Люди відмовилися платити кредит. Як не платити кредит банку на законних підставах

Не тільки злісні неплатники, а й сумлінні дебітори задаються питанням - що буде, якщо не платити банку кредит. У житті можуть бути різні ситуації, коли платоспроможність позичальника погіршується - втрата роботи, раптова травма, тяжке матеріальне становище, хвороба. При економічній кризі люди зосереджені на вирішенні поточних проблем, про позику забувають, а коли схаменулися, то має багато боргів, дзвонять колектори. Що буде, якщо не платити за кредит вчасно, чи можна уникнути санкцій, що накладаються на дебітора - про це повинні знати всі позичальники.

Чи можна не платити кредит

Всі борги доведеться виплачувати - цей постулат треба знати всім, хто бере позикові кошти з оформленням кредитного договору. Однак, не все в житті можна передбачити, і, коли немає можливості вчасно внести гроші, люди починають шукати, як можна не платити кредит законно, щоб уникнути серйозних проблем з банком. Фінансово-кредитні організація прагнуть захищати свої інтереси максимально, тому потрібно знати про свої права, щоб зберегти нерви і не піддатися на загрози і провокації.

Чим банки лякають боржників

Отримавши позику, дебітор часто не дотримується умов кредитного договору, і банки починають «тиснути» на несумлінного позичальника в психологічному плані, щоб повернути фінанси. Арсенал застосовуваних методів великий. До них відносяться такі методи впливу:

Моральний тиск, погрози передачі стягнення колекторам.
Загрози кримінальною справою за шахрайські дії. Це - порушення закону, якщо у займополучателя вказані вірні відомості в кредитній угоді.
Заяви про опис особистого майна. Банки не мають права продати нерухомість, якщо в договорі не передбачено такого заставу, реалізацією власного майна боржника займаються судові виконавці.
Залякування позбавленням батьківських прав. Такі функції є тільки в органів опіки, але не у банку.
Залучення судових виконавців до стягнення боргів.

Реальні дії банків

Спектр дій кредитних організацій при несплаті боргів великий. У нього входять наступні законні дії:

Беззастережне списання заборгованості з рахунків дебітора, якщо такі є в даній фінансовій структурі, можливість передбачена контрактом, а позичальник не проти процедури.
Пошуки поручителів, залучення їх до фінансової відповідальності.
Передача вимог колекторським компаніям.
Звернення до нотаріуса за виконавчим підписом, якщо вона була передбачена в кредитній угоді.
При невеликій сумі боргу - до 500 000 рублів - банки передають справу до мирового суду, де через 10-14 днів, при відсутності протидії займополучателя, приймається позитивне рішення про стягнення кредиту, і ініціатива переходить до судових приставів.
Позов до судових органів про стягнення позики, штрафів, заставного майна з боржника і (або) співпозичальників і поручителів.

Нормативно-правове регулювання

Список документів, що регулюють відносини між кредиторами і дебіторами, великий. Професійні юристи відносять до них таких законодавчих актів:

ГК РФ ст. 821;
ФЗ «Про банки і банківську діяльність, ст.29-30;
ФЗ, що захищає права споживачів, ст. 8, 12.

Боржникам може стати в нагоді ФЗ № 154 від 29 червня 2015 року, який показує, як правильно не платити кредит банку. Якщо арбітраж знайшов причини фінансової неспроможності боржника вагомими, то всі претензії по позиці (від 500 000 рублів) анулюються. Для боржника це може означати реалізацію майна (в законних рамках), реструктуризацію скопилася заборгованості або анулювання недоїмки.

Для банків справжньою підмогою при поверненні позикових коштів стала виконавчий напис нотаріуса. Якщо позичковий договір завірений нотаріально, то, при простроченні боргів, кредитор може звернутися до нотаріуса, отримати виконавчий підпис, і, минаючи всі судові інстанції, передати справу про стягнення коштів судовим виконавцям. Така можливість надається не тільки банкам, але будь-яким кредиторам, які бажають отримати гарантію повернення фінансів.

Порядок дій банку, якщо не платити кредит

Переймаючись питанням, що буде, якщо не платити кредит, багато займополучателя хочуть знати, коли банк почне вимагати погасити несплату. Дзвінки з колл-центру кредитної організації надходять на третій день прострочення платежів, але серйозні проблеми починаються, якщо не перераховувати грошей за угодою 3 місяці. Банк діє в такій послідовності:

попереджає позичальника про відповідальність;
поступається право вимоги колекторам;
передає справу до суду;
працює з приставами, примусово стягувати недоїмки.

Досудова стадія - переуступка прав вимоги

Якщо у банку немає свій служби безпеки, то, за невелику плату, стягнення несплати віддається на аутсорсинг колекторам. Займополучателя потрібно знати про права та обов'язки таких агентств. Згідно із законодавством, колектори мають право:

дзвонити по телефону позичальника не частіше одного разу на добу, до 8 разів за місяць з нагадуванням про необхідність погашення боргу;
писати не більше двох разів за добу на електронну пошту;
організовувати особисті зустрічі з боржником не більше одного разу за тиждень;
проникати в його квартиру за згодою власника.

Слід знати, що на нижченаведені дії колектори не мають прав:

чи не становить при зустрічі;
дзвонити вночі або до 8 ранку;
загрожувати родичам, застосовувати заходи фізичного насильства;
обмежувати в пересуванні і правах займополучателя.

Судовий розгляд

При безперечних документах, що свідчать про недоїмку, відсутності на засіданні відповідача, судом виноситься позитивне рішення про стягнення боргів. Позичальнику дається 10 днів, щоб оскаржити рішення, якщо він вирішив, що були порушені його права. Якщо не вживати ніяких дій, справа передається виконавчій службі для примусового погашення недоїмки на користь банківської установи.

Послесудебной санкції з боку виконавчої служби

Остаточним підсумком стягнення недоїмки на користь кредитора є робота судових приставів, які зобов'язані працювати з відповідачем, і вилучати кошти той чи інший спосіб. Їх робота регламентована ФЗ № 118 від 21 червня 1997 року і ФЗ № 229 від 2 жовтня 1997 року, де детально описані обов'язки служби, їх права та обов'язки. За рамки службових приписів пристави ніколи не виходять.

Етапи примусового стягнення боргів

Після того, як судова інстанція вирішила позитивно питання про необхідність гасити борг банківської структурі, і після 10 днів, що даються відповідачу на оскарження рішення, справа, через 15 днів, передається судовим приставам. Через 6 днів вони збуджують діловодство про стягнення коштів. У них дуже широкі повноваження - вони описують майно, заарештовують рахунки, забирають доходи, обмежують в правах боржника, виселяють його з житла.

арешт майна

Пристави направляють запити в Росреестр, ГИБДД і інші органи з метою виявлення майна займополучателя. Далі проводиться попередня оцінка житла, автомобіля, вживаються заходи щодо збереження майна до того, як воно буде реалізовано на користь банку. Це - арешт майна, оскільки боржник вже не має права ним розпоряджатися, реалізовувати, псувати, заподіювати шкоду.

Накладення стягнення на фінанси позичальника

Пристави мають право накласти арешт на будь-які рахунки - поточні, розрахункові, депозитні - боржника з метою вилучення коштів для погашення кредиту на користь банку. Чи не заарештовують тільки рахунки з посібниками та іншими виплатами від держави. Якщо суми на рахунках вистачає, щоб погасити недоїмку, то інших заходів з погашення боргів робитися не буде. В іншому випадку збирачі роблять інші кроки, щоб виконати рішення суду про виплату кредиту.

Можлива індексація суми боргу

Банк має право звернутися до суду з проханням про індексацію невиплачених сум, якщо боржник не збирається платити кредит, у нього немає ліквідного майна і офіційної роботи, діяльність приставів утруднена, і кредит не виходить повернути найближчим часом. Борг індексується на інфляційний коефіцієнт, прийнятий суб'єктом федерації, і зростає на певну суму.

Виконавчий лист за місцем роботи

Після запиту про працевлаштування займополучателя в ФНС і ПФ, виконавча служба надсилає на офіційне місце роботи неплатника виконавчий лист, за яким дебітор зобов'язаний платити 50% від суми заробітної плати на користь банку. Оскільки у багатьох позичальників низька офіційна зарплата, цей захід є сумнівною з точки зору ефективності погашення кредиту.

Обмеження в правах

Неплатник не має права виїжджати за кордон, якщо порушено виконавче провадження ФСПП. Крім того, ФСПП має право обмежувати реєстрацію прав на водіння дебітора - він не може керувати транспортними засобами, якщо не платить кредит. Позбавляти права на житло боржника виконавці не повинні, якщо воно єдине, і там проживають неповнолітні діти.

примусове виселення

Боржник може втратити єдине житла, якщо він не платить іпотеку банку, а квартира служить предметом застави, вписаним в кредитний договір. Якщо квартира є не єдиним місцем проживання неплатника, то пристави мають право конфіскувати її і при звичайному споживчому кредитуванні. Якщо житло не приватизоване і належить муніципалітету, то примусово виселяти мешканця можна.

Чи можлива кримінальна відповідальність

Після того, як зобов'язання по боргу передані колекторам, вони лякають КК РФ, якщо позичальники не платять банку кредити. Законодавство передбачає кримінальну відповідальність неплатника, якщо він навмисне спотворив відомості про себе при укладанні кредитної угоди. Також застосовується ст. 177 КК РФ, якщо судом визнано, що боржник умисно і злісно ухиляється від сплати недоїмки. Це загрожує штрафами від 200 тис. Рублів, примусовими роботами, або ув'язненням на 2 роки.

Як за законом не платити кредит

Якщо у добросовісного позичальника виникають обставини, при яких виплата кредиту неможлива, то він шукає законні способи ухилення від стягнення недоїмки. До них відносяться:

розірвання кредитної угоди з банком;
реструктуризація та рефінансування недоїмки;
викуп частини суми боргу у колекторів;
прохання про кредитні канікули;
процедура банкрутства.

Розірвання кредитного договору через суд

Даний спосіб не платити кредит видається сумнівним, оскільки в кредитній угоді прописані умови, що не дозволяють дебітора розірвати його в односторонньому порядку. Суд може прийняти сторону неплатника при раптовому настанні форс-мажорних обставин, які спричинили втрату платоспроможності. Однак, в судовій практиці, позови про розірвання договору з боку дебітора задовольняються рідко.

Викуп частини боргу у колекторів

Якщо банк поступається колекторським організаціям не право вимагати недоїмку, а суму боргу, то можна спробувати домовитися з представниками цих структур і зменшити суму боргу, викупивши його - є прецеденти, коли мільйонні борги купувалися за сотні тисяч рублів. При цьому неплатнику не грозить суд, виконавче провадження ФСПП і інші неприємності.

реструктуризація боргів

Займополучателя може звернутися в банк з проханням знизити заборгованість, якщо він тимчасово втратив платоспроможність і сподівається відновити її незабаром. При такому підході потрібно платити тільки відсотки по кредиту, саме тіло позики не гаситься, а термін погашення позики збільшується на обумовлений період часу. Однак, слід враховувати, що при такому підході загальна переплата по кредиту більше, ніж при звичайному погашенні боргу.

рефінансування кредиту

Багато позичальників вдаються до перекредитування, або рефінансування недоїмки, беручи в інших фінансових організаціях кредити, щоб погасити накопичену заборгованість. Такий спосіб уникнути неприємностей дієвий тоді, коли вторинні кредити беруться на кращих умовах, Ніж рефінансує займ. Якщо умови гірші, то є шанс «скотитися» в боргову яму з наростаючими, як сніжний ком, сумами боргів.

Кредитні канікули

Можна законно не платити позику, якщо «полюбовно» домовитися з банком про кредитні канікули. Великі фінансові структури охоче йдуть на таку угоду, надаючи фізичній особі тимчасову відстрочку сплати кредиту з відсотками. При цьому збільшується термін погашення позики, відбувається реструктуризація боргу, складається новий графік платежів. У деяких кредитних структурах за таку послугу доведеться платити.

Визнання себе банкрутом

Законним способом не платити позику є процедура банкрутства. Якщо недоїмка більше 0,5 млн. Рублів, що не гасилась більше 3 місяців, то громадянин може подати прохання в Арбітраж про визнання себе банкрутом. При цьому борги можуть реструктуруватися або списуватися. Однак, є варіант опису та продажу з торгів майна при банкрутстві фізособи.

Чи може банк пробачити борг по кредиту

Фінансові структури рідко займаються благодійністю по відношенню до неплатників. Сума позики з відсотками списується при таких обставинах:

смерті займополучателя і відсутності у нього ліквідного майна;
закінченню давності терміну позову щодо стягнення боргів;
об'єктивних обставин, коли банк бачить, що процедура стягнення нічого не дасть - платити дебітора нічим, ліквідного майна немає, а сума кредиту невелика.

Як відбувається процедура банкрутства

Щоб визнати себе банкрутом і позбутися від необхідності платити кредит, потрібно зробити певні заходи. Алгоритм дій буде виглядати так:

зібрати потрібні документи про борги і оформити заяву за встановленою формою з кінцевою сумою заборгованості.
Вибрати фінансового керуючого зі спеціалізованих арбітражних служб.
Подати заяву в суд і дочекатися рішення про реструктуризацію кредиту, опису майна, необхідності мирової угоди або визнання банкрутства.

Строк позивної давності

Списати недоїмку повністю разом з пенями і штрафами можна, якщо минув строк давності по кредиту - повернення грошей був визнаний безнадійною операцією при закінченні певної кількості років. Дебіторам потрібно знати, що термін давності визначається не з моменту укладення кредитного договору, а за наступними критеріями:

За кредитним договором банку з моменту внесення останньої оплати. Термін давності становить 3 роки, якщо банк не подає в суд позов про стягнення боргу.
За стягненню боргу судовими виконавцями. Термін давності становить 3 роки з моменту порушення провадження ФСПП.

Відео

Отримання кредиту - це не тільки свято і радість для позичальника, але це також і його відповідальність, яку він поклав на себе самостійно, коли подавав заявку в банк.

Зрозуміло, що в житті трапляються різні ситуації, в тому числі, які не залежать від самих споживачів. Саме такі ситуації, як світова економічна криза, часом змушує клієнта просто відмовлятися платити за рахунками банку. Однак це ніяк не вирішує саму проблему - невиконання зобов'язань по боргу з боку клієнта.

Причини утворення заборгованості

Перш ніж зрозуміти, як не платити законно своїм кредиторам, кожен клієнт повинен засвоїти для себе, які в очах законодавців і правових виконавців існують поважні причини для несплати боргових зобов'язань.

Причинами, що допомагають зрозуміти, як на законних підставах не платити кредит в Росії, можуть бути такі ситуації:

Втрата роботи не з ініціативи працівника, який є клієнтом банку.
Тривале захворювання і непрацездатність позичальника.
Поява на світ дітей і догляд в декретну відпустку клієнтки банку.
Визнання клієнта банкрутом.

При втраті робочого місця з ініціативи роботодавця такому клієнтові слід подати в банк документальні підтвердження факту, офіційного звільнення за скороченням штатів. Або якщо звільнення пов'язане з ліквідацією підприємства чи інших обставин, де було б добре видно, що провини в тому з боку клієнта немає.

При цьому завжди банківським співробітником звертається увага на те, щоб штрафник в обов'язковому порядку встав на облік в державну установу - центр зайнятості, що має бути підтверджено записом у трудовій книжці.

Якщо позичальник захворів надовго і серйозно, тоді банку він повинен пред'явити укладення медкомісії або виписку з історії хвороби.

Під час народження дитини, його мати, яка є позичальниці, повинна:

пред'явити своєму кредитору свідоцтво про народження дитини (його копію);
написати заяву про те, щоб вона змогла скористатися канікулами по своєму позиці.

Деякі банки йдуть на поступку. А деякі просто підключають пролонгацію договору зі значним зменшенням суми щомісячних оплат.

Якщо через рішення суду буде визнано клієнтське банкрутство, тоді банк просто рефінансує кредит з урахуванням списання штрафів. Тоді графік платежів зміниться, а значна частина боргу може бути і зовсім списана кредитором.

Способи не платити кредит законно

З причини складної ситуації на світовій економічній арені, яка, так чи інакше, впливає на кожного громадянина Росії, як і в іншій країні, в окремо росіяни придумали як законно не платити кредит.

Для цього існують кілька способів, які цілком легітимно використовувати, коли немає ніякої можливості погасити позику.

Серед них найбільш часто застосовуються такі варіанти:

Звернутися до свого банку з проханням зробити перерахунок, щоб зменшити щомісячні платежі так, як це було б зручно для клієнта.
Використовувати термін давності і не платити взагалі, ховаючись від банків при цьому, що істотно ускладнює завдання позичальнику.
Пощастить клієнту,.
Користування послугами антиколекторських товариств і адвокатських контор.
Написати заяву на те, що ви хочете відкликати назад свої персональні дані і не давати банку можливості їх обробляти.
Скористатися страховкою, якщо така була. При цьому причина, по якій ви не можете сплатити банку позику повинна повністю відповідати страховим випадком.
Попросити у банку кредитні канікули - повну відстрочку не платити борги протягом певного періоду часу.

Можуть також бути й інші способи, про які знають адвокати або підковані в правовому полі юристи. Але їх послугами не кожен може скористатися.

Або ж, навпаки, бувають такі індивідуальні випадки, коли навіть самі адвокати не захочуть братися за вирішення справи. Як правило, це тоді, коли свідомо їм відомо, що справа програшна.

Оплата мінімальними сумами

Розбивка на зменшені в розмірах суми - це найбільш часто зустрічається в практиці кредитування населення варіант. Такий механізм часто фінансові установи використовують для того, щоб клієнт міг законно не платити кредити під час кризи.

Не платити в тих обсягах, які були встановлені за угодою ще до настання складнощів в економіці країни або труднощів у сімейному бюджеті клієнта.

Перерахунок виробиться не тільки по відношенню до сум, що підлягають сплаті щомісяця, але також і відсотків по боргу, адже термін кредитування в цих ситуаціях може збільшитися.

Однак якщо у клієнта причина неможливості платити по рахунках виявилася поважної, тоді процентні ставки можуть банком не підвищувати.

Після перерахунку змінитися графік платежів, який повинен бути зручний для клієнта.

Термін давності боргу

Мало хто про це знає з клієнтів-позичальників, однак, як і у інших зобов'язань (наприклад, щодо оплати транспортного податку), у кредитів є свій період часу, коли ще можна затребувати від позичальника гроші. Це називається терміном давності, що позначає, що кредит можна вимагати тільки певний час - 3 роки.

Після закінчення терміну давності згідно з законом, ні колектори, ні банки або МФО (мікрофінансові організації) - ніхто не має права більше вимагати гроші з того, людини, який не встиг повернути борг вчасно.

Однак тут мається на увазі, що вимагати назад гроші банки вже не можуть, спираючись на юридичну силу договору. Після закінчення терміну давності такий договір буде вважатися лише формальністю, доказовою базою того, що кредит колись був оформлений.

У той же час законом не забороняється банкам продовжувати телефонувати, писати або нагадувати про борги позичальника іншими способами, що не суперечать Цивільному Кодексу РФ. Просто у клієнта буде юридично більше переваг, якщо термін давності вже минув, вплинути на рішення суду на свою користь.

Це, в свою чергу, означатиме право кредитора продовжувати вимагати законними методами позичені гроші назад протягом 10 років. Ці способи можуть допомогти зрозуміти навіть, якщо він має інші джерела доходу. Найчастіше, на практиці судом визначається початок перебігу строку давності з моменту останньої оплати за боргом.

банкрутство

Існує таке поняття в російській державі як банкрутство громадян або законодавцями це ще визначається як - «неспроможність громадян».

Це таке явище, коли судом може визнаватися повна неможливість клієнта виплатити позику банку навіть в найближчому майбутньому (перша 5-річка).

Законодавчо банкрутство клієнтів банків регулюється такими актами - федеральними законами за номерами -, і. Всі вони були видані в грудні 2014 року.

Для визначення такого статусу кредитне зобов'язання клієнта банку має бути розміром не менше 500 тисяч рублів. При цьому максимальний термін, коли судовий орган буде діяти в процедурі оформлення банкрутства - не більше 4 або 5 років, в залежності від обставин.

Оформити такий статус позичальник швидко не зможе, на це буде потрібно досить тривалий час.

На сьогодні основним законом про банкрутство або неспроможність громадян є, який був змінений у жовтні 2015 року та вступив зі змінами в силу у відредагованому варіанті 01.01.16 року.

За цим актом слід, що якщо громадяни беруть позики обсягом більше 500 тис. руб. і, потім, протягом трьох місяців їх не виплачують за встановленим в договорі графіку, тоді вони можуть написати заяву до суду з проханням визнати їх неспроможними фінансово.

Банкрутство дає право не платити кредит протягом 5 років.

Брати кредит чи ні - це воля громадянина, але він повинен також знати, що в разі, якщо він не впоратися з оплатою боргу, йому на допомогу може прийти закон.

При банкрутство позичальника практикується опис і вилучення його майна в рахунок погашення заборгованості перед кредитором.

Клієнт подає заяву до суду з проханням, щоб його визнали банкрутом. Подати таку папір необхідно не пізніше 30 днів після того, як позичальник зрозумів, що не зможе далі виконувати свої зобов'язання за договором позики.

Всі документи, які потрібно прикласти до такої заяви, визначені у федеральному законодавчому акті № 127-ФЗ від 26.10.02 року.

Портал державної законодавчої бази пропонує вивчити своїм відвідувачам, які є кандидатами в банкрути, опис того майна, яке може бути вилучено. Така опис наводиться в.

погашення страховкою

Якщо ви змогли застрахувати свій кредит і вже приблизно половину страхових внесків виплатили, причому робили це справно, тоді ви зможете скористатися страховкою і її сумами повністю погасити кредит.

Таким чином, гроші кредитору підуть не з вашого бюджету, а з рахунку страхової компанії, з якою у вас укладений договір.

Тут слід звернути увагу на те, ЩО саме страхова компанія зараховує як страховий випадок, а ЩО - нею не зізнається настанням страхового ризику.

Тому що, якщо ваша причина не платити кредит підходить під страховий випадок, тоді страховкою скористатися ви зможете. Якщо ж ні, тоді вам відмовлять в цих виплатах.

Зазвичай весь перелік страхових випадків надається безпосередньо в договорі, тому клієнт повинен уважно його вивчити. Існують також і інші випадки, коли немає можливості оплачувати кредит за зовнішнім обставинам.

До них відносяться:

Надзвичайні події, які сталися на виробництві, де працює клієнта банку.
Надзвичайні випадки в країні, регіоні - наприклад, повені та інші природні катаклізми, які потягли за собою втрату майна клієнта банку, якому доведеться додатково самостійно все це відшкодовувати.
Нещасні випадки - удари блискавки в кредитується автомобіль, пожежі, в яких постраждав клієнт, вибухи та інші випадки, де б вони не відбулися.
Наступ активних бойових дій в тому регіоні, де живе і працює позичальник таким чином, що це впливає на закриття його підприємства або пошкодження його житла.

У всіх цих та інших екстрених або поважних випадках всі фахівці юридичних служб рекомендує громадянам не ховатися від банків. Потрібно негайно звертатися із заявою вирішити їх проблему на увазі неможливість виплачувати позику якийсь час.

Особливо охоче банки йдуть на поступки свідомим клієнтам тоді, коли ті можуть надати достатньо документів, які доводять, що провини позичальника немає в тому, що він не може погасити борг. Чим більше доказів, тим лояльніше ставлення до клієнта буде у кредитора.

Антиколлектор вам на допомогу

Якщо ваш кредит перепроданий колекторським службам, то, перш за все, вам слід знати, що на перебіг строків давності це по закону ніяк не вплине. Але різні дрібні нюанси можуть вплинути на той момент, з якого починається відлік терміну давності.

Тому найкраще скористатися послугами адвокатської контори для законного врегулювання вашої справи по невиплачених борговим зобов'язанням.

Страховка відповідальності позичальника за неповернення кредиту, звичайно ж, може допомогти вирішити проблему, проте не завжди, та й не у всіх клієнтів є можливість її купувати при отриманні позики.

Якщо немає ніяких важелів управління власної платоспроможністю, тоді має сенс звернутися за допомогою в адвокатську контору. А це може бути антиколекторська організація.

Вона грамотно складе позов, претензію до банку. Вестиме справу клієнта. Допоможе уникнути сплати кредиту законно. Такі організації діють на підставі від 07.02.92г., Що пройшов редакцію 13.07.15г., Що захищає споживчі права.

Співробітники цих організацій називаються - кредитними юристами, які є фахівцями в захисті громадян, які взяли позику і мають якісь труднощі з його виплатою або спірні моменти в стосунках з банком.

Ці фахівці повністю дадуть інформацію:

про те, як чинити, коли нічим платити кредит;
на які закони посилатися і т.д.

Всі завдання антиколекторські служби вирішують повним циклом, до повного врегулювання проблеми.

В основному такі служби використовують одну і ту ж схему в своїй роботі:

досудовий розгляд;
звернення до суду;
постсудебное виконання рішення суду.

Але є й інші способи, які служать додатковими помічниками в процесі врегулювання питань з банками за кредиторською заборгованістю. Це спеціальний додаток на телефон під назвою - «антиколлектор».

Така програма блокує телефонні номери, що надходять від колекторів. Однак питання про легітимність користування такою програмою досі ще обговорюється, адже професійні колекторські служби подали скаргу до суду на розробників цього додатка.

Тому не на всіх сайтах такий додатковий сервіс можна безперешкодно завантажити. На сьогодні в Google Play такий додаток вилучено взагалі, а ось в Yandex.Store воно не просто ще поширюється, але навіть щодня оновлюється.

Чим загрожує несплата

Кожен раз, коли над вами нависла загроза невиплати належних грошових сум за договором з банком, ви повинні бути інформовані заздалегідь, чим же це загрожує вам.

можна розділити в цілому на наступні варіанти:

Банк може почати діяти на вас через суд, а потім, впливати на вашу зарплату. Без рішення суду, звичайно ж, банку не вдасться урізати ваш заробіток на законних підставах. А підставою буде саме рішення судового органу.
Банківська установа може продати ваше боргове зобов'язання колекторам. Тоді проблем не оберешся:
- почнуться дзвінки з погрозами;
- так звані співробітники колекторських служб можуть залити замок у квартирній вхідних дверей клеєм;
- вони проколюють шини на автомобілі і здійснюють інші хуліганські злочину для залякування.

Коли б термін давності вашого боргу не закінчився, банк все одно може скаржитися на вас в суд, хоч через 100 років - такі дії законом не обмежуються.

На підставі рішення суду банк може почати стягувати з клієнта примусово не тільки через зарплату, а й інші джерела доходу або фінансування (наприклад, урізати частину суми з пенсійних виплат).

Хоча тут є деякі обмеження, з яких саме соціальних допомог ніхто не буде мати право законно відраховувати суми на сплату боргу. Наприклад, з материнського капіталу ще можна спробувати виконати таку операцію.

А ось вже з допомоги по вагітності та пологах, навряд чи вийде - суд не зважиться таке призначити згідно із законом. У тих ситуаціях, коли колектори абсолютно відверто нахабніють і намагаються вами маніпулювати, всіляко залякувати, ви маєте повне прав подати заяву зі скаргою на хуліганів в прокуратуру.

Для цього вам, безумовно, може знадобитися своя доказова база, яка б підтвердила, що вас турбують саме колекторські служби. це:

фото;
відеозйомка приватного порядку;
показання очевидців, свідків в письмовій формі;
ваші неодноразові письмові скарги в місцеву поліцію і т.д.

У разі, коли на вас подали в суд, вам потрібно в судовий орган написати заяву про те, що терміни позовної давності вже пройшли, і ви просите суд врахувати це. Якщо, звичайно ж, це має місце у вашій сітуаціі.Когда термін ще не минув, тоді зробіть спробу, зверніться в банк із заявою про реструктуризацію вашого боргу.

Тоді кредитор повинен вам перерахувати і зменшити суму платежів по місяцях. Намагайтеся максимально не допускати повного ігнорування ситуації і нічого неделанія. Як би там не було, але з банком завжди можна знайти рішення в кожній індивідуальній ситуації, і не доводити справу до суду.

Відео: Як не платити кредит. Ігор Юрійович (колишній банкір).

Чим більше банківський сектор і колектори збільшують тиск на боржників, тим активніше останні шукають способи законно не гасити кредит, особливо в тих випадках, коли платити нічим. Чи можливо таке? Сьогодні наш кредитний юрист дасть вам кілька дієвих порад і рекомендацій з даного питання.

Спочатку треба сказати, що повністю позбутися від кредитного боргу не дозволяє жоден з допустимих законом способів. І якщо хто-небудь пропонує вам такі послуги, то за цим криється очевидне введення в оману з простим наміром нажитися на вашій проблемі.

У той же час існує маса реально працюючих і абсолютно законних способів або на якийсь час припинити платежі по кредиту, або істотно знизити обсяг виплат. Але якщо ви будете спочатку розраховувати на те, щоб взагалі не платити по кредиту, навіть не повертаючи ні копійки основного боргу, то з високою часткою ймовірності такі дії будуть розцінені як шахрайство (ст.159 КК РФ) або злісне ухилення від погашення кредитного боргу ( ст.177 КК РФ).

Договір страхування як «подушка безпеки»

Більшість позичальників бачать в страховці додатковий фінансовий тягар, а тому намагаються всіляко її уникнути. Так, як правило, існуючі кредитні страхові продукти спрямовані на страхування банківських ризиків, а зовсім не ризиків позичальника. Але ніщо не заважає самому позичальникові вжити заходів зі страхування своїх ризиків, окремо уклавши договір страхування своєї відповідальності перед банком на випадок погіршення фінансового становища, В тому числі втрати роботи, працездатності і т.д.

Такий підхід розумний при істотному розмірі кредиту по відношенню до рівня доходів позичальника і (або) при отриманні кредиту на тривалий термін, наприклад, понад 5-7 років. Варто подумати про покупку страховки і в ситуаціях отримання кредиту у валюті, відмінній від валюти доходу, а також при нестабільності фінансового становища і щомісячних доходів.

Що дає наявність договору страхування? Дуже багато. При настанні обумовленого страховкою випадку борг може бути повністю або, щонайменше, частково покритий за рахунок страхової компанії.

Перестати платити, очікування рішення суду

Дуже багато позичальників, зіткнувшись з фінансовими проблемами, опускають руки і просто перестають платити по кредиту, діючи за принципом «будь, що буде». На це, звичайно, можна піти, але слід бути готовим до досить-таки серйозного тиску з боку банку і колекторів.

Що піде за відмовою здійснювати платежі по кредиту? По-перше, борг буде накопичуватися, доповнюючи, крім основних платежів і відсотків, сумами пені і штрафів. По-друге, позбутися від дзвінків, а то і візитів з приводу повернення боргу можна, лише змінивши телефон і місце проживання. Але в цьому випадку є ризик того, що вас не зможе знайти і суд, а при досягненні заборгованістю розміру 1,5 млн рублів вас цілком можуть звинуватити в злісному ухиленні від погашення кредиту і притягнути до кримінальної відповідальності.

З іншого боку, якщо платити по кредиту дійсно нічим, піти на судове вирішення ситуації цілком розумно, якщо, звичайно, нервова система дозволить витримати психологічний тиск стягувачів.

Доведено питання стягнення боргу до суду - це законне право позичальника і дозволяє вибудувати стратегію захисту таким чином, щоб знизити розмір кредитного боргу до мінімуму, по крайній мірі, виключивши з нього вимоги про сплату пені та штрафу за прострочення. При дуже хорошому розвитку ситуації можна не тільки зменшити розмір боргу, а й за рішенням суду скористатися відстроченням або розстроченням платежу.

До слова, суди останнім часом охоче стають на бік позичальника, якщо останній зуміє продемонструвати складність свого фінансового становища і довести, що тільки це є проблемою своєчасного погашення боргу.

Розрахунок на недотримання терміну подачі позову

Ще кілька років тому, коли кредитні борги не перетворилися в реальну проблему загальноросійського масштабу, багатьом позичальникам вдавалося на законних підставах не гасити кредит, використовуючи прострочення банком 3-річного строку позовної давності, в рамках якого він міг подати в суд на позичальника. Сьогодні скористатися такою можливістю вкрай важко, оскільки:

банки вже виробили «імунітет» на подібного роду дії позичальників і майже моментально вживають заходів до стягнення;
якщо позичальник починає ховатися, в суд подають ще швидше, а значить, термін в будь-якому випадку буде дотриманий;
оголошення боржника в розшук призупинить дію терміну давності.

В принципі, варіант використання терміну позовної давності законний, але виходячи з поточної ситуації на ринку кредитування і стягнення боргів, вважається хіба що теоретично можливим.

Домовитися з банком про відстрочення (кредитні канікули)

Чи законно і цивілізовано - так можна позначити спосіб врегулювання питання з кредитним боргом в рамках угоди з банком. Найпопулярнішим варіантом, позитивно сприймаються як банками, так і позичальниками, є кредитні канікули.

Кредитні канікули - період, протягом якого позичальник на законних підставах припиняє всі або деякі обов'язкові виплати по кредиту. Як правило, канікули надаються на платній основі. Вартість може становити певний відсоток від суми щомісячного обов'язкового платежу, фіксовану суму або бути закладеної в вартість кредиту, і тоді самі канікули фактично будуть надані безкоштовно.

Канікули можуть бути окремою опцією, яку можна підключити в міру виникнення необхідності, або бути одним з пунктів умов кредитного договору. Повна відстрочка надається рідко, але дає можливість повністю не платити кредит протягом обумовленого терміну. Часткова відстрочка як правило, звільняє від платежів за основним боргом, зберігаючи обов'язок платити відсотки. Можливі й персональні умови, про які банк і позичальник домовляються в індивідуальному порядку.

Перекредитування (рефінансування)

Перекредитування не є в повному розумінні способом звільнення від кредиту, але може дозволити значно знизити обсяг боргового тягаря. При використанні цього механізму новий кредит береться або в банку-кредиторі, або в іншому банку. Головне - знайти умови рефінансування, які будуть реально вигідніше, ніж поточні умови кредиту. В рамках перекредитування кошти, отримані за новим кредитом, в повному обсязі спрямовуються на погашення старого боргу, а пов'язаний з ним договір припиняється в силу його виконання.

Пошукати лазівки в кредитному договорі

Законний спосіб не платити кредит банку - визнати діючий договір кредитування або договір поступки права вимоги боргу недійсним. Завдання це, треба сказати, вкрай складна, але цілком реальна, адже банки теж помиляються.

При намір скористатися механізмом оскарження договору необхідно:

уважно проаналізувати умови, озброївшись знаннями законів і судової практики, А краще - замовити правовий аналіз договору у компетентного юриста;
звернутися з позовом до суду, заявивши вимогу про визнання договору недійсним повністю (дозволяє повернути в майбутньому тільки основний борг) або в частині окремих положень (дає можливість скоротити борговий тягар).

У ситуаціях, коли реально є що заперечити, можна навіть спробувати стягнути з банку (колекторів) матеріальний і моральна шкода, Що може покрити частину або весь борг.

Банкрутство фізичної особи

Банкрутство як спосіб на законних підставах не платити по кредиту - актуальна тема з жовтня 2015 року.

Для звернення до арбітражу з заявою про початок процедури банкрутства необхідна наявність:

боргу (боргів), що перевищує півмільйона рублів;
більш ніж 3-місячної прострочення по виконанню зобов'язань;
ознак реального банкрутства (чи не навмисне і не фіктивного) в силу неплатоспроможності та (або) недостатності майна для покриття боргу (боргів).

У чому вигоди ініціювання процедури:

вводиться мораторій на погашення всіх боргів і виконання виконавчих документів;
припиняються нарахування штрафних санкцій, пені, відсотків, за винятком поточних платежів;
може бути введена процедура реструктуризації боргу, що передбачає в період до 3-х років поступове погашення заборгованості з нарахуванням відсотків згідно зі ставкою рефінансування, яка незрівнянно менше ставок за кредитами;
якщо застосування процедури рефінансування не призведе до погашення заборгованості, а майно позичальника після його розпродажі не дозволить погасити борг в повному обсязі, то за визнанням банкрутства піде фактичне списання всіх непогашених боргів.

Основна складність процедури банкрутства - необхідність чіткого, послідовного і безпомилкового виконання всіх етапів. Це дійсно складно, і без юридичної допомоги не обійтися. Крім того, і для багатьох саме це викликає проблеми, необхідна наявність фінансової можливості виконання деяких поточних платежів, зокрема, пов'язаних з оплатою послуг юриста, виплатою винагороди керуючому, несення обов'язки по оплаті судових витрат і витрат, пов'язаних з реалізацією майна в рахунок боргу.

В цілому ж банкрутство позичальника в силу неможливості виконання зобов'язань по кредиту зазвичай розглядається як крайній захід - коли інші засоби і способи законно не платити борг не допомагають. Наслідки банкрутства, які будуть діяти протягом 3-5 років після завершення процедури, можуть серйозно позначитися на реалізації фізичною особою своїх майбутніх планів в частині отримання позик (кредитів) та заняття деякими видами діяльності.

Ми живемо в сучасному світі, де гроші вирішують все, і це, безсумнівно, так. Особливо, якщо людина живе в мегаполісі, де кожен намагається жити максимально добре, ні в чому собі не відмовляючи. Але інший же питання, що далеко не кожен може собі дозволити жити, так як йому хочеться. Не може дозволити придбати собі трикімнатну квартиру в центрі міста, дорогий автомобіль, дачу і так далі. Але ж враження справити на приятелів потрібно? Ось тому-то, заради досягнення цієї нікчемної мети, люди і помиляються, залазять у боргову глибоку яму!

Вище була представлена одна сторона медалі. Але є й інша категорія людей, яка змушена брати на себе боргові обов'язки. І тут нема чому дивуватися, адже у кожного в житті трапляються різні ситуації. Може бути, людину звільнили з роботи, знизили заробітну плату, хтось із рідних серйозно захворів і все таке інше.

У позичальника немає іншого виходу, як пропускати щомісячні платежі, і тому заборгованість по кредиту починає рости в геометричній прогресії. Якщо позичальник нічого не може з цим вдіяти, банку нічого іншого не залишається, як подати до суду на громадянина. Далі вже слід опис майна, квартири, автомобіля, дачі і так далі. Так, з подібною ситуацією напевно багато хто стикався, і неважливо, з-за чого людина вирішила взяти кредит. Може бути, він хотів розрахуватися з попередніми боргами, або ж вирішив відкрити свій власний бізнес, але в підсумку у нього нічого не вийшло. Загалом, як ми вже і говорили, ситуації бувають різні.

Як не платити кредит законно і почати спокійно жити

Отже, позичальник бере кредит, і перший час він дійсно справно виплачує його кожен місяць. Але хто знає, що його чекає в майбутньому? Наприклад, його звільнили з роботи, і тепер громадянин не має можливості своєчасно виплачувати кредит. Тоді його починають турбувати колектори і співробітники банку. Природно, вони вимагають погасити заборгованість, а грошей немає, щоб це реалізувати. Так яким же чином можна не платити кредит законно і почати спокійно жити?

Позичальник в такому випадку може розраховувати на кілька варіантів вирішення проблеми. В першу чергу, він повинен знати свої права і обов'язки за законом, а також права та обов'язки колекторів. Адже ці люди - професіонали, і вони вміють все представити в такому світлі, що позичальник буде впевнений, що без виплат не обійдеться, і йому в обов'язковому порядку доведеться платити.

Як не платити кредити законно в Росії в 2016 році?

У всього є свій термін давності, в тому числі і у кредиту. Якщо Ви взяли кредит, але знаєте, що не зможете його виплатити, знайте, що термін давності кредиту становить 3 роки. Тобто, по завершенню цього періоду, позичальник може бути вільний. Але врахуйте, що в такому випадку Вам доведеться грунтовно «залягти на дно», відмовитися від зв'язків з батьками, братами, сестрами, друзями і так далі. Так, ховатися від колекторів і від банку варіант не найкращий, але іноді просто напросто немає іншого вибору. Що ж стосується тих же колекторів, дізнавшись, що позичальник пропав, вони постараються натиснути на його родичів, сподіваючись на їх безграмотність у фінансовому плані. Колектори будуть вимагати у рідних погасити кредит позичальника, на що ті ні в якому разі не повинні погоджуватися. Найголовніше, знати свої права і обов'язки!

Існує і більш лояльний спосіб не платити кредит законно, по крайней мере, деякий час. Якщо позичальник уже вносив платежі раніше справно, то можна постаратися знайти компроміс з банком. Тобто, звернутися в банк ще на самому початку проблеми, все пояснити і попросити відстрочку. Часто таке буває, що банк дійсно йде назустріч своєму клієнтові, і може надати відстрочку до одного року. Таким чином фінансова прихильність буде трохи ослаблена, і позичальник повинен буде виплачувати за цей період тільки відсотки по позиці.

Також хотілося б нагадати, що в поточному 2016 році вступає в силу новий закон про банкрутство фізичних осіб. Наприклад, громадянин взяв кредит на суму понад 500 000 рублів, і не виплачує борг протягом трьох місяців. Якщо позичальник пише заяву і подає його на розгляд до суду, його можуть визнати банкрутом. В цьому випадку боржникові може бути надана відстрочка на термін до 5 років. Позичальник і банківські співробітники самостійно вживають заходів вирішення виниклого питання.

Тобто, як Ви можете бачити, не платити кредит законно і почати спокійно жити можна, і без особливих зусиль. Так що дерзайте!

У поточній економічній ситуації в країні більшість людей як мінімум раз в житті вдавалися до послуги кредитування. Добре, коли є можливість виплатити кредит своєчасно і в повному обсязі, але як бути, якщо обставини різко змінилися, не даючи виконати зобов'язання за договором? Ховатися від кредиторів собі дорожче, тому питання, як не платити кредит законно, стає ребром.

Велика частина позичальників виплачує щомісячні внески за кредитним договором, менша, яку можна назвати шахраями, - спочатку бере гроші у фінансовій організації, не плануючи їх повертати. Однак є і третя категорія клієнтів кредитних компаній - люди, які в силу обставин не можуть виконати зобов'язання за договором і стають недобросовісними позичальниками мимоволі.

До перших претензій у банків не буває, друге знайти не так-то просто, тому що вони намагаються не залишити своїх даних і використовують підроблені документи, а третім кредит не дає жити спокійно як в моральному, так і в фізичному сенсі. Справа в тому, що більшість таких позичальників не сильно обізнані, як не платити кредит законно і почати спокійно жити, або хоча б, як правильно вести себе, коли розуміють, що платити по кредиту більше не можуть.

Починаються дзвінки спочатку від банку, а після і від колекторних організацій, і проблеми, пов'язані з кредитом, наростають як сніжний ком.Первое, що потрібно зрозуміти: ховатися від банку безглуздо, якщо боржник не досвідчений шахрай і залишив при отриманні кредиту свої справжні дані. Відсотки, пені та штрафи будуть рости в геометричній прогресії, і чим довше уникати проблеми, тим масштабніше вона буде, коли його знайдуть.

Оптимальний варіант - зв'язатися з банком тоді, коли неможливість платити тільки чітко стала на горизонті, і обговорити з менеджером можливі варіанти перегляду умов кредиту. Зазвичай банк, так чи інакше, йде на поступки.

Друге, що потрібно зрозуміти: законних способів залишитися при своєму, але позбутися від кредиту, немає. Завжди щось доведеться втратити замість можливості не платити кредит законно і почати спокійно жити. Тим не менш, є законні способи зняти з себе зобов'язання за кредитною угодою. Чим вони загрожують і які можливості пропонують, розглянемо докладніше.

банкрутство фізичної особи, Як спосіб не виплачувати кредит законно

Способи не платити кредит банкам законно

Позбутися від зобов'язань за кредитною угодою або хоча б пом'якшити їх можна, однак, це майже напевно загрожує судовими позовами або, як мінімум, збором доказів неможливості їх виконання. Розраховувати на ці варіанти, як не платити кредит законно, спочатку отримуючи позику без можливості його погашення, не варто - мінусів у кожного з них досить. Це, скоріше, крайні заходи, щоб не погіршити ситуацію.

Дочекатись терміну позовної давності

Для кредитних тяжб законом відведено відрізок часу довжиною в 3 роки, після закінчення якого стягнення боргу з позичальника вже необов'язково. Право відноситься як до фізичних, так і до юридичних осіб. Вони можуть заявити про нього і настояти на розгляді, в результаті якого на абсолютно законних підставах борг може бути списаний.

Важливо розуміти, що протягом цих трьох років, які складають термін давності, позичальник не повинен спілкуватися з кредитором і його представниками жодним з відомих способів (особисто, письмово, по телефону, електронною поштою). Якщо контакт відбувся, термін давності довжиною в 3 роки починає відраховуватися заново.

Мирова угода з банком

Цей спосіб не позбавить від кредитних зобов'язань, але пом'якшить їх. Можлива зміна кредитної ставки, збільшення терміну виплати боргу з поділом його на більш дрібні платежі, списання пені і штрафів, реструктуризація, рефінансування, відстрочки по платежах основної суми боргу на термін до року (відсотки все одно виплачуються) і т.п.

При досить вагомих аргументах і хорошої кредитної історії поблажки банку можуть бути досить істотними, щоб виплата боргу стала необтяжливою.

Звернення до антиколекторів

Як відомо, на кожну дію знаходиться рівну протидію, і з ростом популярності колекторських агентств, які в обхід закону готові застосовувати будь-які засоби для досягнення своїх цілей, з'явилися і антиколекторські агентства.

Їх представники здатні припинити залякування та інші протизаконні дії колекторів, а також надати повний супровід справи з юридичної та економічної сторін. Це може значно допомогти в спробі не платити кредит банкам законно.

Проведення процедури банкрутства

Важке підприємство, яке має масу неприємних наслідків на зразок неможливості розпоряджатися власними фінансами і майном, зареєструвати індивідуальне підприємництво, займати керівні пости та інше.

Будь-яке більш-менш цінне майно майже напевно буде пущено з молотка, щоб всі кредитори мали можливість отримати хоча б незначну компенсацію, а обмеження торкнуться також близьких людей боржника.

Однак це єдиний спосіб як не платити кредит законно, що дозволяє списати кредити дочиста, позбавляючи від зобов'язань навіть перед тими кредиторами, які не знали про отримання статусу банкрута і не отримували компенсацій. це кращий спосіб, Якщо кредитів занадто багато, і ніякі рефінансування і реструктуризації допомогти вже не в силах.

Наслідки невиконання умов кредитної угоди

Випробувати свою удачу, отримуючи кредити, які свідомо не планується віддавати, в останніми роками пробує все більше і більше людей. З одного боку цьому сприяє велика кількість мікрофінансових організацій, які швидко і без зайвої тяганини видають невеликі споживчі позики.

З іншого боку, складна економічна ситуація в країні штовхає деяких громадян на шлях легкої наживи. Як правило, більшість новачків і багато професіоналів подібної шахрайської діяльності переоцінюють продуманість свого плану, як не платити кредит банкам, і отримують замість легкої вигоди масу проблем з законом і колекторськими компаніями.

Чим загрожує невиконання зобов'язань за кредитною угодою:

штрафні санкції, пені, зростання боргу;
зіпсована кредитна історія і неможливість отримати наступний позику;
обмеження пересування (відвідин закордону);
спілкування з колекторськими агентствами;
відповідальність за КК РФ, якщо сума боргу занадто велика або відмова від виконання кредитних зобов'язань відбувається неодноразово (ст. 159 і 179 КК РФ).

висновок

Більшість клієнтів, які стали злісними неплатниками в силу обставин, не знають, як не платити кредит законно, і ухиляються від зобов'язань, отримуючи мінімум половину наслідків з цього переліку. І тільки після починаються спроби вирішити проблему, але з мінімальним збитком від неї позбутися вже не можна. Знанням, як не платити кредит законно, потрібно мати ще до підписання договору про позику, навіть якщо не планується пропускати або затримувати платежі. Тільки так у разі зміни обставин можна буде відреагувати моментально.