичальник відмовиться страхувати своє життя і здоров'я, процентна ставка зростає ще на 1%.

З 2016 навіть тим, хто не здатний документально підтвердити свій дохід. При цьому сума позики становить до 15 млн. Рублів.

Іпотека від ВТБ-24

Він стоїть на другому місці за кількістю виданих іпотечних кредитів, при цьому список програм практично копіює пропозицію Ощадбанку. Але на сайті ВТБ-24 відразу кидається в очі більш висока вартість запозичення, мінімум 12,1%. Є й інші відмінності:

• початковий внесок від 10%;
• мінімальна сума кредиту - 600 000;
• максимальний розмір - 60 млн. рублів.

Обов'язково потрібно оформлення комплексного страхування об'єкта нерухомості і життя позичальника. Неодмінною умовою схвалення заявки є відповідний вік кредитоотримувача. Гроші не дадуть особам молодше 21 року і тим, кому на момент закінчення виплат виповнюється більше 70 років.

Навіть у осіб, які вирішили оформити іпотеку за двома документами, повинен бути мінімум один рік трудового стажу. Аналіз пропозицій ВТБ-24 показує, що його клієнтами стають ті, хто не отримав схвалення в Ощадбанку, або пропонована там сума не покриває потреб набувача нерухомості.

Квартира від Газпромбанку

Газпромбанк орієнтується на обслуговування бізнесу, тому значну частину його іпотечних позичальників становлять або працівники компаній-партнерів, або набувачі житла забудовників, тут кредитуються. Він замикає трійку лідерів іпотечного ринку з пропозицією дуже вигідних умов:

• вік позичальника від 20 років;
• максимальна сума - 45 млн. рублів;
• початковий внесок - від 15%;
• програма схвалення заявки протягом одного робочого дня.

На офіційному сайті викладений розмір максимальної процентної ставки за іпотечним кредитом, для оформлення якого можна надати лише 2 документа. Найбільше доведеться заплатити за програмою «Проста іпотека», кредитна установа вимагатиме від 13,172% до 15,669%.

   Як і інші кредитори, банк видає кредити на термін до 30 років. Але зі збільшенням терміну зростає і вартість обслуговування позики, на 0,25% в рік за кожні додаткові 10 років.

Будуємо разом з Россельхозбанком

Кредитна організація орієнтиром бізнесу вибрала юридичні особи. Забудовники укладають договори на комплексне обслуговування, що дозволяє новоселам купувати житло в кредит зі ставкою від 7%. Це супервигідна пропозиція на даний момент. Наприклад, ВТБ приймає депозити під ставку 9,25% річних, а Россельхозбанк дає кредити на таких умовах:

• сума від 100 000 до 8 млн. рублів;
• термін - до 30 років;
• початковий внесок - 20%;
• відсутність комісій і прихованих платежів;
• обов'язкове страхування об'єкта нерухомості, життя і здоров'я позичальника;
• термін розгляду заявки - від 5 до 90 робочих днів.

   При цьому процентна ставка для покупки житла у партнерів-забудовників становить від 7% до 7,5%. Мінусом є те, що пропозиції обмежені кінцевим числом новобудов, всього шість об'єктів в Москві і Липецьку. Для всіх інших позичальників відсотки нараховуються з розрахунку 11,5% річних.

Іпотечний кредит - як взяти вигідно

При виникненні потреби купити квартиру на вторинному ринку має сенс звернутися до партнера власного підприємства, через якого йде виплата зарплати. Це дозволить заощадити 1-2%. Якщо ж і цей варіант не влаштовує, варто звернутися до Ощадбанку. Він готовий розглядати заявки від всіх категорій громадян, навіть з непідтвердженими доходом.

Причина такої лояльності криється в надлишку ліквідності. Ощад пропонує мінімальні відсотки по депозитах, при цьому довіру до нього дозволяє залучати величезну кількість коштів.

Зараз складно знайти пропозиції з видачі іпотеки в валюті. Навіть якщо зарплата номінована в доларах або євро, вигідно брати гривневі кредити. Статистика показує, що їх прострочення становить 1,77%, а серед позик у валюті 30% потрапляє в список прострочених боргів.

Іпотечну позику - часто єдиний спосіб придбання власної нерухомості. Так як цей вид кредиту оформляється на тривалий термін, актуальним є питання, в якому банку краще взяти іпотеку в 2017 році. Якщо взяти позику на квартиру, не зваживши всі «за» і «проти», можна переплатити значну суму або отримати несподівані обмеження у вигляді неможливості достроково погасити.

Іпотека: в якому банку краще брати

Найкращий варіант для іпотеки - вибрати банк, який є партнером федеральної структури Агентство з іпотечного житлового кредитування (АІЖК). Дані кредитні установи є акредитованими і можуть запропонувати набагато кращі умови, Ніж інші. Не виключено, що у позичальника вийде навіть взяти пільгову іпотеку, наприклад, з держпідтримкою.

При розгляді різних пропозицій потрібно не тільки дивитися, який найнижчий відсоток по іпотеці в якому банку в 2017 році, але і на інші параметри:

1. максимальний термін платежу  - зазвичай він від 20 до 30 років, при цьому чим коротше, тим краще: розрахунки показують, що тривалість терміну на розмір щомісячного платежу впливає не дуже сильно, а ось переплата зростає при тривалих платежах;
2. розмір початкового внеску  - зазвичай вимагають 20%, але є і пропозиції з 10%, деякі банки просять не менше 30%;
3. оформлення страховки  - якщо банк вимагає застрахувати квартиру, то це нормально (житло - предмет застави), але ось від страхування власного життя і ризику втрати роботи можна відмовитися;
4. можливість дострокової сплати  - будьте уважні, деякі банки обмежують розміри внесків або встановлюють комісії;
5. наявність додаткових опцій  - смс-інформування, онлайн і мобільний банки, Видача карти, можливість поповнення через банки-партнери або точки продажів і інші можливості здорово полегшують життя позичальникові і дозволяють йому платити іпотеку максимальної комфортно.

З'ясовуючи, в якому банку краще брати іпотеку, потрібно буде поцікавитися, накладаються якісь обмеження на житло або на самого позичальника. Так, деякі банки кредитують звернулися тільки при придбанні новобудови, інші спеціалізуються на видачі позик військовослужбовцям.

Спеціальні пропозиції по іпотеці

Відповідаючи на питання, в якому банку вигідніше брати іпотеку, слід згадати про спеціальні пропозиції, які пропонуються позичальникам. Найпопулярніші це:

Перш ніж виявляти, де вигідніше брати іпотеку в 2017 році, рекомендується дізнатися про спецпропозиції банку і повних умов таких програм. Цілком можливо, що ви підійдете для участі і отримаєте іпотеку зі значно зниженою процентною ставкою.

Ще один момент - у позичальника обов'язково повинна бути хороша кредитна історія. З простроченням і боргами на низькі відсотки розраховувати не доведеться.

В якому банку краще взяти іпотеку в 2017 році

Середня ставка по іпотечному кредиту (не по спецпрограми) дорівнює 18%. Якщо пропонується нижче, то це хороша пропозиція. За участю в програмах ставки можуть знижуватися аж до 7-10%.У підсумку квартира дістається практично без переплати, особливо, якщо враховувати зростання інфляції.

Вибираючи, в якому банку найнижчий відсоток на іпотечний кредит  2017 року, слід звертати увагу на повні умови. Найчастіше знижена ставка доступна тільки при виконанні певних вимог, наприклад, при покупці новобудови. Інакше можна розчаруватися, знайшовши хорошу програму  і не підійде під її умови.

У таблиці вказані, в якому банку найнижчий відсоток на іпотеку, разом з іншими параметрами: максимальною сумою, яку видає банк, мінімальний розмір початкового внеску і граничний термін кредитування. При аналізі у кожної установи вибиралося тільки одне, найвигіднішу пропозицію.

Перед безліччю сімей в певний момент гостро постає питання про власну житлоплощі або її розширенні. Молоде подружжя, змушені ділити загальні квадрати з батьками, бажають роз'їхатися, щоб отримати свободу і самостійність. У кого-то народжується дитина або другий, і квартира стає маленькою, потрібна ще одна кімната. Хтось в силу обставин змушений винаймати житло і розуміє, що це абсолютно безперспективна стан справ, щомісячна плата - занадто витратна для сімейного бюджету, і гроші, по суті, йдуть в нікуди.

Іпотечне кредитування - можливість придбати власний будинок, і тут не важливо, побудувати приватний або купити міську квартиру. Воно передбачає придбання нерухомості на позикові кошти під заставу. В якості забезпечення іпотеки може виступати той об'єкт, який купується, або ж інший, що знаходиться у власності позичальника. Цей формат кредитування підходить для багатьох ситуацій і дозволяє вирішити житлові проблеми.

Власне, ми завжди схильні керуватися особистої необхідністю. Тому той, кому потрібно терміново вирішувати питання з житлом, не схильний до аналізу економічних обставин. Він шукає підходящий для себе варіант кредиту. Однак облік загальної ситуації в країні дозволить скористатися вигідними пропозиціями від банків і не потрапити в неприємну ситуацію (тут варто згадати проблеми з валютними кредитами через падіння курсу рубля).

Тому, перш ніж почати оформляти або будь-якої іншої, наприклад, довгостроковий, варто уважно ознайомитися з думками експертів і спробувати спрогнозувати власну ситуацію в розвитку. Що кажуть нам сьогодні?

Іпотечні нюанси в світлі економічних прогнозів

Поточна криза вітчизняної економіки вносить свої корективи в усі питання нашого життя. Найбільш агресивно він відбивається на тих сферах, де потрібне регулярне внесення великих сум, Таких як іпотечні виплати, платежі за іншими видами кредитів і позик. Практично ніхто сьогодні не може перебувати в стовідсоткової впевненості, що завтра або через пару місяців його підприємство не збанкрутує, на ньому не буде скорочення штатів або зниження рівня зарплат. І навіть в тих випадках, коли такого не станеться, є потенційні ризики іншого характеру, в тому числі пов'язані з ростом інфляції і, як наслідок, зі зменшенням купівельної спроможності. Тобто при збереженні розміру одержуваних грошей людина зможе на них купити набагато менше товарів, ніж нині.

На думку експертів, а вони вельми обережні, але все ж маловтішні, закінчення кризи і стабілізація обстановки поки не передбачаються в найближчому майбутньому. Навіть Мінекономіки змінив свою оптимістичну риторику, яка декларувала початок позитивних змін на цей рік, і відсунув термін стабілізації на кінець другої половини майбутнього 2017 року. Іноземні експерти ще більш категоричні. Вони вважають, що російська економіка, орієнтована на продаж вуглеводнів, знаходиться в стані затяжної кризи. Підвищення цін на нафту і газ вони не прогнозують протягом найближчих кількох років, падіння цілком може тривати і надалі.

У зв'язку з цим можна говорити про декілька моментів, які, ймовірно, позначаться на іпотечному кредитуванні в цілому і на його умовах:

• будіндустрія - одна з найбільш залежних сфер економіки, вона в першу чергу реагує на всі зміни;
• можлива стагнація галузі та «заморожування» недобудованих об'єктів через банальну відсутність грошей;
• державна підтримка та штучне стримування зростання відсотків по іпотечному кредитуванню перебувають під загрозою економічних чинників;
• соціальні проекти можуть бути скорочені також через відсутність фінансування.

При такому несприятливому прогнозі можна буде спостерігати наступне:

• брак ринкових пропозицій по доступному житлу;
• зростання банківських відсотків по іпотеці;
• підвищення планки вимог до потенційних позичальників, особливо до рівня їх платоспроможності.

На другому моменті варто особливо акцентувати увагу. Уже сьогодні існує тиск банківських структур в питанні підвищення процентних ставок. Вони відзначають, що навіть у такій нестабільний період попит на іпотеку зростає, то є потреба в житлі є. Люди будуть шукати кошти і платити в будь-якому випадку, таким чином формуючи фінансування будівельної галузі.

З іншого боку, є і кардинально відмінну поведінку. Показовим є крок «Ощадбанку», який знизив на початку літа цього року на 0,5 пунктів ставку на ряд іпотечних продуктів. Крім того, від керівництва «СБ» пролунало оптимістичне заяву, що в 2017 році середня ставка по іпотеці не перевищуватиме 10% річних.

Давати рекомендації в даній ситуації тим, хто зараз знаходиться в пошуку вирішення питання, брати чи не брати іпотеку, вкрай важко. Спрогнозувати розвиток подій не можуть навіть імениті вітчизняні експерти. Їх обережні заяви свідчать, що підстав для різкого зниження іпотечних ставок немає, і вони залишаться на рівні в середньому в 13% річних. Однак тут варто врахувати ще кілька моментів:

• Кредитна ставка - не найголовніше. Зростають ціни на нерухомість, компанії-забудовники змушені до вартості квадратних метрів приплюсовує додаткові витрати на матеріали і комплектуючі, вже сьогодні вони підвищилися в середньому на 10%.
• Також звужується спектр пропозицій по новому житлу, вельми мало проектів знаходиться в стадії запуску.

Тобто при прийнятті рішення про взяття іпотеки краще керуватися суто особистою ситуацією і розглядати такий крок у власній перспективі.

Є тільки кілька порад, які можуть захистити від деяких неприємностей:

1. При виборі квартири краще брати готове житло або те, що наближається до завершальної стадії будівництва. Новобудови, особливо ті, що знаходяться на початкових етапах, Небезпечні в плані затягування термінів будівництва.
2. Звертайте увагу на ліквідність нерухомості, яку плануєте придбати в іпотеку. У неї повинна бути можливість термінової реалізації (при необхідності швидко вирішити питання щодо закриття кредиту).
3. Вибирайте іпотеку в російських рублях. Валютні пропозиції чреваті при обвалі курсу рубля.
4. У плані розміру щомісячних платежів вигідний тривалий термін кредиту. Однак потрібно бути впевненим у стабільності своїх доходів і в можливості отримувати певні суми грошей на протязі цих десятиліть. Крім того, якщо оформити договір з опцією дострокового погашення без застосування штрафних санкцій, то при підвищенні доходів можна буде нею скористатися.

Іпотека з державною підтримкою та її перспективи

Сьогодні обсяги виданих кредитів на придбання житла збільшилися в порівнянні з минулим 2015 роком здебільшого за рахунок державної підтримки. Програма стартувала на початку весни 2015 року та діє до кінця 2016 (продовжена). Її мета - надати допомогу будівельній галузі, активізувати попит на іпотечне кредитування шляхом субсидування процентних ставок. Тобто тут діє принцип часткового погашення витрат, які несуть забудовники.

По іпотеці з державною підтримкою є житло виключно в новобудовах, яке реалізує юридична особа. Ні готове, ні тим більше з вторинного ринку придбати за цією програмою можна.

У ній беруть участь банки-партнери, обрані за принципом таких, що мають досвід в питанні і можуть надати великі фінансові обсяги. Умови у всіх банків-учасників однакові. Єдина відмінність - процентні ставки, які установа призначає самостійно. Однак вони не можуть бути вище офіційно заявленої в розмірі 12% річних.

Думки експертів та державних чиновників з питання продовження програми варіюються. Хтось каже, що вона буде ще необхідна в найближчому майбутньому, а хтось стверджує, що її потрібно згорнути. Крім того, існують побоювання, що при тривалому затягуванні кризи і падіння цін на нафту, у держави просто не вистачить грошей для її реалізації. І тим, хто взяв іпотеку з держпідтримкою в розрахунку на те, щоб платити знижений відсоток, в подальшому доведеться зіткнутися з неприємною ситуацією і залишитися один на один з банком і з реальними сумами по кредиту.

Не у всіх бажаючих є можливість оформити іпотеку з держпідтримкою. Але багато хто може стати позичальниками на стандартних умовах. І в обох випадках є ряд правил, які допоможуть уникнути неприємних ситуацій в майбутньому.

В якому банку краще взяти іпотеку в 2016-2017 роках?

Свій вибір фінансової установи, де брати такий тривалий і накладає суттєві зобов'язання кредит, потрібно робити грунтуючись на аналізі цілого ряду факторів. Пропоновані в продукті низькі відсотки можуть бути своєрідним рекламним ходом, під яким завуальовані інші платежі. На які моменти потрібно звертати пильну увагу:

• Алгоритм обчислення процентної ставки. Вона може бути фіксованою і плаваючою. У програмах кредитування з державною субсидією вона жорстко встановлена ​​і обіцяє бути незмінною протягом усього терміну іпотеки. Плаваюча ставка залежить від індикаторів грошового ринку Росії і може показувати різні величини. Спочатку, в момент оформлення кредиту з такою ставкою, вона може здаватися досить привабливою, однак позичальник, який бере іпотеку з такою умовою, стикається з непрогнозованими стрибками в ту чи іншу сторону щомісячних платежів. У фіксованої ставки теж є свої «підводні камені». Банки найчастіше застосовують індивідуальний підхід до позичальника, і відсоток по іпотеці для конкретного клієнта може істотно відрізнятися від тієї цифри, що заявлена ​​спочатку.
• Початковий платіж. Чим він менше, тим вище процентна ставка очікує того, хто скористається вигідною пропозицією щодо мінімального внеску. Банки страхують свої ризики і дають меншу відсоткову ставку тим клієнтам, які внесли більший початковий платіж. Варіантів з його відсутністю сьогодні вкрай мало і вони невигідні в плані подальше погашення, тобто істотно дорожче.
• Все суворіше стають оцінка платоспроможності потенційного позичальника та вимоги до нього. Якщо ви шукаєте, то будьте готові до високими відсотками  по кредиту. Чим більше офіційних доказів ваших доходів, тим лояльніше будуть умови банківського договору. Одна тільки довідка за формою 2-ПДФО здатна зменшити ставку по іпотеці на 1%, що за роки кредиту складе кругленьку суму.
• Комісія банку. Найчастіше, щоб отримати мінімальний відсоток за іпотечним кредитом, необхідно виплатити фінансовій установі одноразовий додатковий збір за супровід угоди. Іноді це може бути доцільним.
• Страхування. При іпотечному кредитуванні, як правило, застосовують кілька видів страховки. Обов'язкове страхування нерухомого майна, придбаного в кредит, і добровільне - життя і втрати працездатності для позичальників. При відмові від другого варіанту (добровільної страховки) відсоток по іпотеці буде вище на 1-1,5 пункту. По, частина таких виплат можна повернути, при роботі з деякими іншими банками це досить важко.
• Термін кредитування. На думку профільних фахівців, оптимальним можна назвати 20-річний період для іпотеки. Вони обґрунтовують це тим, що при меншому терміні регулярний платіж буде відчутно вище, а при більшому - виникне переплата за відсотками. Зазначений же дозволить сформувати найбільш зручний платіж для позичальника. Також варто враховувати, що іпотека найчастіше розраховується таким чином, що її погашення має бути не пізніше, ніж клієнт перейде планку в 60-65 років. Цим банки захищають себе від випадків втрати позичальником того рівня платоспроможності, який заявляється спочатку.

Порада: Вибираючи іпотечну програму, враховуйте, що ви стаєте джерелом грошей для банку і має право розраховувати на лояльне ставлення. Цивілізована співпраця фінансової установи і його клієнта передбачає, що обидві сторони виконують свої зобов'язання сумлінно. Не бійтеся вимагати найбільш вигідних для себе умов. Як правило, налаштовані на довгострокову і плідну співпрацю банки завжди готові надати максимум для потенційно вигідного для них клієнта.

В якому банку найнижчі відсотки по іпотеці в 2016-2017 роках?

Актуальні пропозиції ринку досить різноманітні. Якщо не враховувати, яку надає ряд великих банків-учасників програми, серед яких лідер за мінімальними відсотками «Сбербанк» (11,4), «Газпромбанк», «Росбанк» і «Відкриття» (від 11,5), АК «Барс» і «Промсвязьбанк», що дають 11,8 і 11,9 відповідно, а також «ВТБ 24», «Россельхозбанк», «Банк Москви», «Юникредит», «Райффайзенбанк» та «Відродження» з 12% річних, то інтерес можуть викликати ще кілька пропозицій зі стандартними умовами:

• АК «Барс» реалізує кілька іпотечних програм з різних напрямків, серед яких придбання готового і споруджуваного житла, а також земельних ділянок. Ставки варіюються від 14 до 17% (остання в версії з використанням материнського капіталу).
• «ВТБ24» пропонує іпотечні позики для покупки готового житла, де ставка стартує від 13,1%, а максимальна сума становить 90 млн. Рублів. Тут же є варіант отримання позики всього з двох обов'язкових документів. Її умови - до 30 млн. Під 14,1%. Видається для покупки готового або споруджуваного житлового об'єкта.
• Для бажаючих придбати житло в Москві може бути цікавою програма «Газпромбанку» по іпотеці без початкового внеску. Максимально можлива сума - 10 млн. Рублів під 14,5%.
• «Промсвязьбанк» пропонує позики на готове житло з вторинного ринку і новобудови, ставки від 12,5 і від 13,8 відповідно. Максимальний розмір позики - 30 млн. Руб. Початковий внесок в другому випадку від 10%, в першому - від 20%. Тут же можна отримати заставний кредит під нерухомість на різні цілі, покупку будинку або квартири у будь-якого забудовника, початок і розвиток бізнесу, для лікування і подібного.
• Вигідні пропозиції для клієнтів робить «Райффайзен Банк». при первинному внеску  в розмірі 15% можна отримати до 26 млн. руб. (Проте не більше 85% ринкової вартості об'єкта). Спрямована програма на покупку житла з вторинного фонду або таунхаусів. Заявлена ​​мінімальна ставка в 11,0% діє для тих, хто користується послугою «преміальний пакет» не менше півроку. Крім того, за допомогою «Райффайзен Банку» можна стати власником заміського котеджу з ділянкою, набуваючи його у приватної особи.
• З вторинним ринком працює і «ЮніКредит Банк». Жителі регіонів можуть отримати тут позику в розмірі до 5 млн. Руб., Москвичі і санктпетербуржци до 15 млн. При первинному внеску в 15%. Якщо внесок збільшується, то і сума позики може вирости. У разі сплати половини вартості об'єкта він може скласти до 30 млн. (Жителям обох столиць), до 10 млн. - інших регіонів.

Як знайти вигідну іпотеку: важливі деталі

Природно, не варто порівнювати звернення в за невеликою сумою «до зарплати» з пошуком банку, в якому буде оформлятися іпотека. Друге - співпраця на кілька років, а то й десятиліть. Тому тут потрібен ретельний підхід і аналіз всіх нюансів.

Є кілька правил, які вже визнані обов'язковими:

• Валюта кредиту повинна бути тієї, в якій позичальник отримує основну частину доходу, і вона прогнозовано повинна залишатися тією ж протягом тривалого періоду часу.
• Платежі по кредиту не повинні перевищувати 30% сукупного доходу сім'ї, а краще титульного позичальника (що часто малоймовірно). Тому потрібно бути впевненим в сумлінності позичальників і в їх бажанні в майбутньому продовжувати виплати по іпотеці. Тільки уявіть, чим може загрожувати рішення в розрахунку на зарплату чоловіка, який через рік захоче розлучитися і створити нову сім'ю. Плануючи оформлення іпотеки, обов'язково потрібно припускати різне розвиток подій і домовлятися про можливі перипетії зі своїми «половинками» ще до підписання кредитного договору з банком.

Крім того, існує кілька моментів, що дозволяють знайти вигідну іпотеку:

• якщо ви маєте або можете отримати статус потребує поліпшення житлових умов, скористайтеся можливостями соціальних державних програм;
• вивчіть програми лояльності забудовників, вони можуть вигідно відбитися на процентній ставці банку (тут найчастіше укладається тристороння партнерську угоду між потенційним позичальником, будівельною компанією і фінансовою установою, яким першому надається знижка від забудовника);
• працює сьогодні державна підтримка іпотеки може заощадити вам кілька відсотків;
• співпраця по іпотеці з банком, де ви є зарплатних клієнтом, може забезпечити зниження процентної ставки на 0,5-1,0%, а також полегшити процес підготовки документів;
• зв'язок банку та забудовника важлива в плані швидкого схвалення заявки (краще вивчити цей момент до її подачі і йти за іпотекою з уже обраної квартирою в новобудові, якщо ви зупинилися на такому варіанті);
• в деяких регіонах діють свої програми, які дозволять істотно заощадити;
• оформляти частки при покупці з созаемщиком краще таким чином, щоб більша з них належала тому, хто має більш високий офіційний дохід (це дозволить максимально використовувати повернення по податковому відрахуванню);
• для економії часу і зусиль можна скористатися інтернет-сервісом від «Тінькофф Банку», який допоможе підібрати іпотеку з вигідними умовами.

Збережіть статтю в 2 кліка:

Іпотека сьогодні - можливість стати щасливим власником власних квадратних метрів і в той же час фінансового тягаря, який доведеться нести багато років. Вибір - брати чи ні, - завжди тільки за вами. Але щоб зважитися на цей крок, вам доведеться ретельно обміркувати своє становище і зрозуміти, чи зможете ви до кінця її виплатити, а також знайти той варіант, який стане найменш болючим у випадках форс-мажорів.

Купити квартиру мріють дуже багато, але далеко не всі можуть собі дозволити витратити відразу настільки відчутну суму грошей. Вихід в такій ситуації найчастіше буває лише один - взяти іпотечний кредит. Багато хто не може зважитися на такий відповідальний крок, розуміючи, що подібний позику доведеться виплачувати дуже довго. Проте, при дотриманні декількох правил, а також ретельному виборі банку, можна переселитися в власну квартиру без істотних проблем.

Як правильно і вигідно взяти іпотечний кредит

Рішення купити квартиру в іпотеку для багатьох стає найважливішим в житті. При цьому дуже хочеться, щоб позика була максимально вигідним і не став кабалою.

Як правильно взяти іпотечний кредит? Питання це неминуче виникає у потенційних позичальників. Насправді є кілька важливих правил, дотримання яких допоможе зробити покупку квартири радісною подією і не дозволить оформлення іпотеки зіпсувати життя позичальникові.

1. Перш ніж оформити іпотеку, слід оцінити свої можливості. Бажано, щоб щомісячні платежі не перевищували однієї третини сімейного бюджету. Якщо не дотриматися це правило, тягнути іпотеку може бути дуже складно.
2. Найкраще покращувати житлові умови  поступово. В цьому випадку сума платежу буде нижче. Крім того, виплатити іпотеку вдасться швидше, а при бажанні купити в майбутньому квартиру побільше, можна буде оформити кредит під більш вигідні умови.
3. Недостатньо просто взяти іпотечний кредит в банку. Слід вчасно вносити щомісячні платежі. Максимальна економія сімейного бюджету допоможе створити подушку безпеки. В ідеалі вона повинна бути близько трьох щомісячних платежів. Це допоможе платити іпотеку навіть у разі тимчасових труднощів. Коли «заначка» буде створена, можна починати частково дострокові гасіння. Це допоможе заощадити на виплаті відсотків.

Мінімальна переплата може бути досягнута не тільки тоді, коли підібрані кращі умови по іпотечному кредиту. Важливо купувати квартиру тоді, коли на ринку спостерігається падіння. При цьому слід уважно вивчати прогнози фахівців.

Найкращі банки для іпотечного кредиту

З оформленням іпотеки поспішати не варто. Ще до прийняття рішення слід уважно ознайомитися з пропозиціями різних кредитних організацій. Щоб зрозуміти, де краще взяти іпотечний кредит. При цьому слід взяти до уваги не тільки розмір процентної ставки, а й інші умови:

• наявність додаткових комісій, страховок і платежів;
• умови дострокового гасіння (в тому числі часткового);
• розмір початкового внеску.

Велика кількість пропозицій на ринку нерідко веде до того, що потенційні позичальники можуть заплутатися й розгубитися. Величезна кількість привабливих рекламних гасел можуть і зовсім ввести в оману. Тому не зайвим буде використовувати при виборі ТОП-5 кращих банків для іпотечного кредиту, складений фахівцями.

Банк Відкриття - найвигідніший банк для іпотеки

Вирішуючи, в якому банку оформити іпотечний кредит, не варто залишати без уваги банк Відкриття. Умови по позиці тут досить лояльні. На вибір клієнта пропонується декілька цікавих програм в залежності від потреб позичальника.

Процентна ставка в банку Відкриття визначається тим, за яким тарифом буде виданий займ. На мінімальний відсоток - 10% можна розраховувати при купівлі квартири в новобудові по програмі з держпідтримкою.

Тінькофф Банк - одна заявка в кілька банків

Експерт Банк - іпотечний кредит від АІЖК

Експерт Банк пропонує оформити іпотеку відповідно до стандартів АІЖК. При цьому наявність великої кількості програм дозволяє підібрати ту, яка найкраще підійде в тому чи іншому випадку.

У цьому банку іпотечний кредит під маленький відсоток дозволяє оформити наявність різних знижок. При виконанні певних умов знизити ставку можна на 0.25 або 2%.

Сбербанк - іпотека від головного банку країни

Уже багато років багато хто довіряє Ощадбанку. Для багатьох це стало доброю звичкою. Банк намагається виправдати очікування своїх клієнтів, пропонуючи гарні умови  за багатьма продуктом. Не виняток і іпотечне кредитування. Можна виділити цілий ряд переваг іпотеки в Ощадбанку:

• велика кількість програм;
• низька процентна ставка - від 11.25%;
• можливість оформлення кредит під материнський капітал;
• програма військова іпотека.

Фахівці стверджують, що інтерес до іпотечного кредитування в 2017 році не стане менше. Швидше за все, він буде тільки рости. При правильному ставленні до таких позиках іпотека принесе тільки радість переїзду в нове житло. При цьому не варто брати кредит в першому-ліпшому банку. Важливо розібратися, де вигідніше взяти іпотечний кредит. Це допоможе заощадити левову частку сімейного бюджету.