O'quvchining tanlovi
Ommabop maqolalar
2017 yilda ikkinchi darajali turar-joy uchun eng arzon ipotekani qanday tanlash mumkin? Moskvadagi qaysi bank eng daromadli ipoteka? Mortgage olish uchun kim yordam beradi?
Hammaga salom! Denis Kuderin aloqada bo'ldi!
Biz ipoteka kreditlari bo'yicha bir qator maqolalarni davom ettirmoqdamiz. Yangi nashrning mavzusi foydali ipoteka. Materialdan kredit olish uchun uy sotib olishni o'ylaydigan va moliya tashkilotlarida eng qulay sharoitlarni qidiradigan har bir kishi uchun foydali bo'ladi.
Keling, boshlang!
Ko'pgina fuqarolar uchun ipoteka kreditlash - uzoq muddatli jamg'armalar va jamg'armalar orqali emas, balki ayni paytda o'z uy-joylarini sotib olishning yagona yo'li.
Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka kreditlari - taraqqiy etgan dunyoda mashhur bo'lgan kreditlash turi.
Rossiyada bu turdagi uy sotib olish usuli faqat 15 yil oldin mashhur bo'ldi. Shunga qaramay, Rossiya Federatsiyasining minglab fuqarolari ko'p yillik garov ostida qarzga mol sotib olishga muvaffaq bo'lishdi, ba'zilari hatto qarzlarini to'liq to'ldirishdi.
Qimmatli ipoteka haqida gapirishdan oldin, siz sotib olingan mol-mulk bilan ta'minlangan kreditlar xususiyati haqida bir necha so'z aytishingiz kerak.
Ipotekaning asosiy xususiyatlari haqida qisqacha ma'lumot:
Ipotekaning asosiy afzalliklari kreditni qayta ishlash tezligi (ayniqsa, professional kredit brokeri orqali amalga oshirilgan taqdirda), dasturlarning katta tanlovi va foydali sarmoyadir.
Yuqori sifatli xonalar yillar mobaynida arzonlashmaydi va nima bo'lishidan qat'iy nazar, kimdirning uy-joyini ijaraga olish har doim o'zingni sotib olishdan ko'ra qimmatroq.
Biroq, qarzni to'lamagan taqdirda bank garov shartnomasining punktlariga binoan garov mulkini o'z-o'zidan sotib oladi. Bundan tashqari, qarzlarni har kimga berilmaydi - kredit berish uchun siz banklar tomonidan qo'yilgan talablarga javob berishingiz kerak.
Ushbu talablar barcha moliyaviy institutlarda bir xildir:
Umuman olganda batafsilroq va uning qanday ishlashi haqida bizning saytimizda alohida maqola o'qing. Ushbu nashrda bizga foydali ipoteka haqida gapiramiz.
Hatto kredit olmaganlar ham garov evaziga qarzdorlik va garovga qo'yilgan mol-mulk uchun juda ko'p miqdorda to'lovni nazarda tutganini bilishadi. Shuning uchun "daromadli ipoteka" iborasi har bir qarz oluvchining qulog'ini jalb qiladi.
Misol
3 kishilik oila 20 yillik davr mobaynida 2 xonali kvartira uchun ipoteka krediti va 3 mln. Rubl miqdorida qarz olish to'g'risida qaror qabul qiladi. Yiliga 13% foiz stavkasi bo'yicha oylik to'lov 35 ming dollarni tashkil etadi, umumiy muddat davomida to'lovlar esa 5,4 mln.
Hisob-kitobda bir martalik komissiyalar va sug'urta to'lovlari hisobga olinmadi. Ular bilan birga, bu mablag 'ham ta'sirchan bo'ladi.
Hech shubhasiz, bu kabi ortiqcha to'lovlar bilan fuqarolar o'z cho'ntaklariga qulay sharoitlarni izlash uchun oldindan tuzilgan.
Biroq, imtiyozlar har doim past foiz stavkasiga bog'liq emas. Past foiz stavkalari bilan "daromadli" ipotekani tanlagan holda, qarz oluvchi avtomatik ravishda bankka qaytarib berilmasligini kafolatlamaydi - masalan, murakkab komissiya to'lovlari tizimi orqali.
Yana bir misol
Ko'pchilik qarz oluvchilar, oldindan to'lovsiz ipoteka olishdan mamnun. Banklar qarz oluvchi uchun juda foydali bo'lgan bunday xizmatni taqdim etadilar.
Aslida, boshlang'ich to'lovlar yo'qligi, ular faqat birozdan keyin amalga oshirilishini anglatadi. Bunday holatda, ortiqcha to'lovning umumiy miqdori dastlabki badallarga qaraganda ancha yuqori bo'ladi.
Mutaxassislar, zamonaviy ipoteka kreditlari bilan bog'liq "foyda" so'zining juda noaniq kontseptsiyasi. Uning izohlanishi qisqa muddatli moliyaviy sharoitlarga va qarz oluvchining sub'ektiv qarashlariga juda bog'liq.
Agar ipoteka kreditlari o'ng burchakdan qarasangiz, mashhur ipoteka dasturlarining ochiq "afzalliklari" doim ham shunday emas.
Bundan tashqari, aslida, eng yaxshi variant deb hisoblaydigan yoki noqulay va kamchilik sifatida taqdim etilgan dasturlar.
G'oliblar, uzoq muddatda afzalroq, kamroq aniqroq, lekin undan qimmatli narsalar uchun ba'zi qurbonliklar qilishga tayyor bo'lganlardir.
Iqtisodiy beqarorlik davrida ipotekani hozirda olish foydali bo'ladimi degan bir necha so'z. Moliyaviy tahlilchilar fuqarolarni joriy yilda ipoteka shartnomalarini ro'yxatdan o'tkazishga to'sqinlik qilmaydi, biroq ular dasturlarni tanlash jarayoniga e'tibor berish kerakligini ta'kidlaydilar.
Xususan, yillik foizlar qanchalik foydali bo'lishiga qaramasdan, xorijiy valyutada kredit olishning hojati yo'q. Minglab qarzdorlar o'tgan yillardagi "valyuta tuzoqlariga" tushib qolgan va bu holat yana sodir bo'lmaydi degan kafolatlar yo'q.
Misol
2008 yilda Sberbankning so'mdagi va xorijiy valyutadagi to'lovlar o'rtasidagi farqlar faqat 1-1,5 ming rublni tashkil etdi. Ushbu kurs bo'yicha rubl va dollarlarda olingan ipoteka kreditlari deyarli farq qilmadi: qarzdor 35 ming rubl yoki 1,100 dollarni (bu miqdor taxminan 35 ming dollarni tashkil etdi) to'ldirdi.
2016 yilga kelib, dollarli kreditlar bo'yicha oylik to'lov deyarli ikki barobarga oshdi, endi esa 75 ming rublni tashkil etadi. Va "rubl" dasturini olganlar, belgilangan miqdorda 35 000 so'm to'lashni davom ettirmoqdalar.
Hozirgi zamonaviy qarz oluvchilarni jalb qiluvchi boshqa "afzalliklari" va "afzalliklari" haqida.
Biz ushbu takliflarni moliyaviy institutlar ro'yxatiga kiritamiz:
Har bir narsani batafsil ko'rib chiqing.
Bank rahbarlarini tinglasangiz, o'zgaruvchan kurs - bu qarz oluvchilar uchun juda foydali variant bo'lib, u ob'ektiv bozor jarayonlariga qarab yillik va oylik to'lovlar o'zgarishini kafolatlaydi.
Biroq, bu holatda, xatarlar qarzdorlarning nozik tomoniga qo'yilgan. Ba'zi tahlilchilarning fikricha, o'zgaruvchan kurslar xavfi xorijiy valyutadagi kreditlardagidek yuqori.
Foiz stavkasi o'zgaruvchan kurs bo'yicha iqtisodiy ko'rsatkichlarga bog'liq va yaqin kelajakda Rossiya iqtisodiyotida hech qanday yaxshilanish kutilmaydi.
Bundan tashqari, inflyatsiya darajasi o'sadi. Qarz oluvchi uchun bu o'zgaruvchan foiz stavkasining ortishiga hech qanday qo'shimcha xarajatlar kelib chiqadi. Shu bilan birga, ushbu indikatorning hajmi cheklovlar bilan chegaralanmaydi va ular qarzdorning to'lovga layoqatsizligiga olib keladi.
Ba'zilarning aytishicha, o'zgaruvchan foizli kredit qisqa masofadan foydalidir. Ya'ni, agar siz 5-7 yil davomida kredit olsangiz va bankingizni o'z vaqtida to'laysangiz, hech qanday dahshatli narsa bo'lmaydi - aksincha, barcha to'lovlar vaqtida bir foizda bir foizga tejash mumkin bo'ladi.
Aytaylik, 2006 yilda 5 yil davomida xorijiy valyutada kredit olgan shaxslar ularni darhol imtiyozli ravishda qaytarish niyati bilan asoslashdi. 2008-yilgi inqiroz qarzdorlarning hisob-kitoblariga tuzatishlar kiritdi.
Bugungi kunda moliya institutlari mijozlarga birlashgan foiz stavkalari bilan turli dasturlarni taklif qilmoqda. Qarz oluvchilarga bir necha yillar uchun past foiz stavkasi, keyinchalik qayta moliyalashtirish krediti va'da qilinadi.
Qayta moliyalashtirishning maqsadi birinchi qarashda - kredit shartlarini yaxshilash uchun juda aniq. Biroq, aslida, narsalar juda ham kulgili emas. Qarzdorlar hozirda jozibador shartlar asosida kredit oladilar deb umid qiladi va imtiyozli davr tugagandan so'ng uni o'rtacha bozor kursi bo'yicha qayta moliyalashtiradi.
Biroq, banklar qayta moliyalashni juda istamayapti va ko'pincha qarz oluvchilarga kredit shartlarini qayta ko'rib chiqishning qonuniy huquqlaridan voz kechishadi. Odatda ishlab chiqilgan dasturiy ta'minot dasturlari yo'q. Buning o'rniga ular yuqori foiz stavkalari bilan bir xil o'zgaruvchan kursga o'tishadi.
Birinchi yillarda (imtiyozli muddat amalda), qarz oluvchi odatda faqat foizga haq to'laydi. U odatdagi kursga o'tganda, asosiy qarz deyarli buzilmaydi: qarzdorning o'ziga xos afzalliklari yo'q, ortiqcha to'lovlar an'anaviy ipoteka krediti darajasida.
So'nggi yillarda moliya bozorida ko'plab dasturlar paydo bo'ldi, bu esa banklarning mijozlariga kelajakda past foiz stavkalarini to'lash imkonini beradi. Biroq, bunday kamaytirish uchun to'lovlar juda yaxshi - umumiy kredit miqdorining 1,5% dan 7% gacha.
Menejerlar tomonidan taqdim etilgan hisob-kitoblarning namunalari to'lovlarni kamaytirish hisobiga dasturlarni foydalanuvchilarga nisbatan ortiqcha mablag'larni tejashga yordam beradi. Ammo qarzdor kreditni muddatidan oldin qaytarish qaroriga kelsa, barcha mablag'lar qayta tiklanadi va barcha ipoteka ta'minotchilari buni istaydi.
Bank xodimlari ushbu nufuzga nisbatan jim turishadi. Natijada benefitsiar hech qanday foyda ko'rmaydi - faqat qo'shimcha (va katta) pulni ortiqcha to'lay olmaydi.
Saytimizdagi batafsil ma'lumotni o'qing.
Agar haqiqiy foyda haqida gapiradigan bo'lsak, unda imtiyozli ipoteka kreditlash huquqiga ega bo'lgan fuqarolar bor.
Turli xil imtiyozlar mavjud:
Imtiyozli dasturlar kam daromadli guruhlarga ipoteka kreditlarini berishga mo'ljallangan.
Kim imtiyozli dasturlarga muvofiq:
Imtiyozli dasturlarning ko'pgina afzalliklariga qaramay, ular ba'zi kamchiliklarga ega. Masalan, ishtirokchilar faqat ma'lum bir ishlab chiqaruvchidan ko'chmas mulkni sotib olishlari shart, yoki sotib olish umumiy qurilishda majburiy ishtirok etish bilan birga amalga oshiriladi.
Mortgage dasturlarining barcha shartlarini o'rganmasdan qaysi ipotekaning eng daromadli bo'lishini hal qilish qiyin.
Mutaxassislar quyidagi masalalarga alohida e'tibor berishadi:
Ipoteka shartnomasi - "siz qaramasdan podmnut" bo'lishi mumkin bo'lgan hujjat emas. Barcha matnlar, jumladan, kichik nashrlardagi yozuvlar va joylar diqqat bilan o'rganishga loyiqdir.
Endi - eng muhim shartlar haqida.
Yillik kredit stavkasi - bu dasturni tanlashda e'tiboringizni qaratadigan birinchi narsa. Agar banklar mijoz bilan to'liq ochiq o'yin o'ynayotgan bo'lsa, bu, albatta, eng muhim masala.
Biroq, kredit tashkilotlarining aksariyati, odatda tijorat tashkilotlari bo'lib, birinchi navbatda, o'z manfaatlari haqida g'amxo'rlik qilib, mijozni qutqarish uchun emas.
Shuning uchun, kreditlar bo'yicha past foiz stavkasini ko'rsangiz, o'zingizni aldashingiz kerak emas - bu sizning e'tiboringizni jalb qilish uchun faqat marketing ishi. Shartlarni yanada yaxshiroq o'rganish dasturning afzalliklarini yanada sog'lom baholash imkonini beradi.
Bu yil Rossiya Federatsiyasining banklarida o'rtacha foiz stavkasi 12-15% oralig'ida.
Bundan tashqari, muhim bir nuqta. Ushbu shartnoma imzolangandan so'ng, bank mijozga qancha miqdorda pul to'lashi kerakligini ko'rsatadi. Odatda bu ipotekaning umumiy summasining 10-30 foizini tashkil qiladi.
Miqdori jiddiydir, ammo bu qarz oluvchining jiddiy niyatlarini namoyish qilishning bir turidir. Agar kredit oluvchisi oldindan to'lash uchun mablag' bo'lsa, demak u asosiy summani to'lashga tayyor.
Odat tusiga kirgan aksariyat mijozlar banklarni kamida to'lashlari kerak bo'lgan yoki umuman bo'lmasdan banklarni qidirishadi. Ammo, esingizda bo'lsin: bugungi kunda qancha kamroq to'lov qilsangiz, ertaga qancha to'lash kerak.
Shartnomaning eng muhim qismi. Yuqorida aytib o'tganimizdek, to'lovchilarning aksariyati qarzlarni qaytarib olishni xohlashadi, chunki oilaning omuzlaridan og'ir qarz yukini olib tashlash uchun. Banklar ham erta to'lovlarni foydasiz deb hisoblashadi - ular kelajakda hech qanday foyda keltirmaydi.
Kredit kompaniyalari imkon qadar tez to'lashni istagan mijozlarga to'siq qo'yadilar. Masalan, ular ma'lum bir sanaga qadar oylik to'lovlardan ko'proq pul to'lashlari yoki erta pulni qaytarish uchun qo'shimcha to'lovlarni to'lashlari mumkin.
«Erta a'zolar» uchun sadoqatli shartlar, albatta, foydali ipotekaning belgisi hisoblanadi.
Tez-tez e'tibordan chetda qoladigan vaqt. Ipotekani berish uchun bir martalik to'lov ba'zan katta miqdordir - kredit miqdorining 1% dan 4% gacha yoki uy-joy narxi. Komissiya qancha past bo'lsa, yillik foiz stavkasi va aksincha.
Matematik aqlli odamlar, albatta, bu arifmetikani tushunishadi, lekin barcha mijozlar uzoq muddatda qanday foyda (yoki etishmasligi) ni hisoblashni bilmaydi.
Kredit berish bo'yicha komissiya sizning kreditlaringiz va foizlaringizdan tashqari to'lashingiz kerak bo'lgan barcha mablag' emas. Bundan tashqari, ko'plab xaridorlar ishonch bilan unutib yuboradigan xizmat haqlari ham mavjud.
Bir qarashda, qiziqishning bu fraktsiyasi sezilarli emas, ammo ular muntazam ravishda ayblanayotganligi sababli, ta'sirchan summani bir yildan oshib ketmoqda.
Misol
Qarz oluvchi yiliga 11% daromadli qarz oldi va hisobga xizmat ko'rsatish uchun kontrakt 0,4% miqdorida komissiya haqida so'z yuritmadi. Bu raqamlar yonidagi eslatmalardagi kichik harflar bo'yicha: oylik.
Agar siz dangasa bo'lmasangiz va hisoblasangiz, unda 4,8% bir yil xizmatga o'tadi. Darhaqiqat, ushbu bankda qarz 11 foiz emas, yiliga 15,8 foiz. Va bu har yili o'n minglab rubl. Qabul qilingan narsa - farqni his qilish.
Huquqiy va pul masalalarida hech qanday noxushliklar yo'q. Ko'plab mijozlar ushbu qonun bilan tartibga solinadigan shartnomani unutishadi. Qonun bo'yicha, to'lovlar o'zlari majburiy sug'urta qilinadi. Barcha boshqa sug'urta turlari ixtiyoriydir.
Biroq, bunday holatda foiz stavkasi ko'pincha ixtiyoriy sug'urta qilishni tasdiqlashingizga bog'liq.
Banklar o'zlarining moliyaviy bitimlarini iloji boricha ta'minlashga harakat qilishadi, shuning uchun ular nafaqat to'lovlarni sug'urtalash, balki mijozning hayot sug'urtasi, sog'lig'i va sog'lig'iga (va uning mablag'lariga) ham qat'iy turib olishadi.
Ko'p jozibali dastur mavjud, biroq ularni yuzlab kredit takliflari orasidan topishingiz uchun ko'p vaqt sarflashingiz kerak.
Joriy davr uchun eng daromadli dasturlar jadval shaklida taqdim etiladi:
№ | Bank | Dastur nomi | Foiz stavkasi | Kredit miqdori va muddati |
1 | Moskva kredit banki | Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka | 7% dan 12% | 8 milliondan 20 yilgacha |
2 | Qishloq xo'jaligi banki | Ipotekalarni kreditlash | 13% | 20 dan 30 yoshgacha |
3 | Sberbank | Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka | 13% | 30 yilga qadar 8 milliongacha |
4 | Primsotsbank | Ikkilamchi bozorda turar joy | 12,5% | 5 yildan 25 yilgacha 10 milliongacha |
5 | VTB 24 | Birlamchi va ikkilamchi bozorlarda turar joy | 13% dan | 8 dan 75 milliongacha, 30 yilgacha |
Shuni yodda tuting: ba'zi banklarda yil oxirigacha 16, barcha fuqarolarga davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan imtiyozli ipoteka amal qiladi. Bunday dasturlar bo'yicha tariflar sezilarli darajada past va 7-10% ni tashkil qiladi.
Mortgage takliflarining barcha nuanslarini tushunish - vazifa bir kun uchun emas. Ammo foydali dasturni tanlash uchun bir necha hafta sarflaganingizdan keyin ham siz eng qulay va iqtisodiy jihatdan qulay variantni topasiz.
To'lovning birinchi yilidan keyin hayot uchun ipotekadan nafratlanmaslik uchun men sizga professional yordamdan foydalanishni maslahat beraman. Mijozga eng foydali va qulay bank takliflarini topish bo'yicha mutaxassislar ipoteka brokerlari deb ataladi.
Katta shaharlardagi bunday faoliyatni butun kompaniya o'z ichiga oladi. Bundan tashqari, har qanday nufuzli ko'chmas mulk agentligida ipoteka kreditlari bo'yicha ixtisoslashtirilgan bo'limlar mavjud.
Muscovites, kredit echimi bo'limi, yashaydi alifbosi, Flash Credit va kredit laboratoriyasi kabi firmalara murojaat qilishlari mumkin.
Shunday qilib, foydali ipoteka noaniq va ko'p qirrali tushunchadir. Har doim past foiz stavkasi - imtiyozlar ko'rsatkichi, shuningdek asosiy hissamning etishmasligi ipoteka taklifining yagona afzalligi sifatida xizmat qilmaydi.
Tanlovni amalga oshirishda kreditning barcha shart-sharoitlarini, shu jumladan, eng aniqligini ham hisobga olish kerak. Biroq, bu holatda ham siz hech qanday muhim narsani ko'zdan qochirmasligingiz uchun hech qanday kafolatlar yo'q. Buning oldini olish uchun, moliyaviy mutaxassislar bo'lgan ipoteka brokerlarini keltiring.
Bizning resurslar jamoasi o'quvchilarga ipoteka kreditlarini olish va to'lashda muvaffaqiyatlar tilaydi. Siz ushbu maqolaning mavzusiga izoh va sharh qoldirib, ushbu nashrni faol va qadrlashingizni so'raymiz.
Mutlaq haqiqat: Rossiya poytaxtidagi ko'chmas mulk bahosi tobora o'sib bormoqda. Shunga qaramay, Muskovitlar va ular bo'lishni xohlaydigan fuqarolar o'zlarining uy-joylariga bo'lgan ehtiyoj tabiiy ravishda o'sadi. Shuning uchun Moskvadagi ipoteka kreditlari kundan-kunga ommaviylashib borayotgani tabiiy. Ipotekani kreditlash sohasida ortib borayotgan talabning mantiqiy javoblari Moskva banklarining tegishli kredit dasturlari qatoriga aylandi. Barchasini o'rganish va ko'rsatilgan parametrlarning eng yaxshi variantini tanlash uchun, Moskvadagi uy-joy narxi Moskva shahridagi uy-joylar narxining ko'tarilishiga katta vaqt sarflaydi. Ushbu qiyinchiliklarni bartaraf qilish uchun vaqtni tejash va natijada pulingizni tejashimiz mumkin!
Katta miqdor uchun foydaliroq ipoteka - haqiqat!
Agar siz kvartiraga ipoteka berishni xohlasangiz, u holda sizning xizmatingizga Moskva banklaridan ko'pgina ipoteka kreditlari beriladi. Ularning barchasi quyidagi belgilarda farq qiladi: kredit summasi, kredit beriladigan davrning davomiyligi, to'langan pul miqdori, garovga qo'yilgan foizning ortiqcha miqdori, qarz oluvchi uchun talablar va boshqalar.
Albatta, har bir potentsial qarz oluvchi, ushbu parametrlarning har biri uchun eng qulay shart-sharoitlarni ta'minlaydigan bunday ipoteka kreditini topishni istaydi. Boshqacha qilib aytganda, Moskvadagi ideal ipoteka qarzdorning maqomi bo'yicha taqdim etilgan hujjatlar soniga nisbatan oldindan to'lovsiz va to'lov talab qilmaydigan eng kam foiz stavkali miqdorda kredit. Albatta, bunday ideal ipoteka kreditlari mavjud emas (ular banklar uchun faqat foydali emas), ammo har bir kishi barcha talablarning eng yaxshi kombinatsiyasini tanlab, o'zlari uchun eng yaxshi ipoteka taklifini topishi kerak.
Shunday qilib, sayt kreditlarning katta bazasi bo'lib, Moskvadagi barcha mavjud ipoteka takliflarini birlashtiradi. Intuitiv interfeys bilan birgalikda qulay navigatsiya tizimi har bir kishiga ma'lum bir parametrga muvofiq bankning barcha massasidan kerakli taklifni osongina tanlash imkonini beradi. Shunday qilib, har qanday sababga ko'ra (yuqori foiz stavkasi, katta miqdordagi pul to'lash, qarz olishdan oldin katta miqdorda hujjatlarni to'plash talabi) siz uchun mos bo'lmagan ipoteka takliflarini aniqlaysiz va siz faqat o'zingiz foydalanmoqchi bo'lgan narsalarni . Haqiqiy ipoteka takliflari bilan bir qatorda, bizning loyihamizda siz kreditorlar banklarining har birining tarixi, ularning obro'-e'tibori, kredit dasturlari xususiyati haqida muhim ma'lumotlarni topasiz, bu sizni juda to'g'ri qaror qabul qilishga yordam beradi.
Bizning xizmatimiz yordamida barcha parametrlarga mos bo'lgan xonani yoki kvartiramiz uchun ipoteka taklifini tanlash sizga ipotek uchun ariza topshirayotganda xarajatlarni minimallashtirish imkoniyatini beradi. Bundan tashqari, sayt orqali siz ipoteka kreditini to'lashda foydalanyapsiz - eng aqlli ipoteka stavkalarini tanlash. Nihoyat, bizning loyihamiz yordamida siz o'zingiz bilganingizdek, muvaffaqiyatli pulga aylanadigan vaqtni tejashingiz mumkin: agar siz o'zingiz uchun bir necha qulay takliflarni tanlagan bo'lsangiz, har bir onlayn-ilovani to'ldiring! Kredit tashkilotlariga keraksiz sayohatlar qilish - sizning mavjudligingiz faqat bitta bankda talab qilinadi, bu erda siz yangi uy sotib olish uchun barcha kerakli hujjatlarni imzolaysiz!
O'tgan yilgi natijalarga ko'ra, Rossiyada ipoteka kreditlari bo'yicha foiz stavkasi VTB24, Sberbank, Nordea Bankda eng past darajaga etgan. Ya'ni, faqat bir nechta yirik davlat banklari va Shvetsiya filiali qarzga nisbatan ko'proq sodiqdir - yiliga 10% dan kam. Va ularning barchasi ipoteka krediti berishi sharti bilan, mijozning sotib olingan mol-mulkning umumiy qiymatidan taxminan 10 foiz miqdorida dastlabki miqdori bo'ladi.
Statistik nuqtai nazaridan, u yil davomida paydo bo'lgan turli xil kredit dasturlarini tahlil qilish asosida tuzilgan. Reyting eng past ipoteka foizlari mezonlari bilan tuzilgan. Shu bilan birga, ular davlatda imtiyozlarga ega bo'lgan shaxslar uchun imtiyozli dasturlarni hisobga olmadilar. Bu uchta bankning birinchi navbatda paydo bo'lgan asosiy bank muassasalarini aniqlagan reyting. Reyting quyidagicha shakllandi:
Ishlash davom etishi mantiqqa to'g'ri kelmaydi, chunki foizlar ko'paymoqda. Tabiiyki, har bir bank muassasa o'z mijozlari uchun o'z ehtiyojlarini qondiradi, ulardan bir yoki bir nechta kredit dasturi quriladi. Biroq, aksariyat hollarda foiz stavkasi ma'lum shartlarga bog'liq.
Birinchidan, foiz stavkasi to'g'ridan-to'g'ri kredit ipotekasi olingan valyutaga bog'liq. Va shunga qaramay, g'alati emas, balki rubllarda ipoteka xorijiy valyutaga qaraganda qimmatroq, lekin bu sizda dollar yoki evro miqdorida pul olishingiz kerak degani emas. Bu erda siz bir narsani bilishingiz kerak - o'zingiz kasb qilgan valyutada ipoteka oling. Bundan tashqari, avvalgi to'lov va kredit muddati muhim omil - bu sizning oldingizdan to'lovni qanchalik ko'p berishi mumkin, qancha to'lashingiz kerak bo'lsa, barchasi juda oddiy.
Bugungi kunda nafaqat statistik, balki analitik kompaniyalar tahlilida ham VTB 24 da eng foydali ipoteka ishlovi amalga oshirilmoqda. Asosiy afzallik eng past foizdir. Mortgage miqdori yiliga 8,9% dan 300 ming rubldan boshlanadi. Bu shartlar kvartirani yoki boshqa ko'chmas mulkni sotib olish uchun juda foydali.
Ushbu bank o'z xizmatlarining bir qatorini va kam ta'minlangan shart-sharoitlarga ega bo'lgan ipotekani ta'minlaydi, chunki kredit dasturi yiliga 9,5 foiz miqdorida kredit olishni taklif qiladi. Shu bilan birga, qiziqarli narsa, agar siz boshqa valyutada ipoteka olsangiz, foizlar biroz pasayadi va yiliga 8,8% ga teng bo'ladi. Ushbu bank muassasasining afzalligi qarzni qaytarishning sadoqatli usullari va muddatlari nisbatan uzoqroq.
Bankda turli shartlarga ega bo'lgan qariyb 12 turdagi ipoteka dasturlari ("Ishonch", "Klassik", "Nishon bo'lmagan" va boshqalar) mavjud. Ammo o'rtacha, siz rus tilida yillik 11-13,25% dan, ipotekani esa boshqa valyutalarda 6,5-10% gacha olishingiz mumkin. Aniqrog'i, foiz stavkasi tanlangan kreditlash dasturiga bog'liq. Ushbu bank har doim rivojlanadi va vaqtni saqlab qoladi. Hozirgi kunda uning afzalligi shundaki, u qarzni oldindan to'lash uchun sanktsiyalarni talab qilmaydi va uni berishda komissiya to'lovlari yo'q.
Va nihoyat, biz qaysi bankning ipotekani yaxshiroq olishini tushunish uchun har bir narsani (to'lovlar miqdori va ortiqcha to'lov miqdori) hisoblaydigan bir nechta tashkilot bilan bog'lanishga harakat qiling. Keyin ipoteka taklifining tafsilotlari haqida taxminiy rasmga ega bo'lasiz. Agar Siz moliyaviy jihatdan etarli darajada vakolatli shaxs bo'lsangiz, unda yangi o'zgaruvchan foiz stavkasi haqida so'rashingiz kerak, chunki u maksimal miqdor yiliga 16% dan oshmaydi.
Ipoteka krediti - ko'pincha sizning mulkingizni sotib olishning yagona yo'li. Ushbu turdagi kredit uzoq muddatga berilgandan so'ng, bank 2017-yilda ipoteka olish uchun yaxshiroq bo'lgan savol tug'diradi. Agar siz kvartiraga qarz olsangiz, barcha ortiqcha va kamchiliklarni tortmasdan katta miqdorni ortiqcha to'lashingiz yoki erta pul to'lash imkoni bo'lmaydigan kutilmagan cheklovlarni olishingiz mumkin.
Mortgage uchun eng yaxshi variant - bu uy-joy ipoteka kreditlash bo'yicha federal agentlik (AHML) ning hamkori bo'lgan bankni tanlashdir. Ushbu kredit tashkilotlari akkreditatsiyadan o'tgan va boshqalarga qaraganda ancha yaxshi sharoitlar yaratishi mumkin. Qarz oluvchi hatto imtiyozli ipotekani olishi mumkin, masalan, davlat yordami bilan.
Turli takliflarni ko'rib chiqayotganda, bankning 2017 yilgi eng past ipoteka foizlarini emas, balki boshqa parametrlarni ko'rib chiqishingiz kerak:
Qaysi bankni garovga olishni yaxshiroq bilib olsangiz, uy-joy yoki qarzdorning o'zida cheklovlar bor-yo'qligini so'rashingiz kerak. Masalan, ayrim banklar nafaqat yangi binolarni sotib olish uchun ariza berganlar, qolganlari esa harbiy xizmatchilarga qarz berishga ixtisoslashgan.
Qaysi bankning ipoteka olish uchun foydali ekanligi haqidagi savolga javob berganda, qarz oluvchilarga taklif qilinadigan maxsus takliflarni eslatib o'tishimiz kerak. Eng mashhurlari:
2017 yilda ipotekani olish qaerdan foydaliroq ekanligini aniqlashdan oldin bankning maxsus takliflari va bunday dasturlarning to'liq shartlari haqida ma'lumot olish tavsiya etiladi. Ishtirok etishga yaroqli va sezilarli darajada past foiz stavkasi bilan ipoteka olishingiz mumkin.
Yana bir nuqta - qarzdorning yaxshi kredit tarixi bo'lishi kerak. Qarzdorlik va past foizlar qarzlari bilan hisoblashning hojati yo'q.
Ipoteka krediti bo'yicha o'rtacha stavka (maxsus dasturlarda emas) 18% ni tashkil etadi. Agar quyida taklif etilsa, bu yaxshi taklif. Dasturlarda ishtirok etilganda tariflar 7-10 foizgacha qisqartirilishi mumkin.Natijada, kvartira inflyatsiyaning o'sishini inobatga oladigan bo'lsak, deyarli hech qanday qo'shimcha to'lovlarni olmaydi.
2017-yilda ipoteka krediti bo'yicha bankning eng past foizini qaysi bankka qo'yishni tanlashingiz kerak. Ko'pincha, arzonlashtirilgan narx faqat ma'lum talablar bajarilgan taqdirda, masalan, yangi bino sotib olayotganda mavjud bo'ladi. Aks holda, siz yaxshi dastur topish va uning shartlariga rozi bo'lmaslikdan hafsalasiz.
Jadvalda qaysi bankning ipoteka bo'yicha eng past foizlari borligi va boshqa ko'rsatkichlar bilan bir qatorda: bank tomonidan chiqarilgan maksimal miqdor, minimal to'lov va eng ko'p kredit muddati ko'rsatilgan. Tahlilda har bir muassasa bitta, eng foydali taklifni tanladi.
Bank | Dastur | Baholash | Rublning maksimal miqdori | Qatnashchi | Maksimal muddat |
---|---|---|---|---|---|
Tinkoff banki | 0.109 | 8 000 000 | 0.2 | 30 yil | |
Moskva kredit banki | Yangi qurilgan davlatga qarashli uyda turar-joy | 6,9-12% | 8 000 000 | 0.1 | 20 yil |
Yenisey | Yangi bino | 8,8-13,9% | 20 000 000 | 0.1 | 30 yil |
Moskva sanoat banki | Turnkey (davlat yordami bilan) | 10-11,75% | 8 000 000 | 0.2 | 30 yil |
VTB Bank of Moscow | Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan yangi bino | 10-12% | 8 000 000 | 0.2 | 30 yil |
Zenit | Bank balansida ko'chmas mulkni sotib olish uchun | 0.105 | 3 000 000 | 0.1 | 30 yil |
Rossiya | Hukumat subsidiyasida harbiy ipoteka | 0.105 | 2 290 000 | 0.2 | 7 yil |
Raiffeisenbank | Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka | 11-11,5 | 8 000 000 | 0.2 | 25 yil |
Rossiya Sberbanki | Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka | 0.12 | 8 000 000 | 0.2 | 30 yil |
Absolut Bank | Yosh oila | 13,25-14,25% | 9 000 000 | 0.15 | 25 yil |
Qayta tiklash | Ushbudan boshlab 2016 | 0.133 | 30 000 000 | 0.2 | 30 yil |
Promsvyazbank | Yangi bino | 13,3-13,8% | 30 000 000 | 0.2 | 25 yil |
Bank Uralsib | Tayyor uy | 13,5-14,75% | 15 000 000 | 0.2 | 25 yil |
Sviaz-Bank | Sizning ipoteka | 13,5-14,75% | 30 000 000 | 0.2 | 20 yil |
Qishloq xo'jaligi banki | Ipotekalarni kreditlash | 13,5-16% | 20 000 000 | 0.15 | 30 yil |
Binbank | Standart: tekis | 13,75-14% | 10 000 000 | 0.2 | 30 yil |
VTB24 | Yakka tartibdagi uy sotib olish | 0.14 | 90 000 000 | 0.15 | 30 yil |
Metallinvestbank | Yakka tartibdagi uy sotib olish | 14-15% | 25 000 000 | 0.2 | 25 yil |
Bank Sankt-Peterburg | Pasportdagi yangi bino | 14-15% | 12 000 000 | 0.35 | 25 yil |
Mezhtopenergobank | Ipoteka krediti | 14-16% | 10 000 000 | 0.1 | 25 yil |
Rossiya Federatsiyasining fuqarolari o'zlari uchun yaratilgan asosiy vazifalardan biri bu uy-joy masalasini hal qilishdir. Birlamchi va ikkilamchi bozorda ko'chmas mulkning qiymati, ayniqsa, muhim shaharlardagidek, doimiy o'sib bormoqda. Moskva va Sankt-Peterburg kabi megapolislar haqida gapirishga hojat yo'q, bu erda astronomik ko'rsatkichlarga faqat bitta kvadrat metrlik turar-joy narxi keladi. Lekin siz hali ham ko'chmas mulkni sotib olishingiz kerak, lekin siz ijaraga olingan kvartira orqali doimo sayohat qilishni xohlamaysiz.
Qanday bankdan kvartirani sotib olish uchun ipoteka olish foydali?
Sizning uyingizni sotib olish uchun 20 yilgacha vaqt saqlash juda murakkab va o'ta zo'r ishdir va har yili ko'chmas mulk har yili qimmatroq bo'lishini inobatga olgan holda, bu ham foydasiz, chunki 10-15 yil ichida sizning kvartirangizni sotib olishingiz mumkin bo'lgan miqdor bir necha metr kvadrat uchun etarli bo'lishi mumkin. Shuning uchun agar ma'lum miqdorni tejashga muvaffaq bo`lsangiz, sizda barqaror ish va yaxshi daromadingiz bor bo`lsa, keyinchalik ipoteka kreditida mulkni sotib olish haqida o'ylash vaqti keldi.
Banklarda ipoteka takliflarini ishlab chiqish bilan uy-joy sotib olish imkoniga ega bo'lganlarning ulushi ortdi. Bugungi kunda banklar potentsial mijozlari uchun turli xil ipoteka dasturlarini taklif qilishadi. Mortgage kredit tashkilotlari bilan qarz oluvchi o'rtasida uzoq muddatli biznes munosabatlarini o'z ichiga olganligi sababli, masalaning echimi, ipotekani qaerdan olish kerakligi katta e'tibor va mas'uliyat bilan amalga oshirilishi kerak.
Sizning qaroringizdan ipoteka krediti bo'yicha qanday qilib qulay va foydali hisoblanganingiz bog'liq. Shuning uchun, qarzdorning butunlay mantiqiy savoli bor: "Qaerda ipotek olish foydali?". Rossiya banklari ko'pgina ipoteka echimlarini taklif qilmoqdalar. Lekin xato qilish va chinakam to'g'ri va foyda keltiradigan tanlovni qanday qilish kerak? Bu "daromad" kontseptsiyasiga qanday investitsiya qilish kerakligiga bog'liq.
Bir tomondan, ipoteka - bu uy-joy muammosini hal qilishning ajoyib usuli, biroq boshqa tomondan qarz oluvchiga ko'p yuk va majburiyatlar yuklaydigan juda muhim qadamdir. Garovning barcha ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga olsak, bugungi kunda u faqatgina oqilona qarz hisoblanadi. O'zingiz uchun hakam: ko'chmas mulk faqatgina narx-navo oshadi va ipoteka uchun qarzni to'lagan holda, siz nafaqat pul yo'qotishingiz, balki siz kvartirani sotishda pul topishingiz mumkin.
Rossiya banklari 1 yildan 30 yilgacha turli xil ipoteka dasturlarini taqdim etishga tayyor. Bank kredit dasturlari yaxshiroq bo'lgan joyda, ipotekani olish foydaliroq bo'lgan tabiiy savollar tug'ilsa, hech qanday foydali ipoteka bormi? Bu muammolar banklarning potentsial mijozlari ko'p bo'lgan katta shaharlarda, ayniqsa, banklarda kreditorlar va hatto maslahatchilar o'rtasidagi raqobat juda yuqori. Shuning uchun, sizning hamkorlik qilishingiz uchun u yaxshiroq va foydaliroq bo'lgan muassasa tanlash muhimdir.
Qaerdan foydaliroq va garovga olish yaxshiroq?
Har bir inson uchun "foydali" so'zining kontseptsiyasi. Misol uchun, kimdir uchun qiziqishni oshirib yubormaslik uchun kreditni tezda to'lash muhimdir. Bunday qarz oluvchilar uchun eng kam foiz stavkasini taklif etadigan bankdan uy-joy kreditini olish yaxshiroqdir. Shunga qaramasdan, barcha ipoteka dasturlari "qarzni to'lashni rad etish opsiyasi" deb ataladi. Bu degani shuni anglatadiki, real kredit stavkasi reklamaga qaraganda bir oz yuqoriroq bo'ladi. Turli bank komissiyalari, sug'urta va boshqa tegishli xarajatlarni davlat ro'yxatidan o'tkazish haqida unutmang.
Shuning uchun, eng "foydali" bo'lgan ipotekani olishga qaror qilsangiz, har qanday bankda e'lon qilingan past foiz stavkasiga emas, balki qarzning to'liq qiymatiga e'tibor qaratishingiz kerak. Kreditning haqiqiy qiymati bankda hisoblanishi va qarz oluvchiga ipoteka, kredit va boshqa shartnomalarni imzolashdan oldin taqdim etilishi kerak. To'liq to'lashdan so'ng, ushbu bankdan kredit olish yoki taklifni yaxshiroq tekshirishni hisobga olish kerak.
Kredit bankini tanlashda e'tiborga olish kerak bo'lgan juda muhim shartlar mavjud. Qaysi moliya muassasasining ipotekani olishga qaror qilishda quyidagi mezonlarga alohida e'tibor bering:
Biroq, har bir kishi bu miqdorni darhol to'lay olmaydi. Shuning uchun, siz mablag' bilan cheklangan bo'lsangiz, past foizli foiz stavkasi bilan bankda ipoteka kreditini tanlang. 10 foiz stavkalari Sberbank ("Yosh oila uchun ipoteka" dasturi), Petrocommerze, Admiralteysky, Globexbank, Metallinvest va boshqalar.
Ipoteka kreditlash dasturining tavsifida bankning ko'chmas mulkka qanday ehtiyojlari haqida ma'lumot doimo mavjud. Masalan, har bir kreditor qurilish yoki ikkilamchi uylar uchun pul berishga rozilik bermaydi. Shu munosabat bilan Evropaning "Trust Bank", "My Bank", "Pushkino", ikkinchi uy uchun ipoteka kreditini berishga rozilik bildiradilar.
Albatta, qarz beruvchilar sizning pulingiz uchun har qanday qahramonni bajarishlari mumkin. Masalan, jarayonni sezilarli darajada tezlashtirish uchun, lekin ayni paytda minimal boshlang'ich to'lov talablari 50% ga oshadi va kredit stavkasi ikki barobar ortadi. "Ipoteka-bank" va "VTB-24" tezkor ro'yxatdan o'tkazish uchun eng qulay taklif.
Odatda, bunday stavka faqat kreditning birinchi yili uchun beriladi va ikkinchi va keyingi yillar uchun u sezilarli darajada oshadi. Shuning uchun kontraktni diqqat bilan o'qing va o'rtacha foiz stavkasi bo'lgan bankni tanlashingiz yaxshiroq: yiliga 9% dan 12% gacha. VTB-24, Sberbank, ITB, "Rosenergo" da byudjet variantlari ipoteka.
Misol uchun, Sberbank yosh oila uchun pastroq to'lovlarni taklif qiladi. Boshqa banklardagi o'xshash imtiyozli dasturlarni topish ko'p narsalarni qutqarishi mumkin. Shunday qilib, Pushkino, Admiralteysky, ITB singari bir qator kredit muassasalari ikkinchi va keyingi bolalarning baxtli ota-onalarini garovga olish uchun onalik kapitalidan foydalanishga taklif qiladilar. Bankda garovga qo'yishni istagan mijozlarga ish haqi olgan mijozlarga alohida imtiyoz beriladi.
Eng ko'p kredit muddatlari quyidagi banklar tomonidan taqdim etiladi: ITB, Sberbank, Eurotrust, My Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 yil, VTB-24, Uralsib, Admiralteysky - 20 yil. Shuni ta'kidlash joizki, uzoq muddatli kredit muddati umumiy miqdorni ko'paytiradi.
Shunday qilib, qarz oluvchi, eng avvalo, qaysi mezon va shartlarni uning ustuvorligini belgilashi kerak va qaror qabul qilib, banklarni bir-birlariga solishtirib, ipotekani qabul qilish uchun bankni tanlashni tanlashi kerak.
Tegishli maqolalar: | |
Qaysi bank yanada foydali ipoteka
2017 yilda ikkinchi darajali turar-joy uchun eng arzon ipotekani qanday tanlash mumkin? Qaerda ... Qanday miqdor miqdorini qanday hisoblashingiz mumkin
Hayot davomida mutlaqo barchasini sanash kerak ... Tonzillit uchun an'anaviy davolanish
Tonsillit - bu bodomsimon yallig'langan kasallik va ... |