Qaysi bankda eng daromadli ipoteka? Qaerda ipotekani yaxshiroq olish kerak? Qaysi bank

Har kim o'z uyini ertami-kechmi sotib olish kerak. Biroq, uzoq muddatli kreditni saqlab qolish uchun moliyaviy imkoniyatlarning barchasi etarli emas. Siz, albatta, ijaraga olingan xonadonlardan voz kechishingiz va davom ettirishingiz mumkin, yoki takliflarni bozorga tahlil qilishingiz va qulay ipoteka shartlarini topishingiz mumkin.

Ushbu maqolada biz kichikroq tadqiqotlar o'tkazamiz - qaerdan foydalanyapsiz va eng kam stavkani olish uchun nimalarga e'tibor berishingiz kerak.

Ipotekaning qiymatini ta'sir qiluvchi omillar:

Kredit dasturlari (mavjud stavkani ko'rib chiqish, bazaviy stavkalarni nazarda tutishdan oldin).
Kredit muddati (muddat qanchalik qisqa bo'lsa, unda jami ortiqcha to'lov miqdori past bo'ladi), masalan, 20 va 30 yilga teng kredit muddati bilan to'lov juda ko'p farq qilmaydi va ortiqcha to'lov miqdori sezilarli darajada o'zgaradi).
To'lov qobiliyati (oxirgi foiz stavkasi sizning to'lov qobiliyatingiz asosida belgilanadi, agar oilangiz daromadlari kamligini ko'rsangiz, kafolatchilarni, birgalikda qarzdorlarni jalb qiling).

Qaysi bank ipotekani olishga foydalidir?

Yagona tahlil kredit dasturlari etarli bo'lmaydi. Bankni tanlash bilan ham yaxshilab murojaat qilish kerak. Birinchidan, siz u bilan uzoq yillar hamkorlik qilishingiz kerak - yaxshi obro'ga ega bo'lgan kamida ishonchli sherik bo'lishingiz kerak. Agar siz ro'yxatdan o'tish shartlarini yoqtirmoqchi bo'lsangiz, kredit beruvchining reytingiga, mavjud bo'lgan ipoteka egalarining mulohazalariga e'tibor bering.

Ikkinchidan, bankni to'g'ri tanlash katta foyda keltirishi mumkin. Odatda, eng arzon ipoteka ish haqi banki tomonidan taklif etiladi - ish haqi mijozlari uchun alohida kredit takliflari ishlab chiqiladi, foiz stavkalari to'lanadi yoki oddiy talablar soddalashtiriladi.

Uchinchi nuance - ipotekani subsidiyalash yoki imtiyozli shartlarda kredit olish imkoniyati. Mavjud dasturlarga qarang: "Yosh oila", "Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlash" va hk. - Agar siz dasturlardan birida o'tsangiz, banklar doirasi avtomatik tarzda qisqaradi.

Samarali ipoteka: banklardan takliflar

Sberbank - bozorda yetakchi sifatida ipoteka kreditlashBank foiz stavkalari - yillik 11,4% dan davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka kreditlari, yosh oilalarga mo'ljallangan uy-joy sotib olish uchun 10,75% ni tashkil etadi. Yakka tartibdagi uy-joylarga bo'lgan asosiy foizlar yiliga 12,5% dan oshmaydi.
VTB 24 - 11,4% darajasida "davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan" ipotekani, tayyor uy-joylar uchun asosiy kreditlar esa 12,1% ni tashkil qiladi.
Raiffeisenbank davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan kreditlarni 11%, yangi binolarda 12,25% dan kreditlar bilan ta'minlaydi. Bu erda ikkinchi darajali ko'chmas mulkni sotib olish juda qimmat - 15% dan.
Rossiya sarmoyasi yiliga 11% dan foydalanishga mo'ljallangan kreditlarni taqdim etadi.
Delta krediti molning qiymatining 5,5 foizini "orqaga qaytarish" uchun yiliga 10,9% miqdorida imtiyozli foiz stavkasini taqdim etishga tayyor.
Bank ipoteka to'lovlarini 11,25% dan ish haqi bo'yicha mijozlarga, 11,5% dan boshqa barcha sug'urtachilarga sotib oladi. Past narxga tushish 4% ni tashkil etadi.
Qishloq xo'jaligi banki - 10,9% dan (barcha sug'urta qoplamasi + 7% yillik). To'liq narx kredit 20,499% ga yetdi.
RNKB 11,99% davlat yordami bilan ipotekani, qo'llab-quvvatlashsiz - 13,49% ni taqdim qiladi. Past daraja shartni qondiradi - past to'lov 30% dan.

Ipotekani qaerdan arzon deb aniq aytish mumkin emas - juda ko'p konventsiyalarni hisobga olish kerak. Agar ipotekani tashkil qilish yaxshiroq bo'lgan joyni tushunish uchun bir necha banklarga murojaat qiling va tavsiya etilgan stavkalarni solishtiring.

Unutmangki garov kafolatlangan bo'lishi kerak - bu ipotekaning shartlari. Sug'urtalashni yanada samarali qilish qaerda bo'lsa, sizga ko'chmas mulk egasi kerak bo'ladi. Sug'urta kompaniyasi bank tomonidan akkreditlangan tashkilotlar ro'yxatiga kiritilishi kerak.

Xayrli kun, hurmatli "moliyaviy sayt" saytining saytlari! Keling, daromadli ipoteka krediti haqida gapiraylik (arzon ipoteka).

Quyida keltirilgan maqoladan bilib olasiz:

Ipoteka kreditining qanday shartlari foydali bo'lishi mumkin;
Imtiyozli ipotekani berish imkoniyati kimda bo'lsa;
Qanday daromadli ipoteka kreditini tanlashda qaysi parametrlarga e'tibor berish kerak;
Qaerda (qaysi bankda) garovga olish ancha foydali bo'ladi;
Eng daromadli ipotekani sizga kim yordam beradi?

Nashrning oxirida ipoteka haqidagi tez-tez so'raladigan savollarga javoblar.

Berilgan ma'lumot ipoteka kreditida uy sotib olishni rejalashtirayotganlar uchun foydali bo'ladi eng yaxshi sharoit. Agar siz ushbu turkumga kirsangiz, vaqtingizni boy bermang, hozirgi maqolamizni o'qing!

Ushbu nashr qimmatli / arzonroq ipoteka: u qanday tanlanadi, qayerda foydali bo'ladi? past foiz

Mamlakatimizda ipoteka bugungi kunda o'z uyingizga ko'chib o'tishga imkon beradigan yagona variant bo'lib, pul xarajatlarini ko'paytirish uchun vaqt va kuch sarflamasdan, kvartiraning narxiga bog'liq. Bizning saytimizda alohida maqola bor va ular o'z uylarining egasi bo'lishadi.

Butunjahon ipoteka ipotekasi uzoq yillardan buyon uy-joy sotib olish uchun mashhurdir. Mamlakatimizda bu yerni sotib olishning bunday imkoniyati faqatgina rivojlana boshladi 15 yil oldin.

Shu bilan birga, etarli miqdorda Rossiya fuqarosi ipotekadan foydalanishga muvaffaq bo'ldi. Bundan tashqari, ko'pchilik bunday qarzlarni to'lashga qodir.

1.1. Ko'chmas mulk tomonidan ta'minlangan kreditlarning asosiy xususiyatlari

Mortgagening asosiy xususiyatlari:

Nishon belgilar. Ya'ni, garovga olingan mablag'lar faqat sarflashingiz mumkin ko'chmas mulk sotib olish. Juda kam hollarda ular beriladi qurilish.
Mol-mulk bankka garov qo'yiladi,qarzdorning mulkiga aylanishiga qaramasdan. Ya'ni, ipoteka krediti to'liq to'lanmagunga qadar bankka xabar bermasdan mol-mulkini sotish yoki berish imkoni bo'lmaydi. Ko'pincha, hatto qarindoshlarni ro'yxatdan o'tkazish uchun alohida ruxsatnoma talab qilinadi.
Uzoq muddatli. Odatda, ipoteka masalasi minimal 5 yil davomida. Maksimal muddat o'tishi mumkin 30 . Hammasi qarzdorning yoshiga bog'liq.

Ipotekaning bir qancha afzalliklari mavjud:

pulni olishning yuqori darajasi va kvartirani sotib olish, xususan, mutaxassislar orqali ro'yxatdan o'tish uchun brokerlar;
bozorda juda ko'p dastur mavjud, ularning tanlovi muayyan vaziyatga bog'liq;
investitsiya uchun foydali variant.

Tanlash ijara va ipoteka, shuni anglash kerakki, davr mobaynida maydoni deyarli hech qachon pasayib ketmaydi. Bundan tashqari, ijara to'lovlari ko'paymoqda va ipoteka to'lovlari ko'pincha o'zgarishsiz qolmoqda.

Uzoq muddatda lizing odatda o'z uyingiz uchun qarzni to'lashdan ko'ra qimmatroq bo'ladi.

Tabiiyki, bundan tashqari afzalliklari ipoteka kreditlari mavjud kamchiliklar . Asosiy narsa ipoteka kreditini to'lamagan taqdirda yuz beradigan oqibatlardir. Boshqacha aytganda, bunday vaziyatlarda kredit tashkilotlari garov ta'minotini olish huquqiga ega .

Kredit olish juda oddiy emasligini unutmang. Buning uchun kredit uyushmalari uchun qarz oluvchilarga nisbatan qo'llaniladigan kredit tashkilotlarining muayyan talablariga javob berish kerak.

Ko'pchilik kredit muassasalarida qarz oluvchi uchun asosiy talablar bir xil:

minimal yosh 21 yil, maksimal - taxminan 40 -45 ;
yuqori sifatli kredit obro'siga;
barqaror ish joyi;
oylik daromad etarli.

Faqat bir vaqtning o'zida bajarilishi bilan zarur shartlar Ariza beruvchi ijobiy ipoteka qarorini kutishi mumkin.

Ayrim maqolada, shuningdek, biz rad etgan holda, shuningdek, qaysi banklar bu ish bo'yicha qarz berishga tayyorligini yozdik.

1.2. Qanday ipotekani foydali deb hisoblash mumkin

Har kim biladiki, garov bilan uzoq vaqt davomida qarzga yashashga to'g'ri keladi. Pastki chiziq katta miqdorda ortiqcha to'lov. Shuning uchun, kvartira sotib olishni xohlaydiganlar, gapga juda keskin javob beradilar foydali ipoteka .

Ipoteka kreditining summasi odatda juda ta'sirli. Qattiq kredit muddati, shuningdek turli komission to'lovlar va sug'urta to'lovlari bilan birgalikda bu narsa beradi katta miqdorda ortiqcha to'lov odatda minimal hisoblanadi 2 marta kreditning dastlabki miqdoridan oshadi.

Bunday sharoitlarda kredit dasturini tanlashda asosiy maqsad - eng daromadli ipoteka dasturini topishdir.

Tushunish uchun muhim Bu har doim ham eng daromadli ipoteka deb atalishi mumkin emas. Bank kam daromadni kamaytirishga rozilik bildiradi. Shuning uchun, tez-tez emas, balki, foiz stavkasini pasayishi bilan bog'liq zararlar turli xil to'lovlarni amalga oshirib kredit tashkilotlari tomonidan to'lanadi komissiyalar.

Ko'pchilik buni foydali variant deb biladi. Bir tomondan kutish va saqlashga hojat yo'q. Lekin unutmang Bu pul miqdori har doim ham to'lanishi kerak.

Bunday holatda, u berilgan kreditga kiritilganligi uchun foizlar ham unga yo'naltiriladi. Oxir-oqibat, ortiqcha to'lov oldindan to'lovni amalga oshirishdan ko'ra ancha katta bo'ladi.

Professional moliyachilar bunga rozi bo'lishadi foydali ipoteka - nisbiy tushuncha. Uning parametrlari qarz oluvchining shaxsiy fikri bilan, ayni paytda mavjud bo'lgan moliyaviy sharoitlar bilan belgilanadi.

Aslida, agar siz ipoteka dasturlarining xususiyatlarini diqqat bilan o'rgansangiz, foydalarning ko'pchiligi to'xtaydi. Shu bilan birga, noqulay ko'rinadigan va eng manfali ko'rinadigan shart-sharoitlar, muayyan sharoitlarda eng mos va eng yaxshi holga aylanadi.

Ko'p hollarda, kimningdir jiddiy manfaatlarga ega bo'lish uchun muayyan qurbonlik qiladiganlar ipotekadan katta foyda olishadi.

2. Qulay shartlarda ipotekani kim olish huquqiga ega?

Agar siz hali ham ipotekani imtiyozlar bo'yicha ko'rib chiqsangiz, u kredit olish huquqiga ega bo'lganlarni olishlari mumkin imtiyozli shartlar.

An'anaga ko'ra, quyidagi imtiyozlar toifalari mavjud:

ipoteka qiymatining pasayishi;
oldindan to'lovni amalga oshirishning hojati yo'q;
kredit bayramlari - muayyan hodisalar yuz berganda (masalan, bola tug'ilishi) qarz oluvchiga qarzni qaytarmaslik uchun ruxsat etiladi 1 -3 yil

Ipoteka kreditini imtiyozli shartlarda olish - bu uy-joy sotib olish imkoniyati kam daromadli fuqarolar.

Imtiyozli kreditlar qarz oluvchilarning quyidagi toifalariga beriladi:

Yosh oilalar - har ikkala turmush o'rtog'i kam 35 yil;
Yosh mutaxassislar;
Harbiy xizmatda bo'lgan shaxslar;
Yosh o'qituvchilar;
Bir nechta bola tug'ilgan oilalar onalik sarmoyasi huquqidir.

Aytgancha harbiy xizmatchilarga miqdorda ipoteka qo'yish 2,4 million rublular to'lamaydi. Barcha to'lovlar ular uchun Mudofaa vazirligi tomonidan amalga oshiriladi.

Shunday qilib, imtiyozli ipoteka kreditlash dasturlari bir qator bor afzalliklari . Biroq, mavjud kamchiliklar, ular orasida birinchi navbatda, deyiladi har qanday uyni sotib olishning iloji yo'q .

Odatda benefitsiarlar istiqbolli, lekin mashhur bo'lmagan joylarda qurilayotgan muayyan ishlab chiquvchidan kelgan xonalarni tanlashlari kerak. Biroq, odatda faqat mulk sotib olishingiz mumkin ishtirok etish. O'tgan maqolalarimizning birida harbiy xodimlar va boshqa davlat xizmatchilari haqida batafsil ma'lumot olishingiz mumkin.

Qimmatli ipoteka kreditini qidirishda nimani e'tiborga olish kerak - bu ipotekaning "rentabelligi" ga ta'sir qiluvchi eng muhim omillar

3. Qanday qilib foydali ipoteka kreditini tanlash - alohida e'tiborga muhtoj bo'lgan 6 asosiy shart

Qaysi ipotekaning eng foydali ekanligini tushunish uchun bozorda mavjud takliflarni tahlil qilish va solishtirish kerak.

Shuni yodda tutish kerak ipoteka krediti shartnomasi qarzdorni talab qiladi maksimal e'tibor. Matnni diqqat bilan o'rganing, ayniqsa, kichik bosma nashr.

kredit valyutasi;
dastlabki to'lov miqdori;
foiz stavkasi;
sug'urta mavjudligi va ular bo'yicha to'lovlar miqdori;
komissiyalarning miqdori;
erta bekor qilish xususiyatlari.

Shartnoma 1. Kreditning valyutasi

Ko'pincha, banklar ipotekalarni tasarruf qilish uchun iste'molchilarni chalg'itishga harakat qilmoqda chet el valyutasishunga o'xshash kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish. Mutaxassislar yo'q tavsiya qilamiz bunday vasvasaga duchor bo'lish.

Ipoteka kreditlari muddati juda katta, bu vaqt ichida milliy valyutadagi depozitlar miqdori ko'payishi mumkin, chunki foizlar bo'yicha daromad miqdori ahamiyatsiz . Bundan tashqari, bizning mamlakatimizda xorijiy valyutalar kursi tez-tez o'zgarib turadi. Natijada ipoteka bekor qilinishidagi qiyinchiliklar.

Biroq, ba'zi hollarda xorijiy valyutada ipoteka olish yanada foydali bo'ladi. Bu asosiy daromad ushbu valyutada hisoblangan holatlar uchun odatiy hisoblanadi.

Vaziyat 2. Boshlang'ich to'lov miqdori

Ko'pincha, ipoteka beriladi past to'lov. Ushbu ko'rsatkich, shartnoma imzolanganidan so'ng, qarz oluvchining qancha to'lashi kerakligi haqidagi ma'lumotni aks ettiradi.

An'anaga ko'ra, oldindan to'lovning miqdori intervalda hisoblanadi 10 dan 30% gacha kvartiraning umumiy qiymatidan.

Pul ko'rinishida bu miqdor juda katta. Ba'zilar uni to'plash uchun qiyin bo'lishi mumkin. Ammo, aslida, kredit muassasasiga qarz oluvchining niyatlari eng jiddiy ekanini ko'rsatmoqda. Oldindan pul to'lashni boshlagan har bir kishi kelajakda ipoteka qarzining miqdorini to'lashi mumkin.

Ba'zi qarz oluvchilar kredit dasturlarini kamida yoki noldan to'lash bilan vaqtni qidirishga sarflashadi. Biroq, ular bunday kreditlarni tez-tez chiqarib yuboradilar kamroq qulay shartlar.

Bundan tashqari, bu miqdor har qanday holatda ham to'lanishi kerak. Faqat hisoblangan foizlarni hisobga olsak, bu juda ham ko'p bo'ladi.

Vaziyat 3. Foiz stavkasi

Ekspertlar foiz stavkasini birinchi o'ringa qo'yishni tavsiya etmasalar ham, ko'pchilik qarz oluvchilar birinchi navbatda unga e'tibor berishadi. Biroq, bu parametr har doim eng muhim emas.

Aksariyat kredit tashkilotlari qarz oluvchining psixologiyasida o'ynash imkoniga ega. Uning e'tiborini olish uchun banklar o'rnatdi minimal taklif . Shu bilan birga, birorta ham kredit muassasasi iste'molchilarni o'z manfaatlaridan ko'ra ko'proq tejash borasida tashvishlanmaydi.

Shuning uchun siz past foizli va'da haqida pora berishingiz kerak emas. Ehtimol, ipoteka dasturining barcha parametrlarini o'rganish bilan, bu ko'proq mijozlarni jalb qilish uchun oddiygina hiyla-nayat bo'lishi mumkin.

Bundan tashqari, Rossiyada hozirda o'rtacha ipoteka kursi ekanligini bilish foydali 12-15 yillik foiz stavkasi. Kichik miqdordagi va'da bilan boshqa shartlarni o'rganishga arziydi. yanada ehtiyotkorlik bilan.

Ahvoli 4. Sug'urta mavjudligi va ular uchun to'lov miqdori

Ba'zi qarzdorlar mavjudligi haqida unutishadi sug'urta ipoteka kreditlarini berishda. Shu bilan birga, bu parametr kelajakda ortiqcha to'lov hajmiga sezilarli ta'sir ko'rsatadi.

Qonun bilan sug'urtalash majburiydir qarz to'lashlari . Qarz oluvchi barcha turdagi sug'urta dasturlarini rad etishga haqli.

E'tibor bering! Tez-tez mijozning ixtiyoriy sug'urtalashga roziligi, bu esa ipoteka qiymatining hajmiga ta'sir qiladi.

Kredit tashkilotlari uchun kredit berish xavfi imkon qadar past bo'lishi muhim ahamiyatga ega. O'zlarini himoya qilish uchun ular hammasi mumkin bo'lgan yo'llar xaridorlarni nafaqat to'lovlarni sug'urtalashga ishontirishga harakat qilamiz, balki sog'liqni saqlash, ishlashmen kabi ko'chmas mulk.

Bunday sharoitlarda qarz oluvchi muayyan sug'urtaga rozilik beradigan foydalarni diqqat bilan tahlil qilishi kerak.

Vaziyat 5. Boshqa to'lovlarning miqdori

Ko'pincha, qarz oluvchilar ipotekaga e'tibor berishda komissiya mavjudligini to'lamaydi. Ayni paytda, turli xil turlari mavjud qo'shimcha to'lovlarbu foiz stavkasini, shuningdek ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lovni ta'sir qiladi.

Ko'pincha qarz oluvchining oldida turgan birinchi komissiya ro'yxatga olish va ipoteka berish uchun to'lov . Ba'zi banklar ushbu to'lovning kattaligida turli xil kredit dasturlari mavjud (odatda 1dan 4gacha kredit miqdoridan). Bu bilan komissiya qancha yuqori bo'lsa, foiz stavkasi pastroq bo'ladi .

Har bir kishining qaysi variantni yanada daromadli ekanligini darhol anglay olmaydi. Buni aniqlash uchun siz solishtirishingiz kerak komissiya summasi bilan ortiqcha to'lov barcha kredit muddati uchun. Keyin faqat to'g'ri tanlovni qila olasiz.

Ipotekani berish to'lovlari nafaqat ulardan. Har bir kredit dasturi uchun mavjudligini tekshirishingiz kerak qo'shimcha to'lovlar to'lovlar bo'yicha ularning ta'sirini diqqat bilan tahlil qiling.

Shunday qilib, qarzdorlar ko'pincha mavjudligini unutishadi hisobni boshqarish to'lovlari . Ayni paytda, ular har oy talab etiladi. Natijada, foiz stavkasini pasaytirish ko'pincha juda arzimas yoki umuman yo'q.

Shunday qilib, ipoteka bo'yicha kutilmagan ortiqcha to'lovlar kelib chiqsa, shartnoma shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak. TO imzolash.

Ko'pincha, qo'shimcha to'lovlar to'g'risidagi ma'lumotlar o'zaro kelishuvlar miqdori o'rtasida ko'rsatiladi. Natijada, e'tiborga olish qiyin bo'lishi mumkin.

Yilda bir marta yoki oyda bir marta to'lov amalga oshirilishi kerakligiga e'tibor qaratish ham muhimdir.

Vaziyat 6. Erta to'lanishning xususiyatlari

Xuddi shunday muhim mortgage parametri ham bor uni oldindan to'lash imkoniyati . Ko'p qarzdorlar to'lov yukini imkon qadar tez olib tashlash uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshiradilar. Biroq, banklar uchun bu yo'q kelgusida berilgan qarzdan foyda olishdan mahrum bo'lgani uchun foydali bo'ladi.

Bu holat, ba'zi kredit tashkilotlari ipotekani erta to'lash qobiliyatini cheklashga harakat qilmoqda. Ular nomzodlar komissiyalar Bunday harakatlar uchun, shuningdek, muayyan vaqt davomida ularga ruxsat bermaydi.

Biroq, aksariyat banklar mijozlarga erta ipotekani bekor qilish imkoniyatini taklif qiladilar. 2 variant mavjud:

Qolgan qarz miqdorini to'lang;
Faqatgina bir qismga yordam bering.

Ushbu usullarning ikkalasi ham ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorini asta-sekin kamaytirishga imkon beradi. Shuning uchun muddatidan oldin qaytarib olish imkoniyati qulay ipoteka krediti belgisi sifatida qaralishi mumkin.

Shunday qilib, ipoteka dasturlari rentabelligi darajasiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan bir qator parametrlar mavjud. Ular tahlil qilish kerak har tomonlama . Qaysi tanlov afzalligini aniqlashning yagona usuli.

4. Qimmatli ipotekaning nuktasi + mutaxassislar fikri hozir ipotekani olish uchun foydali bo'ladimi?

Agar hozirgi kunda ipotekani olish foydali bo'ladimi, Rossiyada va dunyodagi iqtisodiy ahvol juda beqaror bo'lsa, unda bu shartlarda moliyachilar ipoteka shartnomalarini bajarishga to'sqinlik qilmaydi. Ammo ular fuqarolarning e'tiborini kredit dasturini iloji boricha ehtiyotkorlik bilan tanlash kerakligini ta'kidlaydilar. . Asos sifatida, bu qoida har qanday davrda tegishli.

Ko'plab ruslar tuzoqqa tushib qoldilar. Ular jozibador stavkalari bilan vasvasaga solingan va chet el valyutasida uy sotib olish uchun kredit olgan.

Shu bilan birga, yillik kursdagi farq juda katta emas - bu haqida 2 -3 % . Ko'rinib turibdiki, rublning katta miqdori uchun qarz miqdori ko'payadi. Biroq, hech kim valyutadagi ipotekalarda valyuta kursini oshirishdan bexavotir.

Shunday qilib 2016 yilda Rossiyada xorijiy valyutalarning qiymati taxminan oshdi 2 marta. Natijada, rublda ipoteka kreditini oladiganlar barqarorlashishni davom ettirmoqdalar oylik to'lov. Shu bilan birga, xorijiy valyutada kredit berganlar uchun bu kurs kurs bo'yicha mutanosib ravishda ortdi, ya'ni 2 marta.

Shu kabi holatlar bir necha marta takrorlangan. Natijada, qarz oluvchining ipoteka to'lovini to'lash imkoni bo'lmaganda juda murakkab vaziyat.

Ekspertlar, boshqalar banklarni xaridorlarga jalb qilishini ta'kidlaydilar. Ular juda jozibali ko'rinadi, ammo amalda ular qarzdorlarga haqiqiy foyda keltirmaydi. Keyinchalik, ularning eng keng tarqalganini tasvirlaymiz.

1) Floating foiz stavkasi

Ko'pincha, bank xodimlari o'z mijozlariga buni ishontirishga harakat qilishadi o'zgaruvchan foiz stavkasi garovga qo'yilgan kredit - qarz oluvchi uchun ajoyib daromadli variant, chunki bu bozor holatiga qarab to'lovlar hajmining o'zgarishini kafolatlaydi. Amalda, iqtisodiy vaziyatdagi o'zgarishlarning barcha xavflari qarzdorlarning qo'llariga tushadi.

E'tibor bering! Ba'zi ekspertlar xorijiy valyutada chiqarilgan valyutaga nisbatan o'zgaruvchan ipotekaning xavf darajasini taqqoslashadi.

Bundan tashqari, tahlilchilar, yaqin kelajakda, iqtisodiy ko'rsatkichlar bilan bog'liq bo'lgan yaxshilanishlarni kutish mumkin emasligini ta'kidlaydi.

Bundan tashqari, ekspertlar inflyatsiya darajasining yanada oshishini taxmin qilmoqdalar. Qarz oluvchilar uchun u chiqadi balandligi bo'yicha o'zgaruvchan kurs. Shuni esda tutish kerakki, bunday o'sish hech qanday cheklovlar bilan cheklanmaydi, buning oqibatida qarzdor uchun bu qarzni to'lash imkoni bo'lmaydigan vaziyatga aylanishi mumkin.

Qisqa vaqt ichida ipoteka qilishda o'zgaruvchan foiz stavkasi foydalidir degan fikr mavjud. Ya'ni, agar siz qarz olsangiz 5 yillar davomida bu muammoga tahdid solmaydi. Bundan tashqari, ortiqcha to'lov miqdorini tejash mumkin bo'ladi.

Ammo hikoya aksini aytadi. Ko'pchilik qarzdorlar 2006 yil davomida ular o'zgarmas foizli ipotekani sotib olishdi, imkon qadar tezroq pul to'lashadi. Biroq, 2008 yil keldi iqtisodiy inqirozbu katta ahamiyatga ega bo'ldi foiz stavkalari Bunday kreditlar bo'yicha. Natijada, umidlar oqlandi va to'lov sezilarli darajada oshdi.

2) kelajakda ipoteka foizlarini kamaytirish

So'nggi paytlarda ipoteka kreditlari bozorida qarz oluvchilarga ma'lum dasturlar paydo bo'ldi komissiya kelajakka bo'lgan qiziqishni kamaytirish.

Amalda bunday imkoniyat katta mablag'ni to'lashi kerak. Odatda komissiya 2 -7 ipotekaga tushgan umumiy miqdorning%.

Banklar mijozlarga bunday foizlar miqdorining tejalishini sezilarli darajada oshirishi uchun hisob-kitoblarni amalga oshiradilar.

Amaliyotda, ko'pchilik qarz oluvchilar ipotekani eng qisqa vaqt ichida to'lashga harakat qilishadi. Bunday holda, mablag'lar ma'nosini yo'qotadi. Shuning uchun mutaxassislar bunday sharoitlar uchun ortiqcha pul to'lashni tavsiya etmaydi.

3) Ipotekani qayta moliyalash

Hozirgi kunda ko'pgina kredit tashkilotlari ipotekani berishni taklif etmoqdalar birlashgan darajasi. Bu holda, kredit dastlab past narxda beriladi va muayyan vaqtdan keyin o'tkaziladi qayta moliyalashtirish .

Bir tomondan, qarz oluvchi uchun qayta moliyalashtirishning muayyan foyda bor ko'proq ma'lumot olish foydalidir shartlar. Natijada, ipoteka kreditini berish, mijoz birinchi bosqichda past darajadan foyda oladi va keyin kreditni o'rtacha bozor foiziga qayta moliyalashtiradi deb umid qiladi.

Amalda, banklar, ularning imtiyozlari kamaygan taqdirda, ularni taqdim etishni istamaydilar qayta moliyalashtirish. Natijada, ko'p hollarda, qarz oluvchilarga ushbu huquqdan foydalanish imkoniyati berilmaydi.

Ko'pincha qarz oluvchilarga ipoteka uchun eng yaxshi sharoitlar taqdim etilmaydi, ular faqatgina oladilar o'zgaruvchan foizli kredit.

Ta'kidlash joizki, birinchi navbatda, garovga faqat foizlar to'lanadi, asosiy qarz miqdori deyarli buzilmaydi. Natijada, ortiqcha to'lov darajasi deyarli an'anaviy kreditdan farq qilmaydi, va mablag'larni tejash va'dasi reklama timsolidan ko'proq bo'lib qoladi.

Shunday qilib, garovga olish uchun qarz oluvchi kerak diqqat bilan o'qing uning shartlarini tanlang. Bugungi kunda bozorda juda ko'p turli xil dasturlarni taklif qilmoqdalar, ularning aksariyati pulni tejash imkoniyati yo'q mijozlarga jozibali.

Bu so'zning va'dalariga ishonmang. Kasb-hunar egalarining fikrlari yoki boshqa takliflari bilan tanishish yaxshiroqdir.

5. Qaysi bank eng daromadli ipoteka egasi? - TOP-5 banklarini qayta ko'rib chiqish, garchi ipoteka kreditini olishga ko'proq foydalidir

Bugungi kunda deyarli barcha banklarda ipoteka berilishi mumkin. Shu bilan birga kreditlash bozorida juda qiziqarli va juda foydali dasturlarni topishingiz mumkin.

Mustaqil ravishda ulardan eng yaxshisini tanlash oson emas. Shuning uchun ekspertlar tomonidan tuzilgan reytinglardan foydalanish yaxshidir.

Jadvalda eng qulay kredit shartlari bo'lgan banklar ko'rsatilgan:

№	Kreditni tashkil qilish	Kredit dasturining nomi	Kreditning maksimal miqdori	Maksimal muddat	Baholash
1.	*Moskva kredit banki*	Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlangan ipoteka	8 million rubl	20 yil	7-12%
2.	*Primsotsbank*	Bahsingizni belgilang	20 million rubl	27 yoshda	10%
3.	*Sberbank*	Yosh oilalarga uy-joy sotib olish	8 million rubl	30 yil	11%
4.	*VTB 24*	Batafsil metrdan kamroq stavka (katta kvartira sotib olish)	60 million rubl	30 yil	11,5%
5.	*Qishloq xo'jaligi banki*	Ishonchli mijozlar uchun	20 million rubl	30 yil	12,5%

Shuni e'tiborga olish kerakki, davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipotekani amalga oshirishda eng kam stavka bo'lishi mumkin.

6. Qanday qilib foydali ipoteka kreditlari olishda yordam so'rash uchun kim ipoteka brokerlariga yordam beradi

Har kim ham garov dasturlarining barcha xususiyatlarini tushunish uchun kuchga ega emas. Ko'pchilik bunday tahlil uchun juda ko'p vaqt sarflaydi.

Shu bilan birga, eng qulay sharoitlarni izlash uchun kunlar va haftalarni sarflab, minimal ortiqcha to'lanadigan mablag 'bilan eng qulay variantni tashkil qilish mumkinligiga kafolat yo'q.

Mortgageni to'lash uchun qiynoqqa solilmaydi, yordam so'rashingiz kerak mutaxassislar.

Bozorda mavjud takliflarni tahlil qilish, shuningdek muayyan sharoitlar uchun ideal dasturni tanlash ipoteka brokerlari .

Moskvadagi mashhur kredit uyushmalari: "Kredit-laboratoriya", "Uy-joy mulkdorlari shirkati", "Credit Solutions Service", "Flash Credit"

Me'jjatlarda bunday funktsiyalar barcha ixtisoslashtirilgan tashkilotlar tomonidan amalga oshiriladi. Lekin kichik shaharlarda ham ipoteka brokerini topishingiz mumkin. Odatda mashhur ko'chmas mulk agentliklarida ishlaydi.

7. Tez-tez so'raladigan savollar (FAQ)

Ipotekani kreditlash masalasi keng va ko'p qirrali bo'lib, u odatda izlayotganlar orasida eng yaxshi dasturKo'p savol tug'iladi.

Internetdagi javoblarni qidirish vaqtini har doim qilish mumkin emas. O'quvchilarimizga hayotni osonroq qilish uchun biz eng ko'p uchraydigan savollarga javob beramiz.

Savol: Uy-joy uchun ipotekani qanday olish foydali?

Mortgage kreditini iloji boricha daromadli olish uchun, birinchi navbatda kelgusida qarz oluvchi shaharchasida taqdim etiladigan dasturlarni batafsil tahlil qilish kerak. Buning ustiga, uyda, uyda yoki er uchastkasida biz bu haqda keyingi maqolada aytib o'tgan edik.

Bir qator ko'rsatkichlarga e'tibor qaratish kerak, asosiysi:

qarz miqdori;
ipoteka berishni rejalashtirgan davr;
foiz stavkasi.

Turli xillarni unutmang komissiyalar, va yana sug'urta.

Qimmatli ipotekani qidirib toping, birinchi navbatda kelajakdagi qarzdorning banklardagi dasturlariga e'tibor qaratishingiz kerak mijozlar tomonidan . Bu, o'z kartochkasi bo'yicha murojaat egasiga ish haqi olgan yoki boshqa kredit berilganda va to'ldiriladigan kredit muassasasi bo'lishi mumkin.

Kredit tashkilotlari, odatda, ushbu toifadagi mijozlarga ko'proq sodiqlik bilan murojaat qilishadi. Bundan tashqari, bunday hollarda ko'proq qulay shartlarga tayanishi mumkin, masalan, foiz stavkasini pasaytirish.

Ipoteka krediti uchun ko'proq qulay shart-sharoitlarni yaratishni kutmoqdalar muhim miqdorda oldindan to'lov uchun. Qarz oluvchi bo'lsa 50 % kvartiraning narxi, unga bank taklif qiladi minimal taklif.

Va aksincha, dastlabki to'lovning yo'qligi yoki ahamiyatsizligida, kredit stavkasi bo'ladi maksimal . Ushbu qoida kredit muassasalariga mablag'larning qaytarilmasligi, shuningdek, iqtisodiyotning qulashi xavflarini sug'urtalashga imkon beradi.

Ipotekaning rentabelligiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan boshqa ko'rsatkich hamdir kredit muddati . Bir tomondan, ipoteka krediti maksimal oylik to'lovlar kichik bo'lishiga olib keladi. Natijada, qarzdor majburiyatlarni bajarish uchun ancha oson bo'ladi.

Kredit muddati qancha ko'p bo'lsa, shuncha ko'p miqdorda to'lov amalga oshirilishi mumkinligini inobatga olish muhimdir.Qarzni uzoqroq muddat ichida olish 10 yillar mobaynida u original kredit miqdoridan oshib ketishi mumkin. Ma'lumki, kvartiraning narxi sezilarli darajada oshadi.

Shu bilan birga, ipotekani olish minimal oylik to'lovlar ancha yuqori bo'lishiga olib keladi. Shuning uchun, qarz oluvchi optimal balansni topishi kerak. orasida bir muddat uchun va hajmi bo'yicha to'lov. Ideal holda, oylik ipoteka to'lovi oshmasligi kerak 40 Uy xo'jaliklarining umumiy daromadlaridagi ulushi.

Mustaqil tahlil qilish uchun vaqt topa olmaydiganlar ipoteka dasturlarifoydalanishni maslahat berasiz internet xizmatlari , qaysi onlaynda eng foydali taklifni tanlashga yordam beradi. Bundan tashqari, ko'plab saytlar darhol topshirishga qodir dastur manfaatdor taklif bo'yicha.

Bundan tashqari, yordam so'rash mumkin ixtisoslashgan agentlik . Bu nafaqat ipoteka dasturlarini bozorda tahlil qilish, balki alohida qarz oluvchi uchun eng daromadni tanlashga yordam beradi.

Mutaxassislar har bir ish uchun moliyaviy vaziyatni tahlil qiladilar, har bir dasturning tuzoqlari haqida zaxira gaplashmasdan. Biroq, bunday xizmatlar arzon emasligini yodda tuting. Qarz oluvchining yashash joyiga qarab yotish kerak 10 000 - 50 000 rubl.

Savol 2. Ijara olishda ipoteka yoki iste'molchi krediti berish masalasi yana qanday foyda keltirishi mumkin?

Bugungi kunda ko'pchilik har qanday sharoitda kvartirani sotib olishga harakat qilmoqda. Aksariyat hollarda ideal ipoteka krediti . Bugungi kunda bunday dasturlar ko'plab banklar tomonidan taqdim etilgan. Darvoqe, uy sotib olish jarayoni haqida, biz so'nggi sonida gapirgan edik.

Shunga qaramasdan, ayrim fuqarolar mulkni sotib olish uchun ko'proq foyda keltirishi mumkin deb hisoblaydilar ajratilmagan kreditlar . Ular iste'mol kreditlari ipoteka kreditlaridan ko'ra ariza topshirishdan ko'ra afzalroq ekanligiga ishonishadi.

Ko'pchilik kvartirani sotib olishni orzu qiladi. Birinchidan Bu kvartirani ijaraga olish kerakligidan qutulishning deyarli yagona yo'li. Ikkinchidan ko'chmas mulk deyarli amortizatsiyalanmagan. Hatto kvartira bahosining pasayishi holatlarida ham xarajatlar keyinchalik sobiq darajasiga qaytadi.

Xonadonlarga bo'lgan talab doimiy yuqori darajada bo'lishiga qaramasdan, har kim ham biron-bir sabab bilan ipoteka kreditini olishni xohlamaydi:

bank tomonidan uzoq muddatli qaror qabul qilish;
ko'pchilik ipotekani hayot uchun qullik deb hisoblaydi;
hujjatlar bilan bog'liq qiyinchiliklar.

Borayotgan qarzdorlar garovga olishni afzal ko'rishadi iste'mol kreditiular kvartirani sotib olish uchun sarflaydilar. Ushbu holatdagi foizlar yuqoriroq bo'lishiga qaramasdan, ular maqsadga muvofiq bo'lmagan kreditlarni ko'proq foydali deb hisoblashadi, uni quyidagi afzalliklar bilan izohlaymiz :

Tasdiqlanmagan kredit olish uchun zarur hujjatlar to'plami ancha kichik. Odatda pasportni va ikkinchi hujjatni, nusxasini taqdim etish kifoya ish staji, ish haqi guvohnomasi. Ba'zi hollarda garovga qo'yish talab qilinadi.
Iste'mol krediti uchun arizani topshirish vaqtida ariza topshirilgan paytdan boshlab bir necha kun talab qilinadi. Shu bilan birga, ipotekani qayta ishlash jarayoni ancha uzoq davom etmoqda. Odatda bir necha oy davom etadi.
Noma'qul kredit berilganda mol-mulkka zarar yetkazilmaydi. Agar kvartira ipotekani ro'yxatdan o'tkazish yo'li bilan sotib olingan bo'lsa, u garov sifatida beriladi.
Iste'mol kreditini olganingizda, qo'shimcha to'lovlar va komissiyalar siz ipoteka muddatidan ko'ra ancha past bo'lishi mumkin. Ko'pincha, ipoteka kreditini olish, siz shuningdek, uy sug'urtasi va qarz oluvchining hayoti uchun haq to'lashingiz kerak.

Bir marta iste'mol krediti uchun katta miqdorda pul olish mumkin emas edi. Bugungi kunda kreditlarning maksimal miqdori tobora ortib bormoqda. Bu esa, ipoteka kreditini kvartira sotib olish uchun sarflanadigan noto'g'ri kredit bilan almashtirish imkonini beradi.

Ko'p sonli afzalliklarga qaramay, ta'kidlashingiz mumkin bunday sxemaning bir qator kamchiliklari :

Ipotekani uzoq muddatga berilishi mumkin - ko'plab dasturlar sizga qarzni o'n yil muddatga to'lash imkonini beradi, maksimal muddat ellik darajagacha etadi;
Iste'mol kreditlarining miqdori ancha past, shuning uchun ham oldindan to'lov uchun ko'proq mablag 'sarflash kerak bo'ladi;
Nominal kredit foiz stavkalari an'anaviy ravishda yuqori;
Qisqa muddat tufayli iste'mol kreditlari bo'yicha oylik to'lov ancha yuqori.

Shunday qilib, garovga yoki noto'g'ri kredit olish yaxshiroq deb aytish mumkin emas. Maxsus sharoitlarni o'rganish kerak.

Bir tomondan ipoteka krediti maxsus kvartirani sotib olish uchun mo'ljallangan. Shuning uchun, bu katta miqdordagi mablag'ni tezda to'plash imkoniga ega bo'lmaganlar uchun juda mos keladi.

Boshqa tomondan Kvartira uchun kam miqdori bo'lmaganlar uchun tartibga solish yaxshidir iste'mol krediti. Yuqori foiz stavkalariga qaramasdan, u bir qator afzalliklarga ega - kvartira garov bo'lolmaydi, baholovchilar va sug'urtalovchilar xizmatlarini to'lashingizga to'g'ri kelmaydi. Biz maqolamizda ilgari aytilgan eng kam foizda qaerda va qanday qilib batafsil ma'lumot.

Savol 3. Dunyodagi eng arzon ipoteka qaerda?

Ipoteka kreditlari bo'yicha eng past foiz stavkasi belgilangan 2016 yil ichida Chexiya . Mamlakatda banklar uchun bu ko'rsatkich o'rtacha 1,89 % .

Shunday qilib, mamlakat bir yil avval o'z rekordini o'rnatdi. So'ngra kursi bo'ldi 1,94% . Chexiya ipotekasi shartlariga muvofiq, foizlar belgilangan va shartnoma muddati davomida o'zgarmaydi.

Ushbu Evropa mamlakatlari aholisi ushbu imkoniyatdan hayot sharoitlarini yaxshilash uchun faol foydalanishi tabiiy.

Faqatgina may oyida o'tgan yili o'n bir mingta ipoteka shartnomalari shu yerga teng miqdorda tuzildi 55 milliard rubl . O'rtacha o'lchov har bir kredit qarzga mos keladi beshta million rublni tashkil etadi. Mortgage uchun qulay shart-sharoitlar ko'chmas mulkka bo'lgan talabning oshishiga olib keladi, shuning uchun uning narxi doimiy ravishda o'sib boradi.

Boshqa davlatlar ham fuqarolar va mehmonlarga ipoteka kreditlari uchun qulay shart-sharoitlar yaratmoqda. In Shveytsariya bunday takliflar uchun takliflar darajasida 2% .

Ba'zi mamlakatlarda, masalan, Angliya, Finlandiya, Germaniya va Avstriya bu raqam 3,5% . Sohil bo'ylab mulk sotib olishingiz mumkin bo'lgan bir oz yuqori foiz Kiprichida Italiya, Gretsiya, Ispaniya.

8. Natijada + mavzuda video

Shunday qilib, eng daromadli ipoteka dasturini tanlash masalasi murakkab va ko'p qirrali. Past foiz stavkalarini pora berishga hojat yo'q va bu parametr eng maqbul shartlarni belgilaydi deb hisoblang.

Tanlov qilish muhim ahamiyatga ega barcha ipoteka dasturlarini tahlil qiladi, faqat foizlarni emas, balki boshqa sharoitlarni taqqoslaydi. Aniq bo'lmagan narsalarni unutmang.

Mavjud barcha dasturlar haqida ma'lumot to'plash uchun etarli vaqt yo'q, siz foydalanishingiz mumkin bepul internet xizmatlari bu turli banklarning takliflarini solishtirishga yordam beradi.

Agar ma'lum bir qarz oluvchi uchun qaysi dastur ideal bo'lishi haqida professional maslahat kerak bo'lsa, siz murojaat qilishingiz mumkin ipoteka brokeri .

Umid qilamizki, bizning maqolamiz siz uchun foydali bo'ladi! Biz o'qiydiganlarga eng qulay ipoteka kreditini berishni istaymiz.

Hurmatli "RichPro.ru" jurnalining o'qiydigan o'quvchilari, sharhlaringizni quyida chop etilgan mavzularda baham ko'rishingizdan baxtiyormiz. Qayta ko'rib chiqing!

Xush kelibsiz Uy-joy muammosi, afsuski, dolzarb bo'lib, dolzarbdir. Mamlakatimizning har bir fuqarosi istalgan mol-mulkni o'z mablag'lari bilan sotib olish imkoniga ega emas va bu holatdagi yagona yo'ldagi mablag'lar foydali kredit bo'lishi mumkin. Albatta, siz o'zingiz uchun turli banklardan ipoteka uchun juda ko'p takliflarni ko'rgansiz. Ammo 2017 yilda ipotekani olishga qaerdan foydaliroq? Uni quyida tushunishga harakat qilaylik. Xabarni oxirigacha o'qing va banklardagi ikkilamchi uy-joylar va yangi binolar uchun eng foydali ipoteka nima ekanligini bilib olasiz.

Siz bozorda mavjud bo'lgan barcha takliflarni tahlil qilib, siz uchun eng foydali ipoteka taklifini tanlashingiz mumkin. Tavsiyalar yuzaki ko'rib chiqish nuqtai nazardan muhim narsalarni o'tkazib yubormasligingiz va sizning nomingizdan yoqimsiz kutilmagan hodisalar yuzaga kelishi bilan bog'liq bo'lishi mumkin.

Eng arzon ipoteka quyidagi jihatlardan iborat:

Ipoteka valyutasi

Ko'plab xususiy banklar mijozlarga past ipoteka kreditlari berishmoqda. foiz stavkasi valyutadagi ipoteka to'g'risida. Bu taklif, albatta, foydali, ammo juda bahsli. 2017 yilda xorijiy valyutada ipoteka olish katta xavf hisoblanadi.

Birinchidan, mamlakatimizning beqaror iqtisodiy ahvoli kelajakda milliy valyutani tejashga olib kelishi mumkin. Kelgusi 5-7 yil ichida bu yuzaga kelishi mumkin emas, ammo ipoteka ko'pincha 20-30 yil davomida olinadi. Hatto bizning eng malakali ekspertimiz bizning 15 yil ichida valyutamiz qanday his etilishini tushuntira olmaydi. Agar rublning amortizatsiyasi ro'y bergan bo'lsa, valyuta ipotekasidan hech narsa ololmaysiz, aksincha, siz bosh og'rig'iga tushasiz.

Ikkinchidan, valyuta kursi doimo o'zgaruvchan edi. Ehtimol, dollar so'nggi uch yil ichida qanday qilib sakrab chiqdi va uning qiymatini qayd etdi. Va bu to'g'ridan-to'g'ri xorijiy valyutadagi ipoteka bo'yicha to'lovlar bilan bog'liq. Kalkulyatorni oling va almashinuv kursi o'zgarganda to'lovlaringiz qanday o'zgarishini hisoblab ko'ring.

Maslahat: Mutaxassislar asosiy barqaror daromadga ega bo'lgan valyutada ipoteka berishni tavsiya qiladilar. Agar siz rublda to'lanadigan pulni olsangiz va dollar bilan qarz olishni istasangiz, biz sizni ushbu xavfli g'oyadan voz kechishga maslahat beramiz.

To'lov miqdori

Mortgage bo'yicha oldindan to'lovni amalga oshirish, qarz olish uchun deyarli shart emas, 2017 yilda ipoteka olish uchun bu ishlamaydi. Noyob bank potentsial qarz oluvchilarning kamida kichik qismini talab qilmaydi o'z mablag'lari. Agar moliyaviy tashkilot oldindan to'lovni talab qilmasa, unda u yuqori foiz stavkasi yoki mijoz uchun foydasiz bo'lgan boshqa shartlar bilan uni qaytarib oladi.

Aksariyat hollarda bank birinchi depozitni 10% dan 30% gacha belgilaydi. Aslida, bu oz miqdor emas. Ammo, bu sizning ishonchli mijoz ekanligingizni kafolatlaydi va sizga kredit berilishi mumkin. katta miqdorda.

Agar siz hali ham 5% chegirma bilan yoki undirishsiz takliflarni topishga harakat qilmoqchi bo'lsangiz, u holda hisob-kitoblarni olib boring va o'zingizning mablag'ingizni birinchi navbatda siz uchun foydali deb o'ylayman. Siz hali ham dastlabki to'lov miqdorini bankka qaytarishingiz kerak, lekin u ham qiziqish bilan yuklanadi.

Oxirgi xabarda qanday qilib batafsil yoziladi.

Foiz stavkasi

Ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasi sizning bankingiz bergan kredit uchun ortiqcha to'lov hisoblanadi. Bu juda foydali parametr bo'lib, foydali ipoteka, lekin asosiy emas. Ammo, qarz oluvchilarning aksariyati avvalo unga e'tibor berishadi va hatto kalkulyatorni ham olmaydilar.

E'lonlar past foiz stavkalari va'dalariga to'la. Rossiyada o'rtacha ko'rsatkich 12,7% bo'lgan mutaxassislar tomonidan aniqlanadi. Agar siz ipoteka darajasi 5% yoki 7% bo'lgan holda kreditlar topsangiz, shartlarni diqqat bilan o'qib chiqish vaqti keldi. Aslida, bunday past daraja, masalan, quyidagi shartlarda ko'rsatilishi mumkin: dastlabki to'lov 50%, kredit muddati 5 yil, va hokazo.

Bank avvalo o'z foydani qiziqtirayotganini tushunish juda muhim, shuning uchun hech qanday og'irlashtiradigan shartlarsiz bunday ipotekani ipotekani berish mutlaqo foydasiz. Bu, chindan ham iqtisodiy qarzni qaerga olish vazifasini qiyinlashtiradi. Hisoblash uchun har doim hisoblagichdan foydalaning.

Joriy yilda bu lavozimda tahlil qilish uchun eng yaxshi 30 bank mavjud.

Sug'urtaning mavjudligi va ularning miqdori

Rossiya Federatsiyasining qonunchiligida ipoteka krediti - kvartirani sug'urta qilish uchun majburiy shart. Barcha boshqa turdagi sug'urta turlari mijozning iltimosiga binoan berilishi mumkin.

Iltimos, mijozning hayotni sug'urtalashga roziligi ipoteka bo'yicha foiz stavkasining hajmiga bevosita ta'sir qilishi mumkin.

Bank o'z mijozlaridan imkon qadar ishonchli bo'lishga qiziqish bildirmoqda. Bankning hayoti yoki ish faoliyatini sug'urtalayotganda bank kutilmagan holatlarda hech narsa yo'qotmaydi.

Kalkulyatordan foydalaning va ipotekaning siz uchun eng foydali ekanligini tahlil qiling va har qanday sug'urta turiga rozilik berasizmi, agar bo'lmasa, ulardan yuz o'girasiz.

Siz avvalgi maqolamiz haqida ko'proq bilib olasiz.

Har qanday komissiya mavjudligi va ularning hajmi

Ko'pchilik garovga qo'yilgan qarz oluvchilar, ularning cho'ntagida oldindan to'lov va qarzni tejash uchun etarli mablag'ga ega deb hisoblashadi. Lekin aslida, siz boshqa xarajatlarga tayyor bo'lishingiz kerak, chunki ko'pchilik banklar o'z mijozlarini muayyan komission to'lovlarni to'lashni talab qiladi, bu to'g'ridan-to'g'ri qarzning miqdori va ortiqcha to'lov miqdoriga bog'liq.

Siz bilan uchrashadigan birinchi komissiya sizni ipoteka krediti bilan ta'minlash komissiyasidir. Kredit dasturining o'ziga xos xususiyatlariga qarab, ushbu komissiya olingan kredit summasining 1% dan 4% gacha bo'lishi mumkin. Batafsil daromadli ipoteka kreditini tanlash uchun ushbu komissiya bilan ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lovni tahlil qilishingiz va eng iqtisodiy variantni tanlashingiz kerak.

Kredit hisobini ochish va pulni sotuvchiga o'tkazish uchun komissiya yig'imlariga tayyor bo'ling. Ikkinchisida kassa ijarasi uchun haq to'lash mumkin.

Foydali maslahatlar: byudjetingizni kutilmagan katta xarajatlardan himoya qilish uchun imzo qo'yishdan oldin diqqat bilan o'qing.

Kreditni muddatidan oldin qaytarib olish imkoniyati va shartlari

Uzoq muddatli kreditlar bank mijozlariga ruhiy jihatdan bosim o'tkazmoqda, shuning uchun ular har qanday usul bilan ipotekani muddatidan oldin to'lash uchun harakat qilishayotgani ajablanarli emas, chunki qancha yil olgani haqida o'ylash qo'rqinchli va kreditlar bo'yicha qanday miqdorda ortiqcha to'lov amalga oshiriladi.

Ko'pincha bu bank uchun foydali emas, chunki kredit olgan qarzni ko'p miqdorda qoplash juda kichik bo'lishi mumkin. Shu munosabat bilan, u mijozga muddatidan oldin qaytarib olish imkoniyatini bermaydi yoki bu bitimga kiradi yuqori foiz komissiyalar

Agar shartnomada bank sizdan qarzni muddatidan ilgari to'lashdan manfaatdor emas deb hisoblasa, u siz uchun eng maqbul yo'llardan biri (qarzning qolgan qismini depozit yoki bir qismini) komissiya va ortiqcha to'lovlarsiz amalga oshirishni taklif qiladi, keyin bunday kelishuvga erishish mumkin bu eng daromadli variant bo'lib, garov evaziga xavfsiz bo'lishi kerak. Bu kabi hakam: birinchi marta men kerak bo'lgan darajada pul to'layman, keyin esa muddatidan oldin to'lash uchun mablag 'sarflayman.

Yuqoridagi barcha parametrlarga asoslanib, ideal kârlı ipotek shunday ko'rinadi:

kreditlash valyutasi - rubl;
dastlabki to'lovning ulushi - 10-15%;
ipoteka imtiyozlarining mavjudligi;
ipoteka krediti bo'yicha foiz stavkasi - 10-12%;
sug'urtaning majburiy turlari - faqat konstruktiv sug'urta (boshqalar yo'q);
komissiya garovlarini ro'yxatga olish - yo'q;
kreditni muddatidan oldin qaytarish imkoniyati ta'minlanadi, ortiqcha to'lov yo'q.

Ushbu maslahatlardan foydalaning va mukammal ipotekani toping.

Ipotekani olish eng foydali bo'lgan joy

Mamlakatning eng yaxshi banklaridan olingan ipoteka quyida keltirilgan. Ushbu jadvallardan qaysi bankka foydali ipoteka va qaysi ikkilamchi uy-joy va yangi binoga ega bo'lmaganini bilib olasiz.

Ikkinchi darajali

Bank	Tarif%	PV%	Keksalik, oy	Yoshi yillar	Eslatma
Sberbank	10	15	6	21-75	9,5% yosh oila, ish haqi bo'yicha ishchilar uchun chegirmalar 0,5% va 0,1% elektron ro'yxatga olish
VTB 24 va Moskva banki	10,7	20	3	21-65
Raiffeisenbank	10,99	15	3	21-65
Gazprombank	10	20	6	21-60
DeltaCredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, agar% 4% komissiya bo'lsa, 1,5% chegirma
Qishloq xo'jaligi banki	10,25	15	6	21-65	10% PV ishlab chiqarildi yosh oila uchun - 3 milliondan ortiq bo'lgan 0.25 chegirma, agar hamkorlar orqali 0.25 chegirma bo'lsa
Absalut banki	11	15	3	21-65	FB + 0,5%
Bank Vozrojdenie	11,75	15	6	18-65
Bank Sankt-Peterburg	12,25	15	4	18-70
Promsvyazbank	11,75	20	4	21-65
Rossiya poytaxti	11,75	15	3	21-65
Uralsib	11	10	3	18-65	Bankning shakli 0,5 foizga oshib, 20 foizni tashkil etadi
Ak Bars	12,3	10	3	18-70	Hamkorlardan 0,5% chegirma
Transcapitalbank	12,25	20	3	21-75	4.5% komissiya uchun stavkani 1,5 foizga kamaytirishingiz mumkin
Bank-Invest-Invest	10	10	6	18-65
FC Opening	10	15	3	18-65	0,25 ortiqcha fb, korporativ mijozlar uchun 0,25% chegirma, 0,2 foiz miqdorida pensiya, agar siz 2,5% komissiya to'lovi qilsangiz, ish haqi bo'yicha ishchilar uchun birinchi to'lov FB uchun 20%
Svyaz-Bank	11,5	15	4	21-65
Zapsibkombank	11,75	10	6	21-65	ish haqi uchun 0,5% chegirma
Jilfinance	11	20	6	21-65
Moskva kredit banki	13,4	15	6	18-65
Globex Bank	12	20	4	18-65	pensiya uchun 0,3% chegirma
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenit	13,75	15	4	21-65
Rosebank	11,25	15	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
SMP Bank	11,9	15	6	21-65	Chegirma bilan 40% va undan yuqori miqdorda chegirmalar 0.2% chegirma, mijoz imtiyozli kategoriyaga tegishli bo'lsa, 0,5% chegirma, tranzaktsiyaga tezkor kirish uchun chegirma 10,9% - 11,4%
AHML	11	20	6	21-65
Evrosiyo banki	11,75	15	1	21-65
Unicreditbank	12,15	20	6	21-65
Alfabank	11,75	15	6	20-64	4% komissiya - delta tomonidan 1,5% chegirmali ish

Yangi bino

Bank	Tarif%	PV%	Keksalik, yil	Yoshi yillar	Eslatma
Sberbank	10	15	6	21-75	9.9 bitimni elektron ro'yxatga olishda; -0,5% ish haqi; Ishlab chiquvchi tomonidan subsidiya bo'lsa 7,4% -8%
VTB 24 va Moskva banki	10,7	15	3	21-65	10% ga 65 kvadrat metrdan ko'proq, xodimlarning ish haqi 10%, Rostelekom xodimlari, Ichki ishlar vazirligi xodimlari, ALROSA 10,6%
Raiffeisenbank	10,99	15	3	21-65	Xodimlar uchun 10% PW, ma'lum ishlab chiquvchilar uchun esa 0,59-0,49 chegirmaga ega
Gazprombank	10,25	20	6	21-65	Gaz uchun 10% PV, yirik sheriklar uchun 15% PV
DeltaCredit	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% chegirma 4% komissiya,
Qishloq xo'jaligi banki	10,25	20	6	21-65	pV bo'lmagan onalik sarmoyasi, stavkasi o'zgarmaydi, 3 milliondan ortiq bo'lsa 0.25 gacha chegirma, agar sheriklar orqali 0.25% chegirma
Absalut banki	10,9	15	3	21-65	FB + 0,5%
Bank Vozrojdenie	10,9	15	6	18-65
Bank Sankt-Peterburg	12	15	4	18-70	ish beruvchilar uchun 0,5% chegirma va bankda yopiq ipoteka, 1% uyga kirgandan keyin
Promsvyazbank	10,9	15	4	21-65	Asosiy hamkorlar uchun 10% pv
Rossiya poytaxti	11,75	15	3	21-65	mijozlarga bank hamkorlari orqali 0,5% chegirma, PV uchun 0,5% chegirma 50%
Uralsib	10,4	10	3	18-65	Bankning shakli 0,5 foizga yuqori bo'lsa va PV ning 20 foizi,% 0 va 41 foizini PV bilan 30% chegirma bilan
Ak Bars	11	10	3	18-70	0.3% chegirma agar PV 20-30%, 30% dan ortiq chegirma 0,6%
Transcapitalbank	13,25	20	3	21-75	siz uyni kirgandan keyin kursni 1% ga pasaytiradigan 4,5% komissiya uchun 1,5%
Bank-Invest-Invest	10	10	6	18-65	5-10 yil ichida bu ko'rsatkich 12% ga o'sib, o'tgan yilning 1 oktyabr holatiga Mospraym (6M) ko'rsatkichi + 3,75%
FC Opening	10	15	3	18-65	0,25 ortiqcha fb bo'lsa, korporativ mijozlar uchun 0,25 foiz, endilikda 0,3%, agar siz 2,5% komissiya to'lovi qilsangiz, PV ish haqi 10%, FBning 20 foizi
Svyaz-Bank	10,9	15	4	21-65
Zapsibkombank	10,99	15	6	21-65	ish haqi uchun 0,5% chegirma
Jilfinance	11	20	6	21-65
Moskva kredit banki	12	10	6	18-65
Globex Bank	11,8	20	4	18-65	pensiya uchun 0,3% chegirma
Metallinvestbank	12,75	10	4	18-65
Bank Zenit	14,25	20	4	21-65
Rosebank	11,25	20	4	23-65
Binbank	10,75	20	6	21-65
SMP Bank	11,9	15	6	21-65	40% va undan yuqori foizli PV bilan 0,2% chegirma, imtiyozli mijozlar uchun 0,5% chegirma, bitimga tezkor kirish uchun 10,9% - 11,4%
AHML	10,75	20	6	21-65
Evrosiyo banki	11,75	15	1	21-65	4% komissiya - delta tomonidan 1,5% chegirmali ish
Ugra	11,5	20	6	21-65
Alfabank	11,75	15	6	20-64	4% komissiya - delta tomonidan 1,5% chegirmali ish

Siz banklardan eng yaxshi bitimni bilasiz. Hozirda "Gazprombank" da ko'cha mijozlari uchun manfaatli bo'lgan minimal ipoteka, lekin boshqa jihatlar haqida unutmang to'g'ri tanlov ipoteka mahsulotlari. Har doim foiz emas. Qishloq xo'jaligi bankida eng kam ipoteka miqdori. "Banklar" bo'limida ushbu banklar va ularning ijobiy va salbiy tomonlari haqida ko'proq bilib olishingiz mumkin.

2017 yilda imtiyozli ipoteka

Imtiyozli ipoteka, ya'ni aholining eng zaif guruhlariga (yakka onalar, ko'p oilalar va boshqalar), shuningdek, harbiy xizmatchilarga beriladi. Uning mohiyati shundan iboratki, benefitsiarning kredit majburiyatlarining bir qismi davlatni oladi, lekin u odatdagidan ko'ra arzonlashmaydi.

Hozirgi vaqtda siz olish imkonini beruvchi ipoteka dasturlari mavjud ipoteka kreditlari eng qulay shartlarda:

Harbiy - askarning garovini to'lash davlat mablag'lari hisobidan amalga oshiriladi.
Onalik sarmoyasi - ipoteka bo'yicha naqd pulni oldindan to'lashni amalga oshirish va uni almashtirish uchun maxsus sertifikat foydalanish.
Yosh oila - bu Sberbank va Rossiya qishloq xo'jaligi bankida maxsus dastur bo'lib, bu sizga 35 yoshgacha bo'lgan oilalar uchun joriy foiz stavkasini kamaytirish imkonini beradi.
Ijtimoiy-ma`naviy kasblarni ijtimoiy qo'llab-quvvatlash.

Ushbu dasturlar haqida "Dasturlar" bo'limidan bilib olishingiz mumkin.

Mukammal ipotekani qanday tanlash kerak

To'g'ri tanlangan ipoteka taklifi bosh og'rig'ini engillashtiradi va ko'p miqdorda pul tejaydi. Lekin ipotekani qanday olish foydali? Quyidagi maslahatlarga tayanib, ideal ipoteka cho'ntagingizda:

Mulk turini tanlang (masalan, xususiy uy-joy, yangi bino sotib oldingiz, ikkinchi uy uchun ipoteka kreditini olishingiz va h.k.).
Ishtirok etish imkoniyatingizni baholang maxsus dasturlar davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanmoqda.
Ko'proq qulay shart-sharoitlarni aniqlash maqsadida mamlakatimizning turli davlat va xususiy banklaridan takliflarni ko'rib chiqing. Xizmatimiz yordamida "".
"" Xizmatdan foydalaning, bu sizga kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni, oldindan to'lov va oylik to'lovlar miqdorini hisoblashda yordam beradi va imtiyozli shartlarda ipoteka kreditini qabul qiladi.

Ehtimol siz hali ham kvartirani ijaraga olishingiz yoki ipoteka olishingiz mumkin deb o'ylaysizmi? Albatta, ikkinchi. Ipotekani mablag' bilan ta'minlash punktga o'xshardi. Qisman, bu qanday. Agar siz sirni bilsangiz, ipotekani sotib olish sizga kam xarajat qiladi. Siz uchun eng foydali maslahatlar to'plandik:

Agar bank bunday imkoniyatni taqdim etsa, oylik ipoteka to'lovlarining differentsial tizimini tanlang. Shunday qilib, qolgan qarz miqdorini va foizlarni to'lashingiz mumkin. Natijada, ortiqcha to'lov miqdori sezilarli darajada kamayadi. Barcha ma'lumotlar bank xodimlaridan so'raydi.
O'zingizni sug'urta qiling. Banklar mijozlardan sug'urta qilishni jalb qilishdan manfaatdordir, lekin har doim ham arzon emas. Boshqa agentliklardan sug'urtalashga qaraganda deyarli 2 baravar qimmatroq bo'ladi. Muayyan bankning tor doiradagi sug'urta kompaniyalari bilan hamkorlik qilishi qiyinchilik. Siz bilib olishingiz kerak, va boshqa sug'urta kompaniyasi bir necha kun ichida sizga hujjat taqdim etadi.
Iloji bo'lsa, qarzni muddatidan oldin to'lash. Aytishga hojat yo'q, bu holatda ortiqcha to'lov kamroq bo'ladi, kreditning to'liq miqdorini o'zingiz to'laysiz.
Soliqni chegirib tashlash va ipoteka bo'yicha foizlarni qaytarish. Rossiya Federatsiyasining har bir fuqarosi umr bo'yi uni bir marta qilish huquqiga ega.
Mortgage bilan kvartirani ijaraga olish. Bunday holda siz hatto ipoteka bilan ta'minlangan uydan ham daromad olishingiz mumkin.
Mortgage qarz oluvchilarni qo'llab-quvvatlash uchun yangi dasturlar haqida tezda ma'lumot olish uchun loyiha yangilanishlariga obuna bo'ling.

Shunday qilib, siz hozirda eng foydali ipoteka kreditini tanlash variantini tanlayotiriz va biz ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit ajratish uchun sizga yordam berishga tayyormiz, chunki biz foydali ipoteka nima ekanligini bilamiz. "Ipoteka krediti" xizmatidan foydalaning. Shu bilan siz bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga murojaat qilishingiz va sheriklaringiz tomonidan 1% chegirma olishingiz mumkin.

Biz ushbu postda sizdan savollar kutmoqdamiz. Biz ularni sharhlarda javob berishdan mamnunmiz. Biz postni baholash uchun minnatdor bo'lamiz. Ijtimoiy tarmoq tugmachalarini bosing.

Mutlaq haqiqat: Rossiya poytaxtidagi ko'chmas mulk bahosi tobora o'sib bormoqda. Shunga qaramay, Muskovitlar va ular bo'lishni xohlaydigan fuqarolar o'zlarining uy-joylariga bo'lgan ehtiyoj tabiiy ravishda o'sadi. Shuning uchun Moskvadagi ipoteka kreditlari kundan-kunga ommaviylashib borayotgani tabiiy. Ipotekani kreditlash sohasida ortib borayotgan talabning mantiqiy javoblari Moskva banklarining tegishli kredit dasturlari qatoriga aylandi. Barchasini o'rganish va barcha parametrlarni tanlash uchun eng yaxshi variantni tanlash uchun Moskvadagi uy-joy narxi Moskva shahridagi uy-joylar narxining ko'tarilishiga katta vaqt sarflaydi. Ushbu qiyinchiliklarni bartaraf etish uchun vaqtni tejash va natijada pulingizni tejashimiz mumkin!

Katta miqdor uchun foydaliroq ipoteka - haqiqat!

Agar siz kvartiraga ipoteka berishni xohlasangiz, u holda sizning xizmatingizga Moskva banklaridan ko'pgina ipoteka kreditlari beriladi. Ularning barchasi quyidagi belgilarda farq qiladi: kredit summasi, kredit beriladigan davrning davomiyligi, to'langan pul miqdori, garovga qo'yilgan foizning ortiqcha miqdori, qarz oluvchi uchun talablar va boshqalar.

Albatta, har bir potentsial qarz oluvchi, ushbu parametrlarning har biri uchun eng qulay shart-sharoitlarni ta'minlaydigan bunday ipoteka kreditini topishni istaydi. Boshqacha qilib aytganda, Moskvadagi ideal ipoteka - qarzdorning maqomi bo'yicha taqdim etilgan hujjatlar soniga nisbatan oldindan to'lovsiz va to'lov talab qilmaydigan eng kam foiz stavkali miqdorda kredit. Albatta, bunday ideal ipoteka kreditlari mavjud emas (ular banklar uchun faqat foydali emas), ammo har bir kishi barcha talablarning eng yaxshi kombinatsiyasini tanlab, o'zlari uchun eng yaxshi ipoteka taklifini topishi kerak.

Xizmat qanday ishlaydi?

Shunday qilib, sayt kreditlarning katta bazasi bo'lib, Moskvadagi barcha mavjud ipoteka takliflarini birlashtiradi. Intuitiv interfeys bilan birgalikda qulay navigatsiya tizimi har bir kishiga bankning barcha massasidan ma'lum parametr uchun to'g'ri taklifni tanlash imkonini beradi. Shunday qilib, har qanday sababga ko'ra (yuqori foiz stavkasi, katta miqdordagi pul to'lash, qarz olishdan oldin katta miqdorda hujjatlarni to'plash talabi) siz uchun mos bo'lmagan ipoteka takliflarini aniqlaysiz va siz faqat o'zingiz foydalanmoqchi bo'lgan narsalarni . Haqiqiy ipoteka takliflari bilan bir qatorda, bizning loyihamizda siz kreditorlar banklarining har birining tarixi, ularning obro'-e'tibori, kredit dasturlari xususiyati haqida muhim ma'lumotlarni topasiz, bu sizni juda to'g'ri qaror qabul qilishga yordam beradi.

Nega saytdan ipotekani tanlashingiz juda qulay?

Bizning xizmatimiz yordamida barcha parametrlarga mos bo'lgan xonani yoki kvartiramiz uchun ipoteka taklifini tanlash sizga ipotek uchun ariza topshirayotganda xarajatlarni minimallashtirish imkoniyatini beradi. Bundan tashqari, sayt orqali siz ipoteka kreditini to'lashda foydalanyapsiz - eng aqlli ipoteka stavkalarini tanlash. Nihoyat, bizning loyihamiz yordamida siz o'zingiz bilganingizdek, muvaffaqiyatli pulga aylanadigan vaqtni tejashingiz mumkin: agar siz o'zingiz uchun bir necha qulay takliflarni tanlagan bo'lsangiz, har bir onlayn-ilovani to'ldiring! Kredit tashkilotlariga keraksiz sayohatlar qilish - sizning mavjudligingiz faqat bitta bankda talab qilinadi, bu erda siz yangi uy sotib olish uchun barcha kerakli hujjatlarni imzolaysiz!

2017 yil boshidan beri Rossiyada ko'chmas mulk bozori sezilarli darajada faollashdi va ko'pchilik bank qaysi ipotekani sotib olishni afzal ko'rdi. Bu hol klassik "qabariq" ning "puflashi" sababli yuzaga keldi.

So'nggi 7-8 yil mobaynida rus ko'chmas mulklari uy-joy sifatida emas, balki daromadli investitsiya sifatida qaraldi.Bu holat talab va narxlarni oshirdi, bu "kvadrat metrni" tobora ommalashgan investitsion ob'ektga aylantirdi. Bu qurilishga katta mablag' jalb qildi.

2010 yildan 2014 yilgacha bo'lgan davrda yangi uy-joylarni qurishga investitsiyalar hajmi 4,5 barobar ortgan holda, ruslarning daromadlari oshgan. 2015 yilgi iqtisodiy inqiroz Rossiyada ko'chmas mulk bozorining qulashi va butunlay falajiga sabab bo'ldi. Ishlab chiquvchilar oldingi stavkalarda kvartiralarni sotish imkoni yo'qligini tushunib etishlari uchun bir necha oy vaqtni talab qildilar. Keling, qaysi bankni ipoteka qilishni yaxshiroq bilib oling, turar-joy uchun uy-joy kerak bo'lganlar bo'ldi.

Banklarga bo'lgan qo'ng'iroqlar soni sezilarli darajada oshdi Shuningdek, 2015 yil o'rtalarida Markaziy bank bazaviy stavkani keskin pasaytirdi. Ipoteka (ipoteka emas) kreditlari arzonroqdir. Bundan tashqari, hukumat ipoteka kreditini rivojlantirish bo'yicha bir qator dasturlarni faol amalga oshirib kelmoqda, bu esa aholining keng qatlamlari uchun ushbu turdagi kreditlarni taqdim etadi.

Shu bilan birga, banklarning qarzdorlarga bo'lgan talabi sezilarli darajada oshdi. Bankirlar potensial mijozlarning to'lov qobiliyatini yanada yaxshiroq baholay boshlashdi, chunki 2015 yilgi krizisdan keyin kredit portfelining sifati keskin pasaygan. To'lov intizomining buzilishi hollari tez-tez bo'lib turadi (ayniqsa, xorijiy valyutadagi kreditlar uchun). Keling, faqat rubllarda ipoteka kreditini olish mumkin, va sizning daromadingiz faqat rasmiy hujjatlar bilan tasdiqlanishi kerak. Agar bunday rasmiy daromad bankning kredit qo'mitasining ijobiy qaroriga etarli bo'lmasa, unda qarzdorlarni topish kerak.

Qaysi bankni garovga olishni yaxshiroq bilish uchun endi qanday qilib o'z vaqtida? Narxlar tushishi cheksiz jarayon emas. Bozorda haddan tashqari ko'p mahsulot sotilishi erta yoki kech bo'lib qoladi. Ayni paytda yangi qurilish loyihalari kam. Boshqa tomondan, transportning o'zgartirilgan qoidalari va import qilinadigan tarkibiy qismlarga narxlarining oshishi kelajakda uy-joy narxini ko'taradi.

Ko'proq kuting foydali foiz garovga qo'yilgan kredit bo'yicha, hozirgi mavjud narsa ham mantiqiy emas. Iqtisodiy sanktsiyalar Rossiyadan xorijdan arzon likvidlikka erishish imkoniyatini chekladi. Kelgusi 10-15 yil mobaynida ipoteka kreditlari bo'yicha eng kam stavka hozircha kuzatilishi mumkin.

Qaysi bank ipotekani yaxshiroq olish kerak: nima qilish kerak

Agar ipoteka dasturini tanlashda siz kreditning bir necha parametrlarini baholashingiz kerak:

Foiz stavkasi va qo'shimcha to'lovlar (sug'urta, komissiyalar),
To'lovni to'lash
Kredit muddati
Foizlarni hisoblash:
- Agar ipoteka shartnomasiga kirishdan oldin sizdan so'rashingiz kerak rasmiy tasdiqlangan to'lov rejasi. Eng kam foiz har doim ham eng ko'p ma'noni anglatmaydi qor krediti. Boshqa tomondan, agar sizga ko'chmas mulkni sug'urtalashga sarmoya kiritish yoki qarzdorni sug'urtalash kerak bo'lsa, unda sug'urta foydali bo'lishi mumkinligini hisobga olish kerak.
- Ko'pchilik bank mijozlariga to'lanadigan to'lov noqulay holat. Kerakli miqdorni to'plash juda oson emas. Buning uchun ikki yoki undan ortiq farzandli oilalar onalikdan foydalanishlari mumkin.
- Uzoq muddatli kredit muddati kredit bo'yicha ortiqcha to'lovni oshiradi, lekin har bir aniq to'lovni kamaytiradi. Bundan tashqari, daromadlar oshgan taqdirda, kreditni muddatidan oldin to'lash mumkin bo'ladi.
- Foizlarni hisoblash rejalari ikkitadir: annuitet va "balansga qiziqish". Inflyatsiyaning yuqori darajasi sharoitida, annuitet, ehtimol, yanada foydali bo'ladi (kreditning teng miqdordagi qismini to'lashni nazarda tutadi), aks holda birinchi to'lovlar katta bo'lib, keyingi to'lovlar ancha kichik bo'ladi.

Qaysi bank 2017 yil uchun eng daromadli ipotekaga ega?

1. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan eng daromadli ipoteka "Tinkoff Bank". Xaridorlarga 30 yil davomida 10,5% miqdorida 100 mln. Rublgacha pul taklif etiladi. To'lovning pastligi - 15%.

2. Agar qaysi harbiy bankning harbiy ipoteka uchun eng yaxshisi haqida o'ylayotgan bo'lsangiz, unda siz dasturga e'tibor qaratishingiz kerak. Sberbank. Uniformada bo'lgan odamlar 15 yil davomida 12,5 foizga pul bilan 2 million rublgacha pul to'lashadi. Sotib olingan mol-mulkning qiymatining 20 foizini shaxsiy mablag'lardan depozit qilish talab qilinadi.

3. Mavjud ipoteka kreditini muvaffaqiyatli qayta moliyalash mumkin. "Ochilish". Mijozlarga 30 yil davomida 13,5% miqdorida 15 mln. Rubl beriladi.

4. Birlamchi yoki ikkilamchi bozorda kvartirani umumiy asosda sotib olish foydalidir Unicredit Bank 13,5 foiz darajasida. 25 yil davomida 8 million rublgacha pul topish haqiqatdir. Taqdim etilgan to'lov - 20%.

5. Shahar atrofidagi ko'chmas mulkni sotib olish uchun kredit berish istagini bildiradi Sberbank. Bunday kreditning qiymati yiliga 14% ni tashkil etadi, pul 30 yil muddatga berilib, 25% miqdorida pulni oldindan to'lov sifatida talab qiladi.

Muhim tafsilotlar

Oylik ipoteka to'lovi qarz oluvchining rasmiy daromadining 40 foizidan oshmasligi kerak. Aks holda, bank kreditni rad etishi mumkin. Shu munosabat bilan qarz oluvchining soliq imtiyozlari (ipoteka krediti bo'yicha to'lovlar miqdori bo'yicha daromad solig'ini pasaytirish) huquqini hisobga olish zarur.

O'zlarining daromadlarini rasman tasdiqlay olmaydiganlar uchun ko'plab banklar taklif etadilar ipoteka dasturi "ikki hujjat uchun kredit". Ularning xarakteristikasi past narxlardan (mulkning qiymatining taxminan 50%) va ushbu ko'rsatkich 1-2 foiz darajaga ko'tarilgan. Bunday kreditlarning muayyan shartlari yakka tartibda muhokama qilinadi. Ikki hujjat uchun ipotek: "Qishloq xo'jaligi banki", "Sberbank", "VTB 24" va "Bank of Moscow".