Як розрахувати страховку по кінським силам. Як розраховується осаго

Автомобілісти нашої країни нерідко замислюються про те, звідки беруться ці міфічні ціни страхових полісів. Вартість укладення договору і всі наступні виплати визначаються з урахуванням різних факторів. Ознайомившись з цією статтею, ви дізнаєтеся, як розрахувати страховку на авто самостійно, щоб не дивуватися при оформленні поліса. Разом з тим, це дозволить вам заздалегідь визначити суму виплати при пошкодженні автомобіля. Використовуйте отриману інформацію, щоб підготуватися до обговорення договору з представником страхової компанії.

Особливості визначення вартості поліса КАСКО і ОСАГО

Розрахунок вартості поліса ОСАЦВ здійснюється з урахуванням базового тарифу, який однаковий у всіх страхових організаціях Росії, і коефіцієнтів, що характеризують стан автомобіля. Страхування автокаско - справа добровільна, тому умови співпраці сторін (власника автомобіля і компанії-страховика) обумовлюються в індивідуальному порядку.

Формула розрахунку вартості ОСАГО

Методика обчислення вартості поліса обов'язкового автоцивільного страхування ґрунтується на єдиній для всіх російських громадян формулою. Виглядає вона наступним чином: Вартість поліса ОСАЦВ = БТ * КТ * КБМ * КВС * ОК * КМД * КС * КН * КСС. На перший погляд виглядає лякаюче, тому відразу варто докладно розглянути всі коефіцієнти розрахунку ОСАГО. Отже:

1. БТ - базовий тариф. Розмір стандартного тарифу визначається з урахуванням типу транспортного засобу. Це значення встановлюється державою, і ні однієї страхової організації не дозволено його змінювати. У кожного виду транспорту є своя стандартний фіксований тариф. І не має значення, що це за транспорт: трактор або мотоцикл, трамвай, автобус або тролейбус, вантажний або легковий автомобіль. Розрахунок поліса ОСАЦВ для легкового автотранспорту категорії «B» здійснюється з урахуванням приналежності транспортного засобу (власником може бути фізична або юридична особа).
2. КТ - територіальний коефіцієнт. Щоб правильно розрахувати страховку ОСАЦВ, потрібно врахувати тариф регіону, в якому зареєстровано транспортний засіб. Він варіюється від 1,5 до 2. У Москві, Пермі, Челябінську, Казані і Якутську КТ становить 2,0. Автовласники Санкт-Петербурга при розрахунку вартості поліса ОСАЦВ використовують значення територіального коефіцієнта 1,8. Для Ленінградської області він трохи нижче - 1,6. Чим менше населений пункт, тим нижче територіальний коефіцієнт.
3. КБМ - бонус-малус. Даная величина являє собою знижку від страхової організації за їзду без аварій. При складанні нового договору ОСАЦВ власнику транспортного кошти (автомобілю) присвоюється коефіцієнт бонус-малус з урахуванням наявності / відсутності страхових виплат за попереднім полісу. За кожен рік безаварійної їзди водієві надається знижка в розмірі 5%. Якщо ж він стане винуватцем ДТП, страхова компанія застосує підвищувальний коефіцієнт, і вартість нового поліса зросте на 50%.
4. КВС - вік / стаж. Чим вище вік і стаж водія, тим нижче КВС при розрахунку вартості поліса. Наприклад, у водіїв, які не досягли 22-річного віку, і що володіють стажем водіння менше трьох років, ймовірність попадання в ДТП висока. Для них розрахунок страховки на авто здійснюється з коефіцієнтом вік / стаж - 1,8. Щороку (після досягнення віку 22 років та закінчення 3-х років з моменту отримання прав) цей коефіцієнт знижується.
5. ОК - обмежує коефіцієнт. Дана величина залежить від того, хто водить автомобіль. Якщо за кермо будуть сідати тільки ваші близькі (син, дочка, дружина, зять і т.д.), вартість страховки не зміниться. ОК буде прирівнюватися до одиниці. Коли оформляється договір страхування для автомобіля, яким буде користуватися широке коло осіб (корпоративний вантажний транспорт, таксі і т.д.), що обмежує коефіцієнт зростає до 1,8.
6. КМД - потужність двигуна. Чим могутніше двигун, тим вище КМД. Точне значення цієї величини ви можете дізнатися, заглянувши в паспорт транспортно кошти.
7. КС - коефіцієнт сезонності. Деякі водії використовують особистий транспорт виключно в літній час, і переплачувати за ОСАЦВ вони не бажають. Для цього передбачена можливість оформлення поліса на термін від 3-х місяців.
8. КН - коефіцієнт порушень. Законодавством РФ передбачено низку обставин, при яких значення КН зростає до 1,5. До них відносяться грубі порушення правил дорожнього руху: втеча з місця ДТП, умисне повідомлення неправдивих відомостей представникам страхової компанії, керування автотранспортом у стані алкогольного / наркотичного сп'яніння, навмисне сприяння дорожньо-транспортної пригоди.
9. КСС - термін страхування. Значення цієї величини варіюється від 0,2 до 1,0. КСС застосовується в рідкісних випадках. Наприклад, для іноземців або при пересуванні транспортного засобу транзитом.

Незалежно від того, який страховий організації ви віддасте перевагу: Росгосстрах, Ингосстрах, РСА або РЕСО, формула розрахунку ОСАГО залишиться незмінною. Щоб зорієнтуватися в ціні, використовуйте будь-який зручний онлайн-калькулятор. Наприклад, розрахунок ОСАГО Росгосстрах наочно демонструє обчислення всіх сум, включаючи загальну вартість поліса і премію.

Базові ставки страхового тарифу в 2017 році

Стандартні тарифи автострахування для російських автомобілістів оновлюються щороку. Якщо вас цікавить, як правильно розрахувати страховку на авто, стежте за змінами в цій сфері. На даний момент автостраховка обчислюється відповідно до тарифів, що діють із квітня 2015 року. Прямо зараз ви можете ознайомитися з ними, вивчивши таблицю, наведену нижче.

Тип транспортного засобу			Мінімальна ставка ТБ, руб	Максимальна ставка ТБ, руб
Моторолери та мотоцикли
Легкові автомобілі	що належать фізичним особам
	належать юридичним особам
	використовувані для служб таксі
Вантажні автомобілі	максимальний тоннаж до 16 тонн (включно)
	максимальний тоннаж більше 16 тонн
автобуси	розраховані на кількість пасажирів до 16 (включно)
	розраховані на кількість пасажирів більше 16
тролейбуси
Дорожньо-будівельні самохідні машини, трактори і т.д.

Розрахунок неустойки по ОСАГО

Дізнавшись про те, як правильно розрахувати страховку на авто, ви також повинні ознайомитися з методами обчислення і порядком стягнення неустойки. Дане поняття має на увазі суму грошей, яку компанія-страховик виплачує своєму клієнтові в разі повного / часткового невиконання умов договору. Такі санкції вводяться, якщо мають місце прострочення компенсацій при розгляді заяв щодо випадків, передбачених у договорі. Якщо сторони не можуть дійти згоди самостійно, конфлікт вирішується в судовому порядку.

Розмір неустойки обчислюється з урахуванням наступних правил:

• за кожен день прострочення нараховується 1% від загальної суми компенсації збитку (це правило діє для кожного з потерпілих);
• неустойка за порушення термінів ремонту обчислюється з урахуванням загальної вартості оплати відновлювальних робіт;
• фактичний день виплати неустойки обов'язково враховується при розрахунку загальної суми штрафу;
• в разі стягнення через недостатню компенсацію неустойку розраховують, виходячи з суми недоплати;
• максимальний розмір неустойки обмежується граничними розмірами страхових сум за типом заподіяної шкоди - 500 000 р. по компенсації шкоди здоров'ю і 400 000 р. по відшкодуванню ушкоджень, нанесених майну клієнта.

Відеопрімер розрахунку вартості страховки автомобіля

Переглянувши ролик нижче, ви дізнаєтеся, як проводиться розрахунок вартості КАСКО і ОСАГО. У ньому докладно пояснюються всі етапи обчислень і розглядаються поширені нюанси, про які відомо далеко не кожному середньостатистичному автомобілісту. Використовуйте ці цінні відомості, щоб об'єктивно оцінити пропозиції страхових компаній і вибрати з них найпривабливіше.

Автоцивільна відповідальність включає в себе поняття відшкодування шкоди стороні, яка зазнала від будь-яких дій людини, що знаходиться за кермом. Це може бути ремонт подряпаного авто або оплата лікування потерпілого пішохода.

До сих пір оцінка збитку і з'ясування вартості компенсації відбувалося «кустарним» способом. Але після того, як в 2003 році було введено обов'язкове автострахування ОСАГО, всіма цими клопотами займаються експерти.

Що входить у вартість ОСАГО?

  Під час оформлення ОСАГО потрібно пам'ятати, що в тарифи послуги включається водійський стаж власника, його вік і марка авто. Так само вартість ОСАГО залежить від типу кузова автомобіля, року випуску, кількості пробігу. Так само необхідно врахувати потужність двигуна авто.

Згідно із законом РФ в тарифікацію включається і регіон. Це робиться для того, щоб врахувати можливий відсоток аварій, який відрізняється в залежності від географічного розташування. У великих містах вартість страховки буде дорожче, ніж в області або глибинках.

Крім цього враховується те, яка кількість людей має доступ до керування засобом пересування. І, як і для власника, їх стаж водіння, підлогу і вікова категорія.

Як розрахувати вартість ОСАГО?

При розрахунку вартості послуги, найпростіше використовувати калькулятор ОСАГО. Його можна знайти на спеціалізованих сайтах в інтернеті без особливих зусиль. Як правило, на сайті поважної себе страхової компанії, яка займається страхуванням автомобіля, він є.

Щоб дізнатися ціну конкретного поліса, Ви повинні визначити необхідні дані. До них відносяться всі перераховані вище вимоги: вік / стаж водія, кількість кінських сил двигуна, кількість осіб, що мають доступ до водіння і т. Д.

Коефіцієнти при розрахунку ОСАГО

  1. Територіальний коефіцієнт - 0.5 до 2. Величина відрізняється, так як в різних областях  країни аварійність різна, змінюється.

2. Коефіцієнт бонус-малус враховує страхові випадки за попередні роки: він розраховується зі спеціальної таблиці. Чим більше аварій на рахунку у одержує страховку, тим більше він платить, і навпаки. Граничний коефіцієнт дорівнює одиниці, якщо до керування транспортним засобом допущений певне коло осіб, вписаних в поліс (наприклад, члени сім'ї), і 1.8, якщо невідомо, хто буде за кермом.

Страховка ОСАГО з 1 квітня 2015

3. Коефіцієнт віку-стажу дорівнює одиниці для водіїв старше 22 років і з досвідом водіння від трьох років, і збільшується максимум до 1.8 в інших випадках.

4. Коефіцієнт - потужності двигуна: 1.6 відповідає потужності більше 150 кінських сил, 0.6 використовується для значень до 50 кінських сил. Більше платять за страховку порушники правил дорожнього руху: для них діє коефіцієнт 1.5.

5. Коефіцієнт дії страховки і коефіцієнт терміну використання транспортного засобу. Страховка, укладена на рік, буде дешевше більш короткостроковій, а використовують автомобіль недовго (скажімо, в теплу пору року) водії платять менше тих, хто їздить весь час. У всіх сумнівних випадках - як зі стажем використовують транспортний засіб різних водіїв - береться найбільше можливе значення коефіцієнта.

Як заощадити на ОСАГО?

  Самий постій спосіб економії при оформленні ОСАЦВ - це потрапити на будь-яку акцію, яка надає клієнту вигідні умови. Але така можливість є не завжди. До того ж варто серйозно підійти до вибору компанії-страхувальнику, і звертати увагу на ім'я і відгуки клієнтів. Адже дешева вартість може обернутися обманів в разі необхідних страхових виплат.

Що ж стосується постійних заохочень, то це так звана КБМ - коефіцієнт бонус-малус. Суть даної системи полягає в тому, що водієві, який в минулому періоді страхування не був винуватцем аварій, нараховується бонус при розрахунку вартості страхувального поліса. Зменшення ціни становить 5%.

У тій ситуації, якщо автоводії не уникнув долі винного в аварії, вартість на нього поліс підвищується. Страхова компанія теж хоче захистити себе від додаткових витрат в майбутньому.

Ще один спосіб економії - оформлення поліса в регіоні, що має більш низький коефіцієнт. Наприклад, територіальний коефіцієнт для Рязані становить 1,4, а для передмістя все тієї ж Рязані 0,6. Цей показник впливає на вартість ОСАЦВ. Тому, якщо є можливість - можна оформити поліс, наприклад, на родича, що живе в більш «економному» регіоні.

Редакція Unayvse.ru рекомендує не обмежуватися оформленням ОСАГО. Зібравши всі необхідні документи і оформивши КАСКО, ви зможете розраховувати на виплати в разі пошкодження вашої машини.

Нещодавно задався таким питанням у зв'язку з необхідністю продовжити поліс ОСАГО. Зізнаюся, напевно як і багато, щороку просто приходив до страхової, надавав необхідні документи, платив гроші (скільки нарахує страхова) і задоволений їхав з новим полісом. Але в останні час число скарг на роботу страхових компаній стало рости, і це стало приводом розібратися в їх роботі, права та обов'язки.

Найбільше автолюбителі незадоволені тим, що страхові компанії відмовляються оформляти поліс ОСАГО без додаткових, абсолютно не потрібних автовласникові послуг (наприклад страхування життя, нерухомості та ін.). Офіційно вам можуть відповісти, що закінчилися бланки або будуть відчувати ваше терпіння у величезних чергах. У мене складається враження, що страхові компанії тягнуть час і чекають вступу в силу нових тарифів, а точніше збільшення базових ставок, які повинні вступити в силу з 12 квітня 2015 року, а також зміни регіональних коефіцієнтів, які будуть збільшені з 01 квітня - першого дня вступу в силу нових лімітів по виплатах, тобто всіма шляхами прагнуть скоротити продажу "дешевих" полісів. При цьому страховики не бояться звернень на них в прокуратуру, тому що подібні дії потрібно ще довести, а судитися піде не кожен. Крім того штрафи за подібні порушення просто смішні! Нещодавно в новинах говорили, що одна їх страхових за подібні дії була оштрафована на 50 000 руб. Для федерального страхового агента це просто пил. Хоч плач панове ...

Так про що це я ... Поговоримо про те, як розраховується вартість поліса і з чого вона складається. В інтернеті багато інформації з цього питання і безліч калькуляторів вартості поліса. У даній статті я постараюся коротко і доступно розповісти з чого складається вартість, і що на неї впливає. Упевнений, ці знання не будуть зайвими і обов'язково вам стане в нагоді.

1. Базова ставка.
За основу при розрахунку береться базова ставка. Вона залежить від категорії транспортного засобу. Нижче таблиця з діючими на поточний момент (до збільшення) базовими ставками.

2. Коефіцієнт території.
Даний коефіцієнт враховує територію, де використовується ТС. для фізичних осіб  він визначається за місцем прописки власника ТЗ. Нижче таблиця, з діючими територіальними коефіцієнтами. До слова, в моєму випадку, прописка в будь-якому населеному пункті Ярославської області, крім Ярославля, дозволить знизити вартість поліса ОСАЦВ на 40%!

3.   наступний коефіцієнт  залежить від віку і стажу водіїв. Для того, щоб цей коефіцієнт не збільшував вартість страховки (дорівнював 1) водієві повинно бути не менше 23 років і він повинен мати стаж не менше 3-х років. Стаж рахується з моменту отримання водійського посвідчення. Якщо в поліс вписано кілька водіїв, що задовольняє різним вимогам, то береться максимальний коефіцієнт з усіх водіїв. У разі укладення так званої "відкритої" страховки, тобто коли за кермо вашої машини може сісти будь-яка людина, що має права, застосовується найвищий коефіцієнт - 1,8. Нижче в таблиці вказані коефіцієнти віку і стажу.

"Відкрита" страховка може бути зручна у випадках, коли у вас велика сім'я, дуже зручна якщо автомобіль є службовим і просто незамінна для кур'єрських служб і таксомоторних фірм.

5. Коефіцієнт використання ТЗ.  Простіше кажучи це термін, на який ви оформляєте поліс. Тут потрібно звернути увагу, що термін дії поліса і період використання транспортного засобу не одне і те ж. Договір страхова компанія укладає, як правило, строком на 1 рік, а ось в графі "Період користування" буде вже стояти конкретний період від 3 до 12 місяців. При реєстрації в ГИБДД потрібно поліс терміном 1 рік. Дак от вони всі на термін один рік незалежно від зазначеного терміну користування.

Таблиця по коефіцієнтам нижче.

6.   І останній, навереное найзаплутаніший, але істотний коефіцієнт - бонус-малус (КБМ).  Іншими словами коефіцієнт, що залежить від наявності або відсутності страхових виплат. При первинному укладанні договору вам привласнюють "3" клас страхування.  Кожен наступний рік безаварійної їзди збільшує клас на 1, правда за умови, що страхування йде безперервно. І так щороку. Але в разі настання страхової виплати з вашої вини клас на наступний рік буде знижений, згідно з даними в таблиці.

Наприклад:  в момент укладення договору ОСАЦВ вам присвоюється "3" клас з коефіцієнтом 1,0. Далі ви кожні 3 роки продовжуєте поліс ОСАГО і їздите без аварій. За підсумком трьох років у вас буде вже "5" клас і договір на 4 рік буде укладено з присвоєнням "6" класу і відповідного коефіцієнта - 0,85. На четвертому році відбувається страхова виплата з вашої вини і згідно з даними з таблиці на п'ятий рік ваш клас буде знижений до "4", а в разі двох страхових виплат - вже присвоять "2" клас з коефіцієнтом 1,4. І так далі.

Ну і тепер найцікавіше - зійдеться чи вартість страховки з розрахунками. Порахуємо на моєму прикладі:

Легковий автомобіль Hyundai Accent, базова ставка - 1980 руб.
- Я прописаний в місті Ярославль, територіальний коеф. - 1,5
- Мій вік понад 22 років і стаж понад 3 роки, коефіцієнт стажу і віку - 1,0
- Потужність авто по ПТС 102 к.с., коефіцієнт по потужності - 1,2
- Поліс ОСЦПВ купую завжди на рік, тому що їжджу постійно, коеф. використання ТЗ - 1,0
- 7-ий рік Стах в одній і тій же компанії і поки тьфу, тьфу, тьфу - без аварій. Таким чином коефіцієнт бонус-малус - 0,65   ("10 клас)

Тепер вважаємо: 1980-х 1,5 х 1,0 х 1,2 х 1,0 х 0,65 = 2316,6 руб.

Все зійшлося як в аптеці, сподіваюся у вас теж)

- Збільшення тарифів ОСАГО з 11 жовтня 2014 року.
З цього дня розмір базових ставок був збільшений і вперше в системі тарифів ОСАГО з'явилося таке поняття як "тарифний коридор": якщо раніше базовий тариф був єдиний для всіх страхових компаній, то тепер страховикам дали право дотримуватися власної бізнес стратегії в питанні формування тарифної політики в позначених межах. Різниця між кордонами тарифного коридору - 5%.

Нижче для порівняння наведена таблиця, що було і що стало. Мінімальний зростання склало 23,5%, а максимальний 30%.

Ви помітили, що інформація про причепах в таблиці відсутня. Введено новий коефіцієнт для причепів.  У полісі повинно бути прописано умова, що передбачає можливість керування транспортним засобом з причепом до нього. Коефіцієнти наведені нижче.

- Збільшення тарифів ОСАГО з 12 квітня 2015 року.
Минуло всього 6 місяців з моменту останнього зростання тарифів і знову доводиться констатувати збільшення базових ставок. Пов'язано це з підвищенням розміру страхових виплат: замість 160 тис.руб. тепер ліміт становить 500 тис.руб. Крім того, були розширені межі тарифного коридору, тепер різниця між мінімальним і максимальним тарифом становить 20%.