Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan davlat dasturi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka krediti beramiz.

Uy-joy narxi muntazam oshib bormoqda. Ob'ektiv bo'lish uchun Rossiyadagi aholining aksariyat qismi mavjud bank takliflarining eng yaxshi kvadrat metrlarini sotib olish uchun etarli mablag'ga ega emaslar.

Kam daromadli va ijtimoiy himoyaga muhtoj (kambag'al) aholi qatlamlari uchun davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka dasturlari mavjud.

Bu nima

Uy-joy sotib olish uchun ipoteka kreditini olish bo'yicha davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash loyihasi bir nechta banklarni o'z ichiga oladi.

Dasturning mohiyati shundaki, davlat Pensiya jamg'armasi yordamida uy-joy kreditlari dasturlarini moliyalashtiradi.

Loyihada ishtirok etayotgan banklar potentsial qarzdorlarga yanada ko'proq sadoqatli shart-sharoitlarni taklif etishlari va davlat moliyalashtiradigan yangi binolarda uy-joylar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish imkoniga ega.

Kimga beriladi?

Ushbu dasturdan foydalanishingiz mumkin:

• Fuqarolar uy-joy uchun navbatda turishadi va yaxshi uy-joy sharoitlariga muhtojdirlar.
• 18 kvadrat metrgacha bo'lgan oilalar. har bir oila a'zosiga uy-joy maydoni.
• Kasbiy faoliyati "byudjet" sohasiga tegishli bo'lgan fuqarolar (tibbiyot xodimlari, o'qituvchilar, yosh olimlar, harbiy xizmatchilar va boshqalar).

Davlat dasturi majburiy minimal talabga javob beradigan, ya'ni 18 kvadrat metrga teng uy-joy sotib olish imkoniyatini yaratishga mo'ljallangan. kishi boshiga m.

Agar oila yashash maydonini yanada kengaytirishni xohlasa, u o'z vositalariga ega bo'lishi kerak.

Tanlovlar

Ipoteka kreditini olishda davlatdan yordam olish uchun bir necha variant mavjud.

Foiz stavkalari

Subsidiyalar sxemasi, davlat mintaqaviy hokimiyat organida ijtimoiy ipoteka foizlarini kamaytirishda bank daromadlarining yo'qotilishini qoplashni nazarda tutadi.

Uy-joy narxining bir qismini subsidiyalash

Agar siz ipoteka krediti olish uchun ariza berish uchun bankni tanlasangiz, ijtimoiy ipoteka shartlariga muvofiq tushgan fuqaro dastlabki to'lov summasi yoki qisman to'lov uchun naqd pul miqdorini olishi mumkin.

Bolalarsiz oilalar uchun subsidiya ko'p bo'lishi mumkin 35%   Uy-joyning umumiy xarajat qiymatini hisoblash (hisoblashda) 18 kvadrat metr m  bir kishi uchun), boshqa oilalar uchun - to 40% .

Soft kreditlar

Imtiyozli shartlarda uy-joy olish imkoniyati ko'rib chiqilmoqda. Buning uchun davlat ijtimoiy uy-joy qurilishini moliyalashtiradi, fuqarolar ushbu turdagi akkreditatsiyalangan yangi binolarda ipoteka krediti olish uchun ariza berishga taklif etiladi.

Qanday qilib olinadi

Ijtimoiy ipotekani olish uchun mahalliy hokimiyat organlari bilan muayyan hujjatlar to'plamiga murojaat qilishingiz kerak. Bu odatda ipoteka krediti uchun taqdim etilgan hujjatlardan farq qiladi.

Oilaning belgilangan namunadagi yashash sharoitlarini yaxshilashga bo'lgan ehtiyojini tan olganligini tasdiqlovchi hujjatlarga qo'shimcha ravishda quyidagilar talab qilinadi:

• barcha oila a'zolarining pasport nusxalari, nikoh, tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma, oilaviy ahvol to'g'risidagi guvohnoma;
• belgilangan shakldagi daromad guvohnomasi (ipotekani olish uchun qulay sharoitda ham, umumiy daromadning 45% oylik ipoteka to'lovlarini qoplashi kerak);
• uy-joy mulkdorlari shirkatining uy-joy mulkdorlari shirkatining uy-joy mulkdorlari shirkati tomonidan uy-joy mulkdorlari shirkatining uy-joy mulkdorlari shirkati tomonidan uy-joy mulkdorlari shirkatining uy-joy mulkdorlari shirk
• boshqa hujjatlar.

Hujjatlar ro'yxati bevosita mahalliy hokimiyat organlarida ko'rsatilishi mumkin, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi doirasida potentsial qarz oluvchilar uchun talablar hududga qarab farq qilishi mumkin.

Ro'yxatga olish paytida sotib olingan uy-joyni sug'urtalash talab etiladi, hayotni sug'urtalash va qarzdorning sog'lig'i talab qilinmaydi.

Yashirin to'lovlar, muddatidan oldin to'lash uchun jarimalar berilmaydi.

Qarz oluvchi uchun standart talablar:

• Rossiya Federatsiyasining fuqaroligi.
• Yoshi cheklovlari (asosan, kreditni to'liq to'lash vaqtida 21 dan 65 yilgacha, Sberbankda 75 yoshgacha).
• Oxirgi ishda kamida olti oy tajribaga ega bo'ling.
• NDFL-2 sertifikati yoki bankning belgilangan shakli bilan tasdiqlangan daromad.
• Umumiy daromadni oshirish uchun qarzdorlar va kafillar jalb qilish qobiliyati.

Ushbu turdagi ipotekani ro'yxatdan o'tkazish muddati an'anaviy dasturlarga nisbatan ancha ko'p vaqtni oladi.

Odatda, qarzdorning hujjatlari topshirilganidan so'ng, bank o'z nomzodini ko'rib chiqadi 5-7   kunlar Ipoteka krediti berilishi tasdiqlangan taqdirda sotib olingan mol-mulkka tegishli bo'lgan hujjatlar to'plami (baholash, sug'urta, oldi-sotdi shartnomasi, qabul qilish to'g'risidagi guvohnoma) beriladi.

Bank dasturlari

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dasturlarning taklif etilayotgan shartlari potentsial qarzdorlarga sodiqligi bilan ajralib turadi.

Shunday qilib, majburiy boshlang'ich to'lov sifatida siz mavjud ko'chmas mulkka garov berishingiz yoki ustav kapitalini sotishingiz mumkin.

Bank takliflari:

• Sberbank. Ushbu loyihada ipoteka kreditlash bo'yicha yetakchi sifatida Sberbank birinchi ishtirokchi bo'ldi. Uning yordami bilan qarz oluvchi davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dastur doirasida 8 million rubl miqdorida qarz olishi mumkin.
• VTB-24. VTB davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dastur doirasida ipoteka kreditlarini berishni ham amalga oshiradi. Qarz oluvchi uchun talablar va ipoteka berish shartlari Sberbankning shu kabi dasturiga o'xshash.
• Gazprombank.  Rossiyaning yirik banklaridan biri bo'lgan "Gazprombank" davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan qulay va qulay ipoteka dasturlarini taklif etadi.
• Uralsib.  Uralsib Rossiya bo'ylab 12 ta filiallarning integratsiyalangan mintaqaviy tarmog'iga ega bo'lgan istiqbolli, jadal rivojlanayotgan federal darajadagi bankdir. Olis hududlarga ular davlat homiyligidagi ipoteka loyihasida ishtirok etish imkoniyati berildi.
• AHML. AHML nisbatan yosh tashkilot bo'lib, vazifasi turli banklarning taqdim etgan ipoteka dasturlarini tahlil qilish va nazorat qilishda eng yaxshi uy-joy kreditlarini tanlashda aholiga barcha yordam berish va maslahat berishdir.
  Ushbu maqola.

Taqqoslash jadvali

Tushkunlik va kamchiliklar

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka dasturlari Rossiyaning yetakchi banklari tomonidan ishlab chiqilgan va yaxshilangan.

Bugungi kunda uni tartibga solishni istaganlar deyarli hech qanday tanlovga ega emaslar, chunki kredit shartlari bir xil va banklar ro'yxati juda kichik bo'lib, barcha hududlar uni ishlatish imkoniyatiga ega emas (chunki davlat tomonidan moliyalashtiriladigan bank filiallari yoki yangi binolar yo'q).

Bundan tashqari, aholi kambag'al qatlamlariga mansub fuqarolar emas, balki (masalan, loyiha ularni qo'llab-quvvatlash uchun mo'ljallangan) etarli miqdorda pul to'plashi mumkin. 20%   oldindan to'lovni amalga oshirish uchun.

Ko'proq qulay sharoitlarda, allaqachon ko'chmas mulkka egalik qilib, o'z xavfsizligi uchun qarz olishi mumkin. Yoki onalik sarmoyasini amalga oshirish huquqiga ega yosh oilalar.

Dasturni yanada rivojlantirish istiqbollari doirasida, Rossiya Federatsiyasining butun hududi bo'ylab barcha hududlarni to'la qamrab oladigan kredit takliflari sonini ko'paytirish, ijtimoiy yordamga muhtoj bo'lganlarga yangi uy-joylarni sotib olishda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash uchun imkoniyat yaratish ko'zda tutilmoqda.

Rossiya fuqarolari uchun ipoteka, bir tomondan, uy-joy topishning yagona imkoniyatidir, ikkinchidan - uzoq muddatli qarzdorlik. 2015 yilgi inqiroz ko'pincha birinchi to'lovni to'lash uchun imkonsiz holga keltirdi. Muammoni o'zi hal qila olmaydiganlar uchun bank sektori byudjetni kreditlash dasturini ishlab chiqdi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan (Rossiya Sberbanki) ipotekani tashkil etish tafsilotlari, qanday shartlarda va kimga qarz beriladi?

Statistika

Sberbankning har bir hududida turli xil shart-sharoitlarda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka juda mashhur. Dastur boshlanganidan ikki hafta o'tgach (2015 yil 18 mart) faqat Shimoliy Kavkazda 150 dan ortiq ariza berildi. Sberbank yangi binoda uy sotib olgan mijozlarga qarz beradi. Kreditning maksimal miqdori poytaxt va Sankt-Peterburg uchun 8 million rubl, boshqa hududlar uchun - 3 million rubl. Uy-joy faqat akkreditatsiyalangan ko'chmas mulk ob'ektlarida yuridik shaxslardan sotib olinadi. Qarz oluvchilarning xatarlari minimallashtirildi. Ular uchun qo'shimcha ta'minot talab qilinmaydi. Ob'ektni to'g'ridan-to'g'ri Rossiya Sberbank filialida sug'urtalashingiz mumkin.

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka 2016 yilning fevral oyigacha amal qiladi. Bu vaqt ichida 225 milliard rubl miqdorida kreditlar ajratilishi ko'zda tutilgan. 2015-yil 30-noyabr holatiga 180 milliard rubl miqdorida kreditlar ajratildi. 1,5 mingta murojaat. Sberbankning ipoteka mahsulotlari taxminan 30% yangi dastur doirasida taqdim etiladi.

Dasturning maqsadi

1. Qurilish sanoatini rag'batlantirish.
2. Fuqarolarga uy-joy masalasini hal qilishga yordam berish.

Sberbank: davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka

Kredit berish shartlari sodda:

• To'lashni to'lash: uy-joy narxining 20%.
• Davr: 1-30 yil (shu jumladan).
•   rubldan 11,9% gacha.
• Kreditning minimal miqdori: 45 000 rubl.
• Maksimal miqdori: 3-8 mln. Rubl. (mintaqaga qarab).

Qolgan pul mablag'lari sotib olingan mol-mulkning xavfsizligi bo'yicha beriladi. Poytaxtliklar va Sankt-Peterburg fuqarolari 8 million rublga tayanishi mumkin. Qolgan fuqarolar jami 3 mln. Rubl miqdorida kredit olishlari mumkin. Siz qurilish bosqichida bo'lgan uylar, tayyor yangi binolar yoki akkreditatsiyalangan sotuvchilardan ob'ekt tanlashingiz mumkin. Ko'chmas mulkning so'nggi muddati muhim emas. Tanlangan bino bo'yicha hujjatlar dastlabki ijobiy qaror qabul qilinganidan keyin 60 kundan kechiktirmay taqdim etilishi kerak. Bundan tashqari, kredit muassasasi mijozning hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashni talab qiladi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipotekaga nisbatan Sberbankning eng kam stavkasi 11,9% ni tashkil etadi. Ob'ektni ro'yxatdan o'tkazgandan keyin o'zgarmaydi. Biroq, bu to'lanadigan to'lov miqdori, dasturda ishtirok etish muddati, ish haqi loyihasiga a'zolik, o'tmishdagi "yaxshi" kredit tarixi ta'sir ko'rsatdi. Kreditni berish uchun yig'im olinmaydi. Qo'shimcha xarajatlarga quyidagilar kiradi: hayot va sog'liq sug'urtasi xizmatlari uchun to'lov, sotib olingan ob'ektni baholash, hujjatlarni notarial tasdiqlash.

Qarzdorning talablari

• Yoshi: kamida 21 yosh, eng ko'p 55 yil (ayol), 60 (erkaklar).
• Rossiya fuqarosi pasporti.
• Oxirgi ish tajribasi: 6 oy.
• Jami ish tajribasi: 12 oy.

Mijoz o'z qarzdorlarini (turmush o'rtoqlari, yaqinlari va do'stlari) jalb qilishlari kerak. Bu kredit yukini engillashtirishga yordam beradi. "Ko'makchilar" qanchalik ko'p bo'lsa, kreditning maksimal miqdorini belgilovchi umumiy daromad bo'ladi.

Harakat algoritmi

"Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka" dasturida ishtirok etish uchun murojaat qilishingiz kerak:

1. Moliya muassasasining veb-saytida namunasini to'ldiring.
2. Barcha ishtirokchilar uchun standart hujjatlar to'plami: pasport nusxasi, ish beruvchining ma'lumotlari, 2-NDFL.
3. Rossiyaning "Sberbank" ning har qanday filialiga hujjatlarni taqdim eting.
4. Bank qarorini kuting.

Shu bilan bir qatorda, sotib olingan ko'chmas mulkka tegishli bo'lgan ikkinchi hujjatlar to'plash kerak. U odatda depozit sifatida ishlatiladi. Banklar uchun boshqa uy-joylarni xavfsizlik sifatida ishlatish juda noyob. Bunday ob'ekt uchun: ro'yxatga olish to'g'risidagi guvohnoma, savdo shartnomasi, kadastr pasporti, kommunal to'lovlar bo'yicha qarzlarning yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma, ijarachilar to'g'risidagi ma'lumot.

A'zolar

"Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka" mahsulotiga qaysi banklarga murojaat qilishim mumkin? Sberbank, VTB24, Gazprom, DeltaCredit, Moskva banki, RSHB. 30 yirik bank va kichik bank dasturda ishtirok etish istagini bildirdi. Davlat moliya muassasalarining, shuningdek Svyaz-Bank, Absolut-Bank va Vozrojdenie hissalari rejalashtirilayotgan 400 mln. Rublning katta qismini tashkil etadi. Sberbank bu miqdorning yarmidan ko'pini qarz beradi. 2008-2009 yilgi inqiroz davrida davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka krediti faqatgina VTB orqali amalga oshirildi. Moliyaviy institutni tanlash qarz shartlariga ta'sir qilmaydi. Pul olish qoidalari quyidagicha. Qarz oluvchi yiliga kamida 11,9% to'laydi. Banklarning davlatdan ishonchli maksimal tovon qiymati 5,5% ni tashkil qiladi. Moliya vazirligi loyihani moliyalashtirish uchun davlat byudjetidan 20 milliard rubl ajratdi. Reja 2015 yil oxirigacha tugallanmaganligi sababli dastur kengaytirildi.

Natijalar

"Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka" dasturi ("Sberbank") hali faoliyat yuritayotgani sababli, natijalarni sarhisob qilish hali juda erta. Siz ko'chmas mulkni sotish dinamikasi haqida gapirishingiz mumkin. Shunday qilib, deyarli barcha ishlab chiqaruvchilar 2015 yil aprel oyidan beri imzolangan savdo shartnomalari sonining keskin o'sib borishini ta'kidladilar. Dasturning birinchi ishtirokchilari o'tgan yilning yanvarida hujjatlarni to'plashni boshladilar, ammo bu operatsiya yangi mahsulotni ishga tushirishgacha qoldirildi. Avvaliga minimal byudjet bilan shartnoma tuzildi. Kreditni muddatidan ilgari to'lashni kutgan shaxslar (ular uchun me'yorning kattaligi juda katta bo'lmagan), shuningdek, shartnomani qisqa muddatga (3-5 yil) imzolaganlar, shuningdek, foizlarni to'lamasliklari uchun oldi.

Yilning o'rtasidan boshlab, yangi binolarda uy-joy so'ragan mijozlar paydo bo'ldi. Kam talabga qaramay, ko'chmas mulk assortimenti har oyda pasaymoqda. Ayniqsa, ko'p yillar mobaynida uy-joy sotilgan yuqori tayyorgarlik bosqichida bo'lgan ob'ektlar haqida gap ketmoqda.

Xususiyatlar

Ko'pchilik bitimlar Sberbank orqali amalga oshiriladi. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka, albatta, ko'chmas mulkka bo'lgan talabni kuchaytirdi. Biroq, rublning kuchli pasayishiga qaramasdan, standart shartlarda hatto kredit olish uchun ariza topshirishga tayyor bo'lgan mijozlar ham bor. Agar avvalroq mijozlar Sberbankga murojaat qilsalar, eng past narx bo'lgani sababli, endi rad etilsa, hujjatlarni faqat davlat dasturlariga emas, balki boshqa muassasalarga topshiradilar.

Dastur shartlari ham o'zgargan. Ilgari qarzni 75 yoshdan oldin to'lash mumkin edi. Keling, erkaklar uchun 60 yil va 55 yoshda ayollar uchun yangi eshik qo'ying. Rieltorlarga ko'ra, qarz oluvchining o'rtacha yoshi 25-35 yilni tashkil etadi, va shartnoma asosan 10-15 yil.

Qo'shimcha moliyaviy yordam

Davlat yordami bilan Sberbank ipotekasini olishim kerakmi? Har bir potentsial qarzdor bu savolga o'zi javob beradi. Ishlab chiquvchilar ham har bir mijoz uchun jang qilishlari kerak. Buning uchun ular sodiqlik dasturlarini rivojlantiradilar. Ulardan ba'zilari "Sberbank" dasturidan ko'ra foydali.

Masalan, FGC "Lider" va "Otkrytie" banki nafaqat davlat tomonidan, balki ishlab chiqaruvchi tomonidan ham subsidiya dasturini ishlab chiqdi. Shartlar quyidagilardan iborat: birinchi yil mijoz to'lovni to'lash miqdoriga qarab yiliga 8 yoki 10 foiz to'laydi. Qarzdorning moliyaviy ahvoliga qarab, ikkinchi yildan boshlab kurs 11,95 foizgacha yoki bank tomonidan taqdim etilgan stavka ko'tariladi. Kreditni maksimal 30 yilga berish mumkin.

GC "Leader Group" poytaxt aholisi uchun tadbir o'tkazmoqda. Ko'chmas mulkni "Lider Park" choraklikda, "Baxti shahri" va "Lobniya Siti" mahallalarida ko'chmas mulkni sotib olganlar, agar uy-joy ipoteka shartlarida sotib olingan bo'lsa, ob'ektning umumiy qiymatidan 12% chegirma beriladi. Qaysi kredit muassasasi shartnoma tuzilishi bilan bog'liq emas.

"Ximki" guruhi qo'shimcha foiz stavkasini subsidiyalashadi. Ya'ni, agar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash dasturi doirasida ipoteka berilsa, mijoz 11,9% emas, balki 11% to'laydi. Shahar-XXI asr va Absolut-Bank "Hayotning bo'yoqlari" kompleksida uy-joy sotib olish bo'yicha hamkorlik dasturini yaratdi. Urban Group kompaniyasi "Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash" loyihasini ishga tushirdi, unda barcha ishtirokchilar uchun foiz stavkasi 4 foizga kamayadi.

Sberbank. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka: baholash

Dastur qatnashchilarining eng katta kamchiliklari - ko'chmas mulk ob'ektlaridan kichik tanlovdir. Sberbank tomonidan akkreditatsiyalangan qarzdorlar uy-joy narxlarini oshirib yubordilar. Va agar siz boshqa bir kompaniya orqali kvartira sotib olsangiz, stavkasi oshadi. Ikkinchidan, yuqorida ko'rsatilgan to'lovlar. Standart dastur shartlariga ko'ra, qarz oluvchi oldindan 10% to'lashi mumkin. Hozir bu raqam 20 foizga oshdi. Bu degani, agar kishi turar-joy hududida "ikki xonali kvartira" ni hisoblasa, endi unga bir xonali kvartira yoki studiya kvartirasini sotib olish qiyin. Yana bir qoqinadigan blok - bu foiz stavkasi. Aslida, u taxminan 1% ortadi. Biz ipotekani davlat tomonidan qo'llab-quvvatlaymiz. Sberbank mijozga 11,9% miqdorida kredit taqdim etishga tayyor. Bunda shartnoma tuzish uchun majburiy shart - qarzdorning hayotini sug'urtalash kamida 1 yil. 12 oydan so'ng, qarz oluvchi sug'urta muddatini uzaytirishi kerak, aks holda kurs 12,9% gacha ko'tariladi.

Shu bilan birga, qarz oluvchilar ijobiylikni ko'rsatmoqdalar. Birinchidan, tayyorgarlik bosqichida bank boshqaruvchisi barcha hujjatlar bilan shug'ullanadi. Mijozlar faqat shartnoma imzolash uchun paydo bo'ladi. Ikkinchidan, hatto sug'urta to'lovlari bilan ham, oylik to'lov bu kabi kvartira uchun ijara haqidan biroz balandroq.

Pastki chiziq

Byudjet dasturi sizga ko'chmas mulkni imtiyozli stavkada (11,9% dan) 30 yilgacha sotib olish imkonini beradi. Qarzdorlar qarzning bir qismini qoplash uchun tug'ilish kapitalidan foydalanish huquqiga egalar va keyinchalik soliq imtiyozlarini oladilar. Lekin dastur o'z kamchiliklariga ega. Birinchidan, cheklangan miqdordagi ishtirokchi banklar. Ularning faqat 30 tasi bor, lekin kichik shaharlardagi shaharlarda de facto siz faqat VTB24 va Sberbankda murojaat qilishingiz mumkin. Ikkinchisi - 20% miqdorida pul to'lash. Taqqoslash uchun "TransCapitalBank" da bir xil davlat dasturida 15% to'lash yo'li bilan kredit olishingiz mumkin. Boshqa tomondan, potentsial qarz oluvchi pulni oldindan to'lashi mumkin, shuning uchun unga ishonish mumkin bo'lgan foiz darajasi past bo'ladi.

Kreditlarni qayta tuzish har qanday qarzdor uchun eng maqbul natijadir. Amaliyotning mohiyati qarz miqdorini kamaytirishdan iborat. Avvallari faqatgina pulni qarzga olganlar uchun qayta tuzish mumkin edi. Biroq 2016 yilda Rossiya Federatsiyasida davlat dasturi faol ishlamoqda, bu esa ipoteka qarzlarini qayta tashkil etish imkonini beradi. To'g'ri, hamma odamlar uchun mavjud emas va muhim cheklovlar mavjud. Bularning barchasi quyida batafsilroq tasvirlab beramiz.

13-mart, 2017-ni yangilang

Davlat ipoteka dasturini qo'llab-quvvatlash dasturi ogohlantirishsiz bekor qilindi. Fevral oyida dasturni 31 mayga qadar uzaytirish qaroriga sazovor bo'lishiga qaramasdan, mart oyida bekor qilindi, banklar endi arizalarni qabul qilmadi va ta'rif saytdan olib tashlandi.

Hukumat moliyani bekor qilish va to'xtatib turish haqida ogohlantirmadi.

Kechikib qolganlarga nima qilish kerak?

AHML saytida imtiyozli kredit berish dasturini tanlashga yoki ipotekani qayta moliyalashtirishga harakat qilishingiz mumkin.

Quyida yozilgan barcha narsa endi ahamiyatli emas.

Davlatning yordami bilan ipotekani qayta tuzish uchun qarzdor kreditorga bevosita murojaat qilishi kerak. Buning uchun u bir qator hujjatlar va yozma bayonotga muhtoj bo'ladi. Agar qarz oluvchi haqiqatan ham qayta tuzilgan bo'lsa, qarz beruvchi unga shartnoma tuzadi. Ushbu shartnoma quyidagi shartlarni o'z ichiga oladi:

1. Ayirboshlash garovi rublga aylanishi mumkin. Ushbu kelishuvni imzolash vaqtida Rossiya Banki tomonidan o'rnatilgan joriy kursdan foydalaniladi. Kurs rasmiy xodimdan yuqori bo'lishi mumkin emas.
2. Agar ipoteka xorijiy valyutada berilsa, qayta tashkil etilganidan keyin kredit stavkasi 12% dan yuqori bo'lishi mumkin emas.
3. Agar kredit aslida rubl bo'lsa, unda dastlabki qiymatdan oshib ketmasligi kerak. Foizni oshirish mumkin bo'lgan yagona variant qarzdor tomonidan shartnoma shartlari yoki shartlarini buzish hisoblanadi.
4. Ko'pincha, qarzdorning qarzlari qoldiq miqdorning 10% ga kamayadi.

Bu juda muhim!  Yozib yuboriladigan maksimal qarz miqdori - 600 ming rubl. Misol uchun, agar qarz 7 mln rubl bo'lsa, unda 10% 700 mingga teng. Bunday qarzdor shaxs 10% chegirmaga ega emas. U 600 ming nafarini yozadi.

Ipotekani to'lashda davlat yordamining turlari va xususiyatlari

Rossiyada uchta ipoteka kreditini qayta tuzish mavjud:

• chet el valyutasidan rublgacha bo'lgan valyutani joriy narxdan pastroq stavka yordamida o'zgartirish;
• kredit stavkasi odatdagidan past bo'lgan yordam muddatini (18 oygacha) yaratish;
• qarzning bir qismini kechirimlilik (10% gacha).

Yordam muddati kredit beruvchining ipoteka summasining miqdori va xususiyatlari asosida belgilanadi. Hukumat qarori bo'yicha, ushbu muddat ichida qarzdor rejalashtirilgan oylik to'lovning 50 foizidan ko'pini to'lamaydi. Naqd pul to'lash muddati kechiktirilgan muddatga o'tkaziladi va yordam muddati tugagach qaytarilishi kerak.

"AHML" OAJ qarzdorlarga yordam dasturining 4 ta xususiyatini belgilaydi:

• qarz oluvchi oylik ish haqidan ozod qilinmaydi;
• qarz oluvchi kechiktirilgan to'lovlar uchun penya, jarimalar va jarimalardan ozod qilinmaydi;
• kreditor bu jarimalar va jarimalarni qisman yoki to'liq yozib berishga majbur emas;
• qarz oluvchi hali kredit shartnomasida ko'rsatilgan sug'urta majburiyatlarini bajarishga majburdir.

Bu juda muhim!  Qayta qurish jarayonida qarz beruvchidan komissiya yoki boshqa qo'shimcha to'lovlar talab qilinmaydi. Qayta qurish bilan bog'liq barcha harakatlar davlat mablag'lari hisobiga amalga oshiriladi.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Rossiya Federatsiyasi qonuni 4 toifaga kiritilgan qarz oluvchilarga yordam dasturini taqdim etadi:

• kichik bolasi bor fuqarolar;
• kichik bolaning vasiylari bo'lgan fuqarolar;
• nogiron yoki nogiron bo'lgan ota-onalar;
• urush faxriylari.

Hozirgi daromadi kredit olish vaqtidan kamida 30% kam bo'lgan shaxs davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishi mumkin.  Bundan tashqari, yordam dasturi xorijiy valyutaga nisbatan rublning kursini hisobga oladi. Agar ipoteka boshqa mamlakat valyutasida olingan bo'lsa va to'lovlarni qabul qilish paytidan kamida 30 foizga oshsa, qarz oluvchi yordam so'rashi mumkin.

Qarz oluvchi qayta qurish usulini tanlashi mumkin - qarzning bir qismini yoki yordam vaqtini darhol bekor qilish (bir yarim yilgacha). Barcha usullarni qarz beruvchi bilan muhokama qilish kerak - bank ipoteka qilingan. Boshqa joyga borishning hojati yo'q.

Qanday turdagi kreditlar mos keladi?

Rossiya Federatsiyasining ichki yoki chet el valyutasida qarz oluvchilar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishlari mumkin. Kredit shartnomasi tuzilgandan keyin 1 yil ichida qayta tuzish uchun murojaat etishingiz mumkin. Boshqa cheklovlar yo'q. Qayta qurish, agar bu asoslar qayta ochilsa, qayta amalga oshirilishi mumkin. Vadesi o'tgan to'lovlar qarz oluvchining yordam olish imkoniyatlarini ta'sir qilmaydi.

Qaysi hujjatlar talab qilinadi?

Rossiya Federatsiyasi Hukumatining "Yordam dasturini amalga oshirishning asosiy shartlari to'g'risida" № 373-sonli qarori kreditorlar tomonidan aniq hujjatlar ro'yxatini belgilaydi. Qarzdorning holati boshqacha bo'lishi mumkin, shuning uchun muhim qog'ozlar ro'yxati doim ham bir xil emas.

Qarz oluvchi hujjat topshirishi kerak bo'lgan hujjatning namunaviy ro'yxati (373-modda, 7a-band):

• kreditorga yozma ariza, jumladan, qayta tuzish talabi;
• qarz oluvchi va uning oila a'zolari, shu jumladan vasiyning (rus pasporti, tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma va boshqalar) identifikatsiya raqami;
• nikoh to'g'risidagi guvohnoma (agar qarzdor turmush qurgan bo'lsa);
• boshqa guvohnomalar - qarzdorning familiyasi, ismi, otasining ismi yoki uning oila a'zolarini o'zgartirish haqida;
• bolaning ota-onadan birortasi bilan yashashi to'g'risidagi sud qarori yoki shartnomasi;
• nogironlik darajasini tasdiqlovchi hujjat (agar qarz oluvchi bu bor bo'lsa);
• veteran guvohnomasi (agar qarzdor harbiy harakatlarda qatnashgan bo'lsa);
• qarz beruvchi tomonidan talab qilinadigan boshqa hujjatlar.

Qarz oluvchi hujjat topshirishlari kerak bo'lgan hujjatning namunaviy ro'yxati (373-modda, 7b-modda):

• mehnat shartnomasi yoki shartnomani (tasdiqlangan nusxa);
• ishchi daftarining nusxasini taqdim etishning iloji yo'qligini ko'rsatuvchi ish beruvchining imzosi va tamg'asi bo'lgan sertifikat (huquqni muhofaza qilish organlari xodimlari va harbiy xizmatchilar ko'pincha bu holatga duch kelishadi);
• shaxsning yakka tartibdagi tadbirkor sifatida ro'yxatdan o'tkazilganligi haqidagi guvohnoma (agar qarz oluvchi xususiy tadbirkor bo'lsa);
• daromad sertifikati (2-NDFL shakli yoki kredit beruvchining so'rovnomasi shaklidan foydalanishi mumkin);
• ishsizlik nafaqalari mavjudligini yoki yo'qligini tasdiqlovchi hujjat;
• vaqtinchalik nogironlik guvohnomasi (mavjud bo'lsa);
• qarz oluvchi shaxsiy hisobining maqomi to'g'risidagi XBKdan xabar berish;
• soliq patentlari va deklaratsiyalari, daromadlar kitoblari, boshqa daromad hujjatlari;
• soliq to'lovi faktini tasdiqlovchi hujjatlar (asl nusxasi yoki tasdiqlangan nusxasi);
• nafaqaxo'rlar uchun - jamg'arilgan (pensiya) yoki nafaqa miqdori haqidagi guvohnoma.

Bundan tashqari, qayta qurish dasturi ipoteka kreditiga tegishli hujjatlarni talab qiladi. Bular - to'lov rejalari, jarimalar va jarimalar hisob-kitoblari bo'yicha ogohlantirishlar, shuningdek ipoteka yo'lini aks ettiruvchi boshqa hujjatlar. Ushbu hujjatlarning to'liq ro'yxati 7 va 9-bandlardagi 373-sonli Qarorda keltirilgan. Qarzdorni tashvishlanmaslik kerak, chunki qarz beruvchilar uni yo'qolgan hujjatlarni ogohlantirishi va ularni qayerdan olish kerakligini aytishi kerak.

Ipotekaga qo'yiladigan talablar

Garovga olingan ipoteka restrukturizatsiya qoidalariga muvofiq bo'lishi kerak. Avvalo, bu maksimal maydonga tegishli:

• 1 xonali uy uchun - 45 kvadrat metr. metr;
• 2 xonali uy uchun - 65 kvadrat metr. metr;
• 3 yoki undan ko'p xonadonli uylar uchun - 85 kvadrat metr. metrga teng

Bundan tashqari, 1 kvadrat narxi. Uy metrlari 1 kvadrat metrdan oshmasligi kerak. Rossiyadagi bozorda. Maksimal ortiqcha 60%. Ma'lumotlar qayta tuzish shartnomasining sanasi bo'yicha tegishli bo'lishi kerak.

Bu juda muhim!  Qarzdorning 3 yoki undan katta yoshdagi bolalari bo'lsa, yuqorida keltirilgan talablar unga nisbatan qo'llanilmaydi.

Qarzdorning boshqa ko'chmas mulkdagi ulushi bo'lsa, nima qilish kerak

Mortgage xonasi qarz oluvchining yagona uyi bo'lishi kerak. Qarz oluvchining boshqa turar-joylarida umumiy ulushiga yo'l qo'yiladi, lekin u 50 foizdan oshmasligi kerak. Agar foizlar ushbu foizdan oshib ketgan bo'lsa, qayta qurish uchun ariza berishdan oldin uni qisqartirish kerak.

Yordam uchun qaerga borishni

Qayta qurishga erishish uchun qarz oluvchi kreditorga yozma ariza va hujjatlar to'plamini yuborishi kerak. Eng muhimi, agar u kreditni qayta ishlash bankining filiali bo'lsa. Ammo shu bankning boshqa filiallari ham amal qiladi.

Agar qarz beruvchi dastur haqida eshitmagan bo'lsa, nima qilish kerak

Ipotekani ta'minlaydigan tashkilotlar uzoq vaqt davomida qarzdorlarga yordam dasturi to'g'risida ma'lumotga ega bo'lishgan. Biroq, tushunmovchilik yuz berganda, qarz oluvchi kredit beruvchiga AHML bilan bog'lanishni maslahat berishi mumkin. Davlatning yordami bilan qarz beruvchi unga nimadan talab qilinishini bilib oladi. Qarz oluvchi 373-sonli buyurtma raqamini kreditorga ma'lum qilsa yaxshi bo'ladi.

Qayta tuzish to'lovlari

Qarz oluvchi hech narsa to'lashi shart emas. Hamma narsa davlat tomonidan to'lanadi. Agar shartnoma tuzilgandan so'ng qarz beruvchiga pul kerak bo'lsa, unga 373-sonli qarorning matnini eslatib turish kerak.

Yordam dasturi nimani anglatmaydi

Davlat dasturi qarz oluvchini kreditni to'lashdan butunlay ozod qila olmaydi  har oyda. Jarima va jarima to'lashdan ozod qilish bankning iltimosiga ko'ra amalga oshiriladi. Bundan tashqari, qarz oluvchi, dastlabki ipoteka shartnomasida belgilangan bo'lsa, sug'urta majburiyatlaridan ozod qilinmaydi. Bu shuningdek, shaxsiy sug'urta, mol-mulk va mulk sug'urtasi uchun ham amal qiladi.

Arizani ko'rib chiqish shartlari

Qonunda qarz beruvchining arizani qayta ishlash muddati belgilanmagan. Tashkilot o'zlarini ichki qoidalariga tayanib, ularni belgilaydi. Qarz oluvchi kerak bo'lsa, jarayonni tezlashtirishni so'rashi mumkin.

Qarz beruvchining qarorini qanday topish mumkin?

Kredit beruvchining qarorini bir necha usullar bilan taqdim etishi mumkin:

• pochta manzili bo'yicha xat;
• telefon qo'ng'irog'i;
• elektron pochta.

Qarz oluvchi mustaqil ravishda murojaat qilgan ofisga yoki qarz beruvchining kontakt markaziga murojaat qilishi mumkin. Lekin bu juda ko'p tashvishlanmaydi, chunki qonunga ko'ra, qarz beruvchi o'z qarorini xabardor qilishi kerak va ariza ko'rib chiqilgandan so'ng darhol buni amalga oshirishi kerak.

Hozirgi kunda ipoteka kreditini olish ko'plab odamlar bilan keng tarqalgan. Fuqarolar uy-joy sotib olish uchun mablag'larni tez va daromadli ravishda olish uchun to'g'ridan-to'g'ri bir nechta tashkilotlarga shart-sharoitlar bo'yicha eng jozibali taklifni berish umidida borishadi.

Bu nimani anglatadi?

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan uy-joy kreditlari dasturi Rossiya Federatsiyasi hududida bir nechta bank muassasalari tomonidan amalga oshiriladi. Ushbu tashkilotlardan biri "Sberbank" dir.

Ushbu dasturning asosiy mexanizmi shundan iboratki, davlat banklarning mol-mulkini moliyalashtirishni banklarning uy-joy fondini qisman moliyalashtirishga yo'naltiradi.

Bank moddiy resurslarning bir qismini olganligi sababli, an'anaviy ipoteka mahsulotlariga qaraganda, jismoniy shaxslarga ko'proq sodiq kredit shartlarini taklif qilish imkoniga ega.

Sberbankda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka shartlari

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan uy-joy krediti quyidagi shartlarda Sberbank tomonidan beriladi:

Qo'shimcha shartlar:

• davlat dasturi hali tugallanmagan ko'chmas mulk ob'ektlarini, shuningdek, yangi binolarda ko'chmas mulkni sotib olish maqsadlarida amal qiladi;
• davlat dasturiga binoan uy-joy sotib olish bo'yicha qurilish ishlarini o'tkazish muddati cheklanmagan;
• kredit hisobiga mol-mulk to'g'risidagi hujjat uy-joy kreditini berish to'g'risida qaror qabul qilingan kundan boshlab 2 oy mobaynida Sberbankga o'tkazilishi mumkin;
• hayot va sog'liq sug'urtasi majburiydir.

Berish

Sberbank tomonidan davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan uy-joy krediti dasturi quyidagi shaxslar toifasidan foydalanishlari mumkin:

• turmush sharoitini yaxshilashga qodir shaxslar;
• har bir oila a'zosi 18 kvadrat metrdan kam bo'lmagan maydoni bo'lgan oilalar;
• davlat sektorida faoliyat ko'rsatayotgan shaxslar (tibbiyot xodimlari, o'qituvchilar, harbiy xodimlar, yosh olimlar va boshqalar).

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan uy-joy krediti fuqarolarga fuqarolarga 18 kvadrat metr - qonun bilan belgilangan eng kam miqdordagi uy-joy sotib olish imkoniyatini yaratishga qaratilgan.

Agar oila katta miqdordagi uy-joy sotib olish uchun ipoteka olishga qaror qilsa, u o'z mablag'ining qo'shimcha investitsiyalariga tayanishi kerak.

Qanday qilish kerak

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditini olish tartibini amalga oshirish uchun siz quyidagi choralarni ko'rishingiz kerak:

• kredit tashkilotlari tomonidan taqdim etilgan barcha talablarga to'g'ri kelishiga ishonch hosil qiling;
•   arizani to'ldirish va uni o'zingiz yoki to'g'ridan-to'g'ri bankda to'ldirish;
• kerakli hujjatlarni to'plash;
• qarz oluvchining yashash joyiga yaqin joyda joylashgan Sberbank qo'shimcha ofislaridan biriga tashrif buyurish;

• sberbank hujjatlarni ko'rib chiqish va arizaga o'z vaqtida javob berishni kutish;
• bank ijobiy qaror chiqarilgandan so'ng, kassa obyekti bo'yicha hujjatlarni tayyorlash zarur;
• mulkiy ob'ektda to'plangan hujjatlar Sberbank filialiga taqdim etilsin;
• kredit hujjatlari, garov va sug'urta shartnomalarini imzolash;
• bankdan pul olish va mulkiy huquqlarni davlat ro'yxatiga olishni amalga oshiradi.

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Davlat dasturida mablag 'olish imkoniyati faqat quyidagi talablarga javob beradigan shaxslardan iborat bo'ladi:

Bundan tashqari, hisobga olingan mulkka nisbatan quyidagi talablar qo'llaniladi:

• davlat ipoteka kreditlash dasturi faqat birlamchi bozorda, ya'ni yangi binolarda yoki tugallanmagan ob'ektda uy-joy sotib olish maqsadida beriladi;
• mijozning oldi-sotdi shartnomasi yoki aktsiyadorlik jamiyati bo'lishi yoki kredit obyekti bo'yicha da'vo huquqini belgilashi kerak;
• dasturni er uchastkasi bo'lgan ko'p qavatli uylarda, shahardagi yoki ko'p qavatli uylarda sotib olish uchun foydalanish mumkin.

Kerakli hujjatlar

Hujjatlar ikki qismga bo'linadi - bankka qarz olish uchun arizani ko'rib chiqish uchun talab qilinadiganlar va arizaning roziligi bilan taqdim etilishi kerak bo'lgan hujjatlar, bu birinchi to'lovning mavjudligini ko'rsatmoqda.

E'tibor bering! Berilgan hujjatlar ro'yxati Sberbank qarori bilan o'zgartirilishi mumkin.

Kredit olish va unga xizmat ko'rsatish

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan uy-joy krediti "Sberbank" ning quyidagi ofislarida joylashgan:

• mijozning yoki birgalikda qarz oluvchilarning doimiy ro'yxatga olish manzili bo'yicha;
• kassa obyektining joylashgan joyida;
• mijozning yoki birgalikda qarz oluvchilardan biri bo'lgan ish beruvchi tashkilot joylashgan joyda.

Uy-joy kreditlari bo'yicha arizani ko'rib chiqish muddati bank bilan hujjatning to'liq ro'yxatini taqdim etgandan so'ng 2-5 ish kunidan iborat.

Kredit berilishi mumkin:

• bir vaqtning o'zida;
• qismlarida.

To'lov oylik to'lovlar tartibida amalga oshiriladi. Qaytarilish sxemasi annuitetdir.

Mijozga qisman va to'liq to'lanadigan muddat qaytarish mumkin. Erta to'lanishi mumkin bo'lgan minimal miqdor cheklanmagan. Hech qanday komissiya yo'q.

Ushbu amaliyotni amalga oshirish uchun siz Sberbankga murojaat qilishingiz kerak, unda quyidagilar mavjud:

• muddatidan oldin to'lash (faqat ish kunlari);
• to'lov miqdori;
• pul mablag'lari o'tkaziladigan hisob qaydnomasi.

Uy-joy krediti kechiktirilganligi uchun jarimaga tortiladi. Hisoblash tartibi:

• hajmi - 20%;
• penya hisoblash muddati - qarzni qaytarish sanasi bo'yicha majburiyatlarni bajarish uchun kelgan vaqtdan keyingi kundan;
• jazo muddati kechikish miqdoriga hisoblanadi.

Foyda

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlash dasturidan foydalanishga qaror qilgan qarzdorlar quyidagi foyda oladi:

• arizani ko'rib chiqish uchun ish haqi bo'yicha mijozlar faqat bitta pasportni taqdim etadilar;
• kredit miqdorining ko'payishi mumkin - buning uchun birgalikda qarzdorlarni jalb qilish kerak (uchta odamdan ko'p bo'lmagan);
• qulay sotib olish usuli - mijozga faqat kerakli miqdorni joriy hisob raqamiga depozit qo'yish kerak, va to'lovni to'lov rejasiga muvofiq keyingi to'lov kunidagi to'lov avtomatik ravishda amalga oshiriladi.

Sug'urta

Ipoteka kreditlash dasturi bo'yicha majburiy talab mavjud - qarz oluvchi sog'lig'ining yo'qolishi yoki o'lim xavfidan himoya qilish uchun sug'urta polisini taqdim etishi kerak.

Ushbu mahsulot "Baxtsiz hodisalardan va kasalliklardan sug'urtalash" deb nomlanadi va quyidagi sug'urta hodisalari yuz berganda bankka moliyaviy majburiyatlarning bajarilishini ta'minlaydi:

• baxtsiz hodisa yoki jiddiy kasallik natijasida qarzdorning o'limi;
• nogironlik va nogironlikning birinchi yoki ikkinchi guruhini tashkil etish.

Quyidagi sug'urta stavkalari qo'llaniladi:

Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka - aholining muayyan segmentlari uchun ko'chmas mulk sotib olish uchun maxsus imtiyozlar olish uchun noyob imkoniyat.

Agar mijoz "davlat xodimi" bo'lsa yoki uy-joy sharoitini yaxshilash uchun navbatda turadigan bo'lsa, u mahsulotni Sberbankda loyihalashtirish uchun unga ochiq. Qanday bo'lmasin, bankning boshqa talablarini tekshirishga to'g'ri keladi, shuningdek, ro'yxatdan o'tish bo'yicha ko'rsatmalarga qat'iy amal qiling.

Video: Sberbank batafsil | Uy qarzi Ipoteka

Qo'rquv, dahshat! Men Sberbankga boraman, deyman - bu sizning davlat dasturingiz uchun ipoteka kerak. Talablar, tuyuladiki, men mos keladi, shuning uchun sinab ko'rishga qaror qildim. Bundan tashqari, men hech qachon 11,9% ni ko'rmaganman. Ha, juda kam! Lekin bu nuqta emas. Men ofitserga keldim, u erda qiz juda shirin, yaxshi, albatta, yashil hanuz hali ham ochiq. Uning so'zlariga ko'ra, hayot va sog'liqni sug'urtalashni amalga oshirish kerak, aks holda bu raqam 1 foizga oshiriladi. Nima haqida gapirasiz? Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash nima? Balki, aksincha, mas'uliyatsiz va ikkiyuzlamachilik davlat dasturi? Chao-kakao, Sberbank!