რომელი ბანკი უფრო მომგებიანია იპოთეკისთვის. რომელი ბანკი უფრო ხელსაყრელია იპოთეკით

როგორ შეარჩიოთ იაფი იპოთეკური მეორადი საცხოვრებლის 2017 წელს? რომელი ბანკია მოსკოვში ყველაზე მომგებიანი იპოთეკური? ვინ დაეხმარება იპოთეკის მიღებას?

გამარჯობა ყველას Denis Kuderin დაბრუნდა!

ჩვენ ვაგრძელებთ სტატიების სერიას იპოთეკური დაკრედიტების შესახებ. ახალი პუბლიკაციის თემაა მომგებიანი იპოთეკური. მასალა სასარგებლო იქნება იმით, ვინც ფიქრობს საკრედიტო ბაზრის შეძენის შესახებ და ეძებს ფინანსურ ორგანიზაციებში ყველაზე ხელსაყრელ პირობებს.

მოდი დავიწყოთ!

1. რა იპოთეკური სესხების პირობები მომგებიანია?

ბევრი მოქალაქისთვის, იპოთეკური დაკრედიტების ერთადერთი გზაა, რომ შეიძინოს საკუთარი საცხოვრებელი არა ხანგრძლივი წლის განმავლობაში დანაზოგი და დანაზოგი, მაგრამ ახლა.

იპოთეკური სესხები უზრუნველყოფილია უძრავი ქონების საშუალებით - ცივილიზებული სამყაროში პოპულარული სესხების სახე.

რუსეთში, ამ მეთოდის შეძენა საცხოვრებლად პოპულარული გახდა მხოლოდ 15 წლის წინ. მიუხედავად ამისა, რუსეთის ფედერაციის ათასობით მოქალაქემ უკვე შეძლო მრავალწლიანი დაგირავებით დავალიანება ქონებაში და ზოგიერთი მათგანი სესხებს სრულად აიღო.

სესხები გირაოს - მოკლედ

მომგებიანი იპოთეკის შესახებ საუბრის დაწყებამდე საჭიროა რამდენიმე სიტყვით შეძლო შეძენილი ქონებით უზრუნველყოფილი სესხების თვისებები.

იპოთეკის ძირითადი მახასიათებლები:

• სესხები გრძელდება (5-დან 30 წლამდე და ზემოთ);
• სესხები მიზნად ისახავს - ისინი მხოლოდ საცხოვრებლის შეძენას, როგორც უკანასკნელ კურორტს, საკუთარი სახლის მშენებლობისთვის;
• მყიდველს, მიუხედავად იმისა, რომ ხდება მფლობელი, არ აქვს უფლება განკარგოს ქონება ბანკის ცოდნის გარეშე სესხის სრული გაანგარიშებამდე.

იპოთეკის ძირითადი უპირატესობებია სესხის დამუშავების სიჩქარე (განსაკუთრებით, თუ კრედიტორული ბროკერების მეშვეობით მოქმედებენ), პროგრამების დიდი შერჩევა და მომგებიანი ინვესტიციები.

მაღალხარისხიანი ბინები წლების მანძილზე იაფი არ გახდება და, რაც შეიძლება ითქვას, და ვინმეს საცხოვრებლის გაქირავება ყოველთვის უფრო ძვირია, ვიდრე ყიდულობს საკუთარ თავს.

თუმცა, არსებობს საშიშროება, რომ დავალიანების გადაუხდელობის შემთხვევაში, ბანკი იპოთეკის ხელშეკრულების დებულებების მიხედვით თავად მიიღებს გირაოს ქონებას. გარდა ამისა, სესხები არ არის გაცემული ყველასთვის - სესხის გაცემა, უნდა აკმაყოფილებდეს ბანკების მოთხოვნებს.

ეს მოთხოვნები იგივეა ყველა ფინანსურ ინსტიტუტში:

• გარკვეული ასაკი (21 დან 40-45);
• სტაბილური მუშაობის ხელმისაწვდომობა;
• მსესხებლის შემოსავლის შესაბამისი ოდენობა;
• კარგი საკრედიტო ისტორია.

უფრო დეტალური მოცულობა, ზოგადად, და როგორ მუშაობს, წაიკითხეთ ცალკე სტატია ჩვენს საიტზე. ამ პუბლიკაციაში ჩვენ ლაპარაკობთ მომგებიანი იპოთეკის შესახებ.

რა არის "მომგებიანი იპოთეკური"

მაშინაც კი, ვინც სესხების არასდროს აღებული აქვს, იცის, რომ იპოთეკა გულისხმობს სიცოცხლის დავალიანებას და შეძენილ ქონებაზე არსებულ მნიშვნელოვან გადაუხდელობას. ამიტომ, ფრაზა "მომგებიანი იპოთეკური" იზიდავს ყური ყველა მსესხებლის.

მაგალითი

3 კაცის ოჯახი გადაწყვეტს იპოთეკური სესხი 2-ოთახიან ბინას 20 წლის ვადით და 3 მილიონი რუბლის ღირებულება. ყოველთვიურად გადასახდელი საპროცენტო განაკვეთი 13% წელიწადში 35,000 იქნება, ხოლო მთლიანი ვადის მთლიანი გადასახადი იქნება 5.4 მილიონი.

გაანგარიშება არ ითვალისწინებდა ერთჯერადი საკომისიოებისა და სადაზღვევო თანხის გადახდას. მათთან ერთად, თანხა უფრო შთამბეჭდავი იქნება.

გასაკვირი არ არის, რომ ასეთი გადახურებები, მოქალაქეები წინასწარ არის კონფიგურაცია, რათა გამოიყურებოდეს ყველაზე კომფორტული პირობები მათი ჯიბეებისთვის.

თუმცა, სარგებელი ყოველთვის არ არის დამოკიდებული ქვედა საპროცენტო განაკვეთზე. დაბალი საპროცენტო განაკვეთების მქონე "იპოთეკური" იპოთეკის შერჩევა, სესხის ამღებმა ავტომატურად არ მიიღებს გარანტიებს, რომ ფული სხვაგვარად არ დაუბრუნდება ბანკს - მაგალითად, კომისიის გადასახდელების რთული სისტემა.

კიდევ ერთი მაგალითი

ბევრი მსესხებელი მოხარულია მიიღოს იპოთეკური სესხის გარეშე. ბანკები წარმოადგენენ მსესხებელს, როგორც სუპერ-მომგებიანი.

სინამდვილეში, პირველადი გადახდების არარსებობა ნიშნავს მხოლოდ იმას, რომ ცოტა მოგვიანებით მოხდება. ამ შემთხვევაში, მთლიანი გადახდა სავარაუდოდ კიდევ უფრო მაღალია, ვიდრე თავდაპირველი შენატანებით.

ექსპერტები მიიჩნევენ, რომ თანამედროვე იპოთეკურ სესხებთან დაკავშირებით სიტყვა "სარგებელი" უკიდურესად ბუნდოვანია. მისი ინტერპრეტაცია არის დამოკიდებული მოკლევადიან ფინანსურ გარემოებებზე და მსესხებლის სუბიექტურ აზრზე.

თუ იპოთეკურ სესხებს უფლება კუთხისგან იღებ, პოპულარული იპოთეკური პროგრამების აშკარა "უპირატესობები" ყოველთვის ასე არ არის.

უფრო მეტიც, სწორედ ის პროგრამები, რომლებიც გამოიყურება ან წარმოდგენილია არასასიამოვნო და არახელსაყრელი, რაც, ფაქტობრივად, საუკეთესო ვარიანტია.

გამარჯვებულები არიან ისეთებიც, რომლებიც მზად არიან გაიღონ გარკვეული მსხვერპლზე ნაკლებად აშკარა, მაგრამ უფრო ღირებული გრძელვადიან პერსპექტივაში, უპირატესობა.

2. საიმედო იპოთეკური ექსპერტიზის საიდუმლოება

რამდენიმე სიტყვა იმის შესახებ, არის თუ არა ის მომგებიანი, რომ ახლა იპოთეკური სესხი, ეკონომიკური არასტაბილურობის დროს. ფინანსური ანალიტიკოსები არ იწვევენ მოქალაქეებს მიმდინარე წლის განმავლობაში იპოთეკური კონტრაქტების გაფორმებისგან, მაგრამ მოუწოდებენ, რომ ყურადღება მიაქციონ პროგრამების არჩევის პროცესს.

კერძოდ, ნამდვილად არ ღირს სესხის აღება უცხოურ ვალუტაში, არ აქვს მნიშვნელობა, რამდენად მომგებიანია წლიური ინტერესი. ათასობით მსესხებელი უკვე წლების განმავლობაში "ვალუტას" უნახავს და არ არსებობს გარანტია იმისა, რომ ეს სიტუაცია აღარ იქნება.

მაგალითი

2008 წელს, რუბლებში და უცხოურ ვალუტაში გადახდა განსხვავებაზე Sberbank- ში საკრედიტო განაკვეთების მხოლოდ 1-1.5 ათასი რუბლი იყო. იპოთეკური სესხი, რომელიც ამ რუბლებში და დოლართან მიმართებაში იკლო, თითქმის არ განსხვავდებოდა: მსესხებელს 35,000 რუბლი ანუ 1,100 დოლარი (რაც დაახლოებით 35 ათასი იყო).

2016 წლისთვის, დოლარის სესხების ყოველთვიური გადასახადი ობიექტურად თითქმის გაორმაგდა, ახლა კი 75,000 რუბლს შეადგენს. ისინი, ვინც "რუბლის" პროგრამას ატარებდნენ, კვლავ აგრძელებდნენ 35 000 ფიქსირებულ თანხას.

ახლა ზოგიერთი "უპირატესობა" და "უპირატესობები", რომლებიც თანამედროვე მსესხებლების მოზიდვას ითვალისწინებენ.

ჩვენ ვთავაზობთ ამ წინადადებებს ფინანსური ინსტიტუტებისგან:

• მცურავი განაკვეთები;
• რეფინანსირება;
• შემცირებული განაკვეთები.

განვიხილოთ დეტალურად თითოეული ნივთი.

მცურავი განაკვეთები

საბანკო მენეჯერების მოსმენის შემთხვევაში, მცურავი მაჩვენებელი არის მსესხებელთათვის ყველაზე მომგებიანი ვარიანტი, რომელიც უზრუნველყოფს ყოველწლიურ და ყოველთვიური გადასახადების ცვლილებას, რაც დამოკიდებულია ობიექტური საბაზრო პროცესების მიხედვით.

თუმცა, რისკი ამ შემთხვევაში, კვლავ მოთავსებულია მსესხებელთა მყიფე მხრებზე. ზოგიერთი ანალიტიკოსი მიიჩნევს, რომ ფეთქების სავარაუდო საშიშროება სავალუტო სესხების მაღალი მაჩვენებელია.

საპროცენტო განაკვეთის სისტემაზე დაფუძნებული განაკვეთი ეკონომიკურ მაჩვენებლებს უკავშირდება და უახლოეს მომავალში რუსეთის ეკონომიკაში არანაირი გაუმჯობესება არ იგეგმება.

უფრო მეტიც, ინფლაციის დონე გაიზრდება. მსესხებლისათვის ეს არაფერს ეღირება, ვიდრე მცურავი საპროცენტო განაკვეთის ზრდა. ამავე დროს, ამ მაჩვენებლის ზომა არ შემოიფარგლება ნებისმიერი ლიმიტით, რაც ადვილად შეიძლება მოჰყვეს მსესხებლის გადახდისუუნარობას.

ზოგიერთი მიიჩნევს, რომ ცვლადი განაკვეთი სესხი მოკლე მანძილია. ანუ, თუ სესხის აღება 5-7 წლის განმავლობაში და ბანკის დროულად გადაიხდით, არაფერი საშინელი იქნება - პირიქით, გადასახადის ყველა დროისთვის შესაძლებელი იქნება რამდენიმე პროცენტით გადარჩენა.

შემიძლია ვთქვა, რომ 2006 წელს, იმავე 5 წლის განმავლობაში, ვინც უცხოური ვალუტის სესხი მიიღო, ასევე დასაბუთებულად მიიჩნევდა მათ ხელსაყრელ პირობებს. 2008 წლის კრიზისმა მსესხებელთა გათვლებით გააკეთა კორექტირება.

რეფინანსირება

დღეს, ფინანსური ინსტიტუტები კლიენტებს სთავაზობს მრავალფეროვან პროგრამებს კომბინირებული საპროცენტო განაკვეთით. მსესხებლებს რამდენიმე წლის განმავლობაში დაპირდა დაბალი კურსი, ხოლო შემდეგ რეფინანსირების სესხი.

რეფინანსირების მიზანი, ერთი შეხედვით, ძალიან მკაფიოა - საკრედიტო პირობების გასაუმჯობესებლად. თუმცა, სინამდვილეში, რამ არ არის იმდენად როზი. მსესხებლები იმედოვნებენ, რომ ახლა ისინი სესხის აღება მიმზიდველი პირობებით მიიღებენ და საშეღავათო პერიოდის დასრულების შემდეგ ისინი რეფინანსირებას ახდენენ საშუალო საბაზრო განაკვეთზე.

მაგრამ ბანკები უკიდურესად უკმაყოფილონი არიან რეფინანსირებისთვის და ხშირად უარს ამბობენ მსესხებლებისთვის მათი ლეგიტიმური უფლება საკრედიტო პირობების დასაბრუნებლად. როგორც წესი, არ გაუმჯობესდება პროგრამული უზრუნველყოფის კლიენტები. ამის ნაცვლად, ისინი გადახდა იმავე მცურავი განაკვეთი მაღალი საპროცენტო განაკვეთები.

პირველ წლებში (ხოლო საშეღავათო პერიოდი ძალაშია), მსესხებელი ჩვეულებრივ იხდის მხოლოდ ინტერესს. როდესაც ის მიდის რეგულარულ განაკვეთზე, ძირითადი ვალი პრაქტიკულად უცვლელი რჩება: მსესხებელს განსაკუთრებული სარგებელი არ გააჩნია, ზედმეტად მაღალია როგორც ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხი.

შეფასება შემცირება

ბოლო წლებში ფინანსურ ბაზარზე მრავალი პროგრამა გაჩნდა, რაც ბანკ "კლიენტებს" მომავალში უფრო დაბალ ფასებზე იხდის. თუმცა, ასეთი შემცირების საფასური ძალიან ღირსეულია - მთლიანი თანხის 1.5% -დან 7% -მდე.

მენეჯერების მიერ წარმოდგენილ გათვლებების მაგალითები რეალური დანაზოგის გადანაწილება პროგრამების მომხმარებლებზე გადანაწილებაზე გადაიხდის ხელფასის შემცირებას. თუმცა, ყველა შემნახველი იქნება გადატვირთული, თუ მსესხებელი გადაწყვეტს სესხის დაფარვას ადრე და ყველა იპოთეკური მომხმარებელი ეძებს ამას.

ბანკის თანამშრომლები სავარაუდოდ დუმილის შესახებ ამ ნიუანსს. შედეგად, ბენეფიციარი არ მიიღებს სარგებელს - მხოლოდ ის გადაიხდის დამატებით (და მნიშვნელოვან) ფულს.

დაწვრილებითი ინფორმაცია ჩვენს ვებ-გვერდზე.

3. ვის შეუძლია შეღავათიანი იპოთეკური სესხების გამოყენება?

თუ ვსაუბრობთ რეალური სარგებლის შესახებ, მაშინ მას აქვს მოქალაქეები, რომლებსაც აქვთ უფლება შეღავათიანი იპოთეკური სესხების გაცემა.

არსებობს რამდენიმე სახის შეღავათები:

• შემცირებული საპროცენტო განაკვეთი;
• არ გადახდა;
• საკრედიტო არდადეგები - გადასახადების შეჩერება 1-3 წლის განმავლობაში დაბადებით ან სხვა გარემოებებით.

შეღავათიანი პროგრამები განკუთვნილია იპოთეკური სესხების დაბალ შემოსავლიანი ჯგუფებისთვის.

ვის შეუძლია შეღავათიანი პროგრამები:

• ახალგაზრდა ოჯახები (35 წლამდე);
• ახალგაზრდა პედაგოგები
• ახალგაზრდა პროფესიონალები;
• ოჯახებს 2 ან მეტი ბავშვი, რომლებსაც აქვთ დედათა იპოთეკის უფლება;
• სამხედრო პერსონალი.

შეღავათიანი პროგრამების ბევრი უპირატესობის მიუხედავად, მათ აქვთ გარკვეული უარყოფითი მხარეები. მაგალითად, მონაწილეები ვალდებულნი არიან შეიძინონ უძრავი ქონება მხოლოდ გარკვეული დეველოპერისგან გარკვეული ფართის ან შეძენის თანხლებით სავალდებულო მონაწილეობით გაზიარებულ მშენებლობაში.

4. რა უნდა ვეძებოთ მომგებიანი იპოთეკის არჩევისას

ძნელია გადაწყვიტოს, რომელი იპოთეკური არის ყველაზე მომგებიანი იპოთეკური პროგრამების ყველა პირობების შესწავლის გარეშე.

ექსპერტები ყურადღებას ამახვილებენ შემდეგ პუნქტებზე:

1. საპროცენტო განაკვეთი.
2. პირველი შენატანის ოდენობა.
3. ადრეული დაფარვის ვადები.
4. მომსახურეობის კომისიის ზომა.
5. სადაზღვევო გადასახადები.

იპოთეკური შეთანხმება - არა დოკუმენტი, რომელიც შეგიძლიათ "podmhnut გარეშე ეძებს." მთელი ტექსტი, მათ შორის შენიშვნები და ადგილები, რომლებიც დაწერილია პატარა ბეჭდვით, იმსახურებს ყურადღებით შესწავლას.

ახლა - უფრო მნიშვნელოვანი პირობების შესახებ.

მდგომარეობა 1. საპროცენტო განაკვეთი

წლიური სესხი არის პირველი, რასაც ყურადღება მიაქციე პროგრამის არჩევისას. ეს მართლაც ყველაზე მნიშვნელოვანი იქნებოდა, თუ ბანკებმა კლიენტთან სრულიად ღია თამაში თამაშობდნენ.

მაგრამ საკრედიტო ინსტიტუტების უმრავლესობა, როგორც წმინდა კომერციული ორგანიზაციები, უპირველეს ყოვლისა, საკუთარი სარგებლის შესახებ, და არა კლიენტის გადარჩენის შესახებ.

აქედან გამომდინარე, სესხებზე დაბალი საპროცენტო განაკვეთის დანახვის შემთხვევაში, არ უნდა მოიქცეთ საკუთარ თავს - ალბათ ეს მხოლოდ მარკეტინგული სტრატეგიაა. პირობების შემდგომი შესწავლა საშუალებას იძლევა უფრო სავარაუდოდ შეაფასოს პროგრამის სარგებელი.

წელს რუსეთის ფედერაციის ბანკების საშუალო მაჩვენებელი 12-15% -ს შეადგენს.

მდგომარეობა 2. თანხის გადახდის ზომა

ასევე მნიშვნელოვანია. ეს გვიჩვენებს, თუ რამდენად კლიენტს სჭირდება ხელშეკრულების ხელმოწერის შემდეგ ბანკის გადახდა. ჩვეულებრივ, იპოთეკის საერთო თანხის 10-30% შეადგენს.

თანხა მნიშვნელოვანია, მაგრამ ეს არის მსესხებლის სერიოზული ზრახვების დემონსტრირება. თუ სესხის მიმღები ფულადი სახსრების გადახდისთვის ფულია, ეს ნიშნავს, რომ ის მზად არის გადაიხადოს ძირითადი თანხა.

ბევრი მომხმარებელი ჩვევებისგან ეძებს ბანკებს მინიმუმამდე ანაზღაურებასთან ან მის გარეშე. თუმცა, გახსოვდეთ: ნაკლებად გადაიხდი დღეს, მით უფრო უნდა გადაიხადოთ ხვალ.

პირობები 3. ადრეული დაფარვის წესი

ხელშეკრულების ყველაზე მნიშვნელოვანი წერტილი. როგორც უკვე აღვნიშნეთ, გადამხდელთა აბსოლიტური უმრავლესობა სესხების დაფარვას ითხოვს, რათა ოჯახიდან დიდი ვალის ტვირთი ამოიღონ. ბანკები ასევე ადრეული გადახდები წამგებიანი არიან - ისინი არ გულისხმობენ მოგებას მომავალში.

საკრედიტო კომპანიები, როგორც მათ შეუძლიათ, დაბრკოლებად მომხმარებელს, ვისაც სურს სწრაფად გადახდა. მაგალითად, მათ ეკრძალებათ ყოველთვიური შენატანების გადახდა გარკვეული თარიღისთვის ან გადაიხადონ დამატებითი საფასური ადრეული დაფარვის გაცემისათვის.

"ადრეული წევრებისთვის" ლოიალური პირობები ნამდვილად მომგებიანი იპოთეკის ნიშანია.

მდგომარეობა 4. ბანკის კომისია

მომენტი, რომელიც ხშირად შეუმჩნეველია. იპოთეკის გაცემის ერთჯერადი საფასური ზოგჯერ მნიშვნელოვანი თანხაა - სესხის ზოლის 1% -დან 4% -მდე ან საცხოვრებლის ღირებულება. ქვედა კომისია, უმაღლესი წლიური საპროცენტო განაკვეთი და პირიქით.

მათემატიკური აზროვნების მქონე ადამიანები, რა თქმა უნდა, გაიგებენ ამ არითმეტიკას, მაგრამ არა ყველა კლიენტმა იცის, თუ როგორ უნდა გამოითვალოს სარგებელი (ან მის გარეშე) გრძელვადიან პერსპექტივაში.

სესხის გაცემის კომისია არ არის ყველა ფული, რომელიც უნდა გადაიხადოთ სესხის დაინტერესების გარდა. ასევე არსებობს მომსახურების საფასური, რომელიც ბევრ მომხმარებელს უსაფრთხოდ დაივიწყებს.

ერთი შეხედვით, ეს ფრაქციები ინტერესს იჩენს უმნიშვნელო, მაგრამ მას შემდეგ, რაც ისინი რეგულარულად იხდიან, წელიწადში შთამბეჭდავი თანხები დგას.

მაგალითი

მსესხებელმა სესხი აიღო სესხი 11% -იანი წლიური საპროცენტო განაკვეთით და არ გაითვალისწინა ყურადღება, რომ ხელშეკრულება აღნიშნულ ანგარიშზე მომსახურებისთვის 0.4% შეადგინა. ამ ნომრებზე მინიშნებით მცირე ასოებით აღინიშნა: ყოველთვიურად.

თუ არ ზარმაცი და დათვლა, მაშინ წელიწადში 4.8% წავა მომსახურებაზე. გამოდის, რომ ფაქტობრივად სესხის ამ ბანკში არ არის 11%, მაგრამ 15.8% წელიწადში. ეს არის ათობით ათასი რუბლი წელიწადში. რა ეწოდება - გრძნობს განსხვავებას.

მდგომარეობა 5. სადაზღვევო გადახდები

იურიდიული და ფულადი სახსრები არ არსებობს. ბევრი კლიენტი დაივიწყებს კანონმდებლობით გათვალისწინებული შეთანხმების ამ პუნქტზე. კანონით, გადასახადები თავად ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას. ყველა სხვა სახის დაზღვევა ნებაყოფლობითია.

მაგრამ დაჭერა არის ის, რომ საპროცენტო განაკვეთი ხშირად დამოკიდებულია თქვენი თანხმობით ნებაყოფლობით რისკზე.

ბანკები ცდილობენ მაქსიმალურად უზრუნველყონ თავიანთი ფინანსური ტრანზაქციები, ამიტომ ისინი მოითხოვენ არა მარტო გადასახადის გადახდას, არამედ კლიენტის სიცოცხლის დაზღვევას, ჯანმრთელობას და ჯანმრთელობას (და მის ხარჯზე).

5. რომელი ბანკებს აქვთ ყველაზე მომგებიანი იპოთეკა - TOP-5 მომგებიანი იპოთეკური პროგრამები

არსებობს ბევრი მიმზიდველი პროგრამები, მაგრამ მათ შორის ასობით სესხის სთავაზობს თქვენ უნდა გაატაროთ ბევრი დრო.

მიმდინარე პერიოდის ყველაზე მომგებიანი პროგრამები წარმოდგენილი იქნება ცხრილის სახით:

გთხოვთ, გაითვალისწინოთ, რომ ზოგიერთ ბანკში, 16 წლის ბოლომდე, შეღავათიანი იპოთეკა იქნება ყველა მოქალაქისთვის სახელმწიფო მხარდაჭერით. ამ პროგრამების განაკვეთები მნიშვნელოვნად დაბალია და შეადგენს 7-10% -ს.

6. ვის შეუძლია დაგეხმაროთ მომგებიანი იპოთეკური სესხი - პროფესიონალური დახმარება საკრედიტო ბროკერებისთვის

გაიგე იპოთეკური შეთავაზებების ყველა ნიუანსი - ამოცანა არ არის ერთი დღით. მაგრამ არა ის ფაქტიც, რომ მომგებიანი პროგრამების არჩევის შემდეგაც რამდენიმე კვირის განმავლობაში ხარჯვის შემდეგ თქვენ დასრულდება ყველაზე მოსახერხებელი და ეკონომიკურად ეფექტური ვარიანტი.

იმისათვის, რომ არ გიხაროდე იპოთეკური სესხი სიცოცხლის პირველი წლის შემდეგ, მე გირჩევთ, რომ გამოიყენოთ პროფესიონალური დახმარება. სპეციალისტები ყველაზე მომგებიანი და შესაფერისი საბანკო შეთავაზებების მოძიებაში კლიენტისთვის იპოთეკურ ბროკერებს უწოდებენ.

დიდ ქალაქებში, ამ ტიპის საქმიანობა მოიცავს მთელ კომპანიებს. გარდა ამისა, ყველა რეპუტაციას უძრავი ქონების სააგენტოში არსებობს დეპარტამენტები სპეციალიზებული იპოთეკური სესხების.

Muscovites შეიძლება მიმართოს ასეთი ფირმები როგორც საკრედიტო გადაწყვეტილებები დეპარტამენტის, ანბანი საბინაო, Flash საკრედიტო და საკრედიტო ლაბორატორია.

7. დასკვნა

ასე რომ, მომგებიანი იპოთეკური არის ორაზროვანი და მრავალმხრივი კონცეფცია. ყოველთვის არ არის დაბალი საპროცენტო განაკვეთი - სარგებლის ინდიკატორი, ისევე როგორც პირველადი წვლილის არარსებობა იპოთეკური შეთავაზების ერთ უპირატესობას არ იმოქმედებს.

არჩევანის გაკეთებისას თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ სესხის ყველა პირობები, მათ შორის ყველაზე აშკარაა. მაგრამ ამ შემთხვევაშიც კი არ არსებობს არანაირი გარანტია იმისა, რომ არ დაკარგოთ რაიმე მნიშვნელოვანი წერტილი. ამის თავიდან ასაცილებლად, იპოთეკური ბროკერების მოზიდვა, რომლებიც ფინანსურ პროფესიონალებს წარმოადგენენ.

ჩვენი რესურსის გუნდი მკითხველს წარმატების მიღწევას უსწრებს იპოთეკური სესხების მოპოვებისა და გადახდის შესახებ. ჩვენ გთხოვ აქტიურად ვიქნებით და ვაფასებთ ამ პუბლიკაციას, ასევე კომენტარების დატოვებას და სტატიის თემას.

აბსოლუტური ფაქტი: უძრავი ქონების ფასები რუსეთის დედაქალაქში დგას სტაბილური ზრდადი ტენდენცია. მიუხედავად ამისა, მათი საცხოვრებლის საჭიროება მუსკოვიელებსა და მოქალაქეებს შორის, რომელთაც სურთ მათი გამხნევება, ბუნებრივია იზრდება. აქედან გამომდინარე, ბუნებრივია, რომ მოსკოვში იპოთეკური სესხი ყოველდღიურად პოპულარობით სარგებლობს. იპოთეკური დაკრედიტების სფეროში მზარდი მოთხოვნისადმი ლოგიკური პასუხი იყო მოსკოვის ბანკების შესაბამისი სესხის პროგრამები. ყველა მათგანის შესასწავლად და ყველა პარამეტრისთვის საუკეთესო ვარიანტის შერჩევა, მას დიდი დრო დასჭირდება, რომლის დროსაც მოსკოვში საბინაო ფასები კიდევ უფრო გაიზრდება. ამ სირთულეების თავიდან ასაცილებლად, შეინახეთ დრო და, შედეგად, ჩვენ შეგვიძლია გადარჩენა ფული!

მომგებიანი იპოთეკა დიდი ოდენობით - რეალობა!

თუ თქვენ დაინტერესებული ხართ იპოთეკით ბინაში, მაშინ თქვენს სამსახურში დიდი რაოდენობით იპოთეკური სესხი მოსკოვის ბანკებიდან. ყველა მათგანი განსხვავდება შემდეგი ნიშნებიდან: სესხის თანხა, რომლის ხანგრძლივობაა გაცემული სესხის გაცემა, განვადების ზომა, იპოთეკური განაკვეთის ზედმეტი თანხა, მსესხებლის მოთხოვნები და ა.შ.

რასაკვირველია, ყველა პოტენციურ მსესხებელს სურს ასეთი იპოთეკური სესხი და თითოეული მათგანისთვის ყველაზე ხელსაყრელი პირობები შეთავაზოს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, მოსკოვში იდეალური იპოთეკური სესხი არის დიდი თანხის ოდენობა მინიმალური საპროცენტო განაკვეთით, რომელიც გაცემული თანხის გარეშეა გაცემული და მსესხებლის სტატუსით წარმოდგენილი დოკუმენტების რაოდენობის გათვალისწინებით. რასაკვირველია, ასეთი იდეალური იპოთეკური სესხი არ არის (ისინი უბრალოდ ბანკებისთვის არაა სასიამოვნო), თუმცა ყველასათვის საუკეთესოა, აირჩიოს ყველა მოთხოვნების საუკეთესო კომბინაცია და იპოვოთ საუკეთესო იპოთეკური შეთავაზება.

როგორ მუშაობს სამსახური?

ასე რომ, საიტი არის დიდი მონაცემთა ბაზა სესხების, აერთიანებს ყველა ხელმისაწვდომი იპოთეკური სთავაზობს მოსკოვში. მოსახერხებელი სანავიგაციო სისტემა, რომელიც ინტუიტიური ინტერფეისით არის შესაძლებელი, საშუალებას მისცემს ყველას, აირჩიოს სასურველი შეთავაზება ბანკების მთელი მასისგან მოცემული პარამეტრის მიხედვით. ამდენად, თქვენ თვითონ განსაზღვრავთ იმ იპოთეკას, რომელიც არ შეესაბამება რაიმე მიზეზს (მაღალი საპროცენტო განაკვეთი, დიდი გადახდა, სესხის მიღების წინ საბუთების მნიშვნელოვანი პაკეტის შეგროვება) და მხოლოდ ის, რომ თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ . გარდა ამისა, იპოთეკური შეთავაზებების გარდა, ჩვენს პროექტში თქვენ იხილავთ მნიშვნელოვან ინფორმაციას თითოეული კრედიტორის ბანკის ისტორიაზე, მათ რეპუტაციასთან დაკავშირებით, საკრედიტო პროგრამების თავისებურებებზე, რაც ხელს შეუწყობს ნამდვილად სწორი გადაწყვეტილების მიღებას მნიშვნელოვანი დროის გარეშე.

რატომ აირჩიეთ იპოთეკური საიტი - ასე მოსახერხებელი?

შერჩევა იპოთეკური შეთავაზება ოთახი ან ბინა, რომელიც განკუთვნილია ყველა პარამეტრების დახმარებით ჩვენი მომსახურება გაძლევთ საშუალებას მინიმუმამდე მიმდინარე ხარჯები, როდესაც მსჯელობა იპოთეკური. ამასთანავე, მადლობა საიტზე, როდესაც იპოთეკური სესხის გადახდას მიიღებთ - ყველაზე გონივრული იპოთეკური განაკვეთების არჩევისას. საბოლოოდ, ჩვენი პროექტის დახმარებით თქვენ დაზოგავთ დროს, რომელიც, როგორც მოგეხსენებათ, წარმატებით გადაიქცევა ფულში: თუ შერჩეული გაქვთ რამდენიმე შესაფერისი შეთავაზება, მხოლოდ შეავსეთ თითოეული ონლაინ აპლიკაცია! არ არის საკრედიტო ინსტიტუტების ზედმეტი ვიზიტი - თქვენი ყოფნა საჭირო იქნება მხოლოდ ერთ ბანკში, სადაც უკვე მოაწერენ ყველა სათანადო დოკუმენტს თქვენი სახლის შეძენისთვის!

გასული წლის შედეგების მიხედვით, შეგვიძლია დავასკვნათ, რომ რუსეთში იპოთეკური საპროცენტო განაკვეთი VTB24- ს, Sberbank, Nordea Bank- ში ყველაზე დაბალი იყო. ანალოგიურად, მხოლოდ რამდენიმე მსხვილ სახელმწიფო საკუთრებაში არსებული ბანკსა და შვედეთის ფილიალში უფრო ლოიალურია სესხისადმი ინტერესი - ყოველწლიურად 10% -ზე ნაკლები. და ისინი ყველა იძლევიან იპოთეკას იმ პირობით, რომ კლიენტს ექნება საწყის ოდენობა, რომელიც შეძენილი ქონების საერთო ღირებულების დაახლოებით 10 პროცენტს შეადგენს.

ბანკის რეიტინგი

სტატისტიკურად, იგი შედგენილია წლის განმავლობაში სხვადასხვა საკრედიტო პროგრამების ანალიზის საფუძველზე. რეიტინგი შედგენილ იქნა ყველაზე დაბალი იპოთეკური ინტერესის კრიტერიუმით. მაგრამ ამავე დროს ისინი არ ითვალისწინებდნენ იმ შეღავათებს, რომელთაც სარგებლობდნენ სახელმწიფოში პრივილეგიები. ეს იყო რეიტინგი, რომელიც განისაზღვრა ძირითად საბანკო დაწესებულებებში, პირველ რიგში, რომლებშიც ეს სამი ბანკი გამოჩნდა. რეიტინგი ჰქონდა შემდეგი ფორმით:

1. სბერბანკი - მისი სესხის ვადა 30 წლამდეა, 10% -იანი გადახდა და იპოთეკური პროცენტი 9.5% -დან;
2. VTB 24 - იპოთეკური სესხი 50 წლამდე, მინიმუმ 9.9% და 10% -იანი გადახდა;
3. Nordea Bank - სესხის ვადა 30 წელია 9.95% -დან 10% -ით;
4. ბანკის ურალისიბი - სესხი 30% -ით გაიცემა 10.5% -დან 20% -ით;
5. Nomos-Bank - 30 წლამდე იპოთეკური სესხი 10.5% -დან და 10% -დან;
6. საკომუნიკაციო ბანკი - 30 წლამდე სესხი მინიმუმ 10.5% და 0% -იანი წვლილი;
7. დელტა კრედიტი - იპოთეკა 25 წლამდე მინიმალური საპროცენტო განაკვეთი 10.75 და 15% წვლილი;
8. ბანკი "გახსნა" - იპოთეკური სესხი 30 წლით გაიცემა 10.9 პროცენტით, ხოლო 10% -იანი წილი;
9. აბსოლუტური ბანკი - 25 წლამდე სესხი მინიმუმ 11.49% და 15% -იანი დეპოზიტი;
10. Raiffeisenbank - იპოთეკა 25 წლამდე მინიმალური პროცენტული 11.5% და წვლილი 15%;
11. UniCredit ბანკი 30 წლით იპოთეკური სესხია მინიმუმ 11.5% და 20% -იანი გადახდა.

ეს არ ნიშნავს, რომ გაგრძელდეს შემდგომი გაგრძელება, როგორც პროცენტული ზრდა. ბუნებრივია, თითოეულ საბანკო დაწესებულებას აქვს საკუთარი მოთხოვნები თავის კლიენტებზე, საიდანაც ერთი ან საკრედიტო პროგრამა აშენდა. მაგრამ ხშირ შემთხვევაში, საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია გარკვეულ პირობებზე.

ასე რომ, რა პროცენტული სესხი დამოკიდებულია?

უპირველეს ყოვლისა, საპროცენტო განაკვეთი პირდაპირ დამოკიდებულია იმ ვალუტაში, სადაც ხდება საკრედიტო იპოთეკა. და როგორ, ეს არ არის უცნაური, მაგრამ რუბლებში იპოთეკური არის უფრო ძვირი, ვიდრე უცხოურ ვალუტაში, მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ თქვენ უნდა მიიღოს დოლარში ან ევროში. აქ თქვენ უნდა იცოდეთ ერთი რამ - მიიღოს იპოთეკური ვალუტაში, რომელშიც თქვენ მიიღებთ. გარდა ამისა, მნიშვნელოვანი ფაქტორი არის გადასახადი და სესხის პერიოდი - უფრო მეტის მოგება, რაც ნაკლებია, თქვენ უნდა გადაიხადოთ, ყველაფერი საკმაოდ მარტივია.

ვითიბი ბანკი 24

დღეს, არა მხოლოდ სტატისტიკურად, არამედ ანალიტიკური კომპანიების ანალიზის დახმარებით, ყველაზე სასარგებლო იპოთეკური გადამუშავება ხორციელდება ვითიბი 24-ში. მთავარი უპირატესობა არის ყველაზე დაბალი ინტერესი. იპოთეკის თანხა იწყება 300 ათასი რუბლიდან 8.9% წელიწადში. ეს პირობები ყველაზე სასარგებლოა ბინის ან სხვა უძრავი ქონების შეძენისთვის.

რუსეთის სბერბანკი

ამ ბანკს აქვს თავისი მომსახურების ფართო სპექტრი და იპოთეკა მეტ-ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებით, რადგან სესხის პროგრამა 9.5% -იან სესხზე იღებს სესხს. მაგრამ ამავე დროს, საინტერესოა, რომ თუ იპოთეკური სესხი სხვა ვალუტაში გაატარებს, პროცენტული ოდნავ შემცირდება და წელიწადში დაახლოებით 8.8% იქნება. ამ საბანკო დაწესებულების უპირატესობა არის ვალის დაფარვის ერთგული მეთოდები და პირობები შედარებით უფრო გრძელია.

Nordea ბანკი

ბანკს აქვს იპოთეკური პროგრამების 12 სახეობა ("Trust", "Classic", "Non-target" და სხვა), რომლებსაც განსხვავებული პირობები აქვთ. საშუალოდ, თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ იპოთეკური სესხი 11-13.25% წლიურად რუსულ ვალუტაში და 6.5-10% სხვა ვალუტაში. ცალსახად საპროცენტო განაკვეთი დამოკიდებულია არჩეული დაკრედიტების პროგრამით. ეს ბანკი ვითარდება ყველა დროის და ინახავს ტემპით ჯერ. უპირატესობა ის მომენტში ის არის, რომ ის არ დააკისროს სანქციებს სესხის დაფარვის წინასწარ და არ აქვს კომისიის საკომისიო გაცემისას.

და ბოლოს, შეგვიძლია ვთქვათ, რომ იმისათვის, რომ გავიგოთ, რომელი ბანკი უკეთესია იპოთეკის მიღება, სცადეთ რამდენიმე ინსტიტუტი, რომელთაგან თითოეული ითვლის ყველაფერს (გადასახადების რაოდენობა და თანხის გადახდა). მაშინ ექნება იპოთეკური შეთავაზების დეტალების სავარაუდო სურათი. თუ თქვენ ხართ ფინანსურად კომპეტენტური პირი, მაშინ უნდა დაუსვათ ახალი მცურავი საპროცენტო განაკვეთის შესახებ, რომელიც შეიძლება იყოს მომგებიანი, რადგან მისი მაქსიმალური თანხა არ აღემატება 16% წელიწადში.

იპოთეკური სესხი - ხშირად ერთადერთი გზა შეიძინე საკუთარი ქონება. ვინაიდან ამ ტიპის სესხი გრძელვადიან პერიოდში გაიცემა, კითხვა იმაში მდგომარეობს, რომ ბანკისთვის უკეთესია 2017 წელს იპოთეკის აღება. თუ თქვენ მიიღებთ სესხს ბინის, ყველა დადებითი და უარყოფითი მხარეების გარეშე, შეგიძლიათ გადააჭარბოთ დიდი თანხა ან მიიღოთ მოულოდნელი შეზღუდვები ვადაგადაცილების გადახდის შეუძლებლობის სახით.

იპოთეკა: რომელი ბანკი უკეთესია

საუკეთესო ვარიანტი იპოთეკური არის აირჩიოს ბანკი, რომელიც არის პარტნიორი ფედერალური სააგენტო საცხოვრებლის იპოთეკური დაკრედიტების (AHML). ეს საკრედიტო ინსტიტუტები აკრედიტებულია და ბევრად უკეთეს პირობებს შესთავაზებენ, ვიდრე სხვები. შესაძლებელია, რომ მსესხებელი მიიღებს შეღავათიან იპოთეკას, მაგალითად, სახელმწიფოს მხარდაჭერით.

სხვადასხვა წინადადებების განხილვისას საჭიროა არა მარტო გიპასუხოთ ყველაზე დაბალი იპოთეკური ინტერესი, რომელიც ბანკში 2017 წელს, არამედ სხვა პარამეტრებით:

1. მაქსიმალური გადახდის ვადა - ჩვეულებრივ, 20-დან 30 წლამდე, ხოლო უფრო მოკლეა: გაანგარიშებები აჩვენებს, რომ ტერმინი ხანგრძლივობა არ იცვლება ყოველთვიური გადასახადის ზომაზე, მაგრამ overpayment იზრდება გრძელვადიანი გადასახადებით;
2. თანხის განაღდების თანხა  - ჩვეულებრივ მოითხოვს 20% -ს, მაგრამ არსებობს წინადადებები 10% -ით, ზოგიერთმა ბანკმა მინიმუმ 30% მოითხოვოს;
3. დაზღვევა  - თუ ბანკი მოითხოვს დაზღვევას ბინის, მაშინ ეს ნორმალურია (საცხოვრებელი სადაზღვევო საგანია), მაგრამ თქვენ შეგიძლიათ უარი თქვან საკუთარი სიცოცხლისა და თქვენი სამუშაო დაკარგვის რისკს;
4. ადრეული გადახდის ვარიანტი  - ფრთხილად იყავით, ზოგიერთი ბანკი ზღუდავს შემოწირულობების ან საკომისიო ზომებს;
5. დამატებითი ვარიანტების ხელმისაწვდომობა  - SMS- ის ინფორმირება, ონლაინ და მობილური ბანკები, ბარათის გაცემას, პარტნიორ ბანკებში ან გაყიდვისა და სხვა შესაძლებლობების შევსების შესაძლებლობას, რათა მსესხებელს ცხოვრება გაუადვილოს და მაქსიმალურად გადაიხადოს მაქსიმალური იპოთეკური სესხი.

იმის მანიშნებელია, რომ ბანკს აქვს იპოთეკური სესხის მიღება, საჭიროა ჰკითხოთ, თუ არსებობს რაიმე შეზღუდვა საცხოვრებლის ან მსესხებლის მიმართ. მაგალითად, ზოგიერთი ბანკი სარგებლობს მხოლოდ ის, ვინც ახალი შენობების შეძენას ითხოვს, დანარჩენები კი საკრებულოს სესხების გაცემაში.

სპეციალური იპოთეკური სთავაზობს

პასუხი, რომლის შესახებაც ბანკს უფრო ხელსაყრელი აქვს იპოთეკის აღება, უნდა აღინიშნოს სპეციალური შეთავაზებები, რომლებიც მსესხებლებს სთავაზობენ. ყველაზე პოპულარულია:

იდენტიფიკაციის დაწყებამდე, სადაც უფრო ხელსაყრელია 2017 წლის იპოთეკის აღება, რეკომენდირებულია ბანკის სპეციალური შეთავაზებებისა და ასეთი პროგრამების სრული პირობების შესახებ. შესაძლებელია, რომ მონაწილეობა მიიღოთ მონაწილეობით და მიიღოთ იპოთეკური სესხი, რომელიც მნიშვნელოვნად შემცირდა საპროცენტო განაკვეთით.

კიდევ ერთი წერტილი - მსესხებელს უნდა ჰქონდეს კარგი საკრედიტო ისტორია. დავალიანებებით და დაბალი საპროცენტო ვალის მქონე, არ არის საჭირო ითვლიან.

რომელი ბანკი არის უკეთესი იპოთეკური სესხი 2017 წელს

იპოთეკური სესხის საშუალო განაკვეთი (არა სპეციალურ პროგრამებში) არის 18%. თუ შესთავაზა ქვემოთ, მაშინ ეს კარგი შეთავაზებაა. პროგრამებში მონაწილეობისას, განაკვეთები შეიძლება შემცირდეს 7-10% -მდე.შედეგად, ბინა თითქმის არ გადაუხდია, განსაკუთრებით კი, თუ გავითვალისწინებთ ინფლაციის ზრდას.

შერჩევა, რომელიც ბანკს აქვს ყველაზე დაბალი საპროცენტო იპოთეკური სესხი 2017, უნდა ყურადღება მიაქციონ სრული პირობები. ხშირად, შემცირებული განაკვეთი მხოლოდ მაშინ არის შესაძლებელი, როდესაც გარკვეული მოთხოვნები დაკმაყოფილებულია, მაგალითად, ახალი შენობის ყიდვისას. წინააღმდეგ შემთხვევაში, შეიძლება იმედგაცრუებული აღმოჩნდეს კარგი პროგრამა და არ აპირებს მისი პირობებით.

ცხრილი გვიჩვენებს, თუ რომელი ბანკს აქვს ყველაზე დაბალი საპროცენტო იპოთეკით და სხვა პარამეტრებით: მაქსიმალური თანხა, რომელიც საბანკო საკითხებს, მინიმალურ დავალიანებას და მაქსიმალური სესხის ვადას. ანალიზში თითოეული ინსტიტუტი შერჩეულია მხოლოდ ერთი, ყველაზე ხელსაყრელი შეთავაზება.

ერთ-ერთი ძირითადი ამოცანაა, რომ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები საკუთარი თავისთვის არის განსაზღვრული, არის საბინაო საკითხების გადაწყვეტა. პირველადი და მეორადი ბაზრის უძრავი ქონების ღირებულება მუდმივად იზრდება, განსაკუთრებით მნიშვნელოვან ქალაქებში. მაგრამ არ არის საჭირო მოსკოვისა და პეტერბურგის მსგავსი მეგატეხილებზე საუბარი, აქ მხოლოდ ერთ კვადრატულ მეტრზე არსებული ფასები ასტრონომიულ ინდიკატორებზე მოდის. მაგრამ მაინც უნდა შეიძინოთ თქვენი უძრავი ქონება, მაგრამ არ გინდათ რომ გაარემონტოთ ბინების გაქირავებით.

რომელი ბანკი უფრო ხელსაყრელია, რომ იპოთეკით შეიძინოს ბინა?

შენი სახლის შეძენისთვის 20 წლამდე შენახვა ძალიან რთული და შრომატევადი ბიზნესია და იმის გათვალისწინებით, რომ უძრავი ქონება ყოველწლიურად უფრო ძვირი ხდება, ისიც უსარგებლოა, რადგან 10-15 წელიწადში თანხა, რომლისთვისაც შეგიძლიათ შეიძინოთ ბინა დღეს საკმარისია მხოლოდ რამდენიმე კვადრატული მეტრი. აქედან გამომდინარე, თუ უკვე მოახერხა გარკვეული თანხის გადარჩენა, სტაბილური სამუშაო და კარგი შემოსავალი გაქვთ, მაშინ დროა იპოთეკური სესხით ქონების შეძენა.

ბანკებში იპოთეკური შეთავაზებების განვითარებით, ადამიანების პროპორციამ გაიზარდა საცხოვრებლის შეძენა. დღესდღეობით ბანკებს სხვადასხვა ტიპის იპოთეკური პროგრამების წარდგენა შეუძლიათ პოტენციურ კლიენტებზე. მას შემდეგ, რაც იპოთეკა მოიცავს საკრედიტო ინსტიტუტის და მსესხებელს შორის გრძელვადიანი საქმიანი ურთიერთობებს, მაშინ პრობლემის გადაჭრა, სადაც იპოთეკური სესხი უნდა გაიზარდოს დიდი ყურადღება და პასუხისმგებლობით.

თქვენი გადაწყვეტილება დამოკიდებულია იმაზე, თუ რამდენად ხელსაყრელი და მომგებიანი იქნება იპოთეკური სესხი. აქედან გამომდინარე, მსესხებელს აქვს სრულიად ლოგიკური კითხვა: "სად არის იპოთეკური სესხი?". რუსული ბანკები გთავაზობთ ბევრ იპოთეკურ გადაწყვეტილებას. მაგრამ როგორ არ მოხდეს შეცდომა და მართლა სწორი და მომგებიანი არჩევანის გაკეთება? ეს დამოკიდებულია იმაზე, თუ რა არის ინვესტირება "მომგებიანი" კონცეფციაში.

სად არის უფრო მომგებიანი მიიღოს იპოთეკური სესხი?

ერთის მხრივ, იპოთეკური არის დიდი გზა გადაჭრას საბინაო პრობლემა, მაგრამ მეორეს მხრივ, ეს არის ძალიან მნიშვნელოვანი ნაბიჯი, რომელიც აკისრებს ბევრი ტვირთი და ვალდებულებები მსესხებლის შესახებ. მიუხედავად იმისა, რომ იპოთეკის ყველა დადებითი და cons, დღესდღეობით ეს არის ერთადერთი გონივრული გონივრული სესხი. მოსამართლე საკუთარ თავს: უძრავი ქონება მხოლოდ გაზრდის ფასს და იპოთეკისთვის სესხის გადახდას, არა მარტო ფულს არ კარგავს, არამედ შეძლებთ ბინის გაყიდვისას ფულის შოვნა.

რუსული ბანკები მზად არიან სხვადასხვა იპოთეკური პროგრამების უზრუნველსაყოფად 1-დან 30 წლამდე. ბუნებრივი კითხვები წარმოიქმნება, რომელთა საბანკო კრედიტი უკეთესია, სადაც უფრო ხელსაყრელია იპოთეკის აღება, არის თუ არა რაიმე მომგებიანი იპოთეკა? ეს საკითხები განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია დიდ ქალაქებში, სადაც ბანკების ბევრი პოტენციური კლიენტია და კრედიტებსა და კონსულტანტებს შორის ერთ-ერთ ბანკში კონკურენცია საკმაოდ მაღალია. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია, აირჩიოს ის ინსტიტუტი, რომლებთანაც ეს არის უკეთესი და უფრო მომგებიანი, რომ ითანამშრომლოთ.

სად არის უფრო მომგებიანი და უკეთესი იპოთეკური სესხი?

თითოეული ადამიანისთვის სიტყვა "სასარგებლო" კონცეფცია. მაგალითად, ვინმესთვის უფრო მნიშვნელოვანია სესხის დაფარვა, რათა არ გადაიხადოს ინტერესი. ასეთი მსესხებლებისთვის უმჯობესია საბანკო სესხის აღება საბანკოდან, რომელიც მინიმალური საპროცენტო განაკვეთის მინიჭებას გულისხმობს. თუმცა, უნდა ითქვას, რომ ყველა იპოთეკური პროგრამა ე.წ. "ანუიურობის ვალების დაფარვის ვარიანტს" ითვალისწინებს. ეს ნიშნავს, რომ რეალური სესხი ოდნავ აღემატება რეკლამას. არ დაივიწყოთ სხვადასხვა საბანკო საკომისიო, დაზღვევის სახელმწიფო რეგისტრაცია და მასთან დაკავშირებული სხვა ხარჯები.

აქედან გამომდინარე, იპოთეკის მიღება, ყველაზე მეტად "მომგებიანი", თქვენ უნდა ყურადღება მიაქციოთ არა რომელიმე ბანკში რეკლამირებული დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, არამედ ყურადღება გაამახვილო სესხის სრული ღირებულებით. სესხის რეალური ღირებულება უნდა იყოს გათვლილი ბანკში და მიეწოდოს მსესხებელს იპოთეკის, სესხისა და სხვა კონტრაქტების ხელმოწერამდე. მხოლოდ მას შემდეგ, რაც სრულად მოგვარება ღირს, იმის გათვალისწინებით, თუ არა ამ ბანკისგან სესხის აღება ან შეთავაზების უკეთესი ძიება.

რა უნდა ვეძებოთ ბანკში არჩევისას?

საკრედიტო ბანკის არჩევისას ბევრი მნიშვნელოვანი პირობაა გათვალისწინებული. როდესაც საფინანსო ინსტიტუტს იპოთეკის აღება გადაწყვიტოს, განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიაქციოს შემდეგ კრიტერიუმებს:

• მინიმალური თანხის გადახდა  - ძალიან მნიშვნელოვანი პარამეტრი. დღეს ძალიან ძნელია ბანკის პოვნა, სადაც იპოთეკური სესხი 10% -ით არის შესაძლებელი. საკრედიტო ინსტიტუტების უმრავლესობამ საკუთრების ღირებულების 20% -იანი გადასახადის განაკვეთი შეთავაზა. და ზოგ ფინანსურ ინსტიტუტს ზოგადად მოითხოვს 30% -იანი მინიმალური გადახდა.

თუმცა, ყველას არ შეუძლია გადაიხადოს ეს თანხა დაუყოვნებლივ. აქედან გამომდინარე, თუ თქვენ შემოიფარგლებით თანხებით, მაშინ აირჩიე იპოთეკური სესხი ბანკში, მინიმალური საპროცენტო განაკვეთის გადახდაზე. სბერბანკში (პროგრამა "იპოთეკური ახალგაზრდა ოჯახი"), 10% -იანი საპროცენტო განაკვეთები, პეტროკომერიძე, ადმიალთაეკიკი, გლოუბექსბანკი, მეტალინვესტი და ა.შ.

• ქონების მოთხოვნები  - კიდევ ერთი მნიშვნელოვანი კრიტერიუმი. მას შემდეგ, რაც იპოთეკური მიიღება ზუსტად უძრავი ქონების შეძენაზე, ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ აირჩიოს კრედიტორი, რომელიც გამოსცემს სესხს ბინის შეძენაზე. ანუ, თქვენ უნდა აირჩიოთ ბანკი, რომელიც, უპრობლემოდ, მიიღებს მსესხებლის მიერ შერჩეულ ქონებას, როგორც გირაოს.

იპოთეკური დაკრედიტების პროგრამის აღწერა ყოველთვის არის ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ რა მოთხოვნები აქვს ბანკს უძრავ ქონებას. მაგალითად, ყველა კრედიტორი არ ეთანხმება ფულადი სახსრების მშენებლობას ან საშუალო საცხოვრებელს. ამ თვალსაზრისით, ევროპული სავალუტო ბანკი, ჩემი ბანკი, პუშკინო, რომლებიც მეორე სახლისთვის იპოთეკური სესხის გაცემაზე შეთანხმდებიან, უკეთესია.

• კლირენსის კურსი. ვინმეს ძალიან მნიშვნელოვანია სესხის აღება. თუმცა, ის უნდა დაარღვიოს მსესხებელს, ვისაც სურს ყველაფრის გაკეთება სწრაფად, რადგან თითქმის ყველა ბანკს აქვს იგივე მოთხოვნები პაკეტის დოკუმენტაციასა და კლიენტისგან განაცხადის განხილვის პირობებზე, რაც, როგორც წესი, 30 დღის განმავლობაში იღებს. და თუ პოტენციური კრედიტორი ასევე არის ბიზნესის მფლობელი, მაშინ ეს დამატებით რამდენიმე დღეშია.

რა თქმა უნდა, კრედიტორების შეუძლია შეასრულოს ყველა whim თქვენი ფული. მაგალითად, პროცესი მნიშვნელოვნად დაჩქარდება, მაგრამ ამავე დროს მინიმალური საწყის გადახდის მოთხოვნები გაიზრდება 50% -მდე და სესხის ოდენობა გაორმაგდება. ყველაზე ხელსაყრელი შეთავაზება იპოთეკის სწრაფი რეგისტრაციისა და "VTB 24".

• საპროცენტო განაკვეთი - ერთ-ერთი ყველაზე მნიშვნელოვანი პარამეტრი. სესხის საპროცენტო განაკვეთი განსაზღვრავს ზუსტად რა თანხა უნდა გადაიხადოს ყოველთვიურად, და კიდევ უფრო მეტი თანხის გადახდა. დაუყოვნებლივ ვამჩნევთ, რომ რეკლამით "სულელი" ხდება, რომელიც 7.65% - 8.9% -ის დაბალი საპროცენტო განაკვეთის პირობას იძლევა.

როგორც წესი, ასეთი განაკვეთი მოცემულია მხოლოდ სესხის პირველ წელს და მეორე და მომდევნო წლებში იზრდება მკვეთრად. აქედან გამომდინარე, ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება და უმჯობესია აირჩიოთ ბანკის საშუალო საპროცენტო განაკვეთი: 9% -დან 12% -მდე წელიწადში. ბიუჯეტის ვარიანტი იპოთეკური სესხი VTB-24, Sberbank, ITB, Rosenergo.

• სპეციალური პროგრამები. ზოგჯერ არის შემთხვევები, როდესაც ზოგიერთი ფინანსური ინსტიტუტი განსაკუთრებულ შეღავათიან კრედიტს სთავაზობს მოქალაქეების გარკვეულ კატეგორიებს. ყველაზე ხშირად, ეს არის სახელმწიფო პროგრამები და სუბსიდიები, როგორიცაა "სამშობიარო კაპიტალი იპოთეკისთვის", "იპოთეკური სესხი" და სხვა. ამგვარ პირებს შეუძლიათ მიიღონ იპოთეკური სესხი რიგითი სარგებლის მიღებისთანავე.

მაგალითად, სბერბანკი ახალგაზრდა ოჯახისთვის ქვედა გადასახადს სთავაზობს. სხვა ბანკების მსგავსი შეღავათიანი პროგრამების მოძიება ბევრს შეუძლია. ამდენად, რიგი საკრედიტო ინსტიტუტები, როგორიცაა პუშკინო, Admiralteysky, ITB, გთავაზობთ ბედნიერი მშობლები მეორე და მომდევნო შვილები გამოიყენოს სამშობიარო კაპიტალი მისაღებად იპოთეკური. განსაკუთრებული უპირატესობა ენიჭება იმ კლიენტებს, რომლებიც მიიღებენ ხელფასს ბანკში, სადაც მათ სურთ იპოთეკის გაცემა.

• კრედიტის მოცულობა და ვადა. მიუხედავად იმისა, რომ სესხის თანხა არ არის მთავარი პრიორიტეტი კრედიტორების არჩევისას, ეს პარამეტრი გავლენას მოახდენს მსესხებლის გადაწყვეტილებით, თუ მისი დანაზოგის მოცულობა ძალიან შეზღუდულია. სესხის პერიოდი, რა თქმა უნდა, ძალიან მნიშვნელოვანია, რადგან გრძელვადიანი ვადა უფრო ადვილია სესხის დაფარვა, რადგან ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში ყოველთვიური თანხის ოდენობა მოკლეა, ვიდრე მოკლედ.

ყველაზე გრძელვადიანი სესხების შემოთავაზება ხდება შემდეგ ბანკებში: ITB, Sberbank, Eurotrust, My Bank, Rosenergo, RIB, AHML - 30 წელი, VTB-24, ურალისიბი, ადმიალთაეკიკი, - 20 წელი. აღსანიშნავია, რომ გრძელვადიანი სესხების მოცულობა ზრდის მთლიანი თანხის გადახდას.

ამდენად, მსესხებელს სჭირდება, უპირველეს ყოვლისა, განსაზღვროს რომელი კრიტერიუმები და პირობები მისთვის პრიორიტეტულია და გადაწყვიტა, ერთმანეთს შეადარონ ბანკები და არჩევანი გააკეთონ ბანკში იპოთეკური სესხი.