Стаття за крадіжку з кредитної картки. Крадіжка банківської карти покарання. Дзвінок від працівників банку за сервісним номером

Розрахунок банківською картою за товари і послуги вже давно не є дивиною, і цим все активніше користуються шахраї. Їх винахідливість часом не знає меж. Сьогодні рідко можна зіткнутися з банальними способами на зразок підглядання пароля біля банкомату і подальшого розкрадання карти. Досвідчені зловмисники піддають тонкої психологічної обробки своїх жертв або навіть розробляють хакерської програмне забезпечення для розкрадання персональних даних. Щоб уникнути неприємностей, потрібно знати основні прийоми крадіжки грошей з карт і дотримуватися елементарних правил безпеки.

Коли ви застраховані, так багато. Якщо ви вирішите застрахувати свою платіжну карту від втрати або втрати, подумайте про те, скільки у вас грошей на вашому рахунку. Втрата ваших карт, ви можете отримати всі гроші, які у вас є на вашому рахунку. Івана з Праги, кілька днів тому, під час короткої перевірки інтернет-банкінгу, він зауважив платежі до вісімдесяти євро, які він не пам'ятав. Не було ніякої допомоги в нагадуванні їй про імені одержувача або про те, що платіж був відправлений в Інну.

Після проведення консультацій по телефону і відправивши філія в один з найбільших чеських банків, її співробітники досить швидко пояснили, що вони відправлять їй суму близько двох тисяч крон назад. «Співробітник банку сказав мені, що це повинно бути раніше, ніж в місячному обідньому залі, тому що подібні випадки зараз багато працюють, і не потрібно так ретельно», - пояснює він свій досвід.

1. Крадіжка інформації для викрадення коштів при розрахунку картою

У шахрайські схеми злочинці зі стажем намагаються втягнути людей, яким прийнято довіряти: представників сфери торгівлі, банківських клерків і інших співробітників, що працюють з пластиковими картами. Тому незалежно від місця розрахунку пластиком можна втрачати пильність.

Місіс Івана стала жертвою шахрайства, з найбільшою ймовірністю викрадених даних з її платіжної картки і згодом зловживання нею в угоді, яку вона не знала. І вона не була одна в минулому. «В даний час на чеському банківському ринку, в тому числі в наших банках, спостерігається зловживання платіжними картками», - каже Комермінні банк Міхаель Теубнер.

В Інтернеті інтернет-компанії переживають історії

За словами представника прес-секретаря Комеріна, також нерозумно, що оплата пані Івани вирушила в Інну. За словами експертів з безпеки банку, найперші інтернет-компанії в країні часто є найбільш частим місцем, коли платіжні операції стають доступними. Це особливо карти, які використовувалися для оплати на інтернет-серверах Інтернету, а також карти, які були предметом великих карт даних або так званих фішингових кампаній в соціальних мережах, - каже Теубнер.

Стандартна схема зловмисників виглядає наступним чином. Касир, офіціант, працівник автозаправки або банку може сфотографувати, переписати або просто запам'ятати дані з карти. А потім клієнт буде довго ламати голову, як стороннім людям вдалося розрахуватися його карткою за покупки в Інтернеті.

Отримати потрібну інформацію шахраї постараються непомітно. Наприклад, за допомогою записуючого відеотехніка. Досить потужна камера відеоспостереження може записати дані з обох сторін карти. У цьому випадку, після закінчення робочого дня в установі, злочинець відмотає запис назад і перепише цифри для подальшого використання.

В останні місяці г-жа Іван також заплатила за оплату дебетової карти у власному інтернет-магазині. Це також неодноразово робив Янус, сімнадцятирічний, який був здивований закликом банку цієї весни. На його рахунок були підозрілі рухи. У той час як Івана, ймовірно, вибирала метод викрадення грошей, який протягом певного періоду часу клієнт не повинен був помічати, Ян був більш комфортно з ним. З багатьма платежами в різні частини світу він почав «роботів», щоб висилати рахунок, коли вони зупинилися на двадцять два дні.

Що робити?

При розрахунку за покупку або послугу не випускати з уваги карту, не передавати її стороннім особам. Уважно дивитися за співробітником, що чинять операцію. Він може, наприклад, спробувати сфотографувати пластик на мобільний телефон, роблячи вигляд, що збирається комусь зателефонувати (як би набирає номер) або відправити СМС.

Електронний і неелектронний фішинг

Вони думали, що це невелика сума, і вони намагалися зняти останню маленьку. Все більше і більше заблокованих транзакцій пізніше попередили банк про те, що щось не так. Хоча це не завадило 25-такту, вкрадена частина його замінила клієнта. Якщо вся порода знаходиться в мережі, вона починається з хакерської атаки на продавця, який зберігає дані платіжної картки клієнта.

Ці дані будуть використовуватися або хакером, або завантажувачем. Існує кілька способів пом'якшення. За вкраденими грошима хакер купує анонімізувати біткойни або навіть класичний товар, щоб забрати білого коня і продати його. Безпосереднім варіантом є покупка фіктивних електронних магазинів, на які хакери будуть відправляти гроші безпосередньо з штампованих рахунків, - пояснює Шуман.

Бажано завести для розрахунків в Мережі окрему карту, а через POS-термінали оплачувати покупки тільки банківською картою, у якій можливість інтернет-шопінгу заблокована.

2. Подвійна транзакція

Ще один спосіб обману довірливих громадян - подвійні операції (транзакції). Оплачуючи покупку, громадянин передає карту оператору, але з першої спроби, за словами співробітника, транзакцію провести не вдається. Оператор проводить карту через пристрій, що зчитує заново і просить повторно ввести ПІН-код. Вдруге операція виконується успішно, і всі залишаються задоволені. Ось тільки покупець через деякий час виявляє, що сума знята з рахунку двічі.

Азіатські інтернет-магазини є частим місцем, де дані вкрадені не тільки. Безпечні проблеми безпеки виходять за рамки індустрії туризму. Обидва окремих готелю, які отримують дані від хостів і великих порталів бронювання світового класу.

Крадіжка пластикової карти

Найбільш ефективним захистом від неправильного використання платіжних карт в Інтернеті є запобігання. Як до, так і після несанкціонованих платежів. Банки рекомендують, наприклад, розблокувати опцію онлайн-оплати перед кожною транзакцією, а потім заблокувати її знову. Тоді більш вільна альтернатива - це обмеження на кількість і обсяг транзакцій.

При цьому багато хто ігнорує тривожний факт отримання повторного СМС про зняття коштів. Люди бачать тільки суму, сплачену за покупку, але не спромагаються звернути увагу на двічі змінився баланс карти.

Таку транзакцію нескладно опротестувати і повернути гроші, однак винним зазвичай вдається уникнути відповідальності. Як правило, «прикре непорозуміння» списується на збій в системі, і на те є об'єктивні причини. Платіжні термінали часом дійсно дають збій.

Також рекомендується використовувати спеціальну карту для онлайн-транзакцій, для якої у вас немає занадто великих грошей. Існують також спеціальні незв'язані карти, які доступні для цієї мети. Існують також віртуальні картки для онлайн-транзакцій.

Куди звертатися, якщо викрали гроші з карти

І потрібно уникати невідомих і підозрілих інтернет-магазинів. Якщо банк не захищає рахунки до того, як вибере гроші вище тижневого ліміту, він не зможе передати провину свого клієнта після крадіжки. Навіть якщо клієнт не дотримувався умов і основні запобіжні заходи, пов'язані з використанням платіжної картки.

Що робити?

Перш за все, повинна бути включена опція СМС-повідомлень за операціями. Якщо перша транзакція пройде, покупець, можливо, встигне отримати СМС про це до того, як оператор повторно зніме гроші.

Якщо все-таки трапилася ця неприємна ситуація, і прийшло повторне повідомлення про зняття тієї ж суми, потрібно не зволікаючи зателефонувати в банк і дізнатися, насправді двічі зняли гроші чи ні.

Новий вид шахрайства з банківськими картами

На Кі-Весті Флаглер у Флориді хтось із його аккаунта, який в той час мав близько 129 тисяч крон, вибрав мільйон крон. Коли людина не звернув увагу на банк, його рахунок був скасований. Районний суд в мосту не передав банк. Тільки тоді клієнт виявив, що хтось взяв гроші зі свого рахунку.

Запуск вірусної програми в банкоматах і терміналах

За словами суддів у справі, банк також допустив помилку, коли не зміг гарантувати, що гроші з рахунку не зникли. Межа на платіжній картці має в першу чергу функцію безпеки в цьому сенсі, і вона має сенс в ситуаціях, коли вона втрачена, а якби вона не була, то існування будь-якого межі повністю втратило б сенс, - сказали судді.

3. Виготовлення дубліката сім-карти

Існують і більш складні способи обману власників банківських карт. Один з найбільш витончених - виготовлення дубліката сім-карти. У людини далекої від сучасних технологій може виникнути питання: до чого тут банківські рахунки і гроші? Все дуже просто. Пластикові карти зазвичай прив'язані до номера мобільного телефона, Щоб з його допомогою управляти рахунками.

«Клієнт банку має законне право очікувати, що узгоджений ліміт на платіжній картці дозволить уникнути вибору за межами цієї межі», - сказали судді, згідно з якими банк не може вимагати гроші за тижневий ліміт. Аргументи Банку про те, що клієнт порушив правила договору і банк, не повинні захищати рахунки від вибору вище узгоджених лімітів, судді відмовилися.

Скіммінг особистих даних з карти

Це може бути кілька абсурдна ситуація, коли тисячі або десятки тисяч банківських клієнтів перевищують узгоджений ліміт і стають судом проти підсудних, і банк повинен знати про свій обов'язок приймати технічні заходи, щоб порушити ліміти на платіжній картці. суд постановив.

Такий спосіб шахрайства досягає своєї мети, коли у зловмисників вже є дані карти, і їм залишається тільки отримати код з СМС для підтвердження переказу грошей з рахунку жертви. Номер мобільного телефону власника карти дізнатися досить просто. Для цього існують соціальні мережі, Робота заможних людей часто пов'язана з численними контактами і знайомствами.

Однак такий вердикт не притягнув клієнта банку до зміни, і тому він направив так звану апеляцію до Верховного суду. Він підкреслив, що банк як професіонал повинен чітко запобігати несанкціоновані транзакції понад узгоджений межі.

Через мобільний банк

І, нарешті, Верховний суд підтвердив думку клієнта. За словами суддів, ключовим моментом є те, що банк погодився з клієнтом, що неможливо було зібрати гроші зі свого рахунку за межі тижневого ліміту в 30 000 чеських крон. «Якщо Банк дозволив вилучення з банкоматів понад залишок на рахунку, не дивлячись на характер рахунку, він явно порушив зобов'язання, що накладаються законом для запобігання або обмеження збитку», - вирішили судді Верховного суду, замовивши нову справу.

Схема виглядає наступним чином. На телефон жертви дзвонять з невідомого номера або відправляють СМС з проханням передзвонити. Щоб людина охочіше пішов на контакт, шахраї вказують в якості відправника «Центробанк Росії», «Службу безпеки Банку Росії», CentroBank, Mastercard, Visa, Мир. Всі ці організації і бренди асоціюються з Банком Росії або міжнародними платіжними системами.

Управління МВС Росії

Вирок був поданий у справі Кшиштофа С. рецидивіста, обвинуваченого в крадіжці документів і банківських карт, що належать Станіславу П. і використанні однієї з цих карт великими партіями при купівлі алкоголю і тютюну. Однак для здійснення покупок, вкрадених карткою, Суд Крістофера С. є крадіжкою зі зломом у вигляді позбавлення волі на один рік.

Руйнівний руйнування, важливе усвідомлення

Обвинувачений оскаржив вирок. На його думку, використання будь-чиєї карти банкомату - крупним планом - без згоди власника не є крадіжкою з перервою. Районний суд визнав, що захисник прав, кажучи, що порушення - це поведінка, яка включає усунення перешкод, забезпечення певного предмета. Але суть розлому - це не стільки фізичний збиток, скільки знищення перешкоди, яке перешкоджає доступу до речей, але прояв звички не підкорятися волі знедоленого людини вважає за краще захищати його від інших, - сказав суддя.

Коли довірливий клієнт передзвонює і повідомляє дані своєї карти, зловмисники виготовляють дублікат сім-карти, і з його допомогою знімають гроші. Теоретично для отримання фальшивої копії в офісі оператора достатньо знати дату останнього дзвоника або залишок коштів на рахунку. Також у людини, який заявляє про зникнення або псування сім-карти, зажадають паспорт. Остання обережність не перешкода для шахраїв: при необхідності вони пред'являть фальшиві документи.

Він підтвердив думку, висловлену в прецедентному праві, що легкість входу або доступу в безпечну кімнату без необхідності в будь-яких інструментах або використання значної фізичної сили не призводить до того, що розірвання вважається «вторгненням». Виконавець усвідомлює, Крім того, відкриття дверей оригінальним ключем проти волі особи, яка має право розпоряджатися кімнатою, є вторгненням, якщо злочинець має намір вкрасти його.

Як пояснив Суд, використання проксіміті карти в магазині зажадало використання оригінального електронного ключа для захисту доступу до банківського рахунку його власника так само, як електронна картка до замку готельного номера. Крім того, платіжна карта, вкрадена Станіславом П. мала ідентифікувати законного власника в банку, а не обвинуваченого.

Видача дубліката сім-карти коштує грошей. Власнику картки може прийти СМС про списання коштів або поповнення рахунку. Незабаром після цього номер буде заблокований. Потім зловмисники переведуть гроші з карти жертви або сплатять ними дорогі товари в Інтернеті. Підтвердити операції їм допоможе код, отриманий в СМС.

Потерпілий виявить зникнення грошей не відразу, оскільки СМС про списання коштів йому не прийде, тому що номер мобільного телефону заблокований. Добре, якщо людина зрозуміє зв'язати блокування номера з тим, що той прив'язаний до банківського рахунку. В іншому випадку, час буде втрачено, і гроші повернути не вдасться.

Таким чином, районний суд визнав, що поведінка обвинуваченого здійснювало правопорушення по ст. 279 §1 Суддя сказав. Як правило, ризик крадіжки грошей з вашого банківського рахунку в результаті несанкціонованої транзакції карти, зробленої злодієм, швидше за все, впаде на банк. До дати вимоги про втрату карти власник несе відповідальність тільки до 150 євро. Після заяви банк несе повну відповідальність і ризик фінансових втрат, пов'язаних з використанням такої карти.

Однак є принципові виключення для поведінки власника. Банк не нестиме відповідальність, якщо втрата карти і подальша крадіжка коштів з рахунку викликані відсутністю належної обачності з боку власника. Згідно ст. Стаття 16. 1 власник зобов'язаний зберігати карту і в порядку. Зокрема, є неприйнятною ситуація, коли карта зберігається разом з кодом. Тоді слід очікувати, що наші збитки не будуть компенсовані банком.

Що робити?

Якщо прийшло сповіщення про зняття коштів після того, як потрапили в пастку і передзвонили на невідомий телефон, потрібно негайно заблокувати всі банківські карти, прив'язані до свого телефонним номером. Для цього достатньо набрати номер « гарячої лінії», Який вказаний на самій карті.

Звернутися до оператора мобільного зв'язку з проханням розблокувати свою сім-карту і одночасно заблокувати дублікат, отриманий шахраями.

Також важливо, щоб власник карти не розкривав карту і код неавторизованих особам, а в разі втрати або знищення карти негайно повідомив карту в банк. Банк може відмовитися від відповідальності, якщо він може довести, що ми не відразу повідомили про втрату картки, в результаті чого кошти були отримані з нашого рахунку.

Для власника також важливо вести облік транзакцій з платіжною карткою. Вони регулярно надаються банком. Всупереч зовнішнім виглядом, це не просто витримки, призначені для інформаційних цілей. Вони особливо важливі з точки зору несанкціонованих фінансових операцій. Завдяки цьому банки можуть уникнути відповідальності.

Звернутися до правоохоронних органів з відповідною заявою.

4. Психологічні прийоми

Багато шахраї - люди аж ніяк не дурні. Вони добре знають життя, психологію людей, вміють з ними спілкуватися, що дозволяє їм творити своє темні справи, не вдаючись до злому операційних систем і обходу захисних програм. Використання особливостей людської психіки дає можливість отримати інформацію, за допомогою якої нескладно вкрасти гроші з картки.

Зловмисники можуть приймати личину покупців елітних цуценят, земельних ділянок, автомобілів, гаражів та інших дорогих об'єктів на сайтах оголошень або в соцмережах. Вони дзвонять продавцям, які, зрадівши довгожданого покупцеві, намагаються у всьому піти йому назустріч. Такі «покупці» мають одну відмінну рису - вони пропонують розрахуватися за товар за допомогою перекладу на банківську карту.

«Покупець» висловлює готовність частково або повністю оплатити товар і просить продавця повідомити йому для цього дані карти: термін дії, код CVV2 / CVC2, ПІБ власника. Можуть ще запитати дівоче прізвище матері. Довірливий продавець на радощах повідомляє шахраєві всю цю інформацію і залишається з нульовим балансом на карті. Злочинцям не завжди потрібні всі ці дані: частина відомостей вони можуть отримати іншим шляхом. У деяких випадках їх цікавлять навіть не цифри з пластика, а код з СМС з мобільного телефону. Це говорить про те, що для завершення шахрайських дій не вистачає тільки коду підтвердження транзакції. В цьому випадку, навіть якщо обережний клієнт вчасно одумався і розкусив зловмисника, карту доведеться міняти на нову.

Що робити?

Ні в якому разі не ділитися з сторонніми даними карти, персональними даними та кодами, надісланими в СМС.

Не давати нікому заходити на свій онлайн-банкінг.

Якщо потрапили в складну, неоднозначну ситуацію, краще зателефонувати в банк за безкоштовним номером, вказаним на зворотній стороні картки, і проконсультуватися.

Please enable JavaScript to view the comments powered by Disqus.

Пластикові картки стали звичним способом зберігання грошей. Здавалося б, фінанси надійно захищені, адже кредитка завжди під рукою, а отримати готівку або розрахуватися в магазині можна, тільки знаючи пін-код. Однак не все так гладко. Шахрайство з банківськими картами набирає обертів, оскільки шахраї кожен раз придумують нові схеми і махінації, метою яких є зняття грошей з карткового рахунку. Для того щоб не стати жертвою злодіїв і захистити власні заощадження, потрібно знати всілякі методи крадіжки даних і варіанти захисту від них.

Види шахрайства з банківськими картами

Банківська картка є мало не універсальним засобом у фінансовому світі - на неї перераховують заробітну плату, видають кредити, нею розраховуються в точках продажів і інтернеті. Якщо комусь знадобилися гроші на іншому кінці землі - їх теж можна перерахуйся за допомогою карти. Одночасно зростає і число злочинів, пов'язаних з розкраданнями грошових коштів з пластика. Велика їх частина відбувається через неуважність і надмірного довіри власників кредиток. Існує багато способів викрадення грошей з картки, розглянути які варто докладніше.

Через мобільний банк

Встановлюючи сторонні додатки з інтернету, для роботи з якими потрібна прив'язка картки, слід бути дуже уважним. Справа в тому, що творці програми спеціально заражають її вірусом, який, проникаючи в смартфон, починає працювати на шахраїв. Він замінює вікно мобільного банкінгу фішингових, тобто підробленим, а власник телефону вводить туди свої дані, нічого не підозрюючи. Вірус відправляє їх аферистам, які потім незаконно отримують доступ до карткового рахунку клієнта.

Крім цього, програма може отримувати доступ до смс-оповіщення клієнта при роботі в програмі. З їх допомогою злодії під виглядом власника платіжної картки вони можуть входити в банкінг і здійснювати крадіжку грошей. Клієнт може нічого не підозрювати, так як віруси блокують повідомлення про зняття готівки та переказ грошей, які повинні надходити на телефон. Уникнути попадання трояна в телефон просто - необхідно встановлювати лише ліцензійні програми (в тому числі і антивірусники) і регулярно перевіряти рахунок.

По телефону

Якщо до телефонним номером була прив'язана банківська картка, то шахрай може скористатися і цією ситуацією. При крадіжці / втраті телефону або сім-карти, злочинці отримують доступ в інтернет-банкінг і спокійно переводять всі гроші з кредитки. Крім цього, зловмисники можуть зламати сайт мобільного оператора. Після цього вони встановлюють переадресацію всіх смс-повідомлень користувача і використовують їх для доступу до мобільного або інтернет банкінгу.

СМС шахрайство

Власнику кредитки приходить повідомлення на стільниковий, що карта заблокована. Для її розблокування пропонується зробити зворотний дзвінок оператору фінансової установи за вказаною в смс номеру. при телефонному дзвінку шахрай представляється співробітником банку-емітента кредитки і просить дати секретну інформацію: номер з пластика, кодове слово і цифри пін-коду, нібито необхідних для розблокування. За допомогою цих даних аферистові не важко скористатися грошовими сумами з карткового рахунку.

Через Інтернет

Купівля товарів через інтернет дуже популярна, бо дає змогу істотно заощадити. Шахраї можуть перехоплювати дані прямо під час проведення оплати, а потім застосовувати реквізити банківської картки для подальшого виведення грошей. Уникнути це можна, дотримуючись простим правилам:

не робити покупки на великі суми через всесвітню павутину;
використовувати для оплати віртуальну карту;
встановити ліміт по разової оплати;
використовувати для здійснення покупок тільки перевірені сайти;
підключити послугу Secure Code.

Крадіжка пластикової карти

Шахрайство з банківськими картами шляхом крадіжки кредитки - справа поширене. Якщо таке виявлено, необхідно терміново зв'язатися з оператором і заблокувати карту або зробити це самостійно через мобільний або інтернет-додаток. Це вкрай важливо, коли пластик має лише магнітну смугу. Зняти гроші без пін-коду з нього не представляється можливим, однак розплачуватися в магазині не складе труднощів. Картками з чіпом або з безконтактної оплатою скористатися складніше, тому що для будь-яких операцій знадобитися ввести номер секретного пароля.

За допомогою підроблених банкоматів

Зловмисники йдуть на різні хитрощі, аби заволодіти чужими фінансами. Вони навіть можуть виготовити псевдобанкомат. Встановлюється він в людному місці, щоб ніж можна більше людей скористалися ним. Вставивши карту в пристрій, людина бачить інформацію про відсутність готівки або несправності системи. Тим часом шахраї заволодівають всією необхідною їм інформацією для виведення грошей. Фальшивий банкомат може повернути картку, а може залишити її у себе. В цьому випадку зняти гроші буде ще простіше, адже є оригінал і відомий пін-код.

При платежах по терміналу

При покупках в магазині варто уважно стежити за касирами, які беруть пластик в свої руки для оплати по терміналу. Якщо співробітник магазина проводить банківською карткою два рази по терміналу, то в перший раз він робить це, щоб списати гроші, а другий - для зняття інформації з пластика, щоб потім відвести гроші. Крім цього, він може запам'ятати cvv код і даних на лицьовій стороні, за допомогою яких легко проводити покупки в інтернеті.

Як шахраї знімають гроші з банківської картки

Зняти гроші за допомогою самого господаря кредитки елементарно. Для цього використовуються відомі способи. Перший з них - шахрайство з банківськими картами шляхом заклеювання скотчем тієї частини банкомату, звідки подаються гроші. Клієнт вставляє карту, вводить пін-код, чує лічильника банкомату, а гроші не отримує, оскільки пристрій видачі грошей не відкривається. У другому випадку аферисти виготовляють спеціальне пристрої з фотоплівки, який вставляється в картоприймач - банкомат приймає кредитку, видає гроші, а картку не повертає.

Способи отримання доступу до конфіденційної інформації

Заволодіти необхідною інформацією, що міститься на пластиці набагато простіше, ніж про це думають користувачі банківських карток. Часто шахрайство відбувається з вини самих клієнтів банків через халатність і неуважність. Аферисти можуть легко підглянути секретний код через плеча при розрахунку власником банківської картки в магазині, зняття готівки в банкоматі тощо.

Крім цього, існує змова зловмисників з продавцями, які можуть надавати шахраям інформацію з платіжних карт покупців. Іноді аферисти домовляються з банківськими працівниками. Ті повідомляють їм, за якою адресою прийде замовлена поштою кредитка, яку злодії перехоплюють і знімають готівку. Поширеним способом є зараження мобільних пристроїв троянами, які крадуть дані при розрахунку держателем банківської картки в мережі.

Новий вид шахрайства з банківськими картами

Прогрес не стоїть на місці. Те ж можна сказати і про афери з кредитками. Якщо раніше шахрайство з банківськими картами обмежувалося заклеюванням відділення для видачі готівки і крадіжкою пластика, то в сучасному світі махінації перейшли в нову площину. Зараз на «допомогу» зловмисникам приходять нові безконтактні технології і інтернет, хоч і тут велику роль відіграє безладність користувачів.

Дзвінок від працівників банку за сервісним номером

Останнім часом стали відомі факти махінацій з банківськими картами Ощадбанку. Для цього шахраї використовують сервісним номером організації, адже технологічно це можливо. На телефон жертви шахраїв приходить смс з номера 900 з проханням перевести певну суму грошей. Для цього необхідно відправити у відповідь код, що міститься в повідомленні, або операція пройде автоматично через 600 секунд.

Через деякий час лунає дзвінок з офіційного номера Ощадбанку (8-800-555-5550), де людина, назвавшись фахівцем служби безпеки банківської установи, просить від клієнта відправити у відповідь смс, де вказати код, пробіл і словосполучення «скасування переведення». Після відправки повідомлення, гроші, так само як і співробітник Ощадбанку, безслідно зникають.

Запуск вірусної програми в банкоматах і терміналах

Цей вид шахрайства - новинка на російському фінансовому ринку і вражає він не власників зарплатних і кредитних карток, а банкомати. Суть шахрайської схеми полягає в тому, що пристрої видачі грошей заражаються спеціальним вірусом-трояном, який дає зловмисникам можливість зняти готівку з банкомату, ввівши на клавіатурі спеціальний код. Вперше з таким явищем зіткнулися навесні 2017 року.

Безконтактні зчитувальні пристрої з технологією Paypass

Використання платіжної картки з технологією безконтактної оплати PayPass дозволяє проводити оплату на суму не більше 1000 рублів без введення пін-коду. Злочинці користуються цією можливістю, тому що для здійснення операції потрібно лише докласти переносний термінал до сумки або одязі, де знаходиться кредитка. Здійснити таку махінацію е складає труднощів, особливо в місцях з великим скупченням народу.

Поширені схеми шахрайства

З кожним роком кількість так званих «примочок» збільшується. Злочинці застосовують в своїх аферах як технічні прийоми, у вигляді спеціальних накладок, вставок, камер, так і нематеріальних засобів. Способи шахрайства з банківськими картами і використовувані методи можуть бути настільки простими, що з першого разу власники пластику навіть не розуміють, що їх намагаються обдурити.

Скіммінг особистих даних з карти

Спосіб розкрадання, поступово йде в минуле через впровадження чіпових карт, але тим не менш не втратив своєї актуальності. Полягає він в установці спеціального пристрою скиммера на місце картоприймача банкомату, від якого відрізнити його зовні дуже складно. Клієнт банку вставляє пластик, а зловмисники копіюють всю потрібну інформацію з магнітної смуги карти для виготовлення дубліката. Пін-код видобувається двома способами - за допомогою установки спеціальної накладки на клавіатуру банкомату або шляхом монтажу мініатюрної відеокамери.

Однією з різновидів скіммінгу є Шімінг. Це вдосконалений варіант, оскільки замість накладного пристрою в картоприймач поміщається тонка плата. Згодом вона зчитує всю необхідну інформацію з картки. Використовують скімінг зловмисники не тільки в банкоматах, а й магазинах або кафе. У цьому випадку застосовується портативний пристрій - ручний скіммер.

Згодом злодії випускають копії банківських кредиток, куди наноситься інформація з вкраденого пластика. Після того як шахраї підробили банківські карти, зняти з них гроші або розплатитися в магазині не складе труднощів, оскільки коди підтвердження відомі. Для того щоб не стати жертвою скіммінгу, потрібно намагатися не знімати гроші в банкоматах, розташованих у віддалених і слабоосвещенних місцях, тому що такі пристрої найпростіше оснастити зчитувачами. У торгових точках бажано оплачувати кредиткою самостійно, а не передавати її в чужі руки.

Електронний і неелектронний фішинг

«Ловити на вудку» - так можна перевести цей вид злодійства. Суть його полягає в тому, що на електронну пошту з шахрайських сайтів або телефон жертви приходить повідомлення з проханням вказати дані кредитки. Це може бути акція від платіжної системи або банку, але варто розуміти, що все це є розлученням, оскільки жодна банківська організація не буде розсилати такого роду пропозиції з метою «вивудити» особисті дані клієнта.

вішинг

Вид шахрайства на кшталт вищенаведеного фішингу з однією лише різницею, що для того, щоб заволодіти даними власника пластику використовується телефонний зв'язок, причому розмова може відбуватися як в автоматизованому режимі - за допомогою автовідповідача, так і безпосередньо з так званим оператором банківської установи. Зловмисники під будь-яким приводом намагаються дізнатися інформацію про кредитці, секретному коді і даних клієнта.

Може дзвонити покупець, якщо власник кредитки розміщував на популярному сайті оголошень інформацію про продажі дорогої речі. Під приводом того, що для транспортної компанії, яка буде забирати товар, необхідні повні персональні дані продавця, а йому самому відомості з картки, щоб перевести гроші, він виманює всю необхідну інформацію, після чого зникає, а разом з ним і кошти з рахунку.

Створення підставного інтернет-магазину

Злодії давно перейшли у віртуальний простір, тільки б заволодіти грошима довірливих покупців. Для цього створюються інтернет-магазини, що пропонують товари за викидними цінами, щоб якомога більше покупців захотіли придбати їх. Оплату покупки пропонується зробити за допомогою банківського пластику. Метою аферистів є отримання даних з карток покупців, в тому числі і cvv-код, а потім з їх допомогою самостійно розраховуватися в інтернеті.

Подвійне списання з рахунку

Цей вид швидше можна віднести не до злого наміру, а до технічних помилок, які виникли з боку процесингового центру, який обробляє всі платіжні операції за банківськими картками, або банку-емітента. Крім цього, подвійне списання коштів можна віднести на недосвідченість продавця або проблеми з терміналом оплати в самій точці продажу. Уникнути таких дій неможливо, а ось вчасно помітити їх легко - для цього потрібно підключити послугу смс-інформування. При виявленні того, що сталося необхідно негайно повідомити в банк, що видав кредитку.

Як захистити карту від шахраїв

Перед тим як вставляти пластик в банкомат, потрібно переконатися, що на поверхні відсутні підозрілі накладки - як правило, вони відрізняються кольором і видів. Для власників кредиток з безконтактним способом оплати рекомендується встановити мінімальний кредитний ліміт при оплаті без пін-коду або зовсім його відмінити. Додатково можна мінімізувати ризики, помістивши карту в радіекранірованний гаманець (для цього потрібно лише покласти всередину його фольгу), металеву коробочку або фольгований пакет.

Ні в якому разі не можна віддавати свою кредитку в руки третіх осіб, а тим більше повідомляти пін-код, адже це секретна інформація, яка доступна тільки власнику картки, навіть співробітникам банку вона невідома, тому що формується автоматично. Не варто проводити оплату у відповідь на смс-повідомлення та електронні листи, що прийшли з невідомих джерел. У разі будь-яких підозр або несанкціонованого списання коштів з балансу, потрібно дзвонити в банк і здійснювати блокування.

Куди звертатися, якщо викрали гроші з карти

Перше, що необхідно зробити, якщо списані гроші без відома власника, це зателефонувати до банківської установи за номером, вказаним на зворотному боці пластика. Їм слід повідомити про зникнення коштів з карткового рахунку та слідувати всім розпорядженням. Після цього потрібно прийти в найближче відділення поліції і написати заяву.

Чи можна повернути гроші

Якщо клієнт повністю впевнений, що він не здійснював ніяких несанкціонованих операцій по карті (необхідно упевнитися, що і родичі не причетні до цього), потрібно писати заяву в банк на повернення грошей. Якщо банк відмовляє, можна сміливо звертатися до суду. Повернути зниклі кошти вкрай складно, особливо якщо для проведення транзакцій необхідно ввести пін-коду, але такі випадки відомі. Простіше повернути гроші, якщо зафіксована хакерська атака на банк або постраждала велика кількість громадян.

Правова відповідальність за шахрайство

Кримінальний кодекс (стаття 159.3) визнає шахрайство з банківськими картами злочином, за яке винні несуть відповідальність у відповідність до законодавства. Згідно з кодексом за скоєне передбачається штраф, арешт, виправні роботи або обмеження волі. Грошове відшкодування, кількість годин примусових робіт або час арешту безпосередньо залежать від викраденої суми, відбувалося чи злодіяння самостійно або організованою групою.