Банки, що надають кредит під заставу квартири. Персональні дані - що це? Що значить гроші під заставу нерухомості

Вам знадобиться

- заява-анкета на отримання кредиту під заставу;
- паспорт;
- додаткові документи (ІПН, СНІЛС, права, закордонний паспорт);
- документи, що підтверджують доходи (довідка 2-ПДФО, податкова декларація);
- документи, що підтверджують трудовий стаж;
- свідоцтво про укладення / розірвання шлюбу;
- документи на предмет застави;
- інші документи, запитувані банком.

Інструкція

Від потенційного позичальника при отриманні заставного кредиту буде потрібно дві групи документів. Це так званий стандартний пакет документів, який підходить для будь-якого кредитування, а також безпосередньо пов'язаний з об'єктом застави. Найчастіше в якості застави по кредиту виступає машина або нерухомість (квартира, будинок). Від їх вартості багато в чому буде залежати розмір схваленого кредитного ліміту, а також шанси на надання позики. Наявність застави допомагає отримати більш вигідні умови по процентних ставках. Також воно дозволяє взяти кредит ІП або власникам бізнесу, яким це зробити вкрай проблематично. При цьому кредит під заставу має один серйозний недолік - це ризик втрати нерухомості або машини.

У типовій пакет документів під заставу входять паспорт, довідка про рівень доходу (бухгалтерська звітність або декларації), копія трудової книжки, А також другий документ на вибір позичальника (ІПН, СНІЛС та ін.). Для власників бізнесу також буде потрібно виписка з ЕГРЮЛ, а для ІП - з ЕГРІП. Чоловікам до 27 років потрібно буде пред'явити військовий квиток. Отримати позики під заставу можуть громадяни РФ у віці від 21 року і прописані в регіонах присутності кредитної організації. Банками пред'являються власні вимоги до розміру доходу позичальника і до мінімального стажу на останньому місці роботи. Деякі також вимагають наявності стаціонарних телефонів.

При оформленні кредиту під заставу автомобіля можна отримати в кредит до 70% від його оціночної вартості. У цьому випадку обов'язково потрібно надати в банк ПТС (паспорт технічного засобу) автомобіля. На один автомобіль можна оформити тільки один кредит, тобто закласти його кілька разів не вийде.

Під заставу нерухомості можна отримати до 80% від її вартості (на практиці зазвичай - до 50-60%). У перелік документів по закладається квартирі входять свідоцтво про право власності та документи, внаслідок якої вони виникли (договір купівлі-продажу або результат приватизації), кадастровий паспорт, довідка про прописаних осіб і про відсутність арештів і обтяжень на квартиру. При цьому, якщо в квартирі прописана і дружина позичальника, від неї буде потрібна згода на оформлення застави. Під заставу частки у власності, кредити видаються вкрай рідко. Тільки якщо це не позика на викуп всієї квартири.

За статистикою кожен другий росіянин має банківський кредит. Зважаючи на високу закредитованості населення, кредитні установи стали неохоче видавати позики без забезпечення. Воно знижує ризики щодо повернення позики, а іноді є обов'язковою умовою, що закріплено законодавчо. Основними його видами є: порука, страхування і заставу. Один з варіантів отримати гроші - це оформити квартиру під заставу, при цьому сума і термін позики можуть бути значними.

Що значить гроші під заставу нерухомості

Гарантія, яку бере банк або інша кредитна установа при видачі грошових коштів позичальникові на певний термін, називається заставою. Найчастіше його об'єктом стає нерухоме майно або його частину. При цьому укладається договір, де вказуються видана сума і термін її повернення, розмір процентної ставки, щомісячний платіж. При недотриманні його умов майно переходить у власність кредитору.

Який взяти кредит під заставу квартири

Якщо метою є покупка житла, то перевага має іпотечний кредит, ставка за яким значно нижче. Його термін може досягати тридцяти років, що значно зменшує щомісячний платіж. За оформлення береться комісія, і оформлення займає більше часу. Знадобиться початковий внесок. Коли гроші потрібні на інші потреби, можна оформити споживчий кредит. Забезпеченням виступає квартира під заставу. Позика видають на термін до п'яти років. Ставка вище іпотечної і залежить від терміну.

Кредит готівкою

Позику під заставу квартири видає банк і різні мікрофінансові організації. Це найшвидший при оформленні позику, але під більш високий річний відсоток. Сума кредиту залежить від ринкової вартості нерухомості. Банк спочатку розглядає можливість її подальшої реалізації, тому встановлює дисконт на її вартість. В середньому він становить від 50 до 80 відсотків. Наприклад, нерухомість на ринку в середньому коштує 5 млн рублів. Під неї ви зможете взяти кредит від 2,5 млн до 4 млн рублів. Оформлення кредиту готівкою на увазі видачу грошей через касу банку.

Споживчий кредит

при оформленні споживчого кредиту позичальникові відкривається банківський рахунок, або зарахування відбувається на вже наявний в банку. При його відкритті і подальшої видачі готівки можуть стягуватися додаткові комісії. Це нецільовий кредит, який можна витратити на будь-які потреби. Його заставою може стати квартира. Крім цього, може знадобитися поручительство інших фізичних осіб. Сума кредиту залежить від платоспроможності позичальника. Виплата грошових коштів здійснюється на банківський рахунок.

Іпотека під заставу наявної квартири

Умова застосовується, якщо ви власник однокімнатної квартири, але хочете купити трикімнатну. Це може бути програма експрес-переїзду зі старої квартири в нову, або програма щодо поліпшення умов житла.
Позика видається на нову нерухомість, але наявна у власності за умовами договору, повинна бути реалізована. На суму кредиту впливає оціночна вартість. Вона може складати від 70 до 90% від цього показника. Термін кредиту менше, ніж по іпотеці. Продаж майна проводиться банком у встановлений термін.

Іпотека під заставу квартири, що купується

Дуже часто оформляється позику під заставу квартири, що купується. Обов'язкова умова - внесення початкового внеску. І чим він буде вище, тим менше складе переплата по кредиту. Ви шукайте нерухомість і надаєте інформацію про неї до кредитної установи. Банк додає відсутню суму і, після реєстрації обтяження, повну вартість перераховує на рахунок продавця. Куплена квартира під заставу залишається в банку. Повний викуп відбувається після погашення боргу за договором.

Банківський кредит під заставу нерухомості

У всьому світі можна взяти позику під заставу нерухомості. Ставки залежать від економічної ситуації всередині країни. Для багатьох це єдиний спосіб придбати житлоплощу через її високу вартість на ринку. Фінансовий ризик при цьому високий, але рубль зміцнюється, і попит на нерухомість продовжує зростати. Інші мають можливість отримати позику, наприклад, для розвитку власного бізнесу за програмою, де оформляється квартира під заставу. Банківська структура кредитування пропонує рішення в ситуації, що склалася.

Умови кредитування

Основна вимога банку при видачі іпотечної позики - квартира під заставу. Кожен кредитор пропонує свої умови оформлення. Ключовими факторами, на які варто звертати увагу при виборі банку, є:

річний відсоток;
максимальний термін;
наявність і розмір початкового внеску;
розмір комісії при оформленні;
термін розгляду заявки;
вимоги до позичальників;
отримання знижок;
участь банку в програмах державної підтримки;
можливість внести достроковий платіж;
способи погашення;
близькість відділень.

Процентні ставки

Банками встановлюються ставки на споживчий і іпотечний кредити. На їх розмір впливають як фінансові можливості кредитора, так і його маркетингова політика. Так Ощадбанк пропонує акцію на новобудови, коли знижка надається за рахунок забудовника, пільгову програму для молодих сімей. Процентний дисконт можна отримати за участю в зарплатному проекті банку, оформленні страхування життя і здоров'я. Банки з державною підтримкою пропонують більш низькі ставки за іпотечними продуктами. Попередній розрахунок допоможе зробити кредитний калькулятор.

Документи для оформлення кредиту під заставу квартири

Значний пакет документів має позику під заставу квартири. Якщо кредит оформляється з созаемщиком, перелік поширюється на обох. Вам можуть знадобитися:

паспорт громадянина РФ;
додатковий документ, що засвідчує особу (СНІЛС, військовий квиток, водійські права, закордонний паспорт, службове посвідчення);
згода подружжя на здійснення угоди (оформляє нотаріус);
довідка, що підтверджує дохід;
виписка з банківських рахунків;
свідоцтво про право власності на заставний об'єкт (виписка з Росреестра);
інші документи.

Вимоги до позичальників

Застава не скасовує вимог до позичальника. Кредит під квартиру може оформити позичальник з громадянством РФ при наявності прописки на даній території. Вік для отримання кредиту банки встановлюють самостійно. В середньому він становить від 21 року до 65 років на момент погашення. Обов'язкова наявність постійного доходу. У розрахунок береться стаж по останнім місцем роботи і загальний за певний період. Особи, які перебувають у шлюбі, беруть созаемщиками своїх чоловіків, але загальна кількість позичальників може бути більше при недостатності доходу по відношенню до суми позики.

Отримання і обслуговування кредиту

Позика під житло видається особам, які відповідають вимогам позичальника. Для оформлення в вибране фінансова установа подається заявка. Підписання договору обов'язково всіма позичальниками. Купити житло можна в регіоні обслуговування обраного банку. Готівковий розрахунок між продавцем і покупцем не передбачений. Переклад робиться безготівково. Майно підлягає накладенню обтяження. Погашення відбувається згідно з графіком. Оплата можлива через сторонній банк із зазначенням всіх реквізитів договору.

Як взяти гроші під заставу квартири терміново

Оптимальний спосіб взяти кредит під заставу квартири терміново - це звернутися до допомоги приватного інвестора. Термін оформлення може зайняти всього декілька годин. Однак є велика ймовірність наштовхнутися на шахраїв, які спочатку створюють нездійсненні умови для виплати, або обманним шляхом переписують нерухомість на себе. Мікрофінансових компанія зможе видати гроші в строк до трьох днів. Таких організацій багато в великих містах, таких як Москва. Процентні ставки при терміновому оформленні дуже високі.

Без довідки про доходи

Без підтвердження доходу квартири під заставу швидко не оформляються. Деякі банки здійснюють кредитування таких позичальників, але витрати в цьому випадку підвищаться. Для кредитора зростає ризик неповернення, тому він може зажадати оформлення поліса захисту життя і здоров'я. Процентна ставка за позикою вище, термін - коротше. Квартира буде прийматися в заставу за заниженим дисконту. Приватні особи та МФО навряд чи попросять у вас довідку про доходи, але ризик потрапити в боргову яму або зовсім втратити своє майно дуже високий.

З поганою кредитною історією

Оформити кредит готівкою під заставу квартири в банку може перешкодити погана кредитна історія. Вона є показником сумнівною ділової репутації. При цьому має значення, як часто і наскільки ви допускали прострочення. Якщо затримки в оплаті бували нечасто, і не на великий термін, кредитор може вважати їх незначними. У разі затримок платежів не з вашої вини, ви можете надати в банк виправдувальні документи, такі як:

довідка з місця роботи про затримку заробітної плати;
довідка з медичної установи про проходження лікування в період виникнення прострочень;
інші.

Чим небезпечний заставу квартири

Оформлення квартири під заставу - це завжди небезпечно для позичальника. Закласти квартиру завжди є можливість, а частка ймовірності, що ви не зможете виконати всі зобов'язання порівняно висока. Причин тому може бути багато, наприклад, нанесений фізичну шкоду вашому здоров'ю. Оформитися в МФО все одно, що віддати квартиру в ломбард. Кредитуватися у приватників - великий ризик потрапити в руки шахраям. єдиним безпечним способом є звернення до банку.

Відео: Гроші під нерухомість

Якщо гроші потрібні швидко, взяти їх ніде, а у власності є машина, то можна подати заявку в банк на отримання кредиту під автомобіль. Що це вам дає? Зазвичай процедура отримання кредиту в банку забирає як мінімум 2-3 дні, але якщо є якесь ліквідне майно, то банк може швидше прийняти рішення про надання позики. Крім того, все частіше банкам потрібно хоч якесь підтвердження платоспроможності позичальника. Усім потрібні гарантії того, що гроші будуть повернуті в строк і з відсотками. Банки тут не є винятком з правил.

Оформлення кредиту під заставу машини

Оформити кредит ви можете як в банках, так і в автоломбарду. Машину можуть зажадати залишити до тих пір, поки власник повністю не погасить свою заборгованість перед банком. Якщо ж кредит оформлений під паспорт транспортного засобу (ПТС), то автомобілем позичальник може користуватися і далі, а ось документ доведеться залишити банку.

Видача кредиту під заставу автомобіля

Зазвичай кредит видають на термін від декількох місяців до 2-3 років. Чим вище вартість машини на ринку, тим більше грошей позичальник зможе отримати від банку. Для оцінки стану майна у банків є фахівці, які і будуть займатися перевіркою транспортного засобу. Фінансові установи готові видавати на руки до 50-60% від вартості машини на ринку. Чим новіший і дорожче буде машина, тим вона ликвиднее. Якщо власник не зможе погасити борг перед банком, то автомобіль виставлять на продаж. Банку важливо мати гарантії того, що майно в разі неплатоспроможності власника буде не простоювати, а відразу продасться і принесе дохід.

Плюси отримання кредиту під заставу автомобіля

Можливість швидкого оформлення кредиту, що іноді є мало не єдиним виходом отримати велику суму грошей від банку.
Отримати кредит можуть навіть безробітні, що майже неможливо в інших варіантах.
низька процентна ставка в розмірі до 5% річних. Таких кредитів на банківському ринку знайти неможливо.
Отримані від банку гроші позичальник може витратити на свій розсуд, що зручно, адже не потрібно ні перед ким звітувати, збирати документи, чеки і так далі.
Можливість домовитися з банком про продовження кредиту, якщо виникли складнощі з його погашенням.

Процедура оформлення кредиту під заставу автомобіля

Для того щоб звернутися в банк або ломбард, вам потрібно зібрати список первинних документів. Їх вимагають все фінансові установи. У пакет необхідних документів входять паспорт позичальника, паспорт транспортного засобу, а також свідоцтво про реєстрацію автомобіля. Ряд банків матиме розширені вимоги до пакету документів. Краще уточнити перелік необхідних документів відразу ж після прийняття позичальником рішення про отримання кредиту під авто. Якщо машина залишається у власності банку, то клієнт повинен оплачувати її страховку, а також стоянку. До речі, існують деякі ломбарди і компанії, які підходять до справи відповідально і пропонують залишити машину на своїй стоянці з охороною і так далі. Так роблять далеко не всі. І в цьому ще один ризик позичальника, який змушений залишити машину банку на тривалий період часу. Ось чому деякі вирішуються на швидкий продаж машини замість того, щоб шукати гроші в банках під заставу свого майна.

Якщо ж в якості застави залишається тільки ПТС, то в цьому випадку позичальник залишає його і комплект ключів банку. При цьому сам позичальник може продовжувати користуватися своїм транспортним засобом.

При оформленні кредиту під заставу автомобіля варто розглянути спочатку всі варіанти, а вже потім приймати рішення. Як правило, великі банки не завжди пропонують вигідні умови кредитування під заставу машини. Їм важливо кількість оформлених угод і прибутковість кожної з них. Більш вигідні умови можуть пропонувати спеціалізовані фінансові установи, дрібні банки і автоломбарди. При цьому враховуйте репутацію таких компаній. Зараз її легко відстежити в інтернеті. Вивчіть основні тонкощі проведення угод. Детальніше про автоломбарди читайте в нашій статті. Якщо ж у вас немає часу на це, то краще звертатися відразу до перевірених кредиторам, нехай навіть вони пропонують вам меншу суму грошей і більше високі відсотки по кредиту.

Вибрати підходящий саме вам варіант кредиту під заставу авто допоможе компанія «Кредит-під-авто».

- процес більш складний і довгий, ніж видача готівкою без забезпечення. В угоді бере участь нерухомість, яка перевіряється банком на ліквідність і відповідність встановленим критеріям. Процедура оформлення довга, вона може зайняти кілька тижнів.

Крок №1. вибір банку

Для початку слід визначитися з банком, в який ви будете звертатися. Відповідно, вам потрібен банк, який пропонує отримання готівки позик під заставу нерухомості. Підбір банків можна зробити в інтернеті. Зараз всі кредитори розміщують на своїх сайтах вичерпну інформацію щодо пропонованих програм. Вас повинні цікавити такі параметри:

вимоги до позичальника;
вимоги до квартири;
основні параметри кредитування.

Дивіться на мінімальні і максимальні суми видачі заставного кредиту, а також на сітку процентних ставок. Мінімальні розміри такого виду позик зазвичай починаються від 400 000-500 000 рублів, а обмежуються вартістю залишеної в заставу квартири (50-70% від ціни). Процентні ставки в банках різні, але навіть різниця в 0,5% річних може серйозно відбитися на підсумковій переплати. Не поспішайте робити вибір на користь певного банку, уважно вивчіть всі умови оформлення, робіть попередні розрахунки графіків платежів.

Крок №2.Підготовка документів на самого позичальника

Якщо банк обраний, то наступним кроком стане збір первинного пакету документів. Кожен банк застосовує свій алгоритм прийому документів та оформлення кредиту під заставу квартири в цілому. Стандартно основні етапи оформлення діляться на два етапи - спочатку слід визначити заявника, і якщо вона достатня, то тоді вже банк буде розглядати документи на квартиру з метою визначення, чи підходить вона в якості застави. Але є банки, які просять відразу приносити для розгляду та документи позичальника, і документи на квартиру. Просто дотримуйтесь алгоритму, запропонованого обраним вами банком.

Найголовніше - це довести банку, що ви - досить платоспроможний клієнт. Наявність застави не виключає необхідність мати достатній для погашення позики дохід, заставу служить лише гарантією повернення. Тому, якщо ви берете в борг, припустимо, 2 мільйони рублів, то ваш дохід повинен дозволяти виплачувати заборгованість.

Основні документи для першого етапу оформлення:

оригінал паспорта, плюс деякі банки просять надати копії всіх його сторінок;
довідка про доходи або, якщо кредитор це допускає;
документальне підтвердження додаткових джерел доходу;
якщо в угоді бере участь, потрібні його документи (ті ж, що і на самого позичальника);
якщо перебуває у шлюбі, документи чоловіка / дружини (виступатиме в якості созаемщика, його доходи враховуються при розгляді).

На підставі первинного пакету документів банк визначає платоспроможність заявника. Якщо вона визнається достатньою, то банк може прийняти позитивне рішення. Рішення приймається комплексно на підставі багатьох чинників, включаючи заявника. За підсумком оцінки платоспроможності також встановлюється і максимально можлива сума видачі цього позичальнику.

крок №3 Підготовка документів на нерухомість

Якщо згідно з первинного пакету документів банк виносить попереднє позитивне рішення, то далі необхідно надати банку документи на квартиру. Це також важлива частина угоди, тому що кредитор повинен переконатися, що об'єкт підходить під його критерії. Критерії у всіх банків практично ідентичні, з ними краще ознайомиться заздалегідь.

Будуть потрібні такі документи на квартиру:

якщо позичальник одружений / заміжня, потрібно нотаріально завірена згода чоловіка на угоду. Якщо позичальник не одружений, банк також може зажадати нотаріального підтвердження цього факту;
документ, що послужив підставою виникнення права власності заявника на даний об'єкт (договір дарування, купівлі-продажу та ін.);
акт оцінки квартири, оцінка проводиться силами позичальника і за його рахунок;
свідоцтво про власність, виписка з ЕГРП;
довідка з ЖКО про прописаних осіб;
інші документи на вимогу банку.

Банки дуже прискіпливо розглядають об'єкт, перевіряючи його на юридичну чистоту, тому розгляд пакету документів на квартиру може зайняти 3-7 днів (залежить від банку). Зверніть увагу, що деякі банки не приймають в якості застави квартири, в яких прописані неповнолітні. А якщо виявляються тимчасово виписані громадяни, то це 100% обертається відмовою.

Крок №4. Якщо і позичальник, і квартира влаштовують банк

У цьому випадку угода підходить до завершення. Перед підписанням кредитного договору позичальник повинен застрахувати квартиру. Це обов'язкова умова кредитування, так банк захищає заставу на випадок можливої втрати (від пожежі, землетруси та ін.). Страховку оплачує позичальник, стандартно її потрібно продовжувати щорічно, регулярно вносячи страхові внески. Страховика вибирає позичальник.

Після складання договору зі страховою компанією складається і кредитний договір. Після збору і підписання повного пакета документів відбувається передачі коштів позичальнику. Зазвичай це безготівковий переказ на рахунок, відкритий в цьому ж банку.

нюанси оформлення

Оформлення кредиту під заставу квартири - складний процес, який часто вимагає супроводу фахівцями. Збираючись оформляти кредит такого типу, можна звернутися до фінансової компанії, яка допомагає швидко укласти угоду на максимально вигідних умовах. У компетенції компанії підбір оптимальної кредитної програми, Об'єктивна оцінка можливостей позичальника, допомога в зборі документів, в тому числі і на квартиру. Звернення до фахівців сприяє вигідному висновку кредитного договору.

Незалежно від того, в якому районі розташовано житло або комерційний об'єкт - Кредитний брокер надасть допомогу в отриманні кредиту під заставу нерухомості.

Головна перевага такої послуги - універсальність. За допомогою позики, заставою за яким оформлений об'єкт нерухомості, можна використовувати кошти на власний розсуд: вирішити наболіле квартирне питання, стимулювати розвиток власного бізнесу, оплатити навчання, вигідно інвестувати кошти.

Професійна допомога в отриманні кредиту під заставу квартири - мінімальні ставки

Кваліфікована допомога в отриманні кредиту під заставу квартири - це наближення до світових стандартів фінансових послуг: покупець не оббиває пороги банків в пошуках кредитора, а вибирає оптимальні, ідеально підходять саме йому умови із запропонованих брокером варіантів.

Експерти Кредитного брокера знайдуть для Вас кращі програми від провідних банків:

З збільшеним терміном дії договору (до 7 років).
З додатковою знижкою по процентній ставці - до 3% відсотків.
З можливістю видачі коштів готівкою.

Кредитний брокер гарантує оперативну допомогу в отриманні кредиту під заставу будинку

Кредитний брокер гарантує допомогу в отриманні кредиту під заставу будинку в Москві і області. Унікальні умови від партнерів компанії:

Кошти видаються без обмежень по сфері застосування.
Можливість отримати солідну суму - до 65% від ринкової вартості будинку.
Без щомісячних комісій.
Без штрафів за дострокове погашення.

Термінова допомога в оформленні кредиту під заставу нерухомості - за 3 дні на будь-які цілі

Компетентна експертна допомога в оформленні кредиту під заставу нерухомості - це можливість укласти договір в рекордний термін - через 3 дні від моменту подачі заявки.

Кредитний брокер - це майже 100% шанс на отримання необхідної суми в безнадійних умовах: якщо нерухомість у спільній власності; прописані неповнолітні; є прострочені платежі по старих кредитах; отримано відмову в кредитуванні.

Наслідки самостійного отримання кредиту під заставу житла: вчіться на помилках інших

Позичальники, при відсутності надійної професійної допомоги, завжди виявляються в неприємних ситуаціях:

Банк, крім надання застави, вимагає підтвердження доходів. У разі якщо дохід - неофіційний, отримати кредит - неможливо.
Занадто висока процентна ставка, присутні додаткові приховані платежі. Без консультації експерта неможливо самостійно розрахувати повну реальну вартість позики. Кредитний брокер прорахує всі витрати, назве точну суму щомісячного платежу.
Кредитори пропонують занадто малу суму. Навіщо віддавати житло в заставу, якщо банк пропонує всього 20 - 30% від ринкової ціни? Експерти знайдуть стоять варіанти, з можливістю отримати необхідні кошти в повному обсязі.
Банк відмовляє без пояснення причин. Крім того, унеможливлює отримання позики в іншій установі, заносячи інформацію про відмову в БКІ.
Розгляд затягується на місяці. Кредитний брокер запропонує програми з терміном розгляду заявки - від 3 днів.

Кредитний брокер: гарантія позитивного результату за 1 хвилину!

Не ризикуйте! Довірте професіоналам весь процес оформлення кредиту під заставу нерухомості: вибирайте кращі варіанти! Досить залишити заявку на сайті в будь-який зручний час. Фахівці компанії:

Проконсультують безкоштовно з усіх питань.
Запропонують вигідні програми.
Допоможуть з оформленням документів.
Без передоплати - оплата послуг за фактом отримання кредиту!

приховати докладніше