Qanday qilib qarzni ko'chmas mulk bilan ta'minlash mumkin. Kafolat bo'yicha kreditlar bo'yicha o'rtacha ma'lumotlar. Harbiy xizmatchilar va byudjet tashkilotlari xodimlarini imtiyozli kreditlash

"Sayt" onlayn jurnalining xush kelibsiz! Bugungi kunda ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlar va qarzlar to'g'risida gaplashamiz, daromadni tasdiqlamasdan ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan qaerda va qanday qilib kredit olishingiz mumkin va buni qanday qilish mumkin.

Qabul qilingan maqolani o'qib chiqib, quyidagilarni bilib olasiz:

• Qanday ko'chmas mulk garov sifatida qabul qilinishi mumkin;
• Tijorat ko'chmas mulkka qarashli kreditni chiqarib, bank qanday mezonlarga ega ekanligi tahlili;
• Mavjud mol-mulkdan qarz olish uchun qanday usullar mavjud;
• Daromadning isboti bo'lmagan ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qarz olish uchun qanday bosqichlarga borish kerak.

Maqolaning oxirida biz odatda tez-tez beriladigan savollarga javob beramiz.

Ushbu maqola birinchi navbatda ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit olishni rejalashtirayotganlar uchun foydali bo'ladi. Pulni imkon qadar tezroq qarz olish uchun vaqtni sarflamang, hozir o'qishni boshlang!

Qanday qilib ko'chmas mulkni garovga olish uchun kredit olish mumkin, bu yerda siz bunday daromadni tasdiqlamasdan kredit olishingiz mumkin, ko'chmas mulkni garovga olish uchun qanday yo'llar bor? Bu haqda gapiramiz

1. Ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan kredit: qarzdorlar uchun miqdor, foiz va talablar

Ko'chmas mulk bilan kafolatlangan qarzni hech qanday kafolatlarsiz olish osonroqdir. Banklar, odatda, o'z mijozlariga bunday kreditlar eng xavfsiz bo'lganini ishontirishga harakat qilishadi.

Biroq, bunday emas, chunki ko'chmas mulkni yo'qotish xavfi   moliyaviy muammolaringiz bo'lsa. Barcha qarzdorlar bunday voqealarga tayyor emas.

Mutaxassislar shuning uchun tavsiya qiladilar   ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qarzlarni faqat pulga muhtoj bo'lgan hollarda berishga majburlashdir, ammo uni olishning boshqa usuli yo'q.

Qarzdorlar ko'chmas mulkni yo'qotish xavfi ortib borayotganini tushunishlari kerak, agar siz bankka bormasangiz, balki   lombardlar , mikromoliya tashkilotlari   yoki   xususiy investorlar .

Bank sohasi tashqarisida qarz berish odatda hamroh bo'ladi firibgarlik . Intruderlar murakkab usullardan foydalanadilar sxemalar, hatto moliyaviy jihatdan savodli qarz oluvchilar ham yoqimsiz vaziyatlarga tushib qolgan.

Barqaror obro'ga ega bo'lgan ishonchli kreditorlarning hamkorligi bilan har qanday narsaga qaramasdan ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditdan bir qator afzalliklarni olish mumkin.

Bunday kreditlarning asosiy afzalliklari (+) quyidagilardan iborat:

• kredit muddati uzaytirildi  - ko'pincha u ortiq 5   yillar davomida erishish mumkin 20 ;
• kamaytirilgan stavka  - an'anaviy ravishda u kamroq 5 %;
• kredit miqdorining ortishi  - mulkning qiymatiga bog'liq va u erishishi mumkin 30   million rubl;
• soddalashtirilgan dizayn  - daromadni tasdiqlovchi hujjatlarni ko'rsatishga hojat yo'q va hatto zararlangan kredit tarixiga ega bo'lganlarga ham pul olish imkoniyati mavjud.

Garov suyuq ko'chmas mulk bo'lishi mumkin. Bu shuni anglatadiki, ob'ektni ta'minlash uchun bozorda faol talab bo'lishi kerak. Depozit sifatida ular odatda oladilar uylar, uylar, kottejlar, erlar. Bundan tashqari, siz pulni olishingiz mumkin tijorat ko'chmas mulk.

Garovga nisbatan munosabat, shuningdek, uning joylashgan joyiga bog'liqdir. Misol uchun  qishloq joylarida joylashgan uy-joy xavfsizligi sifatida qabul qilinishi mumkin, ammo unga bo'lgan talab shahar ko'chmas mulkiga qaraganda qat'iyroq amalga oshiriladi.

Bunday ob'ekt yaxshi holatda bo'lishi kerak, kerakli aloqaga ega bo'lishi kerak. Bundan tashqari, qurilgan joy qonunga muvofiq bezatilishi kerak. Bunday talablar oddiygina tushuntiriladi – qarzni to'lamagan holda mol-mulk osongina sotilishi kerak.

Qarz oluvchilar, qarz beruvchilarning kreditni qayta ishlash bosqichida ekanliklarini o'ylamasliklari kerak, chunki ularning mol-mulkini tanlashning yo'lini izlaydilar. Garov qarzni o'z vaqtida va to'la hajmda qaytarib berish kafolatidir.

Biroq, buni yodda tutish kerak Rossiya moliya bozorida juda ko'p miqdordagi scammers bor. Ularning asosiy maqsadi aniq mulkni olish bu qarz oluvchi garovga qo'yilgan mablag'larni hisoblab chiqadi.

Cheaters o'zlarini turli nomlar bilan qamrab oladi - kredit brokerlari, lombardlar  yoki investitsiya kompaniyalari. Ular mijozlarning moliyaviy savodxonligi, shuningdek, naqd pulga ega bo'lishlari mumkin. Qarz oluvchilar bunday kreditorlar tomonidan juda qulay shart-sharoitlar, chexlar yo'qligi, ishsizlarga pul berishga va'da berish orqali jalb qilinmoqda.

Hiyla ishlatmaslik uchun, mutaxassislar qarzdorlarga hamkorlik qilishni rejalashtirgan kompaniyalarni diqqat bilan tekshirishga maslahat beradi. Bu, ayniqsa, bank bo'lmagan tashkilotlar uchun to'g'ri keladi. Ular maxsus g'amxo'rlik bilan, shu jumladan veb-sayt orqali tekshirilishi kerak. IFNS (Federal Soliq xizmati inspektori). Advokatlar yordamidan ham foydalanishingiz mumkin, ayniqsa, bugungi kunda uni internet orqali olishingiz mumkin.

Qarz oluvchi tushunishi kerak mulkning qiymatiga teng bo'lgan miqdor qarzga berilmaydi. An'anaga ko'ra, kreditning hajmi garov ob'ektining narxidan 70 foizdan oshmaydi.  Shunday qilib, kreditorlar, ko'chmas mulk qiymatining mumkin bo'lgan kamayishidan o'zlarini himoya qilishga intilmoqda.

Garchi ko'chmas mulk kreditlari juda xavfli bo'lsa-da, ular bir nechta holatlar mavjud mumkin  pul ol.

Ko'pincha ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditga bo'lgan ehtiyoj quyidagi hollarda paydo bo'ladi:

1. Pulga shoshilinch ehtiyoj.   Bu erda va endi pulga ehtiyoj bor. Shu bilan birga, turli xil qo'shimcha hujjatlarni tayyorlash, kafillarni qidirish va tekshirishni kutish vaqt yo'q. Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlar, odatda, eng kam hujjatlar to'plami bilan tezda beriladi;
2. Rasmiy ishga joylashishning yo'qligi. Bugungi kunda, ishsizlar soni ish staji, shuningdek, Internet orqali doimiy ravishda o'sib bormoqda. Bu holda kreditorning ishonchliligini olish oson emas. Ko'chmas mulk kreditni to'lashning mukammal kafolati bo'ladi;
3. Buzilgan kredit tarixi.   Uni tuzatish uchun juda ko'p vaqt talab etiladi. Albatta, har narsa vaziyatning jiddiyligiga bog'liq, lekin odatda oylar va hatto yillarni o'tkazish kerak. Sifatli ta'minot bilan ko'plab kreditorlar (shu jumladan, banklar) gunohga ko'z yumadi kredit tarixi. Bank bo'lmagan tashkilotlar qarzdorning obro'siga e'tibor bermaydilar.

Biroq, har qanday mulk garov sifatida bo'lmaydi. Qo'llashdan oldin, qaysi narsalar kafolat sifatida qabul qilinishini tekshirishingiz kerak.

2. Qanday turdagi ko'chmas mulkni garov sifatida olish mumkin: bank krediti uchun - 4 ta asosiy turdagi

Mulkning asosiy xarakteristikasi hisobga olinadi, u garov sifatida qabul qilinadimi, deb qaror qildimi? likvidligi . Zarurat bo'lganda bozorda hech qanday muammosiz amalga oshirilishi juda muhimdir.

Faqat nafaqat soqov, balki elita banklari ham rad qilish  xavfsizlik sifatida qabul qilish. Va ular va boshqalar ko'pincha ularni sotishga harakat qilishadi.

Kredit tashkilotlari quyidagi ob'ektlar uchun kredit bermaslikni afzal ko'radi:

• mehmon xonalari (mehmonxona tipidagi xonalar);
• ikki qavatli uylarda joylashgan uylar;
• 5 yoshdan oshgan binodagi uylar 40   yil;
• yotoqxonalarda joylashgan xonalar;
• tugatilmagan ob'ektlar;
• omborlar va ishlab chiqarish ob'ektlari.

Kredit olish uchun boshqa ko'chmas mulkka nisbatan ancha aniqdir. Muhim bo'lishi mumkin 4 turdagi eng muhimi, xavfsizlik sifatida qabul qilinadi.

1-toifa. Uy-joyli jihozlangan binolar

Xonalarda va xonalarda xavfsizlik depoziti sifatida qabul qilinadi. faqatgina  ular yashaydigan va zarur qulayliklar mavjud bo'lgan hollarda. Ularning ichida kanalizatsiya, elektr energiyasi va sanitariya-gigiena qoidalarini yaxshi tushunasiz. Mavzu mavjud texnik rejaga muvofiq to'liq bo'lishi kerak.

Bu e'tiborga loyiqdir! Yangi qurilgan uyga kirishning eng oson usuli - muvaffaqiyatli ishga tushirildi.

Ko'chmas mulkni qo'llab-quvvatlashga qarashli kreditlar kafolat bilan ishlaydigan deyarli barcha banklar tomonidan beriladi. Bunday tashkilotlarning ko'chmas mulkning xavfsizligini ta'minlash uchun kredit berish qiyin (masalan, garov ta'minoti bo'lsa xonadonning ulushi  yoki maxsus xona).

Ko'r. 2. Kvartira va yozgi uylar

Budda ham xavfsizlik sifatida qabul qilinishi mumkin. Biroq ularning har biri garov sifatida qabul qilinmaydi. Dacha olish uchun pul olish mumkin edi, u to'liq jihozlangan yaxshi jihozlangan bo'lishi kerak.

Shuning uchun uyda quyidagi talablar qo'yiladi:

• binoda kapital poydevoriga ega;
• uy issiqlikka chidamli materiallardan qurilgan;
• barcha zarur aloqa va elektr energiyasi bilan jihozlangan.

Uy-joy banklariga qo'yiladigan talablardan tashqari, qurilgan erlarga ham bir qator talablar qo'yiladi.

Yer quyidagi shartlarga javob berishi kerak:

• er uchastkasiga tegishli;
• mol-mulk qonunga muvofiq bezatilgan;
• barcha hujjatlar tegishli;
• sayt milliy parkda yoki suvni muhofaza qilish zonasida joylashtirilmagan.

Yozgi kredit berishni rejalashtiradigan bank bo'limi joylashgan hududda joylashgan bo'lishi kerak.

Shunday ekan 3   ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditni olishning asosiy usullari. Ularning har biri o'zining afzalliklari va kamchiliklariga ega.

Eng yaxshi variantni tanlab olish uchun barcha nuanslarni o'rganish uchun kredit olish uchun murojaat qilish kerakmi, qaror qabul qilish bosqichida muhimdir.

Ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan kreditni olishning asosiy bosqichlari

5. Bankda ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qarzni qanday olish mumkin - 5 ta asosiy qadam

Ko'p qarzdorlar ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qarzni berishga qaror qildilar, qayerdan boshlash kerakligini bilishmaydi. Ular jarayonning uzoq va murakkab ekaniga ishonishadi.

Biroq, agar amal qilsangiz ko'rsatmalar Quyidagi vazifa juda soddalashtirilgan. Quyida keltirilgan asosiy qadamlar tasvirlanadi.

1 bosqich. Bankni tanlash

Bankni tanlash, siz ishonchli muassasa topishingiz kerak. Garchi u yiqilsa ham, qarzdor kreditni to'lashni davom ettiradi. Ammo siz boshqa tashkilotga pul o'tkazishingiz kerak bo'ladi. Bu keraksiz muammolarni tahdid qilishi mumkin. Shuning uchun qarz beruvchining tanlovi javobgarlikka tortilishi kerak.

Eng yaxshi bankni topish uchun quyidagi parametrlarga e'tibor qaratish zarur:

1. Moliyaviy natijalar.   Ishonchli banklar doimo umumiy foydalanishdagi asosiy ma'lumotlarni e'lon qiladilar;
2. Amal qilish muddati rossiya moliya bozorida.   Ideal holda, u oshishi kerak 15   yil;
3. Reyting. Ekspert agentliklarining baholarini o'rganish muhimdir;
4. Sharhlar Mustaqil izoxlarga tayanish muhim. Shuningdek, yaqinlaringizning tavsiyalarini ham qo'llashingiz mumkin.

Tanlovni osonlashtirish uchun siz mustaqil bankni taqqoslash xizmatidan foydalanishingiz mumkin. Rossiyada resurslar bo'yicha eng katta vakolat Banks.ru   va Solishtiring .

Agar ma'lum bir bankka qiziqqan bo'lsangiz, u haqda yangiliklar o'qing. Mulkni o'zgartirish, shuningdek aktivlarni o'tkazish, tanlangan bankda kreditni qayta ishlashning eng yaxshi vaqti emas.

2-Bosqich. Hujjatlar to'plamini tayyorlash

Asosiy hujjatlar eng yaxshi tayyorlangan. oldindan, hatto bank bilan aloqa qilishdan oldin. Har bir qarz beruvchi mustaqil ravishda kerakli hujjatlarni ishlab chiqadi. Biroq, barcha banklarni talab qiladigan hujjatlar ro'yxati mavjud.

Quyidagi qarzdorning hujjatlari odatda talab qilinadi:

• rossiya fuqarosi pasporti;
• ikkinchi hujjat;
• bir nusxa ish shartnomasi  yoki ish joyidagi yozuv;
• daromad hujjati (ish haqi kartasi deklaratsiyasini qabul qilishi mumkin);
• harbiy asrdagi yoshlar uchun - harbiy identifikatsiya;
• nafaqaxo'rlar uchun - pensiya guvohnomasi.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan pulni olish uchun ushbu ob'ekt uchun hujjatlar ham talab qilinadi.

Quyidagi mulk hujjatlari an'anaviy tarzda talab qilinadi:

• mulkchilikning dalili;
• texnik pasport;
• unvon hujjatlari - savdo shartnomasi, ehson, meros va boshqalar;
• ko'chmas mulk bilan bog'liq harakatlarga nisbatan qamoqqa olinmasligi, og'irlashishi va boshqa cheklovlar yo'qligini tasdiqlovchi hujjat;
• turmush o'rtog'i oldida - uning ko'chmas mulk bilan bog'liq harakatlariga roziligi.

Boshqa hujjatlar, masalan, uy kitobidan olingan  yoki kommunal to'lovlar bo'yicha qarzdorlik yo'qligi to'g'risidagi guvohnoma.

3 bosqich. Mulkni tekshirish va baholash

Bu e'tiborga loyiqdir!   Agar qarz oluvchi ko'chmas mulkni baholashni buyurtma qilmasa, bank mulkning qiymatini hisoblab chiqishi ehtimoldan yiroq. Bunday holda, yuqori   qiymatsizlantirish xavfi.

Biroq, kredit muassasasining xodimi har qanday holatda mulkni tekshirishni amalga oshiradi. Biror narsa bilan ayb topish uchun sabab topilsa, u albatta buni amalga oshiradi va baholangan qiymatning pasayishiga erishadi.

4 bosqich. Shartnomani imzolash va kredit olish

Kredit shartnomasini imzolash - bu ro'yxatdan o'tishning eng muhim bosqichidir. Ushbu hujjat oldindan diqqat bilan tahlil qilinishi kerakligini unutmaslik kerak.

Banklar, har doim, qarzdorga shartnoma barcha nuanslarini keltirib chiqarmaydi. Odatda mijozlar kreditlashning ayrim jihatlarini hisobga olmaganlari uchun pul topishadi.

Shuning uchun ham shartnoma imkon qadar ehtiyotkorlik bilan o'rganilishi kerak . Buni ideal advokat yordamida ideal muhitda qilish eng yaxshisidir.

Shartnomani o'rganayotganda quyidagi masalalarga e'tibor berish muhim:

1. samarali foiz stavkasi;
2. turli operatsiyalar uchun to'lovlarning mavjudligi va miqdori;
3. penya va jarima miqdori;
4. qarzdorning kafolatning egasi sifatida qanday huquqlari bor.

Imzo topshirilganda, u pulni olishda davom etadi. Yaqinda ular kamdan-kam hollarda naqd pul bilan beriladi (ayniqsa katta miqdorda). Banklar odatda kredit berish uchun foydalanadilar bank kartalari   yoki hisoblar.

5-Bosqich. Kreditni to'lash

Qarzdor uchun ko'chmas mulkni garovga qo'yishning oxirgi bosqichi qarzning qaytarilishi. Odatda, banklar mijozlarga turli to'lov usullarini taklif qilishadi.

Eslab qolish kerak   ba'zi kredit qaytarish imkoniyatlari taklif qiladi komissiya to'lovi. Shuning uchun to'lovlarni amalga oshirishning eng qulay va foydali usulini oldindan aniqlash muhim ahamiyatga ega.

Ko'plab banklar to'lovlarni amalga oshirishni taklif qilmoqdalar. internet orqali . Ushbu parametr odatda eng maqbul bo'ladi.

Shunday qilib, bank kreditini berish oson. Ko'rsatmalarga qat'iy amal qiling.

6. Ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan qaerda - To'rt-to'rtta mashhur banklar

Bank kreditini olish uchun garov sifatida ko'chmas mulkni ta'minlash shart emas. Zarur bo'lgan miqdor kichik bo'lsa, uni olishga harakat qilish kerak iste'mol krediti  yoki kredit karta. Quyidagilar tasvirlanadi 4 ta bank qarz oluvchilar orasida eng ommalashgan.

1) Moskva Bank VTB

Ushbu kredit instituti Rossiya moliya bozorining etakchilaridan biri hisoblanadi. Bu yerda pul olishingiz mumkin garovda ham, u holda ham. Bundan tashqari, sotib olinadigan kvartira bo'lgan garov ta'minoti ham mumkin.

Moskvaning VTB Bankida kurs boshlanadi. yillik 14,9% dan. Davlat xizmatida bo'lgan shaxslar, shuningdek ish haqi bo'yicha mijozlar chegirmalar va turli xil imtiyozlarga tayanishi mumkin. Siz olishingiz mumkin bo'lgan maksimal 3   million rubl.

Qiyin vaziyatlarda qarz oluvchilarga huquqlar beriladi kredit bayramlari . Siz kechiktirilgan to'lovni olasiz 1 -2   jiddiy oqibatlarsiz oy.

Ushbu bankda kredit olish uchun ariza Internet orqali uydan chiqmasdan topshirilishi mumkin. Natijada hech narsa emas 15   daqiqa.

2) Sovcombank

Ushbu bankda ish haqi bo'yicha mijozlar imtiyozli kredit shartlarini kutishlari mumkin. Bundan tashqari, farqli xususiyat  bu tashkilot uning o'zi nafaqaxo'rlarga sodiqlik, unda barcha kredit tashkilotlari maqtana olmaydilar.

Sovukbankda kredit olishni istasangiz, daromadning isboti kerak emas. Biroq, ish haqi hujjati bo'lmagan taqdirda, kreditga nisbatan ortgan ⇑ bo'yicha foizlar qo'llaniladi.

Ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan kreditni olishingiz mumkin dan 300 000   qadar 30 000 000   rubl. Ammo bank boshqa hech narsa bermaydi 60 garov ta'minotining taxminiy qiymatidan%. Sovgombankning betlari boshlanadi yillik 18,9% dan.

3) Uyg'onish krediti

Bu erda eng tez tartibga solish mumkin kredit karta.  Kichik pul miqdori kerak bo'lsa foydali bo'ladi. Karta qarz limitiga erishish mumkin 200 000   rubl. Bank ishlab chiqarish va texnik xizmat ko'rsatish uchun haq talab qilmaydi.

Qo'llash uchun tashrif buyurishingiz mumkin sayt Uyg'onish krediti . Qisqa anketani to'ldirish uchun bir necha daqiqa vaqt ketadi. Bir necha soat o'tgach, bank arizani ko'rib chiqadi va u haqida qaror e'lon qiladi. Agar u ijobiy bo'lsa, u bank ofisiga borib, kredit karta olishni davom ettiradi.

4) Alfa Bank

Bu yerda siz kafilatsiz kredit yoki ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan kredit olishingiz mumkin. Biroq, Alfa-Bank mijozlari orasida eng ko'p mashhurlik mavjud kredit kartasi.

Ushbu mahsulotdagi cheklovga erishish mumkin 750 000   rubl. Alfa-Bank taklif qiladi eng katta imtiyozli davr  boshqa banklarning kartalariga nisbatan. Agar siz qarzni o'zingiz bilan qaytarib olsangiz 100   kunlarda foizlar olinmaydi.

Iste'mol kreditlari uchun Alfa-Bank kartasida ish haqi olgan qarz oluvchilar imtiyozli shartlarga tayanishi mumkin. Bunday holda, taxminan taxminan bo'ladi 3 -5 %   yilda quyida ko'rsatilgan .

Bugungi kunda qarz olish uchun banklarni tanlash juda katta. Ajablanmaslik uchun eng yaxshi kredit beruvchini tanlash uchun mutaxassislar reytingidan foydalanishingiz mumkin.

Yuqorida ko'rib chiqilgan muassasalarda kreditlash shartlari jadvalda tushunchaning qulayligi uchun berilgan.

Bundan tashqari, o'qing - va eng ko'p qaerda past foiz  shu yili.

Ko'chmas mulk tomonidan daromad va ish bilan ta'minlanmagan holda kredit bilan ta'minlash shartlari

7. Qanday qilib daromadni tasdiqlashsiz ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan kreditni olishim mumkin - banklar shartlari va talab qilinadigan hujjatlar

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan daromadni tasdiqlashsiz kredit olish ehtimoli xavfsizlikning mavjudligidan ko'ra ko'proqdir. Bu kreditorning xatarlari qimmatli mol-mulk bilan sug'urtalanganligi bilan bog'liq.

Kredit olish uchun ariza berishda ma'lum qoidalar qo'llaniladi. Har bir bank ularni mustaqil ravishda rivojlantirganiga qaramasdan, ularning barchasi ma'lum bir sxemadan foydalanadi.

7.1. Kredit shartlari

Ko'chmas mulkka qarshi qarz olishning birinchi qadamidir garov narsasini tanlash. Turli banklar er uchastkalari, tijorat yoki ko'chmas mulkka ega bo'lganlarga kredit berishi mumkin.

Bu juda muhim!   Ba'zi hollarda, qarzni ro'yxatdan o'tkazgan kvartiralarning xavfsizligiga qarshi ro'yxatdan o'tkazish bilan bog'liq qiyinchiliklar mavjud kichik bolalar, va yana nafaqaxo'rlar.

Yana bir muhim shart qarz to'lash sxemasi. An'anaviy ravishda ulardan biri 2   imkoniyatlari:

1. Tamaki to'lovi   kreditni teng miqdorda qoplashni qabul qilish. Birinchi marta, qarz oluvchi foizlarning katta qismini to'laydi, asosiy qarz juda sekin tushadi;
2. Differensial to'lovlar   asta-sekin kamayib boradi. Hisoblash uchun asosiy qarz summasi teng qismlarga bo'linadi. Shu bilan birga, foizlar asta-sekin kamayib bormoqda.

Kreditni to'lashning yana bir yo'li bor.juda kam qo'llaniladi. Bunday holda, shartnomaning barcha muddati davomida qarz oluvchi to'laydi faqatgina  qiziqish. Vaqt tugashi bilan, direktor qaytadi.

Ko'pincha, qarzdorlar yoshda mehnatga layoqatli kishilar bo'lishi mumkin 21 yoshdan 65 yoshgacha . Aksariyat banklar ham talab qiladi rossiya fuqaroligi. Kreditdan ko'proq pul oling 15   Yillar juda kam bo'lishi mumkin. Foiz stavkasi nafaqat bankka, balki shartnoma muddati va qarzni qaytarish sxemasiga ham bog'liq. O'rtacha bozor kursi Yillik 7% -25% .

Bugungi kunda banklar ko'pincha rus rublida ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditni berishadi. Chet el valyutasida pul qarz olish ehtimoli kamroq.

Mutaxassislar tavsiya qiladilar   Siz rozi bo'lmaguningizcha yaxshi o'ylang xorijiy valyutadagi kredit. Moliya bozori hozir juda beqaror xavf mavjud rubl ekvivalentidagi to'lov dastlabki darajadan ancha ko'p bo'lishini ta'kidladi.

Aksariyat hollarda siz ko'proq narsani bilib olmaysiz 60 -70 ko'chmas mulkning baholangan qiymatining%. Ba'zi banklar bunday xavfsizlik ostida ancha katta miqdorda pul olishni taklif qilishadi. Kreditning maksimal miqdori mumkin 40 million rubl .

Ushbu turdagi kreditning yana bir xususiyati bor qarzdorlarga sodiq munosabat . Ko'pgina hollarda hujjatlashtirilgan daromad zarur emas. Bundan tashqari, qarzni noqulay tarixda ham olish mumkin.

Bankdagi ko'chmas mulkni garovga olishda pul olganingizda, uni yo'qotishdan qo'rqmaslik kerak. Odatda kreditlar kafolatni qayta chiqarishni nazarda tutmagan sxema bo'yicha amalga oshiriladi. Mulk qarzdorning mulki bo'lib qoladi.. Hatto bunday hollarda, agar to'lovni qabul qilishga ruxsat berilsa, qarzdor mulkni yo'qotmaydi.

Ko'chmas mulk qarzdorining yo'qolishi mumkin faqatgina   sud qarori bilan. Bundan tashqari, agar garov narsasi bankka kirsa, u qarzdorga sotish bahosi va qarz miqdori o'rtasidagi farqni qaytaradi.

7.2. Kerakli Hujjatlar

Bank ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qarzni berishdan oldin, ma'lum bir hujjatlar to'plamini topshirishingizni talab qiladi.

Bu juda muhim!   Fuqarolarning an'anaviy hujjatlariga qo'shimcha ravishda xavfsizlik mavjud bo'lganda, avvalo, mulkka egalik qilishning qonuniyligini isbotlash zarur.

Faqat taqdim etilgan hujjatlarni ko'rib chiqish natijalari bo'yicha mablag'larni to'lash imkoniyati, shuningdek foiz stavkasi miqdori to'g'risida qaror qabul qilinishi mumkin.

Ko'chmas mulk tomonidan qarz olish uchun talab qilinadigan hujjatlar ro'yxati quyidagilar:

• potensial qarz oluvchining pasporti;
• unvon belgisi;
• mulk huquqi asosida olingan hujjatlar;
• kadastr pasporti.

Bundan tashqari, ayrim banklar talab qilinadi uy kitobidan olingan. Nikohda olingan mol-mulk uchun sizga kerak bo'ladi erning roziligi  uni depozitga o'tkazish uchun.

Ko'chmas mulkni garovga qo'yishning shartlari va tamoyillarini bilish ko'plab muammolardan qochishga yordam beradi. Agar ularni hali batafsil o'rgansangiz TO  amaliyoti ancha soddalashtirilgan.

Kambag'al (zararlangan) kredit tarixi bilan qarzdorlar tomonidan ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan noto'g'ri iste'mol kreditini olish usullari

8. Yomon kredit tarixi bilan ko'chmas mulk tomonidan ta'minlangan maqsadli bo'lmagan iste'mol kreditini qanday olish mumkin - 3 real yo'l

Kechiktirilgan to'lovlarga olib keladigan ko'plab vaziyatlar mavjud. Natija odatda bitta. - ular qarz oluvchining kredit tarixini buzadi (CI). Bunday holda, shuhrat bir necha kun kechikish bilan ham buzilishi mumkin.

Kelajakda yangi kredit olishga intilish qiyin bo'lishi mumkin. Bank kredit tarixini tekshiradi byurosi u erda saqlanadi. Bu imkoniyatdan foydalaniladi 95 Moliya bozorida faoliyat yuritayotgan banklarning%.

Bu e'tiborga loyiqdir!   Yomon kredit tarixi bilan qarz olishning deyarli mumkin emasligiga qaramasdan, ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini oshirish realdir. Juda qimmat suyuq ko'chmas mulkni garovga qo'yish kifoya.

U erda 3 ta tasdiqlangan usul bu sizga kredit berishga imkon beradi. Ularning har birini ko'rib chiqaylik.

Boshqaruv 1. To'g'ridan-to'g'ri bank bilan bog'laning

Kredit tarixining korruptsiyalash darajasidan qat'i nazar birinchi navbatda   bank bilan bog'lanish kerak. Ba'zi kredit tashkilotlari ko'chmas mulkka ega mijozlarga sodiqdir. Ular buzilgan kredit tarixiga ko'zlarini yumishadi.

To'g'ri, bu holatda bu raqam o'rtacha qiymatdan yuqori bo'ladi. Bundan tashqari, bankda rozilikni olish ehtimolligi juda kichik - taxminan 20 % .

2-usul. Kredit brokerining yordamidan foydalaning

Brokerlar mijozlar va banklar o'rtasida vositachilardir. Ular taxminan zararlangan kredit tarixida qarz olish muammosini hal qilish imkoniyatiga ega uchun 5   kunlar. Ammo qarzni kechiktirish sababi bo'lishi kerak hurmatli .

Odatda broker bir vaqtning o'zida bir nechta banklar bilan hamkorlik qiladi. Shuning uchun ma'qullash imkoniyati ⇑ kattalashadi. Biroq, agar mijoz rad etishni boshlasa, u boshqa bir broker orqali o'z imkoniyatlarini sinab ko'rishi mumkin.

3-usul. Xususiy kredit shirkatida ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan qarzni / qarzni berish

Bugungi kunda jismoniy shaxslarga qarz beruvchi xususiy tashkilotlar soni keskin ortdi. Agar ko'chmas mulk shaklida ipoteka bo'lsa, pul olish ehtimoli sezilarli darajada oshadi.

Tabiiyki, xususiy kompaniyalar kredit tarixining sifatiga e'tibor bermaydi. Ammo  sud ijrochilariga qarzdorlikning yo'qligi sababli ko'pincha shaxsni tekshirishadi.

Qanday qilib va ​​qaerga borish kerakligi haqidagi tafsilotlar alohida maqolamizda tasvirlangan.

Ko'chmas mulkdan qarz olish uchun ariza berish yoki bermaslik to'g'risida qaror qabul qilganda, kredit tarixining hozirgi holatini bilish muhimdir. Siz bu haqda ma'lumot bilan bog'lanishingiz mumkin Markaziy BKI (kredit byurolari). Yilda bir marta bu xizmat butunlay bepul.

Agar, kredit tarixining buzilganligi va xususiy savdogarlar va brokerlar bilan bog'lanishingiz kerak bo'lsa, siz hiyla-nayrangga tushmaslik uchun ehtiyot bo'lishingiz kerak.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan naqd pul mablag'larini chiqarish xususiyatlari

9. Ko'chmas mulk tomonidan ta'minlangan naqd pul mablag'lari - kredit berishning o'ziga xos xususiyatlari

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlar bo'yicha g'amxo'rlik qilayotganlarning aksariyati naqd pul olishni xohlaydi. Shuning uchun muayyan bankka qarz berish mexanizmining nima ekanligini bilish juda muhimdir.

Ko'pgina institutlar bu maqsadda bugungi kunda naqd pulsiz hisob-kitoblarni bank hisobidan yoki kartochkadan foydalanadilar. Bu holda naqd pul olish bilan bog'liq qo'shimcha qiyinchiliklar mavjud.

Naqd qarz berishning bir qancha xususiyatlari mavjud:

1. Ko'pincha qo'shimcha hujjatlar topshirish talab etiladi.   Hatto maqsadsiz kreditlash  bank mablag'larni sarflash yo'nalishidan manfaatdor. Naqd pul berishda bu qiyin ish emas, shuning uchun banklar tez-tez iste'molchilardan foydalanish haqida hisobot berishni so'rashadi tekshiruvlar  yoki savdo shartnomalari.
2. Naqd pul mablag'larining nisbati odatda yuqori bo'ladi.   Bu holatda, olish mumkin bo'ladi yo'q 500 000    rubl. Kredit miqdori qancha kichik bo'lsa, foizga nisbatan yuqoriroq bo'ladi.
3. Qo'shimcha sug'urta sotib olish talabi.   Kafolatni himoya qilish majburiydir. Shuning uchun ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditni olganingizda har qanday holatda uning uchun sug'urta polisini olishga majbur bo'lasiz. Agar kredit naqd pulga o'tkazilsa, qo'shimcha ravishda qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalashingiz kerak.

Odatda banklar naqdsiz pul o'tkazish yo'li bilan kreditlar berishganligi uchun, murojaat qilish osonroq mikromoliya tashkilotlari. U daromad darajasini tasdiqlashni talab qilmaydi, kredit tarixining sifatiga e'tibor bermaydi. Aksariyat hollarda, kreditning maksimal miqdori 2 000 000   rubl.

Bu e'tiborga loyiqdir!   Kreditorlar har bir kredit arizasini alohida ko'rib chiqadilar. Qarzdor buni tushunishi kerak ko'chmas mulkning yanada jozibadorligi, qarz olishdan ko'proq foyda olish mumkin.

10. Mavjud ko'chmas mulkni garovga olishning garovi (ipoteka krediti) nimadan iborat?

Ko'pincha qarzni garov evaziga olish mumkin maydoni  yoki turar-joy binosi. Ammo, qarz beruvchilar ko'pincha pul berib, himoyalanishadi er uchastkalari. Ammo bir shart bor  - ro'yxatga olish qoidalarga muvofiq amalga oshirilishi kerak.

Ko'pincha kreditlar qishloq xo'jaligi erlari, shuningdek yakka tartibdagi uy-joy qurilishi uchun beriladi.

Kredit olish uchun ma'lum bir hujjatlar to'plamini tayyorlash kerak bo'ladi:

• qarz oluvchi hujjatlari - pasport va qo'shimcha;
• daromadni tasdiqlovchi guvohnoma;
• nikoh to'g'risidagi guvohnoma;
• barcha bolalarning tug'ilganlik haqidagi guvohnomalari;
• mulk bo'yicha hujjatlar.

Muayyan hujjatlar tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan holatlar bo'lmasa, ular ro'yxatdan chiqarib tashlanadi.

Yaqinda bozorda o'rtacha foiz stavkasining pasayish tendentsiyasi kuzatildi.  Bundan tashqari, chegirmalar ham mavjud. Ular fuqarolarning muayyan toifalarini, shuningdek, sug'urta polislarini tuzadigan shaxslarni olishlari mumkin.

Bundan tashqari, ipoteka miqdorini ko'paytirgandan keyin ham ko'payishi mumkin past to'lov.

11. Tez-tez so'raladigan savollar

Ko'chmas mulk tomonidan qarz olish oson ish emas. Shuning uchun qarz oluvchilar ko'pincha ko'plab savollarga ega. Nashrning oxirida biz an'anaviy ravishda eng mashhurlarga javob berishga harakat qilamiz.

Savol: Aholi yashaydigan yoki yashaydigan ko'chmas mulkni daromad sertifikatlarisiz garov bilan ta'minlashga kim yordam berishi mumkin?

Xususiy mulk mavjud bo'lgan holatlar mavjud, ammo kredit olishda qiyinchiliklar mavjud. Tasdiqlash ehtimoli balandroq bo'lsa, ushbu holatda ekspertlarga murojaat qiling.

Qarz olishda professional yordamning uchta asosiy turi mavjud:

1. Kredit brokerlari   mijozlar va qarz beruvchi o'rtasida vositachilik qiladi. Biroz haq evaziga ular ko'chmas mulk bilan ta'minlangan holda kredit olishda yordam beradi. Ayni paytda brokerlar hech qanday kafolat yo'q potensial qarz oluvchining arizasi tasdiqlanishi kerak. Biroq ularga murojaat qilish kredit olish imkoniyatini oshiradi. Bundan tashqari, ko'pincha brokerlar kreditorlar uchun o'z mijozlari uchun yanada qulay sharoitlarni qidiradi;
2. Moliyaviy maslahatchilar   Aslida, ular vositachilar hamdir. Biroq ular yordam beradi xizmatlarning yanada keng doirasi. Kredit olishda yordam berish bilan bir qatorda, maslahatchi depozitni tanlashda yordam beradi, shuningdek, moliyaviy rejani tuzadi;
3. Moliyaviy supermarketlar   mijozlarga turli xil moliyaviy mahsulotlar taklif qiluvchi kompaniyalardir - kreditlarshu jumladan ko'chmas mulkning xavfsizligi, depozitlar, sug'urta dasturlari. Supermarketlar turli moliyaviy tashkilotlar takliflarini solishtirishni taklif etamiz  - banklar va mikromoliyalashtirish tashkilotlari - va eng yaxshisini tanlang.

Savol 2. Xarid qilingan (sotib olingan) ko'chmas mulk xavfsizligi bo'yicha ko'chmas mulk uchun kreditni qanday olish mumkin?

Sotib olingan mol-mulkning xavfsizligi uchun qarz olish uchun jiddiy moliyaviy bilim talab etilmaydi. Bank tomonidan taqdim etilgan dasturni diqqat bilan o'rganib chiqing.

Buni tushunish juda muhim! Qabul qilingan kreditlash turi mo'ljallangan.  Bu pulni sarflash mumkin degan ma'noni anglatadi. faqatgina  ko'chmas mulk shartnomasida ko'rsatilgan xarid uchun. U kredit uchun garov sifatida ishtirok etadi.

Shuni yodda tutish kerakki, ko'p hollarda kreditorlar oldindan to'lovni talab qiladi 10% dan 30% gacha . Qancha ko'p birinchi to'lovko'proq imkoniyat  qarz oluvchi bo'ladi tasdiqlash   taqdim etilgan ariza.

Bundan tashqari, ko'plab bank kredit dasturlari arzonroq to'lovlar hajmini oshirish bilan past foiz stavkalarini ta'minlaydi.

Xarid qilingan mol-mulk bilan kafolatlangan kreditni sotib olish mumkin savdo maydonishunday va maydoni  yangi binolarda yoki ikkilamchi bozorda. Kelajakda qarz oluvchi bankni sotib olishni rejalashtirgan ob'ekt haqida ma'lumot beradi. Boshqa maqolada biz o'z uylarini sotib olishni allaqachon yozdik.

Qarz oluvchi taqdim etgan hujjatlar asosida qarz beruvchining garovga qo'yiladigan mavzusini batafsil tahlil qilish. Moliyachilar bunday chekni chaqiradilar pensiya .

Agar siz qurilayotgan binoda mulk sotib olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz,  insholarni o'z ichiga oladi nafaqat   eng xarid qilingan ob'ektni tahlil qilish. Shuningdek, bank ehtiyotkorlik bilan tekshiradi ishlab chiquvchi haqida ma'lumot, va yana binolarning hozirgi egasi. Bunday qat'iy yondashuv yuqori xavf bilan bog'liq, chunki bino tugamasligi mumkin.

Qabul qilingan mol-mulkning xavfsizligi uchun qarzning murakkabligi bu jarayonning davomiyligini oshirishga olib keladi. Ko'pgina hollarda, bu talab qilinadi kamida bir oy . Shuning uchun dizayndagi barcha nuanslarga rioya qilish juda muhimdir. Agar siz yangi mulkni qidirishni yoki hujjatlarni qayta ishlashni talab qilsangiz, amaliyot kechiktiriladi.

Savol 3. Yuridik shaxslar uchun ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan kreditlar bo'yicha qaysi bank eng past ko'rsatkich hisoblanadi?

Ko'pincha tashkilotlar (yuridik shaxslar) rivojlanish uchun qo'shimcha mablag' talab qiladilar. Ba'zi hollarda u foydali bo'ladi ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlarni olish. Bunday hollarda ko'pincha kreditlar tashkilot aktivlarini asosiy vositalar bilan to'ldirish yoki aylanma mablag'larni ko'paytirish uchun beriladi.

Kreditlash maqsadlaridan qat'i nazar, yuridik shaxs quyidagi ko'chmas mulkni garovga qo'yishi mumkin:

• savdo;
• er uchastkalari;
• ko'p qavatli binolarda yashaydigan va yashaydigan binolar;
• shaharlar va xususiy uylar.

Har qanday garov ob'ekti uchun bir qator talablar mavjud:

1. yuqori likvidlik;
2. shahar ichida joylashgan joy;
3. yuki yo'qligi.

Kredit berishning asosiy shartlari darajasi  va qarz miqdori. Ular bir qator parametrlar bilan belgilanadi.

Kreditning miqdori va miqdori quyidagi ko'rsatkichlarga bog'liq:

1. to'lov qobiliyati yuridik shaxs;
2. tashkilotning rentabelligi;
3. firma hajmi.

Yuridik shaxslarga kredit berish odatda jismoniy shaxslarga taklif qilinadigan qarz olish dasturlaridan farq qiladi.

Yuridik shaxslar uchun kreditlar xususiyatlari quyidagilar:

• shaxsiy stavka;
• maksimal muddat 10 yil;
• ariza bo'yicha tezkor qaror qabul qilish;
• kerak bo'lsa, kechiktirilgan to'lovlar imkoniyati;
• muntazam mijozlar uchun sodiq sharoit.

Arizani ko'rib chiqishdan oldin, bank quyidagi parametrlarni to'liq nazorat qiladi:

• kredit tarixi;
• garovga qo'yilgan mulkning likvidligi;
• yuridik manzilning pokligi;
• hisob-kitoblar bo'yicha aylanma;
• mavjud filiallar;
• boshqaruv organlarining tarkibi.

Eng kam stavkalarni qidirib yurgan yuridik shaxslar odatda keladi Sberbank . Bu erda qarz olish juda qiyin, lekin ko'pgina tashkilotlar taklif qilingan shartlar bunga loyiq deb hisoblaydilar.

Agar aylanma mablag'lar miqdorini oshirish zarur bo'lsa, yuridik shaxs Sberbank tomonidan quyidagi dasturlardan foydalanishi mumkin:

1. Biznes aylanmasi   yillik daromadi 400 million rubldan kam bo'lgan kompaniyalarga qarz olish imkonini beradi. Ushbu dastur qarz hajmini berishni o'z ichiga oladi dan 150 000   rubl. Bunday holda, kurs boshlanadi 14,8 % yiliga Pulni ichkariga qaytarishingiz kerak bo'ladi 4 yoshda.
2. Davlat buyurtmasi   - Hukumat shartnomalarini bajarishda yordam beruvchi dastur. Unga ko'ra siz shartnomaning 70% dan ortiq miqdorini olasiz. Ammo, kredit summasi oshmasligi kerak 600   million rubl. Bunday holatda, bu raqamdan 15,4 % yillik, eng ko'p kredit muddati - 3   yil.

Agar yuridik shaxs ko'chmas mulkni sotib olish uchun qarz olishga ariza tushirsa, Sberbank 3 ta dasturni taklif qiladi:

1. Biznes uchun ko'chmas mulk   (faqat ko'chmas mulk sotib olish uchun) - miqdori boshlanadi 150 000   rubl, kurs - dan 14,74 %   yillik, maksimal muddat hisoblanadi 10   yil
2. Biznes invest   U ko'chmas mulkni sotib olish uchun emas, balki uni ta'mirlash yoki qurish uchun ham foydalaniladi. Miqdori va muddati dastlabki dasturdagidek bir xil, tarif boshlanadi 14,82 %   yillik
3. Tez ipoteka   - bu dastur sizni kutib olishga imkon beradi 10   million rublgacha 10   yil Bunday holda, kurs boshlanadi 17 %   yillik

Savol 4. Yakka tartibdagi tadbirkorlar (yakka tartibdagi tadbirkorlar) ko'chmas mulkni garovga olishlari mumkinmi?

Yakka tartibdagi tadbirkorlar yuridik shaxs yaratmasdan ish bilan shug'ullanadigan shaxslardir. Shuning uchun bankka qarz olishni boshlaganda, SP sifatida foydalanishi mumkin xususiy kreditlarshuningdek, ular nazarda tutilgan kichik biznes uchun.

Hammasidan ko'proq yakka tartibdagi tadbirkorlar  ko'chmas mulk tomonidan kafolatlangan quyidagi maqsadlar uchun kredit olish:

• ishchi kapital hajmini oshirish;
• avtomobilni sotib olish;
• boshqa ko'chmas mulkni sotib olish;
• yangi biznesni rivojlantirish;
• mavjud kreditni qayta moliyalashtirish.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditni ro'yxatdan o'tkazish uchun an'anaviy sxema qo'llaniladi, unda bir necha bosqichlar mavjud:

1. arizani to'ldirish;
2. sP va garov mavzusidagi hujjatlarni tayyorlash;
3. bank tomonidan arizani ko'rib chiqish;
4. mulkni baholash;
5. shartnoma tuzish;
6. sug'urta polisini ro'yxatdan o'tkazish;
7. pul mablag'larini o'tkazish.

PI odatda pul o'tkazmasi orqali pul oladi. Bunday holda, qayta moliyalashtirish uchun qarz olganda, pul darhol mavjud qarzni to'lash uchun beriladi. Agar pul mablag'lari muayyan mol-mulkni sotib olish uchun berilsa, uni sotuvchi foydasiga amalga oshiradi.

Bu haqda maqolani o'qing.

Savol 5. Pensiya egasi ko'chmas mulk tomonidan qarz olishi mumkinmi va banklar bunday kreditlarni berishi mumkinmi?

Taqdim etilganlar, shuningdek, boshqa fuqarolar etarlicha katta pulga ehtiyoj sezishi mumkin.

Ko'pgina banklar keksa mijozlarni kerakli iste'molchilar deb hisoblamaydilar. Bu ularning sababi kam ijtimoiy himoya, va yana past daromad.

Shunga qaramay, nafaqaxo'rlar banklarda ko'chmas mulkni garovga qo'yish uchun kredit olishlari mumkin. Bunday holatda, ular juda ko'p miqdorda qarz olishlari mumkin. Kredit olish yordamini soddalashtirish maxsus internet xizmatlari . Ular sizni bir necha banklarda bir vaqtning o'zida qo'llash va vaqtni sezilarli darajada tejash imkonini beradi.

Har bir kredit muassasasi qarz oluvchilar uchun talablarni mustaqil ravishda ishlab chiqadi, shuningdek, zarur hujjatlarning ro'yxati. Hali mavjud umumiy tamoyillar  ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qarzlarni pensionerlar uchun ro'yxatdan o'tkazish.

Aksariyat kredit tashkilotlari nafaqaga chiqqan qarz oluvchilar uchun quyidagi talablarga ega:

1. rossiya fuqaroligi;
2. kreditni ro'yxatdan o'tgan joyida doimiy ro'yxatdan o'tkazish;
3. yuqori sifatli kredit tarixi;
4. qarzni to'liq to'lash vaqtida nafaqaxo'r bo'lishi kerak yo'q 65 -75   yil;
5. sug'urta polisining garov ob'ektiga, shuningdek qarz oluvchining hayoti va sog'lig'iga rioya qilinishi.

Kredit olish uchun siz quyidagi hujjatlarni taqdim etishingiz kerak:

1. rossiya fuqarosi pasporti;
2. nafaqa guvohnomasi;
3. pensiya jamg'armasi olgan pensiya miqdori to'g'risida ma'lumotnoma;
4. mehnatga layoqatli pensionerlar uchun - ish haqi to'g'risidagi guvohnoma;
5. ko'chmas mulk bo'yicha hujjatlar, garovga qo'yilgan.

Turli banklar tomonidan beriladigan nafaqaxo'rlarga kredit. Eng yaxshi sharoit  Quyidagi jadvalda keltirilgan.

Ko'chmas mulkni himoya qilishda pensionerlarga kreditlar taqdim etadigan mashhur banklar:

Pensiya egalari uchun ko'chmas mulk bilan ta'minlangan qarzning o'ziga xos xususiyati qarz olish muddati va qarz miqdori, shuningdek, past foiz stavkasi.

12. Natijada + mavzuda video

Suyultirilgan qimmatbaho ko'chmas mulkning mavjudligi ehtimolni sezilarli darajada oshiradi ijobiy qaror   kreditlash bo'yicha ariza.

Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlar nafaqaxo'rlar, shuningdek, rasmiy daromadsiz fuqarolar uchun ham mavjud. Ko'chmas mulkka va kredit tarixiga ega bo'lganlar tomonidan kafolatlangan kredit olish. Dizaynning barcha qoidalariga amal qilish muhimdir..

RichPro.ru jurnalining o'quvchilariga moliyaviy farovonlik tilab qolamiz. Agar ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit olish kerak bo'lsa, bizning tavsiyalarimizni tinglang va sizning muvaffaqiyatingiz kafolatlangan.

Agar sizda chop etilgan mavzu bo'yicha savollaringiz bo'lsa, quyida keltirilgan izohlarda so'rang. Qayta ko'rib chiqing!

Pul mablag'lari yoki naqd pul mablag'lari hisobvarag'iga (kartaga) pul o'tkazish yo'li bilan pul mablag'lari toza kredit tarixiga ega. Ipoteka va boshqa turdagi kreditlar turli shartlarga ega. Uy-joy sotib olish uchun iste'mol kreditini olishdan oldin, bunday mulkning qanchalik foydali ekanligini hisoblashingiz kerak. Kredit berishning maksimal muddati 30-35 yilni tashkil etadi. Talab qilinadigan hujjatlar ro'yxati kengaytirilib, garov to'g'risidagi hujjat, sotib olingan uy-joy va boshqalar.

Uy krediti nima?

Bugungi kunda jismoniy shaxsga bir nechta dasturlarda o'z uylarini sotib olish uchun imtiyozli kredit berilishi mumkin. Zudlik bilan qayd etish kerakki, har bir yosh oila barqaror to'lovlarni kafolatlay olmaydi, shuning uchun ayrim banklarda (shu jumladan, Sberbank) qonuniy majburiy bo'lgan imtiyozli takliflar mavjud. Immigatsiya ipotekalarining asosiy turlari, yosh oilalarga beriladigan kreditlar, standart kredit.Mahsulot uzoq muddat (35 yilgacha) mavjud.

Uy-joy uchun ipoteka krediti

Xo'jalik egasiga oylik to'lovlarning taxminiy harajatlari 10-20 ming rublgacha bo'ladi. Bu miqdor sug'urta, foizlarni qoplash va qarzdorlikni o'z ichiga oladi. Uzoq muddatli kredit tufayli qayta moliyalash kamdan-kam talab etiladi. Katta davr va kichik oylik mablag'ni hisobga olgan holda (poytaxtda va Sankt-Peterburgda oyiga 30 mingga etishi mumkin) banklar hatto 23 yoshga to'lgan yosh fuqarolarga ham beradi.

Iste'mol kreditlash

Agar ipoteka kabi kreditni berish uchun sizga bir qator hujjatlar kerak bo'ladi. Aksariyat hollarda, banklar garov berishni talab qiladilar yoki barcha kreditlash davri uchun kafillik to'g'risida bayonot tuzadilar. Bunday tartiblar uy krediti uchun normaldir. Iste'mol kreditlash  (ko'pincha muayyan tovarlar uchun bir paket chiqarilgan) kamroq qulay shartlarda taklif etiladi. Mortgage bo'yicha o'rtacha foiz stavkasi 10 foizni, iste'mol krediti bo'yicha esa 15-20 foizni tashkil etadi.

Imtiyozli shartlarda ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit

Yangi binoda kvartira tanlashda nafaqat turar-joyning narxi va hajmini, balki boshqa nuqtalarni (qurilishni tugatish sanasi yoki joyi) ham hisobga olish kerak: bu ob'ektni umumiy baholashi mumkin. Imtiyozli shart-sharoitlarni ta'minlash uchun davlat va xususiy banklar bir nechta dasturlarni, shu jumladan bolali juftliklar uchun "Yosh oila" to'plamini taklif qiladilar. Homiladorlik sababli bankka kredit berishdan voz kechish yoki boshqa omillarga ega bo'lmaydi. Bunday kredit boshqa turlar kabi chiqariladi.

Ipoteka yoki iste'mol krediti - bu yanada foydali

Turli xil turlari  kreditlar turli maqsadlar uchun turli bosqichlarda qayta ishlanadi. Iste'molchilarni uy sotib olish yanada arzonroq bo'lishi sababli foydasiz va ahamiyatsizdir ipoteka dasturlari  davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanmoqda. Iste'mol kreditlarida tez-tez kechikishlar ipotekani tasdiqlashdan voz kechishga olib kelishi mumkin, ikkinchisida ma'lum bir fuqaroning tarixi muhim rol o'ynaydi. Jadvaldagi taqqoslash:

Uy qarzlari

Qarz shartlariga ko'ra siz uyni yoki kvartirani sotib olish uchun ipoteka va maqsadli kredit olishingiz mumkin. Bank talablari darhol o'qilishi kerak: oylik to'lovlarning miqdori siz shaxsan ko'rib chiqqaningizdan farq qilishi mumkin. Kreditni muddatidan ilgari to'lash evaziga to'lashi mumkin, agar qaytarish uchun ish haqi miqdorining etishmasligi bo'lsa, qarz moliyaviy muassasaga mijozdan berilgan kreditni olish huquqini beradi.

Yangi binoda

Har bir moliya tashkiloti fuqarolarga yangi qurilgan uyda yangi mulkni sotib olish uchun kredit berish uchun alohida shart-sharoitlarni taklif etadi. Ko'pincha bunday operatsiyalar ko'proq sadoqatli sharoitlarga ega va to'lovlar yillik to'lovlarning past foizlarida amalga oshiriladi. Qo'shimcha shartlar haqida ko'proq bilib olish uchun muassasa rasmiy ravishda hamkorlik qilayotgan muayyan bankka yoki ishlab chiqaruvchiga murojaat qilishingiz mumkin.

Ikkilamchi uy sotib olish uchun kredit

Har bir fuqaro nafaqat yangi (yangi binoda), balki ikkilamchi ko'chmas mulkni sotib olish uchun kreditdan foydalanish huquqiga egadir. Mavjud bo'lgan dasturlarning mavjudligi o'zingiz uchun foydali variantni tanlashga imkon beradi, ammo takliflar soni ancha past: ko'pchilik banklar qurilish bosqichida yoki qurishdan keyin yangi uyning xarajatini to'lash uchun qulay kredit shartlari bo'yicha maqsadli kredit ajratadi.

Uyni kredit bilan sotib olishda kreditlash shartlari

Rossiyadagi uy-joy bozori nisbatan barqaror, har kuni o'nta yoki undan ko'p savdo bitimi tuziladi - bu banklarni chiqarish tartibini soddalashtirishga xizmat qiladi. Asosiy shart-sharoitlar orasida: 4-5 million rubl miqdorida ko'chmas mulkning cheklangan qiymati, qarzdorning mavjud mulki yoki kafolatnoma, ma'lum daromad darajasi. Bunday kreditlar 10 yil va undan ortiq muddatga beriladi. Barcha miqdorni qaytarib olish vaqtida fuqarolarning maksimal yoshi 65 yoki 75 yoshdan oshmasligi kerak.

Foiz stavkalari

Ipoteka kreditlash dasturlari fuqarolarni kvartirani sotib olish uchun kam foiz stavkalari bilan jalb qiladi. Ko'pincha ular 8,9% dan 10,5% gacha bo'lishi mumkin. Lekin, aslida, muayyan sharoitlarda suratlar mavjud:

• Agar kreditning barcha muddati davomida qo'shimcha tibbiy sug'urta qilishni xohlamasangiz, bu stavka 1% ga oshishi mumkin.
• Agar siz naqd pulga ega bo'lsangiz, foizlar oshadi.
• Bundan tashqari, olingan mulkka (yangi kvartira yoki ikkilamchi bozorga) bog'liq.

Kreditlashning miqdori va muddati

Uy-joy sotib olish uchun yuqorida aytib o'tilganidek, ipoteka kreditini 35 yilgacha olish mumkin. To'lovning umumiy summasining 20% ​​miqdorida to'lash kerak. Kredit uchun uy-joyning maksimal qiymati 4-5 mln. Rubldan oshmasligi kerak. Eng kam kredit muddati - bu jarimani va ortiqcha to'lovlarni hisobga olmagan holda muddatidan oldin to'lash huquqi bilan 5 yil. Shuni esda tutingki, bunday kreditni 21 yil davomida bir yillik ish tajribasi bilan olishingiz mumkin.

Oylik to'lov

Ipoteka krediti berilgandan so'ng, har bir fuqaro kvartira narxining oylik foizini to'lashi kerak. Mintaqalar va poytaxtdagi uy-joylarning o'rtacha qiymati 3 mln rublni tashkil etadi. Oyiga 10 yil mobaynida qarz olganda 30 ming rubl (qarz miqdori kamaytiriladigan dastlabki badallar bilan) to'lashingiz kerak bo'ladi. Qarzni qaytarish uchun ko'proq vaqt kerak bo'lishi mumkin. Misol uchun, agar siz 20 yil mobaynida qarz olsangiz, siz 20 ming rublni to'lashingiz kerak bo'ladi.

Majburiy va ixtiyoriy sug'urta

Ko'p hollarda, past darajadagi mablag 'hayotiy sug'urta, sog'liq va to'lov qobiliyatini sug'urtalash sug'urtasi mavjudligi bilan oqlanishi mumkin. Sug'urta ixtiyoriydir, lekin ko'pgina banklar siyosatning istaksizligi sababli yillik foizlarni oshirishi mumkin. Moliyaviy institutlar sizni siyosatni sotib olishingizni talab qilishiga tayyor bo'ling - bu shartnoma bo'yicha talqin qilinishi mumkin bo'lgan mutlaq qonuniy talab. Siz onlaynda ariza topshirishingiz mumkin, ammo sug'urta to'g'ridan-to'g'ri ofisda beriladi.

Kredit bo'yicha kvartira qanday sotib olinadi?

Kredit olish uchun arizani tanlangan bankka topshirishingiz kerak. Daromadni tasdiqlash uchun ish joyidagi sertifikat. Katta miqdorda garov bilan tez-tez kafolatlar yoki avtomobil, ota-onalarning mulki yoki boshqa turdagi garovlar talab etiladi, chunki qarzni barqaror qoplashni ta'minlash uchun fuqaroga oyiga 15 ming rubl kerak bo'ladi. Nomoddiy bo'lmagan kreditlar bankning turli bo'linmalari tomonidan ko'rib chiqiladi, shuning uchun menejerga murojaat qilganingizda, siz tayinlash va ma'lumot so'rashingiz kerak.

Qaysi bankni tanlash kerak

Moliyaviy institutlarni tanlash ularga taqdim etiladigan omillarga bog'liq (jumladan, arizani ko'rib chiqish vaqti, foiz stavkasi, shartlar). To'lovni hisoblashda davlat va xususiy kompaniyalar takliflarini ko'rib chiqishda sug'urta va komissiya hisobga olinishi kerak. Tahlilchilarning tavsiyalari davlat muassasalariga (masalan, Sberbank) tushiriladi: ular mamlakatdan qo'llab-quvvatlash dasturlarini (masalan, yosh oilalarning davlat dasturini) o'z ichiga oladi. Iste'molchi tomonidan tanlov shartlari o'xshash:

Qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar

Agar kvartirani naqd pulga yoki bank hisobidan kartaga sotib olish uchun kredit olishdan oldin, qarz oluvchilar uchun banklarning asosiy talablari bilan tanishib chiqing:

• 21 yoshga to'lgunga qadar (tasdiqlash uchun maksimal yoshi 50 yoshgacha, to'liq qayta to'lash yoshi 65 yoki 75 yildan oshmasligi kerak).
• Ushbu davrdan ortiq bo'lgan umumiy ish tajribasiga ega bo'lgan doimiy ish (1 yildan).
• Boshqa kredit liniyalari yoki muddati o'tmagan muddat (ya'ni, aniq kredit liniyasi).
• Kafillik yoki kafilning mavjudligi, shuningdek birinchi to'lov miqdori bo'yicha bir martalik to'lovni amalga oshirish imkoniyati.
• Hech qanday jinoyat ishi yo'q, Rossiyaning fuqarosi pasporti mavjud.

Bir kvartirani sotib olish uchun qanday qarz olish kerak

Xonadon uchun bank kreditini olish uchun siz quyidagi bosqichlarni amalga oshirishingiz kerak:

• moliyaviy tashkilotni qabul qilish;
• menejer bilan bog'laning yoki hujjatlarni birlamchi to'plam bilan zudlik bilan tashrif buyuring (kredit orqali ko'chmas mulkni sotib olish uchun barcha ma'lumotlar bankning veb-saytida yoki yangi binoda kvartirani ishlab chiqaruvchidan topish mumkin);
• etishmayotgan hujjatlarni to'plash va ariza berish;
• ijobiy javob kuting, birinchi to'lovni amalga oshiring.

Kredit olish

Uy kreditini olish uchun siz barqaror yuqori bo'lishi kerak (o'rtachadan yuqori) oylik daromad. Dastlab, kerakli kredit dasturi haqida ma'lumotni o'z ichiga olgan bayonot yoziladi. Qarz oluvchi daromadlarini tekshirish uchun bank sertifikat so'raydi. Arizada talab qilinadigan kreditlash muddati va e'tiborga muhtoj bo'lgan barcha qo'shimcha shartlar ko'rsatilgan.

?

Qaysi hujjatlar kerak

Imtiyozli dasturlarda ko'chmas mulkni sotib olish uchun hujjatlarni tayyorlash kerak:

• pasport, talabgorning TIH;
• ish haqini ko'rsatgan holda ish staji guvohnomasi (oylik to'lovlar uchun, bu to'lovdan 1,5-2 barobar yuqori bo'lishi kerak);
• qarz arizasi;
• mulkni garovga qo'yish yoki kafilga berish to'g'risidagi ariza;
• dastlabki to'lov bo'yicha hujjatlar (har qanday uy-joy kreditlari bo'yicha dastlabki to'lov miqdori ko'chmas mulkning 10-20 foizidan bo'lishi kerak);
• bank tomonidan belgilanadigan boshqa turdagi hujjatlar (bu ipoteka sug'urtasi yoki dasturda mavjudligiga bog'liq).

Bir kvartirani sotib olish uchun ipoteka krediti

Foiz stavkalarining xilma-xilligi dasturni tanlash jarayonini sekinlashtiradi. Standart taklif - yangi uyda yoki eski uyda uy sotib olish uchun kredit. jismoniy shaxs. Davlat dasturlari yordamida ipoteka olish biroz qimmatroq. Va'damiz ustidan variant 10-10.5% yillik foiz stavkali taklif bo'lishi mumkin.Bugungi kunda aksariyat banklar ushbu shartlar asosida kredit berishga tayyor.

Yosh oila uchun ipoteka

Yosh oila uchun uy-joy sotib olish uchun kredit davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dasturga kiritilgan. Bu holatda nominal yillik foiz miqdori faqat 9-9,5% ni tashkil etadi, bu esa ota-kapitalning dastlabki hissasini qo'shishi mumkin. Ushbu toifadagi ipoteka kreditlari berish uchun er-xotinning huquqiy nikohi va bolaning mavjudligi (homiladorlik) to'g'risidagi hujjatlar talab qilinadi.

Harbiy xizmatchilar va byudjet tashkilotlari xodimlarini imtiyozli kreditlash

Agar siz harbiy yoki byudjet tashkilotlarining xodimi bo'lsangiz, davlatdan ipoteka taklifidan foydalaning. Harbiy kapital sizni qulay shartlarda ko'chmas mulkni sotib olishni tashkil etishga imkon beradi. Ipoteka dasturlari orasida ushbu toifadagi fuqarolarning qo'llab-quvvatlanishi eng faol hisoblanadi. Ish haqining barqarorligi va hajmini hisobga olgan holda, harbiy xizmatchilar uchun har qanday uy sotib olish uchun kredit ko'pincha tasdiqlanadi. Bankni tanlashda, tegishli dasturlarga e'tibor bering.

Kvartiraga foizsiz kredit

Qiziqtirmasdan ko'chmas mulkka berilgan kredit faqatgina yosh oilalarni yoki harbiylarni qo'llab-quvvatlash bo'yicha davlat dasturida olinishi mumkin, bu ko'p oilalar, etimlar, yolg'iz onalar uchun ham qo'llaniladi. Qarz talabnomasini topshirishda, Siz fuqarolarning muayyan ijtimoiy toifasiga mansub ekanligingizni tasdiqlash va hujjatlashtirishni unutmang. Bunga tegishli tashkilotlardan zikr va xulosalar kerak.

Oldindan to'lovsiz turar joy uchun kredit

Ipotekani hisoblagichlarni to'ldirishda past to'lov liniyasi majburiy hisoblanadi. Banklar, bunday to'lov yo'qligi (ikkilamchi bozor yoki yangi bino bo'ladimi) bo'lmasa, bitimlar kamdan-kam hollarda tuziladi. Maxsus istisno banklarning reklama takliflari yoki alohida fuqarolar toifalari uchun maxsus shartlar bo'lishi mumkin: masalan, yosh oilalar, ko'p oilalarning onalari bo'lsa, onalik sarmoyasi. Bank yoki ko'chmas mulk agentligi bilan aloqa bog'lashda ushbu imkoniyatni belgilang.

Uy sotib olish uchun kredit berishning afzalligi va kamchiliklari

Ipoteka operatsiyalarining quyidagi afzalliklari mavjud:

• Xonangizni ijara haqi asosida oylik to'lov bilan ta'minlash imkoniyati.
• 21-22 yil mobaynida butunlay to'lamasdan uy sotib olish imkoniyati.
• Takliflarning mavjudligi (9-11 foiz stavkasi foydali deb hisoblanadi).

Eksport ipoteka:

• 10 yildan beri qarz berish uchun siz xonadonning barcha xarajatlarini (ya'ni sizning uy-joyingiz ikki yoki uch baravar qimmatga tushadi) ortiq to'laysiz.
• Uzoq muddatli to'lov shartlari va shartlarga qat'iy cheklovlar.

Video