Yillik miqdor bo'yicha foizlarni qanday to'g'ri hisoblash mumkin? Depozit bo'yicha foizlarni yiliga 5 dan qanday hisoblash mumkin

Fuqarolar eng arzon, minimal foiz stavkasi bilan kredit olishga intilishadi– besh%. Albatta, hech kim ortiqcha to'lovni xohlamaydi. Faqatgina har qanday qulay shartlarda berilgan kredit mijoz uchun haqiqatan ham foydali emas. Ba'zi muassasalar yashirin to'lovlarni past stavka ostida yashirishadi, bu esa kreditni boshqa banklarning o'xshash takliflariga qaraganda ancha qimmatga keltiradi.

Yillik 5 dan kredit bormi?

Tijorat banklari bugungi kunda 5 foiz miqdorida kredit bermaydilar, chunki bu ko'rsatkich inflyatsiyani ham qoplamaydi. Foiz Rossiya Bankining qayta moliyalash stavkasi asosida belgilanadi. 2015 yil bahoridan boshlab u 8,25% darajasida belgilandi. Foydani ta'minlash uchun banklar unga bir necha foiz punktlarini qo'shadilar.

Davlat muassasalari nafaqat moliyaviy foyda olish uchun, balki ijtimoiy ta'sirga erishish uchun ham ishlaydi. Mijoz pulni qulay narxda olish unchalik oson emasligini tushunishi kerak.

1. Ko'pincha, bunday past foizlar belgilanadi. Ya'ni, pulni shartnomada belgilangan aniq maqsadga sarflashingiz mumkin. Keyin mijoz mablag'larni maqsadga muvofiq sarflaganligi to'g'risida dalillarni taqdim etishi kerak. Aks holda, bank stavkani oshirishi yoki hatto butun qarzni to'liq to'lashini talab qilishi mumkin. Ba'zan pul qarz oluvchiga topshirilmaydi, balki uchinchi tomon hisob raqamiga o'tkaziladi (ipoteka sotuvchisi, o'qish uchun universitetga va boshqalar).
2. Yillik 5 foizli rentabellik bilan kredit berishning ikkinchi salbiy tomoni - bu katta hujjatlar to'plami. Qarz oluvchiga ko'plab turdagi guvohnomalar, hujjatlar kerak bo'ladi. Ko'pincha, muassasalardan qimmatbaho mulkka (ko'chmas mulk, transport vositalari, aktsiyalar va boshqalar) egalik huquqini tasdiqlashni so'rashadi.

20 yil davomida yillik 5 foizli kredit olish mumkinmi?

Kichik va o'rta biznesni qo'llab-quvvatlash jamg'armasidan 5 foizli kredit olish mumkin. Masalan, Tula viloyatida bunday miqdordagi mijozlarga 1 million rubl miqdorida mikrokredit berishga taklif qilinadi. Foiz stavkasi yiliga 5-14,5% oralig'ida. Kredit uchun qo'shimcha komissiyalar taqdim etilmaydi, to'lash jadvali individual dasturga muvofiq tuzilishi mumkin.

Imtiyozli stavka bo'yicha kredit olish uchun mijoz garov yoki kafillikni taqdim etishi kerak. Shartnomaning maksimal muddati - 5 yil. Ko'proq muddat davomida moliya institutlari uchun bunday shartlar asosida bitim tuzish foydali emas. Iqtisodiy vaziyat o'zgarishini bashorat qilish juda qiyin.

Agar siz 20 yillik kreditga qiziqsangiz, ko'chmas mulk garoviga qo'yilgan ipoteka kreditidan foydalaning. Mijoz, hatto ba'zi tijorat banklarida ham garovga qo'yilgan holda yiliga 10% kredit ajratishi mumkin.

Uy-joy qurish yoki sotib olish uchun yillik 5 foizli kreditni qaerdan olish mumkin *

Daromadli qurilish kreditini berish mumkin, lekin stavka 5% emas, balki kattaroq buyurtma bo'ladi. Masalan, ayrim moliya muassasalarida yiliga 12% miqdorida kredit olish mumkin.

Tsaritsyno turar-joy majmuasida qurilayotgan va tugallangan uy-joylar Rosselxozbankda mijozlar loyihalashtiruvchidan yillik 7,5% kredit bilan sotib olishlari mumkin. Qarz oluvchiga qo'yiladigan talablardan chetga chiqqan holda stavkani yillik 14 foizgacha oshirish mumkin. Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan boshqa ipoteka ob'ektlari uchun 12% stavka taqdim etiladi. Ruxsat etilgan miqdor 100 ming - 3 million rubl oralig'ida. (Moskva, Sankt-Peterburg uchun - 8 million rubl). Kreditning maksimal muddati - 30 yil, birinchi badal mol-mulk qiymatining 20 foizidan. Pulni chiqarish uchun komissiya yo'q.

Moskvaning Kredit banki o'z mijozlariga 7,77% stavka bo'yicha ipoteka kreditlarini taqdim etadi. Shartnomaning maksimal muddati - 20 yil, birinchi to'lov 20% dan. 1-8 million rubl miqdorida kredit olish uchun arizalar ko'rib chiqilmoqda. Kredit pul berish uchun komissiyasiz beriladi, muddatidan oldin qaytarib berilsa, jarimalar qo'llanilmaydi.

Rossiyaning ipoteka bankida, ikkinchi darajali uy-joy sotib olish uchun kredit yiliga 10-14% miqdorida beriladi. Ushbu dastur doirasida qarz oluvchi 500 ming - 35 million rubl miqdorida kredit olishi mumkin. Minimal stavka 3 yilgacha bo'lgan muddatga shartnoma tuzishda qo'llaniladi, agar garov qarz miqdorini bir necha marta qoplasa.

Ushbu shartlar ko'chmas mulkka tegishli:

• bank mijozlari tomonidan sotiladigan;
• garovga qo'yilgan mulkdir.

Sotib olingan mulkni sug'urtalash majburiydir. Qarz oluvchining hayoti va sog'lig'ini sug'urtalash yoki nogironlikdan sug'urta qilish mijozning iltimosiga binoan amalga oshiriladi. Biroq, fuqaroning sug'urta shartnomasini imzolashdan bosh tortishi foiz stavkasini 2 foizga oshirishga olib keladi.

Bank Zenith-da ipoteka kreditini berish bo'yicha foizli stavkasi bor. Qarz oluvchilar qurilish bosqichida tugallangan yangi bino yoki ko'chmas mulkdan kvartira sotib olishlari mumkin. Kreditning maksimal muddati 30 yil.

Qurilish bosqichida foiz stavkasi 12%, qarz oluvchi uchun hujjatlar ro'yxatdan o'tkazilgandan so'ng - 11,5% etib belgilandi. Mijoz mablag 'olganda komissiya bo'lmaydi. Sotib olingan ko'chmas mulk garov sifatida beriladi. Ba'zi ob'ektlar uchun ipotekani ro'yxatdan o'tkazishda stavka 10% bo'lishi mumkin (masalan, Primavera dachalar jamoasida).

Tatfondbankda ipoteka kreditlari yiliga 11% miqdorida beriladi. Kredit 3 - 20 yil muddatga beriladi. Maksimal miqdori 3 million rubl. (Moskva va Sankt-Peterburg uchun - 8 million rubl). Imtiyozli shartlar 2015 yil 30 iyungacha individual mulk uchun amal qiladi. Standart stavka 12% dan.

DeltaCredit o'z qarzdorlariga davlat ko'magi bilan 11,5% miqdorida ipoteka taklif qiladi. Yangi qurilgan yoki qurib bitkazilgan uydagi kvartira shartnomaning predmeti hisoblanadi. Dastlabki to'lov 20%, kredit muddati 25 yilgacha.

Xanti-Mansiysk banki o'z mijozlariga 11,55 foizli ipoteka kreditlarini taqdim etadi. Bunday shartlar birinchi badali 50 foiz miqdorida va 5 yilgacha shartnoma muddati bilan amalga oshiriladi. Agar shartnoma 5-30 yilgacha tuzilgan bo'lsa, stavka 11,95 gacha ko'tariladi, qarz oluvchining shaxsiy ishtiroki esa uy-joy narxining 20 foizini tashkil qilishi mumkin. Kreditning minimal miqdori 300 ming rubl, maksimal 3 yoki 8 million rubl miqdorida belgilanadi. (mos ravishda mintaqalar va Moskva, Sankt-Peterburg uchun).

Promsvyazbankda davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan ipoteka 11,9% miqdorida beriladi. Birinchi to'lov 20 foizdan, maksimal ruxsat etilgan muddat 25 yil. Moskva va Sankt-Peterburg aholisi (shu jumladan viloyat) 8 million rublgacha ishonishi mumkin. Boshqa mintaqalarda kredit miqdori bo'yicha cheklov mavjud - 3 million rubl. Pul mablag'larini berish va muddatidan oldin qaytarib berish komissiya to'lovini o'z ichiga olmaydi.

Moskva banki yiliga 12 foiz miqdorida "Davlat ko'magi bilan ipoteka" dasturini ishlab chiqdi. Kredit 3-30 yil muddatga beriladi, birinchi badalga 20 foizdan ruxsat beriladi. Moskva va mintaqa uchun maksimal miqdor 8 million rubl, boshqa mintaqalar uchun - 3 million rubl.

Bank Vozrozhdenie "Kvartira-yangi bino 2015" dasturini ishga tushirdi. Mijozlar 30 yil muddatga yillik 12 foiz bilan kredit olishlari mumkin. Maksimal miqdori 8 million rublgacha. Birinchi to'lov kamida 20% bo'lishi kerak.

Sankt-Peterburg banki, shuningdek, davlat ko'magi bilan yiliga 12% miqdorida ipoteka kreditlarini beradi. Shartnomaning maksimal muddati - 25 yil, kredit bo'yicha birinchi badal - 20%. Arizalar 14 million rublgacha miqdorda qabul qilinadi.

TOP moliya institutlari orasida ko'pincha 5 yillik yillik 15 foizli kredit olish bo'yicha takliflar mavjud. Bu erda har bir mijoz o'zi uchun tanlaydi. Kimdir ishonchli banklardan yuqori foiz bilan qarz oladi, boshqa fuqarolar minimal stavkani afzal ko'rishadi.

Kredit yiliga 3 yoki yillik 5: "tuzoq"

Bugungi kunda banklar o'rtasida juda ko'p raqobat mavjud, shuning uchun mijozlarni tanlash juda katta. Fuqarolarni xizmatlarga jalb qilish uchun ba'zi muassasalar kredit dasturlari uchun minimal stavkalarni belgilaydilar. Biroq, hiyla-nayrang bilan mijozlarni jalb qilishga urinayotgan ba'zi banklar ham bor. Shartnomani imzolashdan oldin, qanday majburiyatlarni o'z zimmangizga olganingizni aniq belgilab qo'ying.

Yiliga 7 kredit: Sberbank-dan alternativa *

Sberbank fuqarolarga "Davlat ko'magi bilan ta'lim krediti" ni imtiyozli shartlarda taqdim etadi. Kredit qiymati quyidagicha hisoblanadi. ¼ Rossiya Bankining qayta moliyalash stavkasiga (8,25%) 5 foiz punkt qo'shiladi. Shunday qilib, davlat qayta moliyalash stavkasining ¾ miqdorini moliyalashtiradi (bu 6,19%). Ilgari ushbu mahsulot 5,06% miqdorida chiqarilishi mumkin edi. Bugungi kunda stavka 7.06% (¼ * 8.25 + 5) darajasida o'rnatildi.

Kreditni o'qish muddatidan 10 yil ortiq bo'lgan muddatga olish mumkin. Mablag'lar milliy valyutada beriladi, ularning umumiy miqdori talab qilinadigan miqdorning 100 foizigacha hisobga olinadi. O'qish shakli cheklanmagan, taklif o'rta va yuqori kasb-hunar ma'lumotlarini olish uchun qo'llaniladi. Qarz oluvchi 14 yoshga to'lgan fuqaro bo'lishi mumkin. 18 yoshga to'lmagan shaxslar uchun qarz vasiylik va homiylik organlarining ruxsati bilan beriladi. Bundan tashqari, qonuniy vakillarning yozma roziligi talab qilinadi.

Ta'lim krediti garov, garov va sug'urtani talab qilmaydi. Chiqarish uchun to'lov olinmaydi. Rasmiy veb-saytda qarz oluvchining to'lov qobiliyati kreditni tasdiqlashda hisobga olinmasligi to'g'risidagi ma'lumotlar mavjud. Shu bilan birga, o'quv muddati va keyingi 3 oy davomida mijoz kechiktirilgan to'lovdan foydalanishi mumkin:

• kreditning asosiy qismi;
• birinchi yoki oxirgi 2 yillik o'qish uchun foiz.

Foizni kechiktirish birinchi yil uchun belgilangan miqdorning 60%, ikkinchisi uchun 40% miqdorida taqdim etiladi. Uchinchi yil uchun foizlar jadval bo'yicha to'lanishi kerak. Kreditning asosiy qismi o'qishni tugatgandan keyin + 3 oy davomida teng qismlarda to'lanadi.

18 yoshdan oshgan qarz oluvchidan Sberbankda ta'lim olish uchun kredit olish uchun quyidagi hujjatlar talab qilinadi:

18 yoshga to'lmagan shaxslar qo'shimcha ravishda quyidagilarni taqdim etadilar:

• tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma;
• qonuniy vakillarning pasportlari;
• vasiylik va homiylik organlarining ruxsati;
• qonuniy vakillarning roziligi.

Shuningdek, yosh oilalar Sberbankda imtiyozli kredit berish shartlaridan foydalanishlari mumkin. "Onalik sarmoyasi" dasturi bo'yicha davlat ko'magi bilan ipoteka 11,9% stavka bilan berilishi mumkin. Dastlabki to'lov 20% dan, shartnomaning maksimal muddati 30 yil. Kredit miqdori 45 ming - 3 million rublni tashkil etadi. (Moskva uchun - 8 million rublgacha). Agar kerak bo'lsa, birgalikda qarz oluvchilar jalb qilinadi (3 kishidan ko'p bo'lmagan), maksimal maksimal miqdorni aniqlashda ularning daromadi ham hisobga olinadi.

Fermerlar uchun yillik 5 foizli imtiyozli kreditlar bu yilgi eng kutilgan yangilik bo'lishi mumkin. Va'dalarga qaramay, bu hali ham amalga oshishiga ishonganlar oz. Ushbu yangi imkoniyatdan foydalanish haqiqatmi?

Qishloq xo'jaligini rivojlantirish uchun qanday qilib imtiyozli kredit olish mumkin?

Birinchidan, uni faqat qishloq xo'jaligi ishlab chiqaruvchilari chiqarish huquqiga ega. Siz yuridik shaxs yoki yakka tartibdagi tadbirkor bo'lishingiz kerak.

Bank kamida 12 oy davomida sizning biznes faoliyatingiz to'g'risidagi ma'lumotlarni ko'rishni xohlaydi.

Majburiy narsa - qarz olmoqchi bo'lgan bank hisob raqamini ochish. Avval siz allaqachon xizmat qilgan joyga borishingizni tavsiya qilamiz. Bugungi kunga qadar ushbu dasturga "Rosselxozbank" AJ, Rossiyaning "Sberbank" XAJ, "Alfa-Bank" OAJ, "Promsvyazbank" XAJ, "VTB Bank" XAB va "Gazprombank" AJ qo'shildi. Yaqin kelajakda qolgan 4 ta kredit tashkilotlari bilan bitimlar imzolanadi: "UniCredit Bank" AO, "Otkritie" bank moliya korporatsiyasi "," AKB Rosbank "OAJ va" Raiffeisenbank ".

Kreditning maqsadi dehqonchilik va chorvachilik subektorlarini rivojlantirish, shu jumladan qishloq xo'jaligi texnikalarini sotib olishdir.

Siz 15% miqdorida avans to'lashingiz kerak. Ushbu dastur bo'yicha uskunalar sotib olish uchun kredit muddati 5 yil.

Import qilingan va mahalliy uskunalar uchun imtiyozli kreditlar berilishi mumkin. Ular kelishuvni 3-4 hafta ichida yakunlashga va'da berishmoqda. Sotib olingan uskunalar garov vazifasini bajaradi. Ba'zida banklar kafillikni talab qiladilar.

Dastur bo'yicha muddatidan oldin to'lash mumkin. Kreditlarni, masalan, mavsumiy tadbirlarga qarab, alohida jadvallar bo'yicha to'lash mumkin.

Har bir bankda kredit olish uchun o'z hujjatlar ro'yxati mavjud, talablar va shartlar ham turlicha. Masalan, "Rosselxozbank" asosiy qarzni bir yilgacha to'lashni kechiktirishga ega, ya'ni qarz oluvchi faqat foizlarni to'laydi.

Misol tariqasida traktor sotib olganlik uchun to'lovlarni hisoblab chiqamiz:

ChLMZ tomonidan ishlab chiqarilgan "Belorusiya-2022.3" qiymati 3 960 000 rubl.

Avans to'lovi 15% \u003d 594,000 rubl.

5 yil davomida oylik to'lov teng miqdorda 63520,57 rublni tashkil qiladi va 5 yil davomida ortiqcha to'lov 445 234,2 rublni tashkil qiladi.

Xatarlar qanday?

Sizga imtiyozli kredit berish uchun bank subsidiya oladi. Masalan, dastlab u yillik 15 foiz bilan kredit berishga tayyor. Ularning 10 tasi davlat tomonidan subsidiyalanadi, shu tufayli qishloq xo'jaligi ishlab chiqaruvchisi 5 foizli kredit oladi. Tabiiyki, subsidiyalar miqdori cheklangan. Butun Rossiya uchun dastur uchun limit 21,8 mlrd. Shuning uchun, endi ba'zi banklar allaqachon arizalarni qabul qilishlarini aytmoqdalar, ammo 5 foizli kredit berilishini kafolatlay olmaydilar. Faqat eng yirik loyihalar ma'qullanishi mumkin. Masalan, Saratov viloyatida banklar 5 foizli kredit olish uchun 10-15 million rubl miqdorida ariza berishni tavsiya qiladilar. Bunday holda, faqat yirik qishloq xo'jaligi xoldingi imkoniyatga ega.

Bundan tashqari, har bir kelishuvda Qishloq xo'jaligi vazirligi dastur bo'yicha subsidiyani bankka to'lashdan bosh tortsa, qarz oluvchi uni to'lashi kerak, ya'ni stavka tijoratga aylanadi degan band bor.

Shunday qilib, dastur amalda qanday ishlashi hali aniq emas. Fevral oyida birinchi kreditlarni kutmoqdamiz.

Agar siz imtiyozli kredit olmagan bo'lsangiz

Agar siz hali ham bunday kredit ololmasangiz, boshqa imkoniyatlar ham mavjud. Masalan, Belorussiya uskunalarini sotib olish uchun imtiyozli kreditlash va lizingning yana bir dasturi - foiz stavkasining bir qismini qayta moliyalash stavkasining 100% gacha bo'lgan miqdorda subsidiyalash bilan, shuning uchun kreditlar bo'yicha foiz stavkasi taxminan 5-6 ga teng bo'ladi Subsidiyani hisobga olgan holda yiliga%.

Belagro mijozlarining taxminan 20% moliyaviy dasturlardan foydalangan holda uskunalarni sotib olishadi: kredit, lizing, subsidiya va boshqalar.

Rossiya Federatsiyasi hukumatining 1528 yil qaroriga binoan yillik 5% miqdorida kredit, masalan, 1432-dastur yoki ijaraga olingan uskunalar bilan birlashtirilishi mumkin. Agar sizda hali ham savollaringiz bo'lsa, Belagro veb-saytidan so'rang. Qishloq xo'jaligi texnikasini sotib olish uchun to'lovlarni hisoblab chiqamiz yoki eng foydali qo'shma moliyalashtirish variantini taklif qilamiz.

Men ham o'z sahifamda sizning savollaringizga javob berishdan mamnun bo'laman

Bankir - savdogar. U pul sotib oladi depozit bo'yicha foizlar arzon narxda va ularni sotadi kredit bo'yicha foizlar yuqori tomonidan... Natijada paydo bo'lgan farq uning daromadidir.

Pulni foizga qo'yishni istaganlarga qaraganda qarz olishga tayyor odamlar ko'p. Shuning uchun tijorat banklari kredit olishlari mumkin TSB RFMamlakat markaziy banki... 2016 yil sentyabr oyidan boshlab "Kalit stavka"
(aka "qayta moliyalash stavkasi")Yillik 11% ... Tijorat banklari tomonidan qabul qilinishi juda foydali emas deb taxmin qilish mantiqan to'g'ri hissadepozitlar ushbu qiymatdan yuqori foiz stavkasi bilan. Istisno faqat VIP-mijozlar - fabrikalar, gazetalar, kemalar egalariga berilishi mumkin.

Qolganlari uchun depozitning yuqori foizi marketing hiyla-nayranglari bo'lishi mumkin, chunki u har xil komissiyalar yordamida qoplanadi.

Omonat muddati tugagandan so'ng foizlar hisoblab chiqilgan taqdirda omonatchi oladigan summani qanday hisoblash mumkin

Yillik badallar

Bir kishi 2 yil davomida yillik 9% bilan 5000 rubl uchun omonat ochdi:

yiliga: 5000 rubl 100% x rubl 9% x \u003d 5000 * 9/100 \u003d 450 rublni tashkil qiladi ikki yil ichida: 1 yil uchun 450 rubl x rubl uchun 2 yil x \u003d 450 * 2/1 \u003d 900 rubl 5900 rubl omonatchi muddat oxirida oladi * 100 nima? "Foiz raqamning yuzdan bir qismidir." Sm. .

Oylik depozitlar

Bir kishi 3 oy davomida yillik 9% miqdorida 5000 rubl uchun omonat ochdi:

yiliga: 5000 * 9/100 \u003d 450 rubl 90 kun ichida: 450 rubl 365 kunga x rubl 90 kunga x \u003d 450 * 90/365 \u003d 110 rubl 96 kopek 5110 rubl 96 tiyin omonatchi muddat oxirida oladi. * 365 bu. Kabisa yilida ularning soni 366 tani tashkil etadi.

Depozit foizlari kalkulyatori

sana	kelmoqda	hisob summasi
	5000	5000

* foizlar bankka pul tushgan kundan keyingi kundan boshlab, ya'ni (Rossiya Federatsiyasi Fuqarolik Kodeksining 839-moddasi) hisoblana boshlaydi.

To'ldirilgan depozitning rentabelligini muddat oxirida foizlarni to'lash bilan qanday hisoblash mumkin

To'ldirilgan depozitlarning ulushi pastroq. Bu omonat shartnomasi muddati davomida qayta moliyalash stavkasi pasayishi va omonat bank uchun foydali bo'lishni to'xtatishi bilan izohlanadi. Ya'ni, bank depozit bo'yicha foizlarni kreditorlarning bankka to'laydigan foizlaridan yuqori to'lashi kerak bo'ladi.

Istisno: agar depozit stavkasi qayta moliyalash stavkasiga bog'liq bo'lsa. Boshqacha qilib aytganda, qayta moliyalash stavkasi oshadi - depozit bo'yicha foizlar ko'payadi, qayta moliyalash stavkasi pasayadi - depozit bo'yicha foizlar kamayadi.

To'ldirilgan depozit bo'yicha foizlarni hisoblash misoli

Bir kishi 3 oy davomida yillik 9% bilan 5000 rubl uchun omonat ochdi. Bir oy o'tgach, u yana 3000 rubl qo'ydi:

yiliga: 5000 * 9/100 \u003d 450 rubl 30 kun ichida: 450 * 30/365 \u003d 36.986 rubl 30 kundan keyin qoldiq: 5000 + 3000 \u003d 8000 rubl yil uchun qayta hisoblash: 8000 * 9/100 \u003d 720 rubl qolgan 60 kun davomida: 720 * 60/365 \u003d 118.356 rubl Jami foiz miqdori: 36.986 + 118.356 \u003d 155 rubl 34 kopek Omonatchining oladigan umumiy summasi: 5000 + 3000 + 155.34 \u003d 8155 rubl 34 kopek

To'ldirish bilan depozit kalkulyatori

			qilish
sana	kelmoqda	iste'mol	hisob summasi
	5000	0	5000
		0

Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin. Bu nima: "investitsiya kapitallashuvi"

Foizlarni to'lash mumkin:

1. uchun umumiy sum tugatish | tugatish | imzolangan kuni] depozit shartnomasi.
2. umumiy summa qismlarga bo'linadi va har oyda, har yili to'lanadi. Mijoz o'zi uchun eng mos variantni tanlashi mumkin:
   • shartnomada ko'rsatilgan chastotada yoki kamroq bo'lsa, bankka kelib, hisoblangan foizlar miqdorini olib qo'yadi yoki avtomatik ravishda plastik kartaga o'tkazadi. Ya'ni, "foizlar bilan yashash".
   • foizlarni kapitallashtirish, aka murakkab foizlar depozit balansiga hisoblangan foizlarni qo'shish... Xuddi foizlarni hisoblash kuni kelgan bo'lsangiz, foizlar miqdorini oling va depozitni to'ldiring. Depozit qoldig'i oshib boradi va foizlar bo'yicha foizlar olinadi. Foizlarni kapitallashtirilgan depozitlarni foizlar miqdorini qismlarga bo'lib olishni rejalashtirmaganlar tanlashi kerak. Ushbu maslahat shartnoma shartlariga muvofiq kapitallashtirilgan foizlar miqdorida qisman olib qo'yish mumkin bo'lgan depozitlarga taalluqli emas.

Hisobni kapitalizatsiya bilan hisoblash formulasi

S \u003d s × ⎝ 1 + P × d 100 × D⎞ ⎠ n S - omonatchining oladigan umumiy miqdori, s - boshlang'ich summasi, P - yillik foiz stavkasi, d - davrdagi kalendar kunlar soni, D - kalendar yilidagi kunlar soni, n katta harflar soni

Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni hisoblash misoli

1 yanvar kuni bir kishi yillik 9% bilan 5000 rubl kapitallashuvi bilan depozit ochdi 6 oy 180 kun... Foizlar har oyning oxirgi kunida hisoblab chiqiladi va kapitallashtiriladi.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 \u003d 5000 × 1.02235634396 × 1, 00690410959 × 1.01534609946 \u003d 5226.06 Yuqoridagi jadvalga murojaat qiling:

• 30 kun uch oyda bo'ladi: yanvar, aprel, iyun.
• Faqat bir oyda - fevralda 28 kun bo'lishi mumkin.
• 31 kun mart va may oylarida bo'ladi.

Bir davrdagi kunlar sonini hisoblashda, shuni ham yodda tutish kerakki, agar muddatning oxirgi kuni ish kuniga to'g'ri kelsa, undan keyingi ish kuni muddat tugashi hisoblanadi (193-modda Rossiya Federatsiyasining Fuqarolik Kodeksi). Shuning uchun Internetdagi kalkulyatorlar haqiqatga yaqin bo'ladi, ammo ular 100% aniqlik bermaydilar. Har yili ishlab chiqarish taqvimi tasdiqlanganda 2 yillik daromadni qanday hisoblash mumkin?

Qanday qilib bir tiyin aniqligi bilan omonat bo'yicha foizlarni hisoblashning to'g'riligini tekshirish mumkin

Texnika noto'g'ri ishlamoqda. Hisob-kitob varaqasi bo'lganda, to'lanadigan foizlarni qo'lda qayta hisoblash unchalik qiyin emas.

Misol: 20-yanvar kuni bir kishi har chorakda bir marta kapitallashtirilgan depozitni 5000 rubl uchun yillik 9% bilan ochdi 9 oy 273 kun... 10 mart kuni men o'z hisobimni 30000 rubl bilan to'ldirdim. 15-iyul kuni men 10 000 rublni olib tashladim. 2014 yil 20 aprel va 2014 yil 20 iyul yakshanba kuniga to'g'ri keladi.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Depozit foizlari soliqqa tortiladimi? Qanday depozitlarga soliq solinadi?

O'ylaymanki, soliqlar to'g'risida savol tug'ilishi mumkin, nima uchun tegishli kalkulyator yaratilmagan.

Keling, qonunga murojaat qilaylik (Rossiya Federatsiyasi Soliq kodeksining 214.2-moddasi): agar xulosa qilish paytida yoki uzaytirish yangilanishlar 3 yilgacha bo'lgan shartnomalar, rubl depozitiga foizlar oshadi 2014 yil fevral holatiga ko'ra: 8,25% + 5% \u003d 13,25%qayta moliyalash stavkasi 5 foiz punktgakeyin depozit stavkasi minus 13,25%ushbu qiymatdan yuqori foizli daromad bo'yicha Rossiya Federatsiyasi fuqarosi soliqning 35 foizini to'lashi kerak. Bank tegishli hujjatlarni ro'yxatdan o'tkazish bilan shug'ullanishi kerak.

Amalda, hech kim foizni 13,25% dan yuqori emas:

Bankirlar omonatchilar uchun qayg'uli vaqtni bashorat qilishadi - nafaqat yangi yil takliflari mijozlarni xursand qilmaydi, balki depozit stavkalari ham pasayishi mumkin. Shu sababli, bo'sh mablag'larni hozirdanoq investitsiya qilish yaxshidir. Biz Rossiyadagi TOP-50 banklarida yillik eng yaxshi depozitlarni yiliga 9 foizdan yuqori stavka bilan to'pladik.

Kamroq bu ko'proq

Ruslar afsuski yiliga 20% bo'lgan yulduz stavkalarini eslashadi, bu bilan depozitlarning hozirgi foizlarini, albatta, taqqoslab bo'lmaydi. Yaqinda mamlakatning eng yirik banki o'zining "Eng qimmatli" yubileyi sharafiga yiliga 8% gacha bo'lgan "oshirilgan" stavka bilan yangi omonatini taqdim etdi. Bunday stavkani foydali deb atash juda qiyin ekanligi aniq. Va boshqa yirik banklarda siz stavkalarni ancha yuqori darajada topishingiz mumkin.

Masalan, ikkita bank birdaniga yillik 9,75% stavkani taklif qiladi. "Rossiya standarti" va "Ishonch" banklarida siz 30 ming rubl miqdorida omonat ochishingiz mumkin. bir yilga. Bitta kichik "lekin" mavjud - "Ishonch" bankining "O'z odamlari" depozitini faqat promo-kodni taqdim etish yo'li bilan ochish mumkin, uni bank veb-saytiga telefon raqamlarini qoldirganlar oladi.

Bir necha banklar yillik 9,5% stavkalarini taklif qilmoqdalar: Absolut Bank, Moskva Kredit banki va Promsvyazbank.

Quyidagi TOPda narxlar yuqoriroq

Bozor qoidalariga ko'ra, bank qancha kichik bo'lsa, depozit stavkalari shunchalik yuqori bo'ladi. Shunday qilib, biz banklardan TOP-50 ga kirmagan bir nechta qiziqarli takliflarni topdik, ammo shunga qaramay, ular bozorda juda katta o'yinchilar.

Uniastrum banki yillik depozitni yiliga 10,5% miqdorida 10 ming rubl miqdorida taqdim etadi. Bundan tashqari, agar siz bankka 271 kungacha pul qo'ysangiz, stavka yiliga 11 foizni tashkil qiladi. Va Sankt-Peterburg Xalqaro banki "Yangi yil" depozitini yiliga 10,5% gacha bo'lgan stavkada, eng kam miqdori 500 ming rubl miqdorida chiqargan.

Shunga qaramay, kichik bankda depozitni ochish ma'lum xatarlar bilan bog'liqligini unutmang. Markaziy bank har oy 10 tagacha litsenziyani bekor qiladi va TOP-100 dan banklarga etib kelgan. Afsuski, sizning bankingiz regulyator tomonidan qora ro'yxatga tushmasligiga hech kim kafolat berolmaydi. Shuning uchun bank tanloviga jiddiylik va mas'uliyat bilan yondoshing, eng muhimi - depozitdagi mablag'ni davlat tomonidan sug'urtalangan 1 million 400 ming rubldan yuqori tutmang.

Bir yil davomida yirik banklarda TOP-10

Bank / Depozit	Tezlik	Miqdor (ming rubl)	Muddat (kunlar)	Nashr foiz	To'ldirish / Tez-tez tortishish
Rossiya standarti /	9,75%	30 dan	360	oxirida muddat	yoq yoq
Bank Trust /	9,75%	30 dan	367	oxirida muddat	yoq yoq
Mutlaqo /	9,5%	30 dan	367	muddat oxirida	yoq yoq
Promsvyazbank /	9,5%	500 dan	367	muddat oxirida	yoq yoq
Mosoblbank / P	9,4%	300 dan	200	har oy	Ha yoq
AK barlari /	9,3%	30 dan	365	har oy	Ha yoq
B&N Bank /	9,3%	300 dan	367	oxirida muddat	yoq yoq
Uyg'onish krediti /	9,25%	30 dan	367	oxirida muddat	yoq yoq
Moskva Kredit banki /