Найвигідніше обслуговування ип в банку. Як відкрити рахунок в банку для ВП. До речі, де територіально знаходиться Точка

Відразу обмовимося, що це міні-дослідження, для якого ми поставили головним завданням не тільки порівняти фізичні показники різних банків, але і показати, як бачать свої відносини з банками їх реальні користувачі, підприємці, якими банківськими послугами вони користуються і що реально допомагає їм в бізнесі. На повну об'єктивність при виставленні оцінок за тими чи іншими показниками згаданим в матеріалі банкам ми теж ні в якій мірі не претендуємо.

Відбір банків теж багато в чому суб'єктивний. Звичайно, перевага віддавалася банкам, ім'я яких знаходиться на слуху і які представлені в більшості регіонів Росії, але відштовхувалися ми виключно від думок наших експертів. Саме з цієї причини тут не представлений, скажімо, найбільший банк країни «Сбербанк», орієнтований, в основному, на великих клієнтів, але кілька поступається в питаннях якості обслуговування підприємців в сегменті дрібного бізнесу. Чи не присутній тут і безліч інших великих фінансових організацій.

Порівняння банків здійснювалося, виходячи з таких показників:

Наскільки вигідні умови (відкриття рахунку, вартість його ведення і використання банківських сервісів, еквайрингу, наявність комісій за зняття готівки та виведення коштів з розрахункового рахунку).
Наскільки зручно використання банку (ми оцінювали інформативність офіційного сайту, охоплення регіонів РФ, особливі можливості інтернет-банкінгу).
Наскільки клієнтоорієнтованої банк (тут нам дуже допомогли наші експерти, яким «Спрага» заздалегідь висловлює подяку за відгук, кожному ми запропонували оцінити банк за 10-бальною шкалою, які додаткові заходи вживаються банком для того, щоб бути зручним і корисним клієнтам).
Наскільки надійний банк (тривалість існування, чистий прибуток або збиток, наявність заходів держпідтримки).

Крім того, ми повинні користуватися додатковими сервісами, зокрема даними «народного» рейтингу найбільшого інформаційного порталу з фінансів країни «Банкі.ру» (всі позиції і рейтинги актуальні на момент публікації статті. - Прим. Ред.) Та щорічного рейтингу юзабіліті інтернет-банків від компанії Usabilitylab.

№ 7. Російський капітал

Рік заснування

1993 рік, неодноразово змінював назву та організаційно-правову форму, в 2009 році був санувати держкорпорацією АСВ.

контроль

100% акцій належить АСВ.

886 млн рублів (590-е місце в Росії, за даними «Банкі.ру»).

регіональна присутність

28 регіонів Росії.

пропозиції

Передбачено 5 пакетів, розмежованих не по обсягах продажів або іншим параметрам компанії-партнера, а за кількістю місяців оплати зі зменшенням щомісячної ставки. Рік обслуговування рахунку коштує 25,5 тис. Рублів. У пакет включено 300 безвідсоткових перекладів на рік. Передбачені знижки для постійних клієнтів.

Інші можливості:

Спрощена система реєстрації ІП та ТОВ.
Гнучка і зрозуміла лінійка кредитів для бізнесу з процентною ставкою від 13%.
Кілька варіантів депозитів.
Спеціальні умови для переходу клієнтів з проблемних банків.

Наталя Віханова, засновник мережі закладів дошкільної освіти «Вундеркінд»: «Користуюся« Російським капіталом »3 роки. Раніше працювали з «Інвестторгбанка», у якого відкликали ліцензію і провели процес санації, потім перейшли в «Роскапітал». Гідність нашого нинішнього банку - це те, що він є «дочкою» АСВ і тому має державну підтримку і досить-таки низьку комісію за обслуговування. Недолік - висока вартість ведення розрахункового рахунку. З банківських інструментів користуємося тільки інтернет-банком. Ще з недоліків я б відзначила відсутність реальних інструментів кредитування малого бізнесу і великі труднощі з отриманням кредитної лінії ».

Наші оцінки

вигідність: 3 з 5 - висока вартість обслуговування розрахункового рахунку, але відносно невисокі комісії.

надійність: 4 з 5 - банк входить в структуру державної корпорації, по надійності практично не поступаючись «Ощадбанку» і «ВТБ», збитковість банку.

зручність:3 з 5 - інтернет-банк не входить в рейтинги з юзабіліті, немає ряду зручних функцій конкурентів.

Клієнторієнтованість: 1 з 5 - незручна тарифна лінійка, проблеми з кредитуванням, середня оцінка експерта.

Разом:11 балів.

№ 5-6. Банк «Східний»

Рік заснування

Розташування центрального офісу

Благовєщенськ.

контроль

74,4% акцій належать інвестфонду BaringVostok (зареєстрований в Москві).

Інтернет-банк - немає, мобільний додаток - немає.

3 млрд рублів.

регіональна присутність

71 регіон і місто регіонального значення.

пропозиції

Інформативність сайту досить низька. Щоб отримати основну інформацію, потрібно не перейти на потрібну вкладку, а скачати документ у форматі XSL. Втім, це зачіпка. В даному документі можна знайти детальну інформацію про всі нюанси по вартості банківських операцій. Лінійка тарифних планів розраховується за двома параметрами: місце розміщення бізнесу (для столиці і регіонів окремо плюс окремий пакет для нового бізнесу) і оборот (до 500 тис., До 10 млн і понад 10 млн).

Відкриття рахунку для нового бізнесу складе 1200 рублів, а обслуговування при обороті до 10 мільйонів рублів за договором складе 500 рублів. Разом, за рік - 7200 (послуга еквайрингу не надається).

Комісія за розрахункові операції по пакету «Старт-бізнес» складе фіксовану суму в 28 рублів. Комісія за проведення касових операцій та зарахування виручки на розрахунковий рахунок варто 0,1% від денної суми (але не менше 100 рублів).

Банком надається послуга інкасації за ціною 500 рублів за виїзд + 0,1% від перевезеної суми, але не менше 3 тис. Рублів.

Спеціальні умови банк надає клієнтам, які розміщують в банку депозит.

З додаткових банківських інструментів назвемо надання POS-кредитування для клієнтів торговельних організацій. Є пакет банківських гарантій на виконання зобов'язань бізнесу. Комісія на виконання таких зобов'язань на суму до 3 мільйонів рублів на термін до 180 днів складе 3%, але не менше 6 тис. Рублів.

Олександр Борисов, «ІТ-Парк» (Набережні Челни, Республіка Татарстан): «Наша компанія 5 років співпрацювала з« Східним експрес-банком ». Влаштовувало абсолютно все: служба підтримки, швидкість обробки платежів, некусючі тариф. З особистого досвіду: в один час у нас було два розрахункових рахунки: в «АК БАРС Банку» і в «Восточке». Не встигли в робочий день (робочий день у банку для розрахунків) провести платежі і відправили їх в обробку після 16:00. Так ось «АК БАРС» їх провів по сверхтаріфу, а в «Східному» фахівець розділив платежі на термінові і нетермінові, частина платежів пішла в цей день, а частина (нетермінових) вранці наступного. Так банк заощадив компанії рублів 500 без дзвінків до них і прохань. За шкалою - на 8. Ще б відсотки на залишок нараховували ».

контроль

93,34% акцій належать офшорній компанії BSTRB Holding Company Ltd (Британські Віргінські острови).

Інтернет-банк - немає, мобільний додаток - немає.

112 млн рублів (109-е місце в Росії, за даними «Банкі.ру»).

регіональна присутність

10 регіонів і міст регіонального значення.

пропозиції

Відкриття розрахункового рахунку з інтернет-офісом обійдеться в 3500 рублів, в цю суму входить оплата за перші 7 місяців. Далі обслуговування становить 600 рублів на місяць. Разом 6500 рублів за рік. Вартість корпоративної картки - 720 рублів на рік.

Комісії: на рахунки фізичних осіб до 200 тис. - 0,5%, до 500 тис. - 1%, понад 500 тис. - 10% від переплати.

Докладні цифри можна подивитися.

Також є можливість оформити спеціальний пакет «Бистросчет» з безкоштовною реєстрацією і прискореним оформленням.

Інші можливості:

Корпоративна карта з Cashback 0,5%.
Зарплатний проект для співробітників з овердрафтом до 90% від місячного доходу.
4 різновиди кредитів для бізнесу, включаючи експрес-кредит до 300 тис. Рублів без застав і поручителів (докладніше -).
Банківські гарантії до 1 млн (без забезпечення) і до 10 млн рублів (із забезпеченням) на термін до 36 місяців під 6% річних, але не менше 5 тис. рублів.
Обслуговування ЗЕД.
Інкасація по індивідуальними тарифами в залежності від часу відвідування, відстані і розмірів перевезеної суми.

Іван Клабуков, творець мобільного додатка Hudway (Іжевськ): «У нас« Бистробанк »і про нього мені складно щось сказати - він просто працює і проблем не доставляє. Тому можу зробити висновок, що це хороший банк. Співпрацюємо з ним вже більше 10 років, але з іншими банками не працював, тому порівняти ні з чим. Якщо за 10-бальною шкалою, то 8. Вірю, що якнайкраще ».

Про те, як двом програмістам з Іжевська вдалося зібрати на краудфандінговой майданчику гроші під свій стартап, розповість наш.

Наша оцінка

вигідність: 5 з 5 - невисокі тарифні ставки, зрозуміла тарифна система.

надійність: 2 з 5 - розміщення рахунків компанії в офшорній зоні, як наслідок, відсутність достовірних відомостей про реальні фінансові показники компанії пред'являють серйозні ризики для бізнесу, вкрай низька позиція в рейтингу, позитивна прибутковість.

зручність: 3 з 5 - представлений в невеликій кількості регіонів, мало відділень, немає оцінки юзабіліті інтернет-банкінгу.

клієнтоорієнтованість: 5 з 5 - висока оцінка експерта, зручні пропозиції для нових клієнтів, повна лінійка банківських пропозицій.

Разом: 15 балів.

№ 4. «ВТБ (Банк Москви)»

Рік заснування

1995 рік, реструктуровано в 2016-м, належить до структури «ВТБ».

Розташування центрального офісу

контроль

Раніше - О.М. Батурина, зараз - група «ВТБ».

Інтернет-банк - 2-е місце, мобільний додаток - немає.

Чистий прибуток на березень 2017 року

6,79 мільярда рублів (4-е місце в Росії, за даними «Банкі.ру»).

регіональна присутність

19 регіонів і міст регіонального значення (не враховано регіони присутності материнського банку «ВТБ 24»).

контроль

99,27% акцій належать «Алькор Холдинг Груп» (зареєстрована в Москві), засновник - Кирило Міновалов.

Інтернет-банк - немає, мобільний додаток - немає.

Чистий прибуток на березень 2017 року

54 млн рублів (145-е місце в Росії, за даними «Банкі.ру»).

регіональна присутність

75 міст.

пропозиції

Відкриття рахунку в банку «Авангард» обійдеться в 1000 рублів, місяць обслуговування коштує 900 рублів. Разом за рік - 10 900 рублів.

На сайті банку є калькулятор РКО, який дозволяє розрахувати величину касового обслуговування в залежності від кількості платежів на місяць всередині банку або в інші банки. Комісія за зовнішні операції - 30 рублів. При відкритті рахунку можна відразу ж вказати необхідність підключення кредитної лінії на виплату заробітної плати.

Тривалість розрахункового дня залежить від регіону, докладніше таблицю можна подивитися.

Спеціальною опцією банку «Авангард» є Cash-Card, яку зручно використовувати, якщо є виїзні співробітники (кур'єри, виїзні сервісні фахівці), які в кінці робочого дня повинні здати виручку. З цією послугою вони можуть перевести гроші відразу через спеціальну карту в будь-якому банкоматі «Авангард».

Інтернет-магазини можуть скористатися послугою прийому платежу від фізичних осіб. Покупець може оплатити замовлення по квитанції в будь-якому відділенні банку або через інтернет-банк.

Серед інших банківських інструментів:

Інкасація по Москві від 0,05%, але не менше 600 руб. (В межах МКАД).
Конвертація для організацій, що працюють з ЗЕД.
Кредитування здійснюється тільки на зарплатні мети і у вигляді овердрафту для розрахунків з контрагентами. Кредити на розвиток бізнесу в лінійці відсутні.
Торговий еквайринг під 1,9% при обороті до 3 млн рублів на місяць і зі зниженням ставки для більшого обороту. POS-термінал видається в оренду за 500-950 рублів на місяць (в залежності від моделі) і переходить у власність користувача через 48 місяців.

Михайло Клюєв, творець маркетингового агентства Kluev.bz : «Користуюся банком« Авангард », не можу нічого сказати особливо, так як з іншими банками не працював, порівняти ні з чим. Але і нарікань по роботі банку і будь-яких проблем немає. Користуюся основним пакетом послуг, брати кредити не доводилося, послугою Cash-Card теж не користуюся, немає необхідності. Співпрацюю з ними 4 роки, можу поставити 9 балів ».

Наші оцінки

вигідність: 4 з 5 - вартість послуг прийнятна, але вище ряду конкурентів.

надійність: 5 з 5 - лідер «народного» рейтингу «Банкі.ру», позитивна прибутковість, тривалий термін існування.

зручність: 5 з 5 - є всі інструменти, необхідні для успішної роботи сучасного банку.

клієнтоорієнтованість: 3 з 5 - висока оцінка експерта, але негнучкі тарифи на обслуговування рахунку та відсутність кредитів на розвиток бізнесу.

Разом: 17 балів.

№ 1-2. "Альфа Банк"

Рік заснування

Розташування центрального офісу

контроль

99,89% акцій належить офшорній компанії ABH Financial Limited (Кіпр), засновники якої - Михайло Фрідман і партнери.

Інтернет-банк - 6, мобільний додаток - 10.

Чистий збиток на березень 2017 року

11,145 мільярда рублів.

регіональна присутність

105 міст.

пропозиції

Відкриття розрахункового рахунку в «Альфа-банку» обійдеться в 1090 рублів на місяць. За умови оплати за рік оплата складе 9816 рублів. Передбачена гнучка тарифна лінійка (5 варіантів) для компаній з різними оборотами.

Додаткові можливості:

Безкоштовна реєстрація бізнесу без відвідування податкової за 15 хвилин.
15 місяців безкоштовного використання сервісу хмарної бухгалтерії «Контур.Ельба» для ІП (пропозиція актуальна тільки для покупців тарифного плану «Преміум»).
Промокод на 9 тис. Рублів для запуску рекламної кампанії в «Яндекс.Директ» + докладний відеокерівництво по самостійному налаштуванні контекстної реклами.
Клуб клієнтів «Альфа-Банку», покликаний забезпечити ділові контакти між користувачами банківських послуг.
Послуга персонального менеджера.
Торговий еквайринг, включаючи мобільний та інтернет, а також можливість підключити термінал «Альфа-Pay» (для оплати банківських карт з мобільного телефону).
Інші послуги: лізинг, інкасація, депозити, кредитування бізнесу, зарплатні проекти.
Можливість скористатися послугами консультування (бізнес, бухгалтерія, право, фінанси).
Послуги для ЗЕД: обмін валюти в режимі онлайн, валютний контроль і митні карти.

Анна Самойлова, творець мережі кондитерських Tops Cake Pops (Москва): «Розрахунковий рахунок у нас в« Альфа-Банку ». Чи задоволені, користуємося стандартними послугами банку. За тривалістю вже років зо два. Відразу в «Альфу» потрапили, і все влаштовує там, тому навіть і не вивчали пропозиції інших банків. Є особистий менеджер в банку, завжди консультує з усіх питань як особисто, так і по телефону. Є онлайн-банк, тому в самому банку я навіть не з'являюся. Є «альфа-консьєрж» - це додаткова послуга, там консультації взагалі з будь-яких питань, юридичних, бухгалтерських та т.д. Оцінка - 10! »

А історія про те, як Анна за 10 тисяч рублів запустила бізнес, що виріс сьогодні в мережу з 11 кондитерських в Росії і Казахстані, -.

Наші оцінки

вигідність: 5 з 5 - оптимальне співвідношення вартості обслуговування і переваг.

надійність: 4 з 5 - офшорна реєстрація бізнесу, вкрай висока збитковість, але банк входить до затвердженого Центробанком список системно значущих, що забезпечує клієнтів додатковим захистом.

зручність: 5 з 5 - один з найбільш зручних інтернет-банків, за оцінкою експертів, широке представництво в регіонах, повний комплект банківських послуг.

клієнтоорієнтованість:5 з 5 - гнучка тарифна сітка, є зручні пропозиції як для стартапів, так і для великих корпорацій, безліч додаткових пропозицій для успішного бізнесу.

Разом: 19 балів.

№ 1-2. «Тінькофф-банк»

Рік заснування

Фактично - 1994 під назвою «Хіммашбанк». Викуплений бізнесменом Олегом Тинькова в 2006 році.

Розташування центрального офісу

контроль

53,52% знаходиться в руках Олега Тинькова, решта - у вільному обігу на Лондонській біржі і у приватних інвесторів.

Інтернет-банк - 1, мобільний додаток - 2.

Чистий прибуток на березень 2017 року

3,167 мільярда рублів (10-е місце в Росії, за даними «Банкі.ру»).

регіональна присутність

Працює як інтернет-банк без фізичних офісів і банкоматів, тому фактично доступний в будь-якому регіоні, де є інтернет.

пропозиції

Основна перевага «Тінькофф-банку» - безкоштовне відкриття розрахункового рахунку протягом 15 хвилин і реєстрація ІП або ТОВ по заздалегідь підготовленим документам без відвідування податкової. Протягом перших 2 місяців обслуговування рахунку, мобільний банк і корпоративні картки без оплати. Передбачені два тарифи: «Простий» за 490 рублів на місяць з 3-го місяця і «Високий рівень» за 990. Не дивлячись на те, що другий варіант вдвічі дорожче, рекомендуємо почати відразу з нього, оскільки на простому тариф комісія за операції майже вдвічі дорожче (49 рублів проти 29), а ліміт безкоштовних операцій - втричі менше (3 проти 10). Навіть при невеликих оборотах видима вигода швидко з'їдається.

За рік обслуговування зажадає 9990 рублів.

Переклад на особисту картку суми до 100 тис. В місяць безвідсотковий. У пакет також входять безкоштовні корпоративні та зарплатні картки (по 2).

Інші переваги:

Додатковий місяць безкоштовного обслуговування для клієнтів, які переходять з банків з відкликаною ліцензією.
Найдовший серед конкурентів операційний період: цілодобово для платежів усередині банку і з 07:00 до 21:00 для всіх інших платежів.
Залишок за рахунком оновлюється моментально.
Бонус 8% на залишок.
Можливість поповнення розрахункового рахунку в будь-якому банкоматі 300 тисяч банків-партнерів практично з будь-якого куточка Землі.
Миттєве сповіщення про надходження платежу (себе і контрагента).
Тонка настройка рівнів доступу для декількох співробітників (наприклад, директора і бухгалтера)
Персональний менеджер (прямий дзвінок).

Денис Богомолов, творець і власник магазину автозапчастин та сервісу Desbo (Самара): «Зараз працюю з« Тінькофф-банком ». До цього був «Бінбанк». Вибирав я його за принципом «хто ближче». Але пізніше їх офіс переїхав, наш магазин переїхав, працювати стало незручно. Тут нагодився «Тінькофф». Все дуже зручно, практично все можна зробити з телефону. SMS-оповіщення про прихід грошей дуже бадьорять. Відсутність офісів мене особисто ніяк не турбує. Як би навіть навпаки. Офіс мені і раніше був не потрібен, їздити доводилося, а зараз не треба. Все можна зробити по телефону і через особистий кабінет. Оцінка - 9 ».

А історія, як за кілька років створити успішний клієнтоорієнтований магазин автозапчастин в надзвичайно насиченою конкурентами середовищі.

Наші оцінки

надійність: 5 з 5 - висока прибутковість, високі позиції в рейтингах.

вигідність: 5 з 5 - одні з найнижчих вартість обслуговування і величина комісії серед представлених.

зручність: 4 з 5 - високі позиції в рейтингах юзабіліті говорять самі за себе, формат інтернет-банку, поки недоступні деякі послуги, які є у конкурентів.

клієнтоорієнтованість: 5 з 5 - висока оцінка експерта, пропонується ряд інструментів, які спрощують життя підприємців.

Разом: 19 балів.

підсумки

Підіб'ємо коротко основні підсумки в таблиці:

	Тінькофф-банк	Альфа Банк	Авангард	банк Москви	Бистробанк	східний	Роскапітал
Інтернет-банк	є	є	є	є	є	є	є
Гнучка лінійка тарифів РКО	є	є	немає	є	є	є	є
Спрощена система реєстрації підприємця	є	є	немає	немає	немає	немає	є
Кредити на розвиток бізнесу	є	є	немає	є	є	є	є
еквайринг	немає	є	є	є	немає	є	є
інкасація	немає	немає	є (по Москві)	немає	є (не у всіх регіонах присутності)	немає	немає
держпідтримка	немає	є	немає	є	немає	немає	є
Кешбек на залишок	є	немає	немає	немає	є	немає	немає
Персональний менеджер	є	є	немає	немає	немає	немає	немає

Розмірковуючи на тему, який банк вибрати, підприємці часто віддають перевагу дрібним банкам (мовляв, і умови там зазвичай простіше, і уваги більше, оскільки клієнтів у них менше). На практиці ж, відразу кілька наших експертів стикалися в цій ситуації з проблемами: відгуки ліцензії і необхідність міняти банк, довгі розрахунки з контрагентами і інші недоліки. А ось навіть в разі проблем з великим банком, на користувачах вони можуть і не позначитися, як пройшла непоміченою для клієнтів санація «Банку Москви». А саме «непомітність» банку для користувача і буде його самим корисним властивістю - можна повністю зосередитися на бізнесі.

Держпідтримка банків продовжує залишатися цінним якістю для підприємців. Тому, незважаючи на високу вартість обслуговування і існування певних проблем в роботі, користувачі не відмовляються від співпраці з ними. Сьогодні в цей розряд входять 10 ключових банків зі списку «Центробанку» і банки типу «Роскапітала», які входять до складу держкорпорацій.

Однак головною якістю, яке забезпечує лідируючі позиції нашим фаворитам, «Альфа-банку» і «Тінькофф-банку», є їх клієнтоорієнтованість. Вони створюють цілий комплекс заходів, від гнучкої тарифної сітки до спеціальних заходів на кшталт персонального менеджера, які роблять ведення бізнесу зручним.

Ну а той факт, що ведучий інтернет-банк країни «Тінькофф» практично на рівних конкурує з традиційними (а багато в чому і переграє їх) за кількістю користувачів, позиціях в рейтингах і фінансовими показниками, говорить про те, що очікування цей формат виправдовує і, можливо, в майбутньому повністю витіснить традиційні форми. Не випадковий настільки сильний ухил в розвиток інтернет-банкінгу і у цілком традиційного «Альфа-банку».

Втім, поняття « вигідний банк»Залежить від потреб самого користувача. Спочатку потрібно визначитися з тим, чого конкретно ви хочете від банку. Від цього і буде залежати вибір.

Незважаючи на економічну кризу, можливостей для заробітку останнім часом стає все більше. Багато вирішують покинути звичне місце роботи і стати індивідуальним підприємцем. Однак щоб вигідно вести бізнес, необхідно знати всі нюанси. Обов'язково варто вирішити питання, де вигідніше відкрити розрахунковий рахунок, який кращий банк для ВП. Далі будуть описані кращі фінансові установи, з якими можна співпрацювати в питаннях ведення власного бізнесу.

«Модульбанк»

Робота цієї фінансової установи спеціально спрямована на приватних підприємців. Еквайринг, бухгалтерія, зарплатні проекти - всі ці послуги можна отримати в одному місці. Відкрити розрахунковий рахунок тут можна без складнощів і бюрократії всього за 10 хвилин. При цьому платити при укладенні договору не потрібно. Платними будуть лише додаткові послуги, такі як платіжне доручення, Ведення бухгалтерії. На думку багатьох клієнтів, це для ВП. Радує зручний інтерфейс в онлайн-додатку до особистого кабінету. Підприємець може управляти рахунком, перебуваючи у відрядженні або на відпочинку.

Актуальним на сьогоднішній день є також еквайринг для ВП. Який банк вибрати? «Модульбанк» в цьому питанні також може допомогти. Вартість підключення найбільш простого торгового обладнання складе 24 тисячі рублів. За 30 тисяч рублів можна підключити бездротовий пристрій для обслуговування карт. Особливо це актуально для кафе і ресторанів. Актуальним на сьогоднішній день є також інтернет-еквайринг. Без цього неможливо обійтися тим підприємцям, які планують відкриття власного онлайн-магазину. Вартість підключення послуги в «Модульбанке» - всього 1000 рублів.

«Модульбанк» також пропонує придбати якісне торговельне обладнання - модульні каси. Це якісна апаратура, за допомогою якої зможе легко вести бухгалтерію навіть починаючий підприємець. Вартість стаціонарної каси - 33 тисячі рублів.

Відгуки клієнтів показують, що «Модульбанк» пропонує дійсно багато можливостей для власників бізнесу. Не випадково у багатьох і не виникає питання, який банк вибрати для ВП. З цієї причини фінансова установа займає перше місце в списку.

"Крапка"

Відмінні тарифи для підприємців пропонує також цей банк. За відкриття розрахункового рахунку фінансова установа грошей не бере. Однак варто враховувати, що щомісяця доведеться платити за послуги абонплату в розмірі 950 рублів. Перші 5 платіжних доручень економісти виконають безкоштовно. За кожне наступне доведеться платити по 50 рублів. Добрі відгуки можна почути про онлайн-кабінеті банку «Точка», який захищений подвійним паролем. Щоб зайти, недостатньо ввести логін і пароль. Сайт запросить ще вести цифри з СМС-повідомлення.

Фінансова установа також пропонує торговий еквайринг для ВП. Який банк вибрати? Все залежить від обороту. Платити доведеться 2,5% від суми, яка пройшла через термінал протягом звітного місяця. Після того як клієнт розплачується карткою, гроші на розрахунковий рахунок підприємця надходять на наступний робочий день.

Інтернет-еквайринг від банку «Точка коштує трохи дорожче. Доведеться платити 3,5% від обороту. При цьому сума покупки буде надходити на рахунок лише після двох робочих днів.

Який вибрати банк для ИП, якщо на фірмі буде працювати відразу кілька співробітників? У цьому випадку також відмінно підійде банк «Точка». Фінансова установа реалізує Співробітники можуть отримувати фінансову винагороду за свою працю на карти «Рокетбанка».

Банк «Тінькофф»

Який банк вибрати для ВП у Москві? На думку багатьох підприємців, це фінансова установа підходить найбільше. В першу чергу тому, що воно має досить відділень. У будь-який момент можна отримати консультацію кваліфікованого фахівця, крім того, банк «Тінькофф» пропонує вигідні тарифи для ведення бізнесу. Як і в попередніх випадках, платити за відкриття розрахункового рахунку не доведеться. Більш того, абонплату перші 3 місяці також вносити не потрібно. Надалі місячна вартість обслуговування рахунку складе 490 рублів.

чимало хороших відгуків можна почути про графік роботи фінансової установи. Платежі заходять на рахунок регулярно - без святкових днів і вихідних, з 7:00 до 21:00. Лише в рідкісних випадках бувають винятки. Більше можливостей отримають ті, хто завантажить безкоштовний мобільний додатки для контролю рахунки. Програма має вбудовану бухгалтерію, що значно полегшує ведення звітності для податкової. Надіслати декларацію можна прямо з особистого кабінету. Про необхідність здачі звіту в податкову банк нагадає за кілька днів за допомогою СМС-повідомлення.

Якщо виникає питання, який банк краще вибрати для ІП, якщо необхідно оплачувати працю працівникам фірми, також можна звернути увагу на «Тінькофф». Фінансова установа пропонує вигідні зарплатні проекти. За перерахування грошей співробітникам комісія не береться. Випускаються пластикові карти також безкоштовно. Відгуки показують, що знімати гроші можна безкоштовно в будь-якій точці світу.

"Альфа Банк"

Який банк вибрати для ВП у Росії тим, хто тільки планує почати свій бізнес? Варто звернути увагу на тариф від «Альфа-Банку» під назвою «Стартап». Розрахунковий рахунок відкривається безкоштовно, щомісяця доведеться платити за обслуговування 890 рублів. Плюс в тому, що можна щомісяця створювати до 5 безкоштовних платіжних доручень. Відгуки показують, що цього цілком достатньо для починаючого підприємця.

Як і інші фінансові установи «Альфа-Банк» пропонує скористатися послугою особистого кабінету. Мінус в тому, що за підключення доведеться заплатити 990 рублів одноразово. Разом з цим інтернет-банкінг відрізняється підвищеною надійністю і зручністю у використанні. У свій кабінет приватний підприємець може зайти з будь-якого браузера. Є також додаток для планшетів і смартфонів.

Для підприємців-початківців «Альфа-Банк» зручний ще й тим, що пропонує скористатися безкоштовною юридичною консультацією. Є можливість отримати допомогу кваліфікованого фахівця, який підкаже як правильно відкрити рахунок в конкретному випадку, на які документи звернути увагу.

«Уральський банк реконструкції та розвитку»

Фінансова установа пропонує вигідні послуги для малого та середнього бізнесу. Тут також можна відкрити рахунок для ВП. Який банк вибрати? Рішення варто приймати після оцінки пропозицій декількох організацій. Для початківців бізнесменів варто звернути увагу на тариф «Економ». При відкритті рахунку оплачувати послуги банку не доведеться, а ось щомісячна абонентська плата складе 650 рублів. Вартість платіжного доручення - 25 рублів.

Добрі відгуки можна почути про інтернет-банкінг фінансової установи. дані в особистому кабінеті надійно захищені. Управляти рахунком кожен приватний підприємець може віддалено.

Багато хто вибирає «Уральський банк реконструкції та розвитку» завдяки вигідному еквайрингу. Пропонується як торговий варіант, так і ресурс для інтернет-магазинів. При цьому клієнту доведеться оплачувати лише 1,8% від обороту грошових коштів, Що проходять через термінал. Якщо обладнання (торговий термінал) приватний підприємець надає власне, за послуги банку доведеться платити 1,7%.

Банк «Авангард»

Завдяки низькій вартості обслуговування це фінансова установа користується популярністю у приватних підприємців, які ведуть свою діяльність в невеликих містах. Мінусом є той момент, що за відкриття рахунку доведеться заплатити 1000 рублів. Щомісячна абонентська плата - 900 рублів. За кожне платіжне доручення доведеться внести додатково 30 рублів. Фінансова установа також пропонує зручний інтернет-банкінг. СМС-повідомлення з питань роботи рахунку клієнта приходять безкоштовно.

Банк «Авангард» пропонує прості і безпечні розрахунки по банківськими картками. Який банк вибрати для ІП, якщо планується робота через інтернет? Відгуки показують, що в цьому випадку цілком може виявитися вигідним співпрацю з цією фінансовою установою. Банк «Авангард» пропонує як класичний торговий, так і інтернет-еквайринг. Вартість послуги залежатиме від обороту коштів. Якщо за місяць через термінал буде проходити понад 300 тисяч рублів, доведеться заплатити комісію на рівні 2,9%.

Пропонуються також вигідні умови по зарплатних проектах. Є можливість отримати цільову кредитну лінію на оплату праці співробітникам. Таким чином, істотно знижуються ризики, що стосуються продуктивності фірми.

«Промсвязьбанк»

Фінансова установа пропонує повний комплекс послуг, що стосуються розрахунково-касового обслуговування. Досить швидко тут проходить відкриття рахунку для ВП. Який банк вибрати? «Промсвязьбанк» цілком підійде для ведення малого і середнього бізнесу. При укладанні договору з фінансовою установою нічого платити не доведеться. Щомісячний внесок - 1050 рублів. Вартість платіжного доручення - 45 рублів. Працює якісний інтернет-банкінг, що дозволяє в будь-якій точці світу відстежувати рух по рахунку.

У 2017 році банк впровадив нову послугу. Клієнтам, які тільки зареєструвалися як приватні підприємці, фінансова установа пропонує безкоштовно відкрити рахунок і вести його на протязі трьох місяців. Скористатися такою можливістю зможуть клієнти, які укладуть договір з банком до 31 грудня 2017 року.

Розрахунки готівкою між бізнес-партнерами залишаються в минулому, все частіше реєстрація підприємницької діяльності відбувається разом з укладенням з кредитною установою договору на здійснення фінансових операцій. Іноді вже в процесі ведення справ виявляється, що банк для ИП потрібен для відкриття розрахункового рахунку з метою обслуговування комерційної діяльності.

Що таке розрахунковий рахунок для ВП

За законодавством РФ після реєстрації ІП не забороняється проводити розрахункові операції з партнерами готівкою, але існують обмеження. За одним договором між представником малого бізнесу і юрособою можна зробити оплату в межах 100000 рублів. Постійно переукладати угоди після досягнення розміру максимально допустимої суми постачальники рідко погоджуються, тому для успішного ведення бізнесу в великих обсягах без відкриття розрахункових рахунків не обійтися.

Для чого потрібен

Користуватися готівкою зручно власнику роздрібного підприємства або сервісної служби при наявності невеликих оборотів, але навіть в цій ситуації банк може для ІП забезпечити додаткові вигоди. Підприємцю потрібно врахувати можливі переваги ведення бізнесу онлайн:

Зберігати значні суми грошей поза фінансової установи і проводити розрахунки готівкою в великих розмірах нерозумно. Банк для ІП гарантує збереження коштів, безпеку проведення платежів.
Наявність реквізитів рахунку збільшує шанси на укладення серйозних угод - формує імідж солідного, надійного партнера.
Банк для ІП забороняє використовувати карти для розрахункових операцій по бізнесу, при виявленні таких випадків картка може бути заблокована.
За допомогою інтерактивного банку можна у зручний час, іноді цілодобово, оплачувати податки, розраховуватися з постачальниками і отримувати інформацію про рух коштів і про залишок грошей на електронну пошту.
Всі надходження на карту представники податкових органів можуть зарахувати до доходів і оподаткувати. Під час перевірки буде складно розмежувати особисті кошти і надходження від комерційної діяльності, а вчинені за карткою видаткові операції податкова служба не враховує, як витрати комерційної діяльності.
За переказ коштів через касу кредитними організаціями стягується комісія, а після підписання договору на проведення банківських операцій з клієнта утримується тільки фіксована плата з електронних платежів.
Зарахування виручки дозволить отримувати доходи на залишок грошей.
Надання банківських виписок про рух коштів свідчить про роботу ВП і може бути актуальним при отриманні кредиту на розвиток бізнесу.
Можна збільшити дохід власної справи - підключити термінал на прийом платежів і залучити нових клієнтів, яким вигідно розраховуватися дебетовими і кредитними картами.
Власнику банківських реквізитів є укладання угод на великі суми, участь в тендерах з державних закупівель.
ІП стає учасником зарплатного проекту і може замовити своїм співробітникам дебетові карти для виплати заробітної плати. Це зручно, оскільки скорочуються час і кошти для переказу грошей по окремих картках - зарплата перераховується за складеною відомості єдиної платіжкою.

Як відкрити рахунок в банку для ІП

Терміни відкриття розрахункового рахунку для клієнта як ІП не регламентуються законодавством. Заповнити заяву в відділенні фінансової установи на розрахунково-касове обслуговування можна відразу після реєстрації підприємницької діяльності або пізніше. Зараз існує можливість без відвідування банків скласти онлайн-заявку на сайті кредитної організації. Після отримання заяви менеджер зателефонує підприємцю, уточнить час зустрічі і для відкриття розрахункового рахунку доставить документи на підпис за вказаною адресою.

Які документи необхідні

Банк для ІП самостійно визначає вимоги до пакету документів, необхідних для проведення розрахункових операцій. Раніше в перелік включалися свідоцтво про реєстрацію індивідуального підприємця і довідка про постановку на облік в податкову службу. З вересня 2016 року ці фірми виключені зі списку обов'язкових. Зараз фінансова установа може вимагати:

копію та оригінал паспорта (обов'язково);
картку зі зразками підписів і печатки (обов'язково);
виписку з Єдиного державного реєстру індивідуальних підприємців;
копію бухгалтерської звітності;
ліцензію, якщо вона передбачена видом діяльності.

Скільки коштує відкрити розрахунковий рахунок

Єдиної розцінки на відкриття розрахункового рахунку не існує. Ця процедура може здійснюватися безкоштовно кредитною організацією. Переважно банки пропонують відкрити рахунок за тарифами в розмірах від 400 до 5000 рублів. Після внесення плати і отримання своїх реквізитів можна здійснювати банківські операції. зараз повідомляти податкові органи і фонд страхування про вчинення процедури відкриття рахунку індивідуальним підприємцям немає необхідності.

Де відкрити розрахунковий рахунок індивідуальному підприємцю

На банківському ринку існує багато пропозицій для малого бізнесу. Перед тим, як зробити вибір банку для ІП, потрібно проаналізувати свою діяльність, вирішити:

чи буде вноситися виручка і в яких обсягах або передбачаються тільки безготівкові надходження від клієнтів;
чи потрібно зняття готівки;
які плануються місячні обороти грошових коштів;
скільки приблизно платіжних документів необхідно проводити щомісяця;
чи буде потрібно підключення додаткових послуг (інтернет-банкінгу, мобільного додатка, системи оповіщення)
чи планується оформлення зарплатних карт для співробітників.

Критерії вибору банку

Для успішної комерційної діяльності банк для ИП повинен володіти такими якостями:

Надійністю. Збереження грошових коштів є важливим критерієм. Можна працювати і з невеликим регіональним фінансовою установою, але воно повинно входити в систему гарантування вкладів. У разі відкликання ліцензії індивідуальному підприємцю буде повернута сума залишку грошей в межах 1400000 рублів. Юридичні особи позбавлені такої можливості. Підприємцям з великими обсягами оборотів надійніше буде пошукати варіант серед великих банків з частиною державного капіталу.
Зручністю наданого пакету послуг. Для ведення бізнесу важливими є: швидкість роботи банківського мобільного додатку; час обробки платіжок та зарахування коштів; розміри лімітів по прибуткових і видаткових операцій. Для частої здачі виручки має значення близьке розташування офісу банку або його філій і наявність мережі банкоматів на прийняття готівки в пунктах розташування підприємств малого бізнесу.

Вартість відкриття та обслуговування рахунку

Визначитися з числом надійних фінансових установ, що пропонують широкий набір послуг, легше. Який банк вибрати для ІП для отримання вигоди? Після складання переліку кредитних організацій потрібно вибрати одну, яка допоможе заощадити на тарифах по необхідному пакету послуг. Можна знайти фінансові установи, які не беруть плату за відкриття рахунку та обслуговування його в разі відсутності руху коштів, але ці витрати не впливають істотно на загальну суму оплати за банківські операції.

Який банк краще для ІП, якими критеріями він повинен володіти, спробуємо розібратися:

При плануванні здачі виручки в великих обсягах, слід пошукати варіант з вигідним тарифом - мінімальними комісіями на внесення готівки.
Всі кредитні установи стягують плату за зняття готівки, тому потрібно замовити пластикову карту і користуватися карткою при виведенні грошей через будь-які банкомати фінансової установи без сплати комісійних. У цьому випадку важливо безкоштовне обслуговування карти.
При необхідності здійснення великої кількості безготівкових видаткових операцій слід вибирати тарифи, що передбачають невелику плату за проведення однієї платіжки. Низькі розцінки допоможуть зменшити вартість обслуговування.
При вирішенні оформити карти на видачу зарплати співробітникам при виборі фінансової установи потрібно керуватися вигідними умовами на випуск і обслуговування зарплатних карток.

Інтернет банкінг

Для ІП зручні умови полягають в можливості проведення банківських операцій онлайн, тому наявність банкінгу є важливим. У більшості кредитних організацій підключення такої послуги здійснюється безкоштовно, але може стягуватися плата за користування. При виборі фінансової установи потрібно звернути увагу на розмір абонентської плати.

СМС-інформування

Користуватися функцією отримання повідомлень від фінансової установи про надходження грошей на рахунок і списання коштів зручно - клієнт завжди бачить грошовий залишок і може планувати подальше використання. Інформування клієнта - платна послуга, Тому індивідуальному підприємцеві потрібно поцікавитися про розмір щомісячних платежів.

Мобільний додаток

Для комерційної діяльності важливим є можливість оперативного управління бізнесом, швидкого здійснення переказу коштів з мобільного пристрою. При виборі фінансової установи потрібно поцікавитися якістю, швидкістю роботи банківського мобільного додатку, порівняти абонентську плату, Яку знімають за пропоновану послугу.

Вхід в інтернет-банк

Банк для ІП повинен стати надійним партнером і помічником, пропонувати максимум зручностей. Необхідно звернути увагу на операційний час, в межах якого можна здійснювати оплату, проводити зарахування грошей на карту для подальшого виведення коштів. Існують фінансові установи, що пропонують цілодобове банківське обслуговування.

Кращий банк для малого бізнесу

Визначитися, в якому банку краще відкрити рахунок ІП і хто пропонує зручний, найвигідніший для конкретного підприємця варіант, можна після детального вивчення тарифів кредитної організації і зразкового розрахунку щомісячних витрат. Розглянемо пропозиції великих фінансових установ та кредитних організацій, чия діяльність спрямована на надання послуг малому бізнесу.

Сбербанк

Має славу надійного партнера, але не відрізняється вигідними тарифами для здійснення підприємницької діяльності, не робить нарахування відсотків на залишок коштів. Єдиним плюсом вважається відсутність плати за підключення інтернет-банкінгу і абонплати. Кредитна організація пропонує наступні розцінки за базовим тарифом:

відкриття рахунку - 3000 рублів;
обслуговування - 1700 рублів;
вартість платіжки - 32 рубля;
приймання готівки через банкомат - 0,3% від суми внесення;
зняття готівки через банкомат - 1,4% від суми виводу.

Авангард

Пропонує безкоштовне підключення інтернет-банкінгу і нульову абонплату. Загальні положення та умови за тарифом «Базовий»:

відкриття рахунку онлайн - 1000 рублів;
обслуговування - 900 р .;
вартість платіжки - 25 рублів;
видача карти - безкоштовно;
прийом виручки через банкомат - безкоштовно;
видача виручки через банкомат - безкоштовно.

Відродження

Розцінки на банківські операції високі, за підключення інтернет-банкінгу передбачена плата. Серед переваг: безкоштовний прийом готівки і випуск зарплатних карт. Базовий тариф включає наступні розцінки:

відкриття рахунку - 2900 рублів;
обслуговування при підключеному інтернет-банкінгу - 1700 р .;
вартість платіжки - 27 рублів;
видача готівки - 0,75% від суми.

Райффайзенбанк

З безкоштовних переваг: відкриття рахунку, зарахування виручки, перерахування зарплати, проведення 20 платіжок. За тарифом «Базовий» для підприємців Москви і області, Санкт-Петербурга пропонує:

ведення рахунку - 1300 рублів;
вартість платіжки - 25 р .;
безкоштовний випуск карти;
видача готівки - 1% від суми.

ВТБ 24

Серед переваг фінансової установи для роботи бізнесу: безкоштовне підключення до зарплатного проекту, проведення 25 платіжок і відсутність абонплати за банкінг. Надає в рамках пакету «Бізнес-каса» наступні тарифи:

відкриття рахунку - 1250 рублів;
ведення - 2600 р .;
вартість платіжки - 60 рублів;
зняття готівки - 1% від суми.

Модульбанк

Роботу здійснює через своїх фахівців, які направляються в офіси підприємців. Існує «Стартовий» тариф без абонплати за банківське обслуговування, але він вигідний при невеликих оборотах. При розвиненому бізнесі зручніше користуватися тарифом «Оптимальний», для нього передбачено нарахування 3% на залишок і наступні розцінки:

відкриття рахунку - безкоштовно;
ведення - 490 рублів;
вартість платіжки - 19 р .;
внесення готівки - безкоштовно;
випуск корпоративної картки - безкоштовно;
зняття готівки - 0%.

відкриття

Клієнт має можливість резервування рахунку і активації протягом 14 днів. В межах пакету «Комфорт» надається безкоштовне підключення без нарахування абонплати «Бізнес Порталу», випуск карти і переклад 10 платіжок за нульовою вартістю. Розцінки такі:

відкриття рахунку - безкоштовно;
ведення - 1290 рублів;
вартість платіжки з 9:30 до 18:30 - 49 р .;
внесення готівки - 0,25%;
видача готівки - 2%.

Тінькофф

Підприємцю зручно працювати, оскільки внутрішні платежі можна здійснювати цілодобово, а внебанковские переклади - з 7:00 до 23:00 години, зарахування грошей відбувається моментально, на залишок коштів нараховуються відсотки. Установа надсилає фахівця для підписання договору банківського обслуговування та вручення готових реквізитів. За тарифом «Високий рівень» пропонуються такі розцінки:

безкоштовне відкриття рахунку;
ведення - перших 2 місяці безкоштовно, з 3-го - 990 р .;
нульова плата за користування мобільним банком, за СМС-повідомлення і за випуск корпоративних карт;
внесення виручки - 99 рублів разово за одне поповнення;
вартість платіжки - безкоштовно перших десять, 29 рублів - наступні;
висновок - 0%.

В рамках пакета «Економ» абонплата за інтернет-банкінг становить 700 рублів, платіжки необхідно проводити до 18:00, а зарахування проходить після операційного часу. У тарифному плані розцінки такі:

відкриття рахунку - 1000 р .;
ведення - безкоштовне;
вартість платіжки - 24 р .;
внесення виручки - 0,1% від суми;
випуск картки - безкоштовно;
видача готівки - 1-2,5%.

Промсвязьбанк

З позитивних моментів - відсутність плати за випуск карти, за підключення інтернет-банку, абонплати за банкінг. За тарифом «Бізнес Лайт» клієнт отримує розцінки:

відкриття рахунку - безкоштовно;
ведення - 1050 рублів;
вартість платіжки - 45 р .;
внесення виручки - 0,25% від суми;
виведення грошей - від 0,1%.

РКО для ІП - порівняння тарифів

Лідером серед фінансових установ з надання послуг малому бізнесу є Модульбанк. Він надає дешеве обслуговування, найнижчу вартість платіжок, безкоштовне внесення і зняття готівки, нарахування відсотків на залишок. представлений в таблиці:

Назва фінансової установи	Відкриття (р.)	Обслуговування (р.)	Випуск і обслуговування картки (р.)	Вартість платіжки (р.)	Внесення виручки (%)	Зняття готівки (%)
Модульбанк
Тінькофф		з 3-го місяця - 990		з 11-ої - 29	фіксована плата 99 (749 від 300000)
Авангард
Райффайзенбанк				з 20-ю - 25
Промсвязьбанк
відкриття
Відродження
Уральський банк реконструкції та розвитку
				з 25-ї - 60	до 25000 безкоштовно
Сбербанк

Відео

Чого хоче малий бізнес від банку?

Надійність - «пролетіти» з відкликанням ліцензії нікому не хочеться. Втім, і банки самі чесно не скажуть, що у них проблеми.
Низькі тарифи - щомісячне обслуговування, виведення коштів.
Не треба нікуди ходити - хороший онлайн банкінг.

Які банки сьогодні «в моді» у підприємців? Ми опитали наших читачів, і ось який список вийшов (5 найпопулярніших):

Сбербанк
Альфа Банк
Крапка
Тінькофф
Авангард

Сбербанк

Пропонує малому бізнес великий вибір пакетних послуг, укладених в систему «Сбербанк Бізнес Онлайн». Крім того, підключивши пакет з семи представлених на ринку, можна пройти безкоштовне навчання в Школі бізнесу від Ощадбанку. Так відкриття рахунку обійдеться в 3000 руб, але при підключенні пакета «Оптима» або «Актив» - безкоштовно. Інтернет-банк на всіх пакетах системи від Сбербанк безкоштовний. Ведення рахунку - 1700 руб.

Перерахування на карти фізичних осіб в Ощадбанку або стороннього банку - 1,1% від суми, min 150 р. Виняток становлять зарплатні договори, соціальні благодійні перекази.

Для відкриття корпоративної картки необхідно подати додаткову заяву та внести на бізнес-рахунок 2400 руб, річне обслуговування 1200 руб. Управління рахунками можливо спільно з системою 1С Підприємство.

Альфа Банк

Пропонує наступний мінімальний тариф для ведення бізнесу, іменований «стартап». Відкриття рахунку безкоштовно. Вартість щомісячного обслуговування в рублях при заповненні заявки на сайті і оплаті відразу за рік складе 818 руб, якщо ж оплачувати щомісяця, то - 1090 руб. Авансова оплата зі знижкою за шість місяців - 5450 руб., За 9 місяців - 9810 руб. У пакет входить випуск першої карти Альфа-Cash Ультра, щомісячне обслуговування обійдеться в 299 руб.

Підключення інтернет-банку 990 руб - це одноразова виплата. мобільний банк - 59 р на місяць. Внесення готівки на місяць на суму не більше 30 000 руб. безкоштовно.

Безкоштовно до п'яти перекладів в рублях, далі по 250 руб з кожного перекладу. Відсоток за зняття готівки становить - 2.2% Комісія при перекладі на карту в Альфа-Банку складе до 50 000 руб. безкоштовно потім 0.5% від суми до 5000 руб. в місяць, мінімально 100 руб. Комісія при перекладі в іншому банку - 1%, мінімально 100 руб, переклади до 50 000 руб безкоштовно.

Сервіс моя справа-інтернет бухгалтерія і альфа-банк припускають спільну інтеграцію, де автоматично можна отримати банківські виписки, рознесення за статтями доходів і витрат і відправити платіжки в банк дуже швидко.

банк Тінькофф

Відкриття розрахункового рахунку - 0 р. Перші два місяці використання безкоштовно, потім 490 р щомісяця. Перерахування на карти від 1.5%, мінімально 99 руб. Інтеграція з 1С, Мое дело. З відкриттям рахунку видається корпоративна карта, безпосередньо прив'язана до рахунку, з якої можна знімати гроші.

Крапка

Відкриття рахунку та підключення інтернет-банку безкоштовно. Щомісячне обслуговування - 750 руб. переклади фізичним особи на карту - 0.5%, але не менше 150 руб. У банку немає інтеграції з сервісами Моя справа, Інтернет-бухгалтерія. 1С Бухгалтерія, але є здача податкової звітності за 3500 руб.

Авангард

Відкриття розрахункового рахунку з використанням сайту банку складе 1000 руб, без або термінове відкриття - 3000 руб.
Щомісячна комісія за ведення банківського рахунку - 900 руб.
Переказ грошових коштів всередині банку на карти власників банку Авангард від 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 - 0.5%. Система не інтегрується з бухгалтерськими сервісами. Можлива прив'язка картки до рахунку.

Порівняння банків за умовами для бізнесу

У таблиці розберемо їх по зазначеним на початку трьом пунктам, за 5-бальною шкалою - всі оцінки суб'єктивні.

банк	надійність	тариф	онлайн	Разом
Альфа Банк	5	4	4	13
Сбербанк	5	1	3	9
Крапка	1	4	4	9
Тінькофф	2	5	5	12
Авангард	3	3	3	9

Де швидко відкрити розрахунковий рахунок для ІП або ТОВ

Зараз практично в будь-якому великому банку рахунки відкривають дуже швидко: надаєте документи, поки їх перевіряють, ви читаєте договір, підписуєте, отримуєте доступ до онлайн сервісу, підписуєте документи на карту, прикріплену до рахунку.

Бувають у великих банків відділення, де оп якоїсь причини підписати з боку банку може тільки одне відповідальну особу, яка на даний момент або у відпустці або на нараді, тоді доведеться чекати (а краще відразу йдіть в інший банк).

У моєму випадку швидше за все спрацював Тінькофф. Час - два в відділенні Ощадбанку або Альфа Банку та рахунок вже готовий. Але карту вам зможуть видати швидше за все протягом декількох днів. У Тінькофф - півгодини онлайн, далі перевірка і рахунок працює, а карту і документи підвозять додому або в офіс - коли зручно.

Сбербанк можна сміливо назвати одним з найнадійніших банків країни. 55% акцій фактично належать державі. Закриття або невиплати можливі тільки при колапсі державного ладу в країні.

рахунки

Вартість відкриття в різних регіонах країни відрізняється, в Москві це буде коштувати 2400 рублів. Однак, якщо бізнесмен планує отримати кредит за програмою "малий бізнес", то відкриття обійдеться в 700 рублів.

Ощадбанк пропонує своїм клієнтам два варіанти ведення розрахунку по послугах обслуговування:

покупка одного з пакетів послуг;
вибір і оплата певних послуг.

Якщо говорити про вартість обслуговування поза пакетів послуг, то для підприємців вона становить 1800 рублів щомісячно. Потрібно враховувати, що в цю суму не входить нічого, наприклад, за проведення платежу вам необхідно буде заплатити від 30 до 150 рублів додатково.

Зрозуміло, вигідніше користуватися одним з пакетів послуг, яких сбербанк пропонує досить багато. Ціни на них різняться в залежності від регіону, в нашому прикладі ми візьмемо Москву:

мінімальний. Вартість обслуговування становить 1700 рублів на місяць, плюс можливість проводити до 5 платежів безкоштовно. Це вже вигідніше, ніж просте ведення рахунку поза пакетом послуг. Видача готівки неможлива, прийом до 50 000 рублів щомісяця.
базис. Вартість обслуговування - 3100 рублів. До 10 платежів ви можете проводити безкоштовно. Можлива видача готівки до 140000 рублів, прийом до 80000.
Актив.Обслуговування обійдеться на 100 рублів дорожче, ніж молодший тариф - 3200. Доступно 20 безкоштовних платежів. Отримати готівкою можна буде 100000 рублів, а внести до 300000.
Оптима. Щомісяця за обслуговування даного розрахункового рахунку доведеться заплатити 4100 рублів. 30 платежів є в рамках даного пакету послуг. Можливість зняти до 250000 рублів, внести 150000.

Інтернет банкінг

Інтернет-банкінг доступний безкоштовно при відкритті розрахункового рахунку. Функціональність знаходиться на дуже високому рівні. Провести всі необхідні операції можна за допомогою даного онлайн-клієнта. Єдиним мінусом можна вважати відсутність мобільного додатка.

Якщо підводити невеликий підсумок, то Ощадбанк є найнадійнішим партнером, але далеко не з найвигіднішими умовами для малого бізнесу. Однак, якщо ви плануєте надалі розвивати свою компанію, то Сбербанк може запропонувати дуже вигідні умови.

надійність

Промсвязьбанк можна сміливо вважати наднадійним. Він пережив дефолт 1997 року і криза 2009. Регулярно стає лауреатом різних банківських премій в Росії і світі. Багато професійних економістів відгукуються про даному банку дуже схвально.

Вартість відкриття та обслуговування рахунку.

На відміну від Ощадбанку, Промсвязьбанк надає послуги для ІП тільки тарифними пакетами. Якщо є необхідність відкрити рахунок протягом одного робочого дня, то це обійдеться вам в 3000 рублів. Банк пропонує три основних тарифних плани для юридичних осіб:

Бізнес старт. Відкриття рахунку з даного тарифного плану безкоштовне, щомісячна плата становить 390 рублів. Можливість проведення до 5 безкоштовних платежів. Зняття та внесення готівки не лімітовано, але комісія буде залежати від денного обороту компанії.
бізнес лайт. Відкриття обійдеться в 590 рублів, щомісячне обслуговування складає 1050 рублів. Можна отримати значну знижку на обслуговування, оплачуючи тривалі періоди відразу. Перші 5 платежів в місяць обійдуться в 45 рублів, решта 110. Зняття та внесення готівки не лімітовано.
Бізнес 24х7. Вартість відкриття становить 890 рублів, щомісячне обслуговування обійдеться в 1600 рублів, можна отримати знижку в розмірі 21% при оплаті річного обслуговування. Перші двісті платежів обійдуться в 19 рублів за кожен, інші будуть коштувати 18 рублів. Внесення і зняття готівки теж не лімітовано.

Інтернет банкінг

Дуже зручний і функціональний інтернет-банк. Дану послугу Промсвязьбанк надає безкоштовно. У банку є зручний мобільний додаток.

Абоненти тарифу "Бізнес 24х7" мають можливість цілодобового проведення платежів.

Умови, що надаються Промсвязьбанком ідеально підходять для невеликих компаній. Знайти розрахунковий рахунок з обслуговуванням в 390 рублів на місяць в іншому банку вельми проблематично. Також можливість цілодобового проведення платежів разом з одним з кращих онлайн-клієнтів робить даний банк дуже зручним для віддаленої роботи.

надійність

Те, що 60% статутного капіталу належить державі, вже є гарантом надійності рахунків.

Вартість відкриття та обслуговування

Незалежно від тарифу, за відкриття рахунку доведеться заплатити 2000 рублів. Якщо необхідно термінове відкриття, то заплатити доведеться в два рази більше. Як і Ощадбанк, ВТБ 24 пропонує два варіанти обслуговування клієнтів:

придбання одного з пакетів послуг;
оплата тієї чи іншої послуги.

Другий варіант може підійти деяким бізнесменам, так як ціна обслуговування становить 1100 рублів на місяць, в той час як найдешевший тариф обійдеться в 2500 рублів.

ВТБ24 пропонує кілька пакетів послуг для юридичних осіб, але для ІП найбільше підійдуть такі:

стартовий. Щомісячне обслуговування по даному тарифу обійдеться в 3300 рублів, але при цьому відкриття рахунку - безкоштовно. За цю суму ви отримаєте: 20 електронних платежів, внесення на рахунок до 20000 рублів і зняття до 30000 рублів.
Торговий. Обслуговування даного тарифу вам обійдеться в 2500 рублів щомісячно, при цьому за відкриття рахунку доведеться заплатити згідно з тарифами. Тариф включає в себе наступне: 25 безкоштовних платежів, можливість внесення на рахунок до 200000 рублів і зняття до 50000.
Бізнес. Вартість обслуговування даного тарифу становить 3300 рублів, однак, за відкриття рахунку в даному випадку доведеться заплатити. Тарифний план "Бізнес" є до 30 безкоштовних платежів, внесення до 100000 рублів на рахунок, зняття до 150000.

Інтернет банкінг

Вартість підключення до системи "клієнт онлайн" становить 500 рублів. Практично на всіх тарифних планах передбачена знижка в розмірі 50%.

ВТБ24 робить ставку на свою надійність і компанії " середньої руки". Якщо взяти умови Ощадбанку і ВТБ 24, то буде видно, що вони багато в чому схожі.

надійність

Як вже говорилося, Альфа-Банк є найбільшим приватним банком Росії, з величезним статутним фондом. Можна сміливо заявити, що даний банк переживе будь-яку кризу, а закритися може тільки при фінансовому колапсі колосальних масштабів.

Вартість відкриття та обслуговування

Альфа-Банк надає своїм клієнтам досить велику сітку тарифів на обслуговування банківських рахунків. Ми зробили вибірку найбільш підходящих для IP:

стартап. Це найпростіший тарифний план, Він обійдеться вам всього в 1090 рублів щомісячно, відкриття рахунку - безкоштовно. Ви отримаєте можливість проводити до п'яти платежів без оплати. До 30000 рублів ви можете внести без комісії.
Електронний. Тарифний план розрахований на тих, хто проводить багато електронних платежів. Щомісячне обслуговування обійдеться в 1290 рублів, відкриття - безкоштовне. На даному тарифному плані кожен платіж обійдеться вам всього в 16 рублів. Можливі операції в іноземній валюті.
Успіх. Розширений тарифний план, вартість обслуговування складає 2300 рублів щомісячно. Ви отримаєте: можливість проведення до десяти платежів без стягнення оплати, безкоштовне внесення готівки по карті ultra-cash, безкоштовне зняття до 50000 рублів.

Варто відзначити, що при оплаті будь-якого тарифу на 9 місяців вперед, ви отримаєте 3 місяці безкоштовного обслуговування.

Інтернет банкінг

Альфа-Банк надає своїм клієнтам один з найбільш зручних сервісів інтернет-банкінгу. У нього входить додаток "клієнт-онлайн" та додаток для мобільних телефонів. Вартість підключення послуги інтернет-банкінгу становить 990 рублів. Мобільний банкінг вже включений у вартість обслуговування, проте, на деяких тарифних планах введені платні смс повідомлення.

будучи найбільшим комерційним банком на території Росії, Альфа-Банк намагається охопити всі сфери бізнесу. Даний банк пропонує вигідні тарифи, як для невеликих ІП, так і для великих ТОВ.

"Райффайзенбанк" - це дочірня компанія однойменного австрійського холдингу. На російському ринку банківських послуг дане підприємство вже понад 20 років. Давайте поглянемо, які умови даний банк пропонує індивідуальним підприємцям.

надійність

Райффайзенбанк, будучи дочірнім підприємством, цілком залежить від свого "батька". Холдинг Raiffeisen є дуже великим підприємством, одним з найбільших банківських холдингів в Європі. Але і без і цієї підтримки Райффайзенбанк щільно закріпився на російському ринку. За обсягами вкладених капіталів він входить в двадцятку найбільших банків Росії.

Вартість відкриття та обслуговування

Варто відзначити, що вартість обслуговування в Москві, Московській області і Санкт-Петербурзі трохи вище, ніж в інших регіонах країни, але за основу ми беремо саме їх. Приємним бонусом є той факт, що відкриття рахунку вже включено у вартість обслуговування тарифу. Давайте подивимося на умови, запропоновані Райффайзенбанком:

Старт. Найдешевший тарифний план в даному банку, щомісячне обслуговування обійдеться в 990 рублів. По суті, це порожній тариф, і за всі додаткові послуги доведеться платити, наприклад, один платіж обійдеться вам в 25 рублів. Також існує межа перерахувань: якщо ваш платежі перевищать 100000 рублів, то в подальшому буде стягуватися комісія в 1%.
базовий. Вартість даного тарифу складає 1900 рублів на місяць. За цю суму ви отримаєте до 10 безкоштовних платежів. Комміссія буде застосовуватися, якщо загальна сума платежів перевищує 200000 рублів.
Оптимум.Розширений тариф вартістю 2900 щомісяця. В даний пакет послуг входить проведення до 60 платежів. Комісія накладається, якщо загальна сума платежів перевищує 500000 рублів.

Варто зазначити, що банком надаються знижки на обслуговування в разі одноразової оплати обслуговування на один або два роки. Всі операції з готівкою обкладаються комісією в розмірі 0,25%.

Інтернет банкінг

Райффайзенбанк володіє зручним і функціональним додатком "Elbrus Mobile". Для абонентів тарифу старту воно обійдеться в 190 рублів щомісяця, для абонентів інших тарифів - безкоштовно.

Райффайзенбанк націлений більше на середній бізнес, ніж чим на ІП, але можливість відкриття рахунку без зайвих послуг може бути дуже привабливою пропозицією.

Повний, а головне правильне оформлення пакету документів, необхідних для відкриття розрахункового рахунку у вибраному банку, може виявитися непростим і довгим процесом. Якщо ви хочете якомога швидше розібратися з усіма формальностями і швидше зайнятися бізнесом, в найкоротші терміни підготують документи, необхідні для відкриття рахунку і допоможуть вам підібрати найбільш вигідний тариф.

Більш докладно про всі документи і інших умовах ви можете дізнатися за посиланням нижче.