Кредитування фізичних осіб сбербанк. Які потрібні документи для оформлення позики? Види кредитних програм Ощадбанку.

У 2017 році Ощадбанк надає кредити фізичним особам під різні програми і умови, виходячи з їх потреб клієнта і можливостей по погашенню.

Види кредитних програм Ощадбанку

Якщо виникає потреба взяти позику, варто розглянути саме пропозиції від Ощадбанку. Процентні ставки за позиками у 2017 році залишаються для нас вигідними. А ще Сбербанк часто радує нас знижками і унікальними пропозиціями в сфері споживчих кредитів. Наприклад, час від часу надається можливість оформити нецільову позику всього під 15,9%. Такі знижені ставки - не рідкість, і при бажанні ними можна скористатися.

На сьогоднішній час Ощадбанк пропонує кілька програм. Позики можуть бути таких типів:

• Споживчі, які видаються на стандартних умовах. Такий кредит оформляється без зазначення мети, і клієнт може витратити його на що завгодно;
• На здобуття освіти;
• Споживчий кредит військовослужбовцям;
• З поручительством;
• З матеріальним забезпеченням (під заставу нерухомого / рухомого майна);
• Споживчий кредит на рефінансування;
• Іпотечний позику (на придбання або будівництво житла).

Відрізняються ці проекти по позиці не тільки призначенням, але і різними нюансами, в тому числі і документацією, вимогами до клієнтів, розмірами і процентними ставками.

Умови кредитування і вимоги в позичальникам в Ощадбанку

Перш ніж вивчити особливості обраної програми кредитування, слід ознайомитися з єдиними вимогами:

• Вік позичальника: 21-65 років. Якщо клієнт готовий надати поручителя або заставне майно, то інтервал становить 18-75 років.
• Надійність. Позичальник повинен мати стаж роботи і т.д.
• Матеріальне благополуччя. На підставі аналізу доходів нараховується сума позики.
• Зайнятість. Клієнт, який не має постійного місця роботи або ніде не затримує довго, навряд чи може розраховувати на схвалення заявки, особливо на іпотеку.

Подаючи заявку на видачу позики, ми можемо запросити будь-яку допустиму суму від 15 тисяч до півтора мільйонів рублів. Але банк призначає величину кредиту самостійно, враховуючи вищевказані параметри. Для споживчих кредитів період виплати становить 5 років.

Процентні ставки для фізичних осіб в 2017 році

Є загальні умови кредитування фізичних осіб, проте ми можемо поліпшити їх в залежності від різних параметрів. Наприклад:

• Якщо є можливість погасити позику не за п'ять років, а менше, то процентна ставка стане нижче. Для порівняння: 16.9% (термін до двох років) і 17,9% (від двох до п'яти).
• Якщо ми вже співпрацюємо з банком (є зарплатна або пенсійна карта, внесок), то буде додаткова знижка. Для порівняння: 14,9% і 15,9%.

Банківські працівники рекомендують детально вивчити умови кожного проекту і скористатися кредитним калькулятором. Зручний онлайн сервіс проаналізує всі наші дані і допоможе підібрати потрібний проект. Так, наприклад, якщо ми запитаємо суму, яка не відповідає особистим параметрами, калькулятор запропонує відповідну величину. Це допоможе скласти правильно заявку і отримати позику на реальних умовах.

Калькулятор онлайн розрахунку позики в залежності від різних умов

Кредити Ощадбанку фізичним особам в 2017 році мають різну ставку і розрахувати порядок її погашення можна на.

Процедура оформлення кредиту для приватних (фізичних) осіб

Щоб оформити кредит нам потрібно подати необхідну документацію, передати її менеджеру і почекати розгляду питання. У встановлені терміни кредитний комітет приймає рішення і переказує кошти на спеціально створений рахунок. Якщо потрібен час на додаткову перевірку, то процедура затягується.

Якщо є зарплатна картка, то ми можемо відвідати будь-який офіс, щоб оформити позику. В іншому випадку, слід звернутися до відділення за місцем реєстрації. Краще мати на руках вже готові документи, це значно скоротить термін прийняття рішення.
    (Cкачиваний: 80)
Подивитися онлайн файл:

Які потрібні документи для оформлення позики?

Бажають оформити позику, повинні мати при собі такі папери:

• Документ, що засвідчує особу;
• Довідку про реєстрацію за формою №9. Якщо реєстрація тимчасова, то можна отримати позику, але термін погашення не може бути вище;
• Документи поручителя, якщо він є (паспорт, трудові довідки);
• Довідки про трудові доходи (за формою або на бланку установи);
• Документи на заставне майно, якщо воно надається;
• Трудова книжка і довідки з місця роботи про стаж.

Переваги для держателів зарплатних карт в Ощадбанку

Не обов'язково мати з собою весь пакет документів, будучи власником вкладу, зарплатної або пенсійної карт. Якщо споживча позика береться на стандартних умовах (без поручителя і заставного майна), то нам знадобиться тільки паспорт.

Заявки вкладників і власників зарплатних або пенсійних карт, як правило, розглядаються в першу чергу. В інших випадках терміни можуть варіюватися: від двох днів до тижня і більше. Все залежить від особистих умов і обраної нами програми. Якщо банку необхідно перевірити ще раз інформацію або будуть потрібні додаткові довідки, документи, терміни розгляду затягнуться.

Якщо споживчий позику схвалений, то протягом місяця ми отримаємо всю суму на окремий рахунок.

Умови погашення кредитної позики

Отриманими коштами можна розпоряджатися за бажанням: переводити, переводити, розплатитися за покупки. Оплата кредиту відбувається наступним чином:

• Весь розмір позички (з відсотками) розділяється на весь термін. Щомісяця нам потрібно оплачувати однакову суму.
• Якщо платіж не надходить в призначений час, призначається штраф.
• Дозволяється погасити борг достроково без штрафів і додаткових комісій.

Онлайн заявка на надання кредиту

Зареєструвавшись в Мобільному банку, ми можемо скористатися функціоналом і подати заяву, не відвідуючи заклад. Після авторизації в сервісі слід вибрати розділ «Кредити» і взяти позику.

Система запропонує заповнити та подати заявку, вказавши:

• тип позики (вибирається з переліку);
• умови (стандартні, під заставу, з поручительством);
• термін;
• величину;
• валюту.

Вибираючи пропозиції зі списку, ми побачимо умови надання. Краще подавати «розширену заявку», вказавши додаткову інформацію, щоб два рази не відвідувати відділення. Після заповнення бланка слід дочекатися зв'язку з менеджером і виконувати його вказівки.

Ощадбанк пропонує кілька проектів під будь-які характеристики позичальника.

Процентна ставка по кредитах для приватних осіб у 2017 році (з поручителями і без)

Споживчі позики видаються на ще більш вигідних умовах, так як фінансова установа знизило процентну ставку. Якщо у нас є поручителі, то це 14,9%, якщо немає - 15,9%. При цьому термін погашення і величина максимального позики не змінилися.

Всі кредитні програми Ощадбанку Росії, пропоновані до оформлення в 2017 році, традиційно діляться на 3 великі групи - програми споживчого кредитування, іпотечні та програми рефінансування. Розглянемо деякі з цих пропозицій більш докладно.

Для чого існує такий поділ? Воно допомагає потенційним позичальникам вибрати саме ту пропозицію, яка найбільш повно відповідає його запитам і цілям звернення.

Діляться всі продукти за своїм призначенням, тому вам буде досить легко зорієнтуватися у всьому різноманітті кредитної лінійки банку. Далі пропонуємо вам ознайомитися з їх коротким описом:

Споживчі кредити.

Вони видаються на будь-які цілі, які не потрібно підтверджувати. Це може бути що завгодно - оплата навчання або лікування, проведення ремонту, покупка меблів або побутової техніки електроніки, оплата туристичної путівки і т.д.

Іншими словами, ви можете отримати грошові кошти, і не підтверджувати їх цільове призначення. Що мається на сьогоднішній день:

• Без забезпечення - ви зможете отримати до 3 мільйонів рублів на термін до 60-ти місяців, ставка починається від 12,9% річних,
• Під порука фізичної особи - той же мінімальний відсоток і терміни, тільки максимальна сума збільшується до 5 млн. Руб.,
• Під, наявної у вас у власності (НЕ іпотечна) - тут вже можливе оформлення договору на тривалий період до 20 років, при цьому отримати можна до 10 млн. Рублів (але не більше 60% від оціночної вартості житла). Ставка починається від 14%,
• Для військовослужбовців, які перебувають в НІС - суми до 1,5 мільйонів на 5 років, мінімальний відсоток - від 13,5% на рік,
• Для власників видають не більше 1,5 млн. Руб. на одне господарство під фіксовані 17%, термін кредитування - до 60 місяців.

іпотечні пропозиції

Вони представлені на всі види житлової нерухомості, від квартири до заміського будинку. Термін дії договору скрізь однаковий - максимально до 30 років, і тільки для військовослужбовців він становить не більше 20 років, сума - не менше 300.000 рублів.

Передбачені базові та спеціальні предолженія:

1. Акція для - можна отримати кредит під знижену ставку від 9,75% в рік
2. Акція на квартири в новобудові від компаній-забудовників, які є партнерами Ощадбанку. Відсоток починається від 10%, можна знизити мінімально до 8%,
3. Купівля житла на вторинному ринку - ставка від 9,75%,
4. Будівництво житлового будинку - від 12%,
5. Купівля заміської нерухомості - від 11,5%,
6. Військова іпотека - від 10,9%,
7.   - від 9,75% річних.

Відмітна особливість - необхідно внесення початкового внеску від 15% від вартості нерухомості, а також її оцінка і страхування (витрати на дані операції обов'язково несе позичальник).

рефінансування

Припускає, тобто вам видають новий кредит для покриття старого. При цьому ви маєте можливість об'єднати відразу кілька заборгованостей в одну, і вносити по ній єдиний платіж за зниженою ставкою.

Є два варіанта:

• для споживчих позик, куди може ставитися і автокредит і борг по кредитній картці. В даному випадку вам зможуть надати до 3 мільйонів рублів під ставку від 13,9 до 14,9% річних на період до 5-ти років. Обов'язково потрібно підтвердження цільового використання коштів, можна отримати готівку понад боргу для власних потреб,
• рефінансування

Тема кредитування досить актуальна в наш час, але при виборі кредитної програми позичальники воліють звертатися до перевірених часом кредиторам, до таких належить Сбербанк Росії. Як і багато комерційних банків, дана кредитна організація має кілька програм кредитування, кожна з яких відрізняється цільовим призначенням, умовами кредитування та вимог до позичальників. Далі, розглянемо, на яких умовах здійснюється кредитування в Ощадбанку для фізичних осіб, і чим банківські продукти відрізняються один від одного.

Отже, всі кредитні програми Ощадбанку для фізичних осіб мають однакові вимоги для всіх позичальників. В першу чергу, потрібно врахувати, що мінімальний вік кредитного клієнта банку - 21 рік, причому це стосується не тільки споживчого кредитування, для іпотеки і навіть оформлення кредитної картки ця вимога актуальна. Максимальний вік 75 років на момент закінчення дії кредитного договору.

Серед інших вимог - постійне місце роботи і стабільна заробітна плата, що потрібно буде документально підтвердити при оформленні заявки. Трудовий стаж позичальника, і созаемщика повинен бути не менше півроку на останньому місці за останні 5 років. Додаткові вимоги - громадянство і реєстрація РФ, позитивна кредитна історія.

Зверніть увагу, кредитор відповідально ставиться до кожного позичальника, тому має право змінити вимоги і вимагати додаткові документи.

Споживче нецільове кредитування

Споживчі кредити - це нецільової позику, тобто оформити його можна на будь-які потреби. Сбербанк має кілька програм споживчого кредитування:

1. Нецільовий кредит без забезпечення на строк до 5 років можна оформити під ставку від 14,9% в рік, максимальна сума до 1,5 млн рублів.
2. Споживчий кредит під поручительство фізичних осіб - ставка по кредиту від 13,9%, термін до 5 років, максимальна сума до 3 млн рублів.
3. Нецільовий кредит для фізичних осіб провідних ЛПГ - сума позики до 700 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, термін до 5 років, ставка 20% в рік, частина витрат по сплаті відсотків оплачує держава за рахунок субсидування.
4. Споживче кредитування для учасників військово-іпотечної системи - це нецільовий кредит для військових. Максимальна сума до 1 млн рублів, з залученням поручителів, ставка від 15,5% в рік, термін до 5 років.
5. Споживчий кредит під заставу наявної нерухомості - в якості забезпечення виступає власність позичальника: житловий будинок, квартира, дача, гараж. Сума позики - 60% від оціночної вартості застави, термін до 20 років, ставка від 14% в рік.

Зверніть увагу, що вказані мінімальні ставки, вони діють для клієнтів банку та учасників зарплатного проекту.

Для оформлення споживчого нецільового кредиту обов'язково потрібен паспорт і довідка про доходи. До речі, учасники зарплатного проекту довідку можуть не надавати. Анкету можна скласти на сайті банку або в найближчому до вас відділенні. Про своє рішення банк повідомить позичальника по телефону максимум через 5 днів.

Споживчий кредит: умови

Щоб зрозуміти яка саме програма споживчого кредитування буде вигідна саме для вас, ви можете зайти на сайт банку і скористатися онлайн-калькулятором.  Ще обов'язково ознайомтеся з основними умовами, тому що саме від них залежить підсумкова вартість кредиту. Наприклад, при відмові позичальника від страхування життя і здоров'я ставка може зрости на кілька відсотків.

Іпотечне житлове кредитування

Іпотечне кредитування в найбільшому банку нашої країни є дуже затребуваним видом кредитування для фізичних осіб. Причина тому - це кілька програм, кожна з яких має на увазі покупку різних об'єктів нерухомості. Крім того, Іпотека в Ощадбанку відрізняється лояльними умовами, низькою ставкою і тривалими термінами.

Розглянемо всі пропозиції:

1. На придбання готового житла, до якого відноситься будь-яка готова житлова нерухомість, тобто квартира або будинок. Ставка по кредиту від 11,25% в рік, максимальний термін дії договору 30 років. Початковий внесок не менше 20% від вартості об'єкта. До речі, дана ставка діє тільки в рамках акції Молода сім'я.
2. На покупку житла в новобудові кредитор пропонує житлову позику під процентну ставку від 12% в рік, терміном до 30 років, з початковим внеском від 20% від вартості об'єкта.
3. Житловий кредит з використанням материнського капіталу, тобто скористатися цією можливістю можуть сім'ї з двома дітьми. Суть цієї програми в тому, що позичальник вибирає один з двох перерахованих вище кредитних продуктів, а сертифікат використовує в якості початкового внеску.
4. Банк пропонує цільовий кредит на будівництво житлового будинку, сума якого не більше 75% від вартості проекту, тобто початковий внесок від 25%. Ставка по кредиту від 12,5%, максимальний термін 30 років.
5. Іпотеку на покупку заміського дачного будинку можна отримати в сумі від 80% від вартості будинку, ставка по кредиту від 12%, термін до 30 років.
6. Для учасників накопичувально-іпотечної системи доступний житлову позику на особливих умовах, ставка по кредиту фіксована 12% в рік, максимальна суму 2 млн 10 тисяч рублів, початковий внесок - 20%, термін до 20 років. особливість даного виду кредитування тільки в тому, що скористатися ним можуть тільки військовослужбовці, до речі, для них не умови страхування життя і здоров'я позичальника, підтвердження доходу не потрібно.

Зверніть увагу, кредитор вказує мінімальні ставки, вони діють тільки для учасників зарплатного проекту банку. Ставка за всіма кредитами, крім військової іпотеки, визначається для кожного позичальника індивідуально.

У кожного іпотечного кредиту є спільні риси. По-перше, тут неможливо взяти житлову позику без первісного внеску, а його мінімальний розмір від 20%, ця умова не поширюється на програму іпотека плюс материнський капітал. По-друге, страхування життя і здоров'я позичальника дозволить знизити ставку по кредиту, хоча насправді оформляти поліс чи ні, вирішує клієнт, банк лише має право в односторонньому порядку змінити умови договору, тобто підняти відсоток. Ставка по кредиту залежить від безлічі факторів. Чим більше первинний внесок, і менший термін кредитування, тим нижче ставка по кредиту.

Іпотека для веннослужащіх: умови

До речі, за програмою Молода сім'я позичальники можуть отримати відстрочку на виплату основного боргу при народженні дитини терміном на 3 роки.  Суть даної пропозиції в тому, що щомісячний платіж стає менше, тому що платник звільняється від сплати боргу, а вносить за графіком тільки відсотки.

освітній кредит

Це дійсно унікальна програма, яка дозволяє взяти позику підліткам від 14 років на оплату навчання у ВНЗ нашої країни. Сума кредиту може досягати 100% від вартості навчання. Тут стати позичальником може підліток, за умови, що йому дасть дозвіл органів опіки та піклування і законний представник або батьки. Якщо позика схвалений, то вся сума переводиться на рахунок навчального закладу.

Процентна ставка по позиці залежить від ставки рефінансування. Наприклад, якщо сьогодні він становить 10%, то ставка розраховується наступним чином 100/4 + 5 = 7,5%. Тобто, іншими словами, ставка становить ¼ від ставки рефінансування плюс п'ять одиниць. Це програма з державною підтримкою, інші ¾ ставки рефінансування повертається державою.

освітній кредит

Термін кредитування розраховується наступним чином термін навчання плюс 10 років. Повністю оплачувати позику позичальник може тільки після закінчення терміну навчання і плюс три місяці. До цього періоду платіж становитиме 60% від суми щомісячного платежу, за другий рік 40% від суми щомісячного платежу. Далі, до закінчення навчання діє пільговий період, протягом якого позичальник сплачує відсотки за договором.

Кредит на рефінансування

Розглядаючи види кредитів для фізичних осіб в Ощадбанку можна звернути свою увагу на пропозицію з рефінансування кредитів. Тут діє дві програми, перша з них спрямована на погашення кількох позик в інших банках, а друга - на врегулювання проблемної заборгованості за простроченими зобов'язаннями. Розглянемо два пропозиції більш детально.

Рефінансування кредитів інших банків

Кредит на рефінансування кредитів інших банків - це програма, яка передбачає перекредитування, іншими словами, позичальник може оформити нову позику на більш вигідних умовах, за рахунок зниження ставки і збільшення терміну. Одним новою позикою можна погасити до 5 діючих кредитів, танок ще отримати певну суму готівкою.

Тут є обов'язкова умова - відсутність простроченої заборгованості на момент подачі заяви.

Основні умови даного виду кредитування:

• ставка від 14,5%;
• термін до 60 місяців;
• сума до 1 млн рублів;
• заставу і поручительство не потрібно.

Згідно з другою програмою банк проводить рефінансування проблемних кредитів, тобто тих, за якими вже є прострочена заборгованість. Важлива умова в тому, що кредит, той платежі, за яким вже прострочені, повинен бути оформлений в Ощадбанку. Ставка за новим зобов'язанням дорівнює тій, по якій був оформлений кредит спочатку. За допомогою даної пропозиції можна закрити споживчу позику до 60 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або борг по кредитній карті до 30 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Максимальний термін кредитування до 5 років.

Ця пропозиція направлено на клієнтів Ощадбанку, які не виплачують борги. Це, з одного боку, дозволяє кредитору повернути кошти, а, з іншого боку, позичальникові уникнути судових розглядів і примусового стягнення боргів. Подати заявку клієнт може в відділенні банку, терміни розгляду до 5 днів.

Рефінансування проблемного кредиту

Кредитні картки

Не менш популярний спосіб кредитування для фізичних осіб в Ощадбанку - це кредитна карта. Тут у банку теж досить багато пропозицій:

1. Класичні карти з лімітом до 600 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, ставка до 33,9% в рік, обслуговування 750 рублів. Для оформлення потрібне підтвердження доходу.
2. Молодіжна карта, доступна для працевлаштованих молодих людей старше 21 років, ліміт по карті до 200000 рублів, ставка фіксована 33,9% в рік, обслуговування 750 рублів.
3. Золоті карти - ліміт до 600000 рублів, процентна ставка до 33,9% в рік, вартість обслуговування 3000 рублів. Даний продукт дає безліч можливостей своєму власникові як на території нашої країни, так і за її межами.
4. Карти миттєвої видачі не вимагають від клієнта довідок про доходи, але отримати її можна тільки за індивідуальним пропозицією від кредитора. Ставка по кредиту фіксована 25,9% в рік, плата за обслуговування не стягується, ліміт 120000 рублів, терміни оформлення 15 хвилин.
5. Карти «Подаруй життя» випускаються в двох варіантах - золоті і класичні. Їх схожі якості - ліміт до 600 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, ставка до 33,9% в рік. Вартість річного обслуговування по золотій карті 3500 рублів, за класичною - 900 рублів. При оплаті покупок карти банк 0,3% від суми перераховує до добродійного фонду «Подаруй життя».
6. Кобрендингові картки «Аерофлот», вони також випускаються в двох варіантах - класичному і золотом. За кожні витрачені 60 рублів, власник отримує бонусні милі, 1 за класичною і 1,5 по золотій карті. Ліміт по картам 600 тисяч рублів, ставка по кредиту до 33,9%, річне обслуговування по золотій карті 3500 рублів, за класичною 900 рублів.

Зверніть увагу, що за всіма кредитними картками ліміт визначається індивідуально, залежно від фінансової спроможності клієнта, аналогічно процентна ставка визначається банком, мінімальна по всіх картах 25,9%, максимальна 33,9% в рік.

Класична кредитна карта від Ощадбанку

Крім всіх інших переваг кредитних карт від Ощадбанку у клієнтів є можливість користуватися позиковими засобами безкоштовно. Пільговий період по всіх картах складає 50 днів, протягом відведено терміну можна поповнювати рахунок на суму здійснених по ній покупок і не платити відсотки за позикою. До речі, ця умова не поширюється на зняття готівки, тільки на безготівкові операції.

Отже, розглядаючи всі види кредитів в Ощадбанку для фізичних осіб, можна зробити висновок, що будь-який клієнт тут знайде вигідний продукт для себе. До того ж у всіх потенційних позичальників є можливість залишити заявку на отримання будь-якого кредиту дистанційно, на офіційному сайті банку. Тут же ви знайдете кредитний калькулятор, який допоможе розрахувати свої фінансові можливості.

Раніше до запозичення вдавалися в крайніх випадках, а зараз покупка в розстрочку стає буденною справою. Кредитні продукти є джерелом доходу фінансових установ, тому вони намагаються надати клієнтові більше пропозицій. Які існують кредити Ощадбанку фізичним особам в 2017 році, на яких умовах, за якими ставками пропонує кредитна організація клієнтам позикові кошти?

Вимоги Ощадбанку до позичальників

Протягом тривалого періоду Сбербанк демонструє фінансову стабільність і пропонує клієнтам вигідні умови запозичення, пільгові програми кредитування. Цього вдається досягти завдяки ретельному підходу до відбору клієнтів з метою мінімізації ризиків неповернення позик. У банку підвищені вимоги до позичальників - перед наданням запозичення обов'язково вивчається кредитна історія клієнта і його платоспроможність.

Скористатися позиковими коштами можуть особи, яким виповнився 21 рік. Граничним віком кредитування в день повного погашення заборгованості вважається 65 років (для кредитів без надання забезпечення і поручительства) або 75 років для всіх інших запозичень. Обов'язковою вимогою є наявність доходу і не менше шести місяців трудового стажу на момент звернення за позикою (загального - не менш року).

Види кредитів в Ощадбанку для фізичних осіб

Пропоновані кредитною установою позикові кошти можна використовувати для вирішення фінансових проблем, для покупки товарів, житла, земельних ділянок. Розробляючи кредитні програми Ощадбанку для фізичних осіб, менеджмент банку намагається врахувати потреби різних категорій позичальників. Залежно від призначення, в банку можна взяти:

1. Споживчі позики. Таке запозичення відносять до нецільових, для нього не передбачено підтвердження використання кредитних коштів.
2. Іпотечні позики. Оформлення передбачає видачу кредитних коштів виключно для придбання нерухомості: будинків, квартир, земельних ділянок, дач.

Споживчі кредити фізичним особам

Самим затребуваним видом запозичення в Ощадбанку вважається споживча позика. Вона доступна більшості клієнтів, її оформлення спрощено - можна швидко отримати, надавши мінімальне число документів. При видачі кредиту визначальним є розмір доходу. Для гарантії повернення позикових коштів величина заробітку повинна в два рази перевищувати місячну суму погашення боргу. Банк пропонує позичальникам оформити:

1. Позику без забезпечення. Погасити її необхідно до виконання 65 років.
2. Позика з наданням поручителя. Під поручительство видають кредитні кошти клієнтам, які зможуть повернути гроші до 75 років. В цьому випадку можна розраховувати на запозичення громадянам з невеликими заробітками, тому що для розрахунку загального доходу враховується заробіток співпозичальника.
3. Кредитування для військових, які беруть участь в накопичувально-іпотечній системі. Позикові кошти передбачені для облаштування, придбаного військовослужбовцям в кредит, житла.

Іпотечні кредити фізичним особам

У розробці кредитних продуктів для придбання житла враховувалися потреби різних категорій населення. Кредитоотримувача надається можливість використовувати кошти материнського капіталу для погашення заборгованості, пропонується пільгове кредитування молодим сім'ям. Існують наступні іпотечні кредити Ощадбанку фізичним особам в 2017 році:

1. На покупку житлової площі в новобудовах.
2. На придбання житла на вторинному ринку.
3. На будівництво будинку.
4. Військова іпотека. Вигідний кредит для військовослужбовців, коли основна частина або вся сума боргу і витрат по позиці покривається за рахунок надходжень накопичувально-іпотечної системи.

заставні кредити

Для потребують запозиченні великих сум передбачено особливий кредит Ощадбанку для фізичних осіб, який передбачає надання в забезпечення наявного майна. Така позика поєднує характеристики двох видів кредитів - іпотечного і споживчого:

• може бути використана на будь-які цілі без підтвердження використання;
• передбачає оформлення додаткового заставного договору;
• можна позичити до 10 млн рублів на період до 20 років.

Умови кредитування в Ощадбанку для фізичних осіб

Для житлового та споживчого кредитування умови надання позик Ощадбанком відрізняються терміном і розміром, але можна виділити загальні умови фінансової установи:

• видаються позикові кошти в національній валюті без утримання комісії;
• банком передбачена можливість для кредитоотримувачів достроково повністю закрити заборгованість або внести більшу, ніж в затвердженому графіку, суму для погашення.

Нецільові позики, розраховані на вирішення повсякденних потреб, тому отримання грошей можливо на умовах:

• в розмірі від 300 тис. рублів до 3 млн рублів (без надання забезпечення), 5 млн рублів (з наданням поручителя), максимально 10 млн рублів (при оформленні застави);

• на період від трьох місяців до п'яти років (10 років при підписанні заставного договору).

Кредити на покупку житла передбачають наявність двох договорів: кредитування та заставного. Кредитний договір оформляється на умовах:

• кошти видаються від 300 тис. рублів;
• термін запозичення до 30 років;
• початковий внесок становить не менше 15% вартості об'єкта;
• для початкового внеску можна використовувати кошти материнського капіталу;
• страхування майна, яке передано в заставу.

Процентні ставки в 2017 році

Приємною новиною для всіх кредитоотримувачів стало зниження фінансовою установою процентних ставок в лютому за всіма кредитними продуктами. Скористатися акцією клієнти можуть до червня 2017 року. Базові ставки розраховані на клієнтів банку. Найвигіднішими періодом споживчого кредитування є термін до двох років. Базові процентні ставки на споживчий кредит починаються з 12,9%, на житлово - з 10,25%, вони можуть збільшуватися або зменшуватися при таких умовах:

1. Поліс медичного страхування не є обов'язковим при запозиченні, але відмова від нього означає підвищення ставки на 1%.
2. Для клієнтів інших банків ставка збільшується на 1% в разі нецільового позики, на 0,5% - при житлової позикою.
3. Зниження можливе на 1% для тих, що подали заявку на споживчу позику онлайн і на 0,5% при електронній реєстрації угоди купівлі житла.

Пропозиції Ощадбанку по кредитах фізичних осіб

Фінансовою установою передбачені пільгові умови кредитування:

• молодим сім'ям надається зниження відсотків за позикою при придбанні житла в побудованих будинках;
• при придбанні житлових площ у забудовника - партнера банку продавець на сім років компенсує позичальникові частину відсотків за борговими зобов'язаннями;
• пенсіонерам.

Кредит без довідок і поручителів

Навіть при строгому підході до відбору клієнтів на надання позики банком враховується реальність, що не всі позичальники можуть підтвердити свої доходи. Ощадбанк видає іпотечні позики без надання позичальником поручителів і довідки про доходи. Отримати таке запозичення можна кредитоотримувачу, якщо він внесе початковий внесок більше 50% вартості житла, що купується.

Для держателів зарплатних карт

З меншою кількістю документів можуть запозичувати гроші учасники зарплатного проекту. Для оформлення споживчої позички без забезпечення в Ощадбанку їм необхідно надати тільки один документ - паспорт. Позикові кошти видаються зарплатних клієнтам і власникам вкладів за мінімальною базової процентної ставки. Одержувачам позики пропонується оформлення кредитної картки з наданням ліміту 150000-200000 рублів.

для пенсіонерів

За умовами фінансової установи кредитування надається працевлаштованим особам до 75 років, але, коли у пенсіонера немає поручителя, тоді оформити позику можуть особи до 65 років. Для пенсіонерів, одержувачів виплат в Ощадбанку надаються ті ж пільги, що і для зарплатних клієнтів:

• видача позики без надання довідок про доходи;
• призначення мінімальної процентної ставки згідно з тарифом кредитного продукту.

Рефінансування кредитів 2017

З метою залучення нових клієнтів банк пропонує зручний кредитний продукт з привабливою процентною ставкою, яка починається з 13,9%. При наявності декількох (до п'яти) позик в інших банках або Ощадбанку, їх можна об'єднати без надання застави в одну позику (рефінансувати) і отримати переваги:

• заощадити на зниженні відсотків;
• при наявності позики з наданням застави зняти обтяження при переоформленні договору.

Документи для оформлення кредиту фізичним особам в Ощадбанку

Позичальникам, щоб оформити споживчий кредит, необхідно надати стандартний пакет документів:

• паспорт заявника;
• довідку про доходи.

При наданні поручителя потрібно мати паспорт та підтвердження доходів поручителя. При оформленні іпотечного кредитування або позики із заставою заявнику необхідно пред'явити додатково документи на майно, а якщо немає довідки на доходи, то можна показати один з документів:

• військовий квиток;
• водійське посвідчення;
• закордонний паспорт.

Порядок видачі та погашення кредиту фізичним особам

Отримання позики передбачає наступний алгоритм дій:

1. Подати заявку на позику в офісі банку або онлайн.
2. Отримати повідомлення від співробітника банку про рішення на видачу запозичення (відбувається протягом 2-6 днів, швидше - для зарплатних клієнтів).
3. Прийти в банк з передбаченими для конкретного кредитного продукту документами і підписати договір кредитування.

Гроші видаються кредитоотримувачу готівкою або зараховуються на кредитну карту без утримання комісії. Разом з договором позичальник отримує графік погашення позики із зазначенням дати і суми внеску. Вносити гроші необхідно щомісяця рівними частинами (аннуітетами), величина внеску складається з суми відсотків і боргу. При недотриманні термінів або розмірів погашення позичальник сплачує банку неустойку.

Як отримати кредит в Ощадбанку онлайн

Зручно позичальникам подавати заявку на отримання позики онлайн, так можна заощадити час і отримати зниження процентної ставки. Клієнту необхідно:

1. Визначитися з видом кредитного продукту. Для полегшення вибору позики на сайті банку передбачений кредитний калькулятор. Можна ввести в комірки калькулятора свій дохід, запитувану суму позики, передбачуваний період запозичення і розрахувати щомісячний платіж і суму переплати, а потім порівняти результати з кількох кредитами.
2. Заповнити заяву-анкету під обраним продуктом і відправити її.
3. Після повідомлення про позитивне рішення банку, відвідати відділення з пакетом документів для оформлення договору.

Відео: ставка кредиту в Ощадбанку для фізичних осіб у 2017 році