Держпрограма іпотека з держпідтримкою. Оформляємо іпотеку з держпідтримкою.

Ціни на житло безперервно ростуть. Якщо бути об'єктивними, то велика частина населення Росії фінансово бракує достатніх коштів для того, щоб обзавестися заповітними квадратними метрами за існуючими банківськими пропозиціями.

Для певних верств населення, що мають низький рівень доходу і відносяться до соціально незахищених (малозабезпеченим), існує програми іпотеки з державною підтримкою.

Що це таке

У проекті державної підтримки отримання іпотечної позики на придбання житла бере участь кілька банків.

Суть програми в тому, що держава за допомогою засобів Пенсійного фонду частково фінансує програми житлового кредитування.

Банки-учасники проекту мають можливість пропонувати потенційним позичальникам більш лояльні умови і знижені процентні ставки на житло в новобудовах, що зводяться за рахунок державного фінансування.

Кому надається

Даною програмою можуть скористатися:

• Громадяни, які стоять в черзі на отримання житла та потребують поліпшення житлових умов.
• Сім'ї, які мають менше 18 кв. м. площі житла на кожного члена сім'ї.
• Громадяни, чия професійна діяльність відноситься до «бюджетної» сфері (медичні працівники, вчителі, молоді вчені, військовослужбовці і т.д.).

Державна програма розрахована на надання можливості придбання житла, відповідним обов'язкового мінімуму, тобто в розрахунку 18 кв. м. на одну людину.

Якщо сім'я бажає більш істотне розширення житлоплощі, їй необхідно мати у своєму розпорядженні власними коштами.

варіанти

Існує кілька варіантів отримання підтримки від держави в оформленні іпотечної позики.

Дотування процентної ставки

Схема дотування передбачає, що держава, в особі регіональних влад, компенсує можливі втрати прибутку банку при зниженні процентної ставки по соціальній іпотеці.

Субсидування частини вартості житла

Передбачається, що при самостійному виборі банку для оформлення іпотечної позики, громадянин, який потрапляє під умови соціальної іпотеки, може отримати готівкою суму в розмірі початкового внеску або для часткового погашення.

Для бездітних сімей субсидія може скласти до 35%   від загальної вартості житла (в розрахунку 18 кв. м.  на людину), для інших сімей - до 40% .

пільгові позики

Розглядається можливість придбання житла на пільгових умовах. Для цього державою фінансується будівництво соціального житла, громадянам пропонується оформити іпотечний позику в акредитованих новобудовах такого типу.

Як отримати

Для оформлення соціальної іпотеки необхідно звернутися в місцеві органи самоврядування з певним пакетом документів. Він мало відрізняється від зазвичай надаються документів для оформлення іпотечної позики.

Крім документів, що підтверджують визнання потреб сім'ї в поліпшенні житлових умов встановленого зразка, потрібні:

• копії паспортів всіх членів сім'ї, свідоцтва про шлюб, народження, довідка про стан сім'ї;
• довідки про доходи встановленої форми (для взяття іпотеки навіть при пільгових умовах 45% сумарного доходу повинні перекривати щомісячні платежі по іпотеці);
• виписка з будинкової книги при наявному у власності житло;
• інші документи.

Перелік документів можна уточнити безпосередньо в органах місцевого самоврядування, вимоги до потенційних позичальників за програмою державної підтримки можуть відрізнятися по регіонах.

При оформленні потрібно тільки страхування придбаного житла, страхування життя, здоров'я позичальника не потрібно.

Прихованих комісій, штрафів за дострокове погашення не передбачено.

Стандартні вимоги до позичальника:

• Громадянство РФ.
• Вікові обмеження (в основному з 21 року до 65 років на момент повного погашення позики; в Ощадбанку до 75 років).
• Стаж не менше півроку на останньому місці роботи.
• Дохід, підтверджений довідкою ПДФО-2 або встановленої форми банку.
• Можливість залучати созаемщиков та поручителів для збільшення сумарного доходу.

Оформлення даного виду іпотеки за тривалістю займає овдовіле більше часу в порівнянні зі звичайними програмами.

Зазвичай після надання пакету документів позичальника банк розглядає його кандидатуру протягом 5-7   днів. У разі схвалення видачі іпотечної позики, оформляється решті пакет документів, що відносяться до нерухомості, що купується (оцінка, страховка, договір купівлі-продажу, акт прийому-передачі).

програми банків

Пропоновані умови за програмами державної підтримки відрізняються лояльністю по відношенню до потенційних позичальників.

Так, в якості обов'язкового початкового внеску можна надати заставу на наявну нерухомість або реалізувати материнський капітал.

Пропозиції банків:

• Сбербанк. Як лідер іпотечного кредитування, Сбербанк в числі перших взяв участь в даному проекті. З його допомогою позичальник може отримати за програмою держпідтримки займ до 8 млн. Рублів на придбання як вторинної, так і первинного житла.
• ВТБ 24. У ВТБ так само практикується видача іпотечних позик за програмою держпідтримки. Вимоги до позичальника і умови з надання іпотеки схожі з аналогічною програмою Ощадбанку.
• Газпромбанк.  Один з найбільших банків Росії - Газпромбанк, пропонує гнучку і зручну для оформлення лінійку іпотечних програм, включаючи і розглядається, з наданням державної підтримки.
• Уралсиб.  Уралсиб є перспективним, швидко розвиваються банком федерального рівня з інтегрованою регіональною мережею з 12 філій по всій території Росії. Для віддалених регіонів вони можуть так само взяти участь в іпотечному проект держпідтримки.
• АІЖК. АІЖК порівняно молода організація, в чиї функції входить консультувати і надавати посильну допомогу населенню в підборі оптимальних житлових кредитів, аналізувати і контролювати пропоновані різними банками іпотечні програми.
  цієї статті.

Порівняльна таблиця

Плюси і мінуси

Пропоновані програми іпотеки з державною підтримкою тільки починають освоюватися і вдосконалюватися провідними банками Росії.

На сьогоднішній день у бажаючих оформити її фактично немає вибору, так як умови кредитування однакові, а перелік банків настільки малий, що жителі не всіх регіонів мають можливість скористатися нею (оскільки за місцем проживання немає відділень банків або споруджуваних при державному фінансуванні новобудов).

Крім цього, не всім громадянам, що належать до малозабезпеченим верствам населення (а саме для їх підтримки розрахований проект), вдається накопичити достатню суму в 20%   для внесення початкового внеску.

У більш вигідних умовах перебувають ті, хто вже має якусь нерухомість і може оформити кредит під її заставу. Або молоді сім'ї, які мають правом реалізувати материнський капітал.

Але в перспективах подальшого розвитку програми передбачається розширити число кредитних пропозицій, охопити повною мірою всі регіони по території РФ, надати можливість кожному потрапляє під дію соціальної підтримки заручиться підтримкою держави в придбанні нового житла.

Для громадян Росії іпотека, з одного боку, є єдиним шансом знайти житло, з іншого - багаторічної боргової кабалою. Криза 2015 роки позбавив більшості можливості сплатити перший внесок. Для тих, хто не може вирішити проблему самостійно, банківський сектор розробив бюджетну програму кредитування. Детальніше про те, що являє собою іпотека з держпідтримкою (Ощадбанк Росії), на яких умовах і кому надається позика, читайте далі.

Статистика

Іпотека в Ощадбанку з держпідтримкою, умови надання якої в кожному регіоні різні, користується великою популярністю. За два тижні після запуску програми (18.03.2015) тільки на Північно-Кавказі було подано понад 150 заявок. Сбербанк кредитує клієнтів, які купують житло в новобудові. Максимальна сума позики складе 8 млн рублів для столиці і Санкт-Петербурга, для інших областей - 3 млн рублів. Житло купується тільки у юросіб в акредитованих об'єктах нерухомості. Ризики позичальників зведені до мінімуму. Від них не вимагається додаткових застав. Застрахувати об'єкт можна прямо у відділенні ВАТ Ощадбанк Росії.

Іпотека з держпідтримкою буде діяти до кінця лютого 2016 року. За цей час планується надати позик на загальну суму 225 млрд рублів. За станом на 30 листопада 2015 року, було видано кредитів на 180 млрд руб. по 1.5 тис. заявок. Приблизно 30% іпотечних продуктів Ощадбанку надано в рамках нової програми.

цілі програми

1. Простимулювати будівельну галузь.
2. Допомогти громадянам вирішити житлове питання.

Сбербанк: іпотека з держпідтримкою

Умови видачі позики прості:

• Початковий внесок: 20% від вартості житла.
• Термін: 1-30 років (включно).
•   від 11,9% в рублях.
• Мінімальна сума позики: 45 000 руб.
• Максимальна сума: від 3 до 8 млн руб. (В залежності від регіону).

Позика в рублях видається під заставу нерухомості, що купується. Жителі столиці і Санкт-Петербурга можуть розраховувати на 8 млн руб. Решта громадян можуть отримати позику на загальну суму 3 млн руб. Вибрати об'єкт можна серед споруджуваних квартир, готових новобудов або у акредитованих продавців. Термін здачі нерухомості значення не має. Документи по обраному приміщенню слід надати не пізніше 60 днів після отримання попереднього позитивного рішення. Додатково кредитна установа потребують оформити страхування життя і здоров'я її клієнта. Мінімальна ставка Ощадбанку по іпотеці з держпідтримкою становить 11,9%. Вона не змінюється після реєстрації об'єкта. Але на неї впливає розмір початкового внеску, термін участі в програмі, членство в зарплатному проекті, «хороша» кредитна історія в минулому. Комісія за видачу кредиту не стягується. Серед додаткових витрат можуть бути: плата за послуги страхування життя і здоров'я, оцінка об'єкта, що здобувається, нотаріальне завірення документів.

Вимоги до позичальника

• Вік: мінімум 21 рік, максимум - 55 років (жінки), 60 (чоловіки).
• Паспорт громадянина РФ.
• Стаж на останньому місці роботи: 6 місяців.
• Загальний трудовий стаж: 12 місяців.

Клієнтові доведеться залучати созаемщиков (подружжя, рідних і друзів). Це допоможе полегшити кредитний тягар. Чим більше «помічників», тим вище буде сумарний дохід, за яким визначається максимальна сума позики.

алгоритм дій

Щоб подати заявку на участь у програмі «Іпотека з держпідтримкою (Ощадбанк Росії)», необхідно:

1. Заповнити анкету, зразок якої є на сайті фінустанови.
2. Зібрати стандартний пакет документів всіх учасників: копію паспорта, дані про роботодавця, 2-ПДФО.
3. Надати паперу в будь-яке відділення ВАТ Ощадбанк Росії.
4. Дочекатися рішення банку.

Паралельно необхідно зібрати другий пакет документів, який стосується нерухомості, що купується. Вона ж найчастіше використовується в якості застави. Вкрай рідко банки погоджуються використовувати в якості забезпечення інше житло. За такого об'єкта необхідно надати: реєстраційне свідоцтво, договір купівлі-продажу, кадастровий паспорт, довідку про відсутність заборгованості по платежах за комунальні послуги, відомості про мешканців.

Учасники

У яких банках можна оформити продукт «Іпотека з держпідтримкою»? Сбербанк, «ВТБ24», «Газпром», «Дельтакредит», «Банк Москви», «РСХБ". Бажання брати участь у програмі виявили 30 не тільки великих, а й дрібних банків. На частку державних фінансових установ, а також «Связь-банку», «Абсолют-банку», «Відродження» доводиться велика позик частину із запланованих 400 млн руб. Більше половини цієї суми збирається прокредитувати Сбербанк. Іпотека з держпідтримкою в період попередньої кризи 2008-2009 років діяла тільки через «ВТБ». Вибір фінансової установи не впливає на умови надання позики. Правила отримання грошей наступні. Позичальник платить мінімум 11,9% в рік від суми. Максимальна компенсація, на яку можуть розраховувати банки від держави, становить 5,5%. Мінфін виділив з держбюджету 20 млрд рублів на фінансування проекту. Оскільки до кінця 2015 року план виконано не було, термін дії програми продовжили.

результати

Оскільки програма «Іпотека з держпідтримкою» (Ощадбанк Росії) все ще діє, підсумки підводити ще рано. Поки можна говорити тільки про динаміку продажу нерухомості. Так, практично всі забудовники з квітня 2015 року відзначають різке зростання кількості підписаних договорів купівлі-продажу. Перші учасники програми стали збирати документи ще в січні минулого року, але оформлення угоди відклали до запуску нового продукту. Спочатку укладалися договори з мінімальним бюджетом. Позика брали особи, які розраховували на дострокове погашення (для них розмір ставки був не настільки принциповий), а також ті, хто підписував договори на невеликий термін (3-5 років), щоб не переплачувати за відсотками.

З середини року стали з'являтися клієнти, які вже давно придивлялися до житла в новобудовах. Незважаючи на знижений попит, з кожним місяцем асортимент нерухомості скорочується. Особливо добре це помітно по об'єктах у високій стадії готовності, в яких житло продають вже кілька років.

Особливості

Більшість угод укладається через Сбербанк. Іпотека з держпідтримкою, звичайно, підстьобнула попит на нерухомість. Але все ще є клієнти, які, незважаючи на сильне падіння рубля, готові оформляти кредит навіть на стандартних умовах. Якщо раніше клієнти зверталися до Ощадбанку, оскільки там була найнижча ставка, то тепер, отримуючи відмову, вони подають документи в інші установи, і не тільки на державні програми.

Умови програми також помінялися. Раніше можна було виплачувати кредит до 75-річного віку. Зараз встановили новий поріг - 60 років для чоловіків і 55 - для жінок. За даними ріелторів, середній вік позичальника - 25-35 років, а договір укладається в основному на 10-15 років.

Додаткова фінпідтримка

Чи варто брати іпотеку Ощадбанку з держпідтримкою? На це питання кожен потенційний позичальник відповідає сам. Забудовникам також доводиться боротися за кожного клієнта. Для цього вони розробляють свої програми лояльності. Деякі з них вигідніше програми Ощадбанку.

Наприклад, ФСК «Лідер» і банк «Відкриття» запустили програму субсидування не тільки державою, а й забудовником. Умови такі: перший рік клієнт платить 8 або 10 відсотків річних, залежно від суми початкового внеску. Починаючи з другого року ставка збільшується до 11,95% або до тієї ставки, яку запропонує банк, в залежності від фінансового стану позичальника. Кредит можна оформити максимум на 30 років.

ГК «Лідер Груп» проводить акцію для жителів столиці. Покупцям нерухомості в кварталі «Лідер Парк», мікрорайонах «Місто Щастя» і «Лобня-Сіті» надається знижка в розмірі 12% від повної вартості об'єкта, якщо житло купується на умовах іпотеки. З яким конкретно кредитною установою буде укладено договір, значення не має.

«Химки-Груп» додатково субсидує ставку на один відсоток. Тобто якщо іпотека оформляється за програмою держпідтримки, то клієнт сплачує не 11.9%, а 11%. «Сіті-XXI століття» і «Абсолют-Банк» створили партнерську програму на придбання житла в комплексі «Барви життя» під 11,5%. Urban Group запустила проект «Підтримка з держпідтримкою», в рамках якої для всіх учасників ставка знижується на чотири відсотки.

Сбербанк. Іпотека з держпідтримкою: відгуки

Найбільший недолік, який відзначають учасники програми, - маленький вибір об'єктів нерухомості. У акредитованих Ощадбанком позичальників завищені ціни на житло. А якщо купувати квартиру через іншу компанію, то ставка збільшиться. Друга проблема - високий початковий внесок. За умовами стандартної програми, позичальник міг внести 10% у вигляді авансу. Тепер ця цифра збільшилася до 20%. Це означає, що якщо раніше людина могла розраховувати на «двушку» в спальному районі, то тепер насилу йому доступна за ціною однокімнатна квартира або квартира-студія. Ще один камінь спотикання - процентна ставка. За фактом, вона збільшується приблизно на 1%. Проведемо розрахунок іпотеки з держпідтримкою. Ощадбанк готовий надати позику клієнту під 11,9%. При цьому обов'язковою умовою укладення договору є страхування життя позичальника мінімум на 1 рік. Через 12 місяців позичальник повинен продовжити термін дії страховки, інакше ставка зросте до 12,9%.

У той же час позичальники зазначають позитивні сторони. По-перше, на підготовчому етапі всієї паперовою тяганиною займається менеджер банку. Клієнти з'являються виключно для підписання договору. По-друге, навіть з урахуванням страхових платежів щомісячний внесок виходить трохи вище орендної плати за аналогічну квартиру.

У сухому залишку

Бюджетна програма дозволяє придбати нерухомість під пільговий відсоток (від 11,9%) на термін до 30 років. У позичальників залишається право використовувати материнський капітал для покриття частини боргу, а потім отримати податкове вирахування. Але у програми є свої недоліки. По-перше, обмежена кількість банків-учасників. Їх всього 30. Але в невеликих провінційних містах де-факто можна подати заявку тільки в «ВТБ24» і Ощадбанк. Друга - початковий внесок у розмірі 20%. Для порівняння, в «Транскапіталбанк» в рамках тієї ж державної програми можна оформити кредит, заплативши в якості авансу 15%. З іншого боку, чим більше грошей потенційний позичальник внесе в якості початкового внеску, тим на меншу відсоткову ставку він може розраховувати.

Реструктуризація кредиту - це самий успішний результат для будь-якого боржника. Суть процедури - в зменшенні суми боргу. Раніше реструктуризація була доступна лише тим, хто взяв в кредит гроші. Але в 2016 році в РФ активно функціонує держпрограма, що дозволяє реструктуризувати борг за іпотечною позикою. Правда, доступна вона далеко не всім людям і має суттєві обмеження. Про все це ми детально розповімо далі.

Оновлення від 13 березня 2017 року

Програму державної підтримки по іпотеці скасували без попередження. Незважаючи на те що в лютому було вирішено продовжити програму до 31 травня, в березні її скасували, заявки банки більше не приймають, а опис видалено з сайту.

Уряд не попереджало про скасування і зупинці фінансування.

Що тепер робити тим хто запізнився?

Ви можете спробувати підібрати собі програму пільгового кредитування на сайті АІЖК або перевести кредит по вже взятої іпотеці.

Все що написано нижче вже не актуально.

Щоб домогтися реструктуризації іпотеки за допомогою держави, позичальник повинен безпосередньо звернутися до кредитора. Для цього йому знадобиться набір документів і заява в письмовій формі. Якщо позичальникові дійсно покладена реструктуризація, то кредитор укладає з ним договір. В цій угоді прописані такі умови:

1. Валютна іпотека може бути перетворена в рублеву. При цьому використовується актуальний курс, встановлений Банком Росії на момент підписання угоди. Курс не може бути вище офіційного.
2. Якщо іпотека була видана в іноземній валюті, то кредитна ставка після реструктуризації не може бути вище, ніж 12%.
3. Якщо кредит спочатку був рублевих, то ставка не може перевищувати початкову. Єдиний варіант, коли відсоток може бути підвищений - це порушення термінів або умов договору з боку позичальника.
4. Найчастіше борг позичальника зменшується на 10% від залишкової суми.

Важливо!  Максимальна сума боргу, яку можуть списати - 600 тисяч рублів. Наприклад, якщо борг становить 7 млн ​​рублів, то 10% - це 700 тисяч. Людина з таким боргом не може отримати знижку в 10%. Йому спишуть тільки 600 тисяч.

Види і особливості допомоги держави у виплаті іпотеки

У Росії є 3 види реструктуризації іпотечного кредиту:

• зміна валюти з іноземної на рублі з використанням більш низького курсу, ніж актуальний;
• створення періоду допомоги (до 18 місяців), протягом якого кредитна ставка буде нижчою за звичайну;
• моментальне прощення частини боргу (до 10%).

Період допомоги встановлюється кредитором, виходячи з суми і особливостей іпотеки. Постанова уряду свідчить, що протягом цього періоду боржник повинен виплачувати не більше 50% від планового щомісячного платежу. Невиплачені гроші переносяться на більш пізній термін і повинні бути відшкодовані, коли період допомоги закінчиться.

АТ «АІЖК» визначає 4 особливості програми допомоги боржникам:

• позичальник не звільняється від необхідності платити щомісяця;
• позичальник не звільняється від пені, штрафів та неустойок за простроченими платежами;
• кредитор не зобов'язаний частково або повністю списувати ці пені й штрафи;
• позичальник як і раніше зобов'язаний виконувати страхові зобов'язання, прописані в кредитному договорі.

Важливо!  У процесі реструктуризації кредитор не може вимагати від позичальника комісію або інші додаткові платежі. Всі дії, які пов'язані з реструктуризацією, проводяться за рахунок держави.

Вимоги до позичальників

Закон РФ пропонує програму допомоги позичальникам, які входять в будь-яку з 4 категорій:

• громадяни, у яких є неповнолітня дитина;
• громадяни, які є опікунами неповнолітню дитину;
• інваліди або батьки, у яких є дитина-інвалід;
• ветерани бойових дій.

Заручитися держпідтримкою може людина, чий нинішній дохід - хоча б на 30% нижче, ніж в момент взяття позики.  Крім того, програма допомоги враховує курс рубля по відношенню до іноземної валюти. Якщо іпотека була взята в валюті іншої країни, і з моменту взяття платежі зросли хоча б на 30%, то позичальник теж може звернутися за допомогою.

Позичальник може вибрати спосіб реструктуризації - миттєве списання частини боргу або період допомоги (до півтора року). Всі способи потрібно обговорювати з кредитором - банком, де і була взята іпотека. Більше нікуди звертатися не потрібно.

Які види кредитів підходять

Отримати підтримку від держави можуть позичальники кредитів у внутрішній або іноземній валюті РФ. Подати заяву на реструктуризацію можна не раніше, ніж через 1 рік після укладення договору позики. Інших обмежень немає. Реструктуризацію можна проводити повторно, якщо для неї знову з'являться підстави. Прострочені платежі ніяк не впливають на шанси позичальника отримати допомогу.

Які документи необхідні

У постанові №373 Уряду РФ «Про умови реалізації програми допомоги ...» сказано, що точний список документів встановлюється кредитором. Ситуація з боржником може бути різною, тому і перелік важливих паперів не завжди один і той же.

Приблизний список документів, які повинен подати позичальник (постанова №373, пункт 7а):

• письмову заяву на ім'я кредитора, що включає прохання про реструктуризацію;
• посвідчення особи позичальника та всіх членів його сім'ї, в тому числі - опікуваних (паспорт РФ, свідоцтво про народження і т.п.);
• свідоцтво про укладення шлюбу (якщо позичальник перебуває у шлюбі);
• інші свідоцтва - про розлучення, про зміну імені, прізвища, по батькові позичальника або членів його сім'ї;
• постанову суду або угода про те, що дитина буде проживати з кимось із батьків;
• документ, що підтверджує ступінь інвалідності (якщо позичальник її має);
• посвідчення ветерана (якщо позичальник брав участь в бойових діях);
• інші документи, необхідні кредитору.

Приблизний список документів, які повинен подати позичальник (постанова №373, пункт 7б):

• трудова книжка або договір (завірена копія);
• довідка за підписом і печаткою роботодавця про те, що надати копію трудкніжкі неможливо (з цим часто стикаються співробітники правоохоронних органів і військовослужбовці);
• свідоцтво про те, що фізична особа була зареєстрована як ІП (якщо позичальник - приватний підприємець);
• довідка про доходи (може використовуватися форма 2-ПДФО або форма, яку зажадав кредитор);
• документ, який підтверджує наявність або відсутність допомоги з безробіття;
• довідка про тимчасову непрацездатність (якщо така є);
• повідомлення з ПФР про стан особового рахунку позичальника;
• податкові патенти і декларації, дохідні книги, інші документи про доходи;
• документи, що підтверджують факт сплати податків (оригінал або завірена копія);
• для пенсіонерів - довідка про розмір пенсії із зазначенням фонду (державний чи ні).

Крім того, програма реструктуризації вимагає документи, пов'язані з іпотечним кредитом. Це графіки платежів, сповіщення про нарахування пені та штрафів, а також інші папери, які так чи інакше відображають хід іпотеки. Повний список цих документів можна знайти в постанові №373, в пунктах 7 і 9. Позичальнику не варто турбуватися, адже кредитор сам попередить його про відсутніх паперах і підкаже, де їх взяти.

Вимоги до іпотечного житла

Житлове приміщення, на яке оформлена іпотека, має відповідати правилам реструктуризації. В першу чергу, це стосується максимальної площі:

• для 1-кімнатного житла - 45 кв. метрів;
• для 2-кімнатного житла - 65 кв. метрів;
• для житла з 3 або більше кімнатами - 85 кв. метрів.

Крім того, ціна 1 кв. метра житла не повинна сильно перевищувати ціну 1 кв. метра на російському ринку. Максимальне перевищення - 60%. Дані повинні бути актуальними для дати договору про реструктуризацію.

Важливо!  Якщо у позичальника є 3 або більше неповнолітні дитини, то вищевикладені вимоги на нього не поширюються.

Що робити, якщо у позичальника є частка в інший нерухомості

Іпотечне приміщення повинно бути єдиним житлом позичальника. Сукупна частка позичальника в інших житлових приміщеннях допускається, але вона не повинна перевищувати 50%. Якщо частка перевищує цей відсоток, то його необхідно знизити перед тим, як звертатися з проханням про реструктуризацію.

Куди звертатися за допомогою

Щоб домогтися реструктуризації, позичальник повинен надіслати письмову заяву та пакет документів своєму кредитору. Найкраще, якщо це буде відділення банку, де оформлявся кредит. Але інші відділення того ж банку теж допустимі.

Що робити, якщо кредитор не чув про програму

Організації, що надають іпотеку, вже давно проінформовані про програму допомоги боржникам. Але якщо непорозуміння все ж сталося, то позичальник може порадити кредитору звернутися в АТ «АІЖК». За допомогою держави кредитор дізнається, що саме від нього вимагається. Добре, якщо позичальник повідомить кредитору номер постанови №373.

Комісії при реструктуризації

Позичальник не повинен нічого платити. Все оплачується державою. Якщо в ході укладення договору кредитор вимагає якісь гроші - варто нагадати йому про текст постанови №373, де сказано, що позичальник нічого не винен.

Що не передбачено програмою допомоги

держпрограма не може повністю звільнити позичальника від необхідності платити по кредиту  кожен місяць. Звільнення від пені та штрафів відбувається тільки за бажанням банку. Крім того, позичальник не звільняється від страхових зобов'язань, якщо вони були прописані в первісному іпотечному договорі. Це стосується і особистого страхування, і страховок майна і титулу.

Терміни розгляду заяви

Закон не встановлює чітких строків для розгляду заяви кредитором. Їх встановлює сама організація, спираючись на свої внутрішні правила. Позичальник може попросити про прискорення процесу, якщо йому це необхідно.

Як дізнатися рішення кредитора

Кредитор може повідомити про своє рішення кількома способами:

• лист на поштову адресу;
• телефонний дзвінок;
• електронного листа.

Позичальник може самостійно звернутися в офіс, куди він подавав заяву, або в контактний центр кредитора. Але про це можна особливо не турбуватися, адже за законом кредитор зобов'язаний повідомити своє рішення, і він зробить це відразу після розгляду заяви.

В даний час отримання іпотечної позики стало досить популярним у широкого кола осіб. Громадяни, з метою швидко і вигідно отримати грошові кошти на покупку житла, звертаються відразу в кілька організацій в надії на найпривабливіше за умовами пропозицію.

Що це означає

Програма житлового кредитування з держпідтримкою реалізується декількома банківськими установами на території РФ. Однією з таких організацій є Ощадбанк.

Основний механізм дії даної програми - держава спрямовує кошти з ПФР на часткове фінансування банківських житлових продуктів.

Оскільки частина матеріальних засобів отримує банк, у останнього виникає можливість пропонувати фізичним особам більш лояльні умови кредитування, ніж за звичайними іпотечними продуктами.

Умови іпотеки з держпідтримкою в Ощадбанку

Житлову позику з держпідтримкою видається в Ощадбанку на нижчевикладених умовах:

Додаткові умови:

• держпрограма діє для цілей придбання ще недобудованих об'єктів нерухомого майна, а також вже готової нерухомості в новобудовах;
• термін закінчення будівельних робіт при придбанні житла за держпрограмою не обмежений;
• документація по кредитованим об'єктом майна може бути передана до Ощадбанку протягом 2 місяців після дати схвалення рішення про надання житлової позики;
• страхування життя і здоров'я є обов'язковим.

Кому дають

Програмою житлової позики з державною підтримкою в Ощадбанку можуть скористатися наступні категорії осіб:

• фізичні особи, які стоять в черзі на поліпшення умов проживання;
• сім'ї, в яких кожен член сім'ї має часткову площа в квартирі менше 18 квадратних метрів;
• фізичні особи, які здійснюють діяльність в бюджетній сфері (медичні працівники, вчителі, військовослужбовці, молоді вчені та ін.).

Житлову позику з держпідтримкою розрахований на надання громадянам можливості придбати житло відповідно до встановленого законодавством мінімумом - 18 квадратних метрів на одну людину.

Якщо ж сім'я вирішує взяти іпотеку на придбання житла з більшою площею, їй необхідно розраховувати ще й на додаткові вкладення власних коштів.

як оформити

Для реалізації процедури оформлення іпотечної позики з держпідтримкою слід здійснити такі дії:

• переконатися, що всі вимоги, які висуваються кредитною організацією, дотримані в належній мірі;
•   анкету і заповнити її самостійно, або вже безпосередньо у відділенні банку;
• зібрати пакет необхідних документів;
• нанести візит в один з додаткових офісів Ощадбанку, що знаходяться в безпосередній близькості до місця проживання позичальника;

• очікувати розгляду Ощадбанком документів і відповіді по заявці в установлені строки;
• після винесення банком позитивного рішення слід підготувати документацію по кредитованим об'єктом;
• надати зібрані по об'єкту майна документи до відділення Ощадбанку;
• підписати кредитну документацію, договори забезпечення і страхування;
• отримати грошові кошти від банку і здійснити держреєстрацію майнових прав.

Вимоги до позичальників

Можливість отримати грошові кошти за держпрограмою буде тільки у тих фізичних осіб, які будуть задовольняти ніжепредставленним вимогам:

Також діють наступні вимоги до кредитуються об'єктів майна:

• програма держпідтримки іпотечного кредитування надається тільки для цілей покупки житла на первинному ринку, тобто в новобудовах або ще недобудованого об'єкта;
• обов'язкова наявність у клієнта договору купівлі-продажу, або пайової участі, або переуступки прав вимоги за кредитованим об'єкту;
• програмою можна скористатися для покупки квартири в багатоквартирному будинку, таунхауса або житлового будинку із земельною ділянкою.

Необхідні документи

Документи діляться на дві категорії - ті, надання яких вимагається для розгляду банком заявки на кредит, і ті, які потрібно подати вже після схвалення заявки., Які свідчать про наявність першого внеску.

Зверніть увагу! Перелік документів, що надаються може бути змінений на розсуд Ощадбанку.

Отримання і обслуговування кредиту

Житлову позику з держпідтримкою може бути надано в відділеннях Ощадбанку, які перебувають:

• за адресою постійної реєстрації клієнта або одного з позичальників;
• за адресою місця розташування об'єкта, що кредитується;
• за місцем розташування організації-роботодавця клієнта або одного з позичальників.

Час розгляду заявки на житлове кредитування становить від 2 до 5 робочих днів з моменту подачі в банк повного переліку документів.

Кредит може бути наданий:

• одноразово;
• частинами.

Погашення здійснюється в порядку щомісячних платежів. Схема погашення - ануїтетна.

Клієнту є дострокове погашення як частково, так і повністю. Мінімальний розмір дострокового погашення не обмежений. Комісії відсутні.

Для реалізації даної процедури необхідно подати до Ощадбанку заяву, яке містить:

• дата дострокового погашення (тільки робочі дні);
• розмір платежу;
• рахунок, з якого будуть переведені кошти.

За несвоєчасне погашення житлового позики буде нарахована неустойка. Порядок її нарахування:

• розмір - 20%;
• період нарахування неустойки - з дати, наступної за тією, в яку настає термін виконання зобов'язань, по дату погашення заборгованості;
• неустойка стягується з суми утворилася прострочення.

переваги

Позичальники, які вирішили скористатися програмою іпотечного кредитування з державною підтримкою, отримують такі переваги:

• зарплатні клієнти для розгляду заявки подають один лише паспорт;
• можливе збільшення суми позики - для цього необхідно залучити позичальників (не більше трьох фізичних осіб);
• зручний спосіб погашення - клієнту достатньо внести потрібну суму на розрахунковий рахунок, і погашення буде вироблено автоматично в дату чергового платежу згідно з графіком платежів.

Страхування

За програмою іпотечного кредитування діє обов'язкова вимога - позичальник повинен оформити страховий поліс захисту від ризиків втрати здоров'я або смерті.

Даний продукт носить назву "Страхування від нещасних випадків і хвороб" і дозволяє забезпечити виконання фінансових зобов'язань перед банком у разі настання наступних страхових подій:

• смерть позичальника в результаті настання нещасного випадку або важкого захворювання;
• втрата працездатності та встановлення 1-й або 2-ї групи інвалідності.

Діють такі тарифи зі страхування:

Іпотека з підтримкою держави - унікальна можливість для певних верств населення отримати грошові кошти для купівлі нерухомості на спеціальних умовах.

Якщо клієнт є "бюджетником", або ж стоїть у черзі на поліпшення житлових умов, шлях до оформлення даного продукту в Ощадбанку йому відкритий. У будь-якому випадку, варто перевірити і інші вимоги, що пред'являються банком, а також чітко дотримуватися інструкції з оформлення.

Відео: Сбербанк в деталях | Житловий кредит | іпотека

Кошмар, жах! Заходжу в Ощад, кажу - мені потрібна іпотека з цієї вашої держпрограмі. Вимогам, ніби як, відповідаю, тому і вирішила спробувати. Тим більше, що такий ставки в 11,9% я ще ніде не бачила. Ну реально ж низька! Але суть не в цьому. Приходжу в офіс, а там дівчинка така миловидна, ну відразу видно - зелена ще. Каже - потрібно в обов'язковому порядку оформити страхування життя і здоров'я, інакше ставка буде підвищена на 1%. Ви про що взагалі говорите? Яка державна підтримка? Може, навпаки, - державна програма безвідповідальності і лицемірства? Чао-какао, Сбербанк!