Muddatli omonatlar

Ko'plab tadbirkorlar va shaxslar o'zlarining pullari foydali bo'lishini va ular faol bo'lmasliklarini istaydilar. Bu holatda, muddatli depozit bankda qanday bo'lishini aniqlash kerak.

Muvaffaqiyatli faoliyat tadbirkorlarning aylanish qobiliyatini aks ettiradi. Muvaffaqiyatli firmalarning ortiqcha miqdori bor, ular aylanma holda hisob-kitob qilishning hojati yo'q.

Tajribali ishbilarmonlar daromadlarini foyda keltirmaslikka yo'l qo'ymaydi. Bunday holda, maqbul yo'l - bu o'z hissasini qo'shishdir. Turli mamlakatlardagi eng keng tarqalgan turdagi investitsiyalardir bank depozitlari   - depozitlar.

Ushbu sarmoyalash usuli oddiy va qulaydir, va fuqarolar pulni saqlab qolish va ko'paytirish imkoniyati mavjud

Muhim jihatlar

Depozit nima ekanligini tushunishingiz kerak. Shuni ta'kidlash kerakki, bunday kontseptsiya faqat bir turdagi depozit hisoblangan qo'shimchadan kattaroqdir.

Ta'rif

Depozit - muayyan foizga saqlash uchun bank muassasasiga o'tkaziladigan puldir. Biroz vaqtdan keyin pul qaytariladi.

Omonat nafaqat naqd, balki qimmatli qog'ozlar, to'lovlar, badallar, qimmatbaho metallar, ko'chmas mulk kabi narsalar bilan ham ta'minlanishi mumkin.

Iqtisodiyot va investitsiya sohasida maxsus bilimga ega bo'lmasangiz ham, hududiy hududda moliyaviy ahvolga ta'sir etuvchi omillarni tushunish uchun biznesni bozorda kuzatib borish juda qiyin emas.

Favqulodda muddatli omonat - bu bank uchun depozit bo'lib, u uchun ma'lum saqlash muddatlari belgilanadi. Ular oylar yoki yillar davom etishi mumkin.

Bunday depozitlar muayyan miqdorda taqdim etiladi, keyinchalik bu omonatchilarga foizlar bilan qaytariladi. Pulni to'ldirish yoki qisman olishning imkoni bo'lmaganda.

Miqdori muddatidan ilgari olib tashlangan taqdirda, investor jarimani to'laydi yoki shartnomaning shartlariga muvofiq foizni eng kam qiymatga kamaytiradi.

Vaqtli depozitlar hisobiga banklar o'zlarining aylanma mablag'laridan foydalanishni rejalashtirishi mumkin. Shuning uchun foiz stavkasi omonat depozitiga nisbatan yuqoriroq.

Bunday hisob-kitoblar, shuningdek, muhandislar foydasiga aks ettiradigan muhim xarajatlar talab qilmaydi. Vadesiz Mavdu'ot turlari:

• kümülatif;
• jamg'armalar.

Ular birinchi bo'lib muntazam ravishda to'ldirilib, ikkinchisiga esa to'ldirish mumkin emas.

Qanday afzalliklar bor

Plyus muddatli omonat:

Bu holda kredit berish quyidagi afzalliklarga ega bo'ladi:

• muntazam kreditlar hisobiga qaraganda kreditlarning pastligi;
• kreditni tezroq berish mumkin (2 kun ichida);
• kreditlarni depozit fonida to'lashingiz mumkin;
• hech qanday kafolatlar yoki xavfsizlik talab qilinmaydi;
• yashirin komissiya yo'q, va hokazo.

Omonatning yo'qolishi - bank muassasasi o'z mijozlarining kapitalining barqaror o'sishini ta'minlay olmaydi. Uzoq muddatli muddatli depozitni amalga oshirish bilan ham, belgilangan muddatdan oldin pulni qaytarib olish imkoni bo'lmaydi.

Qonuniy asoslar

Agar siz bank muassasasida depozitni ochmoqchi bo'lsangiz, avval qonunchilik normalarini o'rganishingiz kerak:

1. Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksi.
2. Bank hisob raqamini, depozit hisobini va depozit hisobini ochish va yopish bo'yicha ko'rsatmalar.
3.   (25-modda, 1-modda, 29-modda).

Rivojlanayotgan nuances

Depozitning shakllanishiga ta'sir ko'rsatadigan bir necha fikrlar mavjud:

Vaqtinchalik omonatlarning xususiyatlari quyidagi omillar. Bevosita depozit va muddatli depozitnomalar bo'lishi mumkin.

Birinchi holda, mablag'lar bank tashkilotining shartnomaning shartlari va shartlariga to'liq rioya etilishiga o'tkaziladi. Aktsiyaning oxirida egalari tomonidan har qanday vaqtda olib qo'yilishi mumkin.

Ish haqi miqdori muddatlarga, depozitlar miqdoriga, shartlarning bajarilishiga bog'liq bo'ladi. Depozit miqdori va muddati qanchalik ko'p bo'lsa, unda mukofot ko'proq bo'ladi.

Ko'pincha muddatli depozitlar 1, 3, 6, 9, 12 oy uchun beriladi. U o'rnatilishi mumkin va yana bir davr. Shunday qilib, bank likvidlik stavkalarini boshqarishi mumkin.

Pul mablag'lari olib tashlanganligi to'g'risidagi dastlabki xabarnomalar bilan omonat bank tomonidan shartnomada belgilangan muddatlarda xabar qilinadi. Xabarnoma muddatini hisobga olgan holda foiz stavkasi.

Vaqtinchalik depozitlar miqdori kontrakt muddati mobaynida yumaloq va o'zgarmas bo'lishi kerak. Muddatli depozit joriy to'lovni amalga oshirish uchun ishlatilmaydi.

Agar pul miqdorini o'zgartirmoqchi bo'lsangiz, shartnoma muddatini bekor qilish, mablag 'ajratib olish va yangi shartnoma tuzish kerak. Ammo pulni oldindan olishni istasangiz, qiziqishsiz qolasiz.

Bunday hollarda foizlar talablar depozitiga taalluqli barga qisqartiriladi. Muddatli depozitlar hisob-kitoblar uchun foydalanilmaydi, pul mablag'larining sekin aylanishi amalga oshiriladi.

Turlarga bo'linish

Investitsiyalarni o'tkazish muddatini hisobga olgan holda:

Valyutalar bilan:

• milliy rublda depozit;
• chet el valyutasida.

Shartnoma tuzish

Depozit shartnomalari bankka yig'ilgan pulni, metallni boshqarish huquqini beradi. Omonatchilar uchun bunday shartnomada o'z vaqtida hisoblangan foizlar evaziga depozitda pul olish huquqi tasdiqlanishi mumkin.

Har bir tomon bitim shartlarini bajarish uchun huquq va majburiyatlarga ega. Shartnoma predmeti - bank muassasasining depozit operatsiyalarini amalga oshirishda mijozga ko'rsatadigan xizmatlarini tavsiflovchi shartlar.

Shartnoma ikki nusxada tuzilishi kerak. Bir namuna bank uchun, ikkinchisi esa omonatchiga beriladi. Bank muassasasining xodimi shartnomani tegishli ravishda ro'yxatdan o'tkazishi kerak.

Hujjatning raqamini, depozit hisob raqamini va raqamini aks ettiring. Muddatli bank depozitlari shakli banklar tomonidan ishlab chiqilgan va muayyan turdagi omonat turiga xos bo'lgan shartnoma asosida tuzilishi kerak.

Shartnomada har bir partiyani aks ettiradi, qaysi nizolar hal etilishi bo'yicha qoidalar. Har qanday nizo sudda hal qilinadi. Shartnoma har ikki tomon ham imzolanishi kerak.

Bankning majburiy shtampi. Agar shartnomaning amal qilish muddati tugasa va tomonlar o'zaro munosabatlarni tugatish istamasa, hujjat o'sha davrda va oldingi sharoitlarda uzaytiriladi.

Muddatli omonat depozitining tavsifi

Vaqtinchalik depozitlar va depozitlar depoziti orasidagi oraliq depozit omonati hisoblanadi. Bunday hissa qo'shgan kishi unga o'z hissasini qo'shganligi to'g'risida sertifikat oladi (jamg'arma kitoblari).

Jamg'arma depoziti pul mablag'larini to'plash va investitsiyalash uchun ishlatiladi. To'lovlarni amalga oshirish yoki muayyan davr uchun investitsiya qilish uchun mo'ljallangan hisobdagi pul summasi omonat depoziti hisoblanmaydi.

Jamg'arma pul mablag'larini to'plash yoki saqlashda depozit hisoblanadi. Shu bilan birga, tejamkorlik, yuqori rentabellik (lekin tezkor depozitga nisbatan past) promosyoni mavjud.

Muddatli depozit quyidagilar bo'lishi mumkin:

• oddiy;
• to'ldirish imkoniyati bilan;
• oylik foiz bilan;
• doimiy qoldiq miqdori.

Jamg'arma depozitining o'ziga xos xususiyatlari - mukofotning motivatsiyasi. Ular pul mablag'larini olib tashlash haqida ogohlantirilmaydilar, xabarnoma uchun shartnoma muddati belgilanadi.

Rossiya Federatsiyasida bunday hisoblarni faqatgina bir shaxs ochishi mumkin. Vaqtinchalik depozit uchun belgilangan muddat yoki muddat belgilanadigan muddatlarda depozitlar qaytarib olinmaydi.

Bank siyosati nima?

Har bir bank-kredit kompaniyasi o'z depozit siyosatiga ega. Bu institutlarning resurslarini rejalashtirish va shakllantirishga qaratilgan vazifalarni bajarilishini nazarda tutadi, bank muassasasi faoliyatining shakli va mazmunini belgilaydi.

Siyosatning maqsadi minimal narxlarda resurs bazasi hajmini oshirish va muayyan likvidlik stavkasini saqlab qolishdan iborat. Bu har qanday namoyon bo'lish xavfini hisobga oladi.

Depozit siyosati banklarni hisobga oladi, bu turli mijozlar pullarini jalb qilish va jalb qilinadigan depozit turlarini aniq kombinatsiyasini yaratish bilan bog'liq.

Depozit siyosatining muammolari barqaror, ammo qimmatbaho resursni, yoki arzon, ammo barqaror bo'lmagan mablag'ni jalb qilishning maqsadga muvofiqligini aniqlashda noaniqlik hisoblanadi.

Qabul qilingan depozitning darajasi va turi bankning joylashuviga bog'liq bo'lib, u ham institutning siyosatiga ta'sir qiladi.

Faoliyat omiliga va faoliyat sohasiga ta'siri, depozit siyosati bank tashkilotlari o'rtasidagi mavjud raqobatni hisobga olgan holda shakllantiriladi.

Tasavvur qiling:

• depozit xizmatlari turini kengaytirish va rivojlantirish mumkin;
• bank xizmatlari sifatini oshirish;
• bank xodimlarining malakaviy ko'rsatkichlari;
• texnik qo'llab-quvvatlash ko'rsatkichlari.

Jismoniy shaxslarga berilganda

Fuqarolar uchun omonat qo'yidagi investitsiyalar boshqacha bo'lishi mumkin:

• raf umrini hisobga olgan holda;
• qayta moliyalash stavkasini hisobga olgan holda;
• vaziyatga bog'liq bo'lgan shartlarga muvofiq.

Jismoniy shaxslar uchun depozit pul topishning qulay usulidir. Biroq, bu holatda nafaqat o'ng bankni tanlash, balki manfaatdorlik miqdorini kamaytirish uchun savdoni tashkil etishga qiziqish ham bo'lishi kerak.

Jamg'arma kitobi - buning eng muhim dalili shartnomaning banklaridan tuzilgan. Barcha olingan summalarni va hisoblangan foizlarni aks ettiradi.

Talab bo'lsa

Depozitning bu turi hisob-kitoblarga pul mablag'larini bepul berish imkoniyatini ko'rsatadi. Ammo keyinchalik juda past ko'rsatkich o'rnatiladi. Advantage - istalgan vaqtda pulingizni olishingiz mumkin.

Talab qilib olinguncha depozit quyidagicha:

• kompaniyaning joylashtirilgan va joriy hisobvaraqlarida nima saqlanadi;
• foydalanish davrida aktsiyalar;
• hisoblashda;
• boshqa kreditor;
• boshqa bank muassasasining vakillik hisobvarag'idagi qoldiq mablag'lar;
• fuqaroning talabini qo'shgan holda;
• plastik kartochkalarga xizmat ko'rsatishda foydalaniladigan hisob qaydnomasi.

Har bir depozit omonati naqd yoki naqd pulga ega bo'lishi mumkin. Unga ko'ra siz qo'shimcha to'lov va qisman to'lovni amalga oshirishingiz mumkin. Bunday depozitlar joriy hisob-kitob qilish uchun ishlatiladi.

Depozitorlar - suyuq shakllarda pulga muhtoj bo'lgan shaxslar. Mablag'lardan doimiy foydalanishda ham muayyan davr uchun foydalanilmagan balans qolmoqda.

Depozit naqd talabi:

Garov talabining hisobida pulning sezgir harakatlanishi mavjud bo'lsa-da, minimal qoldiq aniqlanishi kafolatlanadi. Bunday muvozanat barqaror daromad keltiradigan kredit resursida qo'llanilishi mumkin.

Depozitlar bo'yicha jalb qilingan mablag'larning katta qismi kompaniya likvidligi darajasini ta'minlash uchun ishlatiladi.

Zaxirani shakllantirish bank muassasasidagi hisob balansi yordamida amalga oshiriladi. Talab qilib olinguncha depozit hisob raqamlari quyidagi turdagi bo'lishi mumkin:

Institut xodimlari turli toifadagi shaxslarni hisobga oladilar va shuning uchun foizlar chegirmasi mavjud bo'lganda turli depozitlarni taklif qilishadi.

Shuni ta'kidlash kerakki, ichki amaliyotda ham sodda, ham aralashma foizlar olinadi. To'g'risi, siz tanlagan bankni bilib olishingiz mumkin. Va, albatta, batafsil ma'lumot ko'rsatmalarda mavjud.

Tadbirkorlik sub'ektlari va jismoniy shaxslar uchun bank depozitlari daromad keltiruvchi aktivlardir, va banklar uchun bu shakllanish manbai hisoblanadi pul mablag'lari. Bank hisobvaraqlariga depozitlarni joylashtirish shartlari (jumladan, shartlar) banklarning foiz stavkalarini sezilarli darajada ta'sir qiladi

o'z mijozlariga va shuning uchun o'zlarining hissasi bilan olgan daromadlarini taklif qila oladi.

Shoshilinch va "talab" bo'yicha depozitlarni taqsimlash ularni qisman olib tashlash yoki ularning etishmasligi mumkinligini ko'rsatadi. Shunday qilib, mijozlar tomonidan istalgan vaqtda talab qilib olishi mumkin bo'lgan depozitni istalgan vaqtda qaytarib olish mumkin - aniq muddat mavjud emas, shuning uchun bank uchun kam daromadli bo'lib, unga nisbatan foiz past bo'ladi. Muddatli depozit muayyan davr uchun ochiladi, bundan avval deponent pulni qaytarmasligi kerak.
  Uzoq muddatli depozitlar banklarga depozit shartnomasining amal qilish muddati mobaynida mablag'larni erkin ravishda sarflashga imkon beradi. Bunday depozitlar banklar uchun yanada barqaror va qiziqarli bo'lib, pul bilan ko'proq operatsiyalarni amalga oshirish uchun ko'proq foyda olish uchun vaqt topishga imkon beradi. Investorlar investorlarni bunday sharoitlarda investitsiyalarni rag'batlantirish maqsadida aniq belgilangan muddatlarda banklar muddatli depozitlar bo'yicha foiz stavkalarini oshiradilar.
Muddatli omonat depoziti uning ustunliklariga ega, asosiysi esa, mavjud:
  1) ko'proq yuqori foiztalab qilingan depozitlarga nisbatan;
  2) ma'lum bir davrda pulni tejash qobiliyati, foiz (agar pul uyda saqlansa, daromad keltirmasa ham, ular ham devalvatsiya qilishlari mumkin);
  3) kerak bo'lsa jismoniy shaxs   Shunga qaramay, u shartnomada ko'rsatilgan muddatdan ilgari depozitni olib qo'yishi mumkin, ammo bank bergan va'da o'chib ketadi;
  4) foizlarni kapitallashtirish yoki o'z deponentlarini to'lash imkoniyati, masalan, oyda bir marta yoki chorakda;
  5) muddatli omonat shartnomasi uzaytirish yoki uzaytirishsiz amalga oshirilishi mumkin, ya'ni shartnoma yangi muddatga avtomatik tarzda uzaytirilishi mumkin.
  Umuman olganda, bunday depozitlar ma'lum bir vaqt davomida pulni tejash yoki to'plash uchun juda yaxshi. Masalan, to'y kuni, pensiya, yubiley kuni, bolaning tug'ilgan kuni va boshqalar uchun muddatli depozit ochilishi mumkin. Muayyan muddatga joylashtirilgan omonatlarning shartlari mijozning maqsadlariga va imkoniyatlariga qarab o'zgaradi. Shartnomaning shartlariga qarab, bunday depozit bo'yicha foizlar omonat muddati oxirida oylik yoki bir martagacha berilishi mumkin.
  Foizlarga bo'lgan foizlar ham mumkin - ularning kapitallashuvi, masalan, depozitning umumiy miqdoriga foizlar qo'shilganda, masalan oyda bir yoki to'rt oy. Ba'zi hollarda, foizlarni yo'qotmasdan depozit pulni qisman olish mumkin, boshqa hollarda siz foizlarni yo'qotib pulni qaytarib olishingiz mumkin.
Qanday bo'lmasin, muddatli depozitning pul mablag'lari faqatgina tegishli talabnoma berilgan bank tomonidan bunday istak haqida oldindan xabardor qilinishi mumkin, uni taqdim etish muddati oldindan belgilangan va depozit shartnomasida belgilangan muddat. Bu muddat depozitning miqdori va muddatiga qarab, bir haftadan bir necha oygacha bo'lishi mumkin.
  Mavdu'otning barcha ko'rsatilgan funktsiyalari u uchun juda foydali va o'ziga jalb qiladi. Borayotgan foizlar nafaqat pul mablag'larini tejashga, balki depozitlar bo'yicha depozitlarga, shuningdek, daromad olish imkonini beradi. Shunday qilib, muddatli depozitni investitsiya bilan taqqoslash mumkin, bundan tashqari, omonatchining bankka qancha ko'p pul va qancha muddat kerak bo'lsa, shuncha ko'p daromad olishi mumkin.

Sizning imkoniyatlaringiz

• Qo'shimcha ish haqining eng kam va eng ko'p miqdori o'rnatilgan emas. Shartnomaning har qanday ish kuni uchun qo'shimcha haq to'lash mumkin.
• Foizlar kunlik hisoblanadi
• Depozit foizlari har oyda hisob-kitobga to'lanadi bank kartasi   yoki Bankda ochilgan va omonat muddati tugagach, joriy hisob raqamini ko'rsatadi
• Omonat shartnomasini muddatidan ilgari bekor qilinsa, foizlar shartnomada ko'rsatilgan muddatidan oldin tugatish muddati bo'yicha to'lanadi
• Siz to'g'ridan-to'g'ri Bankda depozitni boshqarish uchun ishonchnoma berishi mumkin. Bunday holda, ishonchnomani notarius bilan tasdiqlash talab qilinmaydi. Ushbu xizmat bepul.

Sizning hissangiz:

"Daromad - dollar

Daromad ortiqcha

Minimal depozit miqdori

• eng kam badal summasi 5000 AQSh dollarini tashkil etadi

Qo'shimcha to'lovlar

• qo'shimcha ish haqining eng kam va eng ko'p miqdori belgilangan emas
• shartnomaning har qanday ish kuni uchun qo'shimcha haq to'lash mumkin.

Foizlarni undirish va to'lash

• foizlar kunlik hisoblanadi
• omonat bo'yicha foizlar har oyda bankda ochilgan bank hisobvarag'iga yoki joriy hisob raqamiga o'tkaziladi
• depozit shartnomasining muddatidan oldin tugatilgan taqdirda foizlar 0,01%
• qo'shimcha depozit hisoblangan kundan keyingi kundan boshlab, yangi omonatning miqdori bo'yicha ushbu Konventsiya tarixidagi yangi Depozit miqdoriga mos keladigan foiz stavkasi bo'yicha foizlar, agar Shartnoma ilgari uzaytirilsa, foizlar Hisoblangan foizlar miqdoriga ko'ra hisoblanadi. Shartnomaning oxirgi muddatining amal qilish muddatiga nisbatan foiz hisobida

Rollover depozit

Kelgusi bir necha oylar / yillarda foydalanilmaydigan bepul moliya (avtomobil / kvartira, pensiya sotib olish uchun ...) bo'lganingizda, ularni daromadli qilishingiz mumkin. Agar siz uni "yostiq ostiga" qo'ymasangiz, pul siz uchun to'g'ri ishlaydi. Muddatli depozitlar kabi narsalar mavjud. , siz uchun juda yoqimli vaziyatlar uchun yaratilgan katta miqdorda, yaqin kelajakda (5 yilgacha) bo'ladi. Keling, ushbu kontseptsiyaga qaraylik.

Muddatli omonat - bankka shartnomada ko'rsatilgan ma'lum bir muddat uchun foizlar evaziga pul qo'yiladi. Vaqtinchalik depozitlar uchun odatda oldindan kelishilgan muddatgacha pulni to'liq yoki qisman qaytarib olish mumkin emas. Pul mablag'larini muddatidan oldin olib qo'ygan taqdirda, mijoz odatda jarimaga tortiladi va unga hisoblangan barcha foizlarni yo'qotadi.

Eng kam miqdor

Har bir moliyaviy tashkilot tomonidan mustaqil ravishda belgilanadi (ba'zi omillarga bog'liq). Odatda 1000 rubldan. yoki 100 y. e. (dollar / evro, valyutaning boshqa turlari juda kam qo'llaniladi).

Valyuta

Mijozga qulay bo'lgan valyutada berilishi mumkin, biroq amalda rubl depozitlari yanada daromadlidir.

Davr

Pulni bank hisob raqamiga 2-3 yilgacha (kamida 5 yil), minimal muddat 1 oyga o'tkazish mumkin. Saqlash muddati qanchalik uzoq bo'lsa, unib-chiqarish mumkin pul   bank hisobvarag'ida (yuqori foiz stavkasi);

Qo'shimcha shartlar

Muddatli depozitlar qo'shimcha shartlar asosida joylashtirilishi mumkin:

1. To'ldirish   - mijoz uchun qulay bo'lgan har qanday vaqtda qo'shimcha moliyalashtirish imkoniyati. Ular asosiy summaga qo'shilib, uning rentabelligini oshiradi. To'ldirishning eng kam miqdori bank tomonidan belgilanadi;
2. Kapitallashuv   - oylik / har chorakda foizlarni hisoblash, rentabellikni oshirish;
3. Qisman pul olish   shartnoma bo'yicha bunday narsani belgilash mumkin. Muddatli depozit uchun bu variant juda kam. Shu bilan birga, bank odatda maksimal miqdorni siz olishingiz mumkin va bu imkoniyat uchun foiz stavkasini pasaytiradi;
4. Uzaytirish- mablag'larni o'z vaqtida olishni istamagan taqdirda, shartnomani mijozning yo'qligida uzaytirish. Ushbu tartib avtomatik ravishda amalga oshiriladi. Uzaytirish muddati bilan, depozit bo'yicha foiz yoki oshishi yoki kamayishi mumkin. Bunga shartnomada e'tibor bering.

Shuni ta'kidlashni istardimki, "shoshilinch" tushunchasi "talab" kontseptsiyasidan farq qiladi, chunki u bankda bir kun yoki undan ko'proq muddatga mijozning ixtiyori bilan joylashtirilishi mumkin va mablag'larni istalgan vaqtda o'chirib qo'yish mumkin, uning rentabelligi esa ancha past bo'ladi .

Muddatli omonat depoziti - passiv daromadni hech qanday sa'y-harakatsiz qabul qilish imkoniyati. Siz uyda pul ushlab turishingiz, uni qiziqtirishi va foyda olishingiz kerak. Hisobga saqlashning samaradorligi shubhasiz dalil sifatida tasdiqlangan. Moliya ishlashi kerak!