Вкладення в золото. Вкладення грошей в золото. Інвестиції в золотодобувних компаній

Дорогі метали, зокрема золото, є вигідним активом для зберігання і збільшення прибутку. Більшості громадян нашої батьківщини знаком тільки один спосіб вкладень - придбання злитків різної ваги з подальшим зберіганням і продажем.

Але є й інші методи наживи на цінностях надр землі, а також в кожній перерахованої операції є підводні камені, які можуть звести до нуля вигідність угоди. Як не потрапити в халепу - розглянемо далі.

Найбільш прибутковими видами інвестицій в метали є покупка цінних монет і ОМС.

Монети, в свою чергу, диференціюються ще на два типи:

Золоті, які мають історичну цінність

Вони складаються з Аурума на 50-70%, що значно збільшує їх ліквідність, а також, з кожним роком стають все древнє і дорожче. Завзяті нумізмати готові платити стану за можливість володіти рідкісними колекційними штучками.

Інвестиційні банківські

Це вид грошей, створений спеціально для спрощення системи зберігання асигнацій. Як приклад можна взяти монету Георгія Побідоносця. Її номінал становить всього 50 рублів, але справжня цінність куди вище. Відсоток вмісту золота в ній становить 65 одиниць, що у ваговому еквіваленті дорівнює 7 грам. На біржах, в ломбардах і банках ціна Аурума варіюється в великому діапазоні, але в середньому становить 1300 рублів за грам. Отже, одна монета обійдеться власнику в 9-10 т.р.

Переваг у даного виду інвестицій вистачає. В першу чергу вони не обкладаються податковими витратами, що економить до 20% капіталу при покупці, але продавати цінності доведеться з урахуванням ПДВ, показник якого складе 13%. Фінансування в монети є довгостроковим так як скупка і збут їх здійснюється строго за внутрішнім курсом банку. Щоб не програти на зворотних торгах - стежте за станом монет. Погризені кішкою, з почорнінням або іншими дефектами вони різко впадуть в ціні.

Металевий рахунок звільняє вкладника від необхідності зберігання і грошей, і золота - все зберігається в спеціальній комірці під цілодобовим захистом держави. Поповнення такої інвестиції можливо за допомогою внесення готівки, переведення металу з іншого рахунку або додавання до осередку свого золота. Весь процес нагадує звичайні маніпуляції з грошовим депозитом, тільки без зняття відсотків.

Чи варто, чи вигідно вкладати гроші в золото в Ощадбанку?

Ощадбанк здійснює більше половини всіх асигнаційні операцій в країні, що вказує на його надійність і розвиненість. Установа пропонує найбільш вигідні умови зберігання металів в порівнянні з дрібними фінансовими організаціями. За останні 16 років золото зміцнилося на 244% по відношенню до рубля. В середньому воно приносить від 6 до 14% річного доходу вкладнику. Конкретна цифра залежить від ситуації в державі і на загальному ринку.

Якщо вклад в золото вже здійснений і ви зберігаєте його вдома, то банк готовий прийняти у вас мінерали вагою від 1 гр. до 1 кг. Після експертної оцінки проби і стану вам назвуть суму угоди. Цей же вага можна вкласти в ОМС. Подробиці вказані вище.

Зберігати гроші в золоті? специфіка зберігання

На відміну від фондових бірж з їх опціонами золото є реальним і відчутним видом вкладу і безпрограшним варіантом для збагачення.

Воно не залежить від коливань курсів валют, його складно знищити по при глобальні катастрофи. Цей вид інвестицій також потрапляє під страхування (крім ОМС), що робить його привабливим.

Чи немає проблем обміняти потім золото на гроші?

Ліквідність золота в будь-якому вигляді завжди була на висоті і продовжує тримати марку. Виплатити грошовий еквівалент злитка або монети вам можуть в ломбарді, ювелірному магазині, банку або звичайні приватні особи, які бажають придбати метал.

Як використовувати золото в якості грошей?

Найкраще використовувати золото в якості способу зберігання асигнацій, а в якості грошей використовувати гроші.

Світові кризи змушують задуматися про інвестування в щось постійне і практично не змінну. Людина хоче бути впевненим у збереженні своїх коштів на даний момент, і на майбутнє. Які варіанти існують для здійснення такого капіталовкладення і наскільки вони гарні, давайте будемо судити разом.

Вступ

Людина, маючи багато грошей, завжди буде піклуватися про їх збереження і цінності. Тому дуже часто він вкладає кошти в будь-які проекти, розробки, акції. При таких капіталовкладень він все одно залишається невпевненим у завтрашньому дні. Проект може провалитися, або щось може просто піти не так, тому можна сміливо сказати про ненадійність таких вкладень. І тут виникає логічне запитання: "А що ж робити, у що вкласти гроші, щоб хоча б не залишитися в мінусі після закінчення років?" Відповідь проста: допоможуть інвестиції в золото і інші дорогоцінні метали.

Дорогоцінні метали: в який інвестувати?

У наші дні можна знайти безліч різних варіантів інвестування. Але чи будуть вони надійні протягом років або навіть десятиліть, ніхто не знає. Одне людство знає точно: дорогоцінні метали і камені завжди залишаться в ціні. Наприклад, золото або срібло. Дані метали мають постійними і незмінними фізичними властивостями - саме в цьому їхня відмінність від грошових коштів. Метали не можуть повністю знецінитися, а валюта може стати простий папером в лічені секунди.

І як ми вже здогадалися, інвестиції в золото і срібло є найбільш популярними і доступними в наш час. Історія показує, що ці два метали завжди були в ціні. Вкладення грошей в золото дає масу плюсів:

• Вкладені гроші завжди можна повернути.
• Золото не може втратити свою ціну.
• Золото не може зіпсуватися (наприклад, згоріти або промокнути).

Таким чином, вибираючи інвестування в можна бути впевненим в завтрашньому дні і зовсім не боятися криз. Вкладення грошей в золото не залишить вас в мінусі. Однак варто розуміти, що така інвестиція є довгостроковою. І при бажанні заробити інвесторові необхідно грати на різниці між ціною купівлі та ціною продажу свого золота.

Золото як основна валюта минулого

Минуле показує, що золото було досить популярним. Це доводять і всілякі «золоті лихоманки» на Дикому Заході. З цього приводу навіть були видані праці. Нейтан Льюїс написав книгу «Золото: гроші минулого і майбутнього». У ній йдеться про нестабільність такої валюти, як долар, і постійно міцною і не хитається цінності золота, а також про вплив криз і десятиліть на ці дві валюти.

З головною думкою автора неможливо не погодитися, так в золоті зараз набагато надійніше, ніж у валюті. Адже саме жовтий дорогоцінний метал завжди цінувався, цінується і буде цінуватися - змінюватися буде тільки еквівалент оцінки.

Минуле також може похвалитися золотими і які досить тривалий період були в ужитку більшості багатих країн. Однак з плином часу люди зрозуміли, що нерозумно використовувати настільки дорогий метал для оцінки дешевих речей, і стали замінювати золото на більш дешеві варіанти.

Де можна купити золото?

На сьогоднішній день практично в кожному хорошому банку можна купити золото або, якщо правильніше сказати, вкласти гроші в золото. Сбербанк Росії, наприклад, з легкістю може продати вам даний дорогоцінний метал в декількох видах:

• Золоті злитки. Вони бувають різної ваги: \u200b\u200bвід самих маленьких до величезних кілограмових злитків.
• Золоті монети. Найчастіше такі монети є ще і колекційними. Тому особливу увагу їм більше приділяють колекціонери. Однак якщо ви багаті, можна зробити приємний подарунок другу на день народження, купивши йому золоту монету в подарунок.
• І третій вид інвестиції в дорогоцінний метал - це покупка золотих ювелірних виробів. Якщо купити золото коханій дружині, це буде не тільки розкішний подарунок, але і непогана інвестиція на випадок краху світової економіки.

Золото Сбербанк продає практично кожному бажаючому. Звичайно ж, покупець повинен мати певний вік. Крім цього, для його покупки ще необхідно бажання і гроші. Таким чином, стає очевидним, що вкладення грошей у золото доступним для всіх, хто має таку можливість.

Тенденції популярності золота і срібла на даний рік

У цьому, 2014 року, році «золоті інвестори» змогли непогано заробити на різниці купівлі та продажу золота. В першу чергу це обумовлено тим, що в минулі роки золото коштувало трохи дешевше, виходячи з ціни за один грам. На даний рік спостерігається зростання цін на золото приблизно на 7 відсотків від вартості 2013 року. Дивлячись на даний відсоток, можна привітати інвесторів, що володіють порівняно великими запасами золота - вони стали трохи багатшими, в порівнянні з минулим.

Варто зауважити, що частки відсотка вартості постійно збільшуються, і поки немає ніяких передумов до зупинки цього зростання, а тим більше зменшення цього відсотка. А ось порада для тих, хто ще не почав вкладати в золото: гроші краще притримати. Це обумовлено високою вартістю металу в даний момент. Вклавши гроші зараз, можна просто втратити певну частину коштів за рахунок падіння ціни на золото в подальшому.

Зберігання золотих інвестицій

У багатьох виникає питання: "Де зберігати золото?" За своєю суттю він дуже правильний і проблемний. В сучасних світових умовах, при збільшенні криміногенної складової суспільства, більшість місць проживання людини є ненадійними для зберігання великої кількості цінностей. Тому інвестори шукають більш захищені місця і тримають своє золото саме в них. Одним з них є банк, що володіє спеціальними сховищами.

Наприклад, золото Сбербанк зберігає в спеціальних приміщеннях, які захищені за останнім словом техніки. Туди не дістатися ні злодіям, ні шахраям, і тільки лише власник зможе поглянути на своє багатство. Крім банків, в Європі є спеціальні приватні грошові сховища, які тримають будь-які матеріальні цінності в безпеці і в секреті від усіх.

Якщо ж ви вважаєте, що всі ці варіанти ненадійні, можна організувати своє власне сховище, купивши і встановивши в своєму будинку сучасний сейф, який дуже важко зламати, а тим більше забрати. Інвестиції в золото вимагають особливих умов зберігання для нього.

Купівля золотих злитків як інвестиція

Золоті злитки - це, напевно, самий нудний спосіб інвестування в золото. Їх не можна розглядати, як монети, їх не можна надягати, як ювелірні прикраси, однак їх можна зберігати в дуже великому обсязі, і це найбільший плюс даного виду інвестицій. Вага золотих злитків може досягати 1 кілограма.

Золото Сбербанк продає в злитках різного об'єму, починаючи з 2 грам. Таким чином, кожен бажаючий може прийти і інвестувати свої кошти в металеву валюту. Купивши даний метал в такому вигляді, відразу ж можна відкрити золотий рахунок, на якому і будуть лежати ваші грами або кілограми. Дуже важливо при покупці вибрати надійний банк для цієї справи. Наприклад, який-небудь державний або найбільш котирується в країні. Зробивши це, можна сміливо вкладати гроші в моменти падіння курсу на золото.

Купівля золотих як інвестиція

Вже давно всім відомо, що золоті монети теж є предметом інвестування. Ті, кому нудно зберігати злитки золота, можуть купувати його в монетах. Це, на наш погляд, більш цікаво, і завжди є якесь розмаїття.

Купити золоті монети дуже просто. Для початку необхідно знайти банк, який здійснює їх продаж. Інформація про це повинна бути відома будь-якому співробітникові в банку. Дізнавшись, що такі вироби продають, ми підходимо до компетентного працівникові і виявляємо бажання купити Якщо вам пощастить, то банк зможе запропонувати кілька різновидів монет і призначити за них ціну. А далі ви вже самі виберете той чи інший варіант і купите його. Інвестиції в золото за допомогою покупки монет дуже розвинені в країнах Америки, Європи, а з недавнього часу почали розвиватися і в нашій країні.

Якщо в майбутньому ви зберетеся продавати золоті монети, найкраще здавати їх в приватні колекції або ломбарди. Можливо, що ціна в даних місцях на покупку золота буде трохи більше, ніж в тому банку, в якому ви купили. І про це варто задуматися. Адже основна мета інвестицій - накопичити гроші, а не витратити їх.

Інвестиція в золото: ювелірні вироби

Інвестиції в золото, а точніше, в ювелірні золоті вироби, - це найбільш складний варіант для отримання прибутку. Однак даний вид інвестування є найбільш приємним для вас. Зараз пояснимо, чому. Злитки і монети - це, звичайно ж, добре, проте вироби з цих благородних металів показують ваш матеріальний статус. Людина, яка має гарні, важкі прикраси з золота завжди сприймається як багач. До того ж набагато приємніше зробити своїй дружині подарунок у вигляді золотої прикраси і тим самим, можливо, забезпечити свою сім'ю майбутнє.

Цей варіант вкладення грошей є найменш прибутковим, так як, крім ваги, гроші беруть ще й за виконану роботу - за виготовлення і продаж вироби. З іншого боку, він стане самим приємним для вас. Однак, як завжди, вибирати вам. Як то кажуть, скільки людей, стільки й думок.

висновок

Розглянувши поняття інвестування в інвестицій і те, як правильно отримувати від цього прибуток, можна сказати, що даний вид капіталовкладень є надійним і перспективним. Вибираючи золото, ви убезпечите себе практично на 95 відсотків від будь-яких світових криз, адже воно завжди залишиться в ціні. Це нам доводить історія - так-так, багатовікова історія, в якій даний метал завжди мав величезну цінність.

Інвестування є одним з найбільш вигідних джерел доходу, правда, за умови, що об'єкт інвестування буде обраний людиною правильно. Куди вкласти гроші, та так вкласти, щоб при цьому вони могли приносити хороший прибуток, і ризики при цьому були мінімальними?

Всім тим, хто ризики не любить, варто порадити вкласти гроші в банк, внісши свої кошти на депозитний рахунок. Може виникнути питання: чому саме так? А тут все просто: банківський депозит є одним з найбезпечніших варіантів вкладення коштів, а якщо ще й програму вибрати правильно, то прибутковість буде досить хорошою.

Всі прекрасно знають механізм дії звичних всім грошових депозитів. Людина приносить в банк певну суму грошових коштів, оформляє там депозит, укладає з фінансовою установою договір, після чого отримує відсотки за те, що банк у своїй діяльності використовує його гроші.

Але мало хто обізнаний про те, що людям доступний і інший вид депозиту. Йдеться про металевому внесок. Даний вклад передбачає придбання в банку дорогоцінних металів, наприклад, платини або золота. Клієнти зазвичай не отримують дорогоцінні метали на руки, але в договорі йдеться про те, що вони є власниками певної кількості такого металу.

графік збільшення обсягу зростання коштів на металевих рахунках російських банків

Деякі банківські установи надають послугу відкриття поточного металевого рахунку. На відміну від депозиту, внесення або зняття грошей з такого рахунку може бути здійснено в будь-який зручний для клієнта час, а це дозволяє отримати непоганий дохід, граючи на зростанні вартості дорогоцінних металів.

Золото не втрачає свою цінність протягом багатьох століть, чим не може похвалитися жодна валюта світу. Навіть після того, як в 1976 році були вилучені з обігу останні золоті монети, золото продовжує використовуватися. Вкладення в золото ─ звичайний варіант інвестування, який дозволяє захистити гроші від інфляції і криз.

Унікальність жовтого металу полягає в тому, що він може нескінченно зберігатися і в мініатюрному об'ємі мати велику вартість. Саме по собі золото є найдаремнішим металом, оскільки не має ніяких корисних властивостей для людства. Його не можна з'їсти, в промисловості практично не використовується, інші метали набагато міцніше, жовтий колір притаманний і іншим металам, які успішно замінюють золото в ювелірних прикрасах. Висока вартість визначається рідкістю і високими витратами на його видобуток. Завдяки цьому золото і стало найкращим металом в ролі грошей.

В обороті благородний метал присутній у вигляді піску, злитків, самородків, в ювелірних виробах і т. Д. Угоди з більшою частиною списку доступні тільки юридичним особам, які мають спеціальні дозволи. Такий документ видається Пробірною Палатою РФ. Для приватного інвестора можливі наступні варіанти вкладення в золото:

• Купівля зливків;
• Придбання монет;
• Купівля прикрас з золота;
• Відкриття знеособленого металевого рахунку ─ ОМС.

Кожен вид інвестування має свої особливості; подробиці дивіться на відео.

Вкладення грошей в коштовності

Один з найпопулярніших способів вкласти гроші в золото ─ купити ювелірні прикраси. Як правило, люди купують їх, щоб підкреслити свій статус. Будь ювелірний магазин із задоволенням продасть золоті прикраси. Можливе ввезення їх також з-за кордону. За митними правилами ці речі повинні бути виключно для особистих цілей, тому безмитно можна ввести ювелірних прикрас на суму 65000 рублів. За ввезення прикрас на велику суму покладається мито в розмірі 30% від вартості товару.

Читайте також

Вкладення в стабільну і надійну валюту

Придбання ювелірного золота в якості вкладень має великий недолік ─ величезна різниця між ціною покупки вироби та продажу. У вартості прикрас закладена вартість роботи майстра, яка становить істотну частину. При реалізації вона не враховується, і ювелірний виріб приймається за ціною брухту. Інвестування в золоті прикраси з метою збереження капіталу має сенс тільки при різкому падінні валюти, на яку вони купуються.

Дещо інша справа з ексклюзивними або старовинними виробами. Їх вартість становить не сам метал, а унікальність і рідкість. Для раритетів і артефактів характерний підйом цін. Але для звичайного громадянина антикваріат практично недоступний.

Купівля золотих злитків

Придбання золотих злитків є найбільш поширеним способом вкладення грошей в золото. На перший погляд, може здатися, що дана процедура досить проста, але покупка золота, насправді, пов'язана з безліччю труднощів. По-перше, не варто забувати про те, що купувати злитки важче 50 або 100 грамів не має сенсу. Причиною цього є те, що важкі злитки є менш ходовим товаром, тому продати їх досить складно. Також прийнято вважати, що чим важче буде злиток, тим меншою буде вартість в ньому одного грама дорогоцінного металу.

Придбання золотих злитків ─ надійний спосіб вкладення з довгостроковою перспективою. Дозволяє бути абсолютно незалежним від надійності банку. У російських банках при покупці злитків необхідно заплатити ПДВ 18%, а якщо виникне необхідність продати їх, банк ПДВ не поверне. До того ж потрібно визначитися з місцем зберігання. Є кілька варіантів:

1. Зберігання зливків в тому ж банку, де вони придбані; оформляються на металевий рахунок відповідального зберігання. Такий варіант дозволить уникнути сплати ПДВ, але за зберігання необхідно заплатити. Плата може становити 0,1% вартості дорогоцінного металу. До того ж існують ризики, пов'язані зі зберіганням у банку. Наприклад, обмеження банком видачі золота зі сховища.
2. Зберігання в сейфових комірках комерційних організацій. Але, як правило, ці компанії не несуть повну відповідальність за збереження вмісту осередків.
3. Домашнє зберігання не завжди може бути безпечним.

Коли відбувається купівля золота, варто звернути увагу на наявність штампа на злитках. Дані штампи ідентифікують виробника злитка і засвідчують пробу золота - дивіться фото.

перевірте уважно штампи і всі дані перед покупкою будь-якого золотого злитка

Де купити золоті злитки

Купити золото в злитках можна у великих банках, але далеко не у всіх. Банки пропонують злитки вагою від 1 гр до 1 кг, золото в них 999,95 проби. Розрізняють 2 види: золото, розлите по формам, і відрізане від товстих листів. До злитків додається сертифікат і паспорт виробника. У касовому чеку має бути зазначено найменування металу, проба, вага, серійний номер, ціна, кількість злитків, дата придбання. Для здійснення угоди необхідний документ, що засвідчує особу.

Ціну за грам золота банки призначають самостійно, тому можуть бути істотні відмінності з обліковою ціною Центробанку Росії. Вартість золота в зливку на 15-20% вище світової ціни. Ціна залежить ще і від ваги злитка. Чим більше вага самого злитка, тим дешевше обходиться грам золота в ньому. З купленими злитками слід звертатися вкрай акуратно. При наявності подряпин банк може відмовитися його викупити або сильно знизити ціну.

Читайте також

Куди вигідніше вкласти 100000 рублів?

Купити золото в злитках можливо і за межами Росії. У багатьох країнах вони продаються без надбавки ПДВ, що робить покупку більш привабливою. У Німеччині кожен охочий може придбати злиток в автоматах. Ввести на територію Росії без сплати мита можна золота на 65000 рублів (трохи менше 100 гр), і не частіше одного разу на місяць.

Якщо митні служби вирішать, що золото ввозиться не в приватному порядку, а для комерційного використання, доведеться сплатити 20% мито і ПДВ 18%. Золото, придбане на суму понад 65000 рублів, обкладається митом 30%. Злитки можна зберігати в сейфових комірках тієї країни, де вони придбані. Для вивезення грошей з Росії, щоб купити золото в злитках, використовується банківський картковий рахунок. Втрачений відсоток буде менше, ніж оплата ПДВ в рідній країні.

Як продати золоті злитки

Продавати золоті злитки доцільно тільки тоді, коли ціна на золото підніметься в 1,5 рази. Очікування може тривати кілька років. В іншому ж випадку продаж принесе тільки збиток. Приймає злитки ще менше банків, ніж тих, які продають. Ціну на золото банки призначають довільно. Спред ─ різниця між купівлею і продажем, може досягати 40%. Перед покупкою банк проводить експертизу автентичності, оплачує її власник злитка.

У будь-який час банком може бути прийняте рішення про припинення прийому злитків у населення або про зниження ціни. Вартість злитка залежить і від його стану. Не приймаються злитки, які не відповідають ГОСТам, без сертифіката, паспорта виробника. Якщо ж банк сумнівається в справжності злитка, він має право його вилучити для подальшої експертизи, про результати якої клієнт буде сповіщений.

Крім банку, легально злитки можна продавати скупникам або ювелірам, які мають спеціальні дозволи. Найчастіше вони купують золото за вищою ціною, ніж банк.

Угоди між фізичними особами заборонені. Закон передбачає штраф у розмірі від 200 до 500 мінімальних зарплат або позбавлення волі на строк до 3 років. Дарувати злитки дозволяється. Якщо громадянин Петя не може продати золотий злиток громадянину Васі, то що заважає Петру подарувати цей злиток і отримати від Васі матеріальну винагороду?

Єдиний ризик - отримати підробку. Покладатися на документи не варто, т. К. Немає гарантії, що вони належать саме цьому металу. У разі покупки підробки, розраховувати на компенсацію в суді не має сенсу. Закон не тільки не допоможе, але і покарає як покупця, так і продавця.

Вкладення в пам'ятні монети

Пам'ятні монети, або як їх ще називають - ювілейні, подарункові, можна придбати в банках, але головним продавцем є Ощадбанк. Випуск цих монет зазвичай приурочений до знаменних дат, присвячений відомим людям, містах. У вартість монет закладена робота дизайнерів, витрати на карбування і ілюзорна нумізматична цінність. Мінімальна ціна однієї ювілейної монети становить 6000 рублів.

пам'ятна золота монета 50 років польоту першої людини в космос, випущена номіналом 1000 рублів і тиражем 500 штук

Як правило, монети випускаються обмеженими тиражами. Більшість подарункових монет якості proof. Вони мають рівну дзеркальну поверхню з матованим малюнком рельєфу. Золоті монети упаковуються в спеціальні капсули, т. К. Видалити відбитки пальців з поверхні практично неможливо.

на фото золота монета номіналом 50000 рублів, присвячена 150-річчю банку Росії

На відміну від злитків, при покупці монети не підлягають оподаткуванню ПДВ. Інвестиції в золото в якості пам'ятних монет викликають інтерес тільки у нумізматів. Звичайному громадянину складно визначити потенціал зростання вартості ювілейної монети з часом.

Привіт, дорогі читачі. Готовий посперечатися, що кожного з вас цікавить питання, як максимально надійно зберегти свої капітали в умовах стрімкої інфляції.

Тут не потрібно бути фінансовим аналітиком, щоб зрозуміти необхідність виведення коштів з стрімко знецінюється грошової форми в стабільні матеріальні активи, наприклад, дорогоцінні метали.

Давайте поговоримо про те, як зберігати гроші в золоті і чи ефективно це з точки зору отримання доходу.

Цей метал, на відміну від будь-якої національної валюти, здатний не втрачати своєї вартості протягом багатьох століть. Це пояснюється його невеликими світовими запасами і складним і дорогим процесом видобутку.

Ще наші предки широко використовували золоті монети в якості платіжного засобу. Уже тоді наявність цього металу визначало статус людини і відкривало перед ним широкі життєві можливості.

Золото шукали, за нього вмирали і вбивали. Пізніше стала зрозумілою нераціональність використання дорогого для покупки дешевих товарів, і поступово він стало вилучатися з грошового обігу.

Проте, і сьогодні золото залишається стабільним платіжним засобом, що дозволяє не тільки зберегти капітал, а й примножити його. Особливо дана тенденція виправдовує себе під час економічних, коли національна валюта стрімко втрачає свою купівельну спроможність.

У цей час не тільки приватні інвестори звертають свій погляд на цей метал, а й уряду цілих держав прагнуть поповнити золотий запас країни в якості резервної валюти.

Відповідно до котирувань останнього десятиліття, ціна грама золотого злитка зросла майже на 300%. Не дивно, що довгострокові інвестиції в золото обіцяють відмінні перспективи.

Які є альтернативи для потенційного інвестора

Вирішивши вкласти свої капітали в цей дорогоцінний метал, у вас є кілька варіантів:

Купівля ювелірних прикрас

Їх придбання допомагає підкреслити статус, а в багатьох східних країнах вважається обов'язковим проявом почуттів до дружини.

Чи вигідно вкладення в ювелірні вироби з точки зору інвестиційної цінності? Однозначно, ні. Вся справа в тому, що їх висока ціна формується не стільки за рахунок вартості металу, скільки за рахунок роботи майстра.

Якщо він не є дизайнером зі світовим ім'ям, це ніяк не буде враховано при продажу прикраси, яке піде за ціною звичайного брухту.

Саме через суттєву різницю між цінами продажу і покупки, «ювелірку» слід розглядати в якості інвестицій тільки при різкій девальвації валюти і відсутності інших альтернатив для вкладення капіталів.

Це не відноситься до колекційним або старовинним прикрасам. Вони розглядаються як раритетні й антикварні речі, чия ціна визначається їх унікальністю, а не фактичною вартістю.

Інвестиції в «золоті» акції

Даний спосіб, як і вкладення грошей в звичайні цінні папери, неможливий без посередництва інвестиційної компанії і передбачає два шляхи:

• Купівля акцій золотодобувних підприємств на довгострокову перспективу. Метою виступає отримання дивідендів і прибутку від подальшого продажу виросли в ціні цінних паперів.
• Отримання спекулятивного доходу від зростання котирувань «золотих» акцій у короткостроковому періоді. Цей варіант вимагає вміння аналізувати поточну ситуацію на фондовій біржі і не може рекомендуватися широким масам.

З огляду на, що обсяг золота в паперовому вигляді набагато перевищує його фізичне кількість, ігри з акціями можуть виявитися досить ризикованими.

Купівля золотих монет

Будь-яке банківське установа готова запропонувати свої клієнтам придбати золоті монети, які можуть бути:

• інвестиційні;
• пам'ятні.

Інвестиційні монети великими тиражами випускаються ЦБ РФ. Завдяки спрощеній технології карбування їх вартість практично дорівнює ціні самого золота і ніяк не співвідноситься з зазначеним номіналом.

Купівля монет податком не обкладається, в той час як при продажу доведеться сплатити податок на дохід з прибутку фізичних осіб.

Продати монети можна банку, ломбарду, приватній особі або ювелірам, які купують їх на сировину.

Розглядаючи даний варіант як інвестиції, слід пам'ятати, що він здатний принести вигоду лише в довгостроковій перспективі, так як різниця між ціною покупки і продажу складає не менше 20%. Тому варто дочекатися підвищення вартості золота.

Пам'ятні монети випускаються обмеженим тиражем і мають на увазі більш складний алгоритм виробництва. Це, як і при ізготолвеніі ювелірних прикрас, призводить до завищення вартості монет, в порівнянні з ціною використовуваного металу. Тому вони зазвичай представляють інтерес тільки для нумізматів.

Придбання банківських злитків

Угода купівлі-продажу оформляється в банку при наявності паспорта або іншого засвідчує вашу особистість документа. При цьому необхідно переконатися, що злиток має штамп із зазначенням проби і виробника.

Також до зливка повинен додаватися касовий чек, паспорт і сертифікат виробника.

При покупці банківського злитка слід врахувати наступні моменти:

• Вигідніше купувати невеликі злитки, так як ціна грама золота в них вище. Тому якщо вам потрібно купити кілограм металу, розбийте його на кілька злитків.
• Вам доведеться заплатити ПДВ у розмірі 18%. Уникнути цього можна придбавши золото за кордоном. В ОАЕ, наприклад, злитки продаються просто у вуличних автоматах. Але тоді варто подбати і про їх зберіганні там же, тому як безмитно ввести злиток на територію РФ вийде не частіше разу на місяць і в грошовому еквіваленті, відповідному вазі менше 100 грам.
• Варто подбати і про варіанти зберігання злитка, так як класти його будинку під матрац нерозумно. Доведеться оформити банківську комірку, договір відповідального зберігання або придбати сейф для особистого користування.

Що стосується повернення своїх інвестицій, то я б рекомендував продавати злитки не раніше, ніж після полуторного подорожчання їх вартості. Це пояснюється тим, що банки викуповують злитки зі спредом між купівлею і продажем, що доходить до 40%.

Також вам знадобиться оплатити проведення експертизи на автентичність і якість злитка. Тому дана золота інвестиція з точки зору окупності відноситься до категорії довгострокових.

Трохи виграти в ціні можна спробувати за рахунок продажу злитків ювелірам, які мають необхідний дозвіл. А ось угоди між фізичними особами заборонені (Але ніхто не зможе перешкодити подарувати вашому другу злиток на День народження, а трохи пізніше отримати від нього безоплатну матеріальну допомогу).

Відкриття металевого рахунку

По суті, це депозитний вклад, в якості валюти якого виступає золото. Причому ви купуєте не фізичну, а знеособлену форму металу по його поточній вартості на світовому ринку.

Плюсами даного способу інвестування є:

• низький поріг входу: рахунок можна відкрити навіть на грам золота;
• відсутність необхідності сплати ПДВ;
• відсутність потреби піклуватися про зберігання фактичного дорогоцінного металу;
• простота обміну на грошові кошти.

Розрізняють два типи металевих рахунків:

• Термінові - дозволяють отримувати відсотки при зростанні вартості золота і в кінці терміну забрати вклад у вигляді злитка або грошового еквівалента. Якщо ви віддасте перевагу злиток, пам'ятайте про необхідність сплати ПДВ.
• Поточні - дають можливість в будь-який момент продати своє знеособлене золото по поточному банківському курсу. Це дозволяє отримувати спекулятивний дохід від курсових змін.

Врахуйте, що відкривати металеві рахунки слід тільки в надійному банку, бажано, з часткою державної власності.

Це пов'язано з тим, що золоті вклади не підлягають обов'язкового держстрахування, тому в разі ліквідації фінансової установи свої гроші ви втратите.

Як бачимо, варіантів для зберігання заощаджень у золоті вистачає. А ось який з них вибрати, визначається багатьма факторами, починаючи від наявної суми готівки закінчуючи часом, протягом якого ви готові чекати прибуток.

Я бажаю вам зробити правильний вибір, який поліпшить ваше фінансове благополуччя. На сім прощаюсь з вами і запрошую вступити в ряди моїх передплатників.

P.S. До речі, зараз є можливість купувати акції та інші активи не виходячи з дому через, а також відкрити дистанційно індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС).
Щоб купити на пробу невеликий пакет акцій, можна скористатися кнопкою нижче:

Купити акції онлайн

У російських реаліях золото завжди було і залишається основним способом заощадження капіталу для населення. Недовіра до рубля зумовлено постійними фінансовими кризами і девальвацією в Росії. А долар США також не можна вважати засобом заощадження. Американська валюта нічим не забезпечена. ЗМІ постійно повідомляють про величезну державний борг США.

Здійснити інвестування в жовтий метал сьогодні може будь-який громадянин країни з будь-яким достатком. Способів інвестування багато. Від покупки фізичного золота. Так і вкладення в «паперове» золото - фінансові інструменти, засновані на ціні металу.

Плюси і мінуси інвестицій в золото

мінусом вкладення в жовтий метал є невиробничий характер цього вкладення. Таке вкладення грошей не приносить поточних виплат інвестору на відміну від вкладів, нерухомості або акцій. Купивши одного разу золото, щоб заробити інвестор повинен чекати, коли почне зростати ціна на його актив. А чекати можна довго. Десятиліття.

Плюсами інвестицій в золотоє його всесвітнє визнання. Цей метал є загальновизнаним мірилом вартості і багатства. А через циклічну суті економіки, коли економічні потрясіння трапляються кілька разів на десятиліття вкладення в золото допомагають зберегти капітал інвестора, коли гроші та інші активи різко втрачають в ціні.

Як інвестувати в золото? способи інвестування

Вкладення в фізичний метал.Найнадійнішим способом інвестиції в золото є покупка металу. У Росії можна купити:

• монети;
• злитки;
• ювелірні прикраси.

Купівлю та продаж монет і злитків можна здійснити в банках. Ювелірні прикраси купують в ювелірних магазинах.

Найвигіднішими для інвестора способом придбання та продажу металу є монети. Продаж монет не обкладається ПДВ (18%) на відміну від злитків.

Найменш вигідним - є покупка ювелірних прикрас. В ціну прикрас включені витрати магазину, недешева робота ювелірного майстра, а також у вартість закладена художня цінність виробу. Але продати прикрасу можливо за ціною брухту.

Вкладення в «паперове» золото.З розвитком фінансових ринків способів заробітку на золоті стає все більше. Банки, інвестиційні компанії і фондова біржа пропонують широкий асортимент інструментів вкладень.

Знеособлені металеві рахунки.Наймасовішим інструментом у нас в країні є Знеособлені металеві рахунки (ОМС) в банку. Дохід або збиток вкладника залежить від поточної розрахункової ціни золота. Головне пам'ятати, що вклади ОМС не застраховані державою. Тому укладати договір ОМС краще в банках і державною участю. Ціну покупки і продажу металу встановлює банк (спред). Вартість в банку відрізняється від розрахункової ціни Центрального банку Росії на кілька відсотків.

Пайові інвестиційні фонди золота.ПІФи, які вкладають гроші пайовиків в біржові іноземні фонди, орієнтовані на ціну металу, можна придбати в управляючих компаніях. Деякі управляючі компанії є дочірніми структурами великих російських банків. Керуючі компанії беруть винагороду за управління ПІФ до 5% в рік від суми активів, а також не всі гроші клієнтів розміщують в іноземні фонди. Частина грошей тримають на рахунках, щоб можна було клієнтам повернути гроші на їх вимогу. Тому прибутковість ПІФ буде програвати динаміці цін на метал.

Купівля золота на біржі.ММВБ пропонує кілька інструментів, завдяки яким можна здійснити інвестиційні вкладення в дорогоцінні метали: акції компаній, ф'ючерсний контракт, купівля золота на валютному ринку і ринку дорогоцінних металів, ETF.

Для роботи на Московській біржі необхідно мати брокерський рахунок.

ETF на золото - це аналог ПІФ. Тільки різниця в тому, що акції ETF торгуються на біржі і винагороду за управління, комісії за покупку або продаж не перевищують за 1%. Прибутковість ETF через менших витрат значно вище ПІФів.

Купити ф'ючерс на золото можна на терміновому ринку біржі. Ф'ючерсний контракт - це похідний фінансовий інструмент. Коли зростає вартість золота, тоді зростає і ф'ючерс. Ф'ючерс - це терміновий контракт. Він має дату закриття, коли по ньому відбувається розрахунок. Термін дії контракту три місяці або півроку. Коли дата закриття ф'ючерсу добігає кінця, то необхідно продати і купити новий ф'ючерс на новий термін. Тому доведеться відстежувати час виконання контрактів.

Курс ф'ючерсу майже завжди відстежує рівень цін на світовому ринку. А дохід інвестора утворюється за рахунок різниці в ціні між купівлею і продажем ф'ючерсу на золото. При цьому витрати мінімальні. Необхідно мати кілька тисяч рублів на рахунку для гарантійного забезпечення. Також інвестор витрачається на комісії біржі і брокера.

Купівля золота на біржіаналогічна купівлі валюти. Купуючи метал таким способом, інвестор на брокерське рахунку валютного ринку буде мати метал. Мінімальна сума покупки і продажу 10 грам - 1 лот. Таким чином, для покупки необхідно 20000-25000 рублів. Біржовий інструмент GLD / RUB.

Через покупку металу на біржі можна в подальшому отримати його фізично. Частина дорогоцінного металу, знаходиться в сховищі Національного Клірингового Центру (входить до Групи «Московська Біржа») у вигляді злитків.

Вкладення в акції золотодобувних компаній один із способів вкладення в золото. На російському ринку можна купити акції компаній, які здійснюють його видобуток на території Росії.

Вкладення в акції компаній має перевагу перед іншими способами вкладень. За своєю природою золото не виробничий актив. Само по собі воно не генерує грошовий потік і прибуток. Прибуток або збиток від інвестицій утворюється від ціноутворення на товарних ринках, а також на очікуваннях інвесторів і дій центральних банків. Купуючи акції компаній, ви стаєте власником бізнесу з видобутку золота - акціонером. Акціонери отримують частину прибутку компанії у вигляді дивідендів.

Володіючи акціями компаній, інвестор може розраховувати на отримання прибутку в незалежності від ціни на сировину. Бізнес націлений на прибуток в будь-якій ринковій ситуації. Якщо ціна на метал буде падати, то компанія буде знижувати витрати. Знижувати видобуток, звільняти персонал, менше інвестувати в нові родовища. Але в цілому компанія буде в прибутку. І акціонери будуть отримувати дивіденди в умовах низьких цін на сировину. Звичайно, акції компаній при низькій ціні на золото втратять в ціні. Але інвестор буде постійно отримувати гроші, які компенсують втрати, на відміну від інвестицій в «фізичне» або «паперове» золото іншими способами.

Розглянувши плюси і мінуси інвестицій в золото, розглянемо прибутковість.

Прибутковість інвестицій в золото

Чи вигідно вкладати в золото? Незважаючи на те, що воно не є предметом першої необхідності для людини як їжа, енергія, нерухомість, інвестиції в золото на довгостроковому горизонті показують стабільно хорошу прибутковість. Економіка і фінансові ринки періодично потрапляють в фазу криз, і тихою гаванню для інвесторів стає вічний метал. Золото популярно у консервативних інвесторів, в зв'язку з тим, що сучасна світова грошова система може тільки друк гроші, які нічим не забезпечені. Чим більше надрукували грошей, тим більше варто унція дорогоцінного металу в цих грошах.

Заробіток на золоті не постійний. Але для Росії вкладення грошей в цей метал особливо актуально. Ціна на нього встановлюється в доларах США. А при схильності національної валюти до девальвації і ціна золота в рублях стає дедалі більше в довгостроковій перспективі. Якщо вкласти в золото в кінці 1997 року 100 рублів, то в наприкінці 2015 роки інвестор б отримав 3 944 руб. Цей результат пов'язаний з девальвацією рубля в 1998 році і особливо в 2014-2015 роки. Решта види вкладень показали таку динаміку: нерухомість 2 732 руб .; акції (індекс ММВБ); 2 059 руб.

Відгук про інвестиції в золото

Як писав вище, золото не є предметів першої необхідності. За останніми даними його видобувається більше ніж необхідно для ювелірної промисловості і виробників електроніки. Але воно є засобом накопичення заощаджень для національних банків. Населення Землі зростає. Населення країн третього світу буде поступово ставати багатшими, і буде споживати золото у вигляді прикрас.

1. Фізичне золото у вигляді монет. У розмірі піврічного бюджету споживання. У разі будь-якого апокаліпсису можна було прожити до світлого майбутнього.
2. Решта вкладення розділити по 50% від золотого портфеля в «Паперове» золото.

Купувати золото через Московську біржу на брокерський рахунок. Це надійно як в Ощадбанку ОМС. Акціонером Московської біржі є Центральний банк Росії, і державні банки, в тому числі Сбербанк. При цьому комісії біржі і брокера близько 1%. А не 12%, як іноді буває спред в Ощадбанку на рахунках ОМС.

Акції золотодобувних компаній. Дивіденди будуть згладжувати періоди спаду цін на метал. Варто вибирати компанії, які регулярно виплачують дивіденди.

При цьому не варто відкладати інвестиції і збирати на монети, і розбиратися з порядком фондовою біржею. Уже зараз частина доходу можна направляти в золото. Починати можна в ОМС. Поступово переходити в інші інструменти. Наприклад, накопичили на ОМС 25000 рублів. Закрили рахунок. Купили монету. З наступного отсечкой купили золото на фондовій біржі. Далі вклали в акції.

Інвестиції в золото в Ощадбанку не найвигідніші. Рахунки ОМС пропонує не тільки Ощадбанк. Але і інші державні банки, де різниця між купівлею і продажем менше ніж в Ощадбанку. Мені подобається пропозиція Газпромбанку, де нараховують ще 1% до рахунку ОМС.

А купуючи ювелірні прикраси собі або в подарунок, платите за метал, а не за красу вироби. У разі необхідності ломбард вам грошей більше за прикрасу, де вага металу більше, ніж візерунків.